EMPRESA MI BANCO-MICRIFINANZAS

1. Curso: Microfinanzas
Docente:
Benítez Gamboa Jesús Sigfredo
Curso: Microfinanzas
Ciclo: 8tavo
Alumna: Quiroz Cueva Elena

3. HISTORIA
MIBANCO - Banco de la Microempresa S.A , es el primer banco privado de la
micro y pequeña empresa
Se constituyó en la ciudad de Lima el 2 de
marzo de 1998, por escritura pública
otorgada entre el notario público, Dr.
Ricardo Fernandini Barreda.
La sociedad se encuentra inscrita en la partida
11020316 del Registro de Personas Jurídicas de los
Registros Públicos de Lima.
Es una asociación civil sin
fines de lucro con 42 años
Inició sus operaciones el 4 de mayo de operando en el sector de la
micro y pequeña empresa,
1998 en Lima, sobre la base de la
que goza de excelente
experiencia de Acción prestigio nacional e
internacional y mantiene
Comunitaria del Perú una relación permanente y
(ACP) fluida con la banca
nacional e internacional,
así como con organismos
MIBANCO es el primer banco privado multilaterales y
comercial especializado en micro finanzas, bilaterales.
en el Perú.

4. Objeto
Empresa bancaria.
Social
Clasificación Industrial Uniforme de todas las Actividades
Económicas (CIIU): 6519.
Plazo de Duración
Indefinido
Clases de Acciones

5. Localización de la Sede Principal
Mibanco, Banco de la
Microempresa S.A.
Dirección de la Oficina
Principal:
Av. Domingo Orué No. 165 -
Surquillo, Lima.
Teléfono: (511) 513-8000
Fax: (511) 513-8155
E-mail:
mibanco@mibanco.com.pe
Página web:
www.mibanco.com.pe

6. Capital Social
Capital suscrito y pagado: S/. 244’763,869.00,
representado por 244’763,869 acciones de un valor
nominal de S/. 1.00 cada una.
Estructura accionaria
La actual composición del accionario de Mi Banco
es la Sgte :

7. 1.MARCO INSTITUCIONAL:
Somos un banco con una gran función
social, que busca mejorar las condiciones
de vida de los empresarios de la
microempresa brindando:
Para lograrlo contamos con la contribución de 3,241
colaboradores capacitados y motivados; ubicados en 112
agencias a nivel nacional

9. 2.MISION Y VISION

10. VALORES:
Trabajamos con integridad moral yyética profesional, desarrollando una gestión
Trabajamos con integridad moral ética profesional, desarrollando una gestión
transparente, brindando información clara yyprecisa; generando confianza.
transparente, brindando información clara precisa; generando confianza.
Tenemos la convicción de dar lo mejor de nosotros mismos, involucrándonos y
participando activamente en el desarrollo y cumplimiento de la misión y la visión
de Mibanco.
Gestionamos de manera óptima nuestros recursos, mejorando continuamente los
procesos y la productividad para lograr mayor competitividad y sostenibilidad en el
tiempo.
Reconocemos y apreciamos de manera integral el valor de la persona con sentido de
equidad y justicia; a través de un ambiente de armonía, libertad de opinión e igualdad de
oportunidades.
Fomentamos la generación de ideas originales y creativas, mediante la
participación activa de clientes, colaboradores y directivos, cuya aplicación
genere cambios sustanciales y exitosos.
Desarrollamos eficazmente nuestras actividades y proyectos, superando de manera continua nuestros
estándares de gestión, asegurando la satisfacción de las expectativas crecientes de los clientes internos
y externos, para garantizar nuestra competitividad, liderazgo e imagen en el mercado.

11. PLANEAMIENTO ESTRATEGICO:
El banco cuenta con un Planeamiento Estratégico que involucra a
todos los niveles de la organización, a través del cual se establecen
Lineamientos, Objetivos, Acciones y Metas

13. Operaciones activas:
Como cualquier entidad financiera, MIBANCO ha desarrollado servicios con una
marca que los identifica o diferencia de los que ofrece la competencia; de esta
forma, dentro de las operaciones activas diseñadas especialmente para la micro y
pequeña empresa, los tipos de productos que presenta son:

15. PRESTAMO MI CAPITAL :
Consiste en crédito para la compra de
mercancías, insumos o materias primas
(Capital trabajo)
CARACTERÍSTICAS
Hasta 2 años para pagar.
Hasta 2 meses de gracia. En soles y en dólares.
Créditos desde desde S/.300 o $100.
REQUISITOS
Negocio propio con 9 meses de funcionamiento Si tienes casa propia, presenta:
para personas naturales y 12 meses para personas Título de Propiedad o Contrato de Compra -
jurídicas. Venta legalizado o
Presentar uno de los siguientes documentos: Constancia de Posesión de Lote o Certificado
Licencia Municipal de funcionamiento o RUC o COFOPRI (antigüedad máxima 2 años) o
Carné de asociación de comerciantes o Autoevalúo.
Presentar tus boletas de compra de mercadería Si eres inquilino,
Presenta la copia del contrato de alquiler.
con una antigüedad de 3 meses. Tener entre 20 y 69 años.
DNI del titular y su cónyuge.

16. PRESTAMO MI EQUIPO :
Permite el financiamiento para la adquisición de
herramientas, artefactos, maquinarias y equipos.
CARACTERÍSTICAS
Hasta 5 años para pagar en soles y en dólares.
Hasta 2 meses de gracia.
Créditos desde S/.500.00 o US$150.00.
REQUISITOS
Negocio propio con 9 meses de funcionamiento
para personas naturales y 12 meses para
personas jurídicas.
Proforma de ventas del equipo que deseas
comprar. Si tienes casa propia, presenta:
Título de Propiedad o Contrato de Compra -
Presentar uno de los siguientes documentos: Venta legalizado o
Licencia Municipal de funcionamiento o RUC o Constancia de Posesión de Lote o Certificado
Carné de asociación de comerciantes o COFOPRI (antigüedad máxima 2 años) o
Constancia de asociado al Mercado o Presentar Autoevalúo.
Si eres inquilino,
tus boletas de compra de mercadería con una Presenta la copia del contrato de alquiler.
antigüedad de 3 meses. Tener entre 20 y 69 años.
DNI del titular y su cónyuge.

17. PRESTAMO MI FACILIDAD:
Permite el financiamiento a personas dependientes o
independientes para cualquier necesidad personal, para
estudiar, viajar o comprar lo que necesites.
CARACTERÍSTICAS:
 Hasta 3 años para pagar.
 Hasta 2 meses de gracia.
 Financiamiento en soles y dólares.
REQUISITOS:
Antigüedad laboral mayor o igual a 1 año.
Edad entre 23 y 69 años.
Calificación SBS 100% normal en los últimos 3 meses.
DOCUMENTOS
Copia DNI titular, copia DNI cónyuge o conviviente ( si fuera el
caso).
Copia de las dos últimas boletas de pago.
Copia de recibo de luz.
Copia de documento de casa los cuales pueden ser:
Título de Propiedad o Contrato de compra - venta legalizado o
Constancia de Posesión de Lote o Certificado COFOPRI
(antigüedad más 2 años) o Si eres inquilino, la copia del contrato
de alquile

18. PRESTAMO MI LOCAL
Permite el financiamiento para la compra,
ampliación y/o remodelación del local comercial
donde funciona el negocio del cliente.
CARACTERÍSTICAS BENEFICIOS
 Financiamiento del 90% según evaluación.
Ampliar.
 Hasta 5 años para pagar. Construir.
 Hasta 2 meses de gracia. Terminar su local
 Sin Garantía Hipotecaria. (*) comercial.
 En soles y dólares.
REQUISITOS Documentos
Para compra de local: Documentos de identidad, titular y
Cotización del local preparado por el vendedor. cónyuge.
Titulo de propiedad. Documentos del negocio (RUC, Lic.
Para ampliación o remodelación: de funcionamiento, otros).
Presupuesto de obra (cotización materiales y mano Constancia de la casa donde vives.
Si tienes casa propia (título de
de obra).
propiedad).
Memoria descriptiva simple (ubicación y detalle de Si es casa alquilada (contrato de
la obra a realizar). alquiler).

19. PRESTAMO RAPI EFECTIVO:
BENEFICIOS:
Crédito rápido y fácil desde S/ 300 para capital de
trabajo.
Plazo : mínimo 6, Máximo 12 meses.
Primer crédito y renovaciones desde S/. 300 hasta
S/.5,000.
Frecuencia de Pago: Mensual.
REQUISITOS:
El cliente debe ser persona natural.
Edad mínima 23 años y como edad máxima 69 años.
Experiencia en el negocio: Mínimo de 06 meses.  ¿Hasta cuánto me pueden
Ventas mensuales menores a S/. 8,000. prestar?
Documentos Personales: Fotocopia del documento Primer crédito y renovaciones
de identidad del titular y cónyuge según sea el caso. desde S/. 300 hasta
Documentos del Domicilio: Recibo de luz, agua o S/.5,000.
teléfono cancelado, entre otros.
Documentos del Negocios, Carnet de Socio del  ¿Cuál es el plazo?
mercado o Asociación de Comerciantes, entre otros. Mínimo 6 meses y máximo 12
meses.

20. PRESTAMO MI VIVIENDA
Préstamo hipotecario con recursos del Fondo
Mivivienda para la compra de viviendas de primera
venta, además permite la construcción de viviendas
en terreno o aires independizados propios. Cuenta
con el Premio al Buen Pagador que consiste en el
ahorro del 20% del préstamo siempre que las cuotas
sean canceladas puntualmente.
Características:
Hasta US$35,000 ó 35 UITs.
Hasta 20 años para pagar.
Financiamiento hasta por el 90% del valor de la
vivienda.
Cuota inicial mínima del 10% del valor de la
vivienda.
Para construir te financiamos hasta el 100%.

21. PRESTAMO MI CASA
Permite el financiamiento a personas dependientes o
independientes para consolidar el mejoramiento de sus
viviendas, sin la necesidad de contar con una garantía
hipotecaria
CARACTERÍSTICAS
Financiamiento del 100% del costo de la obra.
Hasta 5 años para pagar.
Hasta 2 meses de gracia.
Sin garantía hipotecaria.
En soles y dólares. DOCUMENTOS:
TRABAJADOR DEPENDIENTE: Copia DNI titular , copia DNI cónyuge o
REQUISITOS: conviviente ( si fuera el caso).
Antigüedad laboral mayor o igual a un año. Copia de las dos últimas boletas de pago.
Edad entre 23 y 69 años. Copia de recibo de luz.
Calificación SBS 100% normal en los 3 últimos Copia de documento de casa los cuales pueden
meses. ser:
 Título de Propiedad o Contrato de compra -
TRABAJADOR INDEPENDIENTE:
REQUISITOS: venta legalizado o
Antigüedad de negocio mayor o igual a 12 Constancia de Posesión de Lote o Certificado
meses de funcionamiento. COFOPRI (antigüedad más 2 años) o Si eres
Edad entre 23 y 69. inquilino, la copia del contrato de alquiler.
Calificación SBS 100% normal en los 3  Presupuesto de Obra ( ampliación ,
últimos meses. remodelación o mejoramiento)

22. PRESTAMO MI HIPOTECA
Crédito hipotecario para la compra de tu vivienda o la
construcción de la misma.
BENEFICIOS
Para comprar viviendas en Lima y provincias.
Financiamiento desde el 80% al 90% de la vivienda (según evaluación).
Hasta 15 años para pagar.
Hasta 3 meses de período de gracia.
En soles y dólares.
Asesoría especializada.
REQUISITOS:
PARA INDEPENDIENTES : PARA DEPENDIENTES :
Negocio con al menos 12 meses de funcionamiento.
Edad: 20 años como mínimo y 69 años, 364 días como Tener 12 meses de antigüedad como mínimo en tu actual
máximo (considerando el plazo del préstamo). empleo.
DNI vigente del titular y cónyuge. Edad: mínimo 23 años y 69 años, 364 días como máximo
Título de propiedad o contrato de compraventa de tu actual (considerando el plazo del préstamo).
vivienda o constancia de posesión de lote o constancia de Copia de boletas de pago de los últimos 2 meses.
alojado o constancia de alquiler. DNI vigente del titular y cónyuge.
Carné de socio de mercado, asociación, constancia de Título de propiedad o contrato de compraventa de tu actual
asociado del mercado donde trabajas, licencia municipal de vivienda o constancia de posesión de lote o constancia de
funcionamiento o RUC. alojado o constancia de alquiler

23. PROYECTOS ESPECIALES
Permite cubrir la necesidad de las Mypes de conseguir un
local comercial adecuado para su negocio, en un entorno
moderno de Mercado, Campo Ferial o Centro Comercial
BENEFICIOS
 La compra del terreno, donde se ejecutará el proyecto.
Construcción del proyecto (cuando la asociación o empresa
cuenta con terreno propio).
Compra del terreno y construcción
REQUISITOS
Documentos de la Asociación o Empresa:
Constitución.
CARACTERÍSTICAS Estatutos.
Financiamiento del 80% del presupuesto total. Vigencia de poderes.
La asociación de be contar con el 20% del presupuestoDocumentos de identidad de la junta
directiva.
total.  Relación de socios con DNIs.
Monto mínimo $ 50,000. Documento del inmueble:
 Hasta 5 años para pagar. Certificado Registral Inmobiliario.
Hasta 6 meses de gracia. Del Proyecto :
Memoria Descriptiva.
Garantía hipotecaria terreno matriz. Presupuesto de Obra.
En soles y dólares. Licencias.

24. Operaciones pasivas:
Como todo banco la principal fuente de fondeo de MIBANCO la constituye los
depósitos del público; por ello con el objetivo de captar recursos tanto de
empresarios como de Instituciones, MIBANCO cuenta con los siguientes productos
de pasivo:

25. Otros servicios. MIBANCO también ofrece servicios financieros
complementarios a los productos que tiene a la disposición de sus
clientes, estos son:

26. Paga todos tus servicios en Mi banco, con
la comodidad y atención de siempre.
Con este servicio puedes realizar transferencias de
dinero a otros bancos, ya sea entre tus cuentas o
cuentas de terceros, con total seguridad.
Servicio de pagos al exterior a través de nuestra
red de agencias a nivel nacional. Dirigido a
clientes importadores y en general a clientes que
deseen realizar envíos de dinero al exterior con la
seguridad que Mi banco ofrece.

30. Clasificación De Riesgos
Mibanco mantuvo la calificación de categoría “A en Fortaleza Financiera
otorgada por Pacifc Credi Rating (PCR) y por Class & Asociados. Los depósito
mayores a un año fueron calificados con AA por Class & Asociados, y los depósitos
de corto plazo obtuvieron la “Categoría I” por PCR y clasificación 1 por Class &
Asociados. Asimismo, Mibanco obtuvo BB+ como rating internacional de la
calificadora Standard & Poor’s con perspectiva Estable. A continuación se muestra
las clasificaciones de los bancos del sistema peruano.

31. RESULTADOS DE CLASIFICACION
DE RIESGOS

32. Participación DE LOS RIESGOS DE
INTERES

34. GESTIÓN INTEGRAL DE
RIESGOS

35. Gobierno Corporativo de la Gestión de Riesgos
El Directorio es la El Comité de Riesgos,
instancia superior, integrado por cinco
responsable de la política directores, la Gerencia
global de riesgo del Banco. General y las Gerencias de
La División de Riesgos y Negocios y de Riesgos,
Recuperaciones, por su depende del Directorio y su
parte, asegura la correcta función es analizar la
aplicación de esta política a evolución de los diversos
nivel de toda la indicadores de riesgos y
Organización. revisar y aprobar los aspectos
de política que le competen.
Complementariamente, Mibanco ha establecido comités
especializados que velan por el cumplimiento normativo y
sus acuerdos son informados al Directorio:
•Administración de Riesgos Operacionales
•Riesgo Estratégico
•Riesgo de Reputación
•Seguridad dela Información

36. Gestión del Riesgo de Crédito
La última crisis financiera, que afectó
seriamente al sector de la
microempresa, repercutió en la calidad
de las carteras de crédito de las
distintas instituciones especializadas
en microfnanzas, dada la mayor o casi
exclusiva concentración
de créditos en este segmento. Mibanco
también se vio afectado por la crisis,
pero supo tomar las medidas
adecuadas y pudo cerrar el ejercicio
2010 con un ratio de morosidad
controlado (3.11%) y una sólida
cobertura de provisiones (178%) de la
cartera vencida y judicial.
Estas medidas abarcaron todo el
proceso de créditos del Banco :
Admisión,
Seguimiento
 Recuperaciones).

37. Administracion de Riesgo
Riesgo de Tipo de Cambio
El Banco controla el riesgo de pérdida por variaciones adversas en el tipo de
cambio, a través de políticas diseñadas para adecuar las operaciones de
cambios a los niveles de riesgo definidos por la Institución y la volatilidad de
las variables de mercado de manera prudente. Este riesgo se administra a
través del calce de operaciones activas y pasivas en
moneda extranjera, donde se observa una menor diferencia entre activos y
pasivos al cierre de 2010, con respecto al año 2009.
La metodología estándar de administración diaria de este riesgo es el VaR
(máxima pérdida esperada) sobre los factores de riesgo y pruebas de stress
sobre estos, los cuales son evaluados en su grado de precisión mediante
análisis periódicos de backtesting.

38. Riesgo de Liquidez
El Banco realiza seguimiento permanente a su capacidad para cumplir los
compromisos fnancieros de manera oportuna y a precios razonables, tanto en
condiciones normales como de stress, a través de su perfil de liquidez. Las
medidas utilizadas para medir este riesgo son el calce de plazos y los ratios de
liquidez,
en cada una de las monedas en que opera el Banco y a nivel consolidado, así
como el uso de planes de contingencia en el análisis de escenarios de stress de
liquidez.
Durante el año 2010 se cumplió con los límites de liquidez establecidos2,
evidenciando una adecuada capacidad de respuesta ante los compromisos
fnancieros asumidos, tal como se aprecia en el siguiente cuadro:
Al 31 de diciembre de 2010 no se ha mantenido exposición alguna a este
riesgo.

41. GOBIERNO
CORPORATIVO
 Mibanco opera bajo un estricto código de ética y
transparencia, basando sus acciones en los principios
y normas estipuladas en el Buen Gobierno
Corporativo.
 Las actividades de la Empresa, sustentadas siempre
por sólidos valores, están regidas por la matriz de
gobernabilidad, que nos permite alcanzar nuestras
metas de manera responsable, reforzando así la
confianza con nuestros accionistas y grupos de
interés.
 Mibanco no recibe ayuda financiera de gobiernos.

42. Sistema de Gobierno Corporativo De Mibanco
Este sistema se funda en cinco categorías que se detallan en la matriz.

45. ORGANIGRAMA

46. DIRECTORIO
Oscar Rivera Rivera- Luis Felipe Derteano
Presidente del Directorio Marie-
Vicepresidente del
Directorio

47. Directores Titulares/Directores Suplentes.
Alfredo Llosa Barber Miguel Pinasco Limas Luis Alberto Ovalle Gates
Roberto Dañino Zapata Juan Otero Steinhart
Mariana Rodríguez Risco Michael Edward Schlein Enrique Ferraro Esteban Andrés Altschul Fernando Arias
Vargas

48. Comité Ejecutivo Del Directorio
El Comité Ejecutivo es un órgano de
decisión de la gestión GERENCIA
administrativa de la sociedad, está
conformado por cinco miembros
RAFAEL LLOSA
designados por el Directorio, y BARRIOS
sesiona ordinariamente por lo -GERENTE
menos dos veces al
mes.
Para el periodo 2010-2011 fueron
elegidos los siguientes Directores:
Óscar Rivera Rivera – Presidente
Luis Felipe Derteano Marie
Alfredo Llosa Barber
Juan Otero Steinhart
Hugo Santa María Guzmán

49. El Directorio, órgano de mayor responsabilidad en Mibanco,
se
encarga de definir la estrategia de la organización. El
Presidente del Directorio no ocupa un cargo ejecutivo. Los
miembros del Directorio están distribuidos como se refleja en
el cuadro siguiente y su remuneración es acordada por la
Junta General de Accionistas.

54. CONCLUSIONES
 Mi banco es la mejor opción con respecto a
sus competidores en la seguridad y garantía
de nuestro dinero, ofreciéndonos mayores
beneficios.
 Que los colaboradores de dicha organización
si están cumpliendo con las metas
propuestas por la empresa y están
respondiendo de manera favorable al
brindar sus créditos a sus cliente.
 El éxito para una entidad financiera es el
respaldo y seguridad de su dinero, en su
cuenta de depósito a plazo fijo, brindándoles
una mayor rentabilidad. Al comparar las
tres entidades con su clasificación de riesgo
en porcentaje y sus respectivas tasa de
interés en soles, podemos medir que banco
es eficaz en la protección de los patrimonios
de sus clientes por ello tendremos que elegir
la mejor opción en cada ente.

56. RECOMENDACIONES
 Trabajar y desarrollar el
cumplimiento de metas a corto
plazo, mediante incentivos que
motiven y proporcionen
satisfacción a la hora de llevar a
cabo sus funciones.
 Mejorar los programas de
capacitación que la empresa
brinda sobre los procesos y
conocimientos de su labor.
 Brindar facilidades para
desarrollar sus actividades de
manera creativa e innovadora en
un entorno laboral donde no
sientan presión y temor de tomar
sus propias decisiones.