Oleh :
KH. M. Shiddiq Al Jawi, S.Si, MSI
MEMBANTAH
PENDAPAT-PENDAPAT
YANG MEMBOLEHKAN
BUNGA BANK
STEI HAMFARA Yogyakarta 2017

POKOK BAHASAN
 (1) Membantah Pendapat Bunga Bank
Yang Haram Hanya Bunga Yang
Konsumtif
 (2) Membantah Pendapat Bunga Bank
Yang Haram Hanya Bunga Yg Berlipat
Ganda (Besar)
 (3) Membantah Pendapat Bunga Bank
Boleh Untuk Mengimbangi Inflasi
 (4) Membantah Pendapat Bunga Bank
Boleh Jika Bank-nya Milik Negara

POKOK BAHASAN
 (5) Membantah Pendapat Bunga Bank
Boleh Karena Dulu Belum Ada Bank
 (6) Membantah Pendapat Bunga Bank
Boleh Karena Terjadi Secara Suka
Sama Suka (rela)
 (7) Membantah Pendapat Bunga Bank
Boleh Karena Bermanfaat
 (8) Membantah Pendapat Bunga Bank
Boleh Karena Darurat

Pendapat 1 : Bunga Bank Yang Haram
Hanya Bunga Yang Konsumtif
 Ada yang berpendapat bunga bank
yang diharamkan hanyalah bunga
yang bersifat konsumtif .
 Maksudnya, yang haram hanya
bunga bank yang diberikan kepada
nasabah untuk keperluan
konsumtif
 Misalnya utk beli mobil, rumah, dsb
 Jadi bunga yang produktif (tidak
konsumtif) yaitu untuk modal
usaha, halal.

Bantahan Untuk Pendapat 1
 Pendapat tersebut tidak benar.
 Karena telah membuat
perkecualian haramnya riba, hanya
berdasarkan dalil aqli (akal), bukan
berdasar dalil syar’i (wahyu).
 Perkecualian (takhsis) tidak
dibenarkan, kecuali berdasarkan
dalil syar’i
 Misal, bangkai itu haram (QS Al
Maidah : 3), kecuali bangkai ikan
dan belalang (hadits shahih).

Bantahan Untuk Pendapat 1
 Dalil keharaman riba bersifat
umum (QS Al Baqarah : 275)
 Artinya, mencakup segala macam
bentuk riba, baik untuk keperluan
konsumtif maupun produktif.
 Kaidah ushul fiqih menyebutkan :

‫العام‬
‫يبقى‬
‫على‬
‫عمومه‬
‫ما‬
‫لم‬
‫يرد‬
‫دليل‬
‫التخصيص‬
 “Dalil umum tetap dalam
keumumannya, selama tidak
terdapat dalil yang mengkhususkan
(mengecualikan keumumannya).”

Pendapat 2 : Bunga Bank Yang Haram
Hanya Bunga Yg Berlipat Ganda (Besar)
 Ada yang berpendapat bunga bank
yang diharamkan hanyalah bunga
yang berlipat ganda (besar)
 Maksudnya, bunga yang kecil tidak
haram (misal 1% atau 2%)
 Dail pendapat ini, ayat :

‫ا‬َ‫ي‬
‫ا‬َ‫ه‬ُّ‫ي‬َ‫أ‬
ََ‫ين‬ِ‫ذ‬َّ‫ل‬‫ا‬
‫وا‬ُ‫ن‬َ‫م‬‫آ‬
‫ال‬
‫وا‬ُ‫ل‬ُ‫ك‬ْ‫أ‬َ‫ت‬
َ
َ‫ب‬ ِ
‫الر‬
‫ا‬
َ
‫افا‬َ‫ع‬ْ‫ض‬َ‫أ‬
َ
‫ة‬َ‫ف‬َ‫ع‬‫ا‬َ‫ض‬ُ‫م‬
 “Hai orang-orang yang beriman,
janganlah kamu memakan riba yang
berlipat ganda.” (QS Ali ‘Imran :
130).

Bantahan Untuk Pendapat 2
 Pendapat itu tidak benar.
 Karena telah mengambil mafhum
mukhalafah (pemahaman sebaliknya
yang implisit) secara tidak sah dalam
ushul fiqih
 Mengapa tidak sah? Karena
bertentangan dengan nash (ayat /
hadits).
 Nash yang dimaksud, adalah nash
yang mengharamkan riba secara
umum, baik riba yang sedikit maupun
banyak (QS Al Baqarah : 275).

Bantahan Untuk Pendapat 2
 Dalam ilmu ushul fiqih, mafhum
mukhalafah tidak sah jika
bertentangan bertentangan dengan
nash (ayat / hadits).
 Misal, muslim dilarang memaksa
budak perempuannya melakukan
pelacuran jika mereka menghendaki
kesucian (QS An Nuur : 33).
 Mafhum mukhalafah-nya : boleh
memaksa budak perempuan jika
mereka tidak menghendaki kesucian

Bantahan Untuk Pendapat 2
 Mafhum mukhalafah ini batil dan tidak
boleh diamalkan.
 Karena bertentangan dengan nash umum
yang mengharamkan zina, baik pelaku
zina menghendaki kesucian atau tidak
(QS Al Isra’ : 32).
 Demikian pula, membolehkan riba yang
sedikit (tak berlipat ganda) dengan
mengambil mafhum mukhalafah dari QS
Ali Imran : 130 adalah batil
 Karena bertentangan dengan nash yang
mengharamkan riba (QS Al Baqarah :
275).

Pendapat 3 : Bunga Bank Yang Haram
Hanya Bunga Yg Berlipat Ganda (Besar)
 Pendapat 3 ini seperti pendapat 2, hanya
berbeda sedikit istidlal-nya (penggunaan
dalilnya).
 Pendapat 3 ini mengatakan bahwa riba
secara umum memang haram berdasar
QS Al Baqarah : 275
 Tapi kemudian ada pengecualian
(takhsis), yaitu yang diharamkan khusus
riba yang berlipat ganda berdasar QS Al
‘Imran : 130.
 Jadi riba yang tidak berlipat ganda
hukumnya boleh, sebagai takhsis
(perkecualian) dari keumuman riba.

Bantahan untuk Pendapat 3
 Pendapat 3 ini batil.
 Karena tidak benar QS Ali ‘Imran : 130
adalah dalil takhsis (pengecualian) dari
keumuman riba
 Sebab, dalam ilmu ushul fiqih, dalil
takhsis haruslah datang belakangan,
sedang dalil umum datang lebih dulu
 Seharusnya QS Al Baqarah : 275 turun
lebih dahulu, baru kemudian turun QS
Ali ‘Imran : 130
 Faktanya tidak demikian, karena QS Ali
‘Imran : 130 turun lebih dahulu, baru
kemudian turun QS Al Baqarah : 275 .

Pendapat 4 : Bunga Bank Boleh Untuk
Mengimbangi Inflasi
 Ada yang berpendapat, bunga bank
boleh, karena untuk mengimbangi inflasi
 Inflasi adalah fenomena dimana jumlah
uang yang beredar lebih banyak daripada
jumlah barang dan jasa di pasar
 Inflasi ditunjukkan oleh penurunan nilai
mata uang kertas (fiat money).
 Contoh ; uang Rp 100 ribu pada tahun
2003, berbeda nilainya dengan uang Rp
100 ribu tahun 2013 sekarang.
 Jadi, menurut pendapat ini adanya bunga
bank adalah suatu kewajaran sebagai
imbangan terjadinya inflasi.

Bantahan Untuk Pendapat 4
 Pendapat 4 ini batil dari 2 (dua) segi.
 Pertama, pendapat ini hanya
berdasarkan dalil aqli (logika), bukan
berdasarkan dalil syar’i (wahyu).
 Berbicara hukum Islam, artinya adalah
berbicara hukum berdasarkan wahyu
Allah (Al Qur`an dan As Sunnah), bukan
hukum berdasarkan akal manusia.
 Lihat dalil-dalil yang mewajibkan kita
mengikuti hukum wahyu, misalnya QS Al
Maaidah : 48 dan 49, QS Al Maaidah : 50,
QS Al A’raf : 3, dll.

Bantahan Untuk Pendapat 4
 Kedua, sesungguhnya kebijakan negara
mencetak uang kertas (fiat money)
adalah suatu kekeliruan
 Karena uang kertas tidak mempunyai
nilai intrinsik (pada dirinya sendiri)
sehingga menyebabkan inflasi yang terus
menerus
 Seharusnya yang dicetak adalah uang
berbasis logam mulia (dinar dan
dirham), yang anti inflasi
 Pada zaman Nabi SAW harga 1 ekor
kambing adalah 1 dinar, sekarang juga
masih 1 dinar

Bantahan Untuk Pendapat 4
 Jadi membolehkan riba untuk
mengimbangi inflasi akibat uang kertas,
adalah mengoreksi kesalahan dengan
membuat kesalahan baru
 “Mengatasi Masalah dengan Masalah”.
 Seperti hanya membersihkan kotoran
(yang najis) pada baju dengan
menggunakan darah (yang juga najis).
 Seharusnya, membersihkan kotoran itu
mestinya menggunakan air mutlak yang
suci, bukan menggunakan darah yang
sesama najis.

Pendapat 5 : Bunga Bank Boleh Jika
Bank-nya Milik Negara
 Ada yang berpendapat, bunga bank
boleh, jika bank-nya adalah bank
negara (pemerintah)
 Karena bunga yang diberikan bank
pemerintah dianggap sebagai
bagian dari pelayanan negara yang
menjadi hak rakyat
 Jadi jika bank-nya adalah bank
swasta (bukan pemerintah), bunga
bank baru dikatakan haram.

Bantahan Untuk Pendapat 5
 Ini pendapat batil, dari 2 (dua) segi :
 Pertama, karena pendapat ini hanya
berdasarkan dalil akal, bukan
berdasarkan dalil syariah (wahyu)
 Kedua, pendapat ini telah
mengecualikan haramnya riba tanpa
dalil syariah.
 Karena tidak terdapat dalil syariah
yang mengatakan bahwa riba
dibolehkan jika diberikan oleh
negara kepada rakyatnya.

Pendapat 6 : Bunga Bank Boleh Karena
Dulu Belum Ada Bank
 Ada yang berpendapat, bunga bank
boleh, karena dulu di jaman Nabi
Muhammad SAW belum ada
institusi keuangan bernama bank.
 Riba pada masa itu adalah riba yang
terjadi dalam interaksi antar
individu, misal dalam hubungan
utang piutang antar individu.
 Jadi riba jaman dulu bukan riba
antar individu dengan institusi
bank seperti masa modern saat ini.

Bantahan Untuk Pendapat 6
 Ini pendapat batil, haramnya riba
adalah bersifat umum, baik riba
antar individu maupun antar
individu dengan institusi keuangan
(bank)
 Selain itu, jika riba antar individu
haram, maka riba oleh institusi tentu
lebih haram lagi.
 Karena riba oleh institusi pasti
mempunyai legitimasi yang lebih
kuat daripada riba antar individu.

Bantahan Untuk Pendapat 6
 Ini sama halnya dengan zina dalam
pelacuran
 Pelacuran bisa terjadi antar individu,
bisa juga terjadi antar individu
dengan sebuah institusi prostitusi
(misal rumah bordil / lokalisasi).
 maka jika pelacuran antara individu
dharamkan, maka pelacuran yang
didukung sebuah sistem / institusi
tentu lebih haram lagi.

Pendapat 7 : Bunga Bank Boleh Karena
Terjadi Secara Suka Sama Suka (rela)
 Mungkin ada yang berpendapat,
bunga bank boleh, karena antara
pemberi bunga dan penerima
bunga sudah sama-sama rela (suka
sama suka)
 Artinya, tidak terjadi paksaan
kepada pihak-pihak yang terlibat
riba
 Sehingga unsur kerelaan ini
menjadi alasan dibolehkannya
bunga bank.

Bantahan Untuk Pendapat 7
 Ini pendapat batil.
 Karena kerelaan (suka sama suka)
itu tidak dapat menghalalkan sesuatu
yang haram.
 Yang haram tetap haram, meskipun
dilakukan secara suka sama suka.
 Misal : berzina yang dilakukan
secara suka sama suka, tetap haram.
 Demikian pula, bunga bank yang
dilakukan secara suka sama suka,
hukumnya tetap haram.

Pendapat 8 : Bunga Bank Boleh Karena
Bermanfaat (ada tambahan).
 Mungkin ada yang berpendapat,
bunga bank boleh, karena bunga itu
ada manfaatnya
 Manfaatnya adalah adanya
tambahan uang bagi para penabung
di bank
 Atau tambahan uang bagi pihak
bank dari para kreditor (pihak yang
berutang kepada bank)
 Bukankah tambahan uang itu
sesuatu yang bermanfaat?

Bantahan Untuk Pendapat 8
 Pendapat ini batil.
 Karena sesuatu yang bermanfaat itu
tidak selalu hukumnya halal.
 Sesuatu yang bermanfaat itu
adakalanya halal, adakalanya
haram.
 Jika sesuatu yang bermanfaat itu
hukumnya haram, hukumnya tetap
haram, tidak berubah menjadi
halal.

Bantahan Untuk Pendapat 8
 Perhatikan firman Allah SWT :

ََ‫َك‬‫ن‬‫و‬ُ‫ل‬َ‫أ‬ْ‫س‬َ‫ي‬
َْ‫ن‬َ‫ع‬
َ
‫ر‬ْ‫َم‬‫خ‬ْ‫ال‬
َ
‫ر‬‫ْس‬‫ي‬َ‫م‬ْ‫ال‬ َ‫و‬
َ
ُ‫ق‬
َْ‫ل‬
‫ا‬َ‫م‬‫يه‬‫ف‬
َ
‫م‬ْ‫ث‬‫إ‬
َ
‫ير‬‫ب‬َ‫ك‬
َ
َ‫م‬ َ‫و‬
َ
ُ‫ع‬‫َاف‬‫ن‬
َ
‫اس‬َّ‫ن‬‫ل‬‫ل‬
‫ا‬َ‫م‬ُ‫ه‬ُ‫م‬ْ‫ث‬‫إ‬ َ‫و‬
َُ‫ر‬َ‫ب‬ْ‫ك‬َ‫أ‬
َْ‫ن‬‫م‬
‫ا‬َ‫م‬‫ه‬‫ع‬ْ‫ف‬َ‫ن‬
 “Mereka bertanya kepadamu
(Muhammad) tentang khamr
(minuman keras) dan maisir (judi).
Katakanlah (Muhammad),’Pada
keduanya ada dosa besar dan ada pula
manfaat-manfaatnya untuk manusia,
namun dosa keduanya lebih besar
daripada manfaatnya.” (QS Al Baqarah :
219)

Bantahan Untuk Pendapat 8
 Ayat tsb dengan jelas tetap
mengharamkan khamr dan judi,
meskipun khamr dan judi ada
manfaatnya bagi manusia.
 Ingat standar perbuatan muslim
adalah halal-haram (syariah),
bukan manfaat.
 Apa yang dihalalkan adalah baik,
sedang apa diharamkan adalah
buruk, walaupun bermanfaat.

Pendapat 9 : Bunga Bank Boleh Karena
Darurat (Emergency).
 Mungkin ada yang berpendapat,
bunga bank boleh, karena alasan
darurat.
 Dalam kaidah fiqih disebutkan :

‫الضرورات‬
‫تبيح‬
‫المحظورات‬
 “Adh Dharuratu tubiihul
mahzhuuraat.”
 Artinya : Keadaan darurat
membolehkan hal-hal yang
diharamkan.

Bantahan untuk Pendapat 9
 Pendapat tersebut tidak benar.
 Karena pengertian darurat adalah
kondisi terancamnya jiwa manusia,
yakni jika tidak melakukan yang
haram, manusia terancam jiwanya.
 Misal : seseorang yang sangat
kelaparan dan terancam jiwanya.
 Sementara tidak ada makanan
apapun kecuali daging babi, maka
boleh dia memakan daging babi
karena alasan darurat.

Bantahan untuk Pendapat 9
 Apakah jika seorang muslim tidak
terlibat riba, dia terancam jiwanya?
 Jawabannya : jelas tidak.
 Faktanya, tidak terlibat riba
memang kadang menimbulkan
kesulitan atau hambatan, seperti
kekurangan modal usaha, dll.
 Tapi kesulitan atau hambatan
tersebut tidak sampai pada kondisi
darurat yang ada dalam syariah
Islam.

Bantahan untuk Pendapat 9
 Pengertian darurat menurut Imam
Suyuthi dalam kitabnya Al Asybah wa
An Nazha`ir :

‫وصوله‬
‫حدا‬
‫إن‬
‫لم‬
‫يتناول‬
‫المنوع‬
‫هلك‬
‫أو‬
‫قارب‬
 “Sampainya seseorang pada batas
(kondisi) jika dia tidak melakukan hal-
hal yang diharamkan, maka dia akan
mati atau mendekati mati (spt cacat
permanen dll)
 Pengertian tersebut diambil dari QS Al
Baqarah : 173 ttg bolehnya memakan
daging babi dll jika terpaksa (darurat).

TERIMA KASIH
WASSALAM