Article on Microfinance published in the magazine Banque et Finance

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Savoir
Mieux réguler
CONCETTA Concetta Casili a consacré son travail de diplôme de l’Institut supérieur de formation bancaire
CASILI
(ISFB) à la microfinance, parfois décriée, souvent saluée. Sa commercialisation, au cours des
Junior Relationship Manager, dernières années, lui a permis d’évoluer d’un financement dépendant des dons à son inclusion
Crédit Suisse Private Banking
dans le secteur financier formel.
@ concetta.casili@credit-suisse.com
Banque et Finance: Dans votre dans la microfinance provenaient un lieu très important pour la micro-
étude, pour quelles raisons majoritairement de donateurs, d’orga- finance. Les entreprises qui y sont
arrivez-vous à la conclusion que nisations humanitaires, d’agences basées représentaient, à fin 2007, 70%
les femmes sont la clé du succès de développement et d’organisa- de la totalité des fonds investis dans ce
de la microfinance? tions à but non lucratif. Au cours des domaine, sur le plan helvétique. Durant
Concetta Casili: La microfinance dernières décennies, nous avons la même période, la Suisse gérait 25%
passe par les femmes. Elles sont plus constaté l’arrivée d’investisseurs des investissements privés en microfi-
fiables pour le remboursement et font privés, qui souhaitent réaliser simulta- nance, au niveau mondial. Les autres
bénéficier toute la famille de l’emprunt nément un double rendement social et places importantes sont celles où
contracté. De nombreuses études ont financier. L’accès au marché des capi- vivent les microentrepreneurs, clients
montré que les hommes ont tendance taux à travers des produits tels que les de la microfinance. La microfinance
à dépenser l’argent pour des biens de obligations, les fonds de placement ou est répandue en Amérique latine, en
consommation, alors que les femmes les produits structurés, a permis de Asie, en Afrique et en Europe de l’Est.
investissent dans la nourriture, les lever des montants importants pour la Le Bangladesh a aussi une forte acti-
médicaments et la formation des microfinance, favorisant son expansion vité dans la microfinance, car il s’agit
enfants. Si l’on veut permettre à une et permettant d’atteindre ainsi un plus du pays dans lequel le prix Nobel de
famille de sortir de la pauvreté, il est grand nombre de personnes. la Paix, Muhammad Yunus, a fondé la
donc préférable que la femme gère fameuse Grameen Bank (il vient d’être
l’argent. B&F: Genève joue un rôle de destitué de ses fonctions..., NDLR).
premier plan dans la microfi-
B&F: La créativité, ces dernières nance. Quelles sont les autres B&F: Beaucoup de détracteurs
années, semble avoir beaucoup places financières fortement remettent en cause le micro-
apporté à cette activité. De actives dans ce domaine? crédit, affirmant que les taux
quelle manière? CC: Tout comme les principales places d’intérêt sont trop élevés. Quelle
CC: A sa création, les fonds investis financières de la planète, Genève est est votre opinion?
CC: Il est vrai que les intérêts
demandés aux emprunteurs sont
Après une phase de démarrage personnes, sans provoquer de cas
et une croissance faramineuse, de surendettement. Pour ce faire, il élevés, mais il s’agit de très petites
B&F: Quel est l’avenir de la la microfinance devrait passer faut davantage protéger les clients, sommes prêtées en blanc. Les charges
microfinance? par un développement durable, en régulant cette activité. En outre, par crédit pour l’institution de micro-
CC: La microfinance n’a pas été et réaliser des taux de croissance l’industrie de la microfinance et ses finance, l’IMF, ne sont pas proportion-
épargnée par la crise financière et normaux. Ce secteur n’a de loin pas microcrédits donne de plus en plus
nelles à la taille du crédit. De ce fait, les
a subi un ralentissement. Pendant encore atteint son apogée. Selon d’importance au développement
cette phase de consolidation, les les experts, seuls 20% des clients d’autres services comme la frais fixes pour la mise en place restent
IMF ont été plus restrictives dans de la microfinance ont été atteints, microépargne et la microassurance. les mêmes, quel que soit le montant
leur politique d’octroi de crédit, à ce jour. Le potentiel est donc Clairement, ce secteur a encore de du prêt. L’examen de crédit néces-
et cela leur a permis d’améliorer immense et le défi consiste à inclure beaux jours devant lui. site beaucoup de temps. Néanmoins,
la qualité de leurs portefeuilles. le plus grand nombre possible de FB il est important que chaque demande
BANQUE&FINANCE N°110 JUILLET/AOUT 2011

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Savoir
soit analysée de manière rigoureuse, B&F: Le microcrédit est-il vérita- avantagées que la génération actuelle,
afin de ne pas causer une situation de blement un outil permettant de qui compte bon nombre d’analpha-
surendettement. Le suivi est égale- venir en aide aux pays les plus bètes. Les enfants des microentrepre-
ment complexe, car les intérêts sont défavorisés? neurs actuels seront également mieux
encaissés hebdomadairement. De CC: Certes, un microcrédit n’aide pas formés. Il leur sera donc plus facile
plus, les spécialistes du crédit rendent tout le monde. Il faut qu’une famille d’utiliser l’argent de manière efficace. Ce travail de diplôme a été réalisé
visite aux microentrepreneurs pour pauvre puisse d’abord bénéficier de Cet outil relativement récent est un dans le cadre de l’Institut Supérieur
de Formation Bancaire (ISFB), à
voir comment leur commerce pros- services de base tels que l’infras- bon moyen pour réduire la pauvreté. Genève (www.isfb.ch)
père. Il semble donc normal que les tructure, la santé et l’éducation, afin Toutefois, il faut être conscient que Information: Sandrine Lamielle, 022
taux d’intérêt soient élevés. Toute qu’elle puisse utiliser un microcrédit la microfinance n’est pas la solution
pratique contraire mettrait en danger de manière efficace, et ainsi sortir de miracle, car elle a ses limites. Elle ne
la viabilité de l’IMF. En effet, si ses la pauvreté. Dans un premier temps, fonctionne pas dans tous les cas et
charges sont plus élevées que ses il faut donc passer par des dons parfois, au lieu de réduire la pauvreté,
Veuillez vous adresser à
revenus, elle ne peut pas rester auto- pour poser les fondements. Dans un elle aggrave sa situation. Les IMF Concetta Casili, Crédit Suisse,
suffisante financièrement. La seule deuxième temps, il faut avoir recours doivent donc être régulées strictement au 022/391.24.31 ou par email
concetta.casili@credit-suisse.com
alternative offerte aux personnes aux microcrédits et donner ainsi une en mettant en place des directives et
concernées reste d’emprunter de chance aux emprunteurs d’améliorer des contrôles au niveau mondial, afin
l’argent à un usurier, qui leur chargera leurs conditions de vie. Les prochaines qu’elles ne nuisent pas à leurs clients.
des taux encore plus élevés... générations seront certainement plus Propos recueillis par Fabio Bonavita
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Sur le web www.willow.ch trice de la société Willow Services. Le Fabio Bonavita Journaliste
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