Trends in Nederland en de invloed van deze trends op de bancaire sector.

1. Trends in Nederland
en de invloed daarvan
op de bancaire sector
Door: Friso Muntjewerf MBA
Datum: 22 april 2013

2. Agenda
1. Wat is er een de hand.
2. (Technologische) invloed op de bancaire sector.
© Businessmodel.nu 2

3. WAT IS ER AAN DE HAND?
© Businessmodel.nu 3

4. Wat is er aan de hand
Ontgoocheling:
• Om ons tegen bekende en onbekende gevaren – en vooral
tegen elkaar - te beschermen, timmeren we het
maatschappelijkverkeer dicht met controleprotocollen.
• Het aantal in een jaar aangenomen regels in Nederland stijgt
het met ruim 20%.
• Resultaat:
• Afhankelijk worden van de meetinstrumenten
die we zelf creëerden.
• Controle op controle.
© Businessmodel.nu 4

5. Wat is er aan de hand
Van groeieconomie naar balanseconomie
• Het grote ‘te veel te vaak’ breekt ons letterlijk en figuurlijk op: onze
opgetelde ongelimiteerde verlangens verscheuren onszelf en de
samenleving.
• We willen niet langer meer, we willen beter.
•Wie wilde er toen niet in •Wie wilde er toen in
gezien worden? gezien worden?
•Wie wil er nu nog in gezien •Wie wil er nu nog niet in
worden? gezien worden?
© Businessmodel.nu 5

6. Wat is de aan de hand
Een duurzame bouwgolf
• De nieuwe wereld is er een van bijdragen in plaats van
weghalen, van opwekken in plaats van onttrekken. We hebben te
lang grootschalig geoogst, de tijd is aan het gerichte zaaien.
• Samen energie produceren in plaats van consumeren, samen een
bedrijfspand ombouwen tot woningen of een kas, samen diensten
ruilen met gesloten portemonnee.
en niet dit
Urban farming
© Businessmodel.nu 6

7. Wat is er aan de hand
Het ‘gelegenheidswij’ = samenredzaamheid
• Als de crisis het vrije individu één ding heeft geleerd, dan wel dat
volkomen vrijheid een illusie is en dat we afhankelijker zijn van
elkaar dan we dachten. Zonder omgeving is niemand iemand.
• Te zien in:
• Samen inkopen van vakanties
• Samen aankopen van energie
• Plofkip verdwijnt uit de supermarkten
•Spelen organisaties
daar niet goed op in?
© Businessmodel.nu 7

8. Wat is er aan de hand
Zelforganisatie:
• Zelfsturing in sociale samenhang is de krachtige motor achter
maatschappelijke vernieuwing.
• We willen regels alleen nog volgen wanneer ze passen bij onze
intrinsieke motivatie.
• We ontsystematiseren en organiseren onszelf opnieuw.
© Businessmodel.nu 8

9. Wat is er aan de hand
Zelforganisatie:
• Het nieuwe werken.
• Dienend leiderschap: het gaat erom hoe je als leider een bijdrage
kunt leveren aan de gezamenlijke prestatie.
© Businessmodel.nu 9

10. Wat is er aan de hand
De datagoudkoorts:
• Technologie opent steeds nieuwe toepassingen en maakt
kennis, communicatie en kapitaal breed beschikbaar.
• Always on, time out:
• Omdat we betalen met aandacht,wordt rust een luxegoed.
• De twitterloze maaltijd en de mobieltjesvrije restaurant-tafel doen hun
intrede.
© Businessmodel.nu 10

11. Wat is er aan de hand
De datagoudkoorts:
• Spelen in de databak:
• Volwassen wetenschappers spelen met nanoLego. Naar verwachting is de
economische innovatie net zo groot als de ‘ontdekking’ van het internet.
• Toepassingen voor o.a.:
• Nanotechnologie voor drinkwaterzuivering, nieuwe implantaten en langer
leven.
• Nanotechnologie voor nieuwe producten, zoals
sokken, zonnecrème, waterbestendige kleding, autolak en tandpasta
© Businessmodel.nu 11

12. Wat is er aan de hand
De dynamische samenhang der dingen:
• We keren ons af van het anoniem-grootschalige economische
systeem, maar investeren volop in de lokale bloeieconomie.
• De kracht van de kleinste schakel:
• Ouderen beginnen een zorgcoöperatie en houden elkaar zo lang mogelijk
weg uit een verzorgingstehuis.
• Zelfstandige professionals organiseren de gezamenlijke inkoop.
• Microkredieten leveren maximale opbrengsten op.
© Businessmodel.nu 12

13. Wat is er aan de hand
De dynamische samenhang der dingen:
• Scheidslijnen verdwijnen: Jongeren leven al in een
multidimensionale realiteit - ze hoppen zonder erbij na te
denken van een gesprek op het schoolplein naar Facebook en
Whatsapp, via mobiel, tablet of ouderwetse computer. Ze
maken zich niet druk over de scheidslijn tussen individuen en
virtividu.
• Van lineair naar circulair denken:
• Cradle to Cradle-denken
• Holisme
• De natuur als inspiratie bron.
© Businessmodel.nu 13

14. Wat is er aan de hand
Andere demografische ontwikkelingen:
• Vergrijzing.
• De levensverwachting van de generatie die nu wordt geboren is ca.
100 jaar!
Bevolkingsgroei Nederland 2011:
0,48%
• minder kinderen
geboren
• minder huwelijken
• meer scheidingen
© Businessmodel.nu 14
Google link

15. Wat is er aan de hand
Economische ontwikkelingen
• Toenemende concurrentie
• Marges onder druk
© Businessmodel.nu 15

16. INVLOED OP BANCAIRE SECTOR
16

17. Invloeden op de bancaire sector en innovaties
komen niet uitsluitend van de klant
‘If I had asked the market they would
have said they wanted faster horses!‘
Henry Ford
Maatschappelijke
Technologische ontwikkelingen
ontwikkelingen
Invloeden en
innovatie in de
bancaire sector Economische
ontwikkelingen
Interne
ontwikkelingen
Macro- en meso
ontwikkelingen
© Businessmodel.nu 17

18. Invloed op bancaire sector
Macro-economische druk en
Customer Experience wijzigingen in de regelgeving drukken
rentabiliteit!
Verschuiving van • Payments / SEPA! De functie van de bank verandert!
technologie naar • Corporates moeten worden gespecialiseerd in financial
services!
Customer
Experience en • Verschillende reguleringsveranderingen b.v. FATCA en
meer Front Office Solvency II, nieuwe regels omtrent commissies voor
verzekeringen en pensioenen bovenop de kostendruk.
focus!
Het legacy probleem… Hoe kunnen kanalen
Belangrijkste klantgericht, flexibel en kosteneffectief worden
Technologie trends… ingebed in de bestaande IT-omgeving?
• Klanten zijn op zoek naar nieuwe business om omzet te
genereren. Kleine banken oriënteren zich op Core Banking
functionaliteit as a service, zodat nieuwe business wordt
gecreëerd met innovatieve producten in een volwassen markt.
• IT-budgetten zullen afnemen (> 12-18 maanden) tot ca. 4%
á 5% als gevolg van de vertraagde behoefte aan systemen en
technologie om het bedrijf (zoals core banking en risk
management systemen) te runnen en als antwoord nieuwe
business uitdagingen.
© Businessmodel.nu 18

19. Customer experience
Social networks:
• Sociale netwerken gaan een grote rol spelen
in het dagelijks leven.
Ubiquity:
• Omipresence, via ieder device 24x7 toegang hebben tot
diensten van de bank.
Persoonlijk financieel management:
• ..klant aan de knoppen (selfservice voor transacties, toegang
tot informatie, benchmarken e.d.).
• .. meer controle.
Personalisatie:
• Gepersonaliseerde producten en diensten … mass
customization?
© Businessmodel.nu 19

20. Payments
Extra aandacht voor:
• Fraude: fishing, cyber security, skimming
• Privacy
Nieuwe diensten:
• Peer to peer payments
• Sneller betalen
• Crowdfunding, credit check
© Businessmodel.nu 20

21. Peer to Peer betalingen verrichten
• Met Bump kunnen snel
contactgegevens, foto’s
worden uitgewisseld,
maar ook betalingen via
Paypal en ING Direct.
• Geld over maken naar
telefoonnummers/
contactpersonen, bijv.
naar je kinderen.
© Businessmodel.nu 21

22. Toename security: nieuwe Mastercard
• Een authenticatie token voor online banking, waardoor risico’s
worden gereduceerd.
• De nieuwe Mastercard beschikt over een display en keypad
voor het invoeren van een wachtwoord per transactie.
© Businessmodel.nu 22

23. Nieuw debiteurenbeheer
• Satago is een platform waar freelancers en kleine bedrijven
anoniem gegevens kunnen delen over laat/slecht betalende zakelijke
klanten.
© Businessmodel.nu 23

24. Crowdfunding
• Kickstarter.com is het grootste crowdfunding platform voor
creative projecten. In 2010 ging er al ongeveer 7 miljoen dollar om
aan projecten in Kickstarter.
•Voorbeelden KickStarter projecten:
•FloJack: een NFC device voor Apple.
•Spark: wifi enabled
verlichting.
© Businessmodel.nu 24

25. Crowdfunding
• Funding van kleine local ondernemers in de regio.
© Businessmodel.nu 25

26. Key Technology Trends 2012 - 2013
Media tablets and The Internet of IT Consumerism Contextual en social
beyond Things user experience
Mobile-centric
applications en
interfaces
Application stores Extreme low-energy Cloud Computing Big Data
and marketplaces servers
© Businessmodel.nu 26

27. bedankt
Friso Muntjewerf
Email: friso.muntjewerf@businessmodel.nu
Linkedin: nl.linkedin.com/in/muntjewerf
Mobile: +31 (0)6 523 60014
27