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Jugendstudie 2018
Wirtschaftsverständnis, Finanzkultur und Digitalisierung
bei Jugendlichen und jungen Erwachsenen
Repräsentative Erhebung im Auftrag des
Bundesverbands deutscher Banken
Berlin, 25. Juli 2018
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Agenda
2
I. Jugend 2018 – Lebenssituation
II. Wirtschaft in der Schule
III. Wirtschafts- und Finanzwissen
IV. Internetnutzung und Digitalisierung
V. Finanzkultur und Finanzverhalten
VI. Jugend und Banken
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 3
Lebenszufriedenheit und Zukunftsoptimismus
Frage: Sind Sie insgesamt mit dem Leben, das Sie führen, ...?
Frage: Wenn Sie an Ihre Zukunft denken, sind Sie da … ?
Einstellung zur
eigenen Zukunft
15
85 Zufrieden
Unzufrieden
15
85 Optimistisch
Nicht
optimistisch
Lebens-
zufriedenheit
I. Jugend 2018 – Lebenssituation
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Lebenszufriedenheit und Zukunftsoptimismus
Die junge Generation ist zwar weitgehend zufrieden und optimistisch,
die Werte sind jedoch gegenüber 2015 zurückgegangen.
90
91
93
85
86
88
90
85
60
65
70
75
80
85
90
95
100
2009 2012 2015 2018
Lebenszufriedenheit
Zukunftsoptimismus
4
Frage: Sind Sie insgesamt mit dem Leben, das Sie führen, eher zufrieden oder eher unzufrieden?; Angaben in Prozent
Frage: Wenn Sie an Ihre Zukunft denken, sind Sie da eher optimistisch oder eher nicht optimistisch?; Angaben in Prozent
I. Jugend 2018 – Lebenssituation
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Eigene wirtschaftliche Lage und die der Eltern
Die meisten jungen Befragten bezeichnen ihre wirtschaftliche Lage und
die der Eltern als gut oder teils-teils, nur wenige als schlecht.
5
Frage: Wie beurteilen Sie die wirtschaftliche Lage Ihres Elternhauses? Ist sie ...?; Angaben in Prozent
Frage: Wie beurteilen Sie Ihre eigene wirtschaftliche Lage? Ist sie ...?; Angaben in Prozent
Wirtschaftliche Lage
Elternhaus
Eigene
wirtschaftliche Lage
I. Jugend 2018 – Lebenssituation
58
35
6 Gut
Teils-Teils
Schlecht
47
46
7
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Wirtschaftliche Lage: Elternhaus und eigene
Sowohl die eigene wirtschaftliche Lage, als auch die der Eltern, wird von
den jungen Befragten schlechter eingeschätzt als vor drei Jahren.
68 69
71
58
58
60 60
47
30
40
50
60
70
80
90
100
2009 2012 2015 2018
Wirtschaftliche Lage Eltern: gut
Eigene Wirtschaftslage: gut
6
Frage: Wie beurteilen Sie die wirtschaftliche Lage Ihres Elternhauses? Ist sie gut, teils-teils oder schlecht?; Angaben in Prozent
Frage: Und wie beurteilen Sie Ihre eigene wirtschaftliche Lage? Ist sie gut, teils-teils oder schlecht?; Angaben in Prozent
I. Jugend 2018 – Lebenssituation
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 7
Verfügbares Einkommen – nach Lebenssituation
Mit monatlich durchschnittlich 731 Euro verfügen die Jugendlichen und
jungen Erwachsenen über rund 20% mehr Geld als noch vor drei Jahren.
Frage: Wie viel Geld steht Ihnen monatlich insgesamt zur freien Verfügung? Bitte zählen Sie hier Taschengeld, was Sie selbst verdienen und alle sonstigen
Einnahmen zusammen; Mittelwerte in Euro.
607
121
708
559
1.477
731
222
952
729
1.739
Alle Schule Ausbildung Studium Berufstätigkeit
2015 2018
Mittelwerte in Euro
Monatlich verfügbarer Finanzbetrag
I. Jugend 2018 – Lebenssituation
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
II. Wirtschaft in der Schule
8
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Eigene Erfahrungen mit Wirtschaftsunterricht
71% geben an, dass sie an ihrer Schule nicht so viel bis gar nichts über
Wirtschaft und Finanzen lernen bzw. gelernt haben.
9
Frage: Welche Erfahrungen haben Sie mit dem Wirtschaftsunterricht an Ihrer (zuletzt besuchten) Schule gemacht? Haben Sie dort viel, nicht so viel oder so gut wie nichts über
Wirtschaft und Finanzen gelernt?; Angaben in Prozent
„An meiner Schule habe ich über Wirtschaft
und Finanzen … gelernt.“
29
45
18
8
Viel
Nicht so viel
So gut wie nichts
Kein Wirtschaftsunterricht
II. Wirtschaft in der Schule
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 10
Stellenwert und Quellen von Wirtschaftsinfos
Für zwei Drittel sind Informationen darüber, wie Wirtschaft funktioniert,
(sehr) wichtig; sie werden vor allem von Schule und Medien erwartet.
Frage: Sind Informationen über allgemeine wirtschaftliche Zusammenhänge, also dazu, wie die Wirtschaft funktioniert, für Sie ...?; Angaben in Prozent
Frage: Und von wem erwarten Sie hauptsächlich Informationen über wirtschaftliche Zusammenhänge?; Angaben in Prozent; Mehrfachnennungen
4
27
57
13
Sehr wichtig
Wichtig
Nicht so
wichtig
Überhaupt
nicht wichtig
20
20
56
57
22
29
57
60
Eltern
Banken
Medien
Schule
2018
2015
Bedeutung von
Wirtschaftsinformationen
Von wem die Wirtschafts-
informationen erwartet werden
II. Wirtschaft in der Schule
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
78 76
81
84
19
22
18 16
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2009 2012 2015 2018
höherer Stellenwert
kein höherer Stellenwert
11
Wirtschaft in der Schule: Stellenwert
84% wünschen sich mehr Wirtschaftsthemen in der Schule – mit
zunehmender Tendenz; auch acht von zehn Schülern/innen sind dafür.
Frage: Sind Sie dafür, dass die Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge in der Schule einen höheren Stellenwert bekommt als bisher,
oder sind Sie nicht dafür?; Angaben in Prozent
Schüler/innen
82%
II. Wirtschaft in der Schule
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 12
Frage: Sollte ein eigenes Schulfach ‚Wirtschaft’ in allen Bundesländern eingeführt werden oder sollte dafür kein eigenes Schulfach eingeführt werden?;
Angaben in Prozent
Wirtschaft in der Schule: Eigenes Fach
Zwei Drittel der Befragten treten für ein eigenes Unterrichtsfach
Wirtschaft ein.
5
17
20
18
73
65
Ja
Nein
Bereits vorhanden
Einführung eines Schulfachs „Wirtschaft“
2015 2018
II. Wirtschaft in der Schule
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
III. Wirtschafts- und Finanzwissen
13
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Index: Wirtschaftswissen
Im Vergleich zu 2015 hat sich das Wirtschaftswissen der jungen Leute
leicht verbessert; weiterhin hat aber ein Drittel (sehr) geringe Kenntnisse.
2012
14
15 11 12
32
28 22
32
28
32
21
33 34
Sehr gute Kenntnisse
Gute Kenntnisse
Schlechte Kenntnisse
Sehr schlechte
Kenntnisse
Index Wirtschaftswissen
2015 2018
III. Wirtschafts- und Finanzwissen
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Erklärung des Prinzips
„Angebot und Nachfrage“
86
14
Davon
nicht
gehört
Davon
gehört
62
25 Falsch
oder nicht
gewusst
Richtig
gewusst
Wirtschaftswissen: „Angebot und Nachfrage“
Vom Prinzip von „Angebot und Nachfrage“ haben viele schon gehört;
sechs von Zehn wissen auch grob, um was es dabei geht.
Bekanntheit Prinzip von
„Angebot und Nachfrage“
Frage: Haben Sie schon einmal von dem wirtschaftlichen Grundprinzip „Angebot und Nachfrage“ gehört?; Angaben in Prozent
Frage: Und können Sie mir sagen, was man darunter versteht?; Angaben in Prozent
15
III. Wirtschafts- und Finanzwissen
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Höhe „Inflationsrate“
63
37 Falsch
oder nicht
gewusst
Richtig
gewusst
Wirtschaftswissen: „Inflationsrate“
Sechs von zehn Befragten wissen, was die „Inflationsrate“ ist; weniger
als ein Fünftel kann allerdings deren ungefähre Höhe nennen.
Erklärung „Inflationsrate“
Frage: Können Sie mir sagen, was man unter der „Inflationsrate“ versteht?; Angaben in Prozent
Frage: Wissen Sie, wie hoch die Inflationsrate in Deutschland zur Zeit etwa ist?; „Richtige“ Antwort: 1,5% bis 3,0%; Angaben in Prozent
16
18
45 Falsch
oder nicht
gewusst
Richtig
gewusst
III. Wirtschafts- und Finanzwissen
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
47
60
53
40 Falsch oder nicht
gewusst
Richtig gewusst
Wirtschaftswissen: Kenntnis der Rolle der EZB
40% kennen nicht die Verantwortung der EZB für die Preisstabilität in der
Euro-Zone; gegenüber 2015 hat sich das Wissen hierzu aber verbessert.
Zuständigkeit der EZB für Preisstabilität in der Euro-Zone
Frage: Welche Institution ist in der Euro-Zone, also in allen Ländern, in denen es den Euro gibt, für die Sicherung der Preisstabilität verantwortlich?;
Angaben in Prozent
17
20182015
III. Wirtschafts- und Finanzwissen
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 18
Wirtschaftswissen: „Aktie“ und „Rendite“
Acht von zehn Befragten können erklären, was eine Aktie ist, aber weniger
als die Hälfte weiß, was „Rendite“ bedeutet.
Verständnis des
Begriffs „Aktie“
Frage: Können Sie mir sagen, was man unter einer „Aktie“ versteht?; Angaben in Prozent
Frage: Können Sie mir sagen, was man unter einer „Rendite“ versteht?; Angaben in Prozent
79
21
Falsch oder
nicht
gewusst
Richtig
gewusst
Verständnis des
Begriffs „Rendite“
47
53
Falsch oder
nicht
gewusst
Richtig
gewusst
III. Wirtschafts- und Finanzwissen
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 19
62
24
14
Richtig
Falsch
Keine
Angabe
Wirtschaftswissen: Kenntnis von Anlageprinzipien
Sechs von zehn Befragten kennen den Zusammenhang zwischen Risiko
und Gewinnaussicht; fünf von zehn das Prinzip der Risikostreuung.
Frage: Ist die folgenden Aussage Ihrer Meinung nach richtig oder falsch? „Je höher die Gewinnaussicht bei Geldanlagen ist, desto höher ist in der Regel auch das
damit verbundene Anlagerisiko.“; Angaben in Prozent
Frage: Ist die folgende Aussage Ihrer Meinung nach richtig oder falsch? „Das Anlagerisiko bei Aktien ist in der Regel geringer, wenn man eine Vielzahl
verschiedener Aktien kauft.“; Angaben in Prozent
„Je höher die Gewinnaussicht,
desto höher das Anlagerisiko.“
„Geringeres Risiko bei Vielzahl
verschiedener Aktien.“
54
29
17
III. Wirtschafts- und Finanzwissen
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Erklärung „Investmentfonds“
37
63
Nein
Ja
Wirtschaftswissen: „Investmentfonds“
Sieben von zehn jungen Menschen wissen nicht oder können nicht
erklären, was ein Investmentfonds ist.
Kenntnis des Begriffs
„Investmentfonds“
Frage: Können Sie mir sagen, was man unter „Investmentfonds“ versteht?; Angaben in Prozent
Frage: Und um was handelt es sich dabei?; Angaben in Prozent
20
30
7
Falsch
Richtig
III. Wirtschafts- und Finanzwissen
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 21
„Von dem, was an der Börse geschieht,
habe ich keine Ahnung.“
32
35
24
7
Stimme voll und ganz zu
Stimme eher zu
Stimme eher nicht zu
Stimme gar nicht zu
Einschätzung des eigenen Börsenwissens
Zwei Drittel der jungen Leute räumen ein, kaum Wissen zum
Börsengeschehen zu haben.
Frage: Inwieweit stimmen Sie der folgenden Aussage zu? „Von dem, was an der Börse geschieht, habe ich keine Ahnung.“; Angaben in Prozent
III. Wirtschafts- und Finanzwissen
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
IV. Internetnutzung und Digitalisierung
22
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Nutzung Sozialer Medien
Zwei Drittel der 14- bis 24-Jährigen nutzen mehrfach täglich Soziale
Medien, ein weiteres Viertel mindestens einmal täglich.
23
2 3 3 1
4 4 1 6
5 3 7 5
24
20
32
21
66 70
58
67
Mehrmals täglich
Täglich
Mehrmals wöchentlich
Seltener
Nie
Alle 14-17 J. 18-20 J. 21-24 J.
Frage: Wie häufig nutzen Sie Soziale Medien wie Facebook, Twitter, WhatsApp, Instagram etc.?; Angaben in Prozent
IV. Internetnutzung und Digitalisierung
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 24
Digitalisierung: Schutz persönlicher Daten im Netz
Die Sicherheit ihrer persönlichen Daten im Internet ist den meisten immer
noch wichtig, aber die Unbekümmertheit wächst.
Frage: Wie wichtig ist Ihnen die Sicherheit Ihrer persönlichen Daten im Internet?; Angaben in Prozent
Sehr wichtig
Wichtig
Nicht so wichtig
Überhaupt nicht
wichtig
2 3
7 8
28
47
63
43
„Die Sicherheit meiner Daten im Internet ist mir …“
IV. Internetnutzung und Digitalisierung
2015 2018
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 25
Digitalisierung: Missbrauch persönlicher Daten
Heute haben deutlich weniger Befragte ein Problem damit, ihre
persönlichen Daten im Netz Preis zu geben, als noch vor drei Jahren.
Frage: Wenn Sie im Internet bei einem Bestellvorgang oder an anderer Stelle Ihren Namen, ihre Adresse, Telefonnummer und vielleicht auch noch Ihr
Geburtsdatum angeben müssen, wie fühlen Sie sich dann dabei?; Angaben in Prozent
10
5
53
40
12
17
25
38
„Wenn ich persönliche Daten im Internet angeben soll, habe ich…“
kein Problem damit, weil
ich darauf vertraue, dass
die Daten geschützt sind
kein Problem damit, wenn
die Daten noch anderweitig
genutzt werden
ein ungutes Gefühl, weil
die Daten missbraucht
werden könnten
ein ungutes Gefühl und
gebe keine Daten an
IV. Internetnutzung und Digitalisierung
2015 2018
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Anlass der Internetnutzung
Das Internet wird vorwiegend zur Unterhaltung, zum sozialen Austausch
und Shoppen genutzt; eine zunehmende Rolle spielt Online-Banking.
26
Frage: Wozu nutzen Sie das Internet? Bitte antworten Sie auf einer Skala „regelmäßig – manchmal – selten – nie“; Angaben in Prozent
Politik- und Wirtschaftsnachrichten
E-Mails schreiben und lesen
Einkaufen / Online-Shopping
Kontakte knüpfen/sich austauschen
Online-Banking
Nie Selten Manchmal Regelmäßig
4
11
12
21
28
12
19
2
3
4
5
12
30
32
13
24
23
47
37
22
20
82
62
61
27
24
36
30
Anlass der Internetnutzung
Online-Spiele
Musik oder Videos
IV. Internetnutzung und Digitalisierung
98
97
96
95
88
70
68
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Nutzung Online-Banking
Online-Banking ist in der jungen Generation fast zur Normalität geworden;
der Anteil der Nutzer hat sich seit 2015 von 35 auf 70% verdoppelt.
27
63
30
6
12
9
22
20
36
Regelmäßig
Manchmal
Selten
Nie
2015 2018
Frage: Wozu nutzen Sie das Internet? Bitte antworten Sie auf einer Skala „regelmäßig – manchmal – selten – nie“; Angaben in Prozent
IV. Internetnutzung und Digitalisierung
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
V. Finanzkultur und Finanzverhalten
28
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Persönliche Finanzen
Die meisten jungen Leute kommen mit dem Geld, das sie zur Verfügung
haben, (gut) über die Runden, 15% kommen nicht immer damit hin.
29
Frage: Kommen Sie mit dem Taschengeld /mit dem Geld, das Ihnen zur Verfügung steht, aus? …; Angaben in Prozent
42
43
8
7
Ja, es bleibt oft noch
etwas übrig
Ja, ich komme damit
gerade so hin
Nein, das Geld reicht
manchmal nicht
Nein, das Geld reicht
eigentlich nie
„Mit meinem verfügbaren Geld/Taschengeld
komme ich aus.“
V. Finanzkultur und Finanzverhalten
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 30
Finanzplanung und Sparverhalten
Weniger als ein Drittel kümmert sich regelmäßig um ihre Finanzangelegen-
heiten, jeder Zweite spart regelmäßig – und zwar deutlich mehr als 2015.
Sparverhalten
12
40
48
Regelmäßig
Ab und zu
Selten
Nie
8
18
37
37
2015
Häufigkeit der eigenen
Finanzplanung
6
19
45
31
2018
V. Finanzkultur und Finanzverhalten
216
239
83
179
236
97
36
132
21-24 Jahre
18-20 Jahre
14-17 Jahre
Alle
2015
2018
Durchschnittlicher
monatlicher
Sparbetrag (in Euro)
Fragen: Wie häufig nehmen Sie sich Zeit, um sich um Ihre finanziellen Angelegenheiten zu kümmern, wie z.B. Ihre Einnahmen und Ausgaben zu planen
oder Sparziele festzulegen?; Von dem Geld, das Sie zur freien Verfügung haben, sparen Sie davon einen bestimmten Teil ...?; Und wie viel sparen Sie da
durchschnittlich im Monat?
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 31
Jugendliche (14-17 Jahre) Junge Erwachsene (18-24 Jahre)
Frage: Und wofür sparen Sie hauptsächlich? Basis: Personen, die mindestens gelegentlich sparen; Angaben in Prozent
Sparverhalten: Sparmotive
Bei Jugendlichen spielt Konsumsparen noch eine größere Rolle als bei jungen
Erwachsenen; in beiden Gruppen hat das Sparen zum Vermögensaufbau und zur
Altersvorsorge deutlich zugenommen.
2 5
6
16
16
14
14
19
51
45
Größere
Anschaffungen
Sicherheit/Notfälle
Ausbildung/
Schule/Studium
Vermögensaufbau
Altersvorsorge
5 10
9
18
9
11
26
27
30 34
V. Finanzkultur und Finanzverhalten
2015 2018 2015 2018
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 32
Verschuldung: Bei wem und wie hoch?
8% der jungen Leute sind zurzeit verschuldet, die meisten aber bei Eltern,
Verwandten oder Freunden, und mit nur kleinen bis mittleren Beträgen.
Bei wem verschuldet?
Basis: Alle Schon mal Schulden
gehabt (26%)
1
2
2
3
8
12
13
Sonstiges
Telefonanbieter
Kreditverleih/-
plattform
Ratenkauf/Händler
Bank
Freunde
Eltern/Familie
[CELLR
ANGE]
[CELLR
ANGE]
[CELLR
ANGE]
[CELLR
ANGE]
[CELLR
ANGE]
[CELLR
ANGE]
[CELLR
ANGE]
über 3000 Euro
2000-2999 Euro
1000-1999 Euro
500-999 Euro
100-499 Euro
50-99 Euro
0-49 Euro
6
7
9
12
30
48
51
26
16
7
1
17
17
11
Höche der Schulden?
Basis: Alle Aktuell
verschuldet (8%)
V. Finanzkultur und Finanzverhalten
8
92
Ja Nein
Zurzeit
Schulden?
Fragen: Sind Sie zurzeit verschuldet?; Bei wem haben Sie da Schulden gemacht? (Mehrfachnennungen); Und wie hoch sind Ihre Schulden ungefähr?;
Angaben in Prozent
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
VI. Jugend und Banken
33
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 34
Nutzung von Finanzprodukten
Die meisten jungen Leute besitzen ein eigenes Girokonto. Auch girocard
und Sparbuch nutzen noch jeweils rund die Hälfte der Befragten.
Nutzung von Finanzprodukten
Frage: Über welche der folgenden Finanzprodukte verfügen Sie persönlich?; Angaben in Prozent; Mehrfachnennungen
8
3
3
6
6
9
16
17
31
45
51
76
Keine Angabe
Sonstige
Ratenkredit
Bitcoin/Kryptowährung
Gold
Aktien oder Wertpapiere
Spar- und Anlageprodukt
Bausparvertrag
Kreditkarte
Sparbuch
girocard, ehemals EC-Karte
Girokonto
VI. Jugend und Banken
44
60
83
93
14-15 J. 16-17 J. 18-20 J. 21-24 J.
Girokonto
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 35
Frage: Was haben Sie ganz allgemein für eine Meinung von den Banken und Sparkassen? Haben Sie eine …?; Angaben in Prozent
Einstellung gegenüber Banken
Zwei Drittel der jungen Leute haben eine positive Meinung von Banken;
erstmals seit der Finanzkrise gibt es einen leicht positiven Trend.
„Von Banken und Sparkassen habe ich eine …“
4
23
66
6
6
27
61
5
Sehr gute
Meinung
Gute
Meinung
Nicht so
gute
Meinung
Schlechte
Meinung
20152009
5
26
62
6
2012
5
26
61
8
2018
VI. Jugend und Banken
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 36
Zufriedenheit mit der eigenen Bank - Zeitverlauf
84% der Befragten sind mit ihrer Bank zufrieden oder sehr zufrieden;
gegenüber 2015 hat der Anteil „sehr zufrieden“ aber abgenommen.
Frage: Wie zufrieden sind Sie persönlich mit den Leistungen Ihrer Bank? Sind Sie damit …? Fehlende zu 100% = keine Bankdienstleistung; Angaben in Prozent
6
54
32
20122009
Zufriedenheit mit der eigenen Bank
3
50
39
2015
4
50
36
Sehr
zufrieden
Zufrieden
Unzufrieden
Sehr
unzufrieden
1
8
58
26
2018
VI. Jugend und Banken
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 37
8
9
8
15
18
27
2
2
4
6
3
8
38
40
21
41
41
44
52
50
67
38
38
21
1
2
3
4
5
6
88
90
79
79
65
…eine sichere Geld- und
Sparanlage
… hohe Zinsen
… ein günstiges Girokonto
Frage: Wie wichtig sind diese Kriterien für Sie persönlich für die Auswahl oder Zusammenarbeit mit einer Bank?; Angaben in Prozent
Erwartungen gegenüber Banken
Sichere Geld- und Sparanlagen, ein günstiges Konto, aber auch sicheres
Online-Banking sind den jungen Bankkunden besonders wichtig.
Wie wichtig ist Ihnen …
… eine Bankfiliale in der Nähe
… ein Berater, den ich kenne und dem
ich vertraue
… sicheres Online-Banking
Überhaupt nicht wichtig
Weniger wichtig
Wichtig
Sehr wichtig
90
VI. Jugend und Banken
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
30
37
39
46
34
34
44
50
Medien
Eltern
Schule
Banken
2018
2015
Stellenwert von Finanzinformationen
Fast drei Viertel der Befragten finden Infos zu Geldangelegenheiten für
(sehr) wichtig – und sie werden von Banken erwartet und gewünscht.
38
Wichtigkeit von Informationen
zu Geldangelegenheiten
Informationsquelle zu
Geldangelegenheiten
Frage: Sind Informationen über Geldangelegenheiten und Finanzen für Sie ...?; Angaben in Prozent
Frage: Und von wem, meinen Sie, sollten solche Informationen in erster Linie kommen ? Von …?; Angaben in Prozent
VI. Jugend und Banken
18
56
25
2 Sehr wichtig
Wichtig
Weniger wichtig
Gar nicht wichtig
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Anhang:
Informationen zum Index ‚Wirtschaftswissen‘
Statistik / Informationen zur Umfrage
39
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Prinzip „Angebot
und Nachfrage“
62 28
Richtig Falsch oder nicht bekannt
54 46
34 32 22 12
Sehr gut Gut Schlecht Sehr schlecht
62 38
Index: Wirtschaftswissen der 14- bis 18-Jährigen
Jeder dritte Jugendliche oder junge Erwachsene hat sehr gute Wirtschafts-
kenntnisse; ein Drittel hat aber auch große bis sehr große Wissensdefizite.
63 37
60 40
79 21
Erklärung
„Inflationsrate“
Rolle der EZB
Erklärung „Aktie“
47 53Erklärung
„Rendite“
Index
Wirtschafts-
wissen
Zusammenhang
Risiko und Gewinn
40
Risikostreuung
bei Aktien
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Erläuterungen zur Indexbildung
Aus den unterschiedlichen Wissensfragen zum Themenbereich „Wirtschaft“ erfolgte eine
Indexbildung, um die Befragten nach ihrem Wirtschaftswissen zu kategorisieren. Für Fragen,
die einer Erklärung bedürfen und richtig beantwortet wurden, wurden 15 Punkte vergeben.
Bei Wahr-Falsch-Fragen wurden bei richtiger Antwort 12,5 Punkte zugewiesen.
Prinzip „Angebot und Nachfrage“ 15 Index-Punkte
Erklärung „Inflationsrate“ 15 Index-Punkte
Rolle der EZB 15 Index-Punkte
Erklärung „Aktie“ 15 Index-Punkte
Erklärung „Rendite“ 15 Index-Punkte
Zusammenhang Risiko und Gewinn 12,5 Index-Punkte
Risikostreuung bei Aktien 12,5 Index-Punkte
SUMME 100 Index-Punkte
Der Index „Wirtschaftswissen“ kann somit individuell in Summe zwischen 0 und 100 liegen.
Die Jugendlichen wurden im Anschluss mithilfe des Index in vier Gruppen eingeteilt:
0-24 Punkte: sehr schlechtes Wirtschaftswissen 12% aller Befragten
25-49 Punkte: schlechtes Wirtschaftswissen 22% aller Befragten
50-74 Punkte: gutes Wirtschaftswissen 32% aller Befragten
75-100 Punkte: sehr gutes Wirtschaftswissen 34% aller Befragten
41
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 42
Frage: Geschlecht des Befragten; ungewichtete Angaben in Prozent
Frage: Wie alt sind Sie?; ungewichtete Angaben in Prozent
Statistik
Geschlecht
5248
Männlich
Weiblich
38
27
35
14-17 Jahre
18-20 Jahre
21-24 Jahre
65
18
17
14+15 Jahre
16+17 Jahre
18-24 Jahre
Alter
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 43
9
37
20
22
9 Hauptschulabschluss
Mittlere Reife
Abitur/Hochschulreife/
Fachhochschulreife
Noch Schüler/in
Noch Student/in
Statistik
12
6
65
14
3
Hauptschule
Realschule
Gymnasium
Integrierte
Gesamtschule
Andere
Schule
Schulbesuch
der Schüler/innen
Schulabschluss
Frage: Welchen Schulabschluss haben Sie oder sind Sie noch Schüler/in oder Student/in?; ungewichtete Angaben in Prozent
Frage: Und welche Schule besuchen Sie?; ungewichtete Angaben in Prozent
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 44
01
16
6
14
63
Lebe bei meinen
Eltern
Lebe allein
Lebe mit Partner
Lebe in
Wohngemeinschaft
Lebe in Ehe ohne
Kinder
Lebe in Ehe mit
Kindern
Private
Lebensumstände
Berufliche Situation
45
10
24
18
3
Arbeitslosigkeit
Berufstätigkeit
Studium
Ausbildung
Schule
Frage: Welche der folgenden Aussagen trifft auf Ihre derzeitige Situation am besten zu? Angaben in Prozent
Frage: Und wie lässt sich Ihre berufliche Situation am besten beschreiben?; Angaben in Prozent
Lebensumstände und berufliche Situation
Drei Viertel der 14- bis 24-Jährigen leben bei ihren Eltern; rund die Hälfte
der Befragten besucht noch eine Schule.
Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK
Studiendesign
45
Erhebungszeitraum: 22. Mai bis 7. Juni 2018
Stichprobe: n=650 Jugendliche und junge Erwachsene
im Alter von 14 bis 24 Jahren
(deutsch-sprachige Bevölkerung)
Erhebungsmethode: CATI (Computer-Assisted Telephone Interview)
Auftraggeber: Bundesverband deutscher Banken, Berlin
Erhebung: GfK Marktforschung, Nürnberg
Repräsentative Befragung – Gewichtung nach den Merkmalen: Bundesland,
Alter, Geschlecht, Haushaltsgröße, Schulbildung und Ortsgröße.
Angaben, wo nicht anders bezeichnet, in Prozent.
Fehlende zu 100%= „weiß nicht“/keine Angabe.

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Jugendstudie 2018

  • 1. Jugendstudie 2018 Wirtschaftsverständnis, Finanzkultur und Digitalisierung bei Jugendlichen und jungen Erwachsenen Repräsentative Erhebung im Auftrag des Bundesverbands deutscher Banken Berlin, 25. Juli 2018
  • 2. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Agenda 2 I. Jugend 2018 – Lebenssituation II. Wirtschaft in der Schule III. Wirtschafts- und Finanzwissen IV. Internetnutzung und Digitalisierung V. Finanzkultur und Finanzverhalten VI. Jugend und Banken
  • 3. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 3 Lebenszufriedenheit und Zukunftsoptimismus Frage: Sind Sie insgesamt mit dem Leben, das Sie führen, ...? Frage: Wenn Sie an Ihre Zukunft denken, sind Sie da … ? Einstellung zur eigenen Zukunft 15 85 Zufrieden Unzufrieden 15 85 Optimistisch Nicht optimistisch Lebens- zufriedenheit I. Jugend 2018 – Lebenssituation
  • 4. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Lebenszufriedenheit und Zukunftsoptimismus Die junge Generation ist zwar weitgehend zufrieden und optimistisch, die Werte sind jedoch gegenüber 2015 zurückgegangen. 90 91 93 85 86 88 90 85 60 65 70 75 80 85 90 95 100 2009 2012 2015 2018 Lebenszufriedenheit Zukunftsoptimismus 4 Frage: Sind Sie insgesamt mit dem Leben, das Sie führen, eher zufrieden oder eher unzufrieden?; Angaben in Prozent Frage: Wenn Sie an Ihre Zukunft denken, sind Sie da eher optimistisch oder eher nicht optimistisch?; Angaben in Prozent I. Jugend 2018 – Lebenssituation
  • 5. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Eigene wirtschaftliche Lage und die der Eltern Die meisten jungen Befragten bezeichnen ihre wirtschaftliche Lage und die der Eltern als gut oder teils-teils, nur wenige als schlecht. 5 Frage: Wie beurteilen Sie die wirtschaftliche Lage Ihres Elternhauses? Ist sie ...?; Angaben in Prozent Frage: Wie beurteilen Sie Ihre eigene wirtschaftliche Lage? Ist sie ...?; Angaben in Prozent Wirtschaftliche Lage Elternhaus Eigene wirtschaftliche Lage I. Jugend 2018 – Lebenssituation 58 35 6 Gut Teils-Teils Schlecht 47 46 7
  • 6. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Wirtschaftliche Lage: Elternhaus und eigene Sowohl die eigene wirtschaftliche Lage, als auch die der Eltern, wird von den jungen Befragten schlechter eingeschätzt als vor drei Jahren. 68 69 71 58 58 60 60 47 30 40 50 60 70 80 90 100 2009 2012 2015 2018 Wirtschaftliche Lage Eltern: gut Eigene Wirtschaftslage: gut 6 Frage: Wie beurteilen Sie die wirtschaftliche Lage Ihres Elternhauses? Ist sie gut, teils-teils oder schlecht?; Angaben in Prozent Frage: Und wie beurteilen Sie Ihre eigene wirtschaftliche Lage? Ist sie gut, teils-teils oder schlecht?; Angaben in Prozent I. Jugend 2018 – Lebenssituation
  • 7. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 7 Verfügbares Einkommen – nach Lebenssituation Mit monatlich durchschnittlich 731 Euro verfügen die Jugendlichen und jungen Erwachsenen über rund 20% mehr Geld als noch vor drei Jahren. Frage: Wie viel Geld steht Ihnen monatlich insgesamt zur freien Verfügung? Bitte zählen Sie hier Taschengeld, was Sie selbst verdienen und alle sonstigen Einnahmen zusammen; Mittelwerte in Euro. 607 121 708 559 1.477 731 222 952 729 1.739 Alle Schule Ausbildung Studium Berufstätigkeit 2015 2018 Mittelwerte in Euro Monatlich verfügbarer Finanzbetrag I. Jugend 2018 – Lebenssituation
  • 8. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK II. Wirtschaft in der Schule 8
  • 9. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Eigene Erfahrungen mit Wirtschaftsunterricht 71% geben an, dass sie an ihrer Schule nicht so viel bis gar nichts über Wirtschaft und Finanzen lernen bzw. gelernt haben. 9 Frage: Welche Erfahrungen haben Sie mit dem Wirtschaftsunterricht an Ihrer (zuletzt besuchten) Schule gemacht? Haben Sie dort viel, nicht so viel oder so gut wie nichts über Wirtschaft und Finanzen gelernt?; Angaben in Prozent „An meiner Schule habe ich über Wirtschaft und Finanzen … gelernt.“ 29 45 18 8 Viel Nicht so viel So gut wie nichts Kein Wirtschaftsunterricht II. Wirtschaft in der Schule
  • 10. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 10 Stellenwert und Quellen von Wirtschaftsinfos Für zwei Drittel sind Informationen darüber, wie Wirtschaft funktioniert, (sehr) wichtig; sie werden vor allem von Schule und Medien erwartet. Frage: Sind Informationen über allgemeine wirtschaftliche Zusammenhänge, also dazu, wie die Wirtschaft funktioniert, für Sie ...?; Angaben in Prozent Frage: Und von wem erwarten Sie hauptsächlich Informationen über wirtschaftliche Zusammenhänge?; Angaben in Prozent; Mehrfachnennungen 4 27 57 13 Sehr wichtig Wichtig Nicht so wichtig Überhaupt nicht wichtig 20 20 56 57 22 29 57 60 Eltern Banken Medien Schule 2018 2015 Bedeutung von Wirtschaftsinformationen Von wem die Wirtschafts- informationen erwartet werden II. Wirtschaft in der Schule
  • 11. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 78 76 81 84 19 22 18 16 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 2009 2012 2015 2018 höherer Stellenwert kein höherer Stellenwert 11 Wirtschaft in der Schule: Stellenwert 84% wünschen sich mehr Wirtschaftsthemen in der Schule – mit zunehmender Tendenz; auch acht von zehn Schülern/innen sind dafür. Frage: Sind Sie dafür, dass die Vermittlung wirtschaftlicher Zusammenhänge in der Schule einen höheren Stellenwert bekommt als bisher, oder sind Sie nicht dafür?; Angaben in Prozent Schüler/innen 82% II. Wirtschaft in der Schule
  • 12. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 12 Frage: Sollte ein eigenes Schulfach ‚Wirtschaft’ in allen Bundesländern eingeführt werden oder sollte dafür kein eigenes Schulfach eingeführt werden?; Angaben in Prozent Wirtschaft in der Schule: Eigenes Fach Zwei Drittel der Befragten treten für ein eigenes Unterrichtsfach Wirtschaft ein. 5 17 20 18 73 65 Ja Nein Bereits vorhanden Einführung eines Schulfachs „Wirtschaft“ 2015 2018 II. Wirtschaft in der Schule
  • 13. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK III. Wirtschafts- und Finanzwissen 13
  • 14. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Index: Wirtschaftswissen Im Vergleich zu 2015 hat sich das Wirtschaftswissen der jungen Leute leicht verbessert; weiterhin hat aber ein Drittel (sehr) geringe Kenntnisse. 2012 14 15 11 12 32 28 22 32 28 32 21 33 34 Sehr gute Kenntnisse Gute Kenntnisse Schlechte Kenntnisse Sehr schlechte Kenntnisse Index Wirtschaftswissen 2015 2018 III. Wirtschafts- und Finanzwissen
  • 15. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Erklärung des Prinzips „Angebot und Nachfrage“ 86 14 Davon nicht gehört Davon gehört 62 25 Falsch oder nicht gewusst Richtig gewusst Wirtschaftswissen: „Angebot und Nachfrage“ Vom Prinzip von „Angebot und Nachfrage“ haben viele schon gehört; sechs von Zehn wissen auch grob, um was es dabei geht. Bekanntheit Prinzip von „Angebot und Nachfrage“ Frage: Haben Sie schon einmal von dem wirtschaftlichen Grundprinzip „Angebot und Nachfrage“ gehört?; Angaben in Prozent Frage: Und können Sie mir sagen, was man darunter versteht?; Angaben in Prozent 15 III. Wirtschafts- und Finanzwissen
  • 16. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Höhe „Inflationsrate“ 63 37 Falsch oder nicht gewusst Richtig gewusst Wirtschaftswissen: „Inflationsrate“ Sechs von zehn Befragten wissen, was die „Inflationsrate“ ist; weniger als ein Fünftel kann allerdings deren ungefähre Höhe nennen. Erklärung „Inflationsrate“ Frage: Können Sie mir sagen, was man unter der „Inflationsrate“ versteht?; Angaben in Prozent Frage: Wissen Sie, wie hoch die Inflationsrate in Deutschland zur Zeit etwa ist?; „Richtige“ Antwort: 1,5% bis 3,0%; Angaben in Prozent 16 18 45 Falsch oder nicht gewusst Richtig gewusst III. Wirtschafts- und Finanzwissen
  • 17. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 47 60 53 40 Falsch oder nicht gewusst Richtig gewusst Wirtschaftswissen: Kenntnis der Rolle der EZB 40% kennen nicht die Verantwortung der EZB für die Preisstabilität in der Euro-Zone; gegenüber 2015 hat sich das Wissen hierzu aber verbessert. Zuständigkeit der EZB für Preisstabilität in der Euro-Zone Frage: Welche Institution ist in der Euro-Zone, also in allen Ländern, in denen es den Euro gibt, für die Sicherung der Preisstabilität verantwortlich?; Angaben in Prozent 17 20182015 III. Wirtschafts- und Finanzwissen
  • 18. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 18 Wirtschaftswissen: „Aktie“ und „Rendite“ Acht von zehn Befragten können erklären, was eine Aktie ist, aber weniger als die Hälfte weiß, was „Rendite“ bedeutet. Verständnis des Begriffs „Aktie“ Frage: Können Sie mir sagen, was man unter einer „Aktie“ versteht?; Angaben in Prozent Frage: Können Sie mir sagen, was man unter einer „Rendite“ versteht?; Angaben in Prozent 79 21 Falsch oder nicht gewusst Richtig gewusst Verständnis des Begriffs „Rendite“ 47 53 Falsch oder nicht gewusst Richtig gewusst III. Wirtschafts- und Finanzwissen
  • 19. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 19 62 24 14 Richtig Falsch Keine Angabe Wirtschaftswissen: Kenntnis von Anlageprinzipien Sechs von zehn Befragten kennen den Zusammenhang zwischen Risiko und Gewinnaussicht; fünf von zehn das Prinzip der Risikostreuung. Frage: Ist die folgenden Aussage Ihrer Meinung nach richtig oder falsch? „Je höher die Gewinnaussicht bei Geldanlagen ist, desto höher ist in der Regel auch das damit verbundene Anlagerisiko.“; Angaben in Prozent Frage: Ist die folgende Aussage Ihrer Meinung nach richtig oder falsch? „Das Anlagerisiko bei Aktien ist in der Regel geringer, wenn man eine Vielzahl verschiedener Aktien kauft.“; Angaben in Prozent „Je höher die Gewinnaussicht, desto höher das Anlagerisiko.“ „Geringeres Risiko bei Vielzahl verschiedener Aktien.“ 54 29 17 III. Wirtschafts- und Finanzwissen
  • 20. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Erklärung „Investmentfonds“ 37 63 Nein Ja Wirtschaftswissen: „Investmentfonds“ Sieben von zehn jungen Menschen wissen nicht oder können nicht erklären, was ein Investmentfonds ist. Kenntnis des Begriffs „Investmentfonds“ Frage: Können Sie mir sagen, was man unter „Investmentfonds“ versteht?; Angaben in Prozent Frage: Und um was handelt es sich dabei?; Angaben in Prozent 20 30 7 Falsch Richtig III. Wirtschafts- und Finanzwissen
  • 21. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 21 „Von dem, was an der Börse geschieht, habe ich keine Ahnung.“ 32 35 24 7 Stimme voll und ganz zu Stimme eher zu Stimme eher nicht zu Stimme gar nicht zu Einschätzung des eigenen Börsenwissens Zwei Drittel der jungen Leute räumen ein, kaum Wissen zum Börsengeschehen zu haben. Frage: Inwieweit stimmen Sie der folgenden Aussage zu? „Von dem, was an der Börse geschieht, habe ich keine Ahnung.“; Angaben in Prozent III. Wirtschafts- und Finanzwissen
  • 22. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK IV. Internetnutzung und Digitalisierung 22
  • 23. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Nutzung Sozialer Medien Zwei Drittel der 14- bis 24-Jährigen nutzen mehrfach täglich Soziale Medien, ein weiteres Viertel mindestens einmal täglich. 23 2 3 3 1 4 4 1 6 5 3 7 5 24 20 32 21 66 70 58 67 Mehrmals täglich Täglich Mehrmals wöchentlich Seltener Nie Alle 14-17 J. 18-20 J. 21-24 J. Frage: Wie häufig nutzen Sie Soziale Medien wie Facebook, Twitter, WhatsApp, Instagram etc.?; Angaben in Prozent IV. Internetnutzung und Digitalisierung
  • 24. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 24 Digitalisierung: Schutz persönlicher Daten im Netz Die Sicherheit ihrer persönlichen Daten im Internet ist den meisten immer noch wichtig, aber die Unbekümmertheit wächst. Frage: Wie wichtig ist Ihnen die Sicherheit Ihrer persönlichen Daten im Internet?; Angaben in Prozent Sehr wichtig Wichtig Nicht so wichtig Überhaupt nicht wichtig 2 3 7 8 28 47 63 43 „Die Sicherheit meiner Daten im Internet ist mir …“ IV. Internetnutzung und Digitalisierung 2015 2018
  • 25. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 25 Digitalisierung: Missbrauch persönlicher Daten Heute haben deutlich weniger Befragte ein Problem damit, ihre persönlichen Daten im Netz Preis zu geben, als noch vor drei Jahren. Frage: Wenn Sie im Internet bei einem Bestellvorgang oder an anderer Stelle Ihren Namen, ihre Adresse, Telefonnummer und vielleicht auch noch Ihr Geburtsdatum angeben müssen, wie fühlen Sie sich dann dabei?; Angaben in Prozent 10 5 53 40 12 17 25 38 „Wenn ich persönliche Daten im Internet angeben soll, habe ich…“ kein Problem damit, weil ich darauf vertraue, dass die Daten geschützt sind kein Problem damit, wenn die Daten noch anderweitig genutzt werden ein ungutes Gefühl, weil die Daten missbraucht werden könnten ein ungutes Gefühl und gebe keine Daten an IV. Internetnutzung und Digitalisierung 2015 2018
  • 26. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Anlass der Internetnutzung Das Internet wird vorwiegend zur Unterhaltung, zum sozialen Austausch und Shoppen genutzt; eine zunehmende Rolle spielt Online-Banking. 26 Frage: Wozu nutzen Sie das Internet? Bitte antworten Sie auf einer Skala „regelmäßig – manchmal – selten – nie“; Angaben in Prozent Politik- und Wirtschaftsnachrichten E-Mails schreiben und lesen Einkaufen / Online-Shopping Kontakte knüpfen/sich austauschen Online-Banking Nie Selten Manchmal Regelmäßig 4 11 12 21 28 12 19 2 3 4 5 12 30 32 13 24 23 47 37 22 20 82 62 61 27 24 36 30 Anlass der Internetnutzung Online-Spiele Musik oder Videos IV. Internetnutzung und Digitalisierung 98 97 96 95 88 70 68
  • 27. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Nutzung Online-Banking Online-Banking ist in der jungen Generation fast zur Normalität geworden; der Anteil der Nutzer hat sich seit 2015 von 35 auf 70% verdoppelt. 27 63 30 6 12 9 22 20 36 Regelmäßig Manchmal Selten Nie 2015 2018 Frage: Wozu nutzen Sie das Internet? Bitte antworten Sie auf einer Skala „regelmäßig – manchmal – selten – nie“; Angaben in Prozent IV. Internetnutzung und Digitalisierung
  • 28. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK V. Finanzkultur und Finanzverhalten 28
  • 29. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Persönliche Finanzen Die meisten jungen Leute kommen mit dem Geld, das sie zur Verfügung haben, (gut) über die Runden, 15% kommen nicht immer damit hin. 29 Frage: Kommen Sie mit dem Taschengeld /mit dem Geld, das Ihnen zur Verfügung steht, aus? …; Angaben in Prozent 42 43 8 7 Ja, es bleibt oft noch etwas übrig Ja, ich komme damit gerade so hin Nein, das Geld reicht manchmal nicht Nein, das Geld reicht eigentlich nie „Mit meinem verfügbaren Geld/Taschengeld komme ich aus.“ V. Finanzkultur und Finanzverhalten
  • 30. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 30 Finanzplanung und Sparverhalten Weniger als ein Drittel kümmert sich regelmäßig um ihre Finanzangelegen- heiten, jeder Zweite spart regelmäßig – und zwar deutlich mehr als 2015. Sparverhalten 12 40 48 Regelmäßig Ab und zu Selten Nie 8 18 37 37 2015 Häufigkeit der eigenen Finanzplanung 6 19 45 31 2018 V. Finanzkultur und Finanzverhalten 216 239 83 179 236 97 36 132 21-24 Jahre 18-20 Jahre 14-17 Jahre Alle 2015 2018 Durchschnittlicher monatlicher Sparbetrag (in Euro) Fragen: Wie häufig nehmen Sie sich Zeit, um sich um Ihre finanziellen Angelegenheiten zu kümmern, wie z.B. Ihre Einnahmen und Ausgaben zu planen oder Sparziele festzulegen?; Von dem Geld, das Sie zur freien Verfügung haben, sparen Sie davon einen bestimmten Teil ...?; Und wie viel sparen Sie da durchschnittlich im Monat?
  • 31. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 31 Jugendliche (14-17 Jahre) Junge Erwachsene (18-24 Jahre) Frage: Und wofür sparen Sie hauptsächlich? Basis: Personen, die mindestens gelegentlich sparen; Angaben in Prozent Sparverhalten: Sparmotive Bei Jugendlichen spielt Konsumsparen noch eine größere Rolle als bei jungen Erwachsenen; in beiden Gruppen hat das Sparen zum Vermögensaufbau und zur Altersvorsorge deutlich zugenommen. 2 5 6 16 16 14 14 19 51 45 Größere Anschaffungen Sicherheit/Notfälle Ausbildung/ Schule/Studium Vermögensaufbau Altersvorsorge 5 10 9 18 9 11 26 27 30 34 V. Finanzkultur und Finanzverhalten 2015 2018 2015 2018
  • 32. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 32 Verschuldung: Bei wem und wie hoch? 8% der jungen Leute sind zurzeit verschuldet, die meisten aber bei Eltern, Verwandten oder Freunden, und mit nur kleinen bis mittleren Beträgen. Bei wem verschuldet? Basis: Alle Schon mal Schulden gehabt (26%) 1 2 2 3 8 12 13 Sonstiges Telefonanbieter Kreditverleih/- plattform Ratenkauf/Händler Bank Freunde Eltern/Familie [CELLR ANGE] [CELLR ANGE] [CELLR ANGE] [CELLR ANGE] [CELLR ANGE] [CELLR ANGE] [CELLR ANGE] über 3000 Euro 2000-2999 Euro 1000-1999 Euro 500-999 Euro 100-499 Euro 50-99 Euro 0-49 Euro 6 7 9 12 30 48 51 26 16 7 1 17 17 11 Höche der Schulden? Basis: Alle Aktuell verschuldet (8%) V. Finanzkultur und Finanzverhalten 8 92 Ja Nein Zurzeit Schulden? Fragen: Sind Sie zurzeit verschuldet?; Bei wem haben Sie da Schulden gemacht? (Mehrfachnennungen); Und wie hoch sind Ihre Schulden ungefähr?; Angaben in Prozent
  • 33. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK VI. Jugend und Banken 33
  • 34. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 34 Nutzung von Finanzprodukten Die meisten jungen Leute besitzen ein eigenes Girokonto. Auch girocard und Sparbuch nutzen noch jeweils rund die Hälfte der Befragten. Nutzung von Finanzprodukten Frage: Über welche der folgenden Finanzprodukte verfügen Sie persönlich?; Angaben in Prozent; Mehrfachnennungen 8 3 3 6 6 9 16 17 31 45 51 76 Keine Angabe Sonstige Ratenkredit Bitcoin/Kryptowährung Gold Aktien oder Wertpapiere Spar- und Anlageprodukt Bausparvertrag Kreditkarte Sparbuch girocard, ehemals EC-Karte Girokonto VI. Jugend und Banken 44 60 83 93 14-15 J. 16-17 J. 18-20 J. 21-24 J. Girokonto
  • 35. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 35 Frage: Was haben Sie ganz allgemein für eine Meinung von den Banken und Sparkassen? Haben Sie eine …?; Angaben in Prozent Einstellung gegenüber Banken Zwei Drittel der jungen Leute haben eine positive Meinung von Banken; erstmals seit der Finanzkrise gibt es einen leicht positiven Trend. „Von Banken und Sparkassen habe ich eine …“ 4 23 66 6 6 27 61 5 Sehr gute Meinung Gute Meinung Nicht so gute Meinung Schlechte Meinung 20152009 5 26 62 6 2012 5 26 61 8 2018 VI. Jugend und Banken
  • 36. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 36 Zufriedenheit mit der eigenen Bank - Zeitverlauf 84% der Befragten sind mit ihrer Bank zufrieden oder sehr zufrieden; gegenüber 2015 hat der Anteil „sehr zufrieden“ aber abgenommen. Frage: Wie zufrieden sind Sie persönlich mit den Leistungen Ihrer Bank? Sind Sie damit …? Fehlende zu 100% = keine Bankdienstleistung; Angaben in Prozent 6 54 32 20122009 Zufriedenheit mit der eigenen Bank 3 50 39 2015 4 50 36 Sehr zufrieden Zufrieden Unzufrieden Sehr unzufrieden 1 8 58 26 2018 VI. Jugend und Banken
  • 37. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 37 8 9 8 15 18 27 2 2 4 6 3 8 38 40 21 41 41 44 52 50 67 38 38 21 1 2 3 4 5 6 88 90 79 79 65 …eine sichere Geld- und Sparanlage … hohe Zinsen … ein günstiges Girokonto Frage: Wie wichtig sind diese Kriterien für Sie persönlich für die Auswahl oder Zusammenarbeit mit einer Bank?; Angaben in Prozent Erwartungen gegenüber Banken Sichere Geld- und Sparanlagen, ein günstiges Konto, aber auch sicheres Online-Banking sind den jungen Bankkunden besonders wichtig. Wie wichtig ist Ihnen … … eine Bankfiliale in der Nähe … ein Berater, den ich kenne und dem ich vertraue … sicheres Online-Banking Überhaupt nicht wichtig Weniger wichtig Wichtig Sehr wichtig 90 VI. Jugend und Banken
  • 38. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 30 37 39 46 34 34 44 50 Medien Eltern Schule Banken 2018 2015 Stellenwert von Finanzinformationen Fast drei Viertel der Befragten finden Infos zu Geldangelegenheiten für (sehr) wichtig – und sie werden von Banken erwartet und gewünscht. 38 Wichtigkeit von Informationen zu Geldangelegenheiten Informationsquelle zu Geldangelegenheiten Frage: Sind Informationen über Geldangelegenheiten und Finanzen für Sie ...?; Angaben in Prozent Frage: Und von wem, meinen Sie, sollten solche Informationen in erster Linie kommen ? Von …?; Angaben in Prozent VI. Jugend und Banken 18 56 25 2 Sehr wichtig Wichtig Weniger wichtig Gar nicht wichtig
  • 39. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Anhang: Informationen zum Index ‚Wirtschaftswissen‘ Statistik / Informationen zur Umfrage 39
  • 40. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Prinzip „Angebot und Nachfrage“ 62 28 Richtig Falsch oder nicht bekannt 54 46 34 32 22 12 Sehr gut Gut Schlecht Sehr schlecht 62 38 Index: Wirtschaftswissen der 14- bis 18-Jährigen Jeder dritte Jugendliche oder junge Erwachsene hat sehr gute Wirtschafts- kenntnisse; ein Drittel hat aber auch große bis sehr große Wissensdefizite. 63 37 60 40 79 21 Erklärung „Inflationsrate“ Rolle der EZB Erklärung „Aktie“ 47 53Erklärung „Rendite“ Index Wirtschafts- wissen Zusammenhang Risiko und Gewinn 40 Risikostreuung bei Aktien
  • 41. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Erläuterungen zur Indexbildung Aus den unterschiedlichen Wissensfragen zum Themenbereich „Wirtschaft“ erfolgte eine Indexbildung, um die Befragten nach ihrem Wirtschaftswissen zu kategorisieren. Für Fragen, die einer Erklärung bedürfen und richtig beantwortet wurden, wurden 15 Punkte vergeben. Bei Wahr-Falsch-Fragen wurden bei richtiger Antwort 12,5 Punkte zugewiesen. Prinzip „Angebot und Nachfrage“ 15 Index-Punkte Erklärung „Inflationsrate“ 15 Index-Punkte Rolle der EZB 15 Index-Punkte Erklärung „Aktie“ 15 Index-Punkte Erklärung „Rendite“ 15 Index-Punkte Zusammenhang Risiko und Gewinn 12,5 Index-Punkte Risikostreuung bei Aktien 12,5 Index-Punkte SUMME 100 Index-Punkte Der Index „Wirtschaftswissen“ kann somit individuell in Summe zwischen 0 und 100 liegen. Die Jugendlichen wurden im Anschluss mithilfe des Index in vier Gruppen eingeteilt: 0-24 Punkte: sehr schlechtes Wirtschaftswissen 12% aller Befragten 25-49 Punkte: schlechtes Wirtschaftswissen 22% aller Befragten 50-74 Punkte: gutes Wirtschaftswissen 32% aller Befragten 75-100 Punkte: sehr gutes Wirtschaftswissen 34% aller Befragten 41
  • 42. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 42 Frage: Geschlecht des Befragten; ungewichtete Angaben in Prozent Frage: Wie alt sind Sie?; ungewichtete Angaben in Prozent Statistik Geschlecht 5248 Männlich Weiblich 38 27 35 14-17 Jahre 18-20 Jahre 21-24 Jahre 65 18 17 14+15 Jahre 16+17 Jahre 18-24 Jahre Alter
  • 43. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 43 9 37 20 22 9 Hauptschulabschluss Mittlere Reife Abitur/Hochschulreife/ Fachhochschulreife Noch Schüler/in Noch Student/in Statistik 12 6 65 14 3 Hauptschule Realschule Gymnasium Integrierte Gesamtschule Andere Schule Schulbesuch der Schüler/innen Schulabschluss Frage: Welchen Schulabschluss haben Sie oder sind Sie noch Schüler/in oder Student/in?; ungewichtete Angaben in Prozent Frage: Und welche Schule besuchen Sie?; ungewichtete Angaben in Prozent
  • 44. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK 44 01 16 6 14 63 Lebe bei meinen Eltern Lebe allein Lebe mit Partner Lebe in Wohngemeinschaft Lebe in Ehe ohne Kinder Lebe in Ehe mit Kindern Private Lebensumstände Berufliche Situation 45 10 24 18 3 Arbeitslosigkeit Berufstätigkeit Studium Ausbildung Schule Frage: Welche der folgenden Aussagen trifft auf Ihre derzeitige Situation am besten zu? Angaben in Prozent Frage: Und wie lässt sich Ihre berufliche Situation am besten beschreiben?; Angaben in Prozent Lebensumstände und berufliche Situation Drei Viertel der 14- bis 24-Jährigen leben bei ihren Eltern; rund die Hälfte der Befragten besucht noch eine Schule.
  • 45. Jugendstudie 2018; Quelle: Bankenverband/GfK Studiendesign 45 Erhebungszeitraum: 22. Mai bis 7. Juni 2018 Stichprobe: n=650 Jugendliche und junge Erwachsene im Alter von 14 bis 24 Jahren (deutsch-sprachige Bevölkerung) Erhebungsmethode: CATI (Computer-Assisted Telephone Interview) Auftraggeber: Bundesverband deutscher Banken, Berlin Erhebung: GfK Marktforschung, Nürnberg Repräsentative Befragung – Gewichtung nach den Merkmalen: Bundesland, Alter, Geschlecht, Haushaltsgröße, Schulbildung und Ortsgröße. Angaben, wo nicht anders bezeichnet, in Prozent. Fehlende zu 100%= „weiß nicht“/keine Angabe.