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IL FACTORING INTERNAZIONALE
Il Factoring Internazionale




Il Factoring Internazionale è un prodotto altamente
qualificato per la gestione e la copertura del rischio sui crediti
all’esportazione che consente di aumentare sensibilmente la
competitività dell’impresa esportatrice




                                2
Highlights: andamento dei volumi internazionali




Turnover 2005 = 10




                           3
I maggiori utilizzatori del Factoring Internazionale




In Export: Cina, Taiwan, Spagna, Turchia, Francia


In Import: USA, Germania, Francia, Spagna, Italia




                               4
Le catene internazionali del Factoring




Factor Chain International con sede ad Amsterdam,
costituita nel 1968, presente in 67 paesi con 250 associati



International Factors Group con sede ad Bruxelles,
costituita nel 1963, presente in 59 paesi con 155 associati




                               5
Export Factoring – I Servizi


•   Gestione del credito: direttamente o attraverso i propri
    corrispondenti, Banca IFIS provvede alla gestione ed
    all’incasso dei crediti ceduti. In caso di necessità collabora alla
    risoluzione delle contestazioni e si occupa della definizione di
    piani di rientro o del recupero giudiziale dei crediti

•   Garanzia: permette all’azienda esportatrice di ottenere una
    garanzia contro i rischi di insolvenza con copertura al 100%.
    L’approvazione viene rilasciata sotto forma di plafond rotativo

•   Finanziamento: il cliente ottiene un’anticipazione totale o
    parziale dei crediti ceduti generalmente dell’80% e nella divisa
    di fatturazione

                                   6
Le principali informazioni per valutare l’operazione

Per il cedente:
•   Ragione sociale ed indirizzo completo
•   Oggetto della fornitura
•   Stagionalità
•   Paesi verso i quali viene effettuata la fornitura
•   Fatturato previsto per paese
•   Divisa di fatturazione
•   Condizioni di pagamento
•   Condizioni di fornitura
•   Eventuali agenti e poteri


                                   7
Le principali informazioni per valutare l’operazione

Per il debitore:
• Ragione sociale ed indirizzo completo
• Codice identificativo
• Condizioni di pagamento
• Divisa di fatturazione
• Indirizzo di fatturazione o consegna se diverso da quello del
  debitore
• Importo linea di credito richiesta




                                  8
Prima della fornitura


    ESPORTATORE                          IMPORTATORE




      Elenco               Conferma
      Clienti             Approvazione
                            Credito




                        EXPORT FACTOR




                               9
Come si calcola la linea di credito (plafond) per debitore

Esempio di calcolo

  Turnover annuo:               € 24.000.000

  Termini di pagamento:         30 gg

  Esposizione media:            24.000.000 / 365   30 = 2.000.000

  Stagionalità:                 no

  Margine di tolleranza:        20% di 2.000.000 = 400.000

  Linea di credito richiesta:   2.000.000 + 400.000 = 2.400.000



                                  10
Dopo la fornitura


  ESPORTATORE          Merce e Fattura   IMPORTATORE


                                          Pagamento
   Cessione di
     Credito
                 Pagamento

   Pagamento                               Gestione
   Anticipato



                      EXPORT FACTOR




                             11
Come si applica la garanzia sui crediti ceduti
Esempio di calcolo
Plafond pro-soluto:                    € 30.000
Decorrenza plafond pro-soluto:         01/01/2011
Scadenza plafond pro-soluto:           30/06/2011
Termini di pagamento approvati:        60 gg

   Fattura nr.           Data       Scadenza          Importo    MC*       MC* approvato
123                    10/01/2011   10/03/2011          12.000    12.000          12.000

146                    02/02/2011   02/04/2011          13.000    25.000          25.000

173                    24/02/2011   24/05/2011           5.000    30.000          25.000

196                    14/03/2011   14/05/2011           8.000    38.000          30.000

Incasso ft. 123                                                   26.000          21.000

203                    14/04/2011   10/06/2011          11.000    37.000          30.000
* MC = Monte Crediti

                                                 12
Come si calcola l’importo del finanziamento
Esempio di calcolo
Fido:                           € 24.000
Percentuale di anticipazione:   80%

                                                   Saldo         Operazione    Saldo
            Descrizione
   Data                             Importo        Monte         Conto         Conto
            Operazione
                                                   Crediti       Corrente      Corrente
15/01/2011 Cessione ft. 123          12.000             12.000

16/01/2011 Anticipo ft. 123                             12.000        -9.600       -9.600

10/02/2011 Cessione ft. 146          20.000             32.000                     -9.600

11/02/2011 Anticipo ft. 146                             32.000       -14.400      -24.000

15/03/2011 Incasso ft. 123                              20.000      +12.000       -12.000

16/03/2011 Margine 20% ft. 123                          20.000        -2.400      -14.400

16/03/2011 Salto anticipo ft. 146                       20.000        -1.600      -16.000

                                              13
Export Factoring – I Prodotti



 • Full Service
   Gestione + Garanzia + Finanziamento


 • Collection Only
   Gestione + Finanziamento


 • Non Notification
   Garanzia




                              14
Export Factoring – I Clienti Potenziali

L’export factoring si rivolge a società che operano con l’estero e
che:
• appartengono a diversi settori merceologici ad esclusione dei
  beni durevoli
• non sono presenti direttamente nei paesi verso i quali
  esportano
• intendono entrare in nuovi mercati o acquisire nuovi segmenti
  di clientela, tutelandosi dal rischio di insolvenza
• applicano condizioni di pagamento fino a 120 giorni
• non sono dotate di una adeguata struttura interna per la
  gestione dei crediti esteri
• intendono modificare le condizioni di pagamento da L/C o
  contro documenti in rimessa diretta
                                 15
Export Factoring – I Benefici per l’Esportatore – 1/2

• Incremento del fatturato grazie all’offerta di condizioni di
  pagamento più competitive: rimessa diretta

• Protezione contro il rischio di insolvenza

• Informazioni e valutazioni aggiornate su debitori e mercati
  esteri

• Stipula di un unico contratto di factoring che copre i rischi su
  più debitori residenti in paesi diversi

• Possibilità di concentrarsi maggiormente sugli aspetti
  commerciali e relazionali, delegando al Factor tutti i problemi
  connessi all’incasso dei crediti

                                  16
Export Factoring – I Benefici per l’Esportatore – 2/2

• Riduzione dei costi fissi di gestione del credito

• Fonte aggiuntiva al finanziamento

• Tempestiva segnalazione di eventuali contestazioni e recupero
  più veloce in caso di insolvenza




                                  17
Export Factoring – I crediti non fattorizzabili

• Con condizioni di pagamento superiori a 180 giorni

• Con condizioni di pagamento a mezzo Lettera di Credito

• Che derivano da forniture di impianti con condizioni di
  pagamento a lungo termine e legati a fasi di collaudo

• Che prevedono forniture in conto vendita




                                 18
Import Factoring – I Prodotti

•   Full Service
•   Non Notification
•   Collection Only

Factoring Indiretto: Si rivolge ad Aziende e a Gruppi Industriali di
elevata affidabilità che, in qualità di debitori, sono interessati a utilizzare il
factoring con i propri fornitori tramite Banca IFIS. Tale prodotto offre
vantaggi sia al debitore che al suo fornitore


Acquisto a titolo definitivo: Acquisto del credito con pagamento
sotto garanzia ad una data concordata antecedente i termini previsti nel
contratto di factoring
La somma erogata al cedente non costituisce anticipazione del
corrispettivo, ma incasso definitivo del credito. Non rappresenta pertanto
un debito del cedente. L’esposizione è trasferita in capo al debitore ceduto
                                         19
Import Factoring – I Benefici per l’Importatore

• Incremento della capacità di acquisto

• Miglioramento delle condizioni di pagamento

• Trasformazione dei pagamenti con Lettera di Credito in
  Rimessa Diretta, garantendo il flusso degli incassi presso la
  propria banca di riferimento




                                 20
Factoring e assicurazione del credito a confronto


        Caratteristiche                  Assicurazione   Factoring
       Cessione dei crediti                   NO            SI
        Fatturato globale                   Spesso          NO
 Condizioni max. di pagamento               180 gg.       120 gg.
         % di copertura                    75% - 90%       100%
Approvazione per singolo debitore             SI            SI
           Franchigia                         SI            NO
  Indennizzo massimo annuale                  SI            SI
       Servizio di gestione                   NO            SI
    Finanziamento dei crediti                 NO            SI


                                    21
Grazie




Daniela Bonzanini
Responsabile Area Internazionale




via Terraglio, 63
Venezia Mestre – 30174
Tel +39 041 5027511
Fax +39 041 5027555


                         22

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L'impresa che esporta: aumentare la competitività

  • 2. Il Factoring Internazionale Il Factoring Internazionale è un prodotto altamente qualificato per la gestione e la copertura del rischio sui crediti all’esportazione che consente di aumentare sensibilmente la competitività dell’impresa esportatrice 2
  • 3. Highlights: andamento dei volumi internazionali Turnover 2005 = 10 3
  • 4. I maggiori utilizzatori del Factoring Internazionale In Export: Cina, Taiwan, Spagna, Turchia, Francia In Import: USA, Germania, Francia, Spagna, Italia 4
  • 5. Le catene internazionali del Factoring Factor Chain International con sede ad Amsterdam, costituita nel 1968, presente in 67 paesi con 250 associati International Factors Group con sede ad Bruxelles, costituita nel 1963, presente in 59 paesi con 155 associati 5
  • 6. Export Factoring – I Servizi • Gestione del credito: direttamente o attraverso i propri corrispondenti, Banca IFIS provvede alla gestione ed all’incasso dei crediti ceduti. In caso di necessità collabora alla risoluzione delle contestazioni e si occupa della definizione di piani di rientro o del recupero giudiziale dei crediti • Garanzia: permette all’azienda esportatrice di ottenere una garanzia contro i rischi di insolvenza con copertura al 100%. L’approvazione viene rilasciata sotto forma di plafond rotativo • Finanziamento: il cliente ottiene un’anticipazione totale o parziale dei crediti ceduti generalmente dell’80% e nella divisa di fatturazione 6
  • 7. Le principali informazioni per valutare l’operazione Per il cedente: • Ragione sociale ed indirizzo completo • Oggetto della fornitura • Stagionalità • Paesi verso i quali viene effettuata la fornitura • Fatturato previsto per paese • Divisa di fatturazione • Condizioni di pagamento • Condizioni di fornitura • Eventuali agenti e poteri 7
  • 8. Le principali informazioni per valutare l’operazione Per il debitore: • Ragione sociale ed indirizzo completo • Codice identificativo • Condizioni di pagamento • Divisa di fatturazione • Indirizzo di fatturazione o consegna se diverso da quello del debitore • Importo linea di credito richiesta 8
  • 9. Prima della fornitura ESPORTATORE IMPORTATORE Elenco Conferma Clienti Approvazione Credito EXPORT FACTOR 9
  • 10. Come si calcola la linea di credito (plafond) per debitore Esempio di calcolo Turnover annuo: € 24.000.000 Termini di pagamento: 30 gg Esposizione media: 24.000.000 / 365 30 = 2.000.000 Stagionalità: no Margine di tolleranza: 20% di 2.000.000 = 400.000 Linea di credito richiesta: 2.000.000 + 400.000 = 2.400.000 10
  • 11. Dopo la fornitura ESPORTATORE Merce e Fattura IMPORTATORE Pagamento Cessione di Credito Pagamento Pagamento Gestione Anticipato EXPORT FACTOR 11
  • 12. Come si applica la garanzia sui crediti ceduti Esempio di calcolo Plafond pro-soluto: € 30.000 Decorrenza plafond pro-soluto: 01/01/2011 Scadenza plafond pro-soluto: 30/06/2011 Termini di pagamento approvati: 60 gg Fattura nr. Data Scadenza Importo MC* MC* approvato 123 10/01/2011 10/03/2011 12.000 12.000 12.000 146 02/02/2011 02/04/2011 13.000 25.000 25.000 173 24/02/2011 24/05/2011 5.000 30.000 25.000 196 14/03/2011 14/05/2011 8.000 38.000 30.000 Incasso ft. 123 26.000 21.000 203 14/04/2011 10/06/2011 11.000 37.000 30.000 * MC = Monte Crediti 12
  • 13. Come si calcola l’importo del finanziamento Esempio di calcolo Fido: € 24.000 Percentuale di anticipazione: 80% Saldo Operazione Saldo Descrizione Data Importo Monte Conto Conto Operazione Crediti Corrente Corrente 15/01/2011 Cessione ft. 123 12.000 12.000 16/01/2011 Anticipo ft. 123 12.000 -9.600 -9.600 10/02/2011 Cessione ft. 146 20.000 32.000 -9.600 11/02/2011 Anticipo ft. 146 32.000 -14.400 -24.000 15/03/2011 Incasso ft. 123 20.000 +12.000 -12.000 16/03/2011 Margine 20% ft. 123 20.000 -2.400 -14.400 16/03/2011 Salto anticipo ft. 146 20.000 -1.600 -16.000 13
  • 14. Export Factoring – I Prodotti • Full Service Gestione + Garanzia + Finanziamento • Collection Only Gestione + Finanziamento • Non Notification Garanzia 14
  • 15. Export Factoring – I Clienti Potenziali L’export factoring si rivolge a società che operano con l’estero e che: • appartengono a diversi settori merceologici ad esclusione dei beni durevoli • non sono presenti direttamente nei paesi verso i quali esportano • intendono entrare in nuovi mercati o acquisire nuovi segmenti di clientela, tutelandosi dal rischio di insolvenza • applicano condizioni di pagamento fino a 120 giorni • non sono dotate di una adeguata struttura interna per la gestione dei crediti esteri • intendono modificare le condizioni di pagamento da L/C o contro documenti in rimessa diretta 15
  • 16. Export Factoring – I Benefici per l’Esportatore – 1/2 • Incremento del fatturato grazie all’offerta di condizioni di pagamento più competitive: rimessa diretta • Protezione contro il rischio di insolvenza • Informazioni e valutazioni aggiornate su debitori e mercati esteri • Stipula di un unico contratto di factoring che copre i rischi su più debitori residenti in paesi diversi • Possibilità di concentrarsi maggiormente sugli aspetti commerciali e relazionali, delegando al Factor tutti i problemi connessi all’incasso dei crediti 16
  • 17. Export Factoring – I Benefici per l’Esportatore – 2/2 • Riduzione dei costi fissi di gestione del credito • Fonte aggiuntiva al finanziamento • Tempestiva segnalazione di eventuali contestazioni e recupero più veloce in caso di insolvenza 17
  • 18. Export Factoring – I crediti non fattorizzabili • Con condizioni di pagamento superiori a 180 giorni • Con condizioni di pagamento a mezzo Lettera di Credito • Che derivano da forniture di impianti con condizioni di pagamento a lungo termine e legati a fasi di collaudo • Che prevedono forniture in conto vendita 18
  • 19. Import Factoring – I Prodotti • Full Service • Non Notification • Collection Only Factoring Indiretto: Si rivolge ad Aziende e a Gruppi Industriali di elevata affidabilità che, in qualità di debitori, sono interessati a utilizzare il factoring con i propri fornitori tramite Banca IFIS. Tale prodotto offre vantaggi sia al debitore che al suo fornitore Acquisto a titolo definitivo: Acquisto del credito con pagamento sotto garanzia ad una data concordata antecedente i termini previsti nel contratto di factoring La somma erogata al cedente non costituisce anticipazione del corrispettivo, ma incasso definitivo del credito. Non rappresenta pertanto un debito del cedente. L’esposizione è trasferita in capo al debitore ceduto 19
  • 20. Import Factoring – I Benefici per l’Importatore • Incremento della capacità di acquisto • Miglioramento delle condizioni di pagamento • Trasformazione dei pagamenti con Lettera di Credito in Rimessa Diretta, garantendo il flusso degli incassi presso la propria banca di riferimento 20
  • 21. Factoring e assicurazione del credito a confronto Caratteristiche Assicurazione Factoring Cessione dei crediti NO SI Fatturato globale Spesso NO Condizioni max. di pagamento 180 gg. 120 gg. % di copertura 75% - 90% 100% Approvazione per singolo debitore SI SI Franchigia SI NO Indennizzo massimo annuale SI SI Servizio di gestione NO SI Finanziamento dei crediti NO SI 21
  • 22. Grazie Daniela Bonzanini Responsabile Area Internazionale via Terraglio, 63 Venezia Mestre – 30174 Tel +39 041 5027511 Fax +39 041 5027555 22