1.
Portafolio de Ahorro
Persona Natural

2.
Portafolio de Ahorro PN
 Cuenta de ahorros tradicional
 Cuenta Corriente
 Flexicuenta
 Flexicuenta independientes
 Renta Premium
 AFC
 CDT
 Tarjeta débito
¿Por qué este portafolio es
fundamental para el Banco?

3.
Cuenta de Ahorros Tradicional
La Cuenta de Ahorros es un contrato de depósito
con el que el titular o los titulares, adquieren la
facultad de depositar sumas de dinero en
efectivo o cheque y disponer total o
parcialmente de su saldo mediante la utilización
de Libreta de Ahorros, Tarjeta Débito y otros
canales como la Multilínea, Internet.
¿Qué es una cuenta de ahorros?

4.
• Liquidez inmediata
• Es una cuenta diseñada para el manejo de flujo
de fondos que brinda rentabilidad conforme con
las tasas de publicación.
• Tiene disponibilidad inmediata de recursos.
• No maneja saldos mínimos.
• Exención del 4 x 1000, acorde a la ley.
• Acepta el intercambio de dinero con Cuentas
Corrientes (Switch).
• Tasa de interés vigente del mes.
• Los intereses se liquidan mes vencido sobre el
saldo diario y se abona al final del mes.
Cuáles son sus características?
Cuenta de Ahorros Tradicional

5.
•Depósitos y retiros.
•Tarjeta Débito Maestro o Libreta de Ahorros.
•Acceso a cajeros automáticos u oficinas
•Establecimientos de comercio, .
•Canales no presenciales: Multilínea e Internet.
•Débito automático de pagos.
•Traslado de fondos entre cuentas.
•Solicitud de cheques de gerencia.
•Transferencias de fondos entre Cuentas Colpatria de los
mismos titulares,
•Corresponsales no bancarios.
•Servicio de débito automático
Servicios Asociados
Cuenta de Ahorros Tradicional

6.
Cuenta de Ahorros Tradicional
•Monto de apertura $ ________________
•Inembargabilidad $________________
•Sin juicio de sucesión $ _______________
•Se requiere copia de la _______________________
y huella del ____________________
Requisitos y Documentos

7.
Flexicuenta
•Exclusivo para el segmento
Renta Alta
•El cliente puede ahorrar,
disponiendo de sus ahorros
cuando los necesite
•El cliente elige los beneficios
para el manejo de su cuenta

8.
 Tarjeta Débito que permite al
cliente ser reconocido como
Cliente Preferencial de
Multibanca Colpatria, realizar
retiros y consultas de saldo
gratis en los Cajeros
Automáticos Colpatria del país.
 Los intereses se liquidan mes
vencido sobre el saldo
promedio disponible del mes.
 El saldo promedio del mes es la
suma de saldos diarios entre el
número de días del mes.
Flexicuenta
 Liquidez inmediata
 Es una cuenta diseñada para el
manejo de flujo de fondos que brinda
rentabilidad conforme con las tasas de
publicación.
 Tiene disponibilidad inmediata de
recursos.
 No maneja saldos mínimos.
 Exención del 4 x 1000, acorde a la ley.
 Acepta el intercambio de dinero con
Cuentas Corrientes (Switch).
 Tasa de interés vigente del mes.
 Los intereses se liquidan mes vencido
sobre el saldo diario y se abona al final
del mes.
Cuáles son sus características?

9.
Flexicuenta

10.
Flexicuenta Independiente
De acuerdo al
saldo del cliente
¡¡¡Todo le
puede salir
gratis!!!

11.
Flexicuenta

12.
No es permitido
•Ser abierta por Personas
Jurídicas.
•Ser abierta por menores de 14
años.
•Titularidad conjunta.
•Manejo de Libreta de Ahorros.
•Tener más de una Tarjeta Débito.
Flexicuenta

13.
•Acceso a cajeros automáticos u oficinas
•Establecimientos de comercio .
•Canales no presénciales: Multilínea e Internet.
•Débito automático?
•Débito para plan familia?
Servicios Asociados
Flexicuenta
Requisitos y Documentos
• Ingresos para asalariados y pensionados: __________.
• Para independientes ingresos mixtos por mas de ________
• Para asalariados y pensionados original de
________________________________no mayor a _______
O copia del ________________________ ó copia de los ___
últimos ___________________________
• Si el independiente no declara renta se solicita
_____________________________________ y carta
__________________

14.
Esta cuenta es exclusiva del
segmento Renta Alta y reúne las
facilidades de una cuenta de
ahorros y rentabilidad de un CDT;
es decir, representa dinero a la
vista con una mayor rentabilidad.
Esta cuenta con la Flexicuenta es
parte integral de la oferta para el
cliente RA
Renta Premium Preferente
¿Cuál es la tasa
actual?

15.
Renta Premium Preferente
• Liquidez inmediata
• Rentabilidad de un
CDT a 12 meses, con
las facilidades de una
Cuenta de Ahorros.
Cuáles son sus características? Beneficios
•Permite realizar dos retiros gratis
mensuales, hasta del 100% del saldo.
•A partir del tercer retiro su cliente pagará
una penalidad por cada retiro.
•Cuota de manejo gratis para Tarjeta
Débito, si el saldo promedio del mes es
superior a 5 millones de pesos.
•Consultas gratis vía Internet.

16.
•No genera costo: compras en establecimientos de
comercio, dos retiros al mes por cajero u oficina (red
Colpatria), todas las consultas por Internet y multilínea,
gratis la cuota de manejo de tarjeta debito (saldo
promedio)
Servicios Asociados
Renta Premium Preferente
Requisitos y Documentos
• Ingresos para asalariados y pensionados: __________.
• Para independientes ingresos mixtos por mas de ________
• Para asalariados y pensionados original de
________________________________no mayor a _______
O copia del ________________________ ó copia de los ___
últimos ___________________________
• Si el independiente no declara renta se solicita
_____________________________________ y carta
__________________

17.
•Personas Jurídicas.
•Menores de 14 años.
•Titularidad conjunta.
•Manejo de Libreta de Ahorros.
•Más de una Tarjeta Débito.
•Débito Automático Colpatria.
•Intercambio de dinero con Cuentas
Corrientes (Switch).
•Inscribir débito para Plan Familia.
Acciones que NO son permitidas
Renta Premium Preferente

18.
Cuenta corriente
La Cuenta Corriente es una cuenta de
depósito a la vista que facilita el manejo de
los recursos y brinda seguridad a sus clientes
y hace uso a través de cheques para el
movimiento de los fondos

19.
•Monto de apertura $ ________________
•Inembargabilidad $________________
•Sin juicio de sucesión $ _______________
•Se requiere copia de la _______________________
y huella del ____________________
•Ingreso superiores a ________________
•Calificación _____________ en las
________________________ y si no anexar
____________________
Cuenta corriente
Requisitos y Documentos

20.
•Permite girar y pagar con cheques.
•Permite realizar operaciones en todo el
país.
•Dispone de un cupo de sobregiro (sujeto
a aprobación).
•Permite realizar negociación de
remesas. (sujeto a probación).
•Disponibilidad mediante Tarjeta Débito
Maestro por los diferentes canales; Cajeros
automáticos a nivel mundial, oficinas,
establecimientos de comercio, internet,
Multilínea, debito automático.
Cuenta corriente
Cuáles son sus características?
Servicios Asociados
Servicio de débito automático
Traslado de fondos sin costo
alguno entre Cuentas Colpatria a
través de la página web del banco.
Chequera, de acuerdo con las
necesidades del cliente.

21.
Cuenta de Ahorro Programado
A través de esta cuenta el cliente
realiza un ahorro mensual, con el
objetivo de tener la cuota inicial
para vivienda y postularse para
obtener un subsidio de vivienda
familiar,
Beneficios
Se puede acceder al subsidio de
vivienda, una vez se tenga
ahorrado el 10% del valor de la
vivienda que el cliente desee
Requisitos y Documentos
•____ copias de la ____________ con _________
y ________
•Adición contrato cuenta de ahorros para
vivienda
•Carta de autorizaciòn de bloqueo de ________

22.
La Cuenta AFC es una Cuenta
de Ahorros para el Fomento de
la Construcción que ofrece
beneficios tributarios para
quienes destinen sus recursos
exclusivamente al pago de
vivienda.
AFC

23.
El beneficio consiste en
disminuir la base gravable del
sueldo del cliente mediante el
ahorro de recursos en una
Cuenta AFC.
AFC

24.
Las Personas Naturales
mayores de edad que por su
nivel de ingresos les
descuenten retención en la
fuente, ya sea en calidad de
asalariadas o trabajadores
independientes.
AFC
Mercado Objetivo

25.
. Cuenta individual.
. Porcentaje máximo de
ahorro 30% del sueldo.
. Traslados:
AFP a Cuenta AFC
Cuenta AFC a AFP
Cuenta AFC a otra AFC
Características
AFC

26.
Beneficio tributario
Empleado:
Disminuye la base gravable del salario
para el pago de la retefuente.
Independiente:
Reduce la retefuente en el
pago de honorarios, comisiones y
servicios
AFC
BeneficiosCaracterísticas

27.
AFC
Beneficios
 Mayor tasa de interés para saldos
promedio superiores a 5 millones
promedio
El cliente tiene derecho al beneficio
tributario, siempre y cuando la
consignación permanezca en la cuenta
durante 5 años
No tiene tarjeta débito ni talonario
Se exime la cuenta del 4*1000
No tiene monto mínimo de apertura

28.
Retiro de recursos y cancelación
En caso de cancelación:
Carta de solicitud visada por la oficina
indicando que desea cancelar la cuenta.
Adicionalmente debe expresar que asume
los descuentos tributarios de: Retención
contingente y 4 x 1.000, así como el valor
del cheque.
AFC
Pago de crédito hipotecario (pago de cuota
inicial, abono a capital o pago de cuotas
mensuales
Compra de vivienda con o sin financiación
Retiro diferente de vivienda sólo después de 5
años

29.
El CDT es un título valor a término, que
reconoce rendimientos a una tasa de interés y
durante un plazo establecido.
Este producto es ideal para los clientes Renta
Alta que tengan excedentes de dinero y
desean hacer inversiones.
CDT

30.
•Son negociables
•No son redimibles antes de su vencimiento
•Embargables en su totalidad
•Están sujetos a juicio de sucesión
•El valor de la apertura será en efectivo y/p cheques
locales
•Retención en la fuente
•Se realiza apertura desde $_____________
•Los títulos podrán ser expedidos en la modalidad de
clientes individuales, alternativos y conjuntos
•La modalidad de pago de intereses podrá ser de
rentabilidad (pagos periódicos de rendimientos) o
capitalizaciòn (pago de rendimientos al finalizar el periodo
pactado). Pago en periodos iguales o al vencimiento
•El calculo de los intereses será en la modalidad vencido
•Pago de intereses en periodos iguales o al vencimiento.
CDT
Características

31.
•Tasas de interés competitivas.
•Se pueden negociar con un
tercero que puede ser una
persona natural, jurídica o en el
mercado financiero.
•Puede servir de garantía para
un crédito
CDT
Beneficios

32.
CDT
Apreciado Asesor:
Usted debe estar atento a la fecha del
vencimiento del CDT para ofrecerle
renovación o nuevas opciones de inversión
antes de la finalización del titulo

33.
La Tarjeta Débito es un
medio de pago que facilita
a nuestros clientes, el uso
de la Cuenta de Ahorros,
Cuenta Corriente y Crédito
Rotativo.
TARJETA DEBITO

34.
•Tarjeta Maestro de Master
Card.
•Uso nacional e internacional
en cajeros automáticos y POS /
Compras en el comercio).
TARJETA DEBITO
Características

35.
•Para un cliente con convenio de
nómina Retiros en cajeros Colpatria
gratis ilimitado.
•Para clientes que no pertenecen a
convenio de nómina, cada transacción
en el cajero tiene un costo.
•Se puede utilizar la red Servibanca.
TARJETA DEBITO
Beneficios

36.
•Tarjeta personalizada: Se expide
con el nombre de su cliente y por
esta razón, se entrega tres días
después de solicitarla en la oficina.
•Devolución de 2 puntos del IVA.
•Compras sin costo adicional en
establecimientos comerciales POS.
TARJETA DEBITO
Beneficios

37.
Recuerde:
La primera transacción que
debe realizar su cliente, es la
activación de la Tarjeta Débito,
en un cajero automático.
TARJETA DEBITO