Единая программа поддержки и развития бизнеса ДКБ 2020, Бизнес-советник, бизнес-план

1. Единая программа поддержки и развития
бизнеса «ДКБ 2020»:
Какие изменения произойдут по
инструменту «Гарантирование кредитов»?

2. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Гарантирование в рамках:
I направления - Поддержка новых
бизнес-инициатив
предпринимателей моногородов,
малых городов и сельских
населенных пунктов
II направления - Отраслевая
поддержка предпринимателей,
осуществляющих деятельность в
приоритетных секторах экономики и
отраслях обрабатывающей
промышленности
I направления - Поддержка новых
бизнес-инициатив

3. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Участниками Программы могут быть предприниматели, реализующие и (или)
планирующие реализовать проекты:
I направление
II направление
I направление
 в селах, малых городах и моногородах - без
отраслевых ограничений;
 молодые начинающие предприниматели - без
отраслевых ограничений во всех регионах.
 в приоритетных секторах экономики в
соответствии с ОКЭД;
 в специальных приоритетных отраслях (14
отраслей обрабатывающей промышленности
ГПИИР).
 начинающие предприниматели - в рамках
приоритетных секторах экономики в
соответствии с ОКЭД.
 в селах, малых городах и моногородах -
без отраслевых ограничений;
 молодые начинающие предприниматели
- без отраслевых ограничений во всех
регионах;
 начинающие предприниматели - в
рамках приоритетных секторах
экономики в соответствии с ОКЭД;
 в приоритетных секторах экономики в
соответствии с ОКЭД.

4. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Банки, участвующие в Программе:
 Банки второго уровня заключившие
Соглашение о сотрудничестве;
 Банк развития
 Банки второго уровня заключившие
Соглашение о сотрудничестве;
 Банк развития
 Исламский банк

5. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Требования к качеству портфеля:
При превышении выплаченных
Фондом требований Банка порога
свыше 8 % от объема (остатка
задолженности) кредитного
портфеля, сформированного под
гарантию Фонда, дальнейшая
выдача гарантий по кредитам такого
Банка приостанавливается
При превышении выплаченных
Фондом требований Банка порога
свыше 10 % от объема (остатка
задолженности) кредитного портфеля,
сформированного под гарантию
Фонда, дальнейшая выдача гарантий
по кредитам такого Банка
приостанавливается

6. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Участниками гарантирования могут быть:
 Молодые начинающие предприниматели
– ИП до 29 лет, срок государственной
регистрации которого на момент
обращения в банк за кредитом менее 1
календарного года, не имеющий
кредитной истории;
 Начинающие предприниматели – ИП или
юридическое лицо, срок государственной
регистрации которого на момент
обращения в банк за кредитом менее 1
календарного года, не имеющий
кредитной истории.
 Молодые начинающие предприниматели
– ИП до 29 лет, срок государственной
регистрации которого на момент
обращения в банк за кредитом менее 3
лет;
 Начинающие предприниматели – ИП или
юридическое лицо, срок государственной
регистрации которого на момент
обращения в банк за кредитом менее 3
лет.
Срок регистрации и кредитная история Молодых начинающих
предпринимателей/
начинающих предпринимателей:

7. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Гарантирование Молодых начинающих предпринимателей/
начинающих предпринимателей:
Сумма кредита до 20 млн. тенге
Размер гарантии
до 70%
Размер гарантии
до 85%

8. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Обучение Молодых начинающих предпринимателей/
начинающих предпринимателей:
Обязательное прохождение
начинающими предпринимателями/
молодыми начинающими
предпринимателями обучающих
программ.
Рекомендуется прохождение
начинающими предпринимателями/
молодыми начинающими
предпринимателями обучающих
программ (включая программы
Фонда).

9. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Экспресс - гарантии
до 60 млн. тенге до 180 млн. тенге
Сумма кредита

10. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Экспресс - гарантии
Требуется решение РКС Не требуется решение РКС
До 180 млн. тенге

11. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Индивидуальные гарантии
до 300 млн. тенге до 360 млн. тенге
Приоритетный сектор экономики (ОКЭД)
Приоритетные отрасли обрабатывающей промышленности, определенных ГПИИР
до 1 850 млн. тенгедо 300 млн. тенге

12. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Индивидуальные гарантии
до 300 млн. тенге – 50%
до 360 млн. тенге – 50%
Размер гарантии
от 360 до 1 850 млн. тенге -20%

13. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Собственное участие в проекте
По кредиту (-ам) в сумме свыше 180 млн.
тенге включительно Предприниматель
должен обеспечить участие в реализации
Проекта собственных средств (деньгами,
движимым/недвижимым имуществом) в
размере не менее 10 % от общей стоимости
реализации Проекта.
По кредиту (-ам) в сумме свыше 60 млн.
тенге Предприниматель должен
обеспечить участие в реализации
проекта собственными денежными
средствами на уровне не ниже 10% от
общей стоимости реализации проекта
либо собственным движимым/
недвижимым имуществом (в т.ч.
имуществом третьих лиц,
предоставляемым в обеспечение) на
уровне не ниже 20% от общей
стоимости реализации проекта;
до 60 млн. тенге – не требуется до 180 млн. тенге – не требуется

14. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
После получения
предварительного гарантийного
письма на усмотрение Банка
допускается частичная выдача
до 50 % от суммы кредита.
Условие выдачи кредита
После получения
предварительного гарантийного
письма на усмотрение Банка
допускается частичная выдача
до 30 % от суммы кредита.
Индивидуальные гарантии
Требуется копия Договора
залога.
Не требуется копия Договора
залога.

15. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
РКС
Индивидуальные гарантии
Заседание РКС проводится по мере
формирования проектов, но не реже 2
раз в месяц.
Заседание РКС проводится по мере
формирования проектов, но не реже 1
раза в месяц.

16. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Комиссия, оплачиваемая Предпринимателем
до 2 (двух) лет включительно –
0,05 % от суммы гарантии;
свыше 2 (двух) лет – 0,1 % от
суммы гарантии.
до 2 (двух) лет включительно – 0,5 %
от суммы гарантии;
свыше 2 (двух) лет – 1 % от суммы
гарантии.

17. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Принимаемое в расчет обеспечение по кредиту
При расчете достаточности размера
обеспечения не учитывается залог
права требования и залог долей
участия в уставном капитале
хозяйственных товариществ
При расчете достаточности размера
обеспечения не учитывается
имущество, поступающее в залог в
будущем, залог права требования и
залог долей участия в уставном
капитале хозяйственных
товариществ

18. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Принимаемое обеспечение
Не допускается предоставление в
составе указанного обеспечения
кредита имущества, уже
являющегося предметом еще одного
залога в обеспечение других
требований (последующий залог
имущества)
Данная норма исключена

19. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Использование кредитных средств
Допускается гарантирование
кредита, направленного 100 % на
пополнение оборотных средств
(кроме проведения расчетов по
заработной плате, налоговым и
иным обязательным платежам,
оплате текущих платежей по
обслуживанию кредитов, займов
или договоров лизинга и иные цели,
не связанные с осуществлением
начинающим предпринимателем
основной деятельности).
Гарантирование может осуществляться по
кредитам на пополнение оборотных средств
(за исключением проведения расчетов по
оплате текущих платежей по обслуживанию
кредитов или договоров лизинга и иные
цели, не связанные с осуществлением
заявителем основной деятельности) в
размере до 100 % включительно, если
сумма кредита меньше или равна 60 млн.
тенге

20. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Использование кредитных средств
Допускается гарантирование
кредита, направленного 100 % на
пополнение оборотных средств
(кроме проведения расчетов по
заработной плате, налоговым и
иным обязательным платежам,
оплате текущих платежей по
обслуживанию кредитов, займов
или договоров лизинга и иные цели,
не связанные с осуществлением
начинающим предпринимателем
основной деятельности).
Гарантирование может осуществляться по
кредитам на пополнение оборотных средств
(за исключением проведения расчетов по
оплате текущих платежей по обслуживанию
кредитов или договоров лизинга и иные
цели, не связанные с осуществлением
заявителем основной деятельности) в
размере до 100 % включительно, если
сумма кредита меньше или равна 60 млн.
тенге

21. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Включение действующей практики в Программу
По решению Фонда имущество,
предоставляемое в качестве обеспечения
по кредиту может подлежать
страхованию
Не предусмотрена

22. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Фонд вправе требовать от
предпринимателя предоставление
гарантий аффилиированных и связанных
юридических и физических лиц
Не предусмотрена
Включение действующей практики в Программу

23. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Фонд вправе отказать в предоставлении
гарантии, в случае если:
 экономической
нецелесообразности и
неэффективности Проекта;
 несоответствия Проекта условиям
Программы;
 наличия отрицательной кредитной
истории потенциального участника
Программы и аффилиированных с
ним юридических и физических
лиц.
Не предусмотрена
Включение действующей практики в Программу

24. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Не предусмотрена
Включение действующей практики в Программу
Фонд вправе аннулировать гарантию при
выявлении фактов нецелевого
использования кредита нарушения условий
Программы и/или договора гарантии,
неисполнения условий предоставления
гарантии, установленных решением Фонда
о предоставлении гарантии.

25. Программа
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Единая программа поддержки и
развития бизнеса
«Дорожная карта бизнеса 2020»
Включение действующей практики в Программу
Заявки предпринимателей
принимаются Местным
координатором Программы (в
городах Астана и Алматы -
Региональным координатором
Программы). На рассмотрение РКС
Региональным координатором
Программы выносятся проекты
предпринимателей только в
пределах бюджетных средств,
выделенных для оплаты Фонду по
заключаемым договорам гарантии.
Данная норма исключена

26. Итоги работы Департамента гарантирования за 2014 год
3
32 106
183
583
-
100
200
300
400
500
600
700
2010г. 2011г. 2012г. 2013г. 2014г.
С начала работы программы рассмотрено всего 938
проекта на Гарантирование, из них 62% в 2014 году
92
38
8
19 35
10
3
24
87 148 443
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2010 2011 2012 2013 2014
Подписан
Отказ Фонда и РКС
Отказ клиента
Одобрен
За 2014 год снизился
уровень отказа по проектам в
среднем с 21% до 2%
В 2014 году принято 583
заявки, из них подписано ДГ
75% это 443 ДГ, одобрено
но не выдано 15% это 92 ДГ
33
9
18
14
-
5
10
15
20
25
30
35
40
ИГ МНП НП ЭГ
2014
Средний срок рассмотрения заявок 18 дней
За предыдущие года 28 дней
Кол-во рассмотренных заявок Срок рассмотрения заявки Фондом в 2014 году

27. Итоги работы Департамента гарантирования за 2014 год
Отраслевая разбивка
0
50
100
150
200
250
300
350
МНП НП ЭГ ИГ
2
143
326
64
За 2014 год
0
100
200
300
400
500
600
МНП НП ЭГ ИГ
2
175
522
129
За весь период
Обрабатывающая
промышленность – 39 %
Транспорт и
складирование – 29 %
Сельское, лесное и
рыбное хозяйство – 6 %
Техобслуживание и
ремонт транспортных
средств – 5 %
Образование – 4 %
Здравоохранение и
социальные услуги – 4 %
Одобрено заявок по категориям
38.96%
29.68%
6.75%
5.06%
4.64%
4.64%
10.27%
Прочие отрасли – 10 %

28. Гарантирование:
информация по подписанным ДГ в динамике за
2010- 2015 г
28
.
3 24 87 148
447
116315
1965
3385 3335
7627
2006
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
8000
9000
2010 2011 2012 2013 2014 2015
количество
проектов
сумма
гарантий,
млн. тенге

29. Гарантирование:
информация по подписанным ДГ (в разрезе регионов)
29
По суммам подписанных ДГ, тенгеПо количеству подписанных ДГ
.
 Итого по гарантированию подписано ДГ – по 817 проектам на общую сумму кредитного портфеля 42,463 млрд. тенге из них сумма
гарантии 18,858 млрд. тенге.
24
34
34
37
43
43
46
46
49
50
62
67
68
69
72
73
0 20 40 60 80
Мангистауская область
Алматинская область
ЗКО
Карагандинская область
Акмолинская область
Атырауская область
ЮКО
Алматы
Астана
Актюбинская область
ВКО
Костанайская область
Кызылординская область
СКО
Павлодарская область
Жамбылская область
816,556,311
818,982,980
837,436,396
867,113,106
888,300,744
938,354,691
1,061,457,767
1,138,546,791
1,186,505,385
1,210,289,337
1,225,589,560
1,318,612,505
1,364,650,373
1,511,702,127
1,553,559,017
2,120,052,369
0 1,000,000,000 2,000,000,000
Акмолинская область
ЗКО
Актюбинская область
Мангистауская область
Атырауская область
Кызылординская область
Жамбылская область
Алматинская область
СКО
ЮКО
Карагандинская область
Алматы
Костанайская область
Павлодарская область
ВКО
Астана

30. Гарантирование:
информация по подписанным ДГ (в разрезе БВУ)
30
По суммам подписанных ДГ, тенгеПо количеству подписанных ДГ
.
 Банки-лидеры по подписанию договоров гарантии: по кол-ву – АО «Банк ЦентрКредит», АО «Народный банк», по сумме АО ДБ АО
«Сбербанк», АО «Народный банк» .
1
1
1
2
2
3
4
4
7
7
10
21
22
28
36
45
53
56
134
183
197
0 50 100 150 200 250
Шинхан Банк
AsiaCredit
Казинвестбанк
Qazaq Banki
БАФ
Нурбанк
Банк Kassa Nova
Capital Bank
Bank RBK
Альфа Банк
ККБ
АТФ Банк
Delta Bank
ВТБ
БТА
ForteBank
Цеснабанк
Евразийский банк
Сбербанк
НБК
БЦК
10,000,000
30,000,000
39,230,000
59,500,000
80,000,000
89,900,000
108,050,000
158,650,000
197,450,000
231,600,000
369,570,083
389,282,399
447,564,609
840,815,600
1,379,896,152
1,463,373,734
1,777,755,381
2,318,140,383
2,807,617,730
3,006,548,703
3,052,764,685
0 2,000,000,000 4,000,000,000
Казинвестбанк
Шинхан Банк
Capital Bank
Bank RBK
AsiaCredit
БАФ
Альфа Банк
Qazaq Banki
Нурбанк
Банк Kassa Nova
Delta Bank
АТФ Банк
ВТБ
ККБ
Цеснабанк
Евразийский банк
БТА
ForteBank
БЦК
НБК
Сбербанк