O documento resume as informações de novembro de 2010 sobre consultas, registros e cancelamentos no SPC Brasil. Houve crescimento de consultas (+2,87%) e cancelamentos (+5,3%), mas queda nos registros (-3,04%). A maioria das consultas, registros e cancelamentos foi feita por mulheres entre 30-39 anos, e os valores em débito concentram-se abaixo de R$250,00.

1. Indicador- CNDL – SPC BRASIL
de Vendas e Inadimplência
Novembro/ 2010
Presidentes: CNDL – Roque Pelizzaro Junior
SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes
Dezembro
2010
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2. NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPCBRASIL
Na comparação Novembro/10 com Outubro/10, o número de consultas
realizadas para compras a prazo e pagamentos em cheque, de acordo com os
dados do SPC Brasil, maior entidade e banco de dados da América Latina em
informações econômicas apresentou um crescimento de +2,87%. Em
novembro observamos uma melhora no índice de confiança do consumidor
(FGV), com um crescimento de +2,7% em relação a outubro alcançando 125,4
pontos novo recorde histórico o que pode ter estimulado as vendas devido à
proximidade das comemorações natalinas. Além do fato, da taxa de desemprego
ter recuado de - Set.10 6,2% para Out.10 6,1% - e a evolução da renda real
em Out.10 R$1.515,4.
No mês de Novembro de 2010, a maioria das consultas 55,21% foi
realizada pelo sexo feminino e 44,79% pelo masculino.
A consulta para 1 (uma) parcela foi de 83,37% e o valor médio foi
R$741,35; de 2(duas) parcelas 6,73% (R$435,61); de 3(três) 5,57%
(R$334,92); de 4(quatro) 2,29% (R$ 344,04); de até 5(cinco) 0,89%
(R$334,81); de 6(seis) 0,52% (R$341,35); de até 7(sete) 0,08% (R$549,23);
de 8(oito) 0,07% (R$474,83); de 9(nove) 0,07% (R$404,19); de até 10(dez)
0,36% (R$156,57); de até 11(onze) 0,01% (R$185,38); de até 12(doze)
0,01% (R$533,48) e acima de 12 0,02% (R$1005,79).
Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Novembro/09), o
número de consultas apresentou crescimento de +4,92%. E no acumulado do
ano +7,9%. O resultado positivo reitera o crescimento vigoroso das vendas no
varejo neste ano que vem apresentando desempenho superior aos demais
setores da economia. Essa evolução no consumo só foi possível graças aos
sucessivos aumentos na massa salarial que segundo o IBGE acumula crescimento
de 10,8% no ano. O aumento no nível de empregos formais também contribuiu
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3. para tal resultado registrando a criação de 2,4 milhões de postos de trabalho até
outubro de 2010 e o crescimento do crédito para pessoa física com a concessão
de R$537,4 bilhões em out
outubro, segundo o Banco Central.
Indicador Consultas ao Variação (%)
SPCBRASIL
Nov.10/Out..10 +2,87
Nov.10/Nov.0
.09 +4,92
Jan – Nov.10/Jan – Nov.09 +7,9
CONSULTAS (%)
Mês Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado
anterior anterior do ano
Agosto +5,5 +9,35 +8,17
Setembro -4,65 +8,23 +8,18
Outubro -0,11 +8,93 +8,27
Consultas/Número de Parcelas
DEZ
NOV
OUT
SET
AGO
JUL
JUN
MAI
ABR
MAR
FEV
JAN
0,00 20,00 40,00 60,00 80,00 100,00 120,00
1,00 2,00 3,00 4,00 5,00 6,00 7,00 8,00 9,00 10,00 11,00 12,00 >12
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4. REGISTROS JUNTO AO SPCBRASIL
O número de registros junto ao SPCBRASIL apresentou, na comparação
com o mês imediatamente anterior, um aumento de +4,59% em Novembro/10.
A proximidade do natal e injeção recursos na economia via expansão de
crédito, restituição do imposto de renda e pagamento de parte do décimo terceiro,
fez com que grande parte dos empresários aproveitasse para registrar seus débitos
junto ao SPC, com a expectativa que grande parte destas pessoas inscritas honre
seus compromissos, para poder voltar a consumir.
No mês de Novembro de 2010 a maioria 54,98%, das pessoas
registradas no SPC BRASIL foi do sexo feminino e a minoria 45,02% do sexo
masculino. Por faixa etária, 26,55% dos registros ocorreram na faixa de idade
entre 30 a 39 anos, e a minoria, 6,93% com idade acima de 65 anos. Já as
pessoas entre 40 a 49 tiveram 21,35%, de 50 a 64 (17,3%), os de idade entre
18 a 24 (14,18 %), e de 25 a 29 (13,32%).
Na comparação com o mesmo mês do ano anterior (Novembro/09)
verificou-se uma queda de -3,04%. E no acumulado do ano houve uma variação
de -2,23%. A maior dinâmica da economia reflete-se no mercado de trabalho
com menor rotatividade de mão de obra e maiores contratações formais (2,4
milhões de empregos formais no acumulado do ano– CAGED), aliado aos níveis de
rendimento que obteve um crescimento 6,5% na comparação com o mesmo
período do ano anterior (Out.10 R$1.515/Set.09 R$1.422), e vêm seguindo
trajetória crescente, o que permite aos consumidores ajustarem as despesas e
receitas.
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5. Indicador Registros SPCBRASIL
egistros Variação (%)
Nov.10/Out
Out.10 +4,59
Nov.10/Nov
Nov.09 -3,04
Jan – Nov.10/Jan – Nov.09
.10/Jan -2,23
REGISTRO (%)
Mês Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado do ano
anterior anterior
Agosto -2,13 +3,73 +1,96
Setembro -1,62 +1,77 -1,61
Outubro +1,24 -7,54 -2,15
120,00
Inclusões SPC/Faixa Etária
100,00
80,00
60,00
40,00
20,00
0,00
JAN FEV MAR ABR MAI JUN JUL AGO SET OUT NOV DEZ
< 18 18 a 24 25 a 29 30 a 39 40 a 49 50 a 64 >= 65
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6. PERFIL DA INADIMPLÊNCIA REGISTRO
Faixa de Valor Percentual
Perfil da Inadimplência
De R$0,00 a 35,00%
29,78 29,78%
R$50,00 30,00% 25,51%
De R$50,01 a 25,00% 22,77%
22,77
R$100,00 20,00%
De R$100,01 a 15,00% 10,85% 11,09%
25,51
R$250,00 10,00%
De R$250,01 a 5,00%
10,85
R$500,00 0,00%
De R$0,00 De De De Acima de
a R$50,00 R$50,01 a R$100,01 a R$250,01 a R$500
Acima de R$500,00 11,09 R$100,00 R$250,00 R$500,00
Em Novembro/10, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas
abaixo de R$250,00 (78,06%). A concentração em valores baixos é explicada
pela grande disponibilidade do crédito a juros baixos o que favorece os
parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seu valor
(apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez
decorre do acúmulo de obrigações e do comprometimento da renda por períodos
mais longos.
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7. CANCELAMENTO DE REGISTROS SPC BRASIL
No que diz respeito ao volume de cancelamento de registros, ou seja,
pessoas que regularizaram seus débitos junto ao SPC BRASIL, observamos em
Novembro/10, um crescimento de +5,3%. À medida que os consumidores
melhoram o orçamento via injeção de novos recursos na economia como
restituição do imposto de renda, metade do 13º salário, dissídios salariais e queda
na taxa de desemprego Out.10 6,1%/ Set.10 6,2%), estes procuram
regularizar seus débitos com o objetivo de voltar a consumir principalmente no
Natal.
No mês de Novembro de 2010 o sexo feminino realizou 54,24%, dos
cancelamentos, já o sexo masculino representou 45,76%. Por faixa etária, a
maioria dos cancelamentos, 27,88%, ocorreu com idade entre 30 a 39 anos e a
menor parte (7,55%) ocorreu com indivíduos de idade acima de 65 anos. Já os
com idade entre 40 a 49 tiveram 22,18%, os de 50 a 64 (17,82%), de 25 a 29
(13,18%) e de 18 a 24 (10,58%).
No mês de Novembro/2010, 22,51% dos consumidores ficaram
inadimplentes até 13 dias, 13,65% até 30 dias; 9,11% até 60 dias; 4,59% até
90; 8,01% até 180 e 11,71% dos consumidores ficaram até 360 dias. Já 9,82%
dos consumidores ficaram até 2 anos; 5,87% 3 anos; 5,81% 4 anos; 6,52% 5
anos e 2,3% prescreveram.
Na comparação com Novembro/09, observou-se uma variação de
+6,91% e no acumulado do ano um aumento de +5,95%. O desempenho
favorável da economia neste ano levou indicadores de emprego e renda
apresentarem evolução positiva. No intervalo entre Janeiro e outubro desse ano
segundo dados do CAGED o emprego formal acumula 2,4 milhões de vagas aliado
ao aumento da massa salarial e qualidade dos empréstimos com juros menores e
prazos maiores o que facilitou as condições de pagamento permitindo aos
consumidores manter o orçamento em dia.
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8. Cancelamentos SPCBRASIL
celamentos Variação (%)
Nov.10/Ou
Out.10 +5,3
Nov.10/Nov
Nov.09 +6,91
Jan – Nov.10/Jan – Nov.09
.10/Jan +5,95
CANCELAMENTOS (%)
Mês Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado do ano
anterior anterior
Agosto +9,13 +11,31 +6,33
Setembro +2,11 +4,11 +6,08
Outubro -3,72 +3,71 +5,84
DEZ
Exclusão SPC/Tempo de Registro
NOV
OUT
SET
AGO
JUL
JUN
MAI
ABR
MAR
FEV
JAN
0,00 Até 13d
20,00 Até 40,00 Até 60d 60,00 90d
30d Até Até 180d
80,00 Até 100,00
360d 120,00
Até 2a Até 3a Até 4a Até 5a Prescrito
COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteis
OMO
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9. Procurar o SPC pessoalmente, portando: O lojista tem 24 horas, a contar da data da
confirmação do pagamento, para solicitar a baixa
Carteira de identidade; junto a CDL.
CPF.
A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto
Terceiros: próprio.
Procuração assinada pelo solicitante, A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu
constando o CPF e data de nascimento do banco de dados
solicitante, com firma reconhecida pelo
cartório; Quem tem o nome no SPC:
Xerox do CPF e identidade do solicitante; não pode comprar a prazo;
Apresentação do documento de identidade não pode ser avalista;
original do procurador. não consegue financiamento em bancos e
instituições financeiras.
Como o consumidor é notificado
Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem
10 dias, a contar da data da emissão do
comunicado, para quitar a dívida, caso contrário,
o nome é incluído no cadastro do SPC.
CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA EVITAR A
INADIMPLÊNCIA
• Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC;
• Evitar vender a prazos muito longos;
• Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente;
• Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo;
• Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques;
• Não colocar o interesse da venda acima da cautela;
• Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no
estabelecimento.
CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA NÃO FICAREM
INADIMPLENTES
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10. • Privilegiar os pagamentos à vista;
• Planejamento financeiro garante até a aposentadoria;
• Planilha mensal dos gastos domésticos;
• Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações;
• Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo;
• Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto;
• Manter sempre uma reserva financeira por segurança;
• Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários;
• Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para
eventualidades.
• O QUE É E O QUE FAZER
Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central:
ocorre quando o cheque do correntista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A
primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco que apresentou a ocorrência e
solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois, procurar a
pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o
cheque. De posse dele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original
recuperado e recolha as taxas de devolução do cheque. Entregue tudo ao banco, com
protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil,
encarregado de atualizar o arquivo de CCF.
Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor
protesta o débito em cartório. Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite
os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o credor e peça uma carta
atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao
cartório e peça o cancelamento do protesto.
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11. Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados
cadastrados em lista de devedores, será comunicado via correio, com a identificação
da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o acerto.
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