Taller sobre finanzas personasles, algunas estrategias para salir de deudas...

1. Finanzas personales
Mejora tu economía personal

2. Objetivos de la sesión
• Comprender los conceptos básicos de
finanzas
• Tener los elementos para iniciar una
evaluación de la situación financiera
personal actual
• Determinar estrategias, ajustes y
cambios necesarios para cumplir
metas financieras personales

3. ¿Que significa finanzas?
¿Es para mi?

4. Las finanzas son una rama de
la economía que estudia la
obtención y uso eficaz del
dinero a través del tiempo por
parte de un
individuo, empresa, organizaci
ón o del Estado.

5. Estudia la obtención y uso
eficaz del dinero.
De esa manera, y en términos
generales, ayuda a tomar decisiones
acerca de
1) cuánto gastar
2) cuánto ahorrar
3) cuanto prestarse
4) cuánto invertir
5) cuánto riesgo correr.

6. Finanzas = Toma de
Decisiones
Es el manejo o administración del dinero de
un individuo, de como lo obtiene y como lo
gasta bien sea en consumo o inversión.

7. Dos definiciones importantes
• Liquidez
– Es la capacidad de
realizar valor en dinero.
– Es la capacidad de
para hacer frente a las
obligaciones a corto
plazo
• Solvencia
– Es la capacidad que se
para cubrir sus pasivos
totales.

8. ¿Porqué es importante el tema
del manejo de tu dinero?
Por lo menos el
70% hemos
experimentado
algún tipo de
crisis financiera

9. Otros factores...
Falta de plan de
ingresos
Más del 70% de las
personas no tienen
presupuesto
Falta de plan
de gastos
Tarjetas y Deudas
Más de un 70% de las
personas las utilizan como
medio de pago

10. Cómo afecta tus finanzas tu
vida...
Familia
Trabajo
Ética
Salud

11. Errores en las finanzas
personales
• Gastar más de lo que
ganas
• No llevar un registro de
gastos
• No ahorrar
• Creer que tus finanzas
son asunto del
gobierno o de tu
patrón
• Hacer de las tarjetas
de crédito una forma
de vida
• No contar con Seguro
de gastos médicos
mayores
• Hacer compras que no
necesitas
• Ser fiador
• “Prestar” lo que no
puedas regalar
• Gastar en vicios
• “Pedir prestado”
• Casarte con bienes
mancomunados
• Creer que nunca vas a
envejecer
• Manejar un carro sin
estar asegurado

12. Decisiones financieras

13. Estados financieros personales
Pasivos
Lo que posees:
Cuenta de banco
Inversiones
Propiedades
Seguros
Lo que debes:
Deudas
banco, person
as, empresa, c
undinas
Capital
Lo que
invertiste:
Sobrante de
tus ingresosgastos
Activos

14. Estados financieros personales
Ingresos
Lo que ingresa:
Todos los ingresos netos (ya descontados impuestos)
Gastos de primer
necesidad
Lo que necesitas:
Alimentos, ropa, servicios
Gastos prioritarios
Lo que requieres para desarrollo:
Fondo de ahorro, educación, seguros
Gastos de segunda
necesidad
Lo que pudieras dejar y te afecta:
Gimnasios, teléfonos, internet
Gastos no prioritarios
Lo que pudieras dejar y no te afecta:
Restaurants, cine, televisión de paga
Gastos de
financiamiento
Superávit
Lo que pagas por que lo debes:
Tarjetas de crédito, créditos, cundinas, deudas
adicionales
Lo que te queda:
Ahorro, inversión, liquidación de pasivos, etc.

15. Errores de apreciación
Ingresos
Lo que tu crees
define tu estilo de
vida
Gastos de primer
necesidad
Gastos prioritarios
Gastos de segunda
necesidad
Lo que define tu
estilo de vida
Gastos no prioritarios
Gastos de
financiamiento
Superávit
Lo que define tu
futuro

16. Mis ingresos y gastos
Ingresos
Gastos de primer
necesidad
Controlar
Gastos prioritarios
60%
Gastos de segunda
necesidad
Decidir
Gastos no prioritarios
Gastos de
financiamiento
Gratificación
postergada, liquidación de
deuda
30%
Hipoteca
+ Tarjetas
Superávit
Decisión de inversión
10%

17. Mis ingresos y gastos
Ingresos
Gastos de primer
necesidad
Gastos prioritarios
Si tus gastos superan
tus ingresos...
Gastos de segunda
necesidad
Gastos no prioritarios
Gastos de
financiamiento
Superávit
META

18. Presupuesto de gastos
Ingresos
Gastos de primer
necesidad
Gastos prioritarios
Gastos de segunda
necesidad
Gastos no prioritarios
Gastos de
financiamiento
Superávit
• Dar prioridades
• Detectas el 20% de
los gastos que
acumulan el 80%
de tu gasto
• Detectas
oportunidades
• Detectas fugas
META

19. Mis ahorros
Págate
primero
Lo importante de
hacer el hábito
Que el dinero
trabaje por ti
10%
El poder del
interés
compuesto
Inflación

20. Inversiones
Inversiones
que igualen o
superen
inflación
• Fondos de inversión
• Mesa de dinero
• Instrumentos de inversión

21. Deuda
Los intereses se
calculan con
respecto al
adeudo total
Intereses
Deuda
Capital
El pago o amortización es
la suma de los intereses
calculados y una fracción
del adeudo

22. Tarjetas de crédito
Fecha de corte
Fecha en la que se revisa el
saldo y se calculan los intereses
Fecha de pago
Fecha límite de pago
Porcentaje del saldo
Pago Mínimo 1.5% a 3%

23. Estrategias para salir de deudas
• Hipoteca – 3,500
mensuales
• Tarjeta A – 20,000 – 2%
• Tarjeta B – 15,000 – 1.5%
• Tarjeta C – 3,000 – 1.5%
• Deuda – 2,000 – 200
mensuales
• Se reducen gastos
a lo mínimo
necesario
• Separar 1,000
adicionales
• Su busca eliminar
los adeudo de
tarjetas de crédito

24. Estrategias para salir de deudas
Se acomoda
desde el pago
más alto al más
bajo
Pago adicional
La estrategia consiste en pagar los mínimos de cada
adeudo, adicionándole 1,000 al pago más pequeño. El ciclo se
repite hasta ir eliminando el primer adeudo. A partir de ahí se
acumula el abono a capital

25. Primer ciclo de pagos
Adeudos nuevos se afectan tanto
por abonos y nuevos cargos de
intereses
Deuda
Hipoteca
Tarjeta A
Tarjeta B
Deuda
Tarjeta C
Adicional
Adeudo Pago Mensual
N/A
3,500.00
20,000.00
400.00
15,000.00
225.00
2,000.00
200.00
3,000.00
45.00
N/A
1,000.00
Abono 1 Adeudo (Int)
3,500.00
N/A
400.00
20,090.00
225.00
15,144.38
200.00
1,800.00
1,045.00
2,003.88
N/A

26. Segundo ciclo de pagos
Para efectuar el tercer ciclo de
pagos, los 1,000 se distribuyen en
el pago mínimo del adeudo
menor y el siguiente adeudo

27. Tercer ciclo de pagos
Se liquida el adeudo más
pequeño y se da un abono
agresivo al siguiente adeudo...

28. Cuarto ciclo de pagos
Se liquida segundo adeudo.
Al tercer adeudo se paga lo mínimo + el mínimo
de la tarjeta C y el sobrante de los 1000-614 de
la deuda

29. Quinto ciclo de pagos
El abono a la tarjeta B consiste en su pago
mínimo + pago de Deudo 200 + mínimo de
tarjeta C

30. Ciclo 17 de pagos

31. Ciclos para ultima tarjeta
En caso de existir la
oportunidad de abonar
adicional al adeudo mayor
se acorta el proceso. Esta
estrategia está para
personas que tienen muy
limitado su presupuesto

32. Estrategias para salir de deudas
• Relación 70 – 30 (70% Gastos + 30%
Deudas)
• Liquida los adeudos pequeños
• Abona fuerte en deudas de pagos
pequeños
• Adicional al pago mensual aporta al
capital
• Existen créditos que ofrecen disminución
de pago mensual o disminución del
plazo. En caso de tener un presupuesto
limitado siempre negocia por mayor
liquidez

33. Recomendaciones finales
• Gastar hasta el 90% del ingreso y
ahorrar 10%
• En caso de no tener mezcla 60-30-10
– Eliminar gastos superfluos
– Iniciar estrategia de liquidación de
adeudos
– Venda activos no necesarios o de muy
poco uso para utilizarlos para pago de
deuda (Ultima opción)

34. Deudas
• Tarjetas de crédito
– Usarlas para emergencias
– Liquidarlas a la fecha de corte
– Cuidado con meses sin intereses
• Crédito automotriz o hipotecarios
– Dar el enganche necesario hasta tener
una mensualidad acorde a tu
presupuesto
• Línea blanca
– Cuidar meses sin intereses

35. Protección de patrimonio
• Seguros
– Gastos médicos mayores
• Mayor deducible posible
– Vehículos y casa
•
•
•
•
Patrimonio familiar
Separación de bienes
No ser fiador o aval
Cuidar buró de crédito

36. Protección de patrimonio
• No prestes lo que no puedas regalar
– No te sacrifiques
• Los préstamos personales nunca
llegan a buen término
• Recuerda que “lo prestado es
pariente de lo dado”
• Ahorra para tu retiro
• Deja testamento “HOY”

37. Ahorro
• Procurar ahorrar 10% de tus ingresos
• Utiliza plan de ahorro de la empresa
• Ahorro para mediano y largo plazo
invertirse en instrumentos que paguen
arriba de inflación
• No arriesgar tu patrimonio en
instrumentos de inversión fuera del
Sistema Financiero Mexicano

38. Algunas reflexiones
• Deuda
– No es mala, es una herramienta
necesaria para la adquisición de activos
sin tener que invertir todo tu capital
– Las tarjetas de crédito son necesarias
para las nuevas tendencias tecnológicas
– Debes comprender cómo funcionan
– Debes controlar tus adeudos

39. Algunas reflexiones
• Controla tus
impulsos
• Cuidados con los
meses sin intereses
• Cuida tu liquidez
• Tu hábitos y
desinformación son
los que te meten en
problemas no las
tarjetas

40. Algunas reflexiones
• Educación financiera
– La principal causa de las dificultades
financieras son el miedo y la ignorancia, no
la economía o el gobierno de los ricos. Los
miedos y la ignorancia auto-inflingidos
mantienen atrapada a la gente.
• Riqueza
– La riqueza es la capacidad de una persona
para sobrevivir cierto número de días en el
futuro...Si dejas de trabajar el día de
hoy, ¿Cuántos días sobrevivirás?

41. Por último...
• A todos ustedes les fueron dados dos
dones: sus mentes y su tiempo. Depende
de ustedes hacer lo que les plazca con
ambos. Con cada billete que llega a sus
manos, usted y sólo usted tiene el poder
de determinar su propio destino. Gástelo
tontamente, y elegirá ser pobre. Gástelo
en obligaciones, y pasará a ser miembro
de la clase media. Inviértalo en su mente
y aprenda cómo adquirir inversiones, y
estará eligiendo la riqueza como objetivo
para su futuro. R Kiyosaki

42. Gracias...
sotero@tecmilenio.mx