PEE, DEBORY ERES

1. Une épargne souple : les cas de déblocage
Cas de déblocage anticipés PEE/PEI PERCO(I) Cas utilisable :
dans les 6 mois de
Mariage ou conclusion d’un PACS
l’événement
Naissance ou arrivée au foyer du troisième enfant dans les 6 mois de
et des suivants l’événement
dans les 6 mois de
Divorce, dissolution du PACS (si enfant à charge)
l’événement
Création ou reprise d’une entreprise par le dans les 6 mois de
bénéficiaire l’événement
Cessation de votre contrat de travail à tout moment
dans les 6 mois de
Agrandissement de la résidence principale
l’événement
dans les 6 mois de
Acquisition de la résidence principale
l’événement
Situation de surendettement à tout moment
Invalidité à tout moment
Décès dans les 6 mois *
Expiration des droits à l’assurance chômage à tout moment
! Un cas ne peut permettre qu’un déblocage *par les ayants-droits pour éviter la taxation des plus-values
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2. Zoom sur les dispositifs d’épargne salariale
Entreprise Bénéficiaire
Versements
Abondement Versements Transferts
Participation Intéressement personnels
PEE/PERCO anciens
(facultatifs) plans
Dispositifs d’entreprise (exonérations possibles)
Perception
Comptes
PEE PERCO
(5 ans) FCPE (retraite) directe
(imposition)
SUPPORTS D’EPARGNE
Produits
FCPE FCPE FCPE
actionnariat multi- dédié
entreprises
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3. L’efficacité sociale et fiscale de l’épargne salariale
Coût employeur identique Gain identique pour le salarié
1 000 € 1 500 €
55 € 74 € 74 € Surcoût
74 € 74 € CSG CRDS Coût entreprise Entreprise
800 € 2 190 € Gain
310 € 117 € 670 €
Forfait social salarié
1 000 €
600 € Crédit d'impôt 148 €
103 €
67 € Charges
400 € 852 € patronales
735 €
Charges 500 €
salariales 852 € 852 €
464 €
200 € IRPP
Gain salarié
0€ 0€
Salaire Intéressement Intéressement Salaire Intéressement épargné
perçu en cash épargné / abondement
/abondement
Taux d’efficacité Taux d’efficacité
46% 73% 85% 46% 85%
Calculs réalisés sur la base d’hypothèses moyennes de charges patronales de 45%, de charges salariales de 15%,
et d’une TMIRPP de 14% . Prélèvements : forfait social de 8% à la charge de l’entreprise + CGS/CRDS de 8% à la charge des bénéficiaires
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4. Synthèse de l’épargne salariale pour le bénéficiaire
Ces montants sont exonérés d’impôt sur le revenu s’ils sont
épargnés
Les bénéficiaires gèrent librement leur épargne et préparent
leurs projets personnels
Les plans d’épargne sont d’excellents produits d’épargne
exonérés d’impôts sur les produits financiers (sauf CGS CRDS,
PSS et RSA, soit 13,5%)
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5. Une large gamme de 29 FCPE (1/2)
Gestion taux et Gestion équilibre Gestion Actions
diversifié prudent et dynamique
Société de gestion
Niveau de risque Niveau de risque Niveau de risque
1/5 et 2/5 3/5 et 4/5 5/5
ERES GLOBALIS
ERES CARMIGNAC ERES CARMIGNAC
EQUILIBRE INVESTISSEMENT
ERES COMGEST GLOBAL
ACTIONS
ERES DNCA EUROSE ERES DNCA EVOLUTIF ERES DNCA CENTIFOLIA
ERES ST HONORE CHINE
ERES ST HONORE
ERES ST HONORE
PATRIMOINE FLEXIBLE
ACTIONS RENDEMENT
ERES ECHIQUIER
ERES ECHIQUIER ACTIONS
PRUDENT
ERES TIEPOLO
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6. Une large gamme de 29 FCPE (2/2)
Gestion taux et Gestion équilibre Gestion Actions
diversifié prudent et dynamique
Société de gestion
Niveau de risque Niveau de risque Niveau de risque
1/5 et 2/5 3/5 et 4/5 5/5
ERES LFP REGULARITE ERES LFP PATRIMOINE ERES LFP PERFORMANCE
ERES LFP OBLIGATAIRE FLEXIBLE ACTIONS SOLIDAIRES
ERES MONTPENSIER
ACTIONS
ERES SYCOMORE
ERES SYCOMORE
ALLOCATION
ACTIONS
PATRIMOINE
ERES TIKEHAU CREDIT
PLUS
ERES TOCQUEVILLE
ERES OLYMPE DYNAMIQUE
SOLIDAIRE ERES TOCQUEVILLE
ACTIONS
ERES SECURITE
ERES SELECTION ERES SELECTION LONG
ERES SELECTION
MOYEN TERME TERME
MODERE
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7. Un teneur de comptes expérimenté : CREELIA,
groupe Crédit Agricole
Acteur majeur du marché en volume : Cette plateforme (certifiée ISO) vous
Près de 2,32 millions de comptes offre, notamment, la possibilité de :
d’épargne salariale, réaliser les souscriptions par
Plus de 45 000 entreprises clientes prélèvements,
Une centaine de collaborateurs calculer et prélever directement l’abondement
pour l’entreprise,
Unité opérationnelle stable (basée à
réaliser des arbitrages gratuits par internet,
Valence)
accéder à l’information :
CREELIA a modernisé sa plate forme Par téléphone : la plate forme gérée en
en 2004 interne, avec un outil performant
Sa plateforme est devenue le standard Par internet : espace internet complet
du marché et sécurisé
Les e-services : recevoir l’information
La qualité et la rapidité dans le par sms et e-mail
traitement des opérations : « reçues à
J, traitées à J » L’appui d’un site Internet complet
simplifie la gestion et le suivi des
entreprises
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8. Principaux éléments de tarification d’ERES Sélection 3
PEE/PEI seul ou
Tenue de compte* PERCO/PERCOI seul
PEE/PEI + PERCO/PERCOI
Forfait entreprise = 115 euros Forfait entreprise = 150 euros
de 1 à 10 bénéficiaires Forfait bénéficiaire = 15 euros Forfait bénéficiaire = 18 euros
Forfait entreprise = 75 euros Forfait entreprise = 100 euros
de 11 à 200 bénéficiaires Forfait bénéficiaire = 19 euros Forfait bénéficiaire = 22 euros
plus de 200 bénéficiaires Nous consulter
* Les frais de tenue de compte sont révisés chaque année de l’indice INSEE des prix des services (4013 E)
Gestion financière
Droits d’entrée sur les FCPE = max 5%
Frais de sortie sur les FCPE = 0%
Frais de gestion des FCPE part « P » : de 0,60% à 2,00%
Gestion pilotée (PEI et PERCOI) : Gratuite
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9. DEBORY ERES a développé un service unique : la
multi gestion pilotée (1/3)
Objectif : 100%
Exemple représentatif de l'évolution
Optimiser les placements du PEE à horizon 3 ans et + de l'investissement en monétaire, obligation
avec une prise de risque très limitée, sans intervention 80% et action dans la GESTION PILOTEE PEE
de l’épargnant. Ce service est gratuit, vous pouvez y
entrer ou en sortir à tout moment 60%
En fonction de la conjoncture , ERES
adapte la gestion des 3 FCPE utilisés pour
Principe de fonctionnement : 40%
la gestion pilotée, et notamment la
Les sommes sont automatiquement placées proportion investie dans des actions,
essentiellement sur les meilleurs fonds prudents et 20% tout en conservant un objectif général de
équilibrés de la gamme dans des proportions prudence .
prédéterminées (cf. allocation ci-contre) 0%
action obligation monétaire
Exemple : dans la grille, 3% des avoirs sont investis sur
le support ERES Sélection Long Terme (actions
essentiellement). Si le marché monte, la gestion pilotée Conseils :
prend chaque trimestre automatiquement les bénéfices, Comme pour tout placement, la sécurité est
inversement si le marché baisse, la gestion pilotée renforcée par des versements réguliers, par
rachète automatiquement des actions à un prix moins
élevé dans la limite de 3% maximum de votre
exemple tous les mois.
portefeuille.
Les fonds et leur répartition dans la gestion pilotée sont Ce service n’offre pas de garantie
régulièrement suivi et réévalués par ERES absolue en capital.
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10. DEBORY ERES a développé un service unique : la
multi gestion pilotée (2/3)
Le service est adapté aux salariés qui
souhaitent placer au moins pendant
3 ans (durée moyenne de placement dans les PEE)
La gestion pilotée a pour objectif de viser
une performance supérieure aux FCPE
monétaires avec un risque limité
Il n'y a aucune garantie en capital
Résultats de la gestion pilotée depuis
l'origine
La performance passée ne préjuge pas des performances futures
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11. DEBORY ERES a développé un service unique : la multi
gestion pilotée (3/3)
Elle permet de bénéficier de la multi gestion
L’épargne est répartie les 3 FCPE ERES
Sélection eux-mêmes investis sur de
nombreux OPCVM gérés par une douzaine de
sociétés de gestion.
La gestion pilotiée à pour objectif de réduire le
risque de fait de sa diversification
Ils sont reconnus pour leur performance par
les clients particuliers et les investisseurs
institutionnels (caisse de retraite, banques
privées, …)
et régulièrement récompensés par la presse
patrimoniale et financière.
Les gérants sélectionnés gèrent au total
125 milliards d’euros
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