Financer la création/reprise de son entreprise Présentation des principaux outils de financement des projets Conseils pour présenter son projet aux banques

1. Financer la création/reprise
de son entreprise
Présentation des principaux outils de
financement des projets de création/reprise
Conseils pour présenter son projet aux
banques

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La Caisse d’Epargne Loire Centre accompagne les créateurs en Région Centre
 Un réseau de 203 agences sur les 6 départements de la
Région Centre
 200 spécialistes accompagnent déjà plus de 13000 clients
professionnels et entreprises de notre Région
 Nos encours de crédits aux professionnels, entreprises et
collectivités sont en augmentation chaque année
 Notre appartenance au groupe BPCE vous ouvre les
expertises du deuxième groupe bancaire Français

3. 3
 Notre objectif: répondre aux besoins quotidiens
de votre entreprise
 Vous connaître pour vous comprendre vous et
votre entreprise
 Vous rencontrer régulièrement
 Vous mettre en relation avec un interlocuteur
unique
La Caisse d’Epargne : Un partenaire

4. 4
Sommaire
 Introduction
 Les financements moyens longs termes classiques
 Les formules de location ou « leasing
 Les prêts d’honneur
 Les garanties
 L’assurance décès invalidité
 Convaincre son banquier
> Présenter le porteur de projet
> Présenter le projet
> Présenter la structure
> Présenter les éléments financiers

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Introduction
Imaginer son projet Réaliser son projet
matériel
véhicule
travaux
salariés
Matières
premières
immobilier
Frais de R & D
stock
impôts
Apport
personnel
Financement
bancaire
subventions
Prêts d’honneur
Comptes
courants
d’associés
Capital risque

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Les financements moyens longs termes classiques
 Pour accompagner les créateurs, les Banques peuvent proposer
des solutions de financement « classiques »
 Se caractérisant par
> Un taux pour définir les intérêts à rembourser : fixe ou variable avec possibilité de
cap (taux plafond qui ne sera pas dépassé) et/ou de floor (seuil en dessous duquel
le taux ne descendra pas)
> Une durée de remboursement : elle est fonction du bien et de son amortissement
> Une périodicité : c’est le rythme de remboursement (mensuel, trimestriel etc)
> Un différé : total (il n’y a pas paiement d’échéance pendant cette période) ou partiel
(il y a paiement des intérêts pendant cette période)

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Les financements moyens longs termes classiques
 Ils sont destinés avant tout au financement des investissements
mobiliers tels que le matériel
 Ils peuvent financer l’objet jusqu’à 100 % du montant mais souvent
limités à 70 % dans le cadre d’une création
 Ils sont complétés par
> Des garanties
> Une assurance

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Les formules de location ou « leasing »
 Le crédit bail
> Il concerne les biens mobiliers et immobiliers
> Il fait intervenir 3 acteurs : le client, son fournisseur, la société de crédit bail
> Le client est locataire du bien mais peut l’acheter en fin de contrat pour un montant
défini à l’origine (valeur résiduelle)
Fournisseur
Société
crédit bail
Client
Le client choisit son
fournisseur, son matériel
et négocie le prix et les
modalités de livraison
Le crédit bailleur loue le bien au client et
lui facture les loyers
Le client paie les loyers
Le fournisseur livre
le matériel au client
Le crédit bailleur
achète le bien et
règle le fournisseur
Le fournisseur vend
le bien au crédit
bailleur et transmet
la facture du bien
pour être réglé

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Les formules de location ou « leasing »
 Le crédit bail
> En crédit bail mobilier les contrats ont une durée allant de 3 à 7 ans et en immobilier
de 10 à 15 ans
> Les loyers sont payables à terme à échoir (= payables d’avance)
> Les loyers peuvent être linéaires, progressifs, saisonniers, à paliers etc
> En crédit bail mobilier le bien est financé à 100 % TTC
> En crédit bail immobilier, le bien est financé à 100 % de l’actif frais inclus moins
subventions, aides et primes

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Les formules de location ou « leasing »
 Les autres formes de location
> La location financière : à l’identique du crédit bail mais sans offrir de possibilité
d’achat du bien en fin de contrat
> La location longue durée :
 Concerne les véhicules (utilitaires et de tourisme)
 Prestation globale comprenant la location du véhicule et des services annexes tels
que entretien du véhicule, pneumatiques, assurances etc

11. LES FINANCEMENTS DE LA CREATION
Il s’agit de crédit dont la durée peut aller de 2 à 5 ans
Il est octroyé sans garantie personnelle ou réelle
Le montant est variable, il peut aller de 3 000 à 15 000 €
Le taux du prêt d’honneur est généralement de 0 %
Les critères d’éligibilité sont différents d’un organisme à l’autre
Les Prêts d’Honneur

12. • NACRE:
– Public : Demandeurs d’emploi
– Prêt d’honneur à la personne
– Montant: 1 000 à 8 000€
– Plafonnement du PDF à 75 000€ pour des projets
individuels (pas concernés les projets de reprise
d’entreprise et les projets collectifs)
– Sans intérêt, sans garantie
– Accompagné d’un prêt bancaire de même
montant et même durée
– Caution personnelle max 50% du montant du prêt
– Accordé avant l’immatriculation
– Acteurs départementaux et régionaux

13. Fonds d’amorçage TPE:
• Public : Demandeurs d’emploi
• Prêt à l’entreprise
• Montant: 2 000 €
• Durée: 36 mois avec jusqu’à 12 mois différé
• Sans intérêt, sans garantie
• Accompagner d’un prêt bancaire de même
montant et même durée.
• Caution personnelle max 50% du montant du
prêt
• Plan de financement cible 30K€
• Dans les 3 ou 5 premières années.

14. • Public :
- Etre âgé de moins de 26 ans au moment du
passage en comité d’engagement
- Etre demandeur emploi ou en situation précaire vis-
à-vis de l’emploi
- Etre ni en études ni en formation
- Avoir des apports personnels limités à 25% du plan
de financement, dans la limite de 20 000€
- Avoir un plan de financement inférieur à 50 000€
(prime incluse et hors reprise de fonds de
commerce)

15. • Subvention versée à l’entreprise
• Montant: 2 000 € + 1000 € par la région centre
(CAP SOLIDAIRE).
• Une prime par projet
• Accompagner d’un prêt bancaire de même
montant et même durée minimum garantie par
France Active (couplage obligatoire).
• Deux formations collectives :
• En Amont : Comment convaincre son banquier?
• En Aval: Outil de pilotage de mon activité

16. 16
Les garanties
 Elles permettent de rassurer le banquier et facilite ainsi l’accès au crédit
pour le créateur
 Il existe 2 grandes familles
> Les sûretés réelles : elles portent sur un bien
> Les sûretés personnelles : elles font intervenir une caution
 Sûretés réelles
> L’hypothèque
> Le PPD
> Le nantissement
> Le gage
 Sûretés personnelles
> Caution personnelle du dirigeant
> Caution des associés, co-emprunteur, conjoit

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Les garanties
 Les garanties réelles ne suffisent pas en général à couvrir le risque pris par le banquier
 La caution personnelle du dirigeant est donc quasi-systématiquement demandée
 Mais le chef d’entreprise prend un risque : perdre tous ses biens
 Pour y remédier, il existe des cautions mutuelles qui viennent se substituer à la caution
du dirigeant : la banque bénéficie directement de la caution
 Les principales cautions mutuelles sont :
> FGIF
> France Active
> BPI
> SIAGI
> Filiales de banques
> Fonds de garantie régionaux et départementaux

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Les garanties
 BPI
> La quotité garantie en création est de 70 % et elle est de 50 % pour les projets de reprise
 FGIF
> Concerne les projets de création et reprises portés par des femmes
> La garantie porte sur des prêts à partir de 5 000 € sur des durées de 2 à 7 ans
> La quotité garantie est de 70 % dans la limite de 45 000 € (coût de 2,5% du montant garantie)
> Pas de caution personnelle
 France active Garantie
> s’adresse aux entreprises créées ou reprises par des personnes sans emploi ou en situation de
précarité économique
> La quotité garantie est de 65 % dans la limite de 45 000 € (coût de 2% du montant garantie
> Caution personnelle 50% maximum

19. France Active
premier réseau national de financement solidaire
Partenaires Nationaux
Activité 2014
6 938 entreprises financées à l’origine de
32 946 créés ou consolidés
via 236 M€ de concours bancaires mobilisés
Implantation Territoriale
40 fonds territoriaux
416 salariés
1000 bénévoles
Statut
Association Loi 1901
Réseau National
France Active
Objet Social
Financement Solidaire
Gestionnaire
FAG - FGIF
Siège Social
Tour 9
3 Rue Franklin
93100 MONTREUIL
Président
Christian SAUTTER
Directeur
Denis Dementhon
Effectifs
50 Salariés
gestionnaire

20. Statut
Association Loi 1901
Réseau National
France Active
Objet Social
Financement Solidaire
Délégataire
FAG - FGIF – PCE
Siège Social
6 ter rue de l’abbé Pasty
45401 Fleury les Aubrais cedex
Président
Dominique SACHER
Directeur
Eric MENIN
Effectifs
9 Salariés
délégataire
Partenaires Régionaux
Implantation Territoriale
1 siège
3 permanences
6 salariés
20 bénévoles
Département:
Cher
Eure-et-Loir
Indre-et-Loire
Loir-et-Cher
Loiret
Activité 2014
200 dossiers expertisés
120 entreprises financées
Centre Actif

21. CENTRE ACTIFCENTRE ACTIF
Centre Actif est une association membre du réseau France Active
- agissant dans le champ de l’économie sociale et solidaire;
- finançant les initiatives économiques créatrices d’emplois.
Elle s’adresse à deux publics
- les associations et les entreprises solidaires qui souhaitent se
développer;
- les demandeurs d’emploi qui souhaitent créer leur entreprise
Pour cela, elle mobilise deux types d’outils financiers
- des garanties bancaires;
- des apports en fonds propres remboursables.
L’association Centre Actif finance et accompagneL’association Centre Actif finance et accompagne
les initiatives économiques créatrices d’emploisles initiatives économiques créatrices d’emplois
et génératrices de solidarité.et génératrices de solidarité.
21

22. Les garanties France ACTIVE
CHEMINEMENT TYPE D’UN PROJET
• Accueil
• Identification des
besoins
• Aide au montage
financier
• Garanties sur
emprunts bancaires:
FAG / FGIF
• Apports en fonds
propres : NACRE, Sub
• Suivi de la situation
de l’entreprise
• Conseil et orientation
vers des organismes
d’accompagnement
• Validation de la
faisabilité
économique du
projet
• Validation du PDF
• Sollicitation réseau
France Active
• Edition d’une note de
synthèse

23. 23
L’assurance décès invalidité
 Il s’agit d’un élément clef de protection du chef d’entreprise mais aussi de ses proches
 Elle est rattachée à une opération de crédit
 Elle protège le dirigeant contre les risques de décès, d’invalidité, d’incapacité qui
entraînent des pertes de revenus donc des difficultés de remboursement = remise en
cause de la pérennité de votre projet voire transmission de votre dette à vos proches
 En cas d’aléa, l’assurance prend en charge le remboursement de vos échéances ou
solde votre dette
 Vous définissez le niveau de votre quotité = le niveau de prise en charge
 Les conditions d’assurance varient en fonction de l’âge, de la quotité, des modalités du
crédit etc

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Présenter son dossier aux banques

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Présenter le porteur de projet
 Présenter votre parcours, votre CV en insistant sur les points qui
vont vous permettre de réussir votre projet
> Vos diplômes au sens large et notamment ceux obligatoires pour exercer votre
profession
> Votre expérience professionnelle notamment si vous avez déjà exercer des
fonctions dans le secteur d’activité où vous créez/reprenez votre entreprise
> Vos points forts (gestionnaire, sens de l’organisation, bon commercial etc) mais
aussi vos points faibles pour établir une vraie relation de confiance
> Vos motivations personnelles qui vous poussent à vous lancer dans la création
d’entreprise
> Evoquez le rôle éventuel que pourront avoir votre conjoint(e) et/ou vos associés
ainsi que leur(s) parcours

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Présenter votre projet
 Décrivez le produit ou le service que vous souhaitez fabriquer ou
commercialiser
 Présentez une étude de marché
> Y a-t-il des concurrents ? S’agit il d’un marché avec un gros potentiel ? Quels sont vos
moyens pour vous différentier des concurrents ?
> Quels seront vos clients ? Des grosses entreprises ? Des collectivités ? Des particuliers ?
Nombre de clients potentiels ?
 Listez les outils à votre disposition
> Quels sont les circuits de commercialisation que vous allez utiliser ?
> Si vous reprenez une affaire comment allez-vous faire pour maintenir ou développer le chiffre
d’affaires ?
> Quels seront vos fournisseurs ? Quels sont les besoins en terme de stock ou matières
premières ?
> Où allez-vous installez vos locaux ? Comment avez-vous choisi votre emplacement ?
> De quels matériels disposez-vous ou avez-vous besoin pour réaliser votre projet ?
> Y a-t-il des salariés ou avez-vous prévu d’en embaucher ?

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Présenter votre structure
 Présentez la nature du bail que vous envisagez
 Quel est le choix de statut juridique pour votre entreprise ?
Quelles sont les raisons qui vous ont amené à prendre ce statut
plutôt qu’un autre ?
 Quelle sera la fiscalité de votre entreprise ?
 Allez-vous bénéficiez d’aides fiscales ou sociales particulières ?
 Evoquez les aspects sociaux : statut du conjoint ? Nombre de
salariés ?
 Remettez à la banque le projet de vos statuts

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Présenter les éléments financiers
 Le plan de financement
> Les besoins : frais installation, investissements etc
> Les ressources : apport, financement bancaire, subventions etc
> Vigilance quant au BFR !
 Le compte d’exploitation prévisionnel
> Le prévisionnel d’activité sur 3 ans (chiffre d’affaires, charges etc)
> Le plan de trésorerie
> Déterminer la rentabilité et mesurer la faisabilité du projet
 Les garanties

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Construire et présenter son dossier
 En résumé votre présentation devra comporter :
> une présentation du porteur de projet : dire qui vous êtes !
> une présentation de votre projet : dire ce que vous voulez faire !
> une présentation de votre structure : dire les choix juridiques, fiscaux… !
> une présentation de votre plan de financement : dire comment nous allons
travailler ensemble !

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Créer son entreprise
c’est créer une
relation de partenariat
avec sa Banque

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Animation :
Mme BERTHOMMIER Laurence,
Responsable Animation et Partenariat
Direction Marché des Professionnels
Caisse d’Epargne
Mme KROL Jennifer,
Chargée de mission,
Centre Actif

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Mme MARLY Cécile,
Directrice de l’action régionale CCI Loiret
Intervention sur la plateforme Régionale des CCI
Centre
Mme SANDU-BAYLE Izabela
Chargée d’affaires Innovation Entreprises
Orléans Val de Loire Technopole
Intervention sur le site internet LaPieMonnaie