Ubezpieczenie inwestycyjne „Speedway” to produkt strukturyzowany, dający szansę na jedno, dwu, trzy albo czterokrotność zysku od 13% do 17% w skali roku, jeśli w określonej dacie obserwacji notowania pięciu światowych koncernów będą na poziomie równym lub wyższym od poziomu początkowego.
2. Co zmieniło się w czasie bessy?
Czy nie pije się napojów bezalkoholowych?
Czy nie używa się środków czyszczących?
Czy leki są niepotrzebne?
Czy nie produkuje się energii elektrycznej?
Czy przestaliśmy gotować?
3. Co zmieniło się w czasie bessy?
Czy notowania spółek takich jak:
• Coca – Cola (m.in. Coca-Cola, Diet Coke, Sprite i Fanta)
• Merck & Co. (główny cel to opracowywanie i wdrażanie
nowych leków i szczepionek)
• RWE (w piątce największych firm energetycznych w Europie)
• Sanofi-Aventis (leki zajmujące czołowe miejsca w skali
światowej w dziedzinach leczenia specjalistycznego)
• Unilever (mi.in. Saga, Delma, Knorr, Rama, Lipton, Algida,
Rexona, Cif, Dove, Axe, Signal, Domestos)
nie wzrosną w ciągu roku, dwóch, trzech albo czterech lat?
4. Speedway
Kto powinien się nim zainteresować?
Inwestorzy
• szukający okazji wykorzystania spadków na
światowych giełdach
• oczekujący zysków wyższych niż na lokacie
bankowej
• poszukujący ofert krótkoterminowych
5. Speedway
Dlaczego warto zainwestować?
• Automatyczne zakończenie okresu ubezpieczenia
po 1, 2, 3 albo 4 latach
• Cztery szanse na zysk od 13% do 17% w skali roku,
• Jedno, dwu, trzy albo czterokrotność zysku, jeśli w określonej
dacie obserwacji notowania pięciu spółek będą na poziomie równym lub
wyższym od poziomu początkowego
• Wypłata 100% Składki Zainwestowanej
w przypadku wypłaty premii
• Gwarancja 90% Składki Zainwestowanej na koniec okresu
ubezpieczenia, jeśli wypłata premii nie nastąpi po 4 latach
• Brak podatku od zysków kapitałowych od świadczenia
ubezpieczeniowego z tytułu dożycia
• Brak opłaty za zarządzanie
6. Speedway
Brak podatku „Belki”
• Dzięki formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie
wypłata świadczenia z tytułu dożycia do końca okresu
ubezpieczenia nie podlega „podatkowi Belki”
• Dzięki temu zysk od 13% do 17% można porównać do
zysku od 16% do 21% w skali roku z produktu
opodatkowanego. Taki zysk musiałby mieć produkt
opodatkowany (np. lokata bankowa), by w efekcie
przynieść taki sam zysk netto jak ubezpieczenie Speedway.
Zysk netto Zysk brutto
Pierwszy rok 13% do 17% 16% do 21%
Drugi rok 26% do 34% 32% do 42%
Trzeci rok 39% do 51% 49% do 64%
Czwarty rok 52% do 68% 65% do 85%
7. Speedway
Zasada działania
Początek Czy wszystkie spółki wzrosły lub
Pierwszy
pozostały na poziomie
okresu
rok
początkowym?
ubezpieczenia
Koniec okresu ubezpieczenia
Wypłata 100% Tak Ubezpieczenie
Nie
zainwestowanej trwa nadal
składki
Zysk
13% 17%
8. Speedway
Zasada działania
Czy wszystkie spółki wzrosły lub pozostały na
Drugi
poziomie początkowym?
rok
Koniec okresu ubezpieczenia
Wypłata 100% Tak Ubezpieczenie
Nie
zainwestowanej trwa nadal
składki
Zysk Zysk
13% 17% 13% 17%
9. Speedway
Zasada działania
Czy wszystkie spółki wzrosły lub pozostały na
Trzeci
poziomie początkowym?
rok
Koniec okresu ubezpieczenia
Wypłata 100% Tak Ubezpieczenie
Nie
zainwestowanej trwa nadal
składki
Zysk Zysk Zysk
13% 17% 13% 17% 13% 17%
10. Speedway
Zasada działania
Czy wszystkie spółki wzrosły lub pozostały na
Czwarty
poziomie początkowym?
rok
Koniec okresu
Koniec okresu ubezpieczenia
Wypłata 100% ubezpieczenia
Tak
Wypłata 90%
Nie
zainwestowanej
składki zainwestowanej
składki
Zysk Zysk Zysk Zysk
13% 17% 13% 17% 13% 17% 13% 17%
11. Speedway
Krótki opis spółek
• Coca-Cola Co. – właściciel czterech z pięciu najbardziej znanych marek
napojów bezalkoholowych: Coca-Cola, Diet Coke, Sprite i Fanta. Działa
w ponad 200 krajach, dzienne dostarczając napoje do ponad 1,5 mld
ludzi. Oferuje ponad 3000 produktów. Marki, których jest właścicielem,
są warte ponad 13 mld US$. Spółka planuje intensywny rozwój na
rynkach wschodnich otwierając nowe fabryki i infrastrukturę
dystrybucyjną.
70
Coca-Cola Co.
65
60
55
50
45
40
35
30
2002/03/01 2005/09/03 2009/03/08
Notowania Coca-Cola Co. na giełdzie w Nowym Jorku
12. Speedway
Krótki opis spółek
• Merck & Co. Inc. – światowa korporacja farmaceutyczna, której
głównym celem jest opracowywanie i wdrażanie nowych leków i
szczepionek. Spółka bardzo mocno angażuje się w działalność non-profit
w krajach o słabym dostępie do usług medycznych. Merck sprzedaje
swoje produkty w ponad 140 krajach, zatrudniając blisko 60 000
pracowników. W 2007 roku spółka zainwestowała 4,9 mld dolarów w
badania nad nowymi lekami.
70
Merck & Co.Inc.
60
50
40
30
20
10
2002/03/01 2005/09/03 2009/03/08
Notowania Merck & Co. Inc. na giełdzie w Nowym Jorku
13. Speedway
Krótki opis spółek
• RWE AG – RWE należy do piątki największych firm energetycznych
w Europie. Specjalizuje się w wytwarzaniu, przesyle, dystrybucji oraz
sprzedaży energii elektrycznej i gazu. Dzięki już zrealizowanym i
zapowiadanym inwestycjom (m.in. w dawny Stoen), których całkowita
wartość sięga około 2,5 miliarda euro, RWE staje się jednym z
największych inwestorów zagranicznych w Polsce. RWE planuje budowę
w Polsce największego bloku energetycznego na węgiel kamienny.
120
RWE AG
100
80
60
40
20
0
2002/03/01 2005/09/03 2009/03/08
Notowania RWE AG na giełdzie we Frankfurcie
14. Speedway
Krótki opis spółek
• Sanofi-Aventis SA – firma powstała w wyniku połączenia Sanofi-
Synthelabo i Aventis Pharma. Sanofi-Aventis jest obecnie największym
koncernem farmaceutycznym w Europie i jednym z wiodących na świecie.
Szeroka gama produktów znajdujących się w ofercie grupy Sanofi-Aventis
obejmuje wiele leków zajmujących czołowe miejsca w skali światowej, w
dziedzinie leczenia chorób specjalistycznych. Najbardziej znane marki
należące do firmy to No-Spa, Magne B6.
90
Sanofi-Aventis SA
80
70
60
50
40
30
2002/03/01 2005/09/03 2009/03/08
Notowania Sanofi-Aventis na giełdzie w Paryżu
15. Speedway
Krótki opis spółek
• Unilever NV – to holenderski oddział firmy Unilever z siedzibą w
Rotterdamie. Najbardziej znane marki należące do spółki to Saga,
Delma, Knorr, Rama, Lipton, Algida, Rexona, Cif, Dove, Axe, Signal,
Domestos. Spółka produkuje głównie artykuły żywnościowe, środki
czystości i higieny osobistej. Unilever zatrudnia 223 tys. pracowników
(2008), łącznie w 365 zakładach na 6 kontynentach.
26
Unilever NV
24
22
20
18
16
14
12
2002/03/01 2005/09/03 2009/03/08
Notowania Unilever NV na giełdzie w Amsterdamie
16. Speedway
Charakterystyka ubezpieczenia
• Grupowe ubezpieczenia na życie i dożycie
• Zakres ubezpieczenia – życie i dożycie Ubezpieczonego do końca okresu
ubezpieczenia
• Świadczenie ubezpieczeniowe wypłacane jest z tytułu dożycia
Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia lub z tytułu śmierci
Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela
• Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu zgonu: 100,1% Składki
Zainwestowanej
• Ubezpieczony może w prosty sposób wskazać osoby uprawnione
• Opłata wstępna – od 0% do 5% wpłaconej składki
• Ubezpieczyciel – Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA
17. Speedway
Podsumowanie
Automatyczne zakończenie okresu ubezpieczenia po 1, 2, 3 albo 4
latach odpowiednio z jedno, dwu, trzy albo czterokrotnością zysku, jeśli
w określonej dacie obserwacji notowania określonych spółek będą na
poziomie równym lub wyższym od poziomu początkowego
Suma ubezpieczenia z tytułu dożycia może zostać powiększona o zysk
w wysokości od 13% do 17% w skali roku - ostateczna wysokość
premii zostanie ustalona po zakończeniu okresu subskrypcji
Wypłata 100% Składki Zainwestowanej w przypadku wypłaty premii
Gwarancja 90% Składki Zainwestowanej jeśli wypłata premii nie
nastąpi po 4 latach
Początek subskrypcji II: 23 marca 2009
Koniec subskrypcji II: 17 kwietnia 2009
Koniec okresu wpłat: 23 kwietnia 2009
18. Ubezpieczenie „Speedway” jest produktem przygotowanym we współpracy Wealth Solutions S.A. i
Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA w formie prawnej grupowego ubezpieczenia na życie i
dożycie. Szczegóły wypłaty świadczenia
ubezpieczenia, takie jak: sposób i forma
ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia, opłaty oraz ograniczenia i wyłączenia
odpowiedzialności Ubezpieczyciela zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia „Speedway” dostępnych u
autoryzowanych dystrybutorów.
Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie ubezpieczeniowego z tytułu dożycia w wysokości nie mniejszej niż
100% Składki Zainwestowanej jedynie w przypadku wypłaty premii albo gwarantuje 90% Składki
Zainwestowanej wyłącznie w przypadku, gdy premia nie zostanie wypłacona. W trakcie trwania
ubezpieczenia wartość zainwestowanych środków może podlegać wahaniom, a w przypadku rezygnacji z
ubezpieczenia przed końcem okresu na jaki zawarta została umowa ubezpieczenia Klient musi się liczyć z
możliwością utraty części wpłaconych środków. Wealth Solutions S.A. i Ubezpieczyciel - Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA, nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego (zysku), ani
uzyskania określonego wyniku.
Historyczne wyniki finansowe, przedstawione w niniejszych dokumentach nie stanowią gwarancji osiągnięcia
podobnych zysków w przyszłości. Informacje te nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964r.
Kodeks cywilny (Dz.U. Nr 16, poz. 93 z późn. zm.).