รายงานการชำระเงินของประเทศไทยปี 2011

3. ISBN 978-616-7220-16-1
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1.2.1 °“√ π—∫ πÿπ°“√®—¥µ—Èß√–∫∫ Local Switching 13
1.2.2 °“√°”Àπ¥¡“µ√∞“π°≈“ߢâÕ§«“¡°“√™”√–‡ß‘π∑“ßÕ‘‡≈Á°∑√Õπ‘° å 16
(National Payment Message Standard)
1.2.3 °“√®—¥∑”√à“ß°ÆÀ¡“¬‡æ◊ËÕ√Õß√—∫°“√¡’º≈ ‘Èπ ÿ¥¢Õß°“√‚Õπ‡ß‘π (Payment Finality) 17
1.2.4 °“√ª√—∫ª√ÿߧà“∏√√¡‡π’¬¡∫√‘°“√™”√–‡ß‘π 19
1.3 √–∫∫°“√™”√–‡ß‘π∑’Ë ∏ª∑. „Àâ∫√‘°“√ 20
1.3.1 √–∫∫∫“∑‡πµ (Bank of Thailand Automated High-value Transfer Network: BAHTNET) 20
1.3.2 √–∫∫ Imaged Cheque Clearing and Archive System (ICAS) 23
1.3.3 °“√„Àâ∫√‘°“√√–∫∫°“√™”√–‡ß‘πÕ¬à“ßµàÕ‡π◊ËÕß„π ∂“π°“√≥åπÈ”∑à«¡ ‡¡◊ËÕªï 2554 25
1.4 °“√æ—≤π“√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π‡æ◊ËÕ√Õß√—∫°“√‡™◊ËÕ¡‚¬ß°—∫µà“ߪ√–‡∑» 26
1.4.1 °“√æ—≤π“√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π‡æ◊ËÕ√Õß√—∫ª√–™“§¡‡»√…∞°‘®Õ“‡´’¬π 26
1.4.2 °“√≈¥§«“¡‡ ’ˬ߰“√™”√–√“§“∏ÿ√°√√¡°“√·≈°‡ª≈’ˬπ‡ß‘π∫“∑°—∫ 28
°ÿ≈‡ß‘πµ√“µà“ߪ√–‡∑» (Foreign Exchange Settlement Risk: FX Settlement Risk)
1.4.3 °“√‡µ√’¬¡§«“¡æ√âÕ¡√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π ”À√—∫√Õß√—∫°“√§â“ 30
√–À«à“ߪ√–‡∑»¥â«¬ °ÿ≈‡ß‘πÀ¬«π
1.5 °“√°”°—∫¥Ÿ·≈√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π 31
1.5.1 °“√°”°—∫¥Ÿ·≈∏ÿ√°‘®∫√‘°“√°“√™”√–‡ß‘π∑“ßÕ‘‡≈Á°∑√Õπ‘° å 31
1.6 °“√‡º¬·æ√à¢âÕ¡Ÿ≈¥â“π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π 37
8

11. √“¬ß“π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π 2 5 5 4
2. ∑‘»∑“ߢÕß√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π„πÕ𓧵: ·ºπ°≈¬ÿ∑∏å√–∫∫°“√™”√–‡ß‘πªï 2555-2559 39
2.1 §«“¡‡ªìπ¡“ 39
2.1.1 ·ºπ°≈¬ÿ∑∏å√–∫∫°“√™”√–‡ß‘πªï 2547 (Payment Systems Roadmap 2004) 39
2.1.2 ·ºπ°≈¬ÿ∑∏å√–∫∫°“√™”√–‡ß‘πªï 2553 (Payment Systems Roadmap 2010) 40
2.2 ·ºπ°≈¬ÿ∑∏å√–∫∫°“√™”√–‡ß‘πªï 2555 - 2559 40
2.2.1 √ÿªº≈°“√ª√–‡¡‘π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π‰∑¬ 41
2.2.2 “√– ”§—≠¢Õß·ºπ°≈¬ÿ∑∏å√–∫∫°“√™”√–‡ß‘πªï 2555 - 2559 48
3. ¢âÕ¡Ÿ≈·≈– ∂‘µ‘„π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π 53
3.1 ‚§√ß √â“ßæ◊Èπ∞“π¥â“π°“√™”√–‡ß‘π 53
3.1.1 “¢“¢Õß∏𓧓√æ“≥‘™¬å ∂“∫—π°“√‡ß‘π‡©æ“–°‘® ·≈–‰ª√…≥’¬å 53
3.1.2 ‡§√◊ËÕ߇Õ∑’‡ÕÁ¡ ‡§√◊ËÕß√—∫Ω“°‡ß‘πÕ—µ‚π¡—µ‘ ·≈–‡§√◊ËÕß√—∫∫—µ√ 54
3.1.3 ∫—µ√‡Õ∑’‡ÕÁ¡ ∫—µ√‡¥∫‘µ ·≈–∫—µ√‡§√¥‘µ 56
3.1.4 ∫√‘°“√‚∑√»—æ∑åæ◊Èπ∞“π·≈–‚∑√»—æ∑凧≈◊ËÕπ∑’Ë 57
3.2 ™àÕß∑“ß·≈– ◊ËÕ°“√™”√–‡ß‘π∑’Ë ”§—≠ 58
3.2.1 °“√„™â‡ß‘π ¥ 60
3.2.2 °“√„™â‡™Á§ 62
3.2.3 °“√‚Õπ‡ß‘π¡Ÿ≈§à“ Ÿß 64
3.2.4 °“√‚Õπ‡ß‘π√“¬¬àÕ¬§√—Èß≈–À≈“¬√“¬°“√ (Bulk Payment) 66
3.2.5 ∫√‘°“√∑’ˇ§“π凵Õ√å∏𓧓√ ·≈–ºŸâ„Àâ∫√‘°“√∑’Ë¡„™à ∂“∫—π°“√‡ß‘π
‘ 68
3.2.6 ∫—µ√æ≈“ µ‘° 70
3.2.7 ∏𓧓√∑“ßÕ‘π‡∑Õ√å‡πÁµ 74
3.2.8 ∫√‘°“√‡ß‘πÕ‘‡≈Á°∑√Õπ‘° å (e-Money) 75
3.3 °“√‚Õπ·≈–™”√–‡ß‘πºà“π√–∫∫‰ª√…≥’¬å 77
3.4 √“¬‰¥â¢Õß∏𓧓√æ“≥‘™¬å®“°∫√‘°“√¥â“π°“√™”√–‡ß‘π 77
4. Õ¿‘∏“π»—æ∑å·≈–§”¬àÕ 80
5. ∫√√≥“πÿ°√¡ 82
6. µ“√“ß ∂‘µ‘ 84
7. À¡“¬‡Àµÿª√–°Õ∫µ“√“ß 99
9

12. “√∫—≠°√Õ∫
°√Õ∫∑’Ë 1 : √–∫∫ Local Switching „πµà“ߪ√–‡∑» 14
°√Õ∫∑’Ë 2 : ¡“µ√∞“π ISO 20022 16
°√Õ∫∑’Ë 3 : °“√¬°‡«âπ°“√π” Zero Hour Rule ¡“∫—ߧ—∫„™â 17
°√Õ∫∑’Ë 4 : °“√∫√‘À“√®—¥°“√§«“¡‡ ’ˬߥâ“π°“√™”√–¥ÿ≈ (Settlement Risk Management) 22
°√Õ∫∑’Ë 5 : °“√√—°…“§«“¡¡—Ëπ§ßª≈Õ¥¿—¬„π√–∫∫ ICAS 23
°√Õ∫∑’Ë 6 : §≥–∑”ß“π¥â“π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π 28
(Working Committee on Payment and Settlement System: WC-PSS)
°√Õ∫∑’Ë 7 : √–∫∫°“√™”√–√“§“∏ÿ√°√√¡·≈°‡ª≈’ˬπ‡ß‘π∫“∑°—∫ °ÿ≈‡ß‘πµ√“µà“ߪ√–‡∑» 29
·∫∫ Payment versus Payment (PvP)
°√Õ∫∑’Ë 8 : °“√°”°—∫¥Ÿ·≈∏ÿ√°‘®∫√‘°“√°“√™”√–‡ß‘π∑“ßÕ‘‡≈Á°∑√Õπ‘° å (e-Payment) 33
°√Õ∫∑’Ë 9 : ºŸâ„Àâ∫√‘°“√√—∫™”√–‡ß‘π·∑π 68
“√∫—≠¿“æ
¿“æ∑’Ë 1 : ·ºπ°≈¬ÿ∑∏å√–∫∫°“√™”√–‡ß‘πªï 2555 - 2559 13
¿“æ∑’Ë 2 : °√Õ∫°≈¬ÿ∑∏姫“¡√à«¡¡◊Õ¥â“π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π¢Õߪ√–™“§¡‡»√…∞°‘®Õ“‡´’¬π 27
¿“æ∑’Ë 3 : √ÿª°√–∫«π°“√®—¥∑”·ºπ°≈¬ÿ∑∏å√–∫∫°“√™”√–‡ß‘πªï 2555-2559 41
¿“æ∑’Ë 4 : ®”π«π “¢“¢Õß∏𓧓√æ“≥‘™¬å ∂“∫—π°“√‡ß‘π‡©æ“–°‘® ·≈–‰ª√…≥’¬å 53
¿“æ∑’Ë 5 : ®”π«π‡§√◊ËÕ߇Õ∑’‡ÕÁ¡·≈–‡§√◊ËÕß√—∫Ω“°‡ß‘πÕ—µ‚π¡—µ‘·≈–®”π«π‡§√◊ËÕß√—∫∫—µ√ 54
¿“æ∑’Ë 6 : ®”π«π∫—µ√‡Õ∑’‡ÕÁ¡ ∫—µ√‡¥∫‘µ ·≈–∫—µ√‡§√¥‘µ 56
¿“æ∑’Ë 7 : —¥ à«π∫—µ√‡§√¥‘µ∑’ËÕÕ°‚¥¬ ∂“∫—π°“√‡ß‘π·≈–∫√‘…—∑ºŸâª√–°Õ∫∏ÿ√°‘®∫—µ√‡§√¥‘µ ªï 2554 57
¿“æ∑’Ë 8 : ®”π«π‡≈¢À¡“¬‚∑√»—æ∑åæ◊Èπ∞“π·≈–‚∑√»—æ∑凧≈◊ËÕπ∑’Ë 57
¿“æ∑’Ë 9 : ‡ª√’¬∫‡∑’¬∫ —¥ à«πª√‘¡“≥√“¬°“√„™â ◊ËÕ°“√™”√–‡ß‘πµà“ß Ê 59
¿“æ∑’Ë 10 : ‡ª√’¬∫‡∑’¬∫ —¥ à«π¡Ÿ≈§à“°“√„™â ◊ËÕ°“√™”√–‡ß‘πµà“ß Ê 59
¿“æ∑’Ë 11 : ®”π«π√“¬°“√°“√„™â∫√‘°“√™”√–‡ß‘πµàÕª√–™“°√ ≥ ªï 2553 60
¿“æ∑’Ë 12 : ª√‘¡“≥‡ß‘𠥇ª√’¬∫‡∑’¬∫°—∫ GDP 61
¿“æ∑’Ë 13 : Õߧåª√–°Õ∫¢Õß‡ß‘π ¥„π¡◊Õ 61
¿“æ∑’Ë 14 : ª√‘¡“≥°“√À—°∫—≠™’‡™Á§√–À«à“ß∏𓧓√ª√–‡¿∑µà“ß Ê 63
¿“æ∑’Ë 15 : ¡Ÿ≈§à“°“√À—°∫—≠™’‡™Á§√–À«à“ß∏𓧓√ª√–‡¿∑µà“ß Ê 63
¿“æ∑’Ë 16 : ¡Ÿ≈§à“°“√‚Õπ‡ß‘πºà“π∫“∑‡πµ·¬°µ“¡ª√–‡¿∑∏ÿ√°‘® ªï 2554 64
¿“æ∑’Ë 17 : ª√‘¡“≥√“¬°“√µà“ß Ê ¢Õß°“√‚Õπ‡ß‘πºà“π√–∫∫∫“∑‡πµ 65
¿“æ∑’Ë 18 : ¡Ÿ≈§à“√“¬°“√µà“ß Ê ¢Õß°“√‚Õπ‡ß‘πºà“π√–∫∫∫“∑‡πµ 66
¿“æ∑’Ë 19 : ª√‘¡“≥√“¬°“√·≈–¡Ÿ≈§à“¢Õß°“√‚Õπ‡ß‘π√“¬¬àÕ¬§√—Èß≈–À≈“¬√“¬°“√ 66
10

13. √“¬ß“π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π 2 5 5 4
¿“æ∑’Ë 20 : —¥ à«π¡Ÿ≈§à“°“√‚Õπ‡ß‘πºà“π√–∫∫ NITMX Bulk Payment 67
¿“æ∑’Ë 21 : —¥ à«πª√‘¡“≥∏ÿ√°√√¡°“√™”√–§à“„™â®à“¬µ“¡„∫·®âßÀπ’È (Bill Payment) 69
ºà“π∏𓧓√ ·≈– Non-bank ªï 2554
¿“æ∑’Ë 22 : —¥ à«π¡Ÿ≈§à“∏ÿ√°√√¡°“√™”√–§à“„™â®à“¬µ“¡„∫·®âßÀπ’È (Bill Payment) 70
ºà“π∏𓧓√ ·≈– Non-bank ªï 2554
¿“æ∑’Ë 23 : ®”π«π√“¬°“√°“√„™â∫µ√‡§√¥‘µºà“π™àÕß∑“ßµà“ß Ê ªï 2554
— 71
¿“æ∑’Ë 24 : ¡Ÿ≈§à“°“√„™â∫—µ√‡§√¥‘µºà“π™àÕß∑“ßµà“ß Ê ªï 2554 71
¿“æ∑’Ë 25 : —¥ à«πª√‘¡“≥°“√∑”√“¬°“√ºà“π∫—µ√‡¥∫‘µ 72
¿“æ∑’Ë 26 : —¥ à«π¡Ÿ≈§à“°“√∑”√“¬°“√ºà“π∫—µ√‡¥∫‘µ 72
¿“æ∑’Ë 27 : —¥ à«πª√‘¡“≥∏ÿ√°√√¡ºà“π∫—µ√‡Õ∑’‡ÕÁ¡ 73
¿“æ∑’Ë 28 : —¥ à«π¡Ÿ≈§à“∏ÿ√°√√¡ºà“π∫—µ√‡Õ∑’‡ÕÁ¡ 73
¿“æ∑’Ë 29 : —¥ à«πª√‘¡“≥√“¬°“√∏𓧓√∑“ßÕ‘π‡∑Õ√å‡πÁµ ªï 2554 75
¿“æ∑’Ë 30 : —¥ à«π¡Ÿ≈§à“√“¬°“√∏𓧓√∑“ßÕ‘π‡∑Õ√å‡πÁµ ªï 2554 75
¿“æ∑’Ë 31 : ®”π«π√“¬°“√·≈–¡Ÿ≈§à“°“√„™â®à“¬‡ß‘πÕ‘‡≈Á°∑√Õπ‘° å 76
¿“æ∑’Ë 32 : ®”π«π√“¬°“√·≈–¡Ÿ≈§à“°“√‚Õπ·≈–™”√–‡ß‘πºà“π√–∫∫‰ª√…≥’¬å 77
¿“æ∑’Ë 33 : √“¬‰¥â®“°∫√‘°“√¥â“π°“√™”√–‡ß‘π 77
¿“æ∑’Ë 34 : √“¬‰¥â®“°∫√‘°“√¥â“π°“√™”√–‡ß‘π·¬°µ“¡ª√–‡¿∑µà“ß Ê „πªï 2554 78
“√∫—≠µ“√“ß
µ“√“ß∑’Ë 1 : √ÿª°“√ª√—∫ª√ÿߧà“∏√√¡‡π’¬¡∫√‘°“√™”√–‡ß‘π¢Õß ¡“§¡∏𓧓√‰∑¬ 19
µ“√“ß∑’Ë 2 : º≈°“√ª√–‡¡‘π√–∫∫∫“∑‡πµµ“¡‚§√ß°“√ FSAP 43
µ“√“ß∑’Ë 3 : º≈°“√ª√–‡¡‘π¥â“π°ÆÀ¡“¬µ“¡‚§√ß°“√ Global payment systems survey „πªï 2551 44
µ“√“ß∑’Ë 4 : º≈°“√ª√–‡¡‘π¥â“π°“√ÕÕ°·∫∫·≈–°“√ªÑÕß°—𧫓¡‡ ’Ë¬ß 45
¢Õß√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π¡Ÿ≈§à“ Ÿßµ“¡‚§√ß°“√ Global payment systems survey 2551
µ“√“ß∑’Ë 5 : º≈°“√ª√–‡¡‘π¥â“π —¥ à«π°“√„™â‡™Á§„π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π¡Ÿ≈§à“ Ÿß 45
µ“¡‚§√ß°“√ Global payment systems survey 2551
µ“√“ß∑’Ë 6 : º≈°“√ª√–‡¡‘π¥â“𧫓¡æ√âÕ¡¢Õß‚§√ß √â“ßæ◊Èπ∞“π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π 46
·≈–°“√ÕÕ°π‚¬∫“¬¥â“π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π‚§√ß°“√ Global payment systems survey 2551
µ“√“ß∑’Ë 7 : º≈°“√ª√–‡¡‘π¥â“π°“√„™â ◊ËÕÕ‘‡≈Á°∑√Õπ‘° å‡æ◊ËÕ°“√™”√–‡ß‘π‚§√ß°“√ 47
Global payment systems survey 2551
µ“√“ß∑’Ë 8 : ª√‘¡“≥‡ß‘π ¥À¡ÿπ‡«’¬πµàÕ®”π«πª√–™“°√ 60
µ“√“ß∑’Ë 9 : ∏ÿ√°√√¡°“√„™â∫—µ√æ≈“ µ‘°¢Õß∏𓧓√æ“≥‘™¬å ªï 2554 74
11

14. 1. π‚¬∫“¬·≈–°“√°”°—∫¥Ÿ·≈
√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π„πªï 2554
„πªï 2554 §≥–°√√¡°“√√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π (°√™.) ‰¥â°”Àπ¥π‚¬∫“¬¥â“π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π
·≈–µ‘¥µ“¡°“√¥”‡π‘π°“√‡°’ˬ«°—∫√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π¢Õߪ√–‡∑» ¥—ßπ’È
1.1 ·ºπ°≈¬ÿ∑∏å√–∫∫°“√™”√–‡ß‘πªï 2555 - 2559
°√™. ‰¥â„À⧫“¡‡ÀÁπ™Õ∫·ºπ°≈¬ÿ∑∏å√–∫∫°“√™”√–‡ß‘πªï 2555 - 2559 (Payment Systems Roadmap
2012 - 2016) ·≈–·π«∑“ß°“√¥”‡π‘π°“√¿“¬„µâ·ºπ°≈¬ÿ∑∏åœ ‡¡◊ËÕ«—π∑’Ë 4 惻®‘°“¬π 2554 ‡æ◊ËÕ
„™â‡ªìπ°√Õ∫„π°“√æ—≤π“√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π¢Õ߉∑¬„π™à«ß√–¬–‡«≈“µ—Èß·µàªï 2555 ∂÷ß 2559 ‡æ◊ËÕ
„Àâ√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π¡’ª√– ‘∑∏‘¿“æ ¡—Ëπ§ß ª≈Õ¥¿—¬ Õ¥§≈âÕß°—∫¡“µ√∞“π “°≈ √«¡∂÷ß„Àâ
Àπ૬ߓπµà“ß Ê ∑’ˇ°’ˬ«¢âÕß∑—Èß¿“§√—∞·≈–‡Õ°™π√—∫∑√“∫∑‘»∑“ß°“√æ—≤π“¥—ß°≈à“« ·≈– “¡“√∂
«“ß·ºπ∏ÿ√°‘®¢Õßµπ‰¥âÕ¬à“߇À¡“– ¡
·ºπ°≈¬ÿ∑∏å√–∫∫°“√™”√–‡ß‘πªï 2555 - 2559 §√Õ∫§≈ÿ¡«—µ∂ÿª√– ߧåÀ≈—° 3 ª√–°“√ §◊Õ °“√
‡æ‘Ë¡ª√– ‘∑∏‘¿“æ °“√≈¥§«“¡‡ ’Ë¬ß ·≈–°“√§ÿ⡧√ÕߺŸâ∫√‘‚¿§ ·ºπ°≈¬ÿ∑∏åœ ©∫—∫π’Ȫ√–°Õ∫
¥â«¬‚§√ß°“√ ”§—≠ 6 ‚§√ß°“√ ‰¥â·°à
ë ‚§√ß°“√ à߇ √‘¡·≈–æ—≤π“°“√∑”∏ÿ√°√√¡™”√–‡ß‘π∑“ßÕ‘‡≈Á°∑√Õπ‘° å
ë ‚§√ß°“√ à߇ √‘¡°“√‡¢â“∂÷ß∫√‘°“√∑“ß°“√™”√–‡ß‘π
ë ‚§√ß°“√‡µ√’¬¡§«“¡æ√âÕ¡„π°“√√«¡µ—«‡ªìπª√–™“§¡‡»√…∞°‘®Õ“‡´’¬π
ë ‚§√ß°“√≈¥§«“¡‡ ’ˬ߄π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π
ë ‚§√ß°“√‡æ‘Ë¡§«“¡ª≈Õ¥¿—¬„π°“√„™â∫√‘°“√‡Õ∑’‡ÕÁ¡
ë ‚§√ß°“√§ÿ⡧√Õß·≈–„À⧫“¡√Ÿâ·°àºŸâ„™â∫√‘°“√
√“¬≈–‡Õ’¬¥‡æ‘Ë¡‡µ‘¡¢Õß·ºπ°≈¬ÿ∑∏åœ “¡“√∂Õà“π‰¥â®“°À—«¢âÕ 2 ‡√◊ËÕß ∑‘»∑“ߢÕß√–∫∫°“√
™”√–‡ß‘π„πÕ𓧵 (Àπâ“∑’Ë 39)
‡π◊ËÕß®“°·ºπ°≈¬ÿ∑∏åœ ¡’√–¬–‡«≈“π“π 5 ªï ª√–°Õ∫°—∫æ—≤π“°“√¢Õ߇∑§‚π‚≈¬’¥â“π°“√
™”√–‡ß‘π·≈– ¿“æ·«¥≈âÕ¡∑’ˇ°’ˬ«¢âÕß¡’°“√‡ª≈’ˬπ·ª≈ßÕ¬à“ß√«¥‡√Á« °√™. ®÷߉¥â¡Õ∫À¡“¬„Àâ¡’
12

15. √“¬ß“π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π 2 5 5 4
°“√µ‘¥µ“¡·≈–ª√–‡¡‘π ¿“æ·«¥≈âÕ¡„π¥â“πµà“ß Ê ∑’‡Ë ª≈’¬π·ª≈߉ª·≈–Õ“® àߺ≈°√–∑∫µàÕ·ºπ
Ë
°≈¬ÿ∑∏åœ ·≈–𔇠πÕ„Àâ °√™. ∑√“∫‡ªìπª√–®”∑ÿ°ªï ‡æ◊ËÕ„Àâ “¡“√∂∑∫∑«π·≈–ª√—∫ª√ÿß·ºπ„Àâ
Õ¥√—∫°—∫°“√‡ª≈’ˬπ·ª≈ߥ—ß°≈à“«‰¥âÕ¬à“߇À¡“– ¡µàÕ‰ª
¿“æ∑’Ë 1: ·ºπ°≈¬ÿ∑∏å√–∫∫°“√™”√–‡ß‘πªï 2555 - 2559
«‘ —¬∑—»πå: ¡’√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π∑’Ë π—∫ πÿπ°“√∑”°‘®°√√¡∑“߇»√…∞°‘®¢Õß¿“§√—∞·≈–‡Õ°™π
„Àâ¡’ª√– ‘∑∏‘¿“æ ¡—Ëπ§ßª≈Õ¥¿—¬ ∑—Èß¿“¬„πª√–‡∑»·≈–√–À«à“ߪ√–‡∑»
L1
«—µ∂ÿª√– ߧå
§ÿ⡧√Õß
‡æ‘Ë¡ª√– ‘∑∏‘¿“æ ≈¥§«“¡‡ ’Ë¬ß ºŸâ∫√‘‚¿§
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Õ‘‡≈Á°∑√Õπ‘° å à߇ √‘¡ §«“¡æ√âÕ¡ °“√§ÿ⡧√Õß
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L3 °“√‡æ‘Ë¡°“√„™â °“√æ—≤π“ °“√‡¢â“∂÷ß „π°“√ °“√≈¥§«“¡‡ ’Ë¬ß °“√≈¥ „π°“√
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°“√™”√– √–∫∫°“√ °“√æ—≤π“ ∫√‘°“√ √«¡µ—«‡ªìπ °“√™”√–√“§“ §«“¡‡ ’ˬ߮“° „™â∫√‘°“√ „À⧫“¡√Ÿâ
·ºπß“π
‡ß‘π∑“ß ™”√–‡ß‘π ¡“µ√∞“π ∏ÿ√°√√¡°“√ ·°àºŸâ„™â∫√‘°“√
°≈“ß
∑“ß°“√ ‡»√…∞°‘® ·≈°‡ª≈’ˬπ‡ß‘π∫“∑ °“√™”√–¥ÿ≈ ‡Õ∑’‡ÕÁ¡
Õ‘‡≈Á°∑√Õπ‘° å ∑“ß
∑¥·∑π°“√ Õ‘‡≈Á°∑√Õπ‘° å ∑’ˇ°’ˬ«¢âÕß ™”√–‡ß‘π Õ“‡´’¬π °—∫ °ÿ≈‡ß‘πµ√“ ÿ∑∏‘ºà“π√–∫∫
µà“ߪ√–‡∑» ∫“∑‡πµ
„™â‡ß‘π ¥
∫√‘°“√™”√–‡ß‘π∑’Ë ‚§√ß √â“ß - ¡’°“√‡º¬·æ√à
¡“µ√°“√ à߇ √‘¡°“√∑”∏ÿ√°√√¡ ª√–™“™π°≈ÿࡵà“ßÊ æ◊Èπ∞“π °≈‰°∫√‘À“√ ¡“µ√°“√ ·π«∑“ß°“√
§«“¡‡ ’ˬߥâ“𠧫“¡√Ÿâ·°àºŸâ„™â∫√‘°“√
™”√–‡ß‘π∑“ßÕ‘‡≈Á°∑√Õπ‘° å “¡“√∂‡¢â“∂÷ß ¥â“π°“√™”√–‡ß‘π ®—¥°“√§«“¡‡ ’Ë¬ß ª√—∫ª√ÿß√–∫∫ ‡æ◊ËÕ √â“ߧ«“¡‡¢â“„®
°“√™”√–‡ß‘π
º≈≈—æ∏å
ºà“π™àÕß∑“ß∑’Ë ∑’Ë√Õß√—∫°“√ ®“°°“√™”√–¥ÿ≈ ‡Õ∑’‡ÕÁ¡‡æ◊ËÕ‡æ‘Ë¡ ·≈–§«“¡‡™◊ËÕ¡—Ëπ„π
”À√—∫°≈ÿࡺŸâ„™â∫√‘°“√√“¬¬àÕ¬ À≈“°À≈“¬ ∑—Ë«∂÷ß ‡™◊ËÕ¡‚¬ßµ≈“¥‡ß‘π/ ¢Õß∏ÿ√°√√¡ °“√„™â°“√™”√–‡ß‘π
·≈–°≈ÿà¡Õߧå°√ °“√·≈°‡ª≈’ˬπ ÿ∑∏‘æ√âÕ¡°—𠧫“¡ª≈Õ¥¿—¬ Õ‘‡≈Á°∑√Õπ‘° å¡“°¢÷Èπ
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√–∫∫∑’√Õß√—∫∫—µ√‡¥∫‘µª√–‡¿∑ Pin-based ∑’ÕÕ°‚¥¬∏𓧓√æ“≥‘™¬å¿“¬„πª√–‡∑»
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(Korea Financial Telecommunications and Clearing Institute) ·µà ‰ ¥â √— ∫
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(8.00 - 23.00 π.)
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Debit Card Promotion Association) ¡“™‘°¢Õß JDCPA §◊Õ ∂“∫—π°“√‡ß‘π´÷Ë߇ªìπ
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390,000,000 „∫ ¡’√â“π§â“∑’Ë√—∫∫—µ√ª√–¡“≥ 250,000 ·Ààß∑—Ë«ª√–‡∑» ·µà‰¡à “¡“√∂„™â
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Transfer Pte. Ltd.) ¡’ºŸâ∂◊ÕÀÿâπ‡ªìπ°≈ÿà¡∏𓧓√æ“≥‘™¬å¢π“¥„À≠à„πª√–‡∑» ‰¥â·°à
DBS Bank, OCBC Bank and United Overseas Bank (UOB) NETS ‡ªìπºŸâ„Àâ∫√‘°“√
¥â“π‡§√◊Õ¢à“¬·≈–ºŸ„Àâ∫√‘°“√·°àº√∫∫—µ√ (Merchant Acquirer) √“¬„À≠à∑ ¥„π ‘ߧ‚ª√å
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- √–∫∫ e-Debit ¢Õߪ√–‡∑»¡“‡≈‡´’¬ ‡ªìπ√–∫∫∑’Ë√Õß√—∫°“√„™â∫—µ√‡¥∫‘µª√–‡¿∑
Pin-based ∑’ËÕÕ°‚¥¬∏𓧓√æ“≥‘™¬å¡“‡≈‡´’¬ ‡√‘Ë¡„Àâ∫√‘°“√„πªï 2545 ‚¥¬ Malaysia
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¡“µ√∞“πº≈‘µ¿—≥±åÕÿµ “À°√√¡ ( ¡Õ.)
ISO 20022 ‡ªìπ°√–∫«π°“√„π°“√°”Àπ¥¡“µ√∞“π¢âÕ§«“¡ (Messages) ∑’ˇ°’ˬ«¢âÕß°—∫
∏ÿ√°‘®°“√‡ß‘π„π 5 À¡«¥À¡Ÿà ‰¥â·°à °“√™”√–‡ß‘π (Payments) µ√“ “√Àπ’È (Securities)
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°“√´◊ÈÕ¢“¬‡ß‘πµ√“µà“ߪ√–‡∑» (Foreign Exchange: FX) ∫√‘°“√¥â“π°“√§â“ (Trade
Services) ∫—µ√·≈–∫√‘°“√∑“ß°“√‡ß‘π¢Õß√“¬¬àÕ¬∑’ˇ°’ˬ«¢âÕß (Cards and Related Retail
Financial Services) „πªí®®ÿ∫π¡’Àπ૬ߓπ®”π«π 15 Àπ૬ߓπ∑’‰¥â√«¡æ—≤π“¢âÕ§«“¡µ“¡
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ISO 20022 ·≈–‰¥â¡°“√ √â“ß¡“µ√∞“π¢âÕ§«“¡∑’ˇ°’ˬ«¢âÕ߉ª·≈â«¡“°°«à“ 260 √“¬°“√
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ºà“π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π∑’Ë¡’§«“¡ ”§—≠µàÕ§«“¡¡—Ëπ§ß¢Õß√–∫∫°“√‡ß‘π¢Õߪ√–‡∑» æ.». ......é
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°√–∑”ºà“π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π∑’Ë¡’§«“¡ ”§—≠µàÕ§«“¡¡—Ëπ§ß¢Õß√–∫∫°“√‡ß‘π¢Õߪ√–‡∑» ·≈–‰¡à
„Àâ¡’°“√π” Zero Hour Rule (√“¬≈–‡Õ’¬¥„π°√Õ∫∑’Ë 3) ¡“„™â∫ߧ—∫°—∫°“√‚Õπ‡ß‘π·≈–°“√™”√–
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·≈â«¡’º≈ ¡∫Ÿ√≥å·≈–‡ªìπÕ—π ‘Èπ ÿ¥ ‰¡à “¡“√∂‡æ‘°∂Õπ À√◊Õ°≈—∫√“¬°“√ À√◊Õ —Ëß„Àⷰ≢
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17

20. ¬°‡«âπ¡‘„Àâπ” Zero Hour Rule ¡“„™â∫—ߧ—∫°—∫§” —Ëß‚Õπ‡ß‘π∑’ˉ¥â¥”‡π‘π°“√ºà“π√–∫∫
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Codes: ROSCs) ·≈–‚§√ß°“√ Financial Sector Assessment Program (FSAP) ‡π◊ËÕß®“°
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Monetary Fund: IMF) ´÷Ë߇ªìπºŸâª√–‡¡‘π√–∫∫∫“∑‡πµµ“¡¡“µ√∞“π “°≈ (BIS Core
Principles for Systemically Important Payment Systems) „π‚§√ß°“√ FSAP ‰¥â„Àâ
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ªÑÕß°—πº≈°√–∑∫µàÕ√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π‡ªìπ≈Ÿ°‚´à (Systemic Risk)
18

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§à“∏√√¡‡π’¬¡‡¥‘¡ §à“∏√√¡‡π’¬¡„À¡à °”Àπ¥°“√‡√‘Ë¡„™â
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Payment - Credit Next Day)
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§‘¥§à“∏√√¡‡π’¬¡ 12 ∫“∑ µàÕ√“¬°“√ (‚Õπ‡ß‘π‰¥â‰¡à‡°‘π 15 ∏—𫓧¡ 2553
- °“√‚Õπ‡ß‘π‡°‘π°«à“ 100,000 ∂÷ß 500,000 ∫“∑ 2,000,000 ∫“∑/√“¬°“√)
§‘¥§à“∏√√¡‡π’¬¡ 40 ∫“∑
- °“√‚Õπ‡ß‘π‡°‘π°«à“ 500,000 ∂÷ß 2,000,000 ∫“∑
§‘¥§à“∏√√¡‡π’¬¡ 100 ∫“∑
2. °“√‚Õπ‡ß‘π„π∏𓧓√‡¥’¬«°—π¢â“¡‡¢µ
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3. °“√∂Õπ‡ß‘π„π∏𓧓√‡¥’¬«°—π¢â“¡‡¢µ
∏æ. à«π„À≠৑¥À¡◊Ëπ≈– 10 ∫“∑ ¿“¬„π
‰¡à‡°‘π 15 ∫“∑/√“¬°“√
(¢—ÈπµË” 10 ∫“∑ Ÿß ÿ¥‰¡à‡°‘π 1,000 ∫“∑) 31 ¡’π“§¡ 2554
+ §à“∫√‘°“√ 10 ∫“∑
4. °“√∂Õπ‡ß‘π/∂“¡¬Õ¥ºà“π ATM µà“ß∏𓧓√
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* °“√§‘¥§à“∏√√¡‡π’¬¡ ”À√—∫√“¬°“√§√—Èß∑’Ë 5 ‡ªìπµâπ‰ª ‡æ‘Ë¡Õ’°‰¡à‡°‘π 10 ∫“∑/√“¬°“√ „π¢âÕ 4 ·≈– 5 ®–π—∫®”π«π§√—Èß°“√
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19

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¢—ÈπµË” 20 - 25 ∫“∑/√“¬°“√ ·≈–µ—Èß·µà§√—Èß∑’Ë 5 ‡æ‘Ë¡Õ’°‰¡à‡°‘π 10 ∫“∑/ 30 ¡‘∂ÿπ“¬π 2554
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* °“√§‘¥§à“∏√√¡‡π’¬¡ ”À√—∫√“¬°“√§√—Èß∑’Ë 5 ‡ªìπµâπ‰ª ‡æ‘Ë¡Õ’°‰¡à‡°‘π 10 ∫“∑/√“¬°“√ „π¢âÕ 4 ·≈– 5 ®–π—∫®”π«π§√—Èß°“√
∂Õπ‡ß‘π/∂“¡¬Õ¥ºà“π‡Õ∑’‡ÕÁ¡µà“ß∏𓧓√ √«¡°—π∑—Èß°“√∑”√“¬°“√„π®—ßÀ«—¥‡¥’¬«°—π (µ“¡¢âÕ 4) ·≈–¢â“¡®—ßÀ«—¥/‡¢µ ”π—°
À—°∫—≠™’ (µ“¡¢âÕ 5)
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√–À«à“ß∏𓧓√§√—Èß≈–À≈“¬√“¬°“√ (NITMX Bulk Payment - Credit Next Day) Ÿß°«à“
§à“∏√√¡‡π’¬¡‡™Á§ ·µàÀ≈—ß®“°°“√ª√—∫ª√ÿߧà“∏√√¡‡π’¬¡¥—ß°≈à“« ∑”„Àâ„πªï 2554 ∫√‘…—∑®à“¬‡ß‘π
ªíπº≈¥â«¬∫√‘°“√ NITMX Bulk Payment ¡“°¢÷Èπ
1.3 √–∫∫°“√™”√–‡ß‘π∑’Ë ∏ª∑. „Àâ∫√‘°“√
1.3.1 √–∫∫∫“∑‡πµ (Bank of Thailand Automated High-value Transfer Network: BAHTNET)
√–∫∫∫“∑‡πµ‡ªìπ√–∫∫‡§√◊Õ¢à“¬°“√‚Õπ‡ß‘π¡Ÿ≈§à“ Ÿß∑“ßÕ‘‡≈Á°∑√Õπ‘° å∑’Ë√Õß√—∫°“√‚Õπ‡ß‘π
√–À«à“ß ∂“∫—π„π≈—°…≥– Real Time Gross Settlement (RTGS) ´÷Ëß ∏ª∑. ‰¥âæ—≤π“·≈–„Àâ
∫√‘°“√µ—Èß·µàªï 2538 ‡æ◊Ëՙ૬≈¥§«“¡‡ ’ˬ߄π°“√™”√–¥ÿ≈√–À«à“ß ∂“∫—π ∑”„Àâ°“√™”√–‡ß‘π¡’
§«“¡√«¥‡√Á« ª≈Õ¥¿—¬ ∫√‘°“√À≈—°∑’Ë„Àâ∫√‘°“√ª√–°Õ∫¥â«¬ °“√‚Õπ‡ß‘π√–À«à“ß ∂“∫—π °“√
‚Õπ‡ß‘π‡æ◊ËÕ≈Ÿ°§â“ √«¡∂÷ß°“√√—∫ àߢâÕ§«“¡√–À«à“ß ∂“∫—π
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(Securities Requirement for Settlement: SRS)
20

23. √“¬ß“π√–∫∫°“√™”√–‡ß‘π 2 5 5 4
¡“µ√°“√®—¥°“√§«“¡‡ ’ˬ߮“°°“√™”√–¥ÿ≈ ÿ∑∏‘æ√âÕ¡°—πÀ≈“¬ΩÉ“¬„π√–∫∫∫“∑‡πµ ‡ªìπ
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§«“¡‡ ’ˬߥâ“π°“√™”√–¥ÿ≈ (Settlement Risk) °√≥’∑’Ë ∂“∫—π°“√‡ß‘π∫“ß·ÀàßÕ“®‰¡à “¡“√∂
™”√–¬Õ¥¢“¥¥ÿ≈‰¥â ·≈– àߺ≈°√–∑∫µàÕ ∂“∫—π°“√‡ß‘πÕ◊Ëπ Ê „π≈—°…≥–‡ªìπ≈Ÿ°‚´à ®πÕ“®
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„πªï 2554 ∏ª∑. ‰¥â®—¥µ—Èߧ≥–∑”ß“π√à«¡´÷Ëߪ√–°Õ∫¥â«¬ ∏ª∑. ºŸâ·∑π®“° ¡“§¡∏𓧓√
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√–∫∫∫“∑‡πµ ‚¥¬®”π«π«ß‡ß‘π∑’Ë®—¥ √√„Àâπ—Èπ¢÷ÈπÕ¬Ÿà°—∫¡Ÿ≈§à“µ√“ “√Àπ’È∑’Ëπ”¡“«“߇ªìπ
ª√–°—π·≈– ∏ª∑. ®–‰¡à§‘¥§à“∏√√¡‡π’¬¡„π°“√„™â«ß‡ß‘π¥—ß°≈à“«„π√–À«à“ß«—π ¬°‡«âπ„π
°√≥’∑’Ë¡’°“√„™â«ß‡ß‘π¢â“¡«—π (Overnight) ´÷Ëß®–§‘¥º≈µÕ∫·∑π‡∑à“°—∫Õ—µ√“¥Õ°‡∫’Ȭµ≈“¥
´◊ÈÕ§◊πª√–‡¿∑ 14 «—π (Policy Rate) ¢Õß«—π∑”°“√°àÕπ∫«°¥â«¬√âÕ¬≈– 0.5 µàÕªï
„πªï 2554 ∏ª∑. ‰¥â°”Àπ¥·π«∑“ߪؑ∫—µ‘‡æ◊ËÕ√Õß√—∫°“√„Àâ ¿“æ§≈àÕß·°à ∂“∫—π°“√‡ß‘π
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1. Defaulters Pay
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