At ProfitCard 2016 on April 14 and 15, 2016 in Wiesbaden, Germany, the payment expert, Andrej Vckovski, Netcetera’s CEO, hold a presentation about the digital transformation of card payments. The differences between online, mobile contactless and in-app payment are being clarified by explaining SwissWallet.

1. About SwissWallet
Dr. Andrej Vckovski
ProfitCard 2016
14-15. April 2016, Wiesbaden

2. smart & secure
Ein Joint Venture der Unternehmen:

3. Eine bessere Customer Experience bei gleichbleibender
Sicherheit zu vertretbaren Kosten mit mehr
Autonomie für den Schweizer Markt
Digitale Transformation der Kartenzahlung

4. SwissWallet
Mai 2015
• Start mit Umsetzung Online Payment Wallet (basierend auf
MasterCard MasterPass)
November 2015
• SwissWallet verfügbar mit MasterPass
• SwissWallet AG gegründet (Joint Venture)
2016
• >200T Wallets (however, ….)
• Start Umsetzung Mobile Contactless Payment
• Start Umsetzung “scheme” person-to-person
• Erweiterungen Online Payment, Akzeptanzstellen
SwissALPS
2013
• SwissALPS Projekt gestartet (Swiss Access, Loyality and
Payment Service)
• Whitepaper “mobile wallet & mobile payments”
• Machbarkeitsstudie
2014
• Elaboration: Verschiedene Proof-of-concept Implementationen,
Governance- und Strukturkonzepte
• Mit oder ohne MNO? (“Wo ist das Secure Element?”)
• Fokus: Online Payment und Mobile Payment (NFC)
2015
• Einige Issuers wollen schneller voran gehen
• Aduno, Viseca and Netcetera beschliessen SwissWallet
• SwissALPS besteht für die gemeinsame Kommunikation der
Zahlkarten-Industrie der Schweiz im Bereich “Online Payment”

5. Digitale
Kartenzahlung
Card-not-
present
Online
Payment (Web)
In-App
Payment
(e.g., DSRP)Mobile
Contactless
MDES
VEPTS
AEDS

6. Thema Wieso “Mitbewerb” im
Kartenumfeld
Issues
Online Wallet • Online Zahlen mit der
Kreditkarte so einfach wie
XYZ machen, aber trotzdem
sicher
• Abbruchrate senken (3D-
Secure!)
• Für Devices mit
umständlichen
Eingabemethoden (Tablets,
Uhren, TVs…)
• Keine Kartendaten im
Browser
• Card-on-file beim
Merchant
• Card-on-file beim
PSP
• Akzeptanz beim
Handel
• Henne/Ei-Problem
Mobile
Contactless
• Gleiche Zahlconvenience
wie kontaktlose Karten
• Wallets der
Handset-Hersteller
• Limitation der
Handset-Hersteller
(zB. iOS)
In-app
Payment
• Distanzzahlen in einer
«App»
• Wiederverwenden der
Bezahlinformationen in
verschiedenen «Apps» ohne
Kartendaten preiszugeben
• Card-on-file beim
Merchant
• Card-on-file beim
PSP
• Braucht
Tokenisierung &
Online Wallet
• Kompliziert für
Handel

7. Phase I: Online Payment

8. Zahlkarten-System im Online-Handel heute
Kartennummer wird
eingegeben oder ist
beim Händler
hinterlegt
Kartennummer
1. Kartennummern
(und Adressen)
eingeben ist
umständlich,
besonders auf
Smartphones,
Tablets, Uhren
oder TVs
2. Kartendaten
hinterlegen beim
ist aufwändig für
Händler und
unangenehm für
Karteninhaber

9. … mit Online-Wallet
Kartennummer
oder Token
Wallet und hinterlegte
Zahlkarte & Adresse
wird gewählt

10. alt
Einkaufen
Lieferadresse
eingeben
Kartendaten
eingeben
3D-Secure
Verifikation Autorisierung
der Zahlung
neu
Einkaufen
Wallet
Anmeldung
Karte und
Adresse
wählen
3D-Secure
Verifikation Autorisierung
der Zahlung
Einmalig
Auswahl des
Wallets

12. Wieso bringt das mehr Sicherheit?
• Für eine hohe «Checkout-Convenience» müssen Kartendaten nicht mehr im
Browserprofil oder beim Händler hinterlegt werden
• Kartendaten werden in der Schweiz nach den entsprechenden Vorschriften
(PCI/DSS) verwaltet
• Kartennummern können in der Zukunft dynamisiert (Token) werden
• Checkout-Daten (Lieferadressen, Kartendaten) werden nur an einem Ort
verwaltet
• Die Identifikation und Authentisierung von Wallet-Inhabern ist dabei mit Issuer-
spezifischen 2-Faktor Verfahren gesichert.

13. Phasen II…III…IV
Mobile Contactless
Person-to-person
Loyalty?
Other non-payment?

14. Roadmap
2016
Start
Weiterentwicklung
Launch mPayment
Launch
2017
Onboarding
Issuer / Banken
P2P
Pairing / Express-Checkout
Evaluation: Wearables, Loyalty, Micropayment, Domestic Scheme, digitale
Kundenkarten
Launch (weltweit)

15. Die Vorteile der Zahlkartennetzwerke beim Digital Payment:
• Ausgewiesene Customer Experience und weltweite Akzeptanz
• Höchste Sicherheitsstandards und laufendes Fraud Prevention und
Detection Management
• Langfristige Standards = geringes Investitionsrisiko für Handel
• Weltweite Forschung und Entwicklung / Kosten sind global skalierbar
• Sinkende Interchange Fee
SwissWallet bietet als Technologie-unabhängige Plattform:
• Eine stärkere Autonomie gegenüber internationalen Techgiganten und
Schemes
• Skaleneffekte bei der Entwicklung, Implementierung und dem Betrieb
von Customized- Payment-Lösungen für den Schweizer Markt
• Eine einfache Anbindung an bestehende Handelssysteme
• Daten in der Schweiz

16. Diskussion
SwissWallet
Strategie
Technik
Governance
Agilität