เอกสารประกอบการสัมมนา MONEY LITERACY ชุดที่ 1
•
155 gefällt mir•30,174 views
ความรู้ทางการเงินเบื้องต้น การจัดทำงบการเงิน การจัดการสภาพคล่อง การบริหารหนี้สิน บรรยายโดย: THE MONEY COACH จักรพงษ์ เมษพันธุ์
Empfohlen
Weitere ähnliche Inhalte
Was ist angesagt?
Was ist angesagt? (20)
Andere mochten auch
Andere mochten auch (20)
เอกสารประกอบการสัมมนา MONEY LITERACY ชุดที่ 1
- 2. ●การศึกษา ●วิศวกรรมศาสตร์บัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย ●บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยรามคำแหง ●การทำงาน ●โค้ชการเงิน (The Money Coach) ●กรรมการผู้จัดการ บริษัท เดอะ มันนีโค้ช และ ลีฟริช ฟอร์เอเวอร์ จำกัด ●นักธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ สิ่งพิมพ์ การศึกษา การเกษตร และที่ปรึกษา โรงงานอุตสาหกรรม ●นักเขียนและนักแปลหนังสือการเงินการลงทุน ●อาจารย์สอนปริญญาโท สาขาวิชาการเงินและการธนาคาร ม. รามคำแหง ●ผู้ก่อตั้งมูลนิธิคนไทยฉลาดการเงิน และพัฒนาหลักสูตร MONEY LITERACY หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ จักรพงษ์ เมษพันธุ์ (THE MONEY COACH)
- 3. ผลงาน THE MONEY COACH
- 4. ผลงาน THE MONEY COACH
- 5. แอพพลิเคชั่น ประกอบการเรียน iOS: EZ FINANCIAL CALCULATOR Android: FINANCIAL CALCULATOR เว็บไซต์: www.fncalculator.com หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
- 6. MONEY LITERACY ● ความฉลาดการเงิน (MONEY LITERACY) ● งบการเงินส่วนบุคคล และการบริหารสภาพคล่อง ● การแก้ปัญหาหนี้สิน ● การจัดการความเสี่ยง และการวางแผนเงินสำรอง ● การวางแผนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ● การวางแผนเกษียณรวย (Retire Rich) ● การวางแผนเกษียณเร็ว (Retire Young) หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
- 7. - ความเข้าใจผิดทางการเงิน อันดับ 1 - “หาเงินได้มากขึ้น แล้วจะรวยขึ้น”
- 8. ถ้าหาเงินได้มากขึ้น แล้วรวยขึ้น ทำไม? ● 90% ของคนที่ลูกลอตเตอรีรางวัลที่ 1 กลับไปจนเหมือนเดิม ● นักกีฬา นักแสดง นักร้องที่มีชื่อเสียง หลายคนหมดตัวในช่วงบั้นปลายชีวิต ● เงินเดือนขึ้นทุกปี แต่การเงินก็ไม่มีอะไรดีขึ้น ● ย้ายงาน เปลี่ยนงานแต่ละที เงินเดือนขึ้น 20-30% แต่ก็ไม่พอใช้อยู่ดี ● ฯลฯ หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
- 9. ความจริงที่น่าเป็นห่วง ของสังคมไทย ● 46% ของคนไทย เป็นหนี้นอกระบบ ● 52% ไม่มีเงินออม ● 97% มีเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
- 16. ความรู้ทางการเงิน เงิน ไม่ใช่สิ่งที่ทำให้คุณรวย ความรู้ทางการเงิน ต่างหาก ที่จะทำให้คุณมั่งคั่งร่ำรวยได้ คนส่วนใหญ่ที่ยังจนและประสบปัญหาทางการเงิน นั่นเป็นเพราะสิ่งที่เขาไม่รู้ ใน สิ่งที่โรงเรียนไม่ได้สอน หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
- 20. การใช้จ่าย SPENDING - การจัดทำงบการเงินส่วนบุคคล - การวางแผนซื้อหนี้ิสินขนาดใหญ่ เช่น บ้าน รถยนต์ ฯลฯ - เป้าหมายระยะสั้น เช่น เรียนต่อ ท่องเที่ยว แต่งงาน ฯลฯ - การวางแผนแก้ปัญหาหนี้สิน - การวางแผนจัดการความเสี่ยง - การวางแผนภาษี หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
- 21. การออม SAVING - เงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน - การวางแผนเกษียณ (เกษียณรวย) - การออมเพื่อการลงทุน (เกษียณเร็ว/อิสรภาพทางการเงิน) หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
- 22. การลงทุน INVESTING • รู้เป้าหมาย และความต้องการของตัวเอง • กำหนดแผนการลงทุน และจัดพอร์ตการลงทุนได้เอง • รู้จักเครื่องมือลงทุน รู้จักใช้ให้สอดคล้องกับเป้าหมายที่ต้องการ • ตราสารการเงิน • อสังหาริมทรัพย์ • ธุรกิจ • ทรัพย์สินทางปัญญา • บริหารการลงทุนแต่ละพอร์ตได้ด้วยตัวเอง หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
- 23. มั่งคั่ง = สมดุล หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY มีกิน มีใช้ มีเหลือเก็บ มีสะสมต่อยอด เติมเต็มความสุขให้ชีวิต
- 24. MONEY LITERACY TEST ทดสอบความฉลาดทางการเงิน 10 นาที หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ
- 26. ชีวิตที่ขาดสภาพคล่อง ยากที่จะได้พบกับความมั่งคั่ง ... THE MONEY COACH
- 27. งบรายรับราย จ่าย หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY 1. จัดทำตอนต้นปี เพื่อวางแผนจัดการเงินให้มีใช้จ่ายได้ตลอดเวลา 2. สิ้นเดือนทำการทบทวนการใช้จ่ายว่าสอดคล้องกับงบหรือไม่ 3. ทำการอัพเดท เมื่อสภาวการณ์ในชีวิตเปลี่ยนแปลงไป
- 31. งบรายรับรายจ่าย อาชีพอิสระ ● มีปัญหาในการจัดทำงบ เพราะรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ ● แนวทางการจัดทำงบการเงินอาชีพอิสระ ● เริ่มลงงบจากรายการจ่ายให้ครบก่อน ● ลงรายการรับในระยะสั้นที่น่าจะได้แน่นอน ● ประมาณการรายรับในกรณีเลวร้ายที่สุดที่น่าจะได้ในอนาคต ● ตรวจสอบความสมดุลของรายรับและรายจ่าย ● วางแผนจัดหาเงินรายได้เพ่ิม กรณีไม่สมดุล หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
- 32. งบกิจการ Vs งบส่วนตัว หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY 1. จัดทำงบกำไรขาดทุนของกิจการก่อน โดยแยกรายจ่ายกิจการกับส่วนตัวให้ชัดเจน 2. ลงรายการรายจ่ายส่วนตัวในงบรายรับรายจ่ายให้ครบถ้วน 3. วางแผนจัดสรรกำไรจากกิจการมาเป็นรายได้ส่วนตัวอย่างเหมาะสม
- 33. สภาพคล่องดี หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY สภาพคล่องดี: มีกิน มีใช้ มีเหลือเก็บอย่างน้อย 10% ของรายรับรวม
- 35. ความเชื่อมโยง ของงบการเงิน (กฎแห่งกรรม) หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY Q: คนรวยสะสมทรัพย์สิน คนจนสะสมหนี้สิน คุณล่ะสะสมอะไรอยู่?
- 36. งบการเงิน ของคนรวย หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY คนรวยไม่ใช่ไม่มีหนี้ แต่พวกเขามีหนี้น้อยกว่าทรัพย์สิน และอยู่ในระดับที่จัดการได้ ส่วนคนจนนั้นตรงกันข้าม
- 42. งบแสดงสถานะทางการเงิน งบรายรับรายจ่าย รายรับ วงจร ‘หนี้จน’ รายจ่าย เงินกู้ หนี้สิน รายจ่าย เงินกู้ หนี้สิน รายจ่าย MONEY LITERACY: หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ
- 43. การวางแผน ปลดหนี้ How to Getting Out of Debt? หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
- 44. 1) หยุด! ก่อหนี้ เมื่อเงินไม่พอ บอกตัวเองให้คิดหาวิธีใหม่ที่ ไม่ใช่ก่อหนี้เพิ่ม หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY “การกู้เงินมาผ่อนหนี้ ไม่ต่างอะไรกับปวดหัว แล้วการกินยาแก้ปวด” ... The Money Coach
- 45. 2) สรุปรายการ หนี้ทั้งหมด หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *ถ้าหากทำงบแสดงสถานะทางการเงินอยู่แล้ว เราจะได้ข้อมูลสรุปรายการหนี้ทั้งหมดไปพร้อมๆกัน สรุปรายการหนี้ นายชัดเจน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2559
- 46. 3) หาเงินสด ปลอดภาระ มาปิดชำระหนี้ หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *ช่องทางเงินปลอดภาระ เช่น โบนัส คอมมิชชั่น ค่าแรงรับจ้างพิเศษ ขายของไม่ใช้แล้ว ฯลฯ สรุปรายการหนี้ นายชัดเจน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2559
- 47. 4) รีไฟแนนซ์ รวมชำระหนี้ เป็นก้อนเดียว หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *เงื่อนไขสำคัญ 2 ข้อในการรีไฟแนนซ์ 1) ดอกเบี้ยต้องลดลงจากเดิม 2) ผ่อนต่อเดือนน้อยลง สรุปรายการหนี้ นายชัดเจน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2559
- 48. 5) วางแผนชำระคืน ด้วยเงินคงเหลือ หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *Step 1: คำนวณระยะเวลาผ่อนหนี้หมดคร่าวๆ จาก หนี้คงเหลือ หารด้วย ยอดชำระขั้นต่ำ สรุปรายการหนี้ นายชัดเจน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2559 STEP 1: คำนวณหาระยะเวลา ใช้หนี้หมด
- 49. 5) วางแผนชำระคืน ด้วยเงินคงเหลือ หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *Step 2: จัดลำดับการผ่อนชำระหนี้ โดยเรียงลำดับจากเวลาหมดหนี้ไวที่สุด และเหลือเงินต้นน้อยที่สุด (ใน กรณีที่อัตราดอกเบี้ยสูงเท่าๆกัน) สรุปรายการหนี้ นายชัดเจน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2559 STEP 2: จัดลำดับปลดหนี้
- 50. 5) วางแผนชำระคืน ด้วยเงินคงเหลือ หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY *Step 3: วางแผนชำระคืน โดยนำเงินคงเหลือในแต่ละเดือนไปชำระเพิ่มในยอดของหนี้ลำดับที่ 1 (เพิ่มจากยอดขั้นต่ำ) ส่วนหนี้ลำดับอื่นๆ จ่ายตามยอดขั้นต่ำที่สถาบันการเงินเรียกเก็บ สรุปรายการหนี้ นายชัดเจน ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2559 STEP 3: วางแผนชำระคืน
- 51. ปลดหนี้ ด้วยยาแรง! “‘หนี้จน’คือ ความทุกข์ทางการเงินขั้นสูงสุด ที่มนุษย์พึงจะรังสรรค์ให้กับตัวเองได้” ... The Money Coach หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
- 52. แนวทาง ปลดหนี้ ด้วยยาแรง! ● ประนอมหนี้กับสถาบันการเงิน (ลดดอกเบี้ย ผ่อนเฉพาะ ดอกเบี้ย หยุดชำระชั่วคราว ฯลฯ) ● นำเงินเกษียณมาชำระหนี้ ● ขายหนี้รายการใหญ่ เช่น บ้าน รถยนต์ ● จำนองบ้านปลอดภาระ (ลดภาระดอกเบี้ยหนี้บริโภค) ● หยุดชำระหนี้ชั่วคราว สะสมเงิน แล้วค่อยเจรจาชำระคืน หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY
- 56. วิธีการปลดหนี้ ท่ีดีที่สุด หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY “กว่าจะมีหนี้มากจนแก้ไม่ไหว เรายังใช้เวลาตั้งนานในการสะสมปัญหา ดังนั้นระยะเวลาในการแก้หนี้ให้หมดไป ก็จำเป็นต้องใช้เวลาเช่นกัน สำคัญคือแต่ละวันที่ผ่านไป คุณได้เรียนรู้อะไรเพิ่มขึ้นมาบ้าง” ... THE MONEY COACH
- 57. ปลดหนี้ 300% ลดรายจ่าย หารายได้เพิ่ม สร้างทรัพย์สิน MONEY LITERACY: หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ
- 59. แนวคิดเปลี่ยนหนี้ เป็น อิสรภาพการเงิน หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY ●หลักคิด: ถ้าเรามีทรัพย์สิ น ในวันที่เป็นหนี้ ทรัพย์สิ นจะ สร้างกระแสเงินสดชำระหนี้ให้กับเราทุกเดือน ช่วยผ่อนแรง ให้เราไม่ต้องทำงานหนักทุกเดือน ●เมื่อหนี้หมด ทรัพย์สินยังคงอยู่ มันก็จะยังคงสร้างกระแส เงินสด ช่วยจัดการค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันให้กับเรา ●และหากเราสร้างทรัพย์สินไว้มากพอ เมื่อเวลาผ่านไป กระแสเงินสดจากทรัพย์สิน จะมากกว่ารายจ่ายโดยรวม และทำให้เรามี ‘อิสรภาพทางการเงิน’ ในที่สุด
- 60. แนวทางสร้าง ทรัพย์สิน ในขณะที่เป็นหนี้ หลักสูตรการเงินพื้นฐานเพื่อคนไทยทั้งประเทศ MONEY LITERACY ●โฟกัสไปที่การลงทุนที่ไม่ต้องใช้เงิน แต่ใช้ทรัพยากรอื่น ของคนอื่น (OPR) หรือเงินคนอื่นแทน (OPM) ●เช่น การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า การสร้างธุรกิจด้วย การใช้ Outsourcing เป็นหลัก ●ค่อยๆสร้างธุรกิจ แล้วพัฒนาการทำงานให้เป็นระบบ ใช้ เวลา ประสบการณ์ และความเชี่ยวชาญของคนอื่นมาช่วย (OPT) แล้วดึงตัวเองออก (วางระบบ-วางมือ-วางใจ)