Előadás a Magyar Közgazdasági Társaság 2010. évi vándorgyűlésén az Informatikai szekcióban (Szeged)

1. V{ltoz{sok a fizetési
folyamatban
Simplexion Informatikai Kft
Kovács Vilmos Levente
vilmos@simplexion.hu
+3620 9511 149

2. Tartalomjegyzék
• Napon belüli elszámolás
• SEPA Direct Debit
• ISO20022 a tőzsdei kommunikációban
• E-invoice
• Pénzforgalmi intézmény
• SWIFT for Corporates

3. Ma elérhető fizetési rendszerek
• GIRO átutalás (T+1 nap) – kb. 1,5 év múlva
kivezetésre kerül
• VIBER (azonnali)
• Nemzetközi (kb. 5 nap)
• SEPA (jelenleg 3 nap, 2012-től 1 üzleti nap)
• KELER (Tőkepiacok)

4. Napon belüli elsz{mol{s
• Határidő: 2012. július 01.
• Adatformátum: HCT, a SEPA Credit Transfer
minimális változtatással
– EUR helyett HUF a pénznem
– Service level code, error code ->not SEPA
Mit jelent a napon belüli elszámolás bevezetése?
Mi az a SEPA?

5. Mit jelent a szereplőknek?
• A pénzintézeteknek
– Napi 3 klíring: teljesen át kell dolgozni a napvégi zárást
– Direkt VIBER tagság
– El kell dönteni, hogy napon belül történik-e zárás
– Napon belüli fedezet feltöltés MNB-nél
– Feltöltendő fedezet meghatározása komplikáltabb
– A látra szóló pénzek nem köthetőek le egyértelműen overnight
hitelben
– Szabályzatok készítése pl. kamat fizetésről
– Termékfejlesztés, hogy eladható legyen az új képesség
– SEPA üzenet formátum bevezetése
• Vállalatok: pénzügyi folyamatok felgyorsítása

6. Mi az a SEPA?
• Single Euro Payment Area: pénzügyi határok
Európán belüli lebontása
– SCT: SEPA Credit Transfer
– SDD: SEPA Direct Debit
– SCF: SEPA Card Framework
• Cél a feldolgozás automatizálása (STP)
• Bankköltség csökkentése

7. Mi az az SDD?
• SEPA Direct Debit,
– SDD core
– SDD B2B
• A vevő és a szolgáltató állapodik meg, majd
értesítik a vevő bankját
– A felhatalmazást tárolhatja a bank is
• Értelmezett egyszeri, vagy folyamatos fizetésre
– Akár internetes vásárlás közben is adható felhatalmazás

8. Különbség core és B2B SDD között
Core SDD B2B SDD
• Magánszemély és vállalat • Csak vállalkozások között
• Beszedés kezdeményezése • Beszedés megkezdése előtt 2
előtt legalább 5 nappal kell nappal kell értesíteni a partnert
értesíteni a beszedni
szándékozott összegről • Bank ellenőrzi a felhatalmazást
• A felhatalmazást a bank nem • Nincs visszatérítés
ellenőrzi
• Visszatérítés: 8 hét minden
tranzakcióra és 13 hónap a
nem authorizált
tranzakciókra

9. Bevezetendő HCT üzenetek
• Átutalás
• Visszaküldés (return)
• Elutasítás(reject)
• Visszahívás (recall) – utalás lemondás
• Státusz riport
• B2B HDD a következő fázisban
• Core SDD-re épülő HDD 3. fázis

10. Mit jelent a napon belüli
elsz{mol{s
• A jelenlegi fizetési üzenetek adattartalma nem
feleltethető meg egyértelműen
• A különbségek üzleti szempontúak is, ezért más
gondolkodás
• Új frontend: mások az adatok
• Új interfészek
• GIRO csak a szabványnak megfelelő elektronikus
üzenetet dolgoz fel előre meghatározott szabályok
alapján

11. Napon belüli elsz{mol{s folyamata
Reggel betöltik a bankok MNB-nél meglévő limiteit
A bankok fizetési üzeneteket küldenek a klíringház felé
Fizetési utasítások formai megfelelőségének ellenőrzése
Üzenetek befogadásának lezárása
Bankok kiértesítése a szükséges fedezetről
Bankoknak biztosítaniuk kell a fedezetet (napközben igen rövid
idő áll rendelkezésre, napvégén hosszabb idő)
Klíring elvégzése a fedezet erejéig
Nem fedezett átutalások áttolása a következő klíringre, ha nap
végére sincs fedezet, visszaküldés
Elszámolás végrehajtása
Tranzakciós output fájlok letölthetővé tétele

12. ISO20022 a tőzsdei forgalomban
• Jelenleg ISO15022 szabványt alkalmazza a Keler
• Cél valamennyi érintett bevonása: plain text ->
szabványoknak megfelelő üzenete
• Fókuszban az STP
Kibocsátó Fund manager
ISO20022
Kereskedő ISO 15022 Letétkezelő
Elszámolóház

13. Miért lenne jó a tőzsdének?
• Portfolió egyeztetés automatizálható lenne
• A fedezet feltöltési kérések (margin call)
automatizálhatóak
• Fennálló viták eldöntésének megkönnyítése
• Jelenleg mindkét szabvány használatos
– 2010 év végére a 20 legnagyobb szereplő már bevezeti,
esettanulmányok elérhetőek
– USA: Issuers to Investros projekt 2010 év végén zárul
– A legnagyobb letétkezelő faxon kommunikál a brókercégekkel

14. E-Invoiceing
• Az EU nagyon támogatja, nagy spórolás a cégeknek
• Az ISO20022 szabvány része
• Pénzintézet elektronikus számla feldolgozó központtá
válhat
• Tervezhető jutalékbevétel pénzintézeti oldalon
• Vállaltoknál nagyon nagy költség megtakarítás
• Straight Through Processing (STP)
• A bank független piaci szereplő, nem konkurencia

15. Pénzforgalmi Intézmény
• A PSD harmonizáció értelmében 2009. 10. 01 óta
alapítható
• Kizárólag debit funkció
• Tőkeigény alapításhoz: 37,5 MFt
• Kifejezetten jó közüzemeknek
– Nagy ügyfélkör
– Marketing szinte ingyen
• Cél: valós piaci konkurencia harc

16. SWIFT for Corporates
• Kommunikáció vállalat és bankjai között
• Központi treasury: egy pontból a világ minden táján
• Egységesített biztonsági szint
• Kimenő és bejövő üzenet feldolgozás
automatizálása
• Bank váltás megkönnyítése
• E-invoice képesség IS20022 szabvány szerint

17. Köszönöm a figyelmet
?
Simplexion Informatikai Kft
Kovács Vilmos Levente
vilmos@simplexion.hu
+3620 9511 149