Na quarta edição do evento Meritt CC, Aishameriane <aisha@meritt.com.br> incentivou todo mundo a cuidar melhor do dinheiro. A palestra, que extrapola os benefícios empresarias e ajuda cada um no seu dia-a-dia, trouxe tópicos como os problemas do cartão de crédito, cheque especial, diversas formas de investimento e mais. Talvez com estas dicas os meritts tenham um natal melhor esse ano.

1. Economia doméstica 101

2. CEBOLA - Você pega, olha e chora.
BRASIL - Você acha que um dia ele vai melhorar.
BROXA – Na hora que você mais precisa dele, ele te decepciona.
REGIME - Com ele, você come menos.
MENTIRA - Ninguém acredita nele.
ATEU – Você prefere nem acreditar.
SURFISTA - Sóóó.
PRECOCE - Quando entra, já acabou.
MESTRUAÇÃO - Vem uma vez por mês e dura 3 dias. E quando
atrasa, assusta todo mundo.
Como é o seu salário?

3. Nem só de pão viverá o homem, mas de toda
palavra de Deus
The glow of one warm thought is to me worth more than money.
Thomas Jefferson

4. Dinheiro não é
uma pessoa, uma
entidade ou um
poder

5. Nos comportar como nossos amigos
sempre?

6. Educação financeira começa em casa (?)

7. Se eu não vejo, não existe
Dica:As contas vão continuar lá

8. Por onde começar?
Não é necessário ter dinheiro para cuidar do seu dinheiro

9. Uma proposta simples

10. • Se você tem cartão de
lojas, descarte;
• Se você está usando o cartão de
crédito descontroladamente:
• Veja o que está parcelado: isto
é sua dívida e não tem o que
fazer;
• O que vence no mês que
vem, você vai honrar e não
assumir mais;
• Sua meta é não aumentar mais
do que o que já está
comprometido e diminuir
gradativamente.
A dieta de Schmidt para suas finanças

11. Pague-se primeiro

12. Estude

13. Mude seus hábitos

14. Planeje seus sonhos e controle sua vida

15. Cartão de crédito: vilão ou amigo?

16. Como a minha dívida ficou grande?
• Juros compostos
• Sua dívida no momento zero vale x
– No momento 0, valerá x;
– No momento 1, valerá x*(1+y), onde y é a taxa de
juros;
– No momento n, valerá x*(1+y)n, ou seja, a dívida rola
em cima dos seus juros
• Em ordem de prioridade: NUNCA deva para o
cartão de crédito, evite MUITO dever para o
cheque especial

17. Tipos de investimento

18. Poupança
• Alta liquidez
• Sem impostos
• Rende 1 vez ao mês
• Rendimento aproximadamente 0,5% a.m.

19. CDB
• Certificados de depósitos bancários
• Taxas de rendimento: pré-fixada, pós-
fixada, flutuante
– Flutuante: Poupança, CDI
• Garantia de até 20mil

20. Capitalização
• Baixa liquidez
• Rendimentos similares à poupança
• Possibilidades de ganho em sorteios

21. Fundos
• Renda Fixa (pré fixados)
• Multimercado
• Referenciado DI (pós fixados)
• Ações
• Cambial

22. • Curto x Longo prazo
– Curto prazo < 1 ano
• Juros 22,5% inferior a 6 meses
• Juros 20% maior igual a 6 meses
– Longo prazo
• 22,5% até seis meses
• 20% seis meses e 1 ano
• 17,5% um ano e 2 anos
• 15% mais que dois anos
Imposto sobre fundos

23. Fundos de ações
• 15% de imposto
• Sem come cotas
• Maior variabilidade nos rendimentos

24. O que observar num fundo?
• Aporte inicial
• Liquidez (resgate em D+ quantos dias?)
• Movimentações mínimas
• Mínimo que pode ficar no fundo
• Rentabilidade
• Taxa de administração (anual sobre o patrimônio
do fundo)
• Taxa de performance (em alguns casos, para
fundos indexados)

25. Investindo em ações
• É necessário uma corretora para intermediar as
operações entre você e a BOVESPA
• Taxa de corretagem
– Fixa ou variável
• Até 20mil no mês não tem imposto
– Se passar, é o inferno
• As operações são no home broker
• Você pode fazer análise gráfica em programas
específicos
• Pode fazer compra e venda pelo corretor, por telefone
ou e-mail

26. Previdência
• PGBL
– Melhor para descontar no imposto de renda
– IR sobre os aportes
• VGBL
– Melhor para quem não declara IR
– IR sobre os rendimentos no saque

27. Economia doméstica 101