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[PDF] Pressemitteilung: Ein kompetenter Finanzberater ist bares Geld wert
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  1. 1. Ein kompetenter Finanzberater ist bares Geld wert  Zertifizierungen liefern Qualitätssignal für KundenFrankfurt/Main, 07. Januar 2011 – "Kaufe nur, was Du verstehst" - so lautet eine Regelbei der Geldanlage. Bei vielen Kunden reicht das Wissen über Finanzen und Geldan-lage jedoch nicht aus, wie eine Forsa-Umfrage zeigt: Über 60 Prozent der Befragtenfühlen sich über Finanzthemen schlecht informiert und knapp 40 Prozent interessierensich erst gar nicht oder wenig für den Bereich Geldanlage. Aber gerade das mangeln-de Interesse oder Wissen über sichere Geldanlagen oder das wichtige Thema der pri-vaten Altersvorsorge birgt die Gefahr von kostspieligen - möglicherweise existenzge-fährdenden - Fehlentscheidungen. Die Kunden müssen sich auf die Vorschläge ihresFinanzberaters verlassen und ganz auf seine Kompetenz bauen. Doch was macht ei-nen guten Finanzberater aus, wo trennt sich die Spreu vom Weizen?Die Qualität der Finanzberatung im Sinne des Verbraucherschutzes rückt immermehr in den Fokus der Öffentlichkeit. Neben der mangelnden Qualifikation der Fi-nanzberater werden vertriebsorientierte Produktplatzierungen kritisiert. Als Folgesteigen die Ansprüche der Kunden an eine Finanzberatung, Anlagevorschläge wer-den kritischer hinterfragt. Statt Produktempfehlungen von der Stange wünschen siesich individuelle Lösungskonzepte für ihre Vermögensstruktur. “Denn eine qualifi-zierte Finanzberatung ist mehr, als die richtige Anlage für die aktuelle Situation aus-zuwählen“ so Arndt H. Stiegeler, Mitglied des Vorstandes des Financial PlanningStandards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland).Qualifizierte Ausbildung und ErfahrungDa die Anbieterstruktur im Finanzdienstleistungssektor in Deutschland stark hetero-gen aufgestellt ist und die Qualität dementsprechend divergiert, müssen bei derAuswahl eines kompetenten Finanzberaters Qualitätssurrogate herhalten. Zertifizie-rungen wie zum DIN-geprüften Privaten Finanzplaner oder zum Certified FinancialPlanner (CFP) liefern wichtige Anhaltspunkte für Beratungsqualität und Seriosität vonFinanzdienstleistern. Der Berufsverband aller CFP-Zertifikatsträgern in Deutschland,der FPSB Deutschland, tritt seit seiner Gründung 1997 im Interesse der Verbraucherfür die Etablierung und Sicherstellung der Beratungsqualität auf hohem Niveau mit-tels national und international anerkannter Zertifizierungsstandards ein. „Die Ausbil-dung sollte nicht auf einzelne Produktsparten limitiert, sondern ganzheitlich ausge-richtet sein. Denn die in vielen Ausbildungsgängen übliche Zentrierung auf Produkt-kenntnisse birgt die Gefahr einer produktorientierten Verkaufsberatung“ erläutertStiegeler.
  2. 2. 2In Deutschland tragen 1060 Berater den Titel CFP. Sie sind ausgewiesene Fachleu-te, die ihre Qualifikation durch umfangreiche Prüfungen und der ständigen Verpflich-tung zur Weiterbildung eindrucksvoll nachgewiesen haben. Sie kennen nicht nur diegesamte Bandbreite der Finanzprodukte, sondern verfügen auch über vertiefteKenntnisse in den Bereichen Immobilien, Versicherungen, Steuern und Recht. Die al-le zwei Jahre stattfindende Re-Zertifizierung garantiert zudem eine ständige Fort-und Weiterbildung der Berater.Auch eine langjährige Berufserfahrung des Beraters ist ein wichtiges Qualitätsmerk-mal. Nach einer aktuellen Umfrage des FPSB Deutschland unter seinen Mitgliedernsind mehr als zwei Drittel seit über 15 Jahren im Finanzdienstleistungssektor tätig.Unabhängigkeit des BeratersDer Kunde muss sicher sein, dass die Beratung produktneutral erfolgt. Nur wenn dieBedürfnisse des Kunden und nicht der Produktverkauf im Mittelpunkt der Finanzbera-tung stehen, kann ein langfristiges Vertrauensverhältnis zwischen Berater und Kun-den entstehen. „Im Sinne des Kundenschutzes ist es uns wichtig, die Berater auf mo-ralische und ethische Grundsätze zu verpflichten“, so Stiegeler. Die Beratung einesCFP-Zertifikatsträgers muss objektiv und neutral erfolgen. Bei Nichteinhaltung dro-hen Sanktionen bis zum Entzug des Zertifikats.Ganzheitlicher BeratungsansatzEin ganzheitlicher und am Kundeninteresse ausgerichteter Beratungsansatz der Fi-nanzplanung (Financial Planning) ist ein weiteres wesentliches Erkennungszeicheneiner kompetenten Finanzberatung. Bei der ganzheitlichen Betrachtung werden allefür den Kunden relevanten Teilbereiche wie Vermögensaufbau und -sicherung,Steueroptimierung sowie Risikoabsicherung berücksichtigt und miteinander vernetzt.Die ganzheitliche Erfassung und Analyse der gegenwärtigen Vermögenssituation un-ter Berücksichtigung der Zielvorgaben und des Risikoprofils des Kunden ist dabeidas A und O. Aus diesen Faktoren entwickelt der CFP ein für den Kunden schlüssi-ges Vermögenskonzept, das verständlich dokumentiert und bei Bedarf im regelmäßi-gen Turnus angepasst wird.KostentransparenzGrundsätzlich ist es selbst einem Honorarberater nicht verboten, Provisionen anzu-nehmen. Aber dies sollte für den Kunden durch einvernehmliche und klare Regelun-gen transparent sein. Die Vereinbarung sollte festhalten, ob der Finanzberater aufHonorar- und/oder Provisionsbasis arbeitet. „Die Qualität einer Finanzberatung hängtnicht allein von der Vergütungsform ab. Solange die Vergütungstransparenz gewähr-leistet ist, sollten Beratungen auf Honorar- und Provisionsbasis beziehungsweise ad-äquate Mischformen denkbar sein“ sagt Stiegeler.
  3. 3. 3Über FPSB Deutschland e.V.Das Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. (FPSB Deutschland) mitSitz in Frankfurt am Main ist der Zusammenschluss von rund 1.060 Certified Financi-al Planner oder CFP-Zertifikatsträgern. Der FPSB Deutschland regelt auch das Zerti-fizierungsverfahren der Certified Foundation and Estate Planner (CFEP) als Nach-lass- und Erbschaftsplaner in Deutschland. Die Zertifikatsträger repräsentieren auf-grund ihrer Ausbildung, Erfahrung und stets aktualisiertem Fachwissen höchstesQualitätsniveau in der Finanzdienstleistungsbranche. Als deren Standesorganisationnimmt der FPSB Deutschland deren Zertifizierung vor, entwickelt und überprüft dieAusbildungsregeln, erarbeitet die Standards für die finanzplanerische Beratung undderen Umsetzung und überwacht sowohl das ethische Verhalten der CFP bei ihrerBerufsausübung als auch deren laufende Fort- und Weiterbildung. Der FPSBDeutschland ist Mitglied im internationalen Netzwerk des FPSB Financial PlanningStandards Board Ltd., dem weltweiten Zusammenschluss aller nationalen CFP Or-ganisationen mit rund 126.000 CFP-Zertifikatsträgern in 23 Ländern. Weitere Infor-mationen erhalten Sie unter:www.fpsb.deKontakt Presseiris albrecht finanzkommunikation, Iris AlbrechtAachener Straße 15, D- 50674 KölnTel.: 0221 – 280 64 930/ 069 – 90 55 9380Email: albrecht@irisalbrecht.com/ presse@fpsb.de

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