Presentacion finanzas para el cambio 2014

CITIBANK COLOMBIA
FUNDACIÓN DIVIDENDO POR
COLOMBIA
BANCO DE LA REPUBLICA
CORPOEDUCACIÓN
DOCENTES I.E. SORJUANA INÉS DE
LA CRUZ
Socialización a la comunidad y
sensibilización a los grados 8º y 9º
2014
PROGRAMA
FINANZAS PARA EL
CAMBIO

– Citibank
– Fundación Dividendo por Colombia
– Banco de la República
– Secretaría de Educación de Medellín
– Secretaría de Educación de Bogotá
– Secretaría de Educación de
Cartagena
– Alianza Educativa
– COMFANDI
– Instituciones Educativas
– CORPOEDUCACIÓN
Aliados

Agenda–Antecedentes del Programa
–El programa y su continuidad en el
2014:
 Objetivos y alcance
 Impacto esperado
 Cronograma de actividades
 Requerimientos de las instituciones

Antecedentes
– “Finanzas para el Cambio” es un programa cuyo
propósito es lograr la inserción y desarrollo de
contenidos básicos de economía y finanzas en la
educación básica secundaria.
– Es el resultado de un ejercicio de responsabilidad
social de entidades del sector financiero como
Citibank y el Banco de la República.
– Se inició en el año 2004, con su operación en tres
ciudades, con el diseño de un material y la
estrategia de operación del mismo.

– Las buenas prácticas financieras personales
aportan al ascenso y la estabilidad familiar y
comunitaria, pues se traducen en inversiones en
vivienda, salud y educación.
– Los estudiantes deben tener elementos para
evaluar su capacidad de ahorro y crédito en la
perspectiva de mejorar su calidad de vida.
– La educación requiere de herramientas
conceptuales y metodológicas que promuevan
sujetos económicos inteligentes.
Puntos de partida

La educación económica
y financiera se entiende como:
La comprensión de conceptos, productos, y
riesgos económicos y financieros a través de la
información, la formación y el acompañamiento.
Pretende el desarrollo de competencias para
adquirir conciencia de las características
propias de la economía y las finanzas, con el
objeto de tomar decisiones eficaces para
mejorar el bienestar económico.

El programa
– Es interinstitucional y busca promover la
educación económica y financiera.
– Es una iniciativa que busca hacer más
pertinente la educación fomentando el
espíritu emprendedor de las nuevas
generaciones.
– Es un conjunto de recursos pedagógicos y
didácticos que busca la inserción de la
educación económica y financiera en los
planes de estudio de las áreas de
matemáticas y ciencias sociales.

– Cualificar el Programa Finanzas para
el Cambio en sus aspectos conceptual,
pedagógico y operativo.
– Implementar el Programa durante el
año escolar 2014, con algunos ajustes
operativos.
Objetivos

Alcance
– Sistematizar y conceptualizar el Programa
con base en la experiencia (fundamentación,
objetivos, estrategias de implementación,
seguimiento y evaluación).
– Cualificar los materiales educativos,
particularmente las guías para alumnos y
docentes.
– Definir el modelo de operación del
Programa.
– Diseñar y ejecutar la estrategia de formación
de docentes.

Alcance
– Definir y ejecutar la estrategia de
implementación en 50 Instituciones Educativas
(Grado 8º 9º - Áreas de Sociales y Matemáticas)
– Diseñar y ejecutar la estrategia de
acompañamiento y asistencia técnica
(presencial y virtual) a las instituciones y
docentes.
– Diseñar y ejecutar la estrategia de seguimiento
y evaluación a la implementación del Programa
Finanzas para el Cambio.

Ahorros
• Gastar innecesariamente
• Ahorrar irregularmente
• No tener metas de ahorro
Ahorros
• Gastar innecesariamente
• Ahorrar irregularmente
• No tener metas de ahorro
Deudas
• Solicitar préstamos sin
entender los términos y las
responsabilidades
• Pedir prestado más de lo que
puede pagar
Ahorros con sentido
• Evitar gastos innecesarios
• Establecer un plan de ahorros
• Ahorrar habitualmente
• Plan de vida
Ahorros con sentido
• Evitar gastos innecesarios
• Establecer un plan de ahorros
• Ahorrar habitualmente
• Plan de vida
Deudas
• Tomar decisiones bien
informadas sobre préstamos
• Entender bien los términos de
un préstamo
• Evitar deudas excesivas
• Establecer un plan para
reducir la deuda
EDUCACIONFINANCIERAEDUCACIONFINANCIERA
PRESENTEPRESENTE FUTUROFUTURO
Impacto esperado
en la comunidad educativa

Requerimiento de las
instituciones educativas
– Disponer del tiempo de docentes para la
formación.
– Definir un profesional encargado del programa
de la Institución Educativa.
– Disponer de un tiempo y un espacio dentro del
currículo.
– Identificar los propósitos de la implementación
en el año 2014.

Requerimiento de las
instituciones educativas
– Planear y llevar a cabo las estrategias que
permitan el logro de los propósitos.
– Determinar los conocimientos y valores en
relación con el ámbito financiero que se van a
abordar con los estudiantes.
– Socializar el programa con la Institución
Educativa para su apropiación y sostenibilidad.
– Socializar con los padres de familia los alcances
del proyecto.

Capacitación inicial –
Agenda temática
DIA TEMA TIEMPO
1 Presentación del programa - Nociones de economía -
Referentes históricos y Sistemas económicos
6 horas
2 Nociones de finanzas
Ahorro – Inversión – Crédito
6 horas
3 Articulación al currículo 6 horas
TEMA TIEMPO
Reunión con rectores - Presentación programas - Acuerdos 2 horas

¿Por qué aprender
sobre economía?

a. Ejercicio de derechos.
b. Acceso a servicios del sistema financiero.
c. Participación conciente en la toma de decisiones del
país, la región, la escuela, la casa.
d. Administrar mejor nuestros recursos. ¿Quién no
toma decisiones económicas? ¿Saber ahorrar?
¿Saber invertir?
¡ Somos ciudadanos!
¿Por qué aprender sobre economía?

Nuestra ruta…
– El dinero y la economía
– ¿Dónde guardar el dinero?
– El ahorro y el crédito
– ¿Cómo manejar nuestro dinero?

¿Por qué aprender sobre economía?
La economía está presente en muchas de
nuestras vivencias cotidianas, desde la decisión
diaria sobre cómo gastar nuestro salario o mesada
hasta las decisiones de inversión.
¿Por qué unos países son más avanzados que
otros?
–¿Por qué no se fabrican más billetes y se
reparten entre la gente para que solucionen sus
necesidades?

¿Qué es economía?
– Administrar
– Recursos
– Bienes
– Servicios
– Consumo
– Sociedad
– Satisfacer
– Escasez
Ejercicio
Ver guía Nº1

¿Qué es economía?
La economía es el estudio de cómo las
sociedades administran recursos escasos para
producir bienes valiosos y distribuirlos entre
diferentes personas. El objetivo final de la
ciencia económica es mejorar las condiciones
de vida cotidiana de las personas.
PROPENDE POR EL BIENESTAR

Economía
*oikonomiá* ‘oikos’: casa y ‘némein’:administrar.
Administrar los BIENES
Producto material o inmaterial
que satisface alguna necesidad
humana:
• Alimentos - servicios – educación
– salud – transporte – recreación
• Estufa – lavadora – tiempo –
fuerza física

Economía
*oikonomiá* ‘oikos’: casa y ‘némein’:administrar.
AGENTES ECONÓMICOS
Toda persona natural o jurídica que
realiza actos económicos, tales
como producir, distribuir, invertir,
ahorrar. Por ejemplo: las empresas,
los Estados, los colegios, etc.

¿Qué es un sistema
económico?
Es la forma como se organizan la producción, la
distribución y consumo de bienes y servicios en una
determinada sociedad.
Responde a las preguntas básicas de la economía:
¿qué y cómo producir?, ¿para quién producir?
Dos sistemas económicos: planificado y de
mercado.

Algunos sistemas
El Mercantilismo
El Capitalismo
El Feudalismo El Socialismo

Las 6 metas sociales amplias de una
economía
– Eficiencia económica
– Equidad económica
– Libertad económica
– Crecimiento económico
– Seguridad económica
– Estabilidad económica
© 2009 Consejo pars la Educación Económica, Nueva
York, NY. Todos los derechos reservados. Sólo para
ser usado en el aula de clases. Prohibida su
publicación o reproducción sin permiso escrito del
NCEE.

Los sistemas económicos responden a las
preguntas básicas de la economía
TIPO DE SISTEMA
ECONÓMICO
PLANIFICACIÓN
CENTRALIZADA
MERCADO
¿Quién decide? Autoridad
central
Productores/
consumidores
¿Qué producir?
¿Cómo producir?
¿Para quién
producir?
© 2009 Consejo para la Educación Económica, Nueva
NCEE.

El sistema actual
–En Colombia existe un sistema
de mercado.
–No todas las economías son
iguales.
–Cada sociedad decide como
funciona su economía.
–Los sistemas económicos tienen
ciclos.

El TLC
(Tratado de Libre comercio con los Estados Unidos)
–Se volvió un asunto político entre los partidos de
Estados Unidos.
–Los republicanos piensan que Colombia ha trabajado en
la lucha de las drogas y en mejorar las condiciones socio
económicas del País.
–En el congreso los demócratas piensan que Colombia
no ha hecho suficiente en la lucha contra las drogas y que
no hay suficientes garantías sindicales entre otros. Los
sindicatos están prevenidos por posible competencia de
productos colombianos con los de Estados Unidos.

Ciclos económicos
Auge
(Cima)
Recesión
(Descenso)
Recuperación
(Ascenso)
Depresión
(Sima)

Situación actual
VIDEO
Es importante
que al sistema
financiero le
vaya bien.

Flujo circular
de la economía

¿Qué es el mercado?
–Es cualquier tipo de acuerdo que permite la
interacción entre compradores y vendedores
potenciales de un bien o servicio.
–Es el espacio físico o no físico donde
confluyen los gustos, preferencias y
motivaciones de los agentes económicos
para el intercambio.

Tipos de mercado
Mercado de productos
Mercado de factores

Funcionamiento de los mercados
–¿Qué sueles comer en el desayuno?
– ¿Cómo llega esa comida a tu casa?
–¿Cómo hace alguien de tu familia para saber
qué y cuánto comprar para el desayuno?
– ¿Cómo hace la tienda donde compran los
alimentos para el desayuno, para saber que
alguien va a comprar eso?
–¿Cómo hace el restaurante local de comida
rápida para saber a cuántos trabajadores debe
incluir en cada turno?

LA MAGIA DE LOS MERCADOS
Consejo pars la Educación Económica,
Nueva York, NY. Todos los derechos
reservados. Sólo para ser usado en el
aula de clases. Prohibida su publicación o
reproducción sin permiso escrito del
NCEE
Ver guía Nº2

Gobierno
Mercado de
factores
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
Productos y servicios
Flujos monetarios
H
o
g
ar
e
s
Mercado de
productos
E
m
pr
e
s
a
s

Algunos conceptos económicos
–PIB – PNB
–Ingreso per cápita
–Inflación y deflación
–Devaluación y revaluación

El PIB y el PNB
PIB: Producto Interno Bruto
PNB: Producto Nacional Bruto
El PIB mide el valor total de los bienes y servicios
finales producidos en los límites geográficos de un
país durante un cierto periodo de tiempo.
El PNB mide el valor total de los bienes y servicios
finales producidos por las personas y empresas de un
país sin importar si la producción fue realizada en su
país o fuera de éste.

Ejercicio
Construyamos
un país
© 2009 Consejo pars la Educación Económica, Nueva
NCEE.
Ver guía Nº4

−Hay dos formas de calcular el PIB fácilmente: (1)
sumando todo el consumo, la inversión y el gasto del
gobierno más las exportaciones netas; (2) sumando
todos los ingresos que perciben los propietarios de los
recursos productivos en una economía.
−El PNB incluye las ganancias de las compañías en el
exterior y el ingreso de los ciudadanos que trabajan en
el exterior, pero no incluye las ganancias de las
compañías extranjeras establecidas en el país ni el
ingreso de los extranjeros que trabajan en el país.
El PIB y el PNB

El PNB
ORIGEN ORIGEN
Ubicación Tomatolandia Camarolandia
Tomatolandia Producción final: 20
pesos
Producción final: 35
pesos
Camarolandia Producción final: 10
pesos
Producción final: 15
pesos
−¿Cuál es el PIB de Tomatolandia y de
Camarolandia?
−¿Cuál es el PNB de Tomatolandia y de
Camarolandia?

El PNB incluye las ganancias
de las compañías nacionales
en el exterior y el ingreso de
los nacionales que trabajan
en el exterior, pero no incluye
las ganancias de las
compañías extranjeras
establecidas en el país ni el
ingreso de los extranjeros que
trabajan en el país.
El PNB

Crecimiento real anual del PIB (%)
-6
-4
-2
0
2
4
6
8
10
95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08
Fuente: DANE, cálculos del Banco de la República.

Ingreso per cápita
Valor promedio del ingreso de una persona en
un país dado. Aritméticamente: PIB/Población.
País A:
Población 5.000 habitantes
PIB = $4.700
País B:
Población 8.200 habitantes
PIB = $9.200

Ingreso per cápita.
¿Es precisa la medición del
PIB?
¿Las personas no
registradas entran en esta
medición?
¿Cómo se presenta la
distribución del ingreso per
cápita?

La inflación
Se entiende como
un aumento en el
nivel general de
precios a través del
tiempo.

¿Cómo funciona la inflación
monetaria?

Las causas de la inflación:
1. Aumento de los choques de oferta:
–Desabastecimiento
–Huelgas
–Fenómenos climáticos
2. Aumento de la demanda (aumento
de la cantidad de dinero en la
economía):
–Aumento del gasto del gobierno
–Bonanza exportadora
–Abaratamiento del crédito

= $300
Precio del tomate es ???
El salario de cada trabajador es ???
$100
$100
1. La economía produce 3 tomates,
trabajan 3 empleados y el banco central emite
billetes por $300

= $600
2. La gente exige más dinero!!!
La economía produce 3 tomates
El banco central emite billetes por $600
Precio del tomate es ???
El salario de cada trabajador es ???
$200
depende!!

$200 =
$200 =
$200 =
$100 =
$300 =
$200 =
Caso 1 Caso 2
$100 =
$100 =
$100 =
Depende: del poder de negociación

Inflación anual al consumidor
y rangos meta (%)
3
4
5
6
7
8
Mar-03 Mar-04 Mar-05 Mar-06 Mar-07 Mar-08 Mar-09
Fuente: DANE, cálculos del Banco de la República.
IPC
IPC sin alimentos

Falso o verdadero
-La inflación baja los precios del mercado.
(F/V)
-La inflación perjudica al consumidor.
(F/V)
-El Banco de la República regula la inflación.
(F/V)
-La inflación es un indicador para analizar la
economía.
(F/V)

Carlos gana 1 salario mínimo,
el incremento de su salario
será del 5.5%. Sin embargo,
la inflación esperada es de
5%
¿Qué sucede si la inflación es
superior 6%?
¿Cuánto pierde o gana
Carlos?
Ejercicio 1

Usted que prefiere:
A.Ganar $1.000.000 con una
inflación anual del 5%
B.Ganar $5.000.000 con una
inflación mensual de 30%.
¿Por qué?
Ejercicio 2

• La inflación reduce el poder adquisitivo de la
moneda; con el mismo dinero se pueden adquirir menos
bienes y servicios que antes.
• La inflación frena el crecimiento; la inflación genera
incertidumbre, cuando hay inflación los empresarios no
tienen certeza de cuanto aumentaran sus costos, ni los
precios de lo que venden; así que reducen sus
inversiones.
• Reduce la eficiencia de la economía; los inversionistas
prefieren dirigir sus recursos a actividades menos
productivas para protegerse de la inflación, ejemplo
inversión en finca raíz.
¿Por qué es tan importante
reducir la inflación?

PRODUCTOS
CONSUMIDOS
2007 2008
Alimentos $132.100 $142.235
Salud $52.850 $59.810
Vivienda $105.690. $112.718
Educación $63.414 $63.255
Vestuario $63.414 $66.775
Actividades de
entrenimiento
$16.910 $17.936
Transporte $16.910 $16.905
Otros $12.628 $13.310
Total $463.916
Aumento En $ En %
Ejemplo de inflación - Ejercicio

La deflación
Se entiende como un crecimiento negativo en el nivel
general de precios a través del tiempo.
El IPC registra valores negativos.
Usted es un rector de un colegio privado. El Gobierno
decreta una disminución de las matrículas en un 5%.
¿Usted qué hace?
A. Cierra el colegio?
B. ¿Le disminuye el salario a los profesores?
C.¿Continúa con el colegio abierto?

La devaluación
ocurre cuando la
moneda de un país
reduce su valor en
comparación con
otra moneda
extranjeras.
Devaluación

La revaluación ocurre
cuando una moneda de
un país aumenta su
valor en comparación
con otra moneda
extranjeras.
Revaluación

Ejercicio mercado
de divisas
Ver guía Nº5

Tasa de cambio (pesos por dólar)
1500
2000
2500
3000
Mar-
01
Mar-
02
Mar-
03
Mar-
04
Mar-
05
Mar-
06
Mar-
07
Mar-
08
Mar-
09

Funciones económicas del estado
El Estado se enfrenta a la
situación de cubrir todas las
necesidades con la restricción
presupuestaria, problema de
todo agente económico.
Maximizar su beneficio sujeto
a los recursos disponibles.

Funciones económicas del estado
–Manejo del gasto público
–Regulación de la actividad
económica
–Financiación del gasto nacional
–Administración de los ingresos

Gasto público
Técnicamente es un ejercicio de priorización. El
Gobierno debe decidir dónde dinero que gasta,
produce el mayor beneficio social:
-Defensa y seguridad nacional
-Justicia
-Sanidad, seguridad social y educación
-Infraestructura básica y manejo energético

Regulación
Fija las reglas de juego de la actividad
económica, esta se realiza mediante:
-La política monetaria (Banca Central)
-La política fiscal (Impuestos)
-La política de regulación (Antimonopolio y
defensa de los consumidores)

Financiación del gasto nacional
-Impuestos y cobro de
servicios
- Endeudamiento

Reflexionemos
-¿Quién financia la
construcción de las calles?
-¿De dónde sale el dinero del
Gobierno para construir las
calles?
Los impuestos son importantes
porque financian los
programas, los proyectos, los
bienes y los servicios que
provee el Gobierno.

Los impuestos
−El impuesto es un valor económico exigido por el Estado
para que este pueda cumplir su fines.
−Se caracteriza por no requerir una contraprestación directa
por parte de la Acreedor Tributario (Estado).
−Surge exclusivamente por la "potestad tributaria del
Estado"
− La progresividad en los impuestos tiene en cuenta la
"Capacidad Contributiva”, de modo que quienes más tienen,
deben aportar en mayor medida al financiamiento estatal,
para consagrar el principio constitucional de equidad.

Los impuestos
FAMILIA
EMPRESA
GOBIERNO
Salarios y renta Pagos por bienes y servicios
Impuestos Impuestos
Bienes y serviciosServicios
Bienes y servicios recibidos
Pagos por bienes y servicios
Salarios y renta, intereses
Trabajo, tierra capital, conocimientos
Fuente:concienciatributaria.blogspot.com

El Banco Central
1.¿Qué es un Banco Central?
2.¿Qué hace un Banco Central?
3.Historia del Banco de la República, el
Banco Central de Colombia

El Banco de la República
“El objetivo de la política monetaria del Banco
de la República es el logro de tasas de
inflación coherentes con el mandato
constitucional de garantizar la estabilidad de
precios, en coordinación con una política
macroeconómica general que propenda por el
crecimiento del producto y el empleo”.

Las funciones del Banco de la
República
1. Emisor de moneda
2. Administrador de las reservas
internacionales
3. Prestamista de última instancia
4. Banquero de bancos
5. Agente fiscal del gobierno
6. Investigador de la economía colombiana

Las atribuciones del Banco de la República
Banco central:
controlar la inflación
Autoridad
monetaria:
Operaciones de
Mercado Abierto
(OMA)
Encajes
Tasa de interés de
intervención
Autoridad
crediticia:
Regulación del
crédito interbancario
Autoridad
cambiaria:
Manejo de la política
cambiaria

El sistema financiero
Interacción de organizaciones, instituciones y
herramientas a través del cual el dinero se
desempeña en la economía.
El sistema financiero ayuda a que se cumplan
las políticas monetarias impuestas por la
autoridad competente, con el fin de alcanzar
metas relativas a la cantidad de dinero en
circulación de la economía, las tasas de interés
y la inflación.

El sistema financiero colombiano
Ministerio de
Hacienda y
Crédito Público
Banco de la
República
Bancos
Instituciones
Financieras
Sociedades
Financieras de
Colombia
Sociedades
Capitalizadoras
Aseguradoras
Compañías de
financiamiento
comercial
Fondos de
Pensiones
Superintendencia
Financiera

–Ofrecen altos rendimientos
–Recordar: a mayor tasa, mayor riesgo
–Los intereses del primer inversionista se
pagan con el capital del segundo y así
sucesivamente.
–Cuando se crece la bola de nieve, no se
pueden pagar los intereses y menos el
capital.
Ojo con las pirámides:

Ejercicio - carpintero
Carpintero:
Fábrica muebles, necesita comprar madera.
Hijo del carpintero:
Estudia gastronomía y le falta un semestre, no tiene más dinero.
Distribuidor de madera:
Compra y vende madera. Necesita cambiar los muebles de su casa y
necesita un préstamo.
Banquero:
Presta dinero y tiene una fiesta de cumpleaños con 100 invitados.
Ayudante del banquero:
Apoya al banquero en las actividades. Le va a pedir al banquero un
aumento de sueldo.
Ver guía Nº4A

–¿Qué agente económico
representó cada uno?
–¿Cómo funciona el sistema?
–¿Quiénes eran productores y
quiénes son consumidores?
–¿Qué hubiera pasado sin
dinero?
Ejercicio - carpintero

El dinero
ORIGEN
-Trueque
-Uso de bienes de
aceptación general
-Metales preciosos
(recursos naturales,
semillas, sal, pieles.
El dinero es un instrumento que
facilita el intercambio y representa
un valor.

Funciones
El dinero: medio de pago

Funciones
El dinero: medio de pago
? = x

Funciones
El dinero: unidad de cuenta
Sumemos:
+ +

Funciones
El dinero: depósito de valor
Respaldo

Un ejemplo actual
(2008) de un país con
hiperinflación es el de
Zimbabwe en África,
donde circulan billetes
de 500’000.000 de
dólares de Zimbabwe
que equivalen a sólo
dos dólares
estadounidenses, y
alcanza para comprar
dos panes.

El Gobierno de Zimbabwe
decidió suspender por un
año la circulación de la
moneda nacional, el dólar
zimbabwense, a causa de
la hiperinflación. “porque
no hay nada que pueda
avalar y mantener su
valor“.

La inflación anual:
231.000.000%.
El Banco Nacional tuvo que
emitir billetes de 10, 20, 50 y
100 billones de dólares
zimbabwenses, pero una
barra de pan costaba
últimamente más de diez
billones.
La tasa del desempleo: 80%.
Hay escasez de alimentos y
combustible, y los refugiados
se cuentan en millones.

¿Por qué son necesarios los bancos?
-Lugar seguro para depositar dinero
(regulación y respaldo)
-Algunos productos generan
intereses.
-Tener historia crediticia.
-Transacciones por diferentes
medios como: Internet, cajeros,
información por teléfono, entre
otros.

Funcionamiento de la UVR
UVR: Unidad de Valor Relativo
Se utiliza para la actualización de los créditos a
largo plazo de acuerdo con el costo de vida del
país.
Ejemplo: Javier tiene un crédito hipotecario por
$1.000.000 a una tasa del 2% mensual. ¿Cuanto
pagará el primer mes por interés, si durante ese
periodo el incremento en el IPC fue de 1%?

Funcionamiento de la UVR
a.2% de un millón.
b.3% de un millón
c. 1% de un millón.
d.Ninguna de las anteriores
i. Obtener el 1% de 1 millón = (A)
ii. Sumar (A) a 1 millón = (B)
iii.Obtener el 2% de (B)

Algunos servicios de los Bancos
Hagamos pares
1. Cheque
2. Depósitos/créditos
3. Débitos
4. Endoso
5. Canje
6. Sobregiro
7. Intereses de sobre giro
8. Cheques devueltos
9. Registro de firmas
10. Comisiones
11. Chequera
12. Registro de cheques/libro de cuentas
13. Conciliación del extracto bancario
Pag. 68 - 69 Cartilla 1
Ver guía Nº10

Conceptos y
herramientas
El ahorro y el crédito

Decidamos
DECISIONES
ECONOMICAS
DECISIONES
FINANCIERAS
1. Mi novia y yo nos vamos de rumba esta noche.
2. Ana, una joven de 25 años se casa con Felipe,
un señor de 70 años multimillonario.
3. El fin de semana voy a pasear con mi familia.
4. Juego fútbol en la tarde o hago la tarea.
5. Me le declaro a la niña que me gusta o no.
6. Veo el noticiero o leo el periódico.

El ahorro
Decisión
Económica
Decisión
financiera

El ahorro
− ¿Qué entendemos por ahorro?
−¿Por qué es importante ahorrar?
−¿Consideran ustedes que es
posible ahorrar?
−¿Qué necesitamos para ahorrar?

El ahorro
−¿Ahorrar significa guardar parte de nuestro
sueldo o ingresos?
−¿Controlar cuánto gastamos?
−¿Tomar buenas decisiones sobre lo que
gastamos?
−¿Uso eficiente de los recursos?
Ahorro = Ingresos - Gastos

El ahorro
NECESIDADES
Algo que queremos, que
anhelamos pero que no
necesitamos para vivir:
-Finca
-Ciertos electrodomésticos
-Carro último modelo
Universidad
-Doctorado
- Ser profesional
Es algo vital, esencial, sin
lo cual no podemos vivir.
-Aire
-Alimento
-Vivienda
-Vestido
DESEOS

Necesidades - deseos
Teoria de las necesidades Maslow

Galería de deseos
PROYECTO DE VIDA
Revisemos lo que
necesitamos y lo
que deseamos
Todos tenemos necesidades y deseos, pero a la hora de tomar la
decisión de comprar algo, es importante saber qué es lo que
necesitamos.
Ver guía Nº6

Organicemos nuestra casa
-Póngase una meta de
ahorro para este año.
-Priorice sus necesidades y
deseos
-Realice su presupuesto de
ingresos y gastos.

Gasto
Podemos llevar un registro exacto de todos
nuestros gastos a lo largo del mes. Escribirlos
todos. Al final del mes podemos examinar la
lista, ordenar los gastos y empezar a ver
dónde se pueden hacer recortes.
-Ser realistas
-Identificar lo que queremos
-Definir metas a corto y largo plazo
-Comprometerse a ahorrar

Organicemos nuestra casa
Hagamos el presupuesto de este mes
INGRESOS Mi salario – mi negocio – mi mesada – mi jornal
GASTOS Alimentos
Salud
Vivienda
Educación
Vestuario
Actividades de entretenimiento
Transporte
servicios
TOTAL

Mis metas financieras a corto plazo son:
Mis metas financieras a largo plazo son:
Propósito Cuánto dinero necesito En cuánto tiempo
1.
2.
3.
Propósito Cuánto dinero necesito En cuánto tiempo
1.
2.
3.
Tarea
¿Cuál es el objetivo?

Estrategias
Tarea
Planeo alcanzar mis metas a corto plazo haciendo
lo siguiente:
1.
2.
Planeo alcanzar mis metas a largo plazo haciendo
lo siguiente:
1.
2.

–Dinero disponible para
hechos inesperados
–Compra de artículos en el
futuro
–Guardar para la época de
las “vacas flacas”
–Jubilación
–Inversión
–El Gobierno también ahorra
El valor del ahorro

Presupuesto
−Plan para organizar los gastos y ahorrar
dinero.
−Ayuda a no gastar más dinero del que
tenemos.
−Nos ayuda a tener dinero disponible para las
cosas que queremos y necesitamos.
−Nos ayuda a alcanzar nuestras metas.

Ítem de gasto Gasto previsto Gasto real Diferencia
Arriendo
Teléfono
Televisión por
cable
Pensión del
colegio
Películas
Ropa
TOTAL 0
Hagamos nuestro presupuesto
Ver guía Nº7

Tengamos en cuenta
−Nuestro presupuesto nos permite ser concientes de
cuánto podemos gastar y en qué tipos de cosas.
−Nuestro presupuesto nos ayuda a alcanzar nuestras
metas.
−Las metas a corto plazo pueden ser estrategias para
las metas de largo plazo.
− Así como las personas realizan presupuestos, los
gobiernos también lo hacen.

Servicios financieros
− ¿Qué organizaciones financieras
conoces?
− ¿Qué servicios financieros conoces?
−¿Por qué es importante hacer parte del
sistema financiero?

GRUPO 1:
Los bancos y
cooperativas de
ahorro y crédito
(Cartilla 1. Pag.
56 – 57)
GRUPO 2:
Compañías de
financiamiento
comercial (Cartilla
1. Pag. 58)
GRUPO 3:
Fondos de
pensiones
(Cartilla 1. Pag.
61)
GRUPO 4:
Fiduciarias y
Fondos comunes
ordinarios
(Cartilla 1. Pag.
62)
GRUPO 5:
Sistemas de
control (Cartilla 1.
Pag. 63)
Conozcamos las instituciones
financieras
Ver guía Nº8

El concierto financiero
GRUPO 1:
Vallenato
GRUPO 2:
Ranchera
GRUPO 3:
Reguetón
GRUPO 4:
Carranguera
GRUPO 5:
Merengue

Ahorro en entidades financieras
Una de las opciones para manejar nuestro
dinero es depositarlo en una cuenta de ahorros:
Es un servicio
financiero que
permite mantener
liquidez.

Criterios para abrir una cuenta
de ahorros
-Seguridad
-Liquidez
-Requisitos de cuenta mínimo
-Cuotas y cargos por servicio
-Tasa de interés
-Transferencias
-Tarjeta débito
-Ubicación y horarios extendidos
Las organizaciones financieras reguladas nos ofrecen
un respaldo para administrar nuestro dinero.

Cuenta
de
Ahorro
No.
Cajeros
Cheque
Gerencia
Consignación
Nacional
Tasa que
paga
Cuota
Admón.
Consulta en
Cajeros
Electrónicos
Servicio
Premio por
apertura
Banco
A 50 17400 8700 10.1% 9.000 900 Bueno Ninguno
Banco
B 75 20000 9100 9,1% 7.700 0
Muy
Bueno Televisor
Aracely desea abrir una cuenta de ahorros, pero aún no
sabe en qué banco.
¿Qué banco le recomendaría? ¿Por qué?
Escojamos una cuenta de ahorros

El crédito
La facultad que permite que una persona o
entidad obtenga fondos o mercancías sin tener
que pagarlos de inmediato.
Acreedor Deudor$$.$$$

Las tres “C” del crédito
C: Carácter
Honestidad y ética de las personas que solicitan el
crédito, su trayectoria y referencias en el mercado.
(historia crediticia). Centrales de riesgo. Habeas
Data.
C: Capacidad
Capacidad de pago de los deudores, si son
personas estables y si tienen un trabajo.
C: Capital
Estado de ahorros e inversiones del deudor.

Crédito
Es importante escoger la entidad financiera que
nos ofrezca las mejores condiciones de crédito:
-Tasa de interés
-Plazo
-Cuotas
-Garantías
-Costos

Tipos de crédito
Crédito comercial:
Compra de mercancía, compra de maquinaria.
Crédito de Consumo:
Viaje, computador
Microcrédito y PYMES (pequeñas y medianas
empresas)
Compra de inventarios, materias primas,
maquinarias

Tipos de crédito
Crédito garantizado:
El deudor ofrece y entrega algo de valor para
garantizar un préstamo. (Personal o real)
Crédito hipotecario:
Préstamos para comprar o reparar vivienda.
Crédito renovable:
Compras con tarjeta de crédito.

¿Cuando es conveniente tomar
un crédito?
¿Para qué necesito un crédito?
¿Qué debo tener en cuenta
para solicitar un crédito?
¿Qué tipo de crédito me
conviene tomar?
¿ Necesito un crédito?

Preguntas clave
− ¿Para qué sirve una tarjeta de crédito?
−¿Qué compromiso se asume cuando se utiliza una
tarjeta de crédito?
− ¿Cómo mantener la seguridad de una tarjeta de
crédito?
−¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y
una débito?
−¿Qué transacciones se pueden realizar por Internet?
−¿Qué precauciones tener en cuenta para
transacciones por internet?
Ejercicio – Cartilla 2 Pag. 25

Intereses
Ganancia o lucro que produce un capital
que se da en préstamo o que se invierte.
Elementos para calcularlo
-Capital
-Plazo
-Tasa de interés

Interés simple
Intereses = Capital x Tasa x Tiempo
Abro un CDT de 1.000.000 a tres años y una tasa
de 10% anual. Acuerdo con el banco que
depositen los intereses ganados en mi cuenta de
ahorro. ¿Cuánto he ganado al cabo de los tres
años?
Ver guía Nº9

Interés compuesto
Abro un CDT de 1.000.000 a tres años y una tasa de
10% anual. Acuerdo con el banco que los intereses
ganados se reinviertan en el mismo CDT. ¿Cuánto
he ganado al cabo de los tres años?
Intereses = [C (1 + tasa/100) ] - CTiempo

Interés compuesto
Interés simple
Intereses = Capital x Tasa x Tiempo
Intereses = [C (1 + tasa/100) ] - CTiempo

Calculemos los intereses
¿Qué diferencia existe entre interés simple
y el compuesto?
¿Qué implicaciones tienen cuando somos
deudores?
¿Qué implicaciones tienen cuando somos
acreedores?

Conclusión
El interés simple se
calcula sobre el capital
y el interés compuesto
sobre el capital más los
intereses generados por
él.

Las tasas de interés
–Tasa de interés fija.
–Tasa de interés flotante.
–Interés real.
¿Cómo entiendes cada uno de estos
conceptos?
¿Hemos tenido experiencia con estas
tasas?

Tasa de Interés fija: No varía en el tiempo
que dure el crédito.
Ejemplo:
Juan solicita un crédito de $$$ por 3 años
al 7% anual.

Tasa de Interés flotante: Se utiliza un valor
referente para definir la tasa de interés. Se
agregan unos puntos porcentuales a la tasa de
referencia.
Ejemplo:
Juan solicita un crédito de $$$ por 3 años a la
inflación anual + 2%

Tasa de interés real: % que se paga o cobra al
restarle la inflación.
Ejemplo:
¿Cuál es la tasa real en los dos casos anteriores,
si la inflación anual es de 6.5%?

Ahorrar para invertir
EJEMPLOS DE AHORRO EJEMPLOS DE
INVERSION
- Cuentas de ahorro
- Certificado de depósito a
término - CDT
- Cuenta corriente/ahorro
-Títulos de deuda
Gobierno.
-Títulos de deuda.
Empresas.
- Acciones

Negocio familiar
-Tener nuestras metas y
presupuestos claros.
-Estar convencidos.
-Haber hecho el ejercicio de
presupuesto (compararlo y
revisarlo con nuestra familia).
Ver guía Nº11

Negocio familiar
1. ¿Qué vamos a vender en nuestro negocio?
2. ¿Quién compraría? ¿Cuántos? ¿Cuánto?
3. ¿Qué tipo de lugar se requiere para poner el
negocio?
4. ¿Hay que alquilarlo y cuánto valdría?
5. ¿Qué muebles y equipos debe tener el local?
6. ¿Podemos conseguir proveedores?
7. ¿Cuánto dinero necesitamos para poner el
negocio?
8. ¿Contamos con ahorros?
9. ¿Hay otras tiendas en el sector?
10.¿Necesito personal? ¿Cuánto?

Los 10 mandamientos de
educación financiera
1. Nunca gastar más de lo que tenemos.
2. Siempre estudiar y analizar antes de tomar una decisión
financiera. No meterse en un negocio sin entender
perfectamente de qué se trata. No dejarse pintar “pajaritos de
oro”. Todo en la vida tiene un precio.
3. Empezar a ahorrar así sea cantidades pequeñas para hacer
crecer el dinero con el producto de los intereses.
4. Siempre pagar las deudas y cuentas que tengamos para
tener crédito en el futuro.
5. Utilizar la herramienta de hacer presupuestos. Hacer cada
año uno que cubra los próximos 12 meses. Hacerle
seguimiento a las variaciones contra el plan original.

6. Recordar que a mayores intereses pueden ser mayores
los riesgos. Encontrar equilibrio entre los rendimientos y
riesgos. Buscar asesoría.
7. Los ahorros debemos guardarlos en lugar seguro y
confiable. Para eso existe el sistema financiero.
8. Tener un plan y un propósito de todo lo que se gaste o
invierta.
9. Adquirir conocimientos de educación financiera para
poder tomar decisiones financieras inteligentes.
10. Guardar esta cartilla para futuras referencias. Va a ser
útil para recordar, y para ayudar a nuestra familia o
amigos.
Los 10 mandamientos de
educación financiera

¿Cómo se relaciona el
programa finanzas para el
cambio con la actual política
educativa del país?

Educación como herramienta
para construir un país más
competitivo, que permita brindar
una mejor calidad de vida a sus
habitantes.
POLÍTICA PÚBLICA EN
EDUCACIÓN

EJES DE LA POLÍTICA
EDUCATIVA
1. Ampliar la cobertura
educativa
2. Mejorar la calidad
de la educación
3. Pertinencia de la
Educación
4. Mejorar la eficiencia
del sector educativo
Finanzas para el
Cambio apunta a
dos de los ejes
de la política
educativa actual.

Busca que todos los estudiantes,
independiente de su procedencia, situación
social, económica o cultural, cuenten con
oportunidades para adquirir conocimientos y
desarrollar las competencias y valores
necesarios para vivir, convivir, ser productivos
y seguir aprendiendo a lo largo de la vida.
POLÍTICA DE CALIDAD

Ciclo de Calidad de la EducaciónCiclo de Calidad de la Educación
ESTÁNDARES
Básicos de
competencias
MEJORAMIENTO
• Planes de Mejoramiento Institucional (PMI)
• Planes de Apoyo al Mejoramiento (PAM)
EVALUACIÓ
N
• En el aula
• Pruebas SABER
• Examen de
Estado
• De docentes y
directivos
• Institucional
• Lenguaje
• Matemáticas
• Ciencias Naturales
• Ciencias Sociales
• Competencias
Ciudadanas

Desarrollo de competenciasDesarrollo de competencias
a lo largo de los niveles educativosa lo largo de los niveles educativos
EDUCACIÓN PARA EL TRABAJO
Y EL DESARROLLO HUMANO
BÁSICA
SECUNDARIA MEDIA TECNICA
PROFESIONAL
TECNOLÓGICA PROFESIONAL
UNIVERSITARIA
COMPETENCIAS BÁSICAS
Prueba SABER
5°
Prueba SABER
9°
Prueba de
Estado 11°
Pruebas ECAES
COMPETENCIAS LABORALES ESPECÍFICAS
COMPETENCIAS LABORALES GENERALES
COMPETENCIAS CIUDADANAS
SUPERIOR
EDUCACIÓN
INICIAL
POSGRADOS
Descriptores de
competencias
PRIMARIA

Son criterios claros y públicos que permiten
conocer lo que deben aprender los niños,
niñas y jóvenes, y establecen el punto de
referencia de lo que están en capacidad de
ser, saber y saber hacer. Son una guía para
que todas las instituciones educativas de todo
el país ofrezcan la misma calidad de
educación a los estudiantes.
Estándares básicos de
competencias

Estructura general de los
estándares
Grupos de
grados
Criterios organizadores de cada área
1° - 3°
4° - 5°
6° - 7°
8° - 9°
10° - 11°
Coherencia horizontal

Estructura matemáticas
Pensamiento
Numérico y
Sistemas
numéricos
Pensamiento
espacial y
Sistemas
geométricos
Pensamiento
métrico y
Sistemas de
medidas
Pensamiento
aleatorio y
Sistemas de
datos
Pensamiento
Variacional y
Sistemas
algebraicos y
analíticos
Tipos de
pensamient
o
matemático
Estándare
s

Estructura ciencias sociales
… me aproximo
al
conocimiento
como científico
(a) social
… manejo conocimientos propios de las
Ciencias sociales
… desarrollo
compromisos
personales y
socialesRelaciones
con la historia
y la cultura
Relaciones
espaciales y
ambientales
Relaciones
Ético –
políticas
Ejes
Conocimientos
propios del
área
Estándar

¿Cuáles competencias básicas
podrían desarrollarse a través de la
educación financiera?

capítulos y sesiones de las guías del
estudiante – I
CAPÍTULO SESIÓN
I
El dinero y la economía
Sesión 1: El dinero, su concepto y transformación
Sesión 2: Nociones básicas de economía
Sesión 3: Las funciones económicas del Estado
Sesión 4: Los bancos centrales
Sesión 5: Las políticas económicas
Sesión 6: Algunos apuntes acerca de los procesos económicos y políticos
colombianos durante los siglos XIX y XX
II
¿Dónde guardar el
dinero?
Sesión 1: Los bancos como parte del sistema financiero
Sesión 2: Las instituciones financieras en Colombia
Sesión 3: Las instituciones financieras en Colombia (Continuación)
Sesión 4: ¿Qué hacer con el dinero? Algunos servicios de los bancos
Sesión 5: El registro de cheques y los depósitos
Sesión 6: La conciliación de un estado de cuenta

CAPÍTULO SESIÓN
III
El ahorro y el Crédito.
Conceptos y
herramientas
Sesión 1: Cuentas de ahorros
Sesión 2: Los Certificados a Término, las Tasas y el uso que los Bancos dan
al dinero
Sesión 3: Los préstamos
Sesión 4: Tarjetas de crédito, débito y banca electrónica
Sesión 5: Rendimientos e intereses
Sesión 6: Algunas recomendaciones
IV
Tarjetas débito y banca
electrónica
Sesión 1: Tomar decisiones
Sesión 2: Ahorrar o invertir
Sesión 3: ¡A manejar nuestro dinero!
Sesión 4: ¿Cómo ayudar a la familia? El caso de los negocios familiares
Sesión 5: El dinero ahorrado crece
Sesión 6: Los diez mandamientos de la educación financiera para los jóvenes
capítulos y sesiones de las guías del
estudiante – II

ESTRUCTURA DE LA SESIÓN
(Guía estudiantes Finanzas para el Cambio)
1. Texto Central
2. Anotaciones adicionales
3. Lecturas complementarias y referencias
4. Actividades

Estructura guía del maestro
Por cada sesión de trabajo se proponen:
• Síntesis y sugerencias
• Ideas para el refuerzo en el aula
• Sugerencias para el desarrollo de la
sesión

Temáticas de las
cartillas de estudiantes – I
CARTILLA TEMÁTICAS
I
El sistema económico
-El sistema económico
-Las actividades económicas
-Los agentes económicos
-Los factores de producción
-¿Cómo se asignan los recursos a la Economía?
-El Flujo circular de la actividad económica
-El producto y el ingreso
-Matriz Insumo – Producto
II
El dinero y la política
monetaria
-El dinero
-Las demanda de dinero
-La oferta monetaria y el Banco Central
-El dinero y la Tasa de Cambio
-La inflación
-Los mecanismos de transmisión de la política monetaria
-El dilema de la política monetaria

CARTILLA TEMÁTICAS
III
El papel del gobierno y
la política fiscal
-El papel del gobierno en la economía
-Los ingresos y los gastos del gobierno
-El ahorro, la inversión y el endeudamiento público
-La interacción entre el sector público y el sector privado
-La relación entre la política fiscal y la política monetaria
IV
La globalización
económica
-Las principales causas de la globalización
-Los principales instrumentos
-La integración económica
-El debate en torno a la globalización
-Colombia frente a la globalización
Temáticas de las
cartillas de estudiantes – II

Estructura de los capítulos
(guía estudiantes Banco de la República)
1. Texto Central
2. Lectura
3. Ejercicios

Estructura guía del maestro
Por cada capítulo de la guía se proponen:
• Objetivo de la Guía
• Temas de Aprendizaje
• Presentación de los temas en clase
• Profundización de conceptos y temas de
reflexión
• Ejercicios

Algunas ideas para la articulación y
programación curricular – I
• Estimar el número de semanas del calendario escolar, de
acuerdo con la programación de cada IE.
• Calcular el promedio de sesiones de trabajo semanal que deben
realizarse para cubrir el Programa.
• Identificar las sesiones y/o temáticas susceptibles de ser
abordadas desde las áreas de Matemáticas y Ciencias Sociales.
• Programar el desarrollo de las sesiones conforme a la afinidad
de los temas que contemplan los planes de estudio de las
respectivas áreas.

Algunas ideas para la articulación
y programación curricular – II
ÁREA
Semana
1
Semana
2
Semana
3
Semana
…n
Ciencias
Sociales
Sesión 3 –
Capítulo II
Sesiones
1 y 2 – Capítulo I
Sesión1 –
Capítulo III
Sesión 3 –
Capítulo I
Matemáticas
Sesión 4 –
Capítulo IV
Sesión 6 –
Capítulo II
Programación curricular anual

Elemento Descripción
Sesión / Capítulo
Objetivos
Descripción
Duración
Competencias a desarrollar
Técnica didáctica
Evaluación
Documentación didáctica
Programación Sesión de Trabajo
Algunas ideas para la articulación
y programación curricular – III

Las imágenes vistas en la presentación son una selección de
gráficos obtenidos en Internet.

GRACIAS
NancyMillan
José Ancizar Bedoya
Juan Elkin Velásquez G.

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