El microcrédito son préstamos pequeños realizados a personas de bajos recursos y dueños de pequeñas empresas para que puedan financiar proyectos laborales y generar ingresos. La ley colombiana define el microcrédito como aquel dirigido a microempresas cuyo monto máximo por préstamo es de 25 salarios mínimos mensuales. El microcrédito permite que personas sin recursos suficientes financien sus proyectos y mejoren sus ingresos.

1. LíneasLíneas
de créditode crédito

2. microcreditomicrocredito
Son prestamos pequeños realizados aSon prestamos pequeños realizados a
prestatarios de recursos no muy altos yprestatarios de recursos no muy altos y
a dueños de pequeñas empresas, losa dueños de pequeñas empresas, los
microcreditos posibilitan que personasmicrocreditos posibilitan que personas
que no tienen recursos suficientesque no tienen recursos suficientes
puedan financiar su proyecto laboral ypuedan financiar su proyecto laboral y
que le revierta unos ingresos.que le revierta unos ingresos.

3.  La Ley 590 de 2000 define el microcréditoLa Ley 590 de 2000 define el microcrédito como aquelcomo aquel
crédito dirigido a microempresas, en el que elcrédito dirigido a microempresas, en el que el montomonto
máximo por operación de préstamo es de veinticincomáximo por operación de préstamo es de veinticinco
(25) salarios mínimos mensuales legales vigentes.(25) salarios mínimos mensuales legales vigentes.
 La Circular Externa 50 de 2001, de la SuperintendenciaLa Circular Externa 50 de 2001, de la Superintendencia
Bancaria recoge esta definición para establecer unaBancaria recoge esta definición para establecer una
nueva modalidad de crédito “Microcrédito” en el Plannueva modalidad de crédito “Microcrédito” en el Plan
Único de Cuentas, lo que permite darle un tratamientoÚnico de Cuentas, lo que permite darle un tratamiento
específico.específico.
Definición legal de
microcrédito

4. Perfil del clientePerfil del cliente
Microempresas conformadas por el grupo
familiar, ubicadas en los estratos 1, 2 y 3
que derivan su sostenimiento de su
negocio y que por lo general no tienen
otras fuentes de ingresos
No tienen seguridad social
Bajo nivel educativo
Ausencia o inexistencia de información
financiera
 Baja gestión gerencial

6. Situación actual
El exitoso modelo grameen ha inspirado esfuerzos
similares en otros países en vías de desarrollo e
incluso en países industrializados como EEUU .
El banco mundial estima que existen unas 7000
instituciones micro financieras sirviendo a
unos16millones de personas en países en
desarrollo.

7. ¿Porqué nace el
Grameen?
Pobreza en Bangladesh
Insuficiencia de ingresos en medio rural
Único factor de producción: mano de obra
(más
allá de la tierra)
Productividad baja
Mejorar ingresos requiere aumentar
productividad
Para ello se requiere otro factor de
producción:
capital

8. tipo de prestatarios de
grammen

9. ¿CÓMO CAPITALIZAR A
LOS POBRES?
¿Con qué
recursos?

10. SEXO
FEMENINO 45.48%
MASCULINO 54.53%
GRAN TOTAL 100%
TIPO PERSONA
JURIDICA 0.48%
NATURAL 99.52%
GRAN TOTAL 100%
DISTRIBUCION DE LACARTERAPOR SEXO
MASCULINO
55%
FEMENINO
45%
COMPOSICIÓN PORTAFOLIO DECOMPOSICIÓN PORTAFOLIO DE
CREDITOCREDITO

11. Redescuento
Finagro
25%
Redescuento
Bancoldex
12%
Recursos
Propios
Bancos
34%
Fundaciones
29%
Redescuento
Finagro
15%
Redescuento
Bancoldex
6%
Recursos
Propios
Bancos
23%
Fundaciones
56%

12. Ultimaactualización 7-Feb-06
Entidad
Monto
Desembolsado
($Millones)
Númerode
beneficiarios
Monto
Desembolsado
($Millones)
Númerode
beneficiarios
Monto
Desembolsado
Númerode
beneficiarios
DesembolsosBancaComercial
RecursosPropiosBancos $665,649 239,922 $874,488 213,003 31.4 -11.2
RedescuentoBancoldex $261,375 69,861 $298,017 54,885 14.0 -21.4
RedescuentoFinagro $434,491 90,858 $652,543 136,316 50.2 50.0
Fundaciones $484,045 356,381 $744,067 532,797 53.7 49.5
TOTAL $1,845,560 757,022 $2,569,115 937,000 39.2 23.8
MICROCREDITO-DESEMBOLSOS
ENERO-DICIEMBRE2004 ENERO-DICIEMBRE2005 CRECIMIENTO%2005/2004

13. ¿Por qué la necesidad del microcrédito en
el mundo?
 La mayoría de las personas en el
mundo trabajan en empresas
familiares o por sí solos. La
microempresa, como cualquier otro
negocio, necesita recursos externos
para financiarse, ya sea para subsistir
o para crecer.

14. La tasa de interés y el microcrédito
 Suele decirse que el límite a la tasa de
interés es quizás el principal obstáculo para
un desarrollo amplio de este tipo de crédito.
 La tasa debe ser la necesaria para
recuperar los costos y cubrir el riesgo de la
operación más una rentabilidad para que
las entidades se interesen en el
microcrédito.
 El crédito más caro es el que no está
disponible.

15. Como las personas en niveles económicos
no muy altos no pueden acceder a un
crédito normal por que no cuentan con las
garantías suficientes, estas personas o
micro empresas acuden a otras soluciones
la mas común es lo que se le denomina
tiburones de préstamo (gota a gota),y
estos les cobran intereses denominados
usura (de5% ala semana 30% al mes)

16. Tasas de interés de microcrédito,Tasas de interés de microcrédito,
bancario corriente y usura (% EA.)bancario corriente y usura (% EA.)
19%
21%
23%
25%
27%
29%
31%
May-02 Jun-02 Jul-02 Ago-02 Sep-02 Oct-02 Nov-02 Dic-02 Ene-03
TasaE.A.
Microcrédit o Bancario Corrient e Usura

17. Latinoamérica
En Latinoamérica existen un sin numero de
entidades dedicadas al microcrédito incluso
en Colombia existen varias organizaciones
involucradas en este tema (cooperativa
emprender, Finamerica, fundación santo
domingo,etc) lamentablemente no existen
mecanismos para promocionarlos
Estas son organizaciones que prestan a
individuos de bajos recursos.

18. 20052005
declarado eldeclarado el
año delaño del
microcreditomicrocredito

20. RED PRIVADA DE
MICROFINANZAS MAS
IMPORTANTE DE COLOMBIA

21. 21
1984
Popayán 1986
b/t 1961

22. CASANARE

24. MICROCRÉDITO
HIPOTECARIO
El microcrédito hipotecario es una
sistema de financiación
que aparece con la ley 795/03, el
artículo 95
de esta ley dice que el monto máximo de
este crédito
es de 25 salarios mínimos, el plazo no
debe ser inferior
a 5 años y el monto máximo de la

25. Generalmente el precio de una vivienda es superior
a los ingresos de todos los miembros de la familia
que desea adquirirla, por tal razón la compra de vivienda
solo resulta posible mediante la disponibilidad
de un crédito que impida que los ingresos se
vean disminuidos de una manera abrupta y no haya
para satisfacer las necesidades primordiales en un
hogar.

26. Por esta razón, el ministerio de ambiente, vivienda y
desarrollo territorial, ve al microcrédito como un
producto viable y además necesario para poder ayudar
a satisfacer la demanda de VIS por parte de los
hogares de bajos recursos.
Estos son ofrecidos por el Sector Solidario y por el
sector financiero.

28. Crédito OrdinarioCrédito Ordinario
Crédito que se otorga a personasCrédito que se otorga a personas
naturales, jurídicas y Entes Territorialesnaturales, jurídicas y Entes Territoriales
de acuerdo con la capacidad de pago,de acuerdo con la capacidad de pago,
destino del préstamo, garantías ydestino del préstamo, garantías y
reciprocidades generadas por depósitosreciprocidades generadas por depósitos
en cuenta corriente, de ahorros y otrasen cuenta corriente, de ahorros y otras
operaciones que generen ingresos.operaciones que generen ingresos.

29. Libre destinación (actividades
lícitas).
Monto de acuerdo con la capacidad de
pago, destino del préstamo, garantías
y reciprocidad.
Agilidad en el trámite de documentos.

30. Dirigido a:
Mercado oficial
Mercado
empresarial
Mercado individual

31. BENEFICIOS:
 Fuente para financiar inversiones, capital
de trabajo y para cubrir desfases
temporales de liquidez o imprevistos.
 Libre destinación.
 Trámite ágil y requisitos mínimos.
 Amplia financiación del crédito o amplios
plazos.
 Se constituye en referencia comercial.

32. Requisitos:Requisitos:
Estar vinculado al Banco por cuenta
corriente o cuenta de ahorro.
Reciprocidad en depósitos y/o
operaciones rentables.
Tener o ganar ingresos netos
suficientes para pagar el crédito en el
plazo solicitado.
Otorgar garantías a satisfacción del
Banco.
El solicitante y los codeudores no
deben estar reportados en centrales
de riesgo con calificaciones de riesgo.

33. CREDITO DE CONSUMO
Es un crédito de libre
destinación que se
otorga a las personas
,con el fin de atender
pagos de bienes y
servicios o
simplemente de lo q
desee.

34. VA DIRIGIDO A:
Personas naturales que tengan ingresos
superiores a 2 salarios mínimos legales
vigentes

35. CARACTERISTICASCARACTERISTICAS
De libre destinación
Montos de acuerdo con la
capacidad de pago del solicitante
 financiación de corto y largo
plazo
Las condiciones de plazos y
tazas no se modifican o se
modificaran según lo pactado
Préstamo rápido y seguro

36. Podrá destinar el dinero a lo que desee
Financiar educación, pagar deudas,
adquirir vivienda comprar carro en fin.
Amplios plazos de financiación
La capacidad de escoger taza fija o
variable

37. Diligenciar la solicitud de crédito
Copia del documento de identidad
ampliado a el 150%
El certificado laboral
El certificado de ingresos y retenciones
Declaración de renta

38. El crédito hipotecario es utilizado
para adquisición, construcción o
remodelación de vivienda nueva o
usada ,sobre el bien se establece una
cláusula de hipoteca a favor del banco

39. Crédito en pesos:
Sistema de amortización en pesos
Crédito a largo plazo
No se evalúa por inflación
Financian el 70% del valor
comercial del inmueble
Plazo mínimo 5 y máximo 15 años

40. CREDITO EN UVR:
Crédito sujeto a la inflación
Crédito de largo plazo
Abono a capital uvr
Financiación del inmueble hasta un
70%
Plazo de 5 a 15 años

41. BENEFICIOSBENEFICIOS
 No permite capitalización de interesesNo permite capitalización de intereses
 Financiación del 70% de valor de laFinanciación del 70% de valor de la
viviendavivienda
 Escoger el tipo de pago según suEscoger el tipo de pago según su
capacidad de pagocapacidad de pago
 cambio de formas de abono, cuotas,cambio de formas de abono, cuotas,
modalidad y pagomodalidad y pago

42. REQUISITOS
Edad entre los 18 y los 65 años
Diligenciar la solicitud de crédito
Documento de identidad
Certificado de ingresos y retenciones
Declaración de renta
Promesa de compra venta
Firmar el pagare
Garantía hipotecaria

43. LibranzaLibranza
Es una operación crediticia de libre
inversión donde el beneficiario
autoriza a la empresa para que de su
sueldo le sean descontadas las
cuotas mensuales correspondientes
al crédito o de sus prestaciones
sociales.

44. Va dirigido a :Va dirigido a :
Empleados de empresas particulares y
entidades oficiales, así como
pensionados.

45. VENTAJAS:VENTAJAS:
CLIENTECLIENTE
Crédito ágil y
oportuno.
Descuento directo por
nomina.
No es requisito ser
cliente de la entidad..
EMPRESAEMPRESA
por este medio puede
suplir necesidades
Crediticias que la
empresa no puede
satisfacer.
Evita el riesgo de
cartera

46. Cupo de sobregiro.
Línea de crédito que permite que los
clientes de cuenta corriente cubran
toda clase de requerimientos de forma
inmediata.

47. Cliente Potencial.
Personas naturales y jurídicas
vinculadas al banco con
cuenta corriente.

48. Ventajas para el Cliente.
1.Por ser crédito de libre inversión permite
atender toda clase de requerimientos.
2.El cuentacorrentista soluciona
rápidamente sus necesidades financieras.
3.Puede librar cheques por una
determinada suma cuando no dispone de
una parte o totalidad de fondos.

50. QUE ES?QUE ES?
Modalidad de créditoModalidad de crédito
Agropecuario, conAgropecuario, con
recursosrecursos
administradosadministrados
propiamente porpropiamente por
FINAGRO.FINAGRO.
VA DIRIGIDO A:VA DIRIGIDO A:
A personas naturalesA personas naturales
y jurídicas incluidosy jurídicas incluidos
los enteslos entes
territoriales.territoriales.
Dedicados aDedicados a
desarrollardesarrollar
actividadesactividades
agropecuarias.agropecuarias.

51. Monto
Condiciones Ventajas Estrategias

53. Que es?
Es un aporte de dinero que la nación le
concede a aquellos agricultores que
adelanten nuevos proyectos de
inversión. orientados a capitalizar y
modernizar la producción y
comercialización de su materia prima.

54. %
GP.=20
MM.=40PP.=80

55. Condiciones:
los rubros objeto del ICR,deben estar
financiados por FINAGRO.
La fecha de redescuento debe ser
anterior ala culminación de las inversiones
del ICR.

56. ETAPAS PARA
ACCEDER
Inscripción
Elegibilidad
Desembolso

57. INDETERINDETER
Financiera de desarrollo territorialFinanciera de desarrollo territorial
S.A. ,es una sociedad anónima yS.A. ,es una sociedad anónima y
publica vinculada al ministerio depublica vinculada al ministerio de
hacienda y crédito publico.hacienda y crédito publico.

58. Es la financiación deEs la financiación de
proyectos deproyectos de
infraestructurainfraestructura
enfocado a promover elenfocado a promover el
progreso regional yprogreso regional y
urbano mediante elurbano mediante el
otorgamiento deotorgamiento de
créditos .créditos .

59.  INVERSION
 DESARROLLO INSTITUCIONAL
 CAPITAL DE TRABAJO
 SUSTITUCION DE DEUDA
 PROGRAMAS DE ACCESO

61. ¿Que es?¿Que es?
Financiara los procesos deFinanciara los procesos de
producción y comercialización deproducción y comercialización de
lo bienes o servicios destinadoslo bienes o servicios destinados
a la explotación ,y lasa la explotación ,y las
inversiones de las actividadesinversiones de las actividades
que tengan injerencia en la laborque tengan injerencia en la labor
de exportar.de exportar.

62. Va Dirigido a:Va Dirigido a:
Personas naturales y jurídicas quePersonas naturales y jurídicas que
sean exportadoras directas osean exportadoras directas o
indirectas y a los importadores deindirectas y a los importadores de
productos y servicios colombianos.productos y servicios colombianos.

63. LEASINGLEASING
ofrece además una opción e compra delofrece además una opción e compra del
bien por un valor residual.bien por un valor residual.
Operación constituida a través de unOperación constituida a través de un
contrato de naturaleza mercantil en virtudcontrato de naturaleza mercantil en virtud
del cual la compañía entrega a losdel cual la compañía entrega a los
usuarios o arrendatarios a título de leasingusuarios o arrendatarios a título de leasing
la tenencia de un bien para que estos lola tenencia de un bien para que estos lo
usen y lo disfruten pagando un canonusen y lo disfruten pagando un canon
mensual durante el período de duraciónmensual durante el período de duración

64. PLAZOS
24 meses 60 meses
36 meses