1. PLANEJAMENTO FINANCEIRO
O objetivo deste plano é restabelecer a saúde financeira da empresa a fim de
garantir a integridade e sustentabilidade dos negócios perante o mercado
suportado pelo Planejamento Financeiro.
Planejamento financeiro é um processo racional (que exige frieza e humildade)
de administrar sua renda, seus investimentos, suas despesas, seu patrimônio,
suas dívidas, objetivando tornar realidade seus sonhos, desejos e objetivos,
tais como: casa própria, poupar para a educação dos filhos, fazer a viagem dos
sonhos, investir de acordo com o perfil pessoal, ser bem sucedido na carreira
profissional, reduzir impostos, tornar-se empresário, aposentar-se
confortavelmente, planejar e administrar testamento, partilha, ...
A maioria dos empresários trata de suas finanças “procurando gastar menos do
que fatura” . Este é apenas um dos aspectos do planejamento.
É necessário, entre outros aspectos, estabelecer objetivos senão o empresário
age como um barco sem rumo.
A empresa tem várias fases, cada uma das quais apresenta seus desafios.
Através do planejamento financeiro é possível identificar as oportunidades e
dificuldades de cada uma, e definir, antecipadamente, estratégias para
enfrentar cada situação. Sem o devido planejamento financeiro, a empresa
entra na fase de “apagar incêndios” o que torna a situação financeira e
ambiental extremamente difícil e desmotivadora.
O gerenciamento adequado das finanças é o diferencial entre sonhadores e
realizadores.
Eventos que podem originar a necessidade do planejamento financeiro:
amparo a parentes ou carentes
compra ou venda de negócios de família
crise financeira
herança ou repartição de bens
mudanças na carreira profissional
planejamento para filhos ( nascimento, adoção, educação )
planejamento para aposentadoria
preparação para casamento, separação
recebimento de grande soma de dinheiro ou inesperada queda financeira
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2. Principais ações a ser realizada na empresa:
Separar as receitas e despesas das pessoas jurídicas (PJ/Sócios) e pessoas
físicas (PF)
Pessoa Física (sócios)
• Terão uma retirada financeira mensal a fim de garantir o pagamento de suas
despesas a nível pessoal.
• O controle das receitas e despesas deverá ser realizado pelas pessoas
físicas.
• Todas as despesas pessoais deverão ser subtraídas das retiradas mensais.
Pessoa Jurídica
• Ajustar as despesas da empresa ao faturamento.
• Cobrir os limites bancários das contas correntes.
• Dar prioridade ao pagamento das parcelas dos empréstimos bancários,
salários e retiradas.
• Criar um fundo de risco (reserva financeira) a fim de utilizá-lo em caso de 13º
salário e imprevistos.
Empresa
• Reforçar a venda de todos os serviços oferecidos pela empresa.
• Revisar o quadro de funcionários objetivando a melhoria dos resultados.
• Estabelecer metas e resultados a todos os serviços
Aquisição de Bens Móveis e Imóveis (PF ou PJ)
• Após a apuração do resultado mensal (Lucro/Prejuízo) da empresa, deve-se
definir a utilização do mesmo, assim temos 3 opções para cada situação:
Se Lucro
1 – Dividir 100% do lucro apurado para os sócios.
2 – Definir valor a ser distribuído aos sócios e o restante aplicar na empresa.
3 - Aplicar 100% do lucro apurado na empresa.
Se Prejuízo
1 – Utilizar fundo de reserva para “cobrir” eventuais despesas da empresa e/ou
retirada dos sócios.
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3. 2 – Executar plano de contenção de despesas e aumento das receitas.
3 – Analisar despesas da empresa a fim de identificar os “imprevistos”
financeiros que geraram o déficit.
Parcerias
A parceria segue a metodologia “ganha-ganha”, ou seja, os dois lados devem
se beneficiar da junção das empresas. Quando somente um lado da parceria
ganha, deve-se rever imediatamente essa coligação. O item custo - beneficio
deve ser analisado, pois nem sempre as empresas ganham nas mesmas
proporções. As parcerias com empresas “parasitas” deve ser eliminada o mais
rápido a fim de eliminar perdas e desperdícios de tempo e dinheiro. Numa boa
parceria, obrigatoriamente os 2 lados sempre devem ter benefícios.
CONCEITOS ERRADOS SOBRE PLANEJAMENTO FINANCEIRO
1- Esperar momentos de crise para tomar a iniciativa de fazer o Planejamento
Financeiro;
2- Não estabelecer objetivos financeiros mensuráveis;
3- Tomar uma decisão financeira sem entender seus efeitos em sua situação
financeira global;
4- Confundir Planejamento Financeiro com Investimentos;
5- Ter certa aversão quanto a reavaliações periódicas em seu Planejamento
Financeiro;
6- Pensar que Planejamento Financeiro é somente para quem possui muito
dinheiro;
7- Pensar que Planejamento Financeiro é para quando ficarem velhos;
8- Pensar que Planejamento Financeiro é a mesma coisa que planejamento
para aposentadoria;
9- Esperar retornos irreais para seus investimentos;
10- Pensar que utilizar os serviços de um Consultor Financeiro, significa perder
o controle de suas finanças pessoais;
11- Acreditar que Planejamento Financeiro é Planejamento Tributário
A empresa têm que “sobreviver” financeiramente com seu faturamento, outros
tipos de “empréstimos” não deverá ser utilizado pelo “altíssimo custo” que
oneram a empresa. O faturamento é a base principal e constante da
sobrevivência financeira da empresa, em algumas situações muito
esporádicas, a procura de recursos extras em bancos ou no mercado pode ser
utilizada desde que seja compreendido como exceção e não regra para a
manutenção da empresa.
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4. A separação das receitas e despesas da pessoa física com relação a pessoa
jurídica resultará numa limitação do poder aquisitivo da pessoa física sendo
que a pessoa jurídica será beneficiada e poderá planejar a administração do
seu lucro/prejuízo.
O fato gerador da riqueza é a empresa que tem prioridade absoluta sobre
qualquer capital disponível na pessoa física ou jurídica.
O patrimônio pessoal, somente tem sua devida importância quando há liquidez
e quitação neste patrimônio e bem administrado (investido), senão torna-se
apenas um fator temporário para garantias de “apagar incêndios” financeiros.
O planejamento das finanças não visa apenas o sucesso financeiro, ele é
relevante para o sucesso pessoal e profissional.
O planejamento será o seu mapa de navegação. Mostrará onde está, onde
quer chegar e indicará os caminhos a percorrer.
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