O documento discute o papel social e econômico da Caixa Econômica Federal no Brasil. Resume que a Caixa atua como banco público para as classes de baixa renda, administra fundos sociais, impulsiona programas de habitação e distribuição de benefícios, e desempenhou papel anticíclico importante durante a crise econômica de 2008. A Caixa também gera empregos e arrecada receitas que são revertidas para o Tesouro Nacional.

1. 100% Pública

2. O “D.N.A.” da CAIXA
(voltando às origens)

3. Caixa Econômica x Banco Comum
• Qual a diferença entre uma Caixa Econômica e um outro
banco qualquer?
• Na origem, a distinção ocorria em termos do montante dos
depósitos aportados e suas respectivas remunerações;
– Nas Caixas Econômicas: depositava – se pouco para tomar
emprestado muito;
– Nos bancos comuns: ocorria o oposto, depositava – se
muito para, em contrapartida, tomar emprestado pouco;

4. Caixas Econômicas no Século XIX
• Funções
– “cofre seguro” das classes sociais de baixa renda e dos
trabalhadores
– “banco dos pobres”;
• Finalidades
– emprestar dinheiro sem usura;
– captar continuamente os recursos das pequenas economias
populares transformando – os em base para o financiamento
de ações sociais;
• A CAIXA e o Monte Socorro foram criados juntamente em 1860
e inaugurados na mesma data em 1861;

5. D.L. nº 759 de 12/08/1969
• Unificação de todas Caixas Econômicas Estaduais que eram
autônomas desde o Decreto nº 24.427 de 19/06/1934;
• A Caixa Econômica assumiu sua configuração atual como
empresa financeira pública com capital, integralmente,
pertencente à União;

6. O Papel Social da CAIXA
(“A vida pede mais que um banco”)

7. Programa Bolsa Família (P.B.F.)
161,7 milhões de benefícios pagos
R$ 26,0 bi (+ 8,4% em 12 meses)
Efeito Multiplicador do P.B.F.
Cada R$ 1 transferido pelo
P.B.F. aumenta o consumo
final das famílias em R$ 2,40
Atuação da CAIXA em 2014

8. Brasil Riscado do Mapa da Fome
Relatório de Insegurança Alimentar no Mundo
FAO - set/2014
Organização das Nações Unidas para
Alimentação e Agricultura
Um dos principais responsáveis

9. Programa Minha Casa Minha Vida
R$ 35,9 bilhões
389,2 mil unidades habitacionais
35,6% destinadas à Faixa I *
Contratações através da CAIXA em 2014
* Famílias com renda até R$ 1,6 mil
8,3 milhões de pessoas realizaram o sonho da casa própria
(do início do programa até o fim de 2014)

10. Habitação (total geral)
.
Carteira de Crédito Imobiliário - Saldo em R$ bilhões
(atualizados a dezembro de 2014) 67,7%
do
Mercado
Fonte: Demonstrativos da CAIXA
Elaboração: REDE BANCÁRIOS - DIEESE

11. Patrimônio dos Trabalhadores e
Fundos de Desenvolvimento
Patrimônio Líquido de Alguns Fundos Administrados pela CAIXA (R$ mil)
Descrição 31/12/2014
PIS 28.674.573
FGTS 75.023.898
FAR - Fundo de Arrendamento Residencial 30.779.021
FDS - Fundo de Desenvolvimento Social 1.143.187
FAS - Fundo de Apoio ao Desenvolvimento Social 27.987
FGS - Fundo Garantia Safra 269.910
FGHAB - Fundo Garantidor da Habitação Popular 1.788.550
CCA 63.776
CCAM 28
FGCN - Fundo de Garantia para Construção Naval 4.755.903
FCE 4
TOTAL 142.526.837
Em 1990 a CAIXA centralizou cerca de 130 milhões de
contas que estavam espalhadas por mais de 70 bancos
R$ 410,7 bilhões é o ATIVO do F.G.T.S. administrado pela CAIXA

12. Receitas com Tarifas e Serviços
As receitas pela prestação de serviços públicos são
significativas
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
45.8% 45.2% 41.1% 38.7% 38.0% 33.4% 32.1% 32.5%
54.2% 54.8% 58.9% 61.3% 62.0% 66.6% 67.9% 67.5%
Tesouro Nacional e Fundos Sociais
Outros Serviços e Tarifas Bancárias

13. Inclusão Bancária
.
Alcançou 100%
dos municípios
em 2014
considerando:
unidades próprias,
lotéricos, rede
compartilhada,
unidades
itinerantes e
agências-barco
Agências e Postos de Atendimento
Fonte: Demonstrativos da CAIXA
Elaboração: REDE BANCÁRIOS - DIEESE

14. Inclusão Bancária
Fonte: Demonstrativos da CAIXA. Dados não divulgados em 2003, 2004, 2006 e 2007
Elaboração: REDE BANCÁRIOS - DIEESE
31,4
74,9
58,0
BACEN
Base de clientes em milhões
55,3

15. Geração de Emprego
3.286
Em 2014, o saldo de emprego só foi positivo na CAIXA
111,628
101,484
95,520
93,175
49,309
112,216
98,198
100,489
95,696
49,621
dez/13 dez/14
- 312
- 2.521
- 4.969
- 588
A 3ª maior empresa em
contratações do país
Fonte: Demonstrativos da CAIXA
Elaboração: REDE BANCÁRIOS - DIEESE

16. Destinação Social das Loterias
Fonte: Demonstrativos da CAIXA
R$ 5,2 bi em 2014R$ 13,5 bi em 2014
Arrecadação Total em 2014 Destinação Social

17. Banco “Mais que Múltiplo”
Carteira de Crédito por Setor de Atividade Econômica
Descrição 31/12/2014
SETOR PÚBLICO 47.934.072
Administração Direta 25.215.734
Administração Indireta – Petroquímico 11.269.806
Administração Indireta – Saneamento e Infraestrutura 3.863.358
Administração Indireta – Outros 7.585.174
SETOR PRIVADO 557.089.125
PESSOA JURÍDICA 122.272.415
Comércio varejista 25.626.361
Construção civil 15.104.225
Siderurgia e Metalurgia 9.615.257
Energia elétrica 9.655.847
Serviços financeiros 5.840.081
Outras indústrias 8.442.422
Transporte 9.038.161
Agronegócio e Extrativismo 3.688.586
Comércio atacadista 5.872.840
Saúde 3.647.364
Saneamento e infraestrutura 3.518.471
Petroquímico 2.321.577
Têxtil 2.106.974
Comunicação 1.564.542
Alimentação 1.924.034
Serviços pessoais 375.437
Outros serviços 13.930.236
PESSOA FÍSICA 434.816.710
Total 605.023.197
Em R$ mil

18. A CAIXA INJETOU NA ECONOMIA
Fonte: Demonstrativos da CAIXA
• contratações de crédito
• distribuição de benefícios sociais
• investimentos em infraestrutura própria
• remuneração de pessoal
• destinação social das loterias, dentre outros
R$ 689,6 bilhões em 2014
(cerca de 13,4% do PIB brasileiro)

19. Atuação Anticíclica da CAIXA a
partir da Crise de 2008

20. Crédito por Controle de Capital (%)
36.05%
41.37% 41.69% 43.62% 47.90% 51.29% 53.79%
43.07%
40.33% 41.01% 38.99%
35.76% 33.15% 31.59%
20.88% 18.31% 17.30% 17.39% 16.35% 15.56% 14.62%
público privado nacional privado estrangeiro
Os bancos privados retraíram – se e não cumpriram o papel
de intermediação financeira determinado pela Constituição
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Fonte: Banco Central do Brasil
Elaboração: REDE BANCÁRIOS - DIEESE
100%

21. Carteira de Crédito
(5 maiores bancos - em milhões de R$ e aumento percentual)
2012 2013 2014
361.239
494.237
605.023
580.799
693.104
760.872
385.529
427.273
455.127
449.248
518.080
559.694
255.964
227.482
245.514
67,49%
31,00%
18,05%
24,58%
-4,08%
Fonte: demonstrações financeiras dos bancos
Elaboração: REDE BANCÁRIOS - DIEESE

22. Crédito e Superação da Crise
A carteira de crédito da CAIXA entre 2008 e
2014
• Maior Crescimento Acumulado – 489,29%
• Maior Crescimento Médio – 33,97%
• Passou da 4ª posição para a 2ª só ficando
atrás do B.B (R$ 760 bi)
• Ampliou sua participação no mercado de
5,90% para 19,82%
R$ 605 bilhões – dez/14

23. Resultados da Crise no Mundo
• Nacionalização de Bancos
– E.U.A.: US$ 700 bilhões
– Alemanha: €$ 500 bilhões
– França: €$ 360 bilhões
• Socorro aos 33 bancos “vítimas da crise”
Os países que não tinham bancos públicos fortes foram os mais
afetados pela crise e iniciaram dois processos

24. Abertura de Capital e
Superávit Primário

25. Superávit Primário - Receitas
.
A CAIXA apresentou a maior média percentual de distribuição de dividendos
ao Tesouro dos últimos 10 anos
Fonte: T.C.U.
Média 10 anos
30,5%
42,0%
24,5%
45,5%
35,0%
2011 – 2014
R$ 20 bi
Dividendos do Tesouro sobre o Lucro Líquido
(em % - 5 maiores empresas estatais)

26. • Estima – se que a CAIXA atua nas políticas públicas com gasto
efetivo de 10% do que seria o custo fiscal necessário caso o
Estado quisesse executar diretamente essas políticas
Superávit Primário - Despesas
Fonte: O Brasil dos Bancos - Fernando Nogueira da Costa
A CAIXA e os bancos públicos “fazem mais por menos”

27. • Superávit Primário em 2015 de 1,2% do P.I.B. = R$ 81 bilhões
(Declaração de Joaquim Levy - Fazenda)
– Como alcançar esse superávit primário?
– Taxação sobre grandes fortunas e transmissão de herança
Superávit Primário: porque não
através de uma Reforma Tributária?
Levy x Piketty, 04/02/15 – Paulo Feldman (FEA - USP)

28. • R$ 45 bi Elevação da alíquota do imposto sobre herança
(I.T.C.D.M., Imposto sobre Transmissão causa Mortis e Doação)
– Em 2013, com a alíquota de 4%, uma das mais baixas do
mundo, os Estados arrecadaram R$ 4,5 bi
– Corrigindo essa alíquota para o patamar cobrado no Reino
Unido, a arrecadação dos Estados chegaria à R$ 45 bi em
2014
Superávit Primário: porque não
através de uma Reforma Tributária?
Levy x Piketty, 04/02/15 – Paulo Feldman (FEA - USP)

29. • R$ 36 bi Relatório dos Crédit Suisse, Prosperidade Global de
14/10/14 apontou que no Brasil há 225 mil adultos com
patrimônio pessoal acima de R$ 1 milhão
– Estimando – se, conservadoramente, uma renda média de
R$ 1,5 milhões: R$ 1,5 milões x 225 mil pessoas = R$ 900 bi
– A incidência de um imposto de apenas 4% resultaria em R$
36 bi
Superávit Primário: porque não
através de uma Reforma Tributária?
Levy x Piketty, 04/02/15 – Paulo Feldman (FEA - USP)

30. Mobilização

31. Câmara dos Deputados
Ato Público 26/02/14

32. Dia Nacional de Luta
27/02/14

33. #acaixaédopovo
caixapublica@fenae.org.br

34. OBRIGADO
.
.
Jair Pedro Ferreira (Presidente da FENAE)