1. Líneas de Financiación ICO 2011
Olga García Frey
Directora General Comercial del ICO
Barcelona, 28 de abril de 2011.
2. Contenido
1.- Canales de actuación del ICO.
2.- Programas vigentes.
3.- Líneas de Mediación.
4.- Programas de financiación directa.
5.- Banca Minorista (canales electrónicos).
6.- Fondos de capital de Axis.
3. Canales de actuación del ICO
1.- Líneas de mediación:
• Convenio ICO-Bancos/Cajas adheridas.
• Presentación de solicitudes en sucursales de
Bancos/Cajas, que estudian y aprueban/deniegan las
operaciones.
Banco/Caja Cliente • Riesgo asumido por Bancos/Cajas y fondos aportados
por ICO.
2.- Financiación Directa:
• ICO actúa como una Entidad de Crédito convencional.
• Atención individualizada a la operación, con un gestor asignado.
Cliente
• Estudio y aprobación/denegación por ICO.
3.- Banca Minorista (canales electrónicos):
• Presentación de solicitudes a través de internet.
• Estudio y aprobación/denegación por ICO.
• ICO asume el 100% del riesgo o refianza el 50%.
• Administración del préstamo por una Entidad de Crédito o por
Cliente
el ICO.
Banco/Caja
4. Contenido
1.- Canales de actuación del ICO.
2.- Programas vigentes.
3.- Líneas de Mediación.
4.- Programas de financiación directa.
5.- Banca Minorista (canales electrónicos).
6.- Fondos de capital de Axis.
6. Contenido
1.- Canales de actuación del ICO.
2.- Programas vigentes.
3.- Líneas de Mediación.
4.- Programas de financiación directa.
5.- Banca Minorista (canales electrónicos).
6.- Fondos de capital de Axis.
7. ICO–INVERSIÓN SOSTENIBLE 2011
Financiación de las inversiones sostenibles.
IMPORTE MÁXIMO: CLIENTES:
Hasta 10M€ por cliente y año: Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas,
Tramo I: Hasta 2 M€. Fundaciones, ONG’s, Admón. Pública…)
Tramo II: + 8 M€. Particulares y Comunidades de Propietarios (sólo
Rehabilitación de viviendas)
FuturE:
TIPO DE INTERES CLIENTE:
300 M€ reservados para proyectos
Tramo I : Fijo / Variable de partida + hasta 1,15%
sostenibles y ecoeficientes de renovación
Tramo II: Fijo / Variable de partida + hasta 1,50%.
y mejora de instalaciones turísticas.
Fondos aportados por MITYC.
Se aplicará un tipo fijo específico para estas
operaciones en lugar del tipo general de la Línea.
AMORTIZACIÓN/ INVERSIONES FINANCIABLES:
CARENCIA: - Activo Fijos Productivos clasificados dentro de
BONIFICACIÓN: 3/0 los sectores de economía sostenible.
0,35% en el Tramo I. 5/0, 5/1 - Activos de segunda mano.
7/0, 7/2 - Rehabilitación de viviendas.
10/0, 10/2 - Determinados Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA.
12/0, 12/2 - Adquisición de empresas.
15/0, 15/3 - Hasta 100% de la inversión, IVA incluido.
20/0 y 20/3
8. ICO–INVERSIÓN 2011
Inversiones productivas en sectores y actividades que no puedan ser consideradas
como Sostenibles.
CLIENTES:
Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas,
IMPORTE MÁXIMO:
Fundaciones, ONG’s, Admón. Pública…)
Hasta 10M€ por cliente y año:
TIPO DE INTERES CLIENTE:
Fijo / Variable de partida + hasta 1,50%.
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA:
INVERSIONES FINANCIABLES:
3/0
- Activo Fijos Productivos.
5/0, 5/1
- Activos de segunda mano.
7/0, 7/2
- Determinados Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA.
10/0, 10/2
- Adquisición de empresas.
12/0, 12/2
- Hasta 100% de la inversión, IVA incluido.
15/0, 15/3
20/0 y 20/3
9. ICO–LIQUIDEZ 2011
Financiación de capital circulante a los autónomos y empresas, viables y solventes, que se
enfrentan a la situación transitoria de restricción de crédito.
IMPORTE MÁXIMO: CLIENTES:
Hasta 10M€ por cliente y año. Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas,
Fundaciones, ONG’s, Admón. Pública…), que se
encuentren al corriente de pago con la Entidad de
Crédito concedente.
BONIFICACIÓN ICEX:
Bonificación parcial del coste del aval
de una SGR (1%) para operaciones MODALIDADES:
incluidas en programas del ICEX. Modalidad A : Fondos Cofinanciados y Riesgo compartido
(ICO 50% - EECC 50%)
Modalidad B: Fondos ICO 100%, Riesgo 100% EECC
COMISIÓN:
0,50% TIPO DE INTERES CLIENTE:
Modalidad A :
Fondos ICO: Fijo / Variable de partida + hasta 2,50% / 3,00%
AMORTIZACIÓN/ Fondos Entidad: máximo Tipo fondos ICO + 1,50%.
CARENCIA:
1 año bullet Modalidad B: Fijo / Variable de partida ICO + hasta 2,00%.
3/0 - 3/1
5/0 - 5/1
7/0 - 7/2
FINANCIABLE:
Tesorería
10. ICO–INTERNACIONALIZACIÓN 2011
Financiación a clientes que realicen inversiones fuera de España.
CLIENTES:
Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (empresas,
IMPORTE MÁXIMO: Fundaciones, ONG’s, Admón. Pública…) españolas,
Hasta 10M€ por cliente y año: Incluyendo tanto las domiciliadas en España como las
Tramo I: Hasta 2 M€. domiciliadas en el extranjero que cuenten con mayoría
Tramo II: + 8 M€. de capital español.
BONIFICACIÓN: TIPO DE INTERES CLIENTE:
0,35% en el Tramo I. Tramo I : Fijo / Variable de partida + hasta 1,15%
Tramo II: Fijo / Variable de partida + hasta 1,50%.
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA: INVERSIONES FINANCIABLES:
3/0 - Activo Fijos Productivos.
5/0 - 5/1 - Activos de segunda mano.
7/0 - 7/2 - Adquisición de acciones de empresas extranjeras
10/0 - 10/2 o creación de empresas en el extranjero (en este
12/0 - 12/2 caso Activo Circulante ≤ 20%)
15/0 - 15/3 - Hasta 100% de la inversión, IVA incluido.
20/0 - 20/3
11. ICO–VIVIENDA 2011
Refinanciación a promotores que destinen vivienda terminada al mercado de alquiler.
IMPORTE MÁXIMO: CLIENTES:
Hasta 10M€ por cliente y año Autónomos, Entidades Públicas y Privadas (Empresas,
Fundaciones, ONG’s, Admón. Pública,…) con domicilio
Social y fiscal en España titulares de inversiones inmobiliarias,
así como sociedades vehículo.
IMPORTE FINANCIABLE: TIPO DE INTERES
CLIENTE:
El menor de: Tipo Variable de partida + hasta 1,75%
El 80% del préstamo promotor inicial o el
80% importe promoción destinada a alquiler.
INVERSIONES FINANCIABLES
AMORTIZACIÓN/ - Viviendas en España con cédula de habitabilidad
CARENCIA: antes de 31.12.11 terminadas y destinadas a régimen
De alquiler como vivienda habitual.
7 años bullet - Alquiler con o sin opción a compra.
-Novación o nuevo préstamo hipotecario.
12. ICO–PLAN AVANZA 2010-2015
Financiación de inversiones en tecnologías de la información y la comunicación.
CLIENTES:
IMPORTE MÁXIMO:
Préstamo TIC: Autónomos y empresas.
TIC: Hasta 200.000€ por cliente.
Préstamo Jóvenes y Universitarios: particulares entre
Resto clientes: Hasta 3.000€
18 y 35 años y estudiantes universitarios.
por cliente.
Préstamo Ciudadanía Digital: resto particulares.
TIPO DE INTERES CLIENTE:
Tipo Fijo de partida.
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA:
TIC: 3 años/3 meses INVERSIONES FINANCIABLES:
Resto clientes: 5/0 Adquisición de equipamientos informáticos,
conexión a internet e incorporación de tecnologías
de la información y las comunicaciones.
14. Contenido
1.- Canales de actuación del ICO.
2.- Programas vigentes.
3.- Líneas de Mediación.
4.- Programas de financiación directa.
5.- Banca Minorista (canales electrónicos).
6.- Fondos de capital de Axis.
15. Programa de financiación estructurada
Programa de financiación corporativa.
INVERSIONES FINANCIABLES:
IMPORTE:
Proyectos de más de 15 M€.
Mínimo 10 M€. Inversiones en España y en el Extranjero.
Financiación estructurada: proyectos en los sectores
de energía, infraestructuras y medio ambiente.
Financiación corporativa: inversiones productivas.
PLAZO, TIPO DE INTERÉS Y
COMISIONES:
Los préstamos pueden ser bilaterales,
sindicados, cofinanciados, con instituciones
Condiciones de mercado.
multilaterales y/o instituciones financieras locales.
Se negocian individualmente
para cada operación
entre el ICO y el cliente.
16. Contenido
1.- Canales de actuación del ICO.
2.- Programas vigentes.
3.- Líneas de Mediación.
4.- Programas de financiación directa.
5.- Banca Minorista (canales electrónicos).
6.- Fondos de capital de Axis.
17. Banca Minorista.
ICOdirecto.
IMPORTE MÁXIMO:
Hasta 200.00€ por cliente.
CLIENTES:
Autónomos, pymes y Entidades sin ánimo de lucro.
Antigüedad mínima de 1 año.
COMISIÓN:
0,50%, mínimo 60€.
TIPO DE INTERES CLIENTE:
MODALIDAD: Tipo Variable (Euribor 6 meses )+ 4,00%
Inversión: préstamo / leasing.
Liquidez: préstamo.
FINANCIABLE:
Inversión:
GARANTÍAS: - Activo Fijos Productivos.
Se determinan para cada operación. - Activos de segunda mano.
- Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA.
- Adquisición de empresas.
AMORTIZACIÓN/ - Hasta 100% de la inversión, IVA incluido.
CARENCIA:
Inversión: 7/2 Liquidez:
Liquidez: 3/1 Tesorería.
19. Banca Minorista.
ICO-SGR.
IMPORTE :
Emprendedores: hasta 60.00€ por cliente.
No Emprendedor: entre 200.001€ y 600.000€ por cliente.
CLIENTES:
Autónomos, empresas y Entidades
sin ánimo de lucro.
COMISIÓN:
0,50%, mínimo 60€.
TIPO DE INTERES CLIENTE:
Tipo Variable (Euribor 6 meses )+ 3,00%
MODALIDAD:
Inversión: préstamo / leasing.
Liquidez: préstamo.
FINANCIABLE:
Inversión:
GARANTÍAS: - Activo Fijos Productivos.
Se determinan para cada - Activos de segunda mano.
operación. AMORTIZACIÓN/ - Vehículos turismo hasta 30.000€ + IVA.
Obligatorio: garantía de una CARENCIA: - Adquisición de empresas.
SGR adherida a la Línea. Inversión: 7/2 - Hasta 100% de la inversión, IVA incluido.
Liquidez: 3/1
Liquidez:
Tesorería.
21. Banca Minorista.
VPO – Alquiler.
PUESTA EN MARCHA: INVERSIONES FINANCIABLES:
1992 Viviendas de protección oficial destinadas
al alquiler y acogidas al Plan Vivienda y Rehabilitación
(2009-2012).
IMPORTE FINANCIABLE:
El menor de:
El 80% del valor de tasación o el 80% del importe
de la calificación provisional.
PLAZO: TIPO DE INTERES CLIENTE:
Hasta 29 años, con hasta 4 años de carencia. Fijo / Variable (Euribor 6 meses) + entre
0,65% - 2,50%
23. Banca Minorista.
VPO – Venta.
PUESTA EN MARCHA:
2010
IMPORTE FINANCIABLE:
INVERSIONES FINANCIABLES: El menor de:
Viviendas de protección El 80% del valor de tasación o el 80% del importe
oficial destinadas de la calificación provisional.
a la venta
DISPOSICIONES: Carta intenciones de una EECC
En función del ritmo de ventas y a financiar a los compradores finales.
avance de obras.
PLAZO: TIPO DE INTERES CLIENTE:
Hasta 4 años bullet.
Variable (Euribor 6 meses) + mínimo 2,50%.
Comisión de apertura: mín. 1 %.
24. Fondo Jeremie
Proyectos de I+D+i aprobados por CDTI.
CLIENTES:
IMPORTE: Empresas que lleven a cabo inversiones en el territorio
Aval de anticipo del 75% de la nacional en I+D+i con un proyecto que haya obtenido
financiación de CDTI. financiación de CDTI.
TRAMITE:
PLAZO DEL AVAL: • Presentación inicial ante CDTI.
Desde la firma del contrato • ICO estudia la solvencia y aprueba/deniega la solicitud.
de aval hasta la fecha prevista • Las solicitudes aprobadas por ICO se proponen al
de recepción del proyecto + 2 años. Consejo de Adm. del Fondo de Garantías Jeremi.
COMISIÓN: INVERSIONES FINANCIABLES:
1% anual, pagada Proyectos de I+D+i aprobados por CDTI
por anticipado y calculada dentro del «Programa operativo Fondo
sobre el plazo previsto del aval. Tecnológico por y para las empresas
españolas 2007-2013».
25. Contenido
1.- Canales de actuación del ICO.
2.- Programas vigentes.
3.- Líneas de Mediación.
4.- Programas de financiación directa.
5.- Banca Minorista (canales electrónicos).
6.- Fondos de capital de Axis.
26. Fondos de capital de Axis.
FESPYME.
CLIENTES:
Empresas que realicen inversiones para
IMPORTE FONDOS: impulsar su crecimiento, especialmente
422 M€ en los sectores Medioambiental,
Conocimiento e Innovación y Social.
IMPORTE: TRAMITACIÓN:
Empresas innovadoras: de 0,75 M€ a 1,5 M€. A través de Axis
Empresas consolidadas y en expansión: de 1,5 M€ a 15 M€. (www.axispart.com)
INSTRUMENTOS DE INVERSIONES FINANCIABLES:
PARTICIPACIÓN:
- Adquisición de activos fijos productivos,
Participación en capital. nuevos o de segunda mano.
Préstamos participativos. - Adquisición de empresas.
- Inversiones en I+D+i
- Procesos de internacionalización.
- IVA.
27. Fondos de capital de Axis.
FESInfraestructuras.
CLIENTES:
IMPORTE FONDOS:
Empresas no financieras y de naturaleza
500 M€
no inmobiliaria. Sectores de inversión:
(objetivo hasta 1.000 M€)
principalmente infraestructuras de transporte
(autopistas, carreteras, redes ferroviarias,
puertos y aeropuertos) y de energía
(redes de distribución, generación
sostenible o energías renovables).
PORCENTAJES DE PARTICIPACIÓN: TRAMITACIÓN:
Generalmente entre el 10% y el 49%. A través de Axis
(www.axispart.com)
INSTRUMENTOS DE
FINALIDAD:
PARTICIPACIÓN:
Participación en capital.
Proyectos Greenfield (80%) y
Préstamos participativos.
Brownfield (20%)
Deuda subordinada.
Otros
28. Líneas de Financiación ICO 2011
Olga García Frey
Directora General Comercial del ICO
Barcelona, 28 de abril de 2011.