1. MOYEN DE
PAIEMENT
SECURITE
& FRAUDE
Conférence CyberCommerce CCI 16/03/2009 – Alain Le Jeune - Crédit Agricole

2. Les solutions de paiement du Marché
Le chèque Le virement
Solutions Solutions
Solutions
Spécifiques
Paiement CB Hors CB
Bancaires
Micro
paiement
…
NE RIEN EXCLURE
NE PAS CUMULER A OUTRANCE

3. Les solutions de paiement du Marché
Chèque
Virement
France OUI OUI
(Fonction des banques)
Etranger NON OUI
Peu usité
Coût à l’encaissement Usité mais coût pour l’émetteur
Rapprochement par rapport OUI NON
au N°de commande / Client (en général joint à un
courrier) Libellé souvent peu explicite

4. Les solutions de paiement du Marché
PAIEMENT CB : Qu’est ce qu’un paiement Sécurisé ?
Un paiement « sécurisé » signifie que les transactions effectuées sur le
réseau Internet sont protégées
contre les interceptions non autorisées
et également
contre les modifications et altérations non autorisées du contenu original
des messages.

5. Les solutions de paiement du Marché
NON
BANCAIRES
Le PAIEMENT CB BANCAIRES
80 % des paiements
sont réalisés par carte bancaire
… 60 % des paiements CB
avec des solutions bancaires

6. Les solutions de paiement du Marché
Internaute
CINEMATIQUE CB
Banque
Internaute
Paiement
(demande d’autorisation)
SOLUTION
Remplissage
PAIMENT Réseau
Résultat
Panier
monétique
Demande
d’autorisation
Remise en banque
* Débit internaute
* Crédit commerçant
Site Banque
marchand Commerçant

7. Les solutions de paiement du Marché
Internaute
CINEMATIQUE CB
Solution BANCAIRE Banque
Internaute
Réseau
monétique
Site Banque
• Un système unique
marchand Commerçant
• Une signature identifiée
• LA BANQUE : Tiers de confiance

8. Les solutions de paiement du Marché
Internaute
CINEMATIQUE CB
Solution NON BANCAIRE Banque
Internaute
Réseau
monétique
• Deux intervenants
Site Banque
marchand Commerçant
• HOTLINE ?
• SIGNATURE / CONFIANCE ?

9. Les solutions de paiement du Marché
Internaute
CINEMATIQUE HORS CB
Solution NON BANCAIRE
Banque Banque
Internaute Commerçant
Site Pseudo - Banque
• Le client doit alimenter
marchand Commerçant
préalablement son compte
chez le prestataire

10. Les solutions de paiement du Marché
Solution NON BANCAIRE
Pas de frais d'installation, pas de frais d'intermédiaire, ni de frais mensuels
Ventes mensuelles Prix par transaction
€0,00 EUR - €2 500,00 EUR 3,4% + €0,25 EUR
€2 500,01 EUR - €10 000,00 EUR 2,0% + €0,25 EUR
€10 000,01 EUR - €50 000,00 EUR 1,8% + €0,25 EUR
€50 000,01 EUR - €100 000,00 EUR 1,6% + €0,25 EUR
> €100 000,00 EUR 1,4% + €0,25 EUR
Solution NON BANCAIRE
(tarif au 01/01/2009, conditions générales)
Licence installation 85.00 €
Abonnement mensuel 17.00 €
Commission zone €uro 0.8 %(*) + 0.15€
Commission hors zone €uro 1.8 %(*) + 0.15€

11. Les solutions de paiement du Marché
PAIEMENT CB : Qu’est ce qu’un paiement Sécurisé ?
Un paiement « sécurisé » signifie que les transactions effectuées sur le
réseau Internet sont protégées
contre les interceptions non autorisées
et également
contre les modifications et altérations non autorisées du contenu original
des messages.
Mon client est-il en confiance
avec la solution proposée ?

12. Les solutions de paiement du Marché
Internaute
CINEMATIQUE CB
Solution BANCAIRE Banque
Internaute
Enregistrement
transaction Réseau
monétique
• Enregistrement
OK / KO
de la commande
OK / KO
Site Banque
marchand Commerçant
Données Client / Données bancaires
CLOISONNEES

13. Exemples
Les données bancaires du client
Les données du client, de sa
sont stockées chez le banquier
commande sont stockées chez
le commerçant
Le commerçant n’y a pas accès
La banque n’y a pas accès

14. Exemples : Données des « réservations »
Accès privé pour le commerçant
Accès public : saisie réservation
Réponse de la banque
OK / KO et N°autorisation

15. Exemples : Back-office bancaire
Accès client : saisie N°CB …
Accès privé pour le commerçant
Gestion des transactions
Remboursement, annulation…

16. Exemples : Back-office bancaire

17. LA GARANTIE DE PAIEMENT
Le paiement sur internet = VAD Vente à distance
Répudiation possible du paiement par le porteur de la carte
Pendant une période de 120 jours.
Le paiement n’est donc pas garantie.
Un taux de fraude identique à la démarque inconnue
Dans les magasins

18. LA GARANTIE DE PAIEMENT
Quelques solutions pour se prémunir du risque de fraude :
Le contre-remboursement
L’ASSURANCE Le dispositif 3D-Secure
Le principe Le principe de 3D-Secure
Négociation d’un taux d’assurance demander à l’internaute de s’authentifier
( / vraisemblance adresse client) au moment du paiement comme dans la
vie réelle afin de limiter l’utilisation
Option : frauduleuse d’un numéro de carte.
Plus de répudiation possible
Fiabilisation base client Service gratuit (au CA)
Labellisation du commerce

19. LA GARANTIE DE PAIEMENT
3D SECURE : Processus d’enrôlement
• Carte par Carte au moment de la transaction
• À la première opération chez un commerçant 3DS avec le N°de carte, un identifiant/mot de
passe et une réponse à une question personnelle
• A chaque renouvellement de carte, le porteur devra s’enrôler à nouveau

20. LA GARANTIE DE PAIEMENT
Paiement garanti
Oui / Non
selon la Saisie du client

21. La Réglementation
L'obligation, pour le commerçant, de mentionner sur son
site ses coordonnées
Des promotions datées (date de fin, limite stock…)
ART. L121-20 du code de la consommation
Le consommateur dispose d'un délai de sept jours francs pour
exercer son droit de rétractation sans avoir à justifier de motifs ni à
payer de pénalités, à l'exception, le cas échéant, des frais de retour.
ART. L114-1 du code de la consommation
Le professionnel doit respecté un délai de livraison avec un respect
d’un décalage maximal de sept jours francs.
La REPUDIATION d’un paiement
4 mois en France, 6 mois pour l’étranger
Lettre recommandée AR à sa banque

22. Questions / réponses
www.ddm.gouv.fr/surfezintelligent
www.droitdunet.fr
www.hoaxbuster.com
www.internet.gouv.fr
www.protegetonordi.com
www.securite-informatique.gouv.fr
Merci de votre attention et à bientôt dans nos agences …