Dans le cadre de sa mission de soutien aux entreprises, et suite à la diffusion du guide « anti-crise », la CCI Nîmes a organisé mardi 20 novembre une conférence sur le thème de la gestion de trésorerie et du financement des entreprises en période de crise. Voici la présentation de Michel Dubois d'Enghien, Directeur Général du groupe Base10, sur la thématique de la relation complexe, et pourtant hautement stratégique, entre la TPE/PME et la banque.
Gestion de trésorerie et financement des entreprises en période de crise
1. Gestion de trésorerie
et financement des entreprises :
comment agir en période de crise ?
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2. APPRENDRE
A SE CONNAITRE
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3. PROGRAMME
1ère partie 2ème partie
Apprendre Optimiser
APPRENDRE
à se connaître sa relation bancaire
A SE CONNAITRE
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4. PROGRAMME
1ère partie 2ème partie
Apprendre Optimiser
APPRENDRE
à se connaître sa relation bancaire
A SE CONNAITRE
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5. UNE STRATEGIE : GLOBALISER LA RELATION
EFFECTIF
PRODUIT NET BANCAIRE
INSTRUMENTS
INTERETS COMMISSIONS
FINANCIERS
(Source Commission Bancaire 2007)
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6. CREDITS : CONTRAINTES INTERNES
CREDIT DE 100 000€ 199. 2006 2007 2008
MARGE BRUTE MOYENNE 5.00 2.60 2.50 2.43
PERTE ENREGISTREE 100k€ 100 k€ 100 k€ 100 k€
CONTRE VALEUR NEW CREDIT 2000 k€ 3846 k€ 4000 k€ 4115 k€
ECART 1846 k€ 2000 k€ 2115 k€
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7. CREDITS : CONTRAINTES EXTERNES
Cook FONDS PROPRES
POSTE CLIENTS
(En cours de Bale II
FONDS PROPRES
Crédits)
Bale III
FONDS PROPRES
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8. BALE 2 : EN QUELQUES DETAILS
Quelques principes :
Cotation de TOUS les clients Particuliers, Professionnels et Entreprises
Incidence fondamentale sur les délégations de Crédit
Pas de négociation mais UN DEVOIR D’INFORMATION
COTATION DOCUMENTS
FONCTIONNEMENT
BDF FINANCIERS
Retail / Corporate QUALITATIF
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9. BALE 2 : UN IMPERATIF
La loi 2009-1255 du 19 octobre 2009 tendant à favoriser l’accès au crédit
des petites et moyennes entreprises et à améliorer le fonctionnement des
marchés financiers portée par la députée Chantal BRUNEL a été publiée au
Journal officiel le 20 octobre 2009.
Dispositions contenues dans la loi
Article 1 : Le délai de rétractation en matière de crédit ne pourra être
inférieur à 60 jours. Sur demande de l’entreprise, l’établissement de crédit
doit expliquer la réduction ou l’interruption du crédit.
Article 2 : Les banques doivent expliquer à l’entreprise, sur sa demande, la
notation qui lui est attribuée. Ces informations ne peuvent pas être
délivrées à un tiers.
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10. COTATION BDF : EN RESUME
ENTREPRISES DIRIGEANTS
Cote d’activité :
000 = Pas de remarque
A à N (X)
040 = Attention
Cote de Crédit :
050 = Forte attention
3++ à 9 (0)
0 : pas d’infos
060 = Attention T. Forte
3-4 : Bon
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11. NOTATION : LES ASSUREURS CREDIT
EULER HERMES
https://infosacheteurs.eulerhermes.com
COFACE
• http://www.coface.fr/CofacePortal/FR_fr_FR/
pages/home/os/Votre_evaluation_Coface/m
on_evaluation
ATRADIUS
• http://www.atradius.com/fr/profile/
11
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12. NOTATION : PRINCIPE DE L’ASSURANCE
ENTREPRISE ASSUREE ASSUREUR CREDIT
1. L’assuré estime son encours-clients
2. Il interroge sur un montant €
3. La Cie répond : ok total,
ok partiel ou refus
4. La Cie surveille et peut
maintenir/réduire/résilier
5. En cas de retard, l’assuré informe
la Cie et peut DECLARER
6. si recouvrement infructueux : la Cie
indemnise
12
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13. CONSEQUENCES : VOTRE CONSEILLER A CHANGE
80%
des objectifs
RESEAU
EQUIPT
FLUX
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14. CONSEQUENCES : DES DELEGATIONS SOUS CONTROLE
Directeur Sous Directeur C.Confirmé C.Débutant
Notation de 1 à 4
Crédit en Blanc 125 000 100 000 50 000 30 000
Mobilisation 375 000 300 000 200 000 145 000
MLT sans garantie réelle 75 000 60 000 50 000 40 000
MLT avec garantie réelle 400 000 300 000 200 000 125 000
Total Encours Global 500 000 400 000 250 000 175 000
Notation de 5 à 10
Crédit en Blanc 50 000 40 000 25 000 10 000
Mobilisation 300 000 260 000 175 000 110 000
MLT sans garantie réelle 50 000 30 000 25 000 20 000
MLT avec garantie réelle 250 000 175 000 150 000 100 000
Total Encours Global 350 000 300 000 200 000 125 000
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15. CONSEQUENCES : UNE DECISION ELOIGNEE
RESEAU SIEGE
CLIENT
CONSEILLER D.AGENCE D.GROUPE C.ETUDE D.CREDIT
COMITE
PME / GD PUBLIC
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16. PROGRAMME
1ère partie 2ème partie
Apprendre Optimiser
APPRENDRE
à se connaître sa relation bancaire
A SE CONNAITRE
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17. LE CREDIT : GENERER DE LA CONFIANCE
Les bonnes informations Economiques
1
2
Dossier
CONNAITRE Trésorerie
de base
L’ENVERS DU DECOR
Investissement
3
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18. LE CREDIT : GENERER DE LA CONFIANCE
Les bonnes informations Financières
PASSE FUTUR
PRESENT
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19. LE CREDIT : GENERER DE LA CONFIANCE
La bonne information : qu’est ce que je finance ?
STOCKS ?
CLIENTS ? BANQUE
TVA ?
Utiliser le bon concours
MOYEN
ESCOMPTE DAILLY DECOUVERT
TERME
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20. UNE APPROCHE GLOBALE : LE DIAGNOSTIC FLASH
Banques N°1 N°2 N°3
Faisabilité Technique
Equilibre relationnel
% Flux
% Crédit
Notation - Cotation
INVESTISSEMENT
Cotation BdF
Notation Bâle II
Autorisations DECOUVERT ESCOMPTE
Type Découvert
Type Escompte
Type Aval.Caution
Confirm.Ecrite
PV Latentes
Caution Perso.
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21. Merci à tous
Bonne suite…
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