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Constitution de pension complémentaire 2.0 MySavings
1. Constitution de pension 2.0
Une vision différente de la
pension extra-légale
Session d’informations – Année 2015
2. Qui est MySavings?
Experts
Focus sur votre plan de pension, vos économies et vos investissements
Transparent
Garantie des frais les plus bas
Comparaisons et analyses disponibles pour tout le monde
Clairvoyant
Coffre digital contenant le détail de votre patrimoine
Indépendance
Collaboration avec plus de 10 compagnies d’assurance différentes
3. Protection via la sécurité sociale?
Paiement de cotisations sociales
Constitution de votre pension: carrière complète après 45 ans
Isolé : min 1.050 et max 1.150 euro par mois
Famille : min 1.350 et max 1.450 euro par mois
Incapacité de travail
Isolé : 1.050 euro par mois
Famille : 870 euro par mois
À charge : 1.400 euro par mois
4. Qu’est-ce que le 2ième pilier ?
Capital pension complémentaire constitué via une activité professionnelle
Pension libre complémentaire pour (tous) les indépendants
INAMI/ avantages sociaux pour les professions médicales/ prestataires de soins
Assurance groupe et/ou fonds de pension pour employé ou indépendants exerçant
en société
Engagement individuel de pension pour les indépendants exerçant en société
5. Cadre d’un planning financier
Habitation propre
Éventuel investissement immobilier : en privé ou en société
Réserve/ carnet d’épargne / court terme
Portefeuille et plans d’épargne: moyen à long terme
Constitution de pension: long terme
Garder l’attention sur le rendement, la fiscalité, la protection et la succession
6. PLCI : l’essentiel
Pension libre complémentaire pour indépendant
Pour qui ?
Pourquoi ?
Moins d’impôts
Constitution d’un capital pension complémentaire et protection
Comment ?
Prime
Fiscalité
Frais et rendement
PLCI sociale
Exemple
7. INAMI/ avantages sociaux pour les
professions médicales
Toujours via une PLCI sociale
Plan de pension supplémentaire
Éventuellement pour une garantie complémentaire sous la forme d’un revenu
garanti
Coexiste avec les autres plans de pension proposés aux dirigeants
d’entreprises et indépendants
8. Engagement individuel de pension (EIP)
Pourquoi ?
Manière fiscalement avantageuse pour sortir de l’argent de la société vers le privé
Entre 70% et 80% net
Constitution d’un capital pension complémentaire et protection: complément à la sécurité
sociale
Comment ?
Société
Rémunération
Fiscalité
Règle des 80%
Backservice
Exemple
9.
10. Instruments patrimoniaux
Investissement / Rendement
Sécurité
Lié @ rente à long terme
Obligations / OLO
Potentiel via des fonds d’investissement
Architecture ouverte
Historiquement entre 4 et 7%, mais bonnes et moins bonnes années
Frais
Frais d’entrée de maximum 1%
11. Investissement immobilier: de quel type?
Tous les types d’immobiliers
Rénovations, nouvelle cuisine, piscine, nouvelle construction,…
Privé
Plein propriétaire ou usufruitier
Espace Économique Européen (EEE):
UE + Norvège + Liechtenstein + Islande
Pas de chalet en Suisse
12. Investissement immobilier: combien ça coûte ?
Avance
Jusqu’à 75% (minimum 60%)
Sans intérêts ou intérêts dus?
Comme garantie/ gage
Système de reconstitution
Capital à terme sous la forme d’un prêt de la part de la compagnie d’assurance
Uniquement des intérêts
Remboursement à la pension
13. Coffre digital de MySavings
Vue d’ensemble claire
Gratuit
Sécurisé & cloud
Seul ou avec notre aide
Ajout d’une personne de confiance
14. Pratiquement, comment faire ?
Formulaire d’évaluation
Prise de rendez-vous: le premier rendez-vous est sans engagement
Collaboration: 300 euro pour une anayse complète de votre volet pension
Digitalisation + analyse de vos contrats existants
Minimum 2 rendez-vous
Plan de pension personnalisé
Par Mail, téléphone, Skype, en nos bureaux ou à votre domicile
www.mysavings.be
