1. RAPPORT D’ACTIVITÉ
ET DE DÉVELOPPEMENT
DURABLE
2010
PAUL ET
FRANÇOIS
ENVISAGENT
DE RACHETER
LA SOCIÉTÉ
QUI LES
EMPLOIE
JULIA ET LUC
VEULENT UNE BANQUE
OÙ ILS NE PAIERONT
QUE LES SERVICES
DONT ILS ONT
VRAIMENT BESOIN BERNARD, BOULANGER,
SOUHAITE PRÉPARER
SA RETRAITE ET CELLE
DE SES TROIS SALARIÉS

2. Sommaire
1 Profil
2 Les chiffres clés 2010
4 Le conseil de surveillance de BPCE
5 Le message du président du conseil de surveillance
6 Le message du président du directoire
8 BPCE, au service du 2e groupe bancaire en France
10 Le plan stratégique 2010-2013 du Groupe BPCE et ses avancées
12 La Banque commerciale et l’Assurance
14 Ensemble dans l’action
16 Les Banques Populaires
22 Les Caisses d’Epargne
30 Les autres réseaux
36 L’Assurance
38 La Banque de financement, de gestion et de services financiers
40 Ensemble dans l’action
42 La Banque de Financement et d’Investissement
44 L’Épargne
46 Les Services Financiers Spécialisés
48 Les participations financières
52 Plus efficaces ensemble
58 Plus engagés ensemble
60 Avec nos collaborateurs
64 Avec nos sociétaires
66 Pour un développement durable
70 Pour favoriser l’insertion économique et sociale
73 Vibrer avec le sport
75 Rayonner avec la culture et le patrimoine

3. L’organigramme
du Groupe BPCE
Groupe BPCE
8 millions de sociétaires
80% 80%1
20 Banques 17 Caisses
Populaires d'Epargne
50% 50%
20% 20%
(CCI2) (CCI2)
Banque commerciale BPCE
Participations financières
et Assurance : filiales Organe central
Fo 71,5% oncia (99,9 %)
(100%)
00 %)
xity (42,1 %)3
Natixis
00 %)
A
(46,4%) 4
28,5%
Flottant
Banque commerciale et Assurance
Banque de Financement et d’Investissement, Épargne et Services Financiers Spécialisés
(1) Via les sociétés locales d’épargne (SLE).
(2) CCI : certificats coopératifs d’investissement (droit économique mais pas de droit de vote).
(3) Via CE Holding Promotion.
(4) Avec la participation des Caisses d’Epargne dans BPCE Assurances, le groupe détient 60 % de la société.

4. Les principales marques
du Groupe BPCE
Banque commerciale et Assurance
BFI, Épargne et SFS
Participations financières

5. Le GROUPE BPCE,
2e groupe bancaire
en France
Créé en juillet 2009, le Groupe BPCE est le deuxième groupe bancaire
en France, avec 36 millions de clients, 8 millions de sociétaires et
125 000 collaborateurs. Constitué des réseaux des Banques Populaires
et des Caisses d’Epargne et de filiales spécialisées expertes dans leur domaine
d’activité, il exerce tous les métiers de la banque commerciale et de l’assurance,
d’une part, et apporte des solutions dans la banque de financement,
de gestion et de services financiers, d’autre part.
Son modèle de banque universelle repose sur une architecture à trois niveaux :
les deux réseaux coopératifs des 20 Banques Populaires et 17 Caisses d’Epargne,
qui sont des acteurs incontournables au cœur des régions ;
l’organe central BPCE, en charge de la stratégie, du contrôle et de l’animation
du groupe ;
des filiales dont Natixis – société cotée au CAC 40 –, le Crédit Foncier,
la Banque Palatine, BPCE International et Outre-mer…
Un système de garantie et de solidarité bénéficie à l’ensemble des établissements
de crédit affiliés à BPCE.
RASSEMBLER LES BANQUES PRÉFÉRÉES DES FRANÇAIS
Animées par une même ambition, les entreprises du groupe s’investissent, innovent
et s’allient pour aider leurs clients à concrétiser leurs projets, leur apporter
le meilleur service dans la durée, satisfaire des attentes nouvelles, promouvoir
une société entreprenante et solidaire.
Le Groupe BPCE s’appuie sur l’engagement de leurs équipes et leur dynamique
collective pour devenir le groupe des banques préférées des Français
et de leurs entreprises.
1

6. Les
CHIFFRES CLÉS
2010
RÉSULTATS
(en millions d’euros)
2010 2009 2008 (1)
Produit net bancaire 23 359 21 227 16 096
Résultat brut d’exploitation 7 302 4 868 (241)
Résultat d’exploitation 5 648 723 (3 387)
Résultat net part du groupe 3 640 537 (1 847)
(1) 2008 Données pro forma.
STRUCTURE FINANCIÈRE
(en milliards d’euros)
Capitaux propres part du groupe Fonds propres core Tier 1
31/12/2010 (2)
45,2 31/12/2010 (2)
31,9
31/12/2009 44,0 31/12/2009 28,5
30/06/2009 39,6 30/06/2009 26,3
Fonds propres Tier 1 Ratio de core Tier 1
31/12/2010 (2) 38,8 31/12/2010 (2) 8,0 %
31/12/2009 37,6 31/12/2009 6,9 %
30/06/2009 35,8 30/06/2009 6,4 %
Ratio de Tier 1 Ratio de solvabilité
31/12/2010 (2)
9,7 % 31/12/2010 (2)
11,2 %
31/12/2009 9,1 % 31/12/2009 10,9 %
30/06/2009 8,6 % 30/06/2009 10,6 %
(2) Fonds propres et ratios pro forma du remboursement intégral de l’État. Ratio de Tier 1 hors effet du floor.
2

7. 8
MILLIONS
DE SOCIÉTAIRES
36 8 000
AGENCES
MILLIONS
DE CLIENTS BANCAIRES
125 000
COLLABORATEURS
ACTIVITÉ VENTILATION DU PRODUIT NET BANCAIRE
(en milliards d’euros) ET DU RÉSULTAT NET PAR MÉTIER
Total de bilan
1 143,7 1 028,8 1 048,4
65 % 73 %
31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010
25 % 25 %
10 % 2%
RÉSEAUX BANQUE POPULAIRE
ET CAISSE D’EPARGNE
Produit net bancaire Résultat net
Crédits clientèle
264 277 301 Banque commerciale et Assurance
Banque de Financement et d’Investissement (BFI),
Épargne et Services Financiers Spécialisés (SFS)
31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 Participations financières
Épargne bilantielle
294 303 315
NOTATION
au 31 mars 2011
31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010
Agences Long Court Perspective
de notation terme terme
Épargne financière Standard & Poor’s A+ A-1 Stable
193 200 204
Moody’s Aa3 P-1 Stable
31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 Fitch Ratings A+ F1+ Stable
3

8. Le CONSEIL
de surveillance
L’organe central du Groupe BPCE est une société anonyme à sept membres issus des Caisses d’Epargne, dont cinq présidents
directoire et conseil de surveillance. de conseil d’orientation et de surveillance (COS) et deux présidents
Le conseil de surveillance a pour mission de surveiller de façon de directoire ;
permanente la gestion exercée par le directoire. Ce contrôle s’ap- quatre membres indépendants, dont trois sont des femmes.
plique sur l’opportunité des actions entreprises et sur leur régularité.
Les sociétaires y sont représentés par les présidents de conseil Trois comités spécialisés préparent les délibérations
d’administration pour les Banques Populaires et les présidents de et décisions du conseil de surveillance :
conseil d’orientation et de surveillance pour les Caisses d’Epargne. le comité d’audit et des risques, présidé par Marwan Lahoud,
membre indépendant ;
Le conseil de surveillance de BPCE est constitué le comité des nominations et des rémunérations présidé par
de 18 membres : Laurence Danon, membre indépendant ;
sept membres issus des Banques Populaires, dont cinq présidents le comité coopératif, présidé par Philippe Dupont.
de conseil d’administration et deux directeurs généraux ;
Le conseil de surveillance au 31 décembre 2010
Philippe Dupont (1) Yves Toublanc (1)
Président Vice-président
Représentants Représentants Membres indépendants
des Banques Populaires des Caisses d’Epargne
Laurence Danon (2)
Gérard Bellemon (2) Catherine Amin-Garde (2) Présidente du directoire
Président de la Présidente du COS de la d’Edmond de Rothschild Corporate Finance
Banque Populaire Val de France Caisse d’Epargne Loire Drôme Ardèche
Marwan Lahoud (3)
Thierry Cahn (3) Francis Henry (1) Directeur général délégué à la
Président de la Président du COS de la Stratégie et au Marketing et membre
Banque Populaire d’Alsace Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne du comité exécutif d’EADS
Pierre Desvergnes (1) Pierre Mackiewicz (2) Marie-Christine Lombard (3)
Président de la Président du COS de la Présidente directrice générale
CASDEN Banque Populaire Caisse d’Epargne Côte d’Azur de TNT Express
Stève Gentili (2) Pierre Valentin (3) Maryse Aulagnon (2)
Président de la Président du COS de la Présidente directrice générale
BRED Banque Populaire Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon du groupe Affine
Jean Criton (1) (3) Bernard Comolet (1) (3)
Directeur général de la Président du directoire de la Assistent aux réunions
Banque Populaire Rives de Paris Caisse d’Epargne Ile-de-France
Jean-Luc Débarre,
Bernard Jeannin Didier Patault Pierre-Éric Randrianarisoa
Directeur général de la Président du directoire de la représentants du
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté Caisse d’Epargne Bretagne-Pays de Loire comité d’entreprise de BPCE
(1) Membre du comité coopératif.
(2) Membre du comité des nominations et des rémunérations.
(3) Membre du comité d’audit et des risques.
4

9. Le message de Philippe Dupont,
président du conseil de surveillance de BPCE
Notre monde a changé profondément en 2010, et le Groupe Défi en particulier de l’adaptation aux nouvelles contraintes
BPCE n’a pas échappé à cette évidence tant il s’est lui-même qui pèsent sur notre niveau de fonds propres et notre liqui-
transformé. dité. À l’évidence, la mise en œuvre progressive de la règle-
Premier changement intervenu dans l’année, la simplification mentation Bâle III va nous obliger à gérer avec plus
des structures de notre groupe par intégration a marqué un d’attention encore ces ressources rares que nous avions
progrès essentiel dans la cohérence du groupe. Cette opéra- l’habitude de considérer comme une ressource disponible, si
tion a été l’occasion de confirmer l’organisation de nos ce n’est abondante. Ce ne sera plus le cas à l’avenir, et nous
métiers autour des pôles de la Banque commerciale et de la devrons de plus en plus veiller, comme tous nos concurrents,
Banque d’Investissement et de Services Financiers, en à faire des choix pour réserver nos investissements aux
confortant la place qu’y occupent nos filiales d’assurance et projets qui nous paraîtront à la fois les plus rentables et les
de financement de l’immobilier. plus conformes à notre raison d’être.
2010 aura été aussi l’année d’heureux changements dans Il en sera de même pour la gestion de la liquidité, qui va
notre situation financière. Notre meilleure santé nous aura devenir à n’en pas douter un atout stratégique dans la
permis de commencer à rembourser les aides reçues de compétition bancaire. Là encore, l’accès facile à cette
l’État. Ce remboursement, auquel nous avons procédé à ressource appartient au passé. Outre l’amélioration de
l’automne, a été l’occasion de faire évoluer notre gouver- notre signature sur les marchés et les conditions dans
nance dans le sens d’une meilleure autonomie, d’un lesquelles nous pourrons demain aller y satisfaire une partie
meilleur professionnalisme et d’une meilleure indépen- de nos besoins de refinancement, c’est sur notre activité
dance. Qu’il me soit permis de remercier Maryse Aulagnon de banque commerciale que pèsera l’enjeu essentiel de
et Marie-Christine Lombard d’avoir accepté de rejoindre collecter auprès de nos clients une ressource stable et
notre conseil de surveillance pour nous faire bénéficier de économique.
leur expérience. C’est la force de notre groupe de pouvoir compter tout
À bien des égards, 2010 aura donc marqué la reprise en main autant sur son insertion dans les marchés financiers
de son destin par BPCE. Tout le crédit en revient aux travaux mondiaux que sur son enracinement dans la réalité de nos
menés sous l’autorité de François Pérol, qui ont été couronnés territoires. C’est la clé de ses succès à venir.
de nombreux succès, au premier rang desquels l’entrée de
Natixis dans le CAC 40. Cette réussite, c’est aussi celle de
tous les collaborateurs du groupe.
Ce redressement a trouvé sa conclusion au mois de
mars 2011 avec le remboursement définitif de la totalité de
l’aide de l’État. C’est donc maintenant, avec nos propres Philippe Dupont
forces, que nous allons affronter les défis de l’après-crise. Président du conseil de surveillance de BPCE
5

10. Le MESSAGE
de François Pérol,
président du directoire de BPCE
UNE PAGE SE TOURNE
En 2010, pour sa première année de plein exercice, le Groupe BPCE a Simultanément, Natixis a opéré un redressement spectaculaire. Le
confirmé la vigueur de son redressement en publiant un bénéfice net grand professionnalisme de ses équipes et la mobilisation de celles-
de 3,6 milliards d’euros. Au-delà de la bonne performance économique ci dans la poursuite de la mise en œuvre du New Deal ont permis de
réalisée dans un environnement encore incertain, ces résultats ont permis retirer les fruits de ce plan, lancé en 2009. Les métiers cœurs de
au groupe de rembourser intégralement le solde de l’aide apportée Natixis ont ainsi réalisé d’excellentes performances : le PNB de la
par l’État et de tourner ainsi une première page de sa jeune histoire. Banque de Financement et d’Investissement a crû de 12 %, celui
des Services Financiers Spécialisés a augmenté de 10 %, tandis que
Les résultats de 2010 sont sept fois supérieurs à ceux de l’année celui de l’Épargne a progressé de 15 %. Avec un résultat net part du
précédente. Ils traduisent un premier aboutissement dans les efforts groupe de plus de 1,7 milliard d’euros, le retour à la rentabilité de
déployés par toutes les entités du groupe en vue de son retour à des Natixis est désormais acté. La proposition de reprendre le paiement
niveaux de rentabilité conformes à ses capacités, après deux exer- d’un dividende en est une illustration concrète. Il convient également
cices qui furent fortement impactés par la crise financière internatio- de souligner que, dans le même temps, Natixis a su réduire forte-
nale. Au total, le produit net bancaire (PNB) est en progression de ment les encours de la Gestion active des portefeuilles cantonnés
10 %, à plus de 23 milliards d’euros, signe du dynamisme de l’en- (GAPC), les risques pondérés gérés par cette structure ayant été
semble des métiers. divisés par près de deux depuis la création du groupe.
S’agissant de la Banque commerciale et de l’ ssurance, le résultat
A En 2010, la mise en œuvre des orientations définies par le groupe
net généré par leurs activités se monte à près de 2,9 milliards dans le plan stratégique « Ensemble 2013 » a permis de dégager
d’euros, soit 75 % du résultat net des métiers cœurs du groupe. Les d’importantes économies. Ainsi, sur l’objectif d’un milliard d’euros de
encours de crédits, de même que la collecte d’épargne, ont rapide- synergies de coûts, 433 millions d’euros ont d’ores et déjà été libérés.
ment progressé dans tous les réseaux du groupe, principalement Le groupe est donc en avance sur le calendrier qu’il s’est fixé.
dans les Caisses d’Epargne et les Banques Populaires, mais aussi au
Crédit Foncier de France et à la Banque Palatine. Dans le même Certes, la conjoncture économique, plus favorable par rapport aux
temps, BPCE International et Outre-mer a retrouvé le chemin des deux dernières années, a favorisé l’accélération du redressement du
bénéfices. Autre indicateur de l’excellente dynamique des activités Groupe BPCE, à l’instar de l’ensemble des banques françaises. Mais
de Banque commerciale et d’ ssurance, le groupe a sensiblement
A si cette amélioration de l’environnement se retrouve dans les résul-
accru le nombre de ses clients actifs et a su attirer davantage de tats 2010, c’est aussi parce que les nouvelles organisations mises en
nouveaux clients, accroissant ainsi ses parts de marché. place ont démontré leur cohérence et commencent à porter leurs
6

11. « LE GROUPE BPCE EST
DÉSORMAIS ENTRÉ
DANS UNE PHASE DE
CONSOLIDATION
DE SA
CROISSANCE »
fruits. À cet égard, la baisse de 8 points du coefficient d’ex- Les réussites futures passeront par la poursuite des efforts
ploitation du groupe illustre parfaitement l’amélioration déployés pour s’adapter aux nouveaux marchés, aux
significative de son efficacité opérationnelle. nouveaux besoins et aux nouvelles attentes de nos clients,
De la même façon, le profil de risque a été fortement réduit, auxquels le groupe continuera de fournir la meilleure
avec un coût du risque en baisse de 60 % par rapport à qualité de service possible et de prêter une attention sans
l’année précédente. cesse renouvelée. Elles passent aussi par la poursuite de
l’activation de nos clients et la progression de nos parts de
Le remboursement en mars 2011 des 2,2 milliards d’euros marchés. Elles passent enfin par le développement accru à
encore dus à l’État n’a en rien obéré la solvabilité. Le ratio l’international.
de « core Tier 1 » du groupe s’élève ainsi à 8 %, fin 2010 (1),
contre 6,4 % en juin 2009. Aussi le groupe peut-il être BPCE est un grand groupe coopératif de banques enga-
confiant dans sa capacité à respecter, début 2013, les gées, responsables et performantes. En 2011, le groupe
nouvelles exigences en capital qui découlent de Bâle III. va donc continuer de se renforcer et poursuivre un déve-
loppement ambitieux sur tous ses métiers. Il en a les
Ces résultats encourageants, en avance sur le plan stra- moyens.
tégique, sont le fruit d’une excellente performance des
métiers cœurs, résultant elle-même des transformations
réalisées ces derniers mois et de l’engagement de tous
nos collaborateurs à servir toujours mieux leurs clients.
Le Groupe BPCE peut désormais entrer dans une François Pérol
nouvelle phase : celle de la consolidation de sa crois- Président du directoire de BPCE
sance. Il faudra maintenir le cap et le calendrier fixés
dans le projet « Ensemble 2013 ». Il faudra également
poursuivre l’amélioration de l’efficacité opérationnelle
du groupe et continuer de faire progresser les revenus
réalisés par la collaboration de Natixis et des réseaux.
(1) Pro forma du remboursement de l’État des actions de préférence.
7

12. BPCE,
au service du 2e groupe bancaire en France
Philippe Queuille Olivier Klein
François Pérol Laurent Mignon
Au service du deuxième groupe bancaire en France, BPCE est détenu à parité par les 20 Banques Populaires et les
BPCE est l’organe central commun aux Caisses d’Epargne 17 Caisses d’Epargne. BPCE détient directement 71,5 % du capital
de Natixis.
et aux Banques Populaires.
Constitué sous forme de société anonyme et conseil de surveillance,
BPCE a le statut d’établissement de crédit.
Il définit la politique et les orientations stratégiques du groupe et de
ses réseaux.
Il met en œuvre tous les moyens permettant de piloter le groupe
en matière de liquidité, de solvabilité, de maîtrise des risques et de
contrôle interne.
Il représente le groupe et ses réseaux dans les instances régle-
mentaires et négocie en leur nom des accords nationaux ou inter-
nationaux.
Il coordonne les politiques commerciales.
Il représente le groupe et ses réseaux en tant qu’employeur.
8

13. Nicolas Duhamel
Jean-Luc Vergne François Riahi
LE COMITÉ DE DIRECTION GÉNÉRALE
Le comité de direction générale comprend sept personnes, dont les cinq membres du directoire de BPCE nommés
par le conseil de surveillance. Le comité de direction générale est présidé par le président du directoire.
François Pérol Philippe Queuille Laurent Mignon
Président du directoire Membre du directoire Directeur général de Natixis
Directeur général (1)
Nicolas Duhamel François Riahi
Opérations et Pilotage de la réorganisation
Membre du directoire Directeur général adjoint
de l’organe central
Directeur général (1) Stratégie
Finances Jean-Luc Vergne
Membre du directoire
Olivier Klein
Directeur général (1)
Membre du directoire
Ressources humaines
Directeur général (1)
Banque commerciale et Assurance
LE COMITÉ EXÉCUTIF
Il comprend les membres du comité de direction générale ainsi que :
François Blancard Christiane Butte Isabelle Maury Yves Messarovitch
Directeur général du Crédit Directeur juridique groupe Directeur des Risques groupe Directeur de la Communication
Foncier et secrétaire général groupe
Laurence May
Géraud Brac de la Perrière Bruno Deletré Directeur de la Conformité
Directeur de l’Inspection Directeur général de BPCE et de la Sécurité groupe
générale International et Outre-mer
(1) Le titre de directeur général ne s’entend pas au sens de l’article L. 225-66 du Code de commerce.
9

14. Le plan STRATÉGIQUE
2010-2013
du Groupe BPCE et ses avancées
« Ensemble », le projet stratégique du Groupe BPCE Développer la culture du service en plaçant le conseil et la relation
pour 2010-2013, mobilise toutes les entités du groupe au centre des métiers du groupe.
afin qu’elles deviennent les banques préférées des Promouvoir l’initiative et l’esprit d’entreprise en associant toutes
les parties prenantes du groupe à l’évolution de ses métiers pour
Français et de leurs entreprises. Les chantiers lancés se
préparer la banque de demain.
déroulent selon le calendrier prévu et dégagent même
Favoriser la proximité et tirer parti de la diversité en exprimant
des résultats à un rythme plus rapide qu’escompté. tout le potentiel d’un groupe coopératif, au bénéfice du développe-
ment économique et humain.
DES MÉTIERS BIEN IDENTIFIÉS,
DES SYNERGIES DE COÛTS ET DE REVENUS
Le Groupe BPCE concentre son développement sur ses métiers LES PROJETS DES MÉTIERS
cœurs qui participent directement à la collecte de l’épargne et au Les Banques Populaires axent leur développement commer-
financement de l’économie : la Banque commerciale et l’ ssurance ;
A cial sur l’accompagnement et la conquête des clients dans la
la Banque de Financement et d’Investissement, l’Épargne et les durée. Leurs ambitions à 2013 : redynamiser la conquête sur leurs
Services Financiers Spécialisés. clientèles cibles pour gagner des parts de marché rentables ;
L’immobilier est recentré sur les activités de financement. Les autres déployer une stratégie multicanal adaptée aux besoins des clients ;
activités sont gérées comme des participations financières. renforcer la notoriété de la marque autour des notions de proximité
Le groupe propose une offre complète de services bancaires et et de conseil.
financiers pour toutes les clientèles en développant les synergies Les Caisses d’Epargne ont pour priorité l’activation de leur
entre ses métiers au service de ses clients. Il s’appuie sur la mutuali- fonds de commerce. Leurs ambitions à 2013 : intensifier les rela-
sation de ressources et de projets pour renforcer ses performances tions commerciales avec leurs clients afin de renforcer leur satisfac-
et sa compétitivité. tion et de les fidéliser (qu’ils soient particuliers, professionnels,
entreprises ou associations) ; adapter l’organisation et les canaux de
la banque pour rendre cette dernière plus accessible à tout moment
LES PRIORITÉS et par tous moyens ; renforcer l’image de modernité et de confiance
Développer des relations de confiance, de proximité et de conseil des Caisses d’Epargne.
avec les clients. En cohérence avec leur positionnement (protection du client, de sa
Prendre position progressivement à l’international dans une pers- famille et de ses biens), les deux enseignes entendent adopter un
pective de moyen et long termes. double positionnement de banquier et assureur. Elles comptent
Gérer les ressources financières rares (liquidité, fonds propres) également améliorer significativement leur efficacité opérationnelle.
dans une perspective de développement équilibré à moyen et Natixis est au service de ses clients et des réseaux bancaires du
long termes. groupe. Elle devient une entreprise intégrée et coordonnée qui
Développer les talents des collaborateurs du groupe. systématise les ventes croisées auprès de sa clientèle propre et
les synergies commerciales avec les réseaux. Ses objectifs sur les
métiers cœurs pour 2013 : un PNB de 7 milliards d’euros, un coeffi-
QUATRE PRINCIPES D’ACTION cient d’exploitation (hors GAPC) de 60 % et une rentabilité nette
S’engager dans une démarche de performance durable en impri- des capitaux propres supérieure à 12 %.
mant la dimension de long terme dans les choix et les positions du
Groupe BPCE.
10

15. LES PROGRAMMES TRANSVERSAUX commerce ; + 13 % pour Natixis. Les synergies de revenus entre
Relation clients. Le groupe entend se différencier par la compé- Natixis et les réseaux ont représenté 262 millions d’euros grâce au
tence des forces commerciales, avec une approche centrée sur les crédit à la consommation et au crédit-bail principalement.
besoins des clients et la qualité du conseil, et par la proximité rela- Efficacité opérationnelle et synergies de coûts. Le coefficient
tionnelle, quel que soit le canal de relation. d’exploitation a été réduit de 8 points. La création de BPCE Achats, la
Natixis au service des clients des réseaux. Les relations convergence des systèmes d’information des Caisses d’Epargne,
commerciales sont intensifiées pour faire de Natixis le premier four- l’unification de la production informatique chez Natixis, les regroupe-
nisseur de produits et de services financiers des réseaux bancaires ments d’activités de paiement, de crédit-bail et de titres au sein de
et de leurs clients. Objectifs 2013 : 810 millions d’euros de PNB addi- Natixis et la création d’une plate-forme industrielle de traitement de
tionnel. chèques commune aux deux réseaux dans le Grand Est ont libéré
Efficacité opérationnelle. Quatre leviers sont actionnés pour tirer 433 millions d’euros de synergies de coûts.
profit du périmètre du groupe : la massification des achats, le partage Forte réduction du profil de risque. Le coût du risque du groupe
des meilleures pratiques, la coopération régionale ou nationale, l’opti- a diminué de 60 %. Le montant des actifs de Natixis en gestion
misation des systèmes informatiques. Objectifs 2013 : 1 milliard extinctive a été divisé par près de deux, et ces actifs n’ont pas eu
d’euros de synergies de coûts. d’impact significatif sur le résultat 2010.
Efficience RH. La réussite du projet du groupe passe par l’engage- Forte croissance des résultats. Le résultat net part du groupe est
ment de ses collaborateurs. Le Groupe BPCE met en place de multiplié par sept à 3,6 milliards d’euros. La contribution de la Banque
nouvelles politiques de ressources humaines pour compter parmi les commerciale et de l’Assurance s’élève à 2,9 milliards d’euros, en
employeurs de référence en France par la richesse et l’intérêt des hausse de 56 %, celle de Natixis à 979 millions d’euros et celle des
parcours professionnels proposés, la qualité de la formation, de la participations financières est positive.
relation managériale, des conditions de travail et du dialogue social.
RÉSULTATS 2010 ET OBJECTIFS 2013
2009 2010 2013
Produit net bancaire 21,2 Md€ 23,4 Md€ >> 25 Md€
PNB additionnel entre Natixis et les réseaux – 262 M€ 810 M€
Synergies de coûts libérées (en cumul) – 433 M€ 1 Md€
Coefficient d’exploitation 77 %
,1 68,7 % 66 %
Rentabilité des métiers cœurs (ROE) 7 % (1) 14 % > 14 % (1)
Ratio de core Tier 1 (Bâle II) 6,9 % 8,0 % (2) > 8,0 % (3)
(1) Approche en ROE normatif : allocation des fonds propres aux métiers sur une base de 7 % des risques pondérés (changement méthodologique par
rapport à la publication du 25 février 2010 – le ROE des métiers cœurs était respectivement de 6 % au titre de 2009 et supérieur à 12 % en objectif 2013).
(2) Pro forma du remboursement des actions de préférence à l’État.
(3) Objectif établi en règles Bâle II.
2010 : DES RÉSULTATS SOLIDES, Renforcement de la solvabilité et remboursement de l’État. Le
EN AVANCE SUR LE PLAN STRATÉGIQUE ratio de core Tier 1 s’est amélioré de 160 points de base depuis la
Simplification des structures et de l’organisation du groupe. En création du groupe, le 30 juin 2009. Le groupe a remboursé à l’État
termes de gouvernance, une nouvelle organisation a été mise en 4,1 milliards d’euros d’actions de préférence et de titres super-
place et la composition du conseil de surveillance revue. La structure subordonnés en 2010. La qualité de ses résultats, dont plus de 80 %
du groupe a été simplifiée par la fusion avec BPCE des holdings de seront mis en réserve pour renforcer encore la structure financière,
participations. Le regroupement de participations internationales au lui permet de finaliser le remboursement de l’État, en avance sur le
sein de BPCE International et Outre-mer a été réalisé. projet stratégique (remboursement du solde de 2,2 milliards d’euros
Croissance soutenue et synergies de revenus. Tous les métiers avant la fin du 1er trimestre 2011).
ont contribué à la croissance du PNB du groupe, en hausse de 10 % : Le groupe est confiant dans sa capacité à respecter les nouvelles
+ 8 % pour le pôle Banque commerciale et Assurance, grâce à une exigences en capital de Bâle III sans faire appel au marché, avec un
forte dynamique commerciale et une progression du fonds de ratio de core Tier 1 supérieur à 8 % en 2013.
11

16. 12

17. La Banque
COMMERCIALE et
L ASSURANCE
’
2e BANQUE
DES PARTICULIERS (1)
1re BANQUE DES
PME (2)
2e BANQUE DES
PROFESSIONNELS
ET DES ENTREPRENEURS
INDIVIDUELS (3)
1re BANQUE PRIVÉE
DU LOGEMENT SOCIAL (4)
1er PRÊTEUR PRIVÉ AUX
COLLECTIVITÉS LOCALES
ET HÔPITAUX PUBLICS (4)
(1) Source : Banque de France.
(2) Source : TNS Sofres 2009.
(3) Source : Enquête Pépites 2009-2010 (CSA).
(4) Source interne.
13

18. La Banque commerciale et l’Assurance
ENSEMBLE
dans l’action
PLUS D’UN FRANÇAIS SUR DEUX EST CLIENT
D’UNE BANQUE DU GROUPE BPCE
Inscrite au cœur du groupe, la Banque commerciale s’appuie sur deux réseaux ancrés dans les territoires :
celui des Banques Populaires, dont la CASDEN Banque Populaire et le Crédit Coopératif, et celui
des Caisses d’Epargne.
D’autres enseignes complètent l’offre du groupe : le Crédit Foncier, acteur majeur du financement
de l’immobilier, la Banque Palatine, banque des entreprises et du patrimoine, le Crédit Maritime Mutuel
au service de l’économie du littoral, et d’autres encore, affinitaires, partenariales ou typiquement régionales.
CONJUGUER PROXIMITÉ ET EXPERTISE
Pour apporter à leurs clients les services, les conseils, les solutions de financement ou de placement
qu’ils recherchent, les banques commerciales du Groupe BPCE mobilisent toutes leurs expertises
avec le concours de filiales spécialisées. Au cœur des régions, elles apportent ainsi à leurs clients
la combinaison de la proximité, gage de connaissance des enjeux du territoire, et d’un pouvoir
de décision local, gage de rapidité.
En même temps, les clients bénéficient des avantages de la mutualisation au niveau du groupe, qui permet
d’investir davantage dans l’innovation, de développer des plates-formes de traitement puissantes
et performantes. Tout cela contribue à la qualité du service et à la compétitivité des offres de crédit
permanent, d’assurance, de gestion d’actifs, d’affacturage, de crédit-bail et de bien d’autres prestations.
ÀL’INTERNATIONAL : UN ESPACE DE CROISSANCE POUR DEMAIN
Hors métropole, le groupe développe des activités de banque commerciale dans les départements
et territoires d’outre-mer, dans l’Océan Indien, dans le bassin méditerranéen, en Afrique centrale,
en Europe centrale et orientale. Cette présence internationale est appelée à monter en puissance
progressivement par croissance interne et par des acquisitions ciblées de banques de taille moyenne.
LA BANQUE COMMERCIALE ET L ASSURANCE EN CHIFFRES
’
n° 2 EN FRANCE 8 000 AGENCES
36 MILLIONS DE CLIENTS PRODUIT NET BANCAIRE 15,1 MD€
14

19. ENSEMBLE PLUS PROCHES
Exemple : la banque multicanal et le conseil pertinent
C l i en t
s
Satisfaire les attentes des clients avec un continuum du service,
e
nt
te
At
porté par les différents canaux, disponibles et instantanés, avec
Une proximité sans distance des offres et des solutions vraiment personnalisées et adaptées
au travers des canaux à leurs besoins, et avec, au cœur du dispositif, un conseiller attitré
pour chaque client.
Agence Automates Téléphone Internet Mobile
En mettant en commun leurs réflexions et la connaissance de leurs
@ clients, en mutualisant leurs expertises en matière d’innovation,
de CRM (1) et de gestion, les banques du Groupe BPCE apportent à
ns
t io
Offres
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Conseil Vision té
/S
leurs clients le meilleur service et le plus pertinent dans la banque
Expertise 360° i
et dans l’assurance.
vi
ct
-a
Pro
Con l
s ei l l er c o m m er c i a
À la clé : des relations bien plus satisfaisantes entre
banques et clients.
ENSEMBLE PLUS
ENTREPRENANTS
Exemple : au service
ENSEMBLE PLUS PERFORMANTS des acteurs économiques
Exemple : de nouveaux produits pour les clients des réseaux
Face à un contexte peu favorable, le Groupe BPCE
a mobilisé activement l’ensemble de ses
Par la mise en commun d’analyses, de moyens et d’expertises, les réseaux établissements afin de respecter
Caisse d’Epargne et Banque Populaire peuvent avancer plus vite dans ses engagements de soutien à l’économie.
l’innovation produit au service de leurs clients. La mutualisation en amont Avec une hausse de 8 % de ses encours
d’une partie du processus de création de produits permet d’améliorer le time- de crédits, supérieure à la moyenne des banques
to-market. Un franc succès a par exemple été rencontré par les deux réseaux françaises, le groupe a été un acteur majeur
avec la commercialisation de la carte de débit-crédit : rapidité de lancement, du financement de l’économie en 2010.
qualité des produits, accompagnements adaptés en ont été les ingrédients. Collectivités locales, ménages et entreprises
À la clé : une expertise de haut niveau, accessible au plus ont ainsi trouvé auprès de leurs banques
grand nombre et au meilleur coût. les financements et le support nécessaires.
À la clé : des acteurs économiques et
des banques plus entreprenants.
ENSEMBLE PLUS EXPERTS
Exemple : BPCE L’Observatoire
En 2010, le Groupe BPCE a lancé BPCE L ’Observatoire, une publication et un site internet économiques,
sur des sujets proches de son cœur de métier : la Banque commerciale et l’ ssurance. Le groupe se place
A
ainsi au centre du débat économique grâce à son expertise. Le premier numéro a été consacré à la
question des retraites, sujet de préoccupation majeure dont les comportements d’épargne des Français
se font régulièrement l’écho. Les économistes de BPCE en ont exploré les dimensions démographique,
économique et sociétale, tout en dressant le portrait et les aspirations des Français face à la retraite.
À la clé : se positionner au cœur des débats économiques.
(1) Customer Relationship Management.
15

20. La Banque commerciale et l’Assurance
Les Banques
POPULAIRES
Créées par et pour les entrepreneurs, les Banques
Populaires sont les banques conseil de proximité
de tous ceux qui entreprennent. 4e réseau bancaire NORD
en France, elles sont constituées de 18 Banques RIVES
BRED* DE
Populaires régionales, du Crédit Coopératif, la banque PARIS
LORRAINE
de l’économie sociale et solidaire, et de la CASDEN OUEST BRED* CHAMPAGNE
ALSACE
Banque Populaire, la banque de l’Éducation, de
la Recherche et de la Culture. Dans le cadre du projet ATLANTIQUE VAL DE FRANCE
BOURGOGNE
stratégique du groupe, les Banques Populaires FRANCHE-COMTÉ
se sont fixé des objectifs ambitieux fondés sur
l’accompagnement dans la durée de leurs clients CENTRE ATLANTIQUE LOIRE
ET LYONNAIS
et sur la conquête de parts de marché rentables. MASSIF CENTRAL
ALPES
SUD-
DES BANQUES COOPÉRATIVES OUEST
OCCITANE
PROVENÇALE CÔTE
Banques coopératives, les Banques Populaires sont détenues à 80 % ET CORSE D’AZUR
par 3,8 millions de sociétaires. Les 20 % restants sont détenus par SUD
Natixis sous forme de certificats coopératifs d’investissement (CCI).
Pour représenter et développer les intérêts des Banques Populaires
* La BRED Banque Populaire est également présente dans les départements et collectivités
et de leurs sociétaires, promouvoir le modèle coopératif et régional d’outre-mer : Polynésie française, Nouvelle-Calédonie, Guadeloupe, Martinique, Guyane
française, La Réunion, Mayotte.
des Banques Populaires, la Fédération Nationale des Banques
Populaires (FNBP) a été créée en 2009 sous l’impulsion des diri-
geants Banque Populaire.
En 2010, les Banques Populaires ont poursuivi un bon développe- 20 Banques Populaires 184 Md€ d’encours
ment. Leur produit net bancaire s’élève à 6,2 milliards d’euros (1), leur 3,8 millions de sociétaires d’épargne
résultat brut d’exploitation à 2,3 milliards d’euros et leur résultat net 3 301 agences bancaires 146 Md€ d’encours
part du groupe à 1,1 milliard d’euros.
7,8 millions de clients de crédits
(1) Périmètre : les 20 Banques Populaires et leurs filiales.
16

21. ANTOINE, 24 ANS,
DIPLÔMÉ EN KINÉ, À LA BANQUE POPULAIRE
LA RECHERCHE D’UN AIDE LES JEUNES
PRÊT POUR OUVRIR KINÉSITHÉRAPEUTES À
SON CABINET S’INSTALLER AVEC UN
SERVICE SPÉCIALEMENT
CONÇU POUR EUX.
Lancé en 2010, ce service rééducateurs et de la
permet de répondre à tous les Fédération nationale
besoins liés à ce moment des étudiants en
LE important : information, aide
administrative, assurance, aide
massokinésithérapie, la Banque
Populaire participe activement
SAIT ?
-IL à la conception du compte de aux Journées de l’installation
résultat prévisionnel et du plan organisées par la FFMKR.
de financement et, bien Masseurs kinésithérapeutes,
entendu, mise en relation avec infirmiers, orthophonistes,
un conseiller de clientèle de la médecins : le secteur de
Banque Populaire pour mettre la santé compte près de
en place les prêts nécessaires. 19 000 nouveaux installés
Un nouveau site internet dédié chaque année. Avec Libéral
est disponible également. Avenir et une offre adaptée
Partenaire de l’Ordre des à chaque profession et à
masseurs kinésithérapeutes, chaque situation, la Banque
LES PARTICULIERS de la Fédération française des Populaire est à leurs côtés.
masseurs kinésithérapeutes
Les Banques Populaires se sont mobilisées avec succès pour
équiper davantage leurs clients actifs et en conquérir de nouveaux,
notamment parmi les jeunes, les jeunes actifs et les fonctionnaires. Quant à Cartego, lancé en 2010, il permet de faire figurer sur sa carte
Le nombre de clients particuliers progresse en net de 40 000. bancaire la photo de son choix. Cette nouvelle offre rencontre déjà un
vif succès auprès des clients de tous âges.
Des offres attrayantes pour les jeunes clients
21,5 % des particuliers clients des Banques Populaires ont moins de Des solutions dédiées aux fonctionnaires
28 ans et, parmi eux, plus de 155 000 ont choisi de devenir client La CASDEN Banque Populaire compte plus d’un million de socié-
en 2010. taires, dont près de 900 000 clients TSMT (2) dans l’Éducation natio-
Le réseau a été le premier à distribuer en 2008 le Prêt étudiant garanti nale, la Culture et la Recherche. Elle s’appuie sur 109 délégations
par l’État. Il propose aussi des prêts et des cautions locatives sans régionales, sur près de 5 000 correspondants dans les établisse-
recours à la caution parentale aux adhérents de la mutuelle nationale ments scolaires et sur l’ensemble des conseillers clientèle parti-
des étudiants LMDE pour financer leurs études et pour louer un culiers, dont certains, selon les banques, sont plus spécialement en
appartement. Dédiée aux jeunes actifs, l’ vance Premiers Salaires
A charge des clients Éducation nationale. Les Banques Populaires
aide les moins de 28 ans à bien démarrer en leur avançant, pour un dispensent, en collaboration avec la CASDEN, des formations spéci-
euro seulement, jusqu’à deux mois de salaires remboursables sur fiques leur permettant de répondre aux besoins de cette clientèle.
24 mois. Lancée en 2009, cette offre a été déployée en 2010. En 2010, pour la première fois de son histoire, la CASDEN a lancé
une campagne institutionnelle dans la presse écrite nationale
Autre initiative orientée vers les jeunes : le co-marquage de cartes de permettant d’asseoir sa notoriété auprès de ses cibles.
paiement avec NRJ. Différents visuels sont proposés, dont la célèbre
panthère de la radio musicale en 3D. Un site internet permet aux Les Banques Populaires sont aussi partenaires des Associations pour
porteurs des cartes de gagner des places de concert, des CD, des le Crédit et l’Epargne des Fonctionnaires (ACEF), créées pour
DVD et de bénéficier de réductions auprès de sociétés partenaires. apporter aux agents de la fonction publique des produits d’épargne
et de crédit à des conditions préférentielles. En 2010, les efforts de
prospection ont notamment porté sur les écoles de santé, avec près
de 200 animations dans toute la France et une première participation
au Salon national infirmier de Paris.
(2) TSMT : Tout Sous le Même Toit, offre CASDEN et Banque Populaire depuis 1978.
17

22. La Banque commerciale et l’Assurance | Les Banques Populaires
UNE INFORMATION
DE VALEUR(S)
Le magazine Synthèses, le site internet dédié à la gestion
privée et sa e-newsletter associée sont la deuxième source
d’information patrimoniale des clients de la gestion privée
des Banques Populaires, juste après Les Echos.
(Source : Occurrence, novembre 2010.)
1 FRANCHISEUR SUR 2
ET 1 FRANCHISÉ SUR 4
SONT CLIENTS DE LA
BANQUE POPULAIRE
Une demande de crédits soutenue
La production de crédits aux particuliers progresse de 33 %, avec
une hausse de 44 % pour les crédits à l’habitat et une légère baisse
pour les crédits à la consommation. Les encours s’établissent
respectivement à 73,2 et 7 milliards d’euros à fin 2010.
,1
Le réseau Banque Populaire a accéléré l’équipement de ses clients LA GESTION PRIVÉE
en crédit renouvelable avec un doublement des souscriptions
de comptes par rapport à 2009, soit 230 000 ouvertures, dont La gestion privée des Banques Populaires est au service des clients
201 000 générées par le lancement de Facelia, la nouvelle carte de patrimoniaux détenant de 150 000 à 1 million d’euros et des clients
débit-crédit. Par ailleurs, l’activité a dégagé 331 millions de finan- fortunés possédant plus de 1 million d’euros. Elle s’adresse notam-
cements sur l’année 2010. L ’encours total de crédits renouvelables ment aux professionnels, aux professions libérales et aux dirigeants
s’élevait à 399 millions d’euros à fin 2010, dont 85 millions d’euros de d’entreprises.
Facelia, pour un portefeuille de 452 000 comptes.
Une collecte dynamique
Des ressources en forte hausse La Banque Populaire développe une offre complète qui inclut des
Les dépôts à vue des particuliers sont en augmentation de 6,9 %. propositions de défiscalisation de l’ISF et de l’impôt sur le revenu, une
Les encours des livrets, des dépôts à terme et des PEL ont égale- sélection d’investissements dans les DOM-TOM, des produits struc-
ment fortement progressé. turés haut de gamme, notamment disponibles en assurance vie, le
Les encours d’assurance vie sont en hausse de 7 % pour atteindre
,7 conseil en transmission d’entreprise et, plus largement, l’accom-
40,6 milliards d’euros. Les encours des OPCVM hors monétaires pagnement des clients dans la constitution, la gestion et la transmis-
sont stables et atteignent 6,5 milliards d’euros à fin 2010. Ceux des sion de leur patrimoine. Les clients bénéficient d’un site internet dédié,
PEA s’établissent à 3,74 milliards d’euros. d’une newsletter mensuelle et du magazine de référence Synthèses.
Trois nouveaux fonds garantis Fructi Sécurité ont été lancés. Les
souscriptions ont atteint 400 millions d’euros. L’année a été marquée par l’élaboration d’une Convention de relation
Pour la première fois, cinq tranches d’emprunt BPCE ont été patrimoniale qui souligne la qualité du service apporté. Une offre
commercialisées sous forme de compte titre ordinaire ou d’assu- d’assurance dommage haut de gamme a été conçue avec Natixis
rance vie. Ils ont collecté au total 207 millions d’euros. Assurances et l’ensemble de la gamme d’OPCVM dédiée à la
gestion privée refondue avec Natixis Asset Management.
18

23. STARS & MÉTIERS :
L’EXCEPTION
AU QUOTIDIEN
LE CARNET Décerné avec les Chambres de métiers et de
DE ROUTE l’artisanat, ce prix national récompense des
DU CRÉATEUR artisans aux parcours exemplaires par la
dynamique commerciale, l’innovation et la
ET DU gestion des ressources humaines. En 2010, plus
REPRENEUR de 2 000 dossiers de candidature ont été reçus.
Destinée à accompagner 7 artisans stars ont été primés.
les futurs porteurs de projet,
la 3e édition du Carnet de route
du créateur et du repreneur pour
les artisans-commerçants est Soutenir les créations
parue en 2010. Publié par
et les reprises d’entreprises
la Banque Populaire avec
Partenaire des principaux réseaux
l’APCMA (Assemblée
permanente des chambres de d’accompagnement et 1er distribu-
métier et de l’artisanat), l’APCE
LEADER DE teur de prêts à la création d’entre-
(Agence pour la création LA MONÉTIQUE prise avec une part de marché de
d’entreprises), MAAF Avec plus de 40 % de clients équipés en cartes bancaires 26,4 %, les Banques Populaires
Assurances et EDF, ce carnet et plus de 162 000 contrats de commerçants actifs, financent plus de 70 000 projets
met en avant les domaines la Banque Populaire est dans le peloton de tête des chaque année. Avec le Crédit
d’expertises des différents services monétiques aux professionnels. Dans le Coopératif, elles s’engagent pour
partenaires, à savoir le conseil, commerce électronique, sa solution CyberPlus Paiement le microcrédit professionnel au
l’assurance, le financement compte parmi les leaders du marché.
et la maîtrise d’énergie. côté de l’Adie, l’Association pour
le droit à l’initiative économique,
qui accompagne de nombreux
projets de réinsertion. Depuis
2004, environ 20 000 prêts ont
Développer une double relation bancaire (professionnelle et familiale) été accordés pour plus de 54 millions d’euros. Elles facilitent les
avec les chefs d’entreprise figure parmi les objectifs de la gestion projets des entrepreneurs et des repreneurs avec des prêts sans
privée. Des travaux et inventaires des meilleures pratiques au sein caution personnelle, grâce à des partenariats avec les sociétés
des Banques Populaires ont été menés tout au long de l’année. de caution mutuelle artisanales (Socama) et le Fonds européen
Le nombre de clients patrimoniaux et fortunés a progressé de d’investissement.
10,2 %. La collecte s’est poursuivie à un rythme soutenu. En hausse
de 9,2 %, les avoirs en gestion privée s’élevaient à 42,4 milliards Artisans et commerçants : le levier des partenariats
d’euros à fin 2010. Partenaire historique des Chambres de métiers et de l’artisanat, les
Banques Populaires s’associent à la Semaine nationale de la création
reprise d’entreprise artisanale où elles conseillent de nombreux
LES PROFESSIONNELS
porteurs de projets. Banque des futurs artisans-commerçants, elles
Avec comme clients près de 56 000 agriculteurs, un franchiseur sur proposent une offre dédiée aux apprentis, et 20 000 d’entre eux en
deux et un taux de pénétration auprès des artisans et des commer- sont clients.
çants de 26,4 %, Banque Populaire est vraiment la banque de réfé- Banque de référence de la franchise et partenaire historique de la
rence de la petite entreprise. Fédération française de la franchise, elles conduisent une politique
dynamique de référencement des réseaux : plus d’une centaine béné-
Très actives dans toutes les opérations portant sur la création et la trans- ficient pour leurs adhérents de mises en relation rapides et privilégiées
mission d’entreprises, les Banques Populaires renforcent leurs actions avec les agences locales. En 2010, les Banques Populaires ont ainsi
auprès des professionnels établis, notamment dans les domaines de travaillé sur des projets de plus de 200 enseignes différentes. Déjà
l’épargne, de la prévoyance, de la monétique et de la gestion de flux. associées aux Chambres de commerce et d’industrie pour le
À fin 2010, les encours de crédits aux professionnels s’élevaient à Challenge du Commerce et des Services, elles ont soutenu la
31 milliards d’euros, stables par rapport à 2009, les avoirs et dépôts première édition des Échanges du commerce organisé. En 2010, elles
à vue à 10,3 milliards d’euros, en augmentation de 5,2 %. ont lancé une offre dédiée aux commerçants établis sous enseigne.
19

24. La Banque commerciale et l’Assurance | Les Banques Populaires
300 M€ À TAUX PRIVILÉGIÉ POUR LES PME
C’est le montant de la ligne de crédit ouverte par la Banque européenne d’investissement aux
Banques Populaires pour financer les PME-PMI. Trois fois plus élevée qu’en 2009, cette enveloppe permet
de proposer des crédits d’investissement à taux bonifiés aux entreprises de moins de 250 salariés.
ENTREPRENANTES ET
DYNAMIQUES COMME
LEUR BANQUE
Parrainée par la Banque Populaire, l’émission
Un projet une équipe sur M6 présente des
Professions libérales : un service complet
personnes dynamiques et entreprenantes et
Les Banques Populaires apportent aux jeunes montre comment la banque et ses partenaires
professionnels libéraux un soutien actif. Aide à peuvent les aider à réaliser leurs projets
l’installation, financements, convention de personnels comme professionnels.
services, forfait monétique : la gamme Atout Des informations à creuser sur le site internet
Libéral est régulièrement étoffée et adaptée aux www.unprojet-uneequipe.com par
besoins de chaque profession, notamment dans les internautes à la recherche d’avis d’experts.
le secteur de la santé.
Les terminaux de lecture de la carte Sesam-
Vitale et d’encaissement des règlements par
carte bancaire rencontrent un vif succès. Il en
est de même des offres forfaitisées d’encaisse-
ments d’honoraires par carte bancaire.
Pionnières de l’épargne salariale des professions libérales, les Très présentes sur le terrain, elles ont noué de nombreux partena-
Banques Populaires proposent le seul plan d’épargne retraite riats avec des organisations représentatives des agriculteurs et des
collectif interentreprises qui leur soit dédié. Elles ont encore innové éleveurs. Elles décernent chaque année le Prix national de la dyna-
en 2010 avec le FCPI Bio Santé, un fonds commun de placement mique agricole et de la pêche, qui récompense la capacité des
dans l’innovation conçu pour les professionnels de la santé. agriculteurs à entreprendre et à promouvoir leur production.
Devenir la deuxième banque des agriculteurs LES ENTREPRISES ET LES INSTITUTIONNELS
Les Banques Populaires ont fêté, en 2010, vingt ans d’engagement
auprès des agriculteurs. 18 % des exploitations françaises sont Les Banques Populaires accompagnent 38 % des entreprises de
clientes, et le réseau vise la deuxième place sur ce marché. plus de 10 salariés. 167 centres d’affaires et un millier de collabora-
Parties prenantes du plan de soutien national à l’agriculture, elles teurs sont au service de près de 221 000 entreprises clientes, un
distribuent des prêts Plan de soutien aux agriculteurs fragilisés par nombre en croissance nette de 2,8 %. La conquête de nouvelles
les crises de leur filière ou par des événements climatiques. Plus entreprises, la gestion des flux et l’accompagnement de leurs acti-
de 90 millions d’euros ont été délivrés dans ce cadre. vités à l’international sont des axes privilégiés.
Les Banques Populaires proposent des conseils en optimisation
fiscale et sociale des exploitations avec des outils de simulation Crédits en hausse et nouveaux services
intégrant tous les dispositifs existants, des solutions d’épargne de En matière de crédit, les Banques Populaires ont poursuivi leur accom-
précaution, d’épargne salariale, de retraite, d’assurance de risques pagnement en crédit moyen et long termes auprès des entreprises,
économiques, climatiques ou épizootiques. Les agriculteurs propo- avec une progression des encours de 3,4 % pour un total de
sant des activités de tourisme à la ferme et de vente directe repré- 16,6 milliards d’euros en 2010. Elles ont été également actives dans la
sentent une part croissante du nombre d’agriculteurs. Au premier distribution des autres sources de financement aux entreprises : en
trimestre 2011, le portail internet Direct&Bon va permettre aux agri- crédit-bail immobilier, pour lequel le Groupe BPCE est le premier inter-
culteurs de créer des boutiques d’e-commerce en ligne. venant du marché, en crédit-bail mobilier avec Natixis Lease, quatrième
20

25. AMÉLIE,
RESTAURATRICE,
SE DEMANDE LA CARTE PRÉPAYÉE
COMMENT PAYER RÉMUNÉRATION EST
SES JEUNES EXTRAS UNE ALTERNATIVE
QUI N’ONT PAS DE AU VERSEMENT
COMPTE EN BANQUE LE DES SALAIRES EN
SAIT- ESPÈCES OU PAR CHÈQUE
ELLE ? Concrètement, l’entreprise remet au salarié une carte
bancaire prépayée sur laquelle elle verse son salaire,
par acomptes ou en totalité. Cette carte offre toutes
les facilités d’une carte bancaire classique : paiement
chez les commerçants, retrait dans les distributeurs,
consultation du solde disponible par téléphone ou Internet.
Très attendue pour tous les employés non bancarisés,
nombreux dans la restauration, l’hôtellerie, le tourisme,
le BTP et l’intérim, la carte Rémunération assure un moyen
de paiement pratique et sûr aux salariés et une gestion
simplifiée de la paie pour leur employeur dans un cadre
juridique conforme au droit du travail.
L’INGÉNIERIE SOCIALE : POUR LES TPE AUSSI
Premier produit d’épargne salariale conçu pour les très petites entreprises et en plein
développement, Fructi Epargne + rassemble près de 30 000 contrats. Partenaire de la Fédération
des centres de gestion agréés, la Banque Populaire organise des réunions de formation
sur les produits d’épargne salariale, la retraite et la prévoyance pour les professionnels.
acteur français, et dans le financement du poste clients avec Natixis Par ailleurs, le partenariat engagé avec les Banques Populaires du
Factor. Cette filiale accompagne les clients sur l’information d’entre- Maroc facilite les opérations des petites et moyennes entreprises des
prise, l’assurance crédit, la gestion des créances et l’affacturage. deux pays qui souhaitent se développer en France ou au Maroc.
En 2010, les Banques Populaires ont déployé le service de caution de Économie sociale : accompagner les consolidations
marché en ligne, développé avec la Compagnie Européenne de Les Banques Populaires, à commencer par le Crédit Coopératif, qui
Garanties et Cautions, filiale de Natixis, et lancé, avec l’appui de est dédié aux entreprises de l’économie sociale, sont au service de
Natixis Paiements, Rémunération, une carte prépayée innovante plus de 175 000 clients institutionnels et associations.
pour les versements de salaires. Très présentes auprès des mutuelles, des caisses de retraite et des
L’implantation des solutions EBICS et SWIFTNet en remplacement institutions de prévoyance, elles accompagnent leurs évolutions et
des protocoles ETEBAC utilisés par 45 000 entreprises clientes pour leurs projets dans un contexte marqué par l’accélération des
leurs paiements et leurs échanges de données a fait l’objet d’une regroupements.
forte mobilisation. C’est l’occasion de proposer des solutions plus
intégrées et plus sécurisées avec les offres Click & Trust et
CertEurope. C’est aussi l’opportunité d’engager des projets de ratio-
nalisation des paiements ou d’adopter les nouveaux moyens SEPA
communs à toute la zone euro.
Les Banques Populaires ont lancé une nouvelle offre de couverture
des matières premières et des changes avec le concours de Natixis.
Un élargissement de l’offre de gestion de trésorerie internationale et
le développement ciblé des crédits documentaires export sont
programmés pour 2011.
21