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New Legal Framework on Identity Theft 2012

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EUROPEAN COMMISSION Directorate General for Home Affairs tropeR laniF Study for an Impact Assessment on a Proposal for a New Legal Framework on Identity Theft 2102 rebmeceD 11 ku.oc.sesc.www modgniK detinU TW5 41NT tneK skaoneveS 951 xoB O P
801 501 001 09 97 97 67 96 26 75 55 55 serusaeM gnitsixE dna sevitcepsreP lanoitaN – snoisulcnoC snoitagitsevnI ni noitarepooC lanoitanretnI troppuS mitciV dna smetsyS gnitropeR tfehT ytitnedI stcepsA evitatneverP dna smetsyS noitacifireV ytitnedI skrowemarF lanoitutitsnI dna noitalsigeL tfehT ytitnedI 5.5 4.5 3.5 2.5 1.5 serusaeM gnitsixE & sevitcepsreP lanoitaN tfehT ytitnedI fo tcapmI – snoisulcnoC yteicoS rediW eht dna ymonocE UE eht no tcapmI tfehT ytitnedI fo stceffE rehtO dna stsoC smitciV tfehT ytitnedI fo rebmuN weivrevO .5 5.4 4.4 3.4 2.4 1.4 melborP tfehT ytitnedI fo noitacifitnauQ tfehT ytitnedI fo melborP – snoisulcnoC melborP eht fo noisnemiD redrob-ssorC smitciV dna noitamrofnI tfehT ytitnedI fo sepyT enilffO dna enilnO – sdohteM tfehT ytitnedI melborP tfehT ytitnedI eht fo srevirD cigoL noitnevretnI dna eerT melborP tfehT ytitnedI .4 6.3 5.3 4.3 3.3 2.3 tfehT ytitnedI fo melborP 12 1.3 45 05 74 43 52 12 91 91 51 01 9 7 7 5 1 1 tfehT ytitnedI fo noitinifeD – snoisulcnoC sthgiR latnemadnuF dna tfehT ytitnedI noitinifeD nommoC a sdrawoT snoitinifeD gnitsixE fo weiveR tfehT ytitnedI gninifeD ni stnemelE yeK ?tfehT ytitnedI si tahW – weivrevO 6.2 5.2 4.2 3.2 2.2 1.2 ?tfehT ytitnedI si tahW tropeR laniF eht fo erutcurtS nalP hcraeseR dna hcaorppA lacigolodohteM sevitcejbO ydutS fo emuseR .3 .2 3.1 2.1 1.1 yrammuS evitucexE i noitcudortnI 1 EGAP .1 NOITCES Contents tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
snoisulcnoC llarevO & yrammuS 171 tnemssessA tcapmI dna snoitpO yciloP 3.8 noitalsigeL lanoitaN gnitsixE dna seussI lanoitinifeD 2.8 tfehT ytitnedI fo melborP 1.8 471 371 171 071 861 761 561 651 141 831 231 131 131 921 821 221 021 811 711 611 611 tnemssessA tcapmI – snoisulcnoC noitaulavE dna gnirotinoM snoitpO yciloP eht fo ytilibisaeF lacitiloP noitcA denibmoC – 4 noitpO yciloP fo tnemssessA noitcA evitalsigeL UE – 3 noitpO yciloP fo tnemssessA noitcA UE evitalsigeL noN – 2 noitpO yciloP fo tnemssessA ouQ sutatS – 1 noitpO yciloP fo tnemssessA snoitpO yciloP fo tcapmI eht fo weivrevO krowemarF tnemssessA .8 9.7 8.7 7.7 6.7 5.7 4.7 3.7 2.7 1.7 tnemssessA tcapmI noitcA denibmoC :4 noitpO yciloP noitcA evitalsigeL UE :3 noitpO yciloP noitca UE evitalsigel-noN :2 noitpO yciloP ouQ sutatS :1 noitpO yciloP snoitpO yciloP – weivrevO cigoL noitnevretnI sevitcejbO yciloP .7 7.6 6.6 5.6 4.6 3.6 2.6 1.6 snoitpO & sevitcejbO yciloP UE .6 Contents tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
setatS rebmeM eht ni noitalsigeL fo weivrevO 871 eerT melborP eht no kcabdeeF 491 sdohteM noitacitnehtuA ytitnedI fo selpmaxE 591 serusaeM yciloP lanoitanretnI dna UE 691 seidutS esaC 112 setatS rebmeM eht ni duarF draC tiderC 092 setatS rebmeM eht ni noitacifitnedI fo weivrevO 892 sresU koobecaF dna tenretnI 013 setatS rebmeM eht ni smsinahceM gnitropeR 113 egarevoC raelcnU ro tnempoleveD rednu noitalsigeL htiw setatS rebmeM 913 ytiruceS rebyC no retemoraboruE 2102 023 stcapmI fo tnemssessA evitatilauQ 623 EGAP .L .K .J .I .H .G .F .E .D .C .B .A SECIDNEPPA Contents tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
.enilno noitamrofni gnissecca dna gnitsop nehw eb dluohs yeht sa luferac sa syawla ton erew yeht taht detats net fo tuo neves revO .ruoivaheb enilno yksir ni egagne netfo stluda gnuoy netfo si ti taht tcaf eht dethgilhgih 0102 lirpA ni yevrus enilno Y noitareneG A .tenretnI eht no ecivres a gnisu ro gnissecca rof deriuqer naht noitamrofni erom esolcsid ot deksa neeb evah sresu tenretnI naeporuE fo %04 naht erom taht setacidni yevrus retemoraboruE 1102 a ,yltnecer eroM .tfeht ytitnedi tuoba denrecnoc yrev erew yeht dias stnednopser eht fo retrauq a ,laPyaP rof yduts 8002 a ot gnidroccA .stnemucod deussi-etats laiciffo dna evitartsinimda fo yregrof ,noitacifitnedi tnirpregnif fo tiefretnuoc ,yregrof tropssap ,elpmaxe rof ,evlovni seitivitca tfeht DI ’dlrow laer‘ enilffO .erawyps fo esu eht dna gnihsihp ,gnimmaps edulcni seitivitca tfeht DI enilnO .sesac nwonk eht fo klub eht rof stnuocca tfeht ytitnedi enilnO .ruoivaheb yksir fo smrof suoirav deyalpsid evah tfeht ytitnedi fo smitciv yhw nialpxe spleh ssenerawa fo kcaL .emirc fo epyt siht htiw yawa teg dna timmoc ot slanimirc rof reisae ti ekam taht sesnopser lanoitan ni sessenkaew rehtar tub srevird ton era yeht ,esnes siht nI .reisae seitivitca lanimirc fo sepyt eseht ekam ,noitaroballoc redrob-ssorc fo kcal sa llew sa ,skrowemarf lanoitutitsni dna lagel lanoitan ni seicneiciffeni dna ssenevitceffeni e s rep sa llew sa seitivitca noitneverp evitceffeni ro tneiciffusnI .meht rof )erutan laicnanif fo ralucitrap ni( stifeneb eht fo esuaceb noitamrofni ytitnedi niatbo ot slanimirc rof tnemeticni ro ’noitavitom‘ eht si smelborp eht fo revird yek ehT tfehT ytitnedI fo srevirD 1.1 .mitciv yramirp eht gnitanosrepmi rotarteprep eht yb demrah esiwrehto ro deduarfed si ohw ytrap driht eht .e.i ,’mitciv yradnoces‘ eht dna ,desuba si ytitnedi esohw nosrep eht ,si taht ,’mitciv yramirp‘ eht ot stsoc eht neewteb edam eb nac noitcnitsid A .snoitutitsni rotces cilbup ro/dna sessenisub ,slaudividni no stcapmi sah )ti deriuqca taht ytrap driht a yb ro ti ’elots‘ ohw nosrep eht yb yltcerid rehtie( ylsuoicilam desu era taht atad nelotS tfehT ytitnedI fo melborP .1 .neeserof eb osla dluoc serusaem fo noitanibmoc A .tfeht ytitnedi fo melborp eht gnisserdda ni eulav dedda edivorp dluow taht serusaem evitceffe erom rehto era ereht daetsni rehtehw ro ,level UE eht ta etairporppa era tfeht ytitnedi fo dleif eht ni serusaem wal lanimirc rehtehw no noisiced s’noissimmoC eht mrofni lliw ydutS tnemssessA tcapmI eht ,yllacificeps eroM .senilediug tnemssessA tcapmI s’noissimmoC eht swollof yduts yrotaraperp eht ,ecnerefeR fo smreT eht htiw enil nI .tfeht ytitnedi fo dleif eht ni tnemurtsni evitalsigel wen elbissop a no tnemssessA tcapmI s’noissimmoC eht mrofni ot dehcnual saw yduts ehT .ettioleD htiw noitarepooc ni )SESC( secivreS noitaulavE & ygetartS rof ertneC eht yb )EMOH GD( sriaffA emoH lareneG-etarotceriD rof nekatrednu saw yduts ehT .”tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS“ tnemngissa eht fo snoisulcnoc niam eht fo yrammus a edivorp ew woleB Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
.melborp eht fo elacs eht no setarobale 4 noitceS .stneilc dna ffats gnidulcni ,stcejbus atad fo atad lanosrep ssecca ot noitamrofni fo ecruos a sa desu osla era seitirohtua cilbup ,sessenisub ot ralimiS .cte stnemucod laiciffo fo yregrof eht ,sesab atad ot ssecca lagelli aiv enod eb dluoc sihT .esle enoemos yb desu era noitacifitnedi fo snaem rieht nehw tfeht ytitnedi fo smitciv eb osla nac seitirohtua cilbuP .duarf detaler-tfeht ytitnedi fo tluser a sa raey emas eht ni noillim 038 RUE dnuora fo 9002 ni sessol dereffus yrtsudni noitacinummocelet KU ehT .9002 ni duarf gniknab enohpelet dna duarf gniknab enilno ,drac citsalp morf noillim 426 RUE fo ssol rehtruf a dna )erutangis degrof a htiw retsduarf a yb desu dna nelots ,euqehc eniuneg a( seuqehc degrof fo tluser a sa 9002 ni noillim 5.91 RUE tsol yrtsudni gniknab eht ,KU eht morf atad ot gnidrocca ,elpmaxe roF .setatS rebmeM morf ecnedive lufesu emos si ereht ,etamitse ot tluciffid erom si yltcerid rotces etavirp eht gnitceffa tfeht ytitnedi fo elacs eht hguohtlA .)etamitse ot elbissop ton si srotarteprep eht morf devlovni smus eht revocer ot elbissop ton si erehw sessol laicnanif detaler-tfeht ytitnedi fo sesac .e.i ,ssol ten etamitlu ehT( .tfeht ytitnedi fo ksir eht esiminim pleh ot smetsys ni tsevni ot deen eht fo esuaceb ro ,tnemesrubmier rof smialc gnilttes fo tluser a sa yltcerid rehtie ,).cte ,sknab ,srerusni( sessenisub yb enrob yletamitlu era sessol eseht esuaceb slaudividni rof sesac tfeht ytitnedi fo eulav dna rebmun eht rof evoba dedivorp etamitse eht ot ralimis eb ot ylekil si dna etamitse ot reisae si dnoces eht ,seirogetac owt eseht fO .smitciv ’yradnoces‘ dna ’yramirp‘ sa htob detceffa era sessenisuB .PDG UE fo %4.0 ro nb005€ sa hgih sa eb dluoc sessol ssenisub taht si etamitse ruO .nekatrednu neeb sah hcraeser elttil yrev esuaceb etamitse ot tluciffid erom era ssenisub naeporuE ot tfeht ytitnedi fo stsoc ehT .edis wol eht no eb ot ylekil si etamitse siht ,sesoprup lacitsitats rof nwonk edam ton si ro detcetednu seog tfeht ytitnedi emos taht dnim ni gniraeB .tnaveler osla era seussi sthgir latnemadnuF .egamad lanoitatuper dna sserts sa hcus erutan esrevda na fo stcapmi laicnanif-non sa llew sa ,)stnemucod gnicalper .g.e( tfeht ytitnedi fo secneuqesnoc eht gniyfitcer fo tsoc eht ,gnitar tiderc s’laudividni na ot egamad morf gnisira tfeht ytitnedi fo stsoc laicnanif tceridni osla era erehT .level UE eht ta nb02€ ro 005,2€ dnuora fo ssol egareva na htiw )noitalupop s’UE eht fo %2( tfeht ytitnedi yb detceffa era slaudividni noillim 2.8 sa ynam sa taht stseggus etamitse egnar-dim ruO .gnisaercni si melborp eht dna ,noitalupop eht fo noitroporp elbaredisnoc a stceffa emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedI melborP eht fo elacS 2. 1 .noitatuper s’elpoep gnigamad dna gniyllub dna noitargimmi lagelli ,gnikciffart sgurd ,msirorret ,emirc desinagro ,ssecca erac htlaeh lagelli gnidulcni ,emirc fo sepyt rehtruf rof desu osla ,revewoh ,si noitamrofni ytitnedI .snoitavitom tneuqerf ssel eb ot detseggus era noitamrofni ytitnedi fo gnilles / refsnart eht dna gnikciffart namuH .gnirednual yenom dna duarf laicnanif era slanimirc rof sevitnecni yek eht stluser yevrus eht ot gnidrocca ,desu si noitamrofni detaler-ytitnedi hcihw rof emirc fo sepyt eht snrecnoc sA Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
era smitciv yramirp taht demrifnoc )dnalerI dna ylatI ,cilbupeR hcezC( seirtnuoc eerht ,deilper seirtnuoc 81 hcihw ot ,setatS rebmeM eht htiw yevrus nettirw a nI .thgir nwo sti ni desilanimirc si taht tca na sa ton dna esneffo desilanimirc yltnednepedni ,rehtona gnittimmoc rof tca yrotaraperp a sa deredisnoc si tfeht ytitnedi ,yaw siht nI .aera lanimirc eht otni tcudnoc eht sekat taht yletamitigelli deriuqca ytitnedi eht fo edam esu eht si ti rehtar tub emirc a deredisnoc syawla ton si ytitnedi na fo ’tfeht‘ erem eht ,eromrehtruF .’duarf‘ ot rehtar tub ’tfeht‘ ytitnedi ot refer ylnommoc ton od suht dna yregrof ro duarf no snoisivorp lagel esu daetsni os si siht erehw setatS rebmeM eht fo tsoM .denrecnoc tca eht fo tnemele detaler-ytitnedi eht ot refer ton od swal esohw setatS rebmeM eht ni desilanimirc ton si tfeht ytitnedi taht naem ton seod tfeht ytitnedi no noitalsigel cificeps fo ecnesba ehT .KU eht dna ynamreG ,airagluB ,cilbupeR hcezC ,muigleB edulcni esac eht si siht erehw fo selpmaxE .emirc yradnoces eht .e.i ,duarf no noitalsigel hguorht ylniam delkcat si tfeht ytitnedi ,seirtnuoc ynam nI serusaeM dna noitalsigeL lanoitaN 1.2 .tfeht ytitnedi gnitabmoc ni evitceffe eb ot noitalsigel lanoitan gnitsixe redisnoc stnednopser eht fo noitroporp wol ylevitaler A .)spag era ereht ro derevoc yltnerruc emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedi fo sesac lla rehtehw .g.e( emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedi fo noitucesorp eht ot noitaler ni si noitalsigel evitceffe woh no snoinipo rof deksa ew yevrus eht nI .1102 ni snoisivorp cificeps decudortni dnaloP tnemngissa tneserp eht ot gnidrocca ,yltnecer eroM .ainevolS dna ecnarF ,ainotsE era eseht )”troper DNAR“ 1102 eht( ”emirc detaler ytitnedi dna tfeht ytitnedi tabmoc ot serusaem evitalsigel-non dna evitalsigel no yduts evitarapmoC“ a ot gnidroccA .noitalsigel 'tfeht ytitnedi' ro 'emirc detaler-ytitnedi' cificeps detcane evah setatS rebmeM UE emos ylno ,tneserp tA noitalsigeL lanoitaN gnitsixE dna seussI lanoitinifeD .2 .desilaer eb nac ytiruces dna modeerf ,ecitsuj fo aera naeporuE eht hcihw ot tnetxe eht no tcapmi lliw stceffe eseht ,yletamitlU .).cte noitargimmi lagelli ,gnirednual yenom .g.e( semirc detaler-ytitnedi yb detatilicaf erew taht semirc htiw detaicossa stsoc dna stsoc tnemecrofne gnidulcni cilbup rediw eht ot stsoc era ereht ,eromrehtruF .ycavirp dna noitcetorp atad fo sthgir latnemadnuf eht fo snoitatimil dna snoitacilpmi tsurt sa llew sa ssertsid laicos dna lacigolohcysp gnidulcni stceffe laicnanif-non evah yam tfeht ytitnedi ,noitidda nI .sesac emos ni snoitacilpmi trot evah yam dna ytitnedi pu gninaelc htiw detaicossa tsoc dna emit eht edulcni nac sihT .smitciv rof secneuqesnoc laicnanif-non evah nac tfeht ytitnedi ,yenom fo ssol eht ot noitidda nI .dnaloP dna ylatI ,ecnarF ,”eporuE nretsaE“ ,KU ,niapS ,ainamoR erew esehT .stnednopser eht yb denoitnem erew setatS rebmeM UE wef a hguohtla ,UE eht fo edistuo ylniam seirtnuoc ot og tfeht ytitnedi fo sdeecorp eht dna ni desab eb ot detacidni ,yevrus eht ni ,erew srotarteprep fo rebmun etanoitroporpsid A .melborp eht ot noisnemid redrob-ssorc yna yldrah si ereht taht detats %7.6 ylnO .noisnemid redrob-ssorc tnacifingis ’yrev‘ ro ’etiuq‘ a si ereht taht deredisnoc stnednopser eht fo %5.86 elihw ,melborp eht ot noisnemid redrob-ssorc on si ereht taht detacidni SESC yb dehcnual yevrus enilno eht ni noitseuq siht derewsna ohw stnednopser 98 eht fo eno ylno ,deednI .noisnemid redrob-ssorc/naeporuE decnuonorp a gnivah sa nees dna gnisaercni si tfeht ytitnedi ,yduts siht rof stluser yevrus eht ot gnidroccA Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
.troper eht ni dedivorp si tfeht ytitnedi fo noitinifed gnikrow detseggus A .smetsys lagel nwo rieht ,ot etairporppa dna ,htiw tnetsisnoc tsom yaw eht ni tfeht ytitnedi ot tcepser htiw tcudnoc lanimirc enifed ot eerf setatS rebmeM eht gnivael edulcni hcaorppa cificeps ssel a fo ruovaf ni srotcaf ehT .emirc detaler-ytitnedi gnitabmoc ni ssergorp fo gnirotinom devorpmi dna atad lacitsitats fo gnirehtag esicerp erom elbane dna ;seilamona dna snoitatimil suoires sksir aera gnipoleved yldipar dna detecafitlum a ni hcihw ,ytivitca eht fo tluser eht fo smret ni denifed eno naht rehtar tcudnoc fo eno si emirc eht taht raelc ekam ;desilanimirc eb ot sdeen taht tcudnoc eht fo erutan tcaxe eht yfiralc :dluow ti taht si hcaorppa ’lanoitcnuf-ylluf‘ tsrif eht fo egatnavda ehT .selpicnirp yek no gnisucof noitinifed elbixelf erom a ro emirc detaler-ytitnedi fo noitinifed UE nommoc ’lanoitcnuf-ylluf‘ a – noitinifed UE nommoc a gnipoleved ot elbissop era sehcaorppa daorb owT .nonemonehp eht retnuoc ot serusaem lacitcarp rof epocs setaerc taht eno tub krowemarf tnetsisnoc dna desinomrah a ylno ton eveihca dluohs tfeht ytitnedi no krowemarf lagel ediw-UE ynA .aera siht ni tcudnoc lanimirc rof tnemeriuqer a sa noitinifed nommoc yna ni dedulcni eb ot evah dluow ’tnetni tsenohsid‘ rof snoisivorp taht deugra saw tI .elbissop sa ’lanoitarepo‘ sa dna elbissop sa evisneherpmoc sa noitinifed nommoc a gnikam rof deugra srehtO .txet gnidnib yllagel a naht rehtar enilediug a niamer spahrep dluohs ti taht detseggus dna noitinifed eht fo epocs dna tnetnoc eht no eerga ot tluciffid yrev eb dluow ti taht detseggus yeht ,revewoH .noitinifed nommoc a evah ot lufpleh eb dluow ti taht thguoht yduts eht fo trap sa detlusnoc strepxe tsoM .tfeht ytitnedi tabmoc ot level UE na ta ygetarts a gnipoleved ni noitacilpmoc a si noitinifed nommoc a fo ecnesba ehT noitcA UE rof epocS 2.2 .ylbaredisnoc seirav smetsys lagel lanoitan tnereffid eht yb nekat hcaorppa eht dna swal lanoitan yb denimreted si setatS rebmeM ni desilanimirc dna desingocer si nonemonehp lareneg siht yaw tahw ni dna hcihw ot tnetxe ehT .ti fo noitinifed lagel nommoc a ron )’emirC detaler-ytitnedI‘ dna ’duarF ytitnedI‘ ,’tfehT ytitnedI‘ esu setatS rebmeM( tfeht ytitnedi fo nonemonehp eht ebircsed ot desu ygolonimret nommoc a rehtien si ereht UE eht ni yltnerruC .noitamrofni ytitnedi nelots eht fo snaem yb dettimmoc neeb sah emirc yradnoces a ecno derevoc era smitciv yramirp ,seirtnuoc ynam nI .setatS rebmeM rehto ni osla sesac niatrec ni sserder niatbo ot smitciv yramirp rof seitinutroppo era ereht dna ,tuc-raelc ton si setatS rebmeM rehto ni noitautis evitalsigel eht ,dias sihT .dettimmoc sah emirc yradnoces a erofeb noitalsigel lanoitan ni derevoc Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
lasoporp eht sa llew sa ,ecnatropmi yek fo osla si evitceriD smitciV wen desoporp ehT .tnemnorivne enilno na ni renwo eht ot egamad setaerc dna desu si ytitnedi s’enoemos fi seitlanep detavargga fo smret ni dna )smetsys enilno fo ytiruces eht gninrecnoc .g.e( serusaem evitatneverp fo smret ni htob level UE eht ta gniog-no yltnerruc si kroW .UE eht ni emirc detaler dna tfeht ytitnedi ot noitaler ni gnippohs murof fo ksir eht tneverp oT .emirc detaler dna tfeht ytitnedi gnidrager esab egdelwonk eht evorpmi oT .smrif regral naht secneuqesnoc sti dna tfeht ytitnedi ot elbarenluv erom eb ot dnet hcihw sEMS ralucitrap ni ,ssenisub tcetorp oT )74 .trA( lairt riaf a ot dna ydemer evitceffe na ot thgiR .thgir latnemadnuf a osla si sihT .noitcetorp remusnoc no tcapmi evitagen a evah suht dna dlrow enilffo eht ni gnippohs sa llew sa ,gnippohs enilno ot noitaler ni desuba dna deriuqca eb yam noitamrofni ytitnedi esohw ,)83 .trA( sremusnoc tcetorp oT ;)71 .trA( ytreporp ot thgiR ;)8 .trA( atad lanosrep fo noitcetorp • • • dna )7 .trA( efil ylimaf dna etavirp rof tcepseR sthgir ’smitciv tcetorp ;)6 .trA( ytiruces dna ytrebil ot thgiR dna emirc tabmoc :ralucitrap ni gnidulcni ,ytiruces etomorp ,sthgir latnemadnuf draugefas ot ,yllareneg eroM ot ,yllareneg eroM .sserder dna troppus niatbo emirc detaler-ytitnedi fo smitciv yradnoces dna yramirp taht erusne oT .level UE dna lanoitan ta ,melborp eht fo stcepsa redrob emirc detaler -ssorc ot noitaler ni gnidulcni ,srotces etavirp dna ytitnedi dna tfeht cilbup eht ni htob emirc detaler dna tfeht ytitnedi ytitnedi tabmoc oT elkcat dna tneverp ot yticapac eht evorpmi oT .emirc detaler dna tfeht ytitnedi ecuder oT sevitcejbo cificepS sevitcejbo lareneG :woleb desirammus era sevitcejbo ycilop UE • • • • sevitcejbO yciloP 1.3 .level UE na ta noitnevretni seriuqer melborp eht elkcat ot noitca evitceffe taht naem taht serutaef rehto dna stcepsa lanoitansnart sah tfeht ytitnedi eht ,yldnoceS .munna rep sorue nb 02 ta detamitse era stsoc taht dna munna rep detceffa eb dluoc slaudividni noillim 8 dna noillim 2 neewteb egnar a taht tseggus setamitse suoituac ,reilrae deton sA .melborp eht elkcat ylevitceffe ot yrassecen si level UE na ta noitca taht dna ,snoitutitsni cilbup dna sessenisub sa llew sa ,noitalupop s’UE eht fo noitroporp tnacifingis a gnitceffa si emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedi taht si noitnevretni UE rof elanoitar ehT tnemssessA tcapmI dna snoitpO yciloP ,sevitcejbO yciloP .3 Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
.lartuen sa detar si ti sa dedulcni ton si ouq sutats ehT .3 noitceS ni cigol noitnevretni eht fo trap sa tuo tes airetirc ’level hgih‘ eht gnisu )sixa latnoziroh( snoitpo ycilop tnereffid ot noitaler ni )sixa lacitrev( tuoba emoc ot ylekil era stseggus hcraeser eht taht stcapmi eht fo yrammus level hgih a sedivorp elbat gniwollof eht ,tnemssessa eht fo stcepsa tnereffid gninibmoc fo yaw a sA stcapmI fo tnemssessA 3.3 .1.3 noitpo ycilop evitalsigel eht dna snoitpo ycilop evitalsigel-non eerht eht gninibmoc noitpo eno llew sa ,snoitpo evitalsigel-non eht fo snoitanibmoc owt gnidulcni ,dessessa neeb osla evah snoitpo ycilop fo snoitanibmoC .tfeht ytitnedi fo melborp eht elkcat ot ,noissimmoC eht htiw dna ,rehtegot ylesolc erom krow ot era setatS rebmeM fi laitnesse sa nees si tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a fo noitpoda ehT .)2.3 noitpo ycilop( hcaorppa tsilamixam - smitciv yradnoces dna yramirp htob gnidulcni .e.i ,emirc detaler dna tfeht ytitnedi no evitceriD a fo noitpoda ,yldnoces dna ;)1.3 noitpo-bus( hcaorppa citsilaminim - smitciv yramirp no gnisucof ,tfeht ytitnedi no evitceriD a fo noitpoda ,yltsriF .snoitpo-bus owt evlovni dluoc :noitnevretni evitalsigeL – 3 noitpO yciloP .tfeht ytitnedi fo melborp eht elkcat ot ,noissimmoC eht htiw dna ,rehtegot ylesolc erom krow ot era setatS rebmeM fi laitnesse sa nees si tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a fo noitpoda eht ,3.2 noitpo-bus ot drager htiW .detlusnoc ew esoht tsgnoma noitpo-bus deruovaf tsael eht si 1.2 noitpO yciloP .tfeht ytitnedi fo melborp gniworg eht ot esnopser tneiciffus a ,flesti ni ,ton si tub troppus daerpsediw sah 2.2 noitpO yciloP taht stseggus hcraeser eht morf kcabdeeF .)3.2 noitpo-buS( sehcaorppa fo noitatnemgarf tnerruc eht ecuder ot serusaem rehto suoirav dna noitinifed nommoc a no noitadnemmoceR noissimmoC a dna ;)2.2 noitpo-buS( smitciv ot troppus gnidivorp dna setatS rebmeM eht ni noitautis eht gnirotinom rof elbisnopser eb dluow hcihw ,stniop tcatnoc fo krowten a fo tnemhsilbatse eht ;)1.2 noitpo -buS( egdelwonk dna ecneirepxe erahs ot stsilaiceps dna smitciv rof mroftalp enilno na fo tnemhsilbatse eht evlovni dluoc :noitca evitalsigel noN – 2 noitpO yciloP .noit ca UE rof deen a si ereht taht tseggus snoitatlusnoc rehto dna spohskrow trepxe eht ,eromrehtruF .noitautis tnerruc eht evorpmi ot noitca UE rof deen a si ereht taht kniht )%7.68( stnednopser eht fo ytirojam eht taht wohs stluser yevrus SESC ehT .noitautis ouq sutats a htiw tnetnoc ton era sredlohekats tsom taht stseggus hcraeser eht morf deniatbo kcabdeef ehT .enevretni dluohs UE eht taht elacs dna erutan a hcus fo ton si melborp eht taht denimreted si ti fi tnaveler eb dluow noitpo siht :ouq sutatS – 1 noitpO yciloP :UE eht ssorca tfeht ytitnedi esilanimirc ot noitnevretni evitalsigel ot ouq sutats eht gniniatniam morf gnignar snoitpo ycilop fo rebmun a era erehT snoitpO yciloP 2. 3 .sevitaitini rehto dna eseht no sdliub evitaitini wen yna taht tnatropmi si tI .ertneC emircrebyC naeporuE a rof Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
.gniod ydaerla era setatS rebmeM tahw ot eulav dda dna lacitcarp era taht serusaem htiw tfeht ytitnedi fo melborp gniworg eht elkcat ot noitca rof deen eht ot gnidnopser si noissimmoC eht taht etartsnomed dluow hcaorppa na hcuS .yduts tneserp eht fo krowemarf eht ni detlusnoc esoht fo ynam yb lufesu sa nees si noitasilanimirc elbissop gnidulcni ,erutuf eht ni tfeht ytitnedi tabmoc ot sevitaitini rehtruf rof krowemarf a sa tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a gnidulcni evitceriD a rof deen a ,serusaem eseht ot noitidda nI .tfeht ytitnedi tabmoc ot ygetarts UE na fo tnempoleved eht eesrevo ot dna noitamrofni tcelloc pleh ot ,noitamrofni erahs ot snoitca gnidulcni emoclew eb dluow evoba debircsed neeb sah taht mrof eht ni noitca evitalsigel-noN .srotca ynam yb derreferp osla si hcaorppa pets yb pets a ,hcraeser ruo no desaB .tseb eb thgim 3 noitpO yciloP sdrawot gnikrow fo mia eht htiw tub 2 noitpO yciloP htiw gnitrats hcaorppa pets-yb-pets a dna evisulcxe -yllautum ton era snoitpo eseht tuB .melborp eht no tcapmi emas eht evah ton dluow tub tnemelpmi ot reisae eb dluow 2 noitpO yciloP .ecudortni dluow evitceriD a taht snoisivorp rehto eht dna tfeht ytitnedi nommoc a gnitpoda no ,level UE na ta noitca rof deen eht no setatS rebmeM UE neewteb tnemeerga sesoppuserp ti sa tnemelpmi ot tluciffid erom eb dluow ti taht si 4 noitpO yciloP fo egatnavdasid niam ehT .secneuqesnoc eht elkcat ot reisae ti ekam dluow ti tub yas ot elbissopmi si detamitse evah ew stcapmi tsedom eht dnoyeb tfeht ytitnedi fo srotarteprep eht ot tnerreted evitceffe na eb dluow erusaem a hcus rehtehW .stniop tcatnoc fo krowten a dna mroftalp enilno na fo mrof eht ni serusaem evitalsigel-non ecudortni sa llew sa ,seitlanep ecrofne ot snaem lagel eht htiw dna ,)1.3 noitpO yciloP( smitciv yramirp rof tfeht ytitnedi noitaler ni pag evitalsigel tnerruc eht gnisserdda ,krowemarf evisneherpmoc a edivorp dluow ti sa tfeht ytitnedi no tcapmi tseggib eht evah ot ylekil si 4 noitpO yciloP ,tnemssessa ruo ot gnidrocca ,llarevO 4 2.3 1.3 5.2 4.2 3.2 2.2 1.2 ;erocs wol = :yeK erocs hgih = ytilibisaeF eulav dedda dna tcapmI ycneiciffE ssenevitceffE ecnaveleR snoitpO yciloP/tcapmI stcapmI yeK fo yrammuS Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
• )2102 yraunaJ 91( troper noitpecni na ni detneserp erew 1 esahP fo stluser ehT .hcraeser ksed laitini dna sredlohekats yek htiw sweivretni yranimilerp ,EMOH GD htiw gniteem pu-tes a gnidulcni – sksaT yrotaraperP :1 esahP • .)2102 enuJ 61( troper miretni eht ni detneserp erew 2 esahP fo stluser ehT .snoitpo ycilop dna sevitcejbo ycilop eht fo snoitinifed tfard sa llew sa ,ssenisub dna slaudividni rof tfeht ytitnedi fo stsoc dna elacs eht fo noitacifitnauq ,noisnemid redrob-ssorc a htiw sesac ni ylralucitrap ,sredneffo fo tiusrup evitceffe eht dna tfeht ytitnedi fo smitciv rof smelborp tnerruc fo tnemssessa enilesab a dedulcni 2 esahP fo stuptuo ehT .sredlohekats yek htiw sweivretni dna yevrus enilno detubirtsid ylediw a sa hcus ,yduts tnemssessa tcapmi eht fo stcepsa suoirav eht rof noitamrofni tcelloc ot seitivitca fo sepyt tnereffid devlovni 2 esahP – sisylanA dna noitcelloC ataD :2 esahP • .)2102 rebmeceD( troper lanif dna lanif tfard a fo noitaraperp dna sisylana tcapmi na ,2 esahP fo trap sa detcelloc noitamrofni eht fo sisylana rehtruf devlovni – tropeR laniF dna tnemssessA tcapmI :3 esahP :sesahp eerht ni tuo deirrac saw tnemngissa sihT etoN lacigolodohteM .4 Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
1 .woleb liated rehtruf ni debircsed si sesahP eht fo hcae fo trap sa tuo deirrac saw taht krow ehT .tfeht ytitnedi no noitalsigel cificeps detpoda evah taht seirtnuoc no hcraeser rehtruf rof wolla ot redro ni troper lanif tfard eht fo dna dettimbus saw tnemucod eht erofeb ecalp ekat ot pohskrow a wolla ot detsujda saw troper miretni eht fo gnimit eht taht deton eb dluohs tI .sesahp tnereffid eht fo gnimit eht fo noitacidni na dna tnemngissa eht rof nalp hcraeser eht fo weivrevo na sedivorp ,rednet ruo morf nekat ,margaid gniwollof ehT • )2102 yraunaJ 91( troper noitpecni na ni detneserp erew 1 esahP fo stluser ehT .hcraeser ksed laitini dna sredlohekats yek htiw sweivretni yranimilerp ,EMOH GD htiw gniteem pu-tes a gnidulcni – sksaT yrotaraperP :1 esahP • .)2102 enuJ 61( troper miretni eht ni detneserp erew 2 esahP fo stluser ehT .snoitpo ycilop dna sevitcejbo ycilop eht fo snoitinifed tfard sa llew sa ,ssenisub dna slaudividni rof tfeht ytitnedi fo stsoc dna elacs eht fo noitacifitnauq ,noisnemid redrob-ssorc a htiw sesac ni ylralucitrap ,sredneffo fo tiusrup evitceffe eht dna tfeht ytitnedi fo smitciv rof smelborp tnerruc fo tnemssessa enilesab a dedulcni 2 esahP fo stuptuo ehT .sredlohekats yek htiw sweivretni dna yevrus enilno detubirtsid ylediw a sa hcus ,yduts tnemssessa tcapmi eht fo stcepsa suoirav eht rof noitamrofni tcelloc ot seitivitca fo sepyt tnereffid devlovni 2 esahP – sisylanA dna noitcelloC ataD :2 esahP • .)2102 rebmeceD( troper lanif dna lanif tfard a fo noitaraperp dna sisylana tcapmi na ,2 esahP fo trap sa detcelloc noitamrofni eht fo sisylana rehtruf devlovni – tropeR laniF dna tnemssessA tcapmI :3 esahP :sesahp eerht ni tuo deirrac saw tnemngissa sihT nalP hcraeseR dna hcaorppA lacigolodohteM 2.1 .neeserof eb osla dluoc serusaem fo noitanibmoc A .tfeht ytitnedi fo melborp eht gnisserdda ni eulav dedda edivorp dluow taht serusaem evitceffe erom rehto era ereht daetsni rehtehw ro ,level UE eht ta etairporppa era tfeht ytitnedi fo dleif eht ni serusaem wal lanimirc rehtehw no noisiced s’noissimmoC eht mrofni lliw ydutS tnemssessA tcapmI eht ,yllacificeps eroM .senilediug tnemssessA tcapmI s’noissimmoC eht swollof yduts yrotaraperp eht ,ecnerefeR fo smreT eht htiw enil nI .tfeht ytitnedi fo dleif eht ni tnemurtsni evitalsigel wen elbissop a no tnemssessA tcapmI s’noissimmoC eht mrofni ot dehcnual saw yduts ehT sevitcejbO ydutS – emuseR 1.1 .ettioleD htiw noitarepooc ni )SESC( secivreS noitaulavE & ygetartS rof ertneC eht yb )EMOH GD( sriaffA emoH lareneG-etarotceriD rof nekatrednu saw yduts ehT .”tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS“ tnemngissa eht no troper lanif eht sniatnoc tnemucod sihT 1 Introduction tfehT ytitnedI no krowemarF lageL weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
2 .evitatneserper eb ot deredisnoc eb nac ti ,spuorg redlohekats tfeht ytitnedi tnereffid ssorca sesnopser fo daerps doog a sedivorp elpmas eht sa rafosnI .seitirohtua lanoitan dna ).cte ,seicnega gnitar tiderc ,snoitutitsni laicnanif( snoitasinagro rotces etavirp yb dewollof stnednopser yevrus fo puorg elgnis tsegral eht pu edam seicnega tnemecrofne wal ,)denoitnem saw detneserper noitasinagro fo epyt eht erehw srewsna 121 no desab( trahc gniwollof eht morf nees eb nac sA .deraperp saw troper lanif eht nehw emit eht ta yevrus eht ot sesnopser 721 erew ereht ,latot nI .sredlohekats yek morf snoitseuq fo egnar a no kcabdeef gniniatbo ta demia dna enilno detcudnoc saw yevrus 2 esahP ehT .spohskrow owt dna seiduts esac yrtnuoc thgie rof hcraeser ,emmargorp weivretni na ,yevrus a ,hcraeser ksed gniunitnoc sedulcni sihT .nekatrednu neeb evah seitivitca hcraeser fo rebmun a 2 esahP fo esruoc eht gniruD sisylanA dna noitcelloC ataD – 2 esahP .gniteem weiver a dna 2102 yraunaJ 91 no dettimbus saw hcihw ,troper noitpecni na fo noitaraperp ot del seitivitca rehto dna esehT .2 esahP rof stnemegnarra eht dna yduts eht rof hcaorppa lacigolodohtem eht desilanif osla eW .spag noitamrofni dna noitamrofni elbaliava ylidaer enimaxe yfitnedi ot nugeb saw hcraeser ksed ,esahp siht gniruD .noissimmoC eht htiw rehtegot deifitnedi erew taht sredlohekats yek rehto dna slaiciffo noissimmoC htiw snoissucsid yranimilerp dna )1102 rebmeceD 51( EMOH GD htiw gniteem pu-tes a gnidulcni ,sksat yrotaraperp fo rebmun a kootrednu ew ,tnemngissa eht fo testuo eht tA sksat yrotaraperP – 1 esahP 6 m onths 7-8 months 3 m onths 3 weeks Interim report Inception report • Set up meeting • Literature review • Preliminary interview s • Methodology and w ork plan • Review meeting • Problem definition • Definition of policy objectives • Development of policy options • Review meeting Phase 2: Data Collection and Initial Analysis Phase 1: Preparatory work Draft final report Final report • Assessment of the impacts of the policy options • Comparison of the policy options • Monitoring and evaluation arrangements • Workshops • Final review meeting Phase 3: Im pact Assessment and Final Report nalP kroW fo weivrevO :1.1 erugiF 1 Introduction tfehT ytitnedI no krowemarF lageL weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
3 .srewsna 711 no desab si hparg gniwollof ehT .detneserper-rednu nosirapmoc yb erew )TI ,RF ,ED( srehto elihw )TL ,YC ,EB ylsuoivbo tsom( detneserper-revo ylthgils erew seirtnuoc emos hguohtla setatS rebmeM UE eht fo evitatneserper yldaorb si elpmas ehT .ainevolS tpecxe setatS rebmeM 72UE lla morf deniatbo erew sesnopseR .)tfeht ytitnedi fo stsoc .g.e( snoitseuq eht fo emos ot sesnopser fo srebmun rewol hcum htiw 98 saw eriannoitseuq eht fo snoitces lla detelpmoc ohw rebmun eht ,latot ni stnednopser yevrus 721 erew ereht hguohtla taht deton eb dluohs tI .etar esnopser eht tsoob pleh ot semit lareves dehcnual-er saw yevrus ehT noitasinagro fo epyt yb sesnopser yevruS :2.1 erugiF .)seitirohtua lanoitan htiw tpecxe( nwonk ton era slatot eht esuaceb evitatneserper si yrogetac hcae morf deniatbo sesnopser yevrus fo rebmun eht rehtehw gninimreted fo ,revewoh ,yaw suoivbo on si erehT 1 Introduction tfehT ytitnedI no krowemarF lageL weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
4 54 8 4 5 6 7 4 5 *2 4 sweivretni fo .oN l at o T sweivretni rehtO KU nedewS ainamoR lagutroP dnaloP sdnalrehteN ynamreG ecnarF seirtnuoC )gnitirw ni deviecer noitamrofni *( emmargorP weivretnI 2 esahP :1.1 elbaT .A xidneppA ni dedivorp si deweivretni snoitasinagro fo sepyt fo tsil A .sweivretni eht fo nwodkaerb a sedivorp elbat gniwollof ehT .NU eht sa llew sa ,tsujoruE dna loporuE sa hcus sredlohekats level UE htiw tuo deirrac erew sweivretni ,eromrehtruF .)KU dna nedewS ,ainamoR ,lagutroP ,dnaloP ,sdnalrehteN ,ynamreG ,ecnarF ,ainotsE( setatS rebmeM fo elpmas a ni ).cte ,seidob rotces etavirp ,strepxe lagel ,snoitasinagro remusnoc dna noitcetorp atad ,seitirohtua lanoitan( sredlohekats yek no desucof emmargorp weivretni 2 esahP ehT etatS rebmeM UE yb sesnopseR yevruS :3.1 erugiF 1 Introduction tfehT ytitnedI no krowemarF lageL weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
5 ;reilrae deniltuo smelborp eht sserdda dna meht etomorp ot detpoda eb thgim taht snoitpo ycilop eht dna sevitcejbo ycilop eht seniltuo - snoitpo dna sevitcejbo yciloP :6 noitceS .melborp eht tabmoc dna tneverp ot serusaem dna skrowemarf lanoitutitsni lanoitan eht ,tfeht ytitnedi tabmoc ot setatS rebmeM ni ecalp ni noitalsigel – sevitcepsreP lanoitaN :5 noitceS ;smitciv yradnoces dna yramirp no emirc detaler dna tfeht ytitnedi fo stcapmi ,stsoc rehto dna laicnanif dna smitciv fo rebmun ,tfeht ytitnedi fo elacs eht – stcapmi tfeht ytitnedi fo noitacifitnauQ :4 noitceS ;sesnopser lanoitan dna stegrat ,desu sdohtem eht fo smret ni melborp eht seniltuo - tfeht ytitnedi fo melborP :3 noitceS ;noitinifed nommoc a gnipoleved ni devlovni seussi dna tfeht ytitnedi fo noitinifed eht senimaxe - tfeht ytitnedi fo noitinifeD :2 noitceS • • • • • :swollof sa derutcurts si troper lanif ehT tropeR laniF eht fo erutcurtS 3.1 .2102 rebmetpeS ni gniteem ecivres-retni na ta detneserp dna noissimmoC eht htiw deweiver saw troper lanif tfard ehT .tnemssessa tcapmi eht gniniatnoc dna hcraeser eht fo sisylana na tuo gnittes troper lanif tfard a deraperp dna hcraeser gnidnatstuo eht detelpmoc ew yduts eht fo esahp lanif eht nI tropeR laniF dna tnemssessA tcapmI – 3 esahP .setatS rebmeM rieht morf noitamrofni dna secneirepxe sa llew sa seussi yek no kcabdeef lufesu yrev dedivorp stnapicitrap eht ,spohskrow htob tA .noitca UE gnidulcni ,eseht sserdda ot syaw dna smelborp tnerruc ,tfeht ytitnedi fo noitinifed eht derevoc spohskrow htoB .tneserp gnieb setatS rebmeM UE tsom morf snoitasinagro tnemecrofne wal dna seitirohtua lanoitan morf sevitatneserper htiw stnapicitrap fo rebmun regral a dah )lirpA 81( pohskrow dnoces ehT .loporuE morf evitatneserper a dna slaiciffo noissimmoC ,strepxe fo puorg llams a htiw noisses yad-eno a devlovni )yraurbeF 2( eseht fo tsrif ehT .2 esahP gnirud ecalp koot spohskrow owT .egarevoc citameht dna yrtnuoc fo smret ni redaorb saw dna hcraeser yduts esac eht ot detimil ton saw emmargorp weivretni 2 esahP eht taht deton eb dluohs tI .E xidneppA ni dedivorp era seiduts esac ehT .eulav dda dluoc level UE na ta snoitca woh dna ,melborp eht tabmoc ot serusaem rehto dna noitalsigel lanoitan gnitsixe ,melborp tfeht ytitnedi eht fo elacs dna erutan eht ot thgisni deliated erom a edivorp seiduts esac ehT .yrtnuoc hcae ni noitautis eht no hcraeser ksed yb detnemelpmoc saw kcabdeef ehT .seussi rehto dna melborp eht tabmoc ot ecalp ni noitalsigel eht ,denrecnoc yrtnuoc eht ni melborp tfeht ytitnedi eht fo tnetxe dna erutan eht fo tnemssessa na tuo gnittes seiduts esac ecudorp ot desu saw sweivretni eht morf kcabdeef )KU ,ES ,OR ,TP ,LP ,LN ,RF ,ED( setatS rebmeM detceles eht fo thgie nI 1 Introduction tfehT ytitnedI no krowemarF lageL weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
6 .dedivorp osla era secidneppa lacinhcet rehtO .)E xidneppA( setatS rebmeM fo rebmun a ni ti ot sesnopser dna tfeht ytitnedi fo melborp eht gninimaxe seiduts esac fo tes a dna )C xidneppA( serusaem ycilop lanoitanretni dna UE fo yrammus a ,)A xidneppA( setatS rebmeM UE eht ni tfeht ytitnedi ot gnitaler noitalsigel fo weivrevo na gnidulcni secidneppa fo rebmun a yb detroppus si troper ehT .hcraeser eht morf snoisulcnoc llarevo dna sgnidnif yek eht sesirammus – snoisulcnoc llarevO :8 noitceS .airetirc yek fo rebmun a tsniaga snoitpo ycilop eht fo stcapmi eht fo tnemssessa na sedivorp - tnemssessA tcapmI :7 noitceS • • 1 Introduction tfehT ytitnedI no krowemarF lageL weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
7 .evoba ot derrefer oiranecs cissalc eht ni sa mitciv yramirp a ot esir evig ton od erofereht dna ytitnedi s’laudividni ”lautca“ rehtona fo tfeht eht evlovni ton od yeht hguoht neve ,tfeht ytitnedi fo nonemonehp eht nihtiw llaf ot deredisnoc eb dluohs tneve siht ni dna duarf fo esoprup eht rof desu eb osla nac yeht taht degdelwonkca ylediw si ti ,sesoprup elbatpecca yllaicos dna tneconni evah yam sesaila ro seititnedi detnevni elihW .ytitnedi na stnevni daetsni tub ,ytitnedi s’nosrep rehtona esu dna eriuqca ton seod A erehw srucco tfeht ytitnedi fo noitatumrep rehtonA .efil ylimaf dna ycavirp ot thgir s’B gnignirfnI ;nerdlihc htiw krow ot noissimrep niatbo ot gnihsiw elihpodeap a ro revird deifilauqsid a si eh/s fi elpmaxe rof ,ytitnedi eurt reh/sih yb desingocer gnieb diova ot A elbane oT ; gniklats ro gniyllub tenretnI ,noitatuper sih ot egamad fo mrof eht ni B no mrah gnitcilfnI ;gnikciffart sgurD ;msirorreT ;gnirednual yenoM ;stbed fo tnemyap edave ot ro dab si drocer tiderc reh/sih nehw ytitnedi wen a niatbo ot A gnilbanE ;enif a ro noitucesorp lanimirc a gnidiovA ;slortnoc redrob hguorht ssap ot stnargimmi lagelli wolla .g.e stnemucod DI eslaF .noitargimmi lagelli dna )skrowten lanimirc lanoitansnart ,egral aiv netfo( gnikciffart namuH :elpmaxe rof ,edulcni yam smia esehT .secivres ro sdoog ,hsac sa hcus tifeneb laicnanif a gniniatbo naht smrof rehto ekat yam B gnitanosrepmi ni evitcejbo s’A ,eromrehtruF .tnerapdnarg ro tnerap a fo eman deirramnu eht ro tnemyolpme ,sesserdda tsap sa hcus noitamrofni lacihpargoib ro ,AND ro stnirpregnif sa hcus ,sliated cirtemoib s’B rehtie edulcni yam ytitnedi • • • • • • • • • fo ecnedive detacitsihpos erom ,revewoH .drowssap dna emanresu a ,muidem tenretnI eht ni ,ro ecnecil gnivird ro tropssap a sa hcus ,noitatnemucod ytitnedi lanoitidart fo mrof eht ekat yam ytitnedi s’B fo ecnedive ,level cisab tsom eht tA .snoitatumrep suoremun era ereht noitalumrof lareneg siht nihtiW .)mitciv yradnoces eht( C ytitne ro nosrep morf secivres ro sdoog ,hsac gnirucorp fo mia eht htiw )mitciv yramirp eht( B etanosrepmi ot sa os ytitnedi s’B nosrep fo ecnedive sniatbo A nosrep erehw noitautis a fo nekat eb nac elpmaxe na ,siht etartsulli oT .smitciv yradnoces dna yramirp htob sevlovni tfeht ytitnedi etutitsnoc ot dootsrednu yllareneg tsom noitautis ehT ?tfehT ytitnedI si tahW - weivrevO 1.2 .melborp eht tabmoc ot level UE eht ta nekat eb dluoc taht snoitca elbissop eht fo ynam ot yek eht si noitinifed nommoc A .level UE eht ta noitinifed nommoc a gnipoleved ni devlovni seussi yek eht fo emos dna tfeht ytitnedi fo noitinifed eht enimaxe ew ,noitces siht nI 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
8 .)yrogetac siht otni llaf dluoc gnitekram ssam fo smrof emos( C ro B ot egamad fo ksir a ot esir sevig sselehtreven tub hsilbatse ot elbissopmi si noitamrofni fo noitisiuqca daerpsediw siht dniheb tnetni eht erehw ytirohtua tuohtiw slaudividni suoremun fo noitamrofni ytitnedi gnitcelloc A nosreP .reyolpme eht fo nrecnoc etamitigel eht nihtiw sllaf taht noitca rehto emos ot weiv a htiw ro ecnallievrus fo esoprup eht rof noitamrofni ytitnedi s’B eeyolpme gniriuqca A reyolpmE .)denrecnoc nosrep eht ot ecneffo esuac esruoc fo dluoc siht hguohtla( noitamrofni eht fo esu rehtruf on htiw tub snoitacinummoc lanosrep daer ot redro ni noitamrofni ytitnedi s’B gniriuqca A nosreP • • • :edulcni selpmaxE .B no egamad laicnanif tcilfni ro tifeneb a niatbo ot A fo trap eht no tnetni elbavorp a yb deinapmocca gnieb fo esnes siht ni tfeht ytitnedi etutitsnoc ton od taht noitamrofni ytitnedi fo noitisiuqca desirohtuanu eht gnivlovni ruoivaheb fo smrof suoirav era erehT .smelborp nwo sti deirrac hcihw ,emirc a timmoc ot tpmetta na htiw A gnigrahc fo yaw yb os od ylno dluoc ti evitcejbo sti deveihca tcudnoc eht erofeb enevretni ot saw wal eht fi ylsuoiverp saerehw ,tluser sti no naht rehtar tcudnoc eht dniheb gniyl tnetni eht no sesucof won 6002 tcA duarF eht ,elpmaxe rof ,KU eht nI .seussi hcus ot noitnetta nevig evah smetsys lagel lanoitaN .nesira sah egamad eht erofeb neve ,nwohs eb nac tnetni erehw egats reilrae na ta enevretni ot wal eht gnilbane fo ruovaf ni ,’gnihsihp‘ sa hcus tcudnoc ot noitaler ni ylralucitrap ,stnemugra ycilop era ereht ,emit emas eht ta ,dna emoctuo yradnoces a gnivorp ni seitluciffid eb llew dluoc ereht sesac ynam nI .).cte ,tnetni ,noissimmoc lautca( eb dluohs knil taht fo erutan eht tahw ,os fi dna ,noitamrofni reh/sih fo tfeht eht hguorht detaerc ydaerla si taht ytitnedi s'enoemos ot ksir eht fo "tceffe" tsrif eht dnoyeb tca yradnoces a ot deknil eb ot tfeht ytitnedi rof laitnesse eb dluohs ti rehtehw si eussi rehtonA .tnuoc ca otni siht ekat ot sdeen smitciv yramirp sserdda ot evitaitini ynA .sresitrevda ro srehcraeser tekram ,elpmaxe rof ,yb desu yletamitigel eb yam dna niamod cilbup eht ni elbaliava ylediw era noitamrofni ytitnedi fo stros suoirav ,edisa taht ,tub snoitaluger noitcetorp atad fo stnemegnirfni evlovni yam ytivitca hcuS .devlovni saw ytitnedi esohw snosrep eht yb desirohtua ton saw noitamrofni hcus fo gnirehtag eht fi neve ,tfeht ytitnedi fo noitinifed eht nihtiw llaf ot deredisnoc eb flesti ni dluohs noitamrofni ytitnedi fo noitisiuqca erem eht taht tnedive-fles ton si ti ,denrecnoc era tfeht ytitnedi fo seiradnuob eht sa raf sA 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
9 .yllareneg emirc detaler-ytitnedi dna duarf ytitnedi edulcni ot ,esiwrehto setacidni txetnoc eht erehw evas ,siht dnetni ew ’tfeht ytitnedi‘ mret eht esu ew erehw noitces siht nI 1 • .reodgnorw eht yb tup si ti hcihw ot esu eht dna devlovni noitamrofni fo epyt eht ot htob nevig eb ot sah noitaredisnoc ,erofereht ,yletaidemmI .sevitcejbo tsenohsid rof ro/dna rennam etamitigelli dna suoicinrep a ni noitamrofni lanosrep fo esu eht evlovni tfeht ytitnedi fo sepyt lla ,level cisab tsom eht ta :evitcejbO • ,snigol ,stnemucod ytitnedi .g.e( erutaef nommoc eht si taht laudividni ralucitrap a gniyfitnedi ot ecnaveler rieht si ti ,suoirav dna ynam era devlovni eb yam taht noitamrofni lanosrep fo sdnik eht elihw – noitamrofni ytitnedi fo epyT :margaid eht no etarobale oT 2102 yraunaJ ,noissimmoC naeporuE :ecruoS a fo em ir c ynA ot mr ah l a i cn an i f-non gn idu l cn i em ir c ynA erut an l a icn an i f . cte no it atup er se lb ane )y lev itc ejbo ( no it amrofn i gn iyf itn edI no sr ep e lb a if itn ed i eht fo tne sno c tuoht iW du arF emirC yradnoceS kniL ot tn etn i eht ht iW th g ir tuoht iW y l l a g e l lI reifilauQ stnemele lanoitiddA re f sn arT e sU s se s soP n i atbO s s ec cA noitcA no srep t aht fo no it ano sr epm i gn i lb anE no srep l aer a fo no it ac if itn ed i )no srep l aer a ot tcejbO ot tn ave l er no it amro fnI det a l er ton ( no it amro fn i gn iy f itned i c itehtnyS tfeht ytitnedi fo noitinifed a fo epoc s muminiM noisivorp lagel a fo esoprup eht rof tfeht ytitnedi gninifed ni stnemele yeK :1.2 erugiF :erugif gniwollof eht ni deniltuo sa ,stnemele yek fo rebmun a sevlovni yllareneg tfeht ytitnedi ,noitinifed nommoc a fo ecnesba eht gnidnatshtiwton ,revewoH .ylbaredisnoc seirav smetsys lagel lanoitan tnereffid eht yb nekat hcaorppa eht dna wal lanoitan yb denimreted si setatS rebmeM ni desilanimirc dna desingocer si nonemonehp lareneg siht yaw tahw ni dna hcihw ot tnetxe ehT .ti fo noitinifed lagel nommoc a ron ) ”emirC detaler-ytitnedI“ dna ”duarF ytitnedI“ ,”tfehT ytitnedI“ esu setatS rebmeM( tfeht ytitnedi fo nonemonehp eht ebircsed ot desu ygolonimret nommoc a rehtien si ereht UE eht ni yltnerruC tfehT ytitnedI gninifeD ni stnemelE yeK 2.2 1 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
01 era taht noitamrofni ytitnedi gnivlovni tcudnoc fo sdnik eht lla edulcni ot sliaf siht sa hcus tnemetats daorb ylgnimees a neve ,evoba nees evah ew sa ,revewoH ’…noitceted diova ot ro egatnavda na niatbo ot redro ni esle enoemos fo noitanosrepmi eht sevlovni tfeht ytitnedi…‘ :noitisoporp eht htiw snigeb yduts eht rof ecnerefer fo smret s’noissimmoC ehT .snoitasinagro rehto lareves dna DCEO ,noissimmoC eht yb desu neeb evah taht snoitinifed fo rebmun a weiver ew ,woleB .’tfeht ytitnedi‘ mret eht fo noitinifed detpecca-yllasrevinu on si ereht ,reilrae deton sA snoitinifeD gnitsixE fo weiveR 3.2 .tfeht ytitnedi fo ’nonemonehp lareneg eht‘ sa desiretcarahc evah ew tcudnoc eht ot drager htiw won gnineppah si tahw si ,smret daorb ni ,sihT .tibma sti nihtiw meht gnignirb redisnoc ot dellepmoc yllautneve era srekam wal ,wal lanimirc tnerruc eht edistuo llaf hcihw ,egreme tcudnoc devorppasid -yllaicos fo sepyt wen revenehW .stnemhsinup fo egnar a htiw wal eht fo sehcaerb yna fo ssensuoires fo seerged eht detarbilac evah dna detibihorp eb ot si tcudnoc taht hcihw ni stcepser eht dessessa ylluferac evah srekam wal s’yteicos ,stnemhsinup fo egnar a gniyrrac ,lanimirc sa denifed si ti fi ,dnah rehto eht nO .dettimrep si ti ,ti tibihorp esiwrehto ro tcudnoc niatrec esilanimirc ton seod wal eht fI .tcudnoc ’srebmem sti ot sedutitta latnemadnuf tsom s’yteicos stcelfer wal lanimirc ,level lareneg yrev a ta ,esuaceb si sihT .tfeht ytitnedi fo smrof sa dedrager eb ot ton thguo taht ten eht otni nward eb lliw snoitca taht ksir raelc a si ereht elbisneherper eerged emos ot gnieb sa dedrager yllareneg si noitca eht dniheb gniyl tnetni eht sselnu ,ylralimiS .elbissimrep sa nees elpicnirp ni si noitamrofni lanosrep fo cte refsnart ,esu ,noitisiuqca eht – deilpmi eb nac siht erehw neve spahrep dna – nevig neeb sah noitasirohtua erehw suhT .tfeht ytitnedi sa desiretcarahc sevlesmeht dnif ton od elbatpecca yllaicos era taht noitamrofni ytitnedi fo sesu taht erusne ot deen eht ni yllapicnirp seil stnemele eseht fo ecnacifingis ehT .tnetni tsenohsid fo eussi eht dna reifilauq eht edulcni stnemele rehtO .)mitciv yradnoces eht( reliater ro knab a sa hcus ytrap rehtona gnigamad ro gniduarfed sevlovni noitamrofni ytitnedi fo esusim siht rof noitavitom eht erehw seno era stca fo yrogetac cisab dnoces A .ytrap driht a morf noitamrofni hcus gniriuqca ro sdrowssap sa hcus noitamrofni gniyfitnedi enilno yawa gnivig otni laudividni eht gnikcirt morf ro stnemucod ytitnedi gnilaets yb ,elpmaxe rof ,syaw elbissop suoirav ni noitamrofni eht deriuqca gnivah ,mitciv eht fo ytitnedi eht evah ot gnidneterp reodgnorw eht evlovni stca esehT .)mitciv yramirp eht( desu yllufgnorw si noitamrofni ytitnedi esohw laudividni eht ot mrah esuac taht seno ,yltsrif ,edulcni derevoc stca fo sepyt eht :emirc yradnoces/emirc yramirP • .denifednu erutan tcaxe sti evael ot dna ”lanosrep“ si noitamrofni gniyfitnedi eht taht )woleb ees – noitinifed DCEO eht ni sa yaw emas eht ni( eton ot ylerem elbareferp si ti tfeht ytitnedi ni detegrat era taht noitamrofni ytitnedi fo sepyt eht esirogetac ro tsil naht rehtaR .’ytitnedi citehtnys‘ a fo noitaerc eht gnilbane stnemucod gniyfitnedi eslaf sa llew sa )srebmun drac tiderc ,sliated tnuocca knab ,sdrowssap 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
11 .2.4.7 retpahC :woleb ees noitamrofni detaler ytitnedi gniniatbo fo noitasilanimirc eht gnidrageR .)8002 rebotcO :detisiv tsal( fdp.NIFtfehTDI/seiduts/gnidaerrehtruf/ytinummoc/ue.tcejorp -emirp.www//:sptth :ta elbaliava ,4 egap ,repap noissucsid A – tfehT ytitnedI – isetroP/yrrU/hcabnetierB/snekiliW/nosihctiM .ekcreG ocraM .rD .forP ,trepxe ruo yb yduts siht fo sesoprup eht rof detcartxe neeb evah esehT 4 3 2 ,deton eb dluohs tI .mitciv eht sa ffo flesreh ro -mih ssap ot sdeen redneffo eht ,noitidda nI .atad fo gniniatbo eht si tsrif ehT .noitasilanimirc a ot dael ot redro ni deriuqer htob era taht stca owt dna )rehtona ot gnignoleb stnemucod 4 ro atad( tcejbo eht – stnemele yek owt sniatnoc noitinifed sihT . ”mitciv eht sa ffo flesmih sessap eht dna – mitciv eht – rehtona ot gnignoleb stnemucod ro atad sniatbo ]…[ nosrep eno nehw srucco ]…[ tfeht ytitnedI“ 3 • :era mitciv yramirp eht no sucof taht snoitinifed fo selpmaxE .noitnevretni UE rof epocs eht secneulfni ti sa yduts tnerruc eht ot tnatropmi ylralucitrap si noitcnitsid sihT . sehcaorppa evitanretla suoirav eht gnisirogetac fo yaw eno si mitciv yradnoces a ot knil eht etaroprocni ot rehtruf og ro deriuqca neeb sah ytitnedi esohw mitciv yramirp eht ot noitnetta rieht timil tfeht ytitnedi fo snoitinifed hcihw ot eerged ehT 2 smitciv yradnoces dna yramirP 1.3.2 . ytilanimirc sti ot largetni eb ot era taht tcudnoc hcus fo stluser fo egnar eht ro ,evitpeced sa deweiv eb ot si esu ro noitisiuqca desirohtuanu eht ,rehtehw ro ,woh ebircsed ton seod tI .emirc ’yradnoces‘ eht htiw pihsnoitaler eht liated yna ni ebircsed ot tpmetta ti seod ,ylraelc ,roN .seussi ycilop tluciffid sevlovni yldetbuodnu aera siht ,denoitnem sa ,hguoht neve ,atad lanosrep fo noitisiuqca erem eht sa hcus ,gnissim si semirc rehto ro duarf timmoc ot tnetni fo tneidergni eht erehw ruoivaheb htiw laed ton seod dedulcni eb dluohs tahw gninifed ot hcaorppa siht ,daorb thgis tsrif ta tslihW ”.semirc rehto ro duarf ,htiw noitcennoc ni ro ,timmoc ot tnetni eht htiw rennam desirohtuanu na ni nosrep lagel ro larutan a fo noitamrofni lanosrep sesu ro sessessop ,srefsnart ,seriuqca ytrap a nehw srucco tfeht ytitnedI‘‘ :gniwollof eht desoporp sah DCEO eht ,’tfeht ytitnedi‘ noitpircsed eht )dnahtrohs fo yaw yb od lliw ew sa( gnisu llits elihW ?mret siht fo epocs eht nihtiw emoc dootsrednu eb ot si neht tahw ,tniop gnitrats evisneherpmoc erom a si ’emirc detaler-ytitnedi‘ dna tnemele gnitimil-revo na si ’tfeht‘ fI .'emirc detaler-ytitnedi' rednu rehtegot depuorg ylralupop era taht noitca fo sdnik deirav dna ynam eht fo txetnoc eht ni mret gnitimil-revo na sa dedrager eb nac 'tfeht' rof ,derevoc eb ot dednetni si tahw fo noitpircsed tseb eht eb ton yam 'tfeht ytitnedi' mret eht ,deugra ydaerla sA .deredisnoc eb ot deriuqer eb yam hcihw ,)egrahc fo eerf .g.e( egatnavda lautca ro dednetni tuohtiw seititnedi fo refsnart eht revoc ti seod roN .tfeht ytitnedi hguorht noitatuper ot egamad suoicilam htiw laed ,ecnatsni rof ,ton seod elpmaxe sihT .sserdda ot deriuqer si yduts tneserp eht hcihw dna noitcnas dna noitibihorp gnitirem dna suoicinrep yllaicos eb ot dootsrednu ylnommoc 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
21 .8002 ,scitylanA DI ,sisylanA gniR duarF lanoitaN SU :ot ecnerefer htiw 4 egap ,7002 ,ailartsuA ,lareneG-syenrottA fo eettimmoC gnidnatS eht fo eettimmoC ’sreciffO waL lanimirC ledoM ,emirC ytitnedI repaP noissucsiD .)8002 rebotcO :detisiv tsal( fdp.troper-duarf-di/sdaolnwod/ytitnedi/ku.vog.spi.www//:ptth :ta elbaliava ,11 egap ,2002 ,eciffO tenibaC KU ,ydutS A :duarF ytitnedI .)8002 rebotcO :detisiv tsal( lmth.repap_etihw/retnec_taerht/su/moc.eefacm.www//:ptth :ta elbaliava – 7002 ,5 egap ,repaP etihW eefAcM – tfehT ytitnedI ,tegaP .655 egap ,6002 ,tiehrehcisnetaD dnu ztuhcsnetaD ,emirC detaler-ytitnedI ro/dna duarF ytitnedI ,tfehT ytitnedI ,seneeL/spooK .655 egap ,6002 ,tiehrehcisnetaD dnu ztuhcsnetaD ,emirC detaler-ytitnedI ro/dna duarF ytitnedI ,tfehT ytitnedI ,seneeL/spooK eeS 9 8 7 6 5 suoititcif ot detaler era secneffo tfeht ytitnedi fo ytirojam eht taht tcaf eht gnithgilhgih hcraeser tnerruc eht stcelfer erofereht sihT .eman suoititcif a revo gnikat fo tca eht revoc seod noitinifed eht taht tcaf eht si tcepsa euqinu enO 9 .derevoc sa dootsrednu eb dluow noitamrofni detaler-ytitnedi eht gnilles ro gnirrefsnart taht ylekilnu si ti eroferehT .ytitnedi eht fo esu eht – ”revo sekat“ fo noitaterpretni eht no gnidneped – dna ytitnedi eht gniniatbo fo tca eht no setartnecnoc noisivorp ehT .denifed rehtruf era stca eht ron ,tcejbo eht rehtien tub ,)revo sekat( tca detaler eht dna )ytitnedi laer ro suoititcif( tcejbo eht :stnemele owt otni nwod nekorb eb nac sihT ”.tnesnoc rieht tuohtiw ro htiw nosrep rehtona fo eman eht stpoda ro eman suoititcif yllatot a revo sekat enoemos nehw sesira duarf DI“ 8 • .seititnedi suoititcif revoc ton seod siht niaga ecno ,noitidda nI .derevoc ton si noitamrofni hcus fo esu eht ro noitamrofni detaler-ytitnedi fo refsnart eht taht si ,erofereht ,noitatimil sti dna ytitnedi eht gniniatbo no sesucof tca eht fo noitinifed eht ,revewoH .tcejbo eht fo noitpircsed deliated erom a sedivorp siht ,snoitinifed rehto ot derapmoc dna )noitpmussa ro tfeht( stca detaler eht dna )ytitnedi( tcejbo eht :stnemele owt rehtegot sgnirb sihT .evila ro daed si nosrep eht rehtehw fo sseldrager dna ,tnesnoc tuohtiw ro htiw )ti fo trap tnacifingis ro( ytitnedi gnitsixe -erp a fo noitpmussa ro tfeht eht ebircsed ot desu eb yam ”tfeht ytitnedI“ 7 • .noitinifed gnikrow a pu gnidliub nigeb ot hcihw no gnidnatsrednu nommoc a ta gnivirra ni tsissa ton seod dna yltnacifingis stnemele eht fo gnidnatsrednu na ecnavda ton seod erofereht tI .desilanimirc eb dluohs dna lufmrah si ti rehtehw ot desoppo sa desilanimirc ydaerla si tcudnoc rehtehw no trap ni desab si ti daetsnI .stca desilanimirc eht tuo tes ti seod ron derevoc tcejbo eht 6 seificeps rehtien hcaorppa siht ,niagA .”loot lapicnirp ro tegrat a sa ytitnedi evah taht seitivitca elbahsinup lla snrecnoc emirc detaler-ytitnedI“ 5 • .noitinifed eht yb derevoc flesti yb si ,gnirrefsnart fo tca eht ro ,ti lles ot redro ni noitamrofni eht gniniatbo fo tca eht ron noitamrofni eht gniniatbo fo tca eht rehtien ,ecneffo elgnis a setutitsnoc siht fi taht ,revewoh 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
31 .655 egap ,6002 ,tiehrehcisnetaD dnu ztuhcsnetaD ,emirC detaler-ytitnedI ro/dna duarF ytitnedI ,tfehT ytitnedI ,seneeL/spooK .1=1=v.?lmth.16812/615070/nrb/moc.oohay.zib//:ptth :ta elbaliava – 7002.50.61 ,ecnaniF oohaY ,esir eht no tfeht ytitnedi citehtnyS ,neddaFcM :ees smacs tfeht ytitnedi detaler seititnedi citehtnys gnidrageR 11 01 .ti gniniatbo fo tca eht ton tub noitamrofni eht fo esu eht sesilanimirc ylno ti ,”tfeht“ drow eht sniatnoc taht tca na senifed noisivorp eht taht tcaf eht etipsed ,noitidda nI .secneffo rehto rof noitamrofni detaler-ytitnedi eht gnisu si redneffo eht erehw sesac rehto ni noisivorp eht fo noitacilppa eht stimil sihT .duarf ot tfeht ytitnedi mret eht sknil )3()q(a1861 .C.S.U 51 taht tcaf eht si )7()a(8201 § .C.S.U 81 yb dedivorp noitpircsed eht ot ecnereffid niam ehT .)3()q( a1861 .C.S.U 51 ni deniatnoc si ”tfeht ytitnedi“ mret eht fo noitpircsed feirb sihT ”.noitaluger yb ,ebircserp yam noissimmoC eht sa noitinifed rehtruf hcus ot tcejbus ,nosrep rehtona fo noitamrofni gniyfitnedi eht gnisu dettimmoc duarf a snaem ”tfeht ytitnedi“ mret eht - tfeht ytitnedI“ :setats noitinifed lagel SU rehtonA .duarf ot detaler eb ot deen ton seod tca eht taht yhtroweton si tI .hcaorppa daorb a swollof noisivorp eht ,secneffo dednetni eht dna stca eht htob fo esac eht nI .)ytivitca lufwalnu yna ,htiw noitcennoc ni ro ,teba ro dia ot ro ,timmoc ot tnetni( seitivitca lanimirc rehtruf ot tca eht sknil taht noitnetni eht dna )sesu ro ,sessessop ,srefsnart( tca eht ,)noitacifitnedi fo snaem( • tcejbo eht – ereh deton eb nac stnemele niam eerhT ”.wal lacol ro etatS elbacilppa yna rednu ynolef a setutitsnoc taht ro ,wal laredeF fo noitaloiv a setutitsnoc taht ytivitca lufwalnu yna ,htiw noitcennoc ni ro ,teba ro dia ot ro ,timmoc ot tnetni eht htiw nosrep rehtona fo noitacifitnedi fo snaem a ,ytirohtua lufwal tuohtiw ,sesu ro ,sessessop ,srefsnart ylgniwonK“ nosrep a erehw ecneffo na sebircserp ))7()a(8201.s CSU 81( waL laredeF SU .2102 yraurbeF 2 no slessurB ni strepxe fo gniteem tsrif eht gnirud tnatropmi sa dethgilhgih erew hcihw seititnedi suoititcif revoc ton seod ybereht dna ”nosrep gnitsixe na“ ot srefer noitinifed eht eromrehtruF .debircsed rehtruf era stca eht ron ,tcejbo eht rehtien ,revewoH .)yllufwalnu ro yltneluduarf loot ro tegrat a sa ytitnedi gnisu( tca detaler eht dna )ytitnedi( tcejbo eht :stnemele yek owt sniatnoc tfeht ytitnedi mret eht ereH .”tnesnoc s’nosrep taht tuohtiw loot lapicnirp ro tegrat a sa desu si nosrep gnitsixe na fo ytitnedi eht erehw ytivitca lufwalnu rehtona ro duarf si tfeht ytitnedI“ • 11 • :gniwollof eht edulcni ,mitciv yradnoces a htiw ro duarf htiw knil eht poleved dna ,es rep mitciv yramirp eht gnitceffa tca eht dnoyeb evom taht snoitinifed fo selpmaxE .)regnarts a yb deksa nehw eman suoititcif a gnidivorp ro yalp a ni rotca na yb eman suoititcif a fo esu eht sa hcus( etamitigel sa detpecca ylediw era taht stca revoc osla yam siht – ”revo ekat“ fo noitaterpretni eht no gnidneped – taht si nrecnoc rehtonA .dedulcni ton era noitamrofni detaler-ytitnedi fo sepyt rehtO .seman ot detimil si noitasilanimirc eht ,devlovni era seititnedi gnitsixe erehw taht si hcaorppa siht tuoba nrecnoc eno ,revewoH .seititnedi )citehtnys( 01 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
41 .28 .on ,96 retsigeR laredeF ,tcA gnitropeR tiderC riaF eht rednU ytitnedI fo foorP etairporppA dna ,strelA ytuD evitcA fo noitaruD ,snoitinifeD tfehT ytitnedI detaleR 21 .troper siht ni retal poleved ew tniop a si sihT .txetnoc UE eht ni noitaredisnoc rehtruf stirem mitciv yramirp eht fo stseretni dna sthgir eht ot egamad nopu detartnecnoc si hcihw noitinifed a ,setatS rebmeM eht ni emirc a sa derevoc si duarf ytitnedi hcihw ni syaw gniyrav dna duarf ot gnitaler swal lanoitan ni secnereffid eht neviG .setatS rebmeM ni tfeht ytitnedi fo noitinifed eht fo tnemssessa deliated a niatnoc A xidneppA dna 3 noitceS .’tnemnosirpmi ’sraey 3 ot pu ro tnemhsinup yrainucep a yb elbahsinup si ,ecneffo lanimirc a laecnoc ot ro ,wal yb detcetorp era taht nosrep rehtona fo stseretni ro sthgir eht ot ybereht desuac si egamad fi ,ytitnedi s'nosrep taht gnimussa fo snaem yb nosrep taht fo noitpecnocsim a esuac ylgniwonk ot mia eht htiw ,nosrep taht fo tnesnoc eht tuohtiw ,foereht esu ro atad eht ot ssecca fo tnarg ,nosrep rehtona fo ytitnedi eht hsilbatse ot elbane yam ro hsilbatse taht atad lanosrep fo noissimsnart - ytitnedi s'nosrep rehtona fo esu lagellI‘ :swollof sa emirc wen eht senifed )751 elcitrA( elcitrA 9002 eht fo su ot dedivorp noitalsnart ehT .edoC lanimirC eht ni erehwesle derevoc era hcihw ,duarf ytitnedi sa hcus semirc yradnoces nopu gnihcuot tuohtiw ,desusim si noitamrofni ytitnedi esohw mitciv yramirp eht stceffa ti sa tfeht ytitnedi detegrat hcihw ,edoC lanimirC sti otni elcitrA wen a decudortni ainotsE 9002 nI .esac gnitseretni na si ainotsE .1102 ni snoisivorp cificeps decudortni dnaloP taht dehsilbatse saw ti tnemngissa tneserp eht rof hcraeser eht ni ,eromrehtruF .ainevolS dna ecnarF ,ainotsE era eseht ,1102 morf )”troper DNAR“ eht( ”emirc detaler ytitnedi dna tfeht ytitnedi tabmoc ot serusaem evitalsigel -non dna evitalsigel no yduts evitarapmoC“ a ot gnidroccA .noitalsigel 'tfeht ytitnedi' ro 'emirc detaler-ytitnedi' cificeps detcane evah setatS rebmeM UE emos ylnO emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedi no noitalsigel cificepS 2.3.2 .noitamrofni detaler-ytitnedi eht gnisu fo tca eht srevoc ylno dna duarf ot tfeht ytitnedi mret eht sknil noitpircsed siht ,)3()q( a1861 .C.S.U 51 ekiL .ecived ssecca ro noitamrofni gniyfitnedi noitacinummocelet )d( dna ;edoc gnituor ro ,sserdda ,rebmun noitacifitnedi cinortcele euqinu )c( ;noitatneserper lacisyhp euqinu rehto ro ,egami siri ro aniter ,tnirp eciov ,tnirpregnif sa hcus ,atad cirtemoib euqinu )b( ;rebmun noitacifitnedi reyapxat ro reyolpme ,rebmun tropssap tnemnrevog ,rebmun noitartsiger neila ,rebmun noitacifitnedi ro esnecil s’revird deussi-tnemnrevog ro -etats laiciffo ,htrib fo etad ,rebmun ytiruces laicos ,eman )a( yna :gnidulcni ,laudividni cificeps a yfitnedi ot ,noitamrofni rehto yna htiw noitcnujnoc ni ro enola ,desu eb yam taht rebmun 21 ro eman yna snaem ’noitamrofni gniyfitnedi‘ mret ehT .”ytirohtua lufwal tuohtiw nosrep rehtona fo noitamrofni gniyfitnedi eht gnisu detpmetta ro dettimmoc duarf a snaem ’tfeht ytitnedi‘ mret ehT“ :taht si )3()q(a1861 .C.S.U 51 ni noissimmoC edarT laredeF SU eht morf noitinifed rehtruf A • 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
51 .evitcepsrep daorb a gnikat os od dluow ,rehtruf ,dna duarf sa hcus ,tnemele deriuqer yradnoces a dna noitamrofni ytitnedi fo esusim ro tfeht laitini yna neewteb pihsnoitaler eht fo eussi eht htiw ,yltsrif ,laed dluow hcihw deriuqer saw noitinifed gnikrow a taht strepxe eht yb detseggus saw ti ralucitrap nI .yduts eht fo sesoprup eht rof tfehT ytitnedI fo emirc a fo noitinifed gnikrow a rof dellac hcihw 2102 yraurbeF 2 no gniteem pohskroW trepxE eht ta dehcaer noisulcnoc eht saw sihT 31 tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a ni stnemele suoirav gnirevoc fo ecnatropmi eht no sweiv ’stnednopser yevrus enilnO :1.2 erugiF .tsil eht ni dedulcni stnemele suoirav eht fo htruof sa detar ylno si ’esu‘ taht deton eb nac tI .noitinifed yna ni stnemele tnatropmi tsom eerht eht sa nees era ’noissessop‘ dna ’refsnart‘ ,’noitisiuqca‘ fo stnemele eht ,nees eb nac sA .’swonk t’nod‘ erew sesnopser rehto eht fo tsoM .seirogetac tnatropmi ’etiuq‘ dna ’yrev‘ eht ni sesnopser yevrus fo noitroporp eht sesirammus trahc ehT .woleb trahc eht ni detneserp era sesnopser yevrus enilno eht ni detacidni sa tfeht ytitnedi fo noitinifed eht ni ton ro derevoc eb ot stnemele tahw no sweiv ehT .yduts siht fo epocs eht edistuo si hcihw ,tfard lagel evitinifed yna ta evirra ot gnitpmetta naht rehtar sevitcejbo ycilop gniveihca fo syaw elbissop dna melborp eht fo sisylana eht esilatsyrc pleh ot si txetnoc tneserp eht ni noitinifed gnikrow a fo esoprup eht taht desisahpme eb dluohs ti ,revewoH .noitca UE fo epyt yna rof tniop gnitrats tnatropmi na si noitinifed lagel nommoc dna evisneherpmoc yna ni dedeen 31 eb dluow taht stnemele suoirav eht elpmaxe evitartsulli na ni rehtegot gnittuP .tibma sti nihtiw emoc ot deredisnoc eb thgim ruoivaheb tahw wohs ot noitinifed gnikrow a evah ot tnatropmi si ti ,tfeht ytitnedi esilanimirc dna enifed ot tnemurtsni UE wen a rof deen eht gnissessa sevlovni yduts tneserp eht ecnis ,desserdda gnieb melborp eht fo gnidnatsrednu nommoc a fo tnemeriuqer eht dnoyeb gnioG noitinifeD nommoC a sdrawoT 2 4.2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
61 .smitciv yradnoces dna yramirp htob gnitceffa tfeht ytitnedi sedulcni ti gnissapmocne-lla eb ot dednetni si noitinifed ledom siht esuaceB .desilanimirc eb dluoc tcudnoc fo sdnik tnereffid woh dna emirc detaler-ytitnedi ro tfeht ytitnedi fo noitinifed evisneherpmoc a ot deilppa nehw tif thgim noitinifed a fo stnenopmoc suoirav eht woh setartsulli sihT .woleb deniltuo si ,gnidrow eht fo trap hcae fo smret lacitcarp ni tceffe eht swohs hcihw ,noitinifed detnemmoc A .emirc a fo gnittimmoc eht htiw noitcennoc ro tnetni eht ot deknil nehw erutcip eht sretne ylno hcihw tneidergni muminim gnissim a si ’nosrep taht fo noitanosrepmi gnilbane‘ taht dna dedulcni ton si ’noitamrofni gniyfitnedi citehtnys‘ taht deton eb nac ti emit emas eht tA .)”sesu ro sessessop ,srefsnart ,seriuqca ytrap a…“( noitca eht dna )”nosrep lagel ro larutan a fo noitamrofni lanosrep“( tcejbo eht gnieb sa nwohs era stnemele ’epocs muminim‘ eht ,reilrae dethgilhgih noitinifed epyt-DCEO evitartsulli eht ot meht gniylppa dna tnuocca otni noitces suoiverp eht ni dessucsid snoitaredisnoc suoirav eht gnikaT .ylgnorts etiuq siht ruovaf ot sraeppa detlusnoc strepxe fo susnesnoc ehT .derevoc eb dluohs sthgir namuh s’nosrep a ot ecidujerp rehtehw ,deedni ,ro ;llew sa derevoc eb dluohs )stnemmoc suorednals tsop ot tnuocca koobecaF a fo esusim hguorht .g.e desuac eb dluoc sa hcus( mitciv eht ot mrah laicnanif-non rehtehw ro deriuqer eb dluohs egamad laicnanif rehtehw deredisnoc eb ot sdeen osla tI .siht tuoba pohskrow trepxe eht ta desserpxe tbuod saw erehT ?ecneffo lanimirc a deredisnoc eb taht dluohs – elas rof elbaliava ti ekam neve dna stnuocca koobecaF fo sisab eht no noitamrofni ytitnedi fo elbat a hsilbatse thgim nosrep a ,elpmaxe roF .esu dna ssecca etamitigelli dna noitamrofni ytitnedi fo esu dna ssecca etamitigel neewteb enil eht ward ot erehw gninifed ot lartnec osla si emirc ’yradnoces‘ a ot knil eht fo noitseuq eht ,reilrae deton sA .seitivitca dna sdohtem gnigreme dna wen revoc ton ro etelosbo emoceb ton ot ti rof redro ni ,”lartuen yllacigolonhcet“ noitinifed eht peek ot yek si ti ,emit emas eht tA .lanimirc sa dessalc eb ot deen taht tcudnoc enilno fo snoitatsefinam eht lla sedulcni dna esusim rieht dna stnemucod ytitnedi htiw noitapuccoerp lanoitidart eht dnoyeb llew seog noitinifed yna taht laitnesse si ti gnipoleved yltnatsnoc si emircrebyc fo dleif eht sa taht desserts evah strepxe suoirav ,eromrehtruF .stcepsa etarapes owt eseht fo noitca-retni eht enifed ot tpmetta yna tuohtiw ,emirc gnitsixe na ot noitamrofni ytitnedi fo esusim eht hctih yllareneg ,deton evah ew sa ,hcihw snoitinifed gnitsixe tsom naht rehtruf gniog seriuqer noitinifed evisneherpmoc a fo stnemele eht pu gnidliuB .woleb dethgilhgih era snoitaredisnoc yek emos ,noitinifed nommoc a esived ot yduts siht fo epocs eht dnoyeb si ti tslihW .level UE na ta 'emirc detaler-ytitnedi' fo ecneffo lanimirc a tcane ot woh gniredisnoc rof troppus eb ot sraeppa ereht ,revoeroM .tnetxe sti tuoba gnirehtag noitamrofni etomorp ot dna melborp eht ot sucof evig ot laitnesse si noitinifed a taht desserpxe saw weiv ehT .nonemonehp eht tabmoc pleh ot level UE eht ta snoitca rof tniop gnitrats a sa 'emirc detaler-ytitnedi' ro 'tfeht ytitnedi' fo noitinifed nommoc a fo ecnatropmi eht mrifnoc ,spohskrow 'strepxe eht dna ,snoitatlusnoc ruO 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
71 .noisserpmi gnidaelsim ro eslaf a gnitaerc esiwrehto ro tnemetats eurtnu na gnikam naem ew ’noitatneserper eslaf a gnikam‘ yB 41 ot drager htiW .metsys detamotua ro retupmoc a ot yrtne desirohtuanu gnitatilicaf ro tneipicer a fo dnim eht ni noisserpmi eslaf a gnitaerc fo tceffe eht htiw nosrep rehtona ot sgnoleb ro setaler hcihw metsys detamotua ro retupmoc a fo snaem yb ytreporp ro noitamrofni ot ssecca gniniatbo rof desu noitamrofni gniyfitnedi ro )iii( ;ytitnedi gnidrocer stnemucod ro )ii( ;ytitnedi cirtemoib rehtie )i( :fo foorp detroprup ro foorp srefsnart ro setairporppa ,setaerc ytirohtua lufwal tuohtiw nosrep a nehw gnirrucco sa ’ytitnedi fo noitatneserper eslaf a gnikam‘ fo noiton eht detarobale rehtruf evah eW 41 ’’.ssol fo ksir a ot rehtona esopxe ro rehtona ot ssol esuac ot ro rehtona ro flesmih rof tifeneb a eriuqca ro niag a ekam ot redro ni ytitnedi sih ot sa noitatneserper eslaf a ekam ot tnetni eht htiw rennam desirohtuanu na ni nosrep lagel ro larutan a fo noitamrofni lanosrep sesu ro sessessop ,srefsnart ,seriuqca ytrap a nehw srucco tfeht ytitnedI“ :noitinifed DCEO eht fo stnemele sedulcni sihT .noitinifed nommoc a gnipoleved rof krowemarf a sa desu eb dluoc tfeht ytitnedi fo snoitinifed gnitsixe lareves ,hctarcs morf gnitrats naht rehtaR .]mih/reh yb dettimmoc saw ti eveileb ecilop eht gnikam dna emirc a gnittimmoc elihw ytitnedi s’ydobemos gnisu yb elpmaxe rof[ emirc yna ot detaler noitagitsevni daelsiM )f ro ,]evoba ees[ noitatuper eht ot egamad fo ksir a ot rehtona esopxE )e ro ,]segassem suorednals gnitsop yb elpmaxe rof[ rehtona fo noitatuper eht egamaD )d ro ,]ti esuba ot snosrep rehto gnilbane ,atad drac tiderc s’nosrep rehtona gnitsop yb elpmaxe rof[ ssol fo ksir a ot rehtona esopxE )c( ro ,]dettimmoc saw emirc eht emit eht ot roirp noitautis eht erotser ot troffe tsevni ot sdeen eh/ehs erehw noitisop a ni mitciv eht gnittup ro drocer tiderc sih/reh gnigamad − − − − ,tnuocca sih/reh morf yenom gnitcuded yb elpmaxe rof[ rehtona ot ssol tceridni ro tcerid esuaC )b( ro ,]ecruoser rehto ro esabatad enilno evisnepxe na ot ssecca gniniatbo yb elpmaxe rof[ rehtona ro flesmih rof tifeneb a eriuqcA )b( ro ]drac tiderc s’ydobemos gnisu sdoog gnisahcrup yb elpmaxe rof[ niag a ekaM )a( :ot ytitnedi sih ot sa noitatneserper eslaf a ekam ot tnetni eht htiw ]llib a elttes ot mih ot revo dednah saw taht drac tiderc a fo ypoc a secudorp noitpecer letoh a ta reihsac a elpmaxe rof nehw[ rennam dezirohtuanu na ni ]srebmun ytiruces laicos ,sdrowssap dna semanresu ,noitamrofni drac tiderc ,atad noitacifitnedi lacirtemoib ,rebmun tropssap ,eman sa hcus[ nosrep lagel ro larutan a fo noitamrofni lanosreP ]ytitnedi eht fo renwo lufthgir eht eb ot gnidneterp yb elpmaxe rof[ sesU )d( ro ,]sdrocer drac tiderc fo ypoc a gniniatniam yb elpmaxe rof[ sessessoP )c( ro ,]noitamrofni ytitnedi deniatbo yllagelli fo esabatad a ot ssecca )diap( enoemos gnitnarg yb elpmaxe rof[ srefsnarT )b( ro ,]hsart eht morf stnemucod gnitcelloc ro metsys retupmoc a otni gnikaerb yb elpmaxe rof[ seriuqcA )a( :]sredneffo fo puorg a ro redneffo eno rehtie[ nosrep yna nehw srucco tfeht ytitnedI − − − − − − − tfehT ytitnedI fo noitinifeD gnikroW 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
81 ’…tnetni eht htiw ,ytitnedi suoititcif a sesu ro ,rennam dezirohtuanu na ni nosrep lagel ro larutan a fo noitamrofni lanosrep sesu ro sessessop ,srefsnart ,seriuqca ytrap a nehw srucco tfeht ytitnedI‘ :swollof sa noitinifed desoporp eht ot ’ytitnedi suoititcif a sesu ro‘ sdrow eht gnidda ot nevig eb dluohs noitaredisnoc seititnedi suoititcif revoc ot redro nI 51 .snoitinifed wal laredeF SU eht ro DCEO eht ni sa yaw emas eht ni ,noitalsigel lanoitan ni denifed sa ,ssol laicnanif-non neve ro duarf sa hcus ,emirc yradnoces a ot knil deriuqer a evael ot dna derevoc eb ot noitamrofni detaler-ytitnedi fo esusim fo sepyt eht gninifed no stroffe etartnecnoc ot eb dluow hcaorppa esimorpmoc elbissop A .elohw a sa UE eht ssorca melborp eht ot hcaorppa suoenegomoh a gniveihca ni edam neeb evah dluow ssergorp elttil emit emas eht ta dna niamer dluow noitalsigel lanoitan htiw stcilfnoc fo ytilibissop eht – elbarised ssel neve deredisnoc eb thgim noitamrofni ytitnedi fo esu dna ssecca etamitigelli dna etamitigel neewteb yradnuob eht revo niamer ot tbuod swolla taht emirc detaler-ytitnedi na fo noitinifed a ,dnah rehto eht nO .emirc denifed-ylwen a dedulcni taht krowemarf lagel ediw -UE yna fo ecneuqesnoc evitagen a eb dluow setatS rebmeM eht ni noitalsigel gnitsixe htiw stcilfnoc laitnetoP .si siht ylekil erom eht ,noitinifed eht esicerp dna evisnetxe erom ehT .’setatS rebmeM UE gnoma hcus sa tfeht ytitnedi fo cipot eht ot hcaorppa suoenegomoh on‘ ,yduts DNAR eht etouq ot ,si ereht yltnerruc sa noitalsigel lanoitan morf stcepser suoirav ni egrevid dluow noitamrofni ytitnedi fo esusim eht no desab emirc a fo level UE na ta noitinifed lagel yna taht raelc si ti ,llarevO ºN % 56 0.001 46 0.001 7.45 1.36 6.51 9.61 5.21 2.9 2.6 6.4 7.4 0.0 % tnatropmi yreV-6 latoT 5 4 3 2 3.6 2.6 lla ta tnatropmi toN-1 UE eht ni ecneffo lanimirc a sa tfeht ytitnedi fo tnemhsilbatsE emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a fo tnemhsilbatsE snoitpO ecneffo lanimirc a sa tfeht ytitnedi fo tnemhsilbatse dna level UE eht ta tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a gnihsilbatse a fo ecnatropmi eht no sweiv ’stnednopser yevrus enilnO :3.2 elbaT .UE eht ni ecneffo lanimirc a sa tfeht ytitnedi dna noitinifed nommoc a hsilbatse ot deen eht ot drager htiw yevrus enilno eht fo stluser eht swohs woleb elbat ehT .’wonk t’nod‘ yeht taht detacidni 82 dna deerga 45 elihw ,noitinifed eht htiw eerga ton did 98 fo tuo 7 ylno ;noitinifed siht htiw deerga did taht esoht fo )%6.86( tsom ,tfeht ytitnedi gninifed no noitseuq eht rewsna dluoc stnednopser yevrus fo rebmun llams a ylno hguohtlA .stnemdnema rof snoitseggus yna ekam ot dna ,noitinifed eht htiw eergasid ro eerga yeht fi etacidni ot deksa erew stnednopser eht erehw yduts siht fo trap sa tuo deirrac yevrus enilno eht ni detset saw noitinifed sihT . noitinifed evoba eht ni derevoc ton era seititnedi suoititcif taht deton eb nac tI .sthgir namuh s’rehtona gnicidujerp ylsselkcer ro ylgniwonk ro/dna ssol lanoitatuper edulcni ot siht nekat evah ew ,ssol fo ksir a ot rehtona gnisopxe ro rehtona ot ssol a gnisuac 51 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
91 mth.ne_tluafed/retrahc/ue.aporue.lraporue.www//:ptth 61 .scitsitats dna atad fo gnirehtag dna gnitroper nommoc ni gnitsissa yb noitautis eht fo erutcip ediw-UE etarucca erom a gniniatbo ni pleh dluow noitinifed nommoc a taht si noitaredisnoc rehtruf A .level UE eht ta snoitnevretni yna rof tniop gnitrats yrassecen a si dna suoegatnavda eb dluow noitinifed lagel nommoc a taht detlusnoc ew esoht tsgnoma susnesnoc a si ereht ,revewoH .nonemonehp eht fo epocs eht nihtiw eb ot dootsrednu si tahw ot sa ytiralc fo kcal a si ereht ,tneserp tA .melborp siht tabmoc ot level UE na ta ygetarts a gnipoleved ot tnemidepmi na si tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a fo ecnesba eht taht ,desoporp eb thgim taht esoht sa llew sa ,esu ni yltnerruc era taht mret eht fo snoitinifed lagel eht fo suoirav dna ’tfeht ytitnedi‘ fo gninaem eht fo weiver siht morf raelc si tI tfehT ytitnedI fo noitinifeD – snoisulcnoC 6.2 .sthgir latnemadnuf tceffa snoitpo ycilop suoirav eht woh fo tnemssessa na edivorp ew ,troper siht fo 6 noitceS nI • .noitamrofni ytitnedi gniniatnoc secruos )lacisyhp( rehto dna noitatnemucod ytitnedi revoc ot deterpretni eb osla nac elcitrA siht ,smitciv yramirp ot noitaler nI .emirc )yradnoces( detaler eht fo tegrat eht si ytreporp erehw detceffa yltcerid si thgir sihT :)71 .trA( ytreporp ot thgiR • .noitcetorp remusnoc no tcapmi evitagen a evah suht dna dlrow enilffo eht ni gnippohs sa llew sa ,gnippohs enilno ot noitaler ni desuba dna deriuqca eb yam noitamrofni ytitnedI :)83 .trA( noitcetorp remusnoC • .ydemer evitceffe na ot thgir a evah elcitrA siht ot gnidrocca ohw ,smitciv fo noitcetorp eht ot detaler ylesolc si thgir sihT :)74 .trA( lairt riaf a ot dna ydemer evitceffe na ot thgiR .emirc detaler sa llew sa tfeht ytitnedi tabmoc ot evitarepmi si ti ,sthgir eseht draugefas ot redro ni ,suhT .efil etavirp rof tcepser fo kcal a dna atad ytitnedi lanosrep fo esuba eht seilpmi emirc detaler dna tfeht ytitnedI :)8 .trA( • .snezitic UE fo ytiruces eht no tcapmi evitagen a evah emirc detaler dna tfeht ytitnedI :)6 .trA( ytiruces dna ytrebil ot thgiR • atad lanosrep fo noitcetorp dna )7 .trA( efil ylimaf dna etavirp rof tcepseR :detceffa ylralucitrap ,ytilauqE no 3 retpahC eht ni selcitrA eht ot noitidda ni ,era selcitrA gniwollof eht ni tuo tes sthgir ehT . noinU naeporuE eht fo sthgiR latnemadnuF fo retrahC eht ni dehsilbatse sa ,sthgir latnemadnuf rof snoitacilpmi fo rebmun a sah tfeht ytitnedi ,desu noitinifed esicerp eht yb decneulfni hguohtlA 61 sthgiR latnemadnuF dna tfehT ytitnedI 2 5.2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
02 .)troper eht ni retal deredisnoc si eussi siht( desu noitinifed eht no sdneped siht fo tnetxe esicerp eht tub ,’tfeht ytitnedi‘ gnitabmoc ni esu ni yltnerruc noitalsigel gnitsixe ’setatS rebmeM rof snoitacilpmi evah dluow pu nward eb yllautneve thgim taht emirc eht fo noitinifed nommoc ynA .melborp eht elkcat pleh ot noitca UE elbissop fo txetnoc eht ni deredisnoc neht si noitinifed reworran A .esnes ediw eht ni deredisnoc si emirc detaler dna tfeht ytitnedi ,smelborp tnerruc eht gninimaxe fo esoprup eht rof ,troper eht fo snoitces gniwollof eht nI .noitatuper ot egamad sa hcus laicnanif-non ylniam era taht egamad fo sepyt morf mitciv yramirp eht ylevisulcxe gnitcetorp ot weiv a htiw tfeht ytitnedi no etalsigel ot nesohc sah etatS rebmeM a woh swohs edoC lanimirC sti fo 751 elcitrA tnecer s’ainotsE fo elpmaxe ehT .duarf ot gnitaler esoht yllapicnirp – swal lanoitan gnitsixe rieht rednu smitciv yradnoces no tfeht ytitnedi fo tcapmi eht htiw laed ot etatS rebmeM hcae evael ot sa os detpada eb dluoc hcaorppa DCEO eht ,ralucitrap nI .emirc detaler-ytitnedi ot esnopser lagel gnitsixe rieht ni seitluciffid tnacifingis yna gnicneirepxe eb tneserp ta ton yam taht smetsys lagel tnereffid otni decudortni gnieb selohpool dednetninu fo ytilibissop decuder a osla si erehT .smetsys lagel nwo rieht ,ot etairporppa dna ,htiw tnetsisnoc tsom yaw eht ni tfeht ytitnedi ot tcepser htiw tcudnoc lanimirc enifed ot eerf setatS rebmeM eht gnivael edulcni noitinifed fo epyt-DCEO cificeps ssel a fo ruovaf ni srotcaf ,dnah rehto eht nO .emirc detaler-ytitnedi gnitabmoc ni ssergorp fo gnirotinom devorpmi dna atad lacitsitats fo gnirehtag esicerp erom gnilbanE ;seitivitca rieht gnisilanimirc ni smetsys lagel lanoitan neewteb secnereffid tiolpxe ot sretsduarf tenretnI fo ytiliba elbissop eht gnitimiL ;seitirohtua tnemecrofne wal neewteb noitarepooc redrob-ssorc evitceffe erom gnitatilicaF ;seilamona dna snoitatimil suoires sksir aera gnipoleved yldipar dna detecafitlum a ni hcihw ,ytivitca eht fo tluser eht fo smret ni denifed eno naht rehtar tcudnoc fo eno si emirc eht taht raelc gnikam ,tfeht ytitnedi fo stcepsa lla ot elbacilppa era yeht sa rafosni ,egrevid )noitinifed evisneherpmoc eht fo tnemele ’yradnoces‘ eht( duarf no swal lanoitan erehW ;lanimirc sa dedrager eb ton dluohs tcudnoc fo saera tahw ylraelc gninifed dna desilanimirc eb ot sdeen taht tcudnoc eht fo erutan tcaxe eht ot ytiralc gniviG • • • • • :era ,smitciv yradnoces dna yramirp htob no tceffe eht epocs sti nihtiw gnidulcni ,emirc detaler-ytitnedi fo noitinifed UE nommoc ’lanoitcnuf -ylluf‘ erom ,rediw a fo ruovaf ni srotcaF .nonemonehp eht retnuoc ot serusaem lacitcarp rof epocs setaerc taht eno tub ,krowemarf tnetsisnoc dna desinomrah a ylno ton gniveihca fo ytilibissop eht dnuora evlover yllaitnesse tfeht ytitnedi no krowemarf lagel ediw-UE wen yna fo mrof eht gninrecnoc snoc dna sorp ehT 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS 3 Problem of Identity Theft .5 noitceS ni denimaxe era sesnopser lanoitaN .4 noitceS ni dedivorp era poleved ot ylekil si melborp eht woh sa llew sa melborp eht fo elacs eht fo setamitsE .”eert melborp“ a fo snaem yb detartsulli era noitinifed melborp eht fo trap mrof lla taht stnemele suoirav eseht neewteb sknil ehT .stceffe sti sa llew sa melborp siht fo )”srevird“( sesuac eht gnidulcni ,tfeht ytitnedi fo melborp eht esylana ew noitces siht nI cigoL noitnevretnI dna eerT melborP tfehT ytitnedI 1.3 lasuac eht gnisylana rof krowemarf a edivorp si eert melborp eht fo esoprup ehT .cigol noitnevretni gnitroppus dna ”eert melborp“ eht fo snaem yb detartsulli ,stceffe dna srevird ,smelborp eht fo weivrevo level hgih a sedivorp tsrif noitces sihT melborp eht e lkcat ot snoitnevretni elbissop fo txetnoc rediw eht ni melborp eht stes cigol noitnevretni ehT .tnemngissa eht fo trats eht ta depoleved saw ”eert melborp“ )lacitehtopyh( a ,hcraeser eht erutcurts ot dna stceffe dna srevird rieht ,smelborp deifitnedi eht neewteb sknil eerT melborP tfehT yfitnedI 1.1.3 .tfeht ytitnedi fo smitciv yradnoces dna yramirp no tceffe eht deredisnoc osla evah eW .seitirohtua cilbup dna sessenisub ,slaudividni rof smelborp gniyfitnedi no si sucof ehT .eert melborp eht tuo stes trahc gniwollof ehT Costs to secondary victims (natural or legal persons) -Loss of money -Time and cost of cleaning up one’s identity - Tort implications - Impact on credit (availability and costs) - Impact on reputation - Loss of money - Cost of enforcing one’s interests - Cost of insurance Costs to the wider society and public authorities -Enforcement costs (e.g. larger police forces, investment in preventative measures/ systems) - Costs associated w ith consequences of identity-related crimes (e.g. facilitating terrorism, illegal immigration, drug/human trafficking, money laundering, assistance to victims) -Loss of confidence in the digital marketplace, reduction in online shopping etc - Psychological, Non-financial social distress burden (to victims - Trust issues & wider - Impact on public fundamental rights to privacy and data protection Possible profits to insurance companies from ID theft insurance Problems Malicious use of information (in particular for financial gain) Trans fer / sale of identity inform ation Opportunities to obtain identity information (difficulties in prevention) Limited deterrent effect Lower risk of detection and prosecution Difficulties in (international) police investigations Drivers Inadequate national responses Systemic weaknes ses of identity verification systems Lack of care amongst data subjects and data controllers Victims do not necessarily discover abuse or theft of identity information Behaviour and systems (prevention) Inadequate laws & approaches to prosecution of identity-related crim es, e.g.: - Varying or no legal definitions of identity theft and related crim es - Possible gaps in legislation Unclear roles of national institutions Institutional and legal framework (crim inalisation and redress) Incitement / motivation for criminal action (see also effects) Abuse of weaknesses in systems and behaviour of data subjects and controllers, as well as gaps and inefficiencies in institutional and legal frameworks 12 Effects Financial & other costs to primary victims (natural or legal persons) Context Globalisation, terrorism and organized crime, increased use of e-identity schemes, increased use of social networking etc. )”eerT melborP“( stceffe dna srevird ,smelborp eht fo eniltuO :1.3 erugiF Impact on area of justice, freedom and security
22 ./ksir/gat/gro.seldniws.www//:ptth ;))5002 rebotcO ,gnihsilbuP edutitlA :otnoroT( su fo lla stegrat taht emirc wen yracs eht :tfehT ytitnedI ,staarC yanneR :ot ecnerefer( tfeht-ytitnedi/secruoser/ac.noitacudewapraeb.www//:ptth ;stsoc-sdnert/emoh/php.xedni/moc.sduarfdipots.www//:ptth .noitcudortni eht osla eeS .2102 lirpA 81 no dleh saw setatS rebmeM eht morf strepxe gnivlovni pohskrow regral A .2102 yraurbeF 2 no dleh saw pohskrow llams ,tsrif A 81 71 .”mia-bus“ a eb yam siht hguohtla ,melborp eht fo elacs eht gnicuder no decalp si thgiew ssel dna ,derrucco sah melborp a ecno sserder dna noitasilanimirc no si edis dnah thgir eht no stnemele eht fo sucof niam eht suhT .seitivitca tnemecrofne wal morf gnitluser tceffe tnerreted eht stimil sihT .semirc detaler-ytitnedi fo noitceted fo ksir rewol a ot dna noitarepooc ecilop )lanoitanretni( ni seitluciffid ot sdael ,tnemecrofne wal etacilpmoc serusaem sserder dna noitasilanimirc ni seicauqedanI .noitamrofni ytitnedi esu dna no lles/refsnart ,erots ,eriuqca ot srotarteprep rof seitinutroppo dna ,emirc detaler dna tfeht ytitnedi fo melborp eht fo elacs eht no tcapmi serusaem evitatneverp ni seicauqedani ,smelborp gnitluser eht ta gnikool nehW .sOGN ro snoitasinagro etavirp dna cilbup yb dedivorp ,smitciv ot troppus sedulcni osla tI .margaid eht fo edis dnah-thgir eht no detneserp ,skrowemarf lanoitutitsni dna lagel eht esirpmoc serusaem sserder dna noitasilanimirC .erugif eht ni edis dnah tfel eht no detneserp ,noitamrofni ytitnedi fo gnissecorp dna egnahcxe eht gniylrednu smetsys fo seitreporp eht sa llew sa )snoitutitsni rotces cilbup ro ssenisub ,slaudividni sa hcus( snosrep larutan dna lagel fo ruoivaheb )ksir( eht ot srefer noitneverP − − :sserder dna noitasilanimirc ot gnitaler esoht dna noitneverp ot gnitaler esoht yleman ,”srallip“ tnereffid owt otni dedivid eb rehtruf nac sesnopser lanoitan etauqedanI . slanimirc rof tnemeticni lanoitidda na si hcihw ,noitceted fo ksir wol a si ereht taht ot stniop hcraeser ,eromrehtruF .ssenisub fo noitatuper eht ot egamad dna slaudividni fo tnemssarah fo smret ni ,elpmaxe rof ,mitciv eht ot mrah fo sepyt rehto gnisuac ro dna srotarteprep eht rof niag cimonoce .g.e fo smret ni ,stceffe eht ot deknil ylesolc si slanimirc fo noitavitom / tnemeticni ehT • 81 • :rehto eht no ,sesnopser lanoitan etauqedani dna ,dnah eno eht no ,slanimirc fo noitavitom / tnemeticni eht neewteb edam eb ot noitcnitsid a si ereht ,smelborp tnerruc eht fo sesuac ro srevird eht tsgnoma ,yllacificeps eroM .srevird fo ”xirtam“ a no desab si eert melborp ehT .B xidneppA ni debircsed si tnuocca otni nekat neeb evah eseht woH .edam erew stnemenifer rof snoitseggus emos ,stceffe dna srevird ,smelborp eht ot drager htiw noitautis tnerruc eht fo erutcip doog a sedivorp eert melborp eht taht tnemeerga lareneg a saw ereht elihW .stnemele tnereffid eht neewteb sknil eht dna margaid eht ni dedulcni erew taht stnemele eht no tnemmoc ot deksa erew stnapicitrap eht nehw spohskrow trepxe owt ni detset saw eert melborp ehT 71 3 Problem of Identity Theft tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
32 .EMOH GD fo timer eht ni si taht noitca fo epyt eht dnuora naht rehtar eert melborp evisneherpmoc eht fo stnemele eht dnuora sisylana ruo derutcurts evah ew ,eroferehT .tuo deirrac eb ot si smelborp tnerruc eht fo tnemssessa daorb a tub ,noitca ekat yam EMOH GD hcihw ni saera esoht ot detimil ton si tnemngissa tneserp eht ,EMOH GD fo flaheb no tuo deirrac gnieb elihw ,ecnerefeR fo smreT eht htiw enil nI 91 dnuora sisylana ruo derutcurts ylegral evah ew ,troper eht fo snoitces owt gniwollof eht dna tneserp eht nI .troper siht fo 5 ot 3 snoitces ni dedivorp si tnemssessa melborp ehT .tfeht ytitnedi fo smitciv troppus ot noitca ekat dluoc taht EMOH GD si ti ,noitidda nI .eert melborp eht fo edis dnah thgir eht no denoitnem srevird eht .e.i ,serusaem sserder dna noitasilanimirc no sucof ot sdnet EMOH GD yb noitca elihw ,).cte tnemeganam ytitnedi .g.e( TCENNOC GD yb derevoc era noitca evitatneverp sa detnuoc eb yam taht serusaem eht fo ynam ,yllacificeps eroM .dleif eht ni seicnetepmoc evah EMOH GD dna TCENNOC GD htob taht deton eb nac ti ,)ton ro deifitsuj eb nac siht rehtehw fo tnemssessa na gnikam tuohtiw( tca ot noissimmoC eht fo ecnetepmoc daorb eht snrecnoc sA .noitnevretni UE rof esac a eicaf amirp si ereht ,desserdda ylevitceffe eb ot noitca detrecnoc seriuqer dna serutaef redrob-ssorc decnuonorp sah tfeht ytitnedi esuaceb dna 91 ,nosaer siht roF .desilaer eb nac ytiruces dna modeerf ,ecitsuj fo aera naeporuE eht hcihw ot tnetxe eht no tcapmi lliw tfeht ytitnedi fo stceffe eseht ,yletamitlU • .mitciv yramirp eht gnitanosrepmi rotarteprep eht yb demrah esiwrehto ro deduarfed si ohw ytrap driht eht .e.i ,’mitciv yradnoces‘ eht dna ,desuba si ytitnedi esohw nosrep eht ,si taht ,’mitciv yramirp‘ eht ot stsoc ehT • .aidem eht ni .g.e sesac tuoba raeh taht srehto rof sa llew sa ,detceffa yltcerid esoht rof htob tluser yam stceffe esehT .ytiruces sa llew sa ycavirp dna noitcetorp atad .g.e fo sthgir latnemadnuf eht no stcapmi dna snoitacilpmi tsurt sa llew sa ssertsid laicos dna lacigolohcysp gnidulcni stsoc laicnanif-non osla era erehT • .dereffo eb ton dluow secnarusni hcus ,ecnalab no elbatiforp eb ton dluow tekram siht fi taht demussa eb nac ti ,melborp eht rof stsoc eht fo emos raeb ot deen osla lliw seinapmoc eseht elihW .tfeht ytitnedi tsniaga secnarusni edivorp seinapmoc ecnarusni fo rebmun a taht deifitnedi neeb sah ti ,hcraeser eht nI .melborp eht morf tifeneb yam seinapmoc ecnarusnI .seiraicifeneb etamitigel eb osla nac erehT • .).cte noitargimmi lagelli ,gnirednual yenom .g.e( semirc detaler-ytitnedi yb detatilicaf erew taht semirc htiw detaicossa stsoc dna stsoc tnemecrofne gnidulcni ,elohw a sa yteicos ot stsoC :neewteb edam eb nac noitcnitsid A .snoitutitsni rotces cilbup ro sessenisub ,slaudividni no stcapmi fo rebmun a evah lliw )ti deriuqca taht ytrap driht a yb ro ti ’elots‘ ohw nosrep eht yb yltcerid rehtie( ylsuoicilam desu era taht atad nelots ,stceffe eht ot gninruT 3 Problem of Identity Theft tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
42 )mitciv ro( reirrac eht dna atad fo ecruos ,mitciv yradnoces fo elor eht gnidulcni ,smrof elpitlum sekat tfeht ytitnedi ot noitaler ni seitirohtua cilbup fo elor eht suhT .ecremmoC -e no stcapmi gnidulcni ,ymonoce dna yteicos rediw eht rof stsoc osla era ereht dna stsoc tnemecrofne ecaf seitirohtua cilbup ,emirc detaler dna tfeht ytitnedi fo ecneuqesnoc a sA .ekil eht dna stsoc tnemecrofne gnirrucni fo esnes eht ni smitciv eb osla nac yehT .stneilc dna ffats no ,elpmaxe rof ,atad fo atad lanosrep fo ecruos a sa desu osla era seitirohtua cilbup ,sessenisub ot ralimiS .cte ,stnemucod laiciffo fo yregrof eht ,sesab atad ot ssecca lagelli aiv enod eb dluoc sihT .esle enoemos yb desu era noitacifitnedi fo snaem rieht nehw tfeht ytitnedi fo smitciv yradnoces eb osla nac seitirohtua cilbuP .)etamitse ot elbissop ton si srotarteprep eht morf devlovni smus eht revocer ot elbissop ton si ti erehw sessol laicnanif detaler-tfeht ytitnedi fo sesac .e.i ,ssol ten etamitlu ehT( .tfeht ytitnedi fo ksir eht esiminim pleh ot smetsys ni tsevni ot deen eht fo esuaceb ro ,tnemesrubmier rof smialc gnilttes fo tluser a sa yltcerid rehtie ,).cte ,sknab ,srerusni( sessenisub yb enrob yletamitlu era sessol eseht esuaceb slaudividni rof sesac tfeht ytitnedi fo eulav dna rebmun eht rof evoba dedivorp etamitse eht ot ralimis si taht erugif a ot etauqe ot ylekil si dna etamitse ot tseisae si dnoces eht ,seirogetac owt eseht fO .smitciv ’yradnoces‘ dna ’yramirp‘ sa htob detceffa era sessenisuB .)PDG UE fo %4.0( nb005€ sa hgih sa spahrep dna PDG UE fo %52.0 ro nb003€ dnuora era sessol ssenisub taht si etamitse tseb ruO .nekatrednu neeb sah hcraeser elttil yrev esuaceb etamitse ot tluciffid erom era ssenisub naeporuE ot tfeht ytitnedi fo stsoc ehT .tnaveler osla era seussi sthgir latnemadnuF .)atad nelots eht fo sisab eht no dettimmoc si taht emirc eht yb detceffa era ohw esoht( smitciv yradnoces dna )”nelots“ si ytitnedi esohw esoht( smitciv yramirp neewteb etaitnereffid ot tnaveler si tI .egamad lanoitatuper dna sserts sa hcus erutan esrevda na fo stcapmi laicnanif-non sa llew sa ,)stnemucod gnicalper .g.e( tfeht ytitnedi fo secneuqesnoc eht gniyfitcer fo tsoc eht ,gnitar tiderc s’laudividni na ot egamad morf gnisira tfeht ytitnedi fo stsoc laicnanif tceridni osla era erehT .sknab dna seinapmoc ecnarusni yb enrob era stsoc eseht fo emoS .level UE eht ta nb02€ ro 005,2€ dnuora fo ssol egareva na htiw )noitalupop s’UE eht fo %2( tfeht ytitnedi yb detceffa era slaudividni noillim 8 dnuora taht stseggus )4 noitceS ees( etamitse egnar-dim ruO .gnisaercni si melborp eht taht dna ,noitalupop eht fo noitroporp elbaredisnoc a gnitceffa si emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedi taht raelc si ti ,smitciv yramirp eht fo smret ni ,yrammus ni snoitces txen eht rof txetnoc eht edivorp ot ,4 noitces ni liated ni denimaxe era melborp eht fo stcapmi eht elihW .dewollof neeb sah sesnopser lanoitan ni seicauqedani yna pets lanif a sa dna stceffe sti dna melborp eht ,revird gniylrednu eht gninimaxe tsrif fo smret ni cigol eht ,hcaorppa eert melborp eht htiw enil ni yltcirts ton si siht elihW .melborp eht ot sesnopser lanoitan eniltuo ew 5 noitces ni ,yllaniF .4 noitceS ni liated erom ni denimaxe si tfeht ytitnedi fo tcapmi ehT .smelborp eht fo noisnemid redrob-ssorc eht dna smitciv ,”nelots“ era taht noitamrofni ytitnedi fo sepyt ,desu sdohtem tnereffid eht fo smret ni melborp eht ssucsid osla ew ,noitces tneserp eht nI .noitamrofni ytitnedi esu dna eriuqca ot slanimirc fo tnemeticni / noitavitom eht yleman ,melborp eht fo revird gniylrednu eht gninimaxe yb trats ew noitces siht ni ,yllacificeps eroM .eert melborp eht fo stnemele eht 3 Problem of Identity Theft tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
52 ./ksir/gat/gro.seldniws.www//:ptth ;))5002 rebotcO ,gnihsilbuP edutitlA :otnoroT( su fo lla stegrat taht emirc wen yracs eht :tfehT ytitnedI ,staarC yanneR :ot ecnerefer( tfeht-ytitnedi/secruoser/ac.noitacudewapraeb.www//:ptth ;stsoc-sdnert/emoh/php.xedni/moc.sduarfdipots.www//:ptth 02 htiw detaicossa saw tfeht ytitnedi )%2.55( sesac fo flah tuoba nI .semirc rehto htiw detaicossa saw tfeht ytitnedi sesac fo %98 ni elihw ,emirc emirc elgnis a sa tfeht DI rof edam erew 983 ,snoitcivnoc 275,3 fo tuo ,0102 nI .ecneffo cificeps a sa tfeht ytitnedi decudortni sah hcihw ,ecnarF rof elbaliava ,revewoh ,si noitamrofni emoS .etad ot deifitnedi neeb evah seitivitca lanimirc fo sepyt suoirav rof desu si noitamrofni detaler-ytitnedi hcihw ot tnetxe eht gninrecnoc atad elbaliava ylidaer oN )emirc desinagro ,msirorret ,gnikciffart sgurd .g.e( seitivitca lanimirc fo sepyt rehto fo esoprup eht rof esu dna fo gnidnuF ;noitatuper egamad / tnemssarah / gniyllub ,gniklatS ;noitargim lagelli ,elpoep fo gnilggums ,gnikciffart namuH ;).cte duarf secivres laicos ,gnirednual yenom ,duarf laicnanif( sduarf suoiraV ;)msirorret ,emirc desinagro .g.e( seitivitca lanimirc rehto fo gnidnuf ro rof esu rof noitamrofni ytitnedi gnilles / gnirrefsnarT :swollof sa si tsil evitsuahxe-non A .semirc fo yteirav a rof desu si noitamrofni ytitnedI • • • • • desu si noitamrofni ytitnedi hcihw rof emirc fo sepyT .5 noitceS ni denimaxe era sesnopser lanoitaN .deredisnoc si slanimirc fo tnemeticni eht woleB .emirc fo epyt siht htiw yawa teg dna timmoc ot slanimirc rof reisae ti ekam taht sessenkaew rehtar tub ,es rep srevird ton era yeht ,esnes siht nI .reisae seitivitca lanimirc fo sepyt eseht ekam ,noitaroballoc redrob-ssorc sa llew sa ,sesnopser lanoitan dna seitivitca noitneverp evitceffeni ro tneiciffusni ,deednI . slanimirc rof tnemeticni lanoitidda na si hcihw ,noitceted fo ksir wol a si ereht taht ot stniop hcraeser ,evoba deton sA 02 .semirc detaler-ytitnedi fo stsoc eht no noitces eht ni evoba desylana era dna smitciv rof stsoc eht ta gnikool nehw ”nioc eht fo edis rehto“ eht yas ot os era stifeneb esehT .meht rof )erutan laicnanif fo ralucitrap ni( stifeneb eht fo esuaceb noitamrofni ytitnedi niatbo ot slanimirc rof tnemeticni ro ”noitavitom“ eht si tfeht ytitnedi fo melborp eht fo revird yek eht ,retpahc siht fo trats eht ta tuo detniop sA melborP tfehT ytitnedI eht fo srevirD 2.3 .deifitnedi neeb ton evah smitciv yramirp gnieb seitirohtua cilbup fo selpmaxE .noitneverp .g.e rof stsoc gnidulcni ,stsoc detaler rehto dna stsoc tnemecrofne fo 3 Problem of Identity Theft tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
62 fdp.1102%tco02%4102% -02%lanimirc02%dep02%ucpcd/1/stessa/smc/ku.gro.noitcaduarflaicnanif.www//:ptth fdp.emircrebyC.01/atcot/sisylana-dna-atad/stnemucod/gro.cdonu.www//:ptth .deificeps ton erew semirc detaler-ciffart fo sepyt cificeps ehT 32 22 12 .desu si noitamrofni ytitnedi hcihw rof emirc fo sepyt eht fo emos ta kool ew shpargarap gniwollof eht nI .)ASU .g.e( elbaliava si metsys NIP dna pihc on erehw seirtnuoc lareves ni desu neht erew hcihw sdrac denolc etaerc ot atad eht desu dna noitamrofni siht dedaolnwod neht skrowten lanimirc desinagrO .sNIP dna sliated drac lla dedrocer yeht retnuoc pohs a no kcab decalp ecno taht os seciveD yrtnE NIP esimorpmoc ot skrowten lanimirc desinagro yb ”deyolpme“ saw reenigne scinortcele namreG ehT 32 .nosirp ni sraey eerht ot decnetnes neeb sah cilbup eht fo srebmem morf sdnuop fo sdnasuoht laets dna sdrac tibed dna tiderc enolc ot sgnag lanimirc depleh ohw reenigne scinortcele namreG A • • )1102 rebotcO( sraey eerht ot decnetnes dnimretsam duarf draC .woleb dedivorp si spuorg emirc ot no dlos saw noitamrofni ytitnedi erehw esac a fo elpmaxe nA .sredneffo laudividni fo snaem eht dnoyeb seog netfo noitamrofni ytitnedi fo snaem yb semirc timmoc ot redro ni dedeen si taht noitacitsihpos fo eerged eht taht si yduts siht fo trap sa tuo deirrac neeb evah taht sweivretni eht ni dedivorp siht rof noitanalpxe enO .ssecorp eht fo dne eht si siht ,slanimirc laudividni ynam roF .)woleb ees( gnirednual yenom sa hcus emirc fo sepyt rehto ro/dna ,”tuo gnihsac“ ni desilaiceps era ohw ,spuorg lanimirc desinagro gnidulcni ,ti tiolpxe ot noitisop a ni esoht ot dlos – si dna – eb nac noitamrofni ytitnedi ,detcartxe neeb evah noitamrofni fo stesatad )egral( ecnO .tcaf siht enilrednu ot elbaliava scitsitats on era ereht ,revewoH .eporuE nretsaE morf gnitarepo era spuorg evitca yltnerruc eht fo ynam ,hcraeser ot gnidroccA .seveiht ytitnedi yfissalc ot tluciffid yrev si ti ,dlrow eht dnuora ecalp yna morf dettimmoc eb yam emirc eht dna nosrep elgnis a sa tca yam sredneffo ecniS .hcus sa ”puorg“ a mrof ton od yeht tub ,ecneffo eht ni devlovni era noitamrofni detaler-ytitnedi fo reyub eht dna relles ehT .atad eht tiolpxe retteb ot elba era ohw srehto ot no ti lles ro ,nwo rieht no noitamrofni eht esu dna )3.3 noitceS ees ,desu sdohtem fo weivrevo na rof( eriuqca nac ygolonhcet eht ot ssecca htiw sredneffo elgnis ,netfO 22 .ytidommoc a sa desu si noitamrofni ytitnedi ,dlos dna derrefsnart gnieb nehW .puorg a yb ro nosrep elgnis a yb dettimmoc eb nac taht emirc a si tfeht ytitnedI )msirorret ,emirc desinagro .g.e( seitivitca lanimirc rehto fo gnidnuf ro rof esu rof noitamrofni ytitnedi gnilles / gnirrefsnarT 1.2.3 .emirc fo sepyt suoirav rof desu si noitamrofni ytitnedi yaw tahw ni liated rehtruf tahwemos ni enimaxe ew woleB .wal noitargimmi eht ot stnemgnirfni htiw sesac fo %2.3 ni dna tfeht htiw sesac fo %5.9 ni , semirc detaler-ciffart 12 3 Problem of Identity Theft tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
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New Legal Framework on Identity Theft 2012

  • 1. EUROPEAN COMMISSION Directorate General for Home Affairs tropeR laniF Study for an Impact Assessment on a Proposal for a New Legal Framework on Identity Theft 2102 rebmeceD 11 ku.oc.sesc.www modgniK detinU TW5 41NT tneK skaoneveS 951 xoB O P
  • 2. 801 501 001 09 97 97 67 96 26 75 55 55 serusaeM gnitsixE dna sevitcepsreP lanoitaN – snoisulcnoC snoitagitsevnI ni noitarepooC lanoitanretnI troppuS mitciV dna smetsyS gnitropeR tfehT ytitnedI stcepsA evitatneverP dna smetsyS noitacifireV ytitnedI skrowemarF lanoitutitsnI dna noitalsigeL tfehT ytitnedI 5.5 4.5 3.5 2.5 1.5 serusaeM gnitsixE & sevitcepsreP lanoitaN tfehT ytitnedI fo tcapmI – snoisulcnoC yteicoS rediW eht dna ymonocE UE eht no tcapmI tfehT ytitnedI fo stceffE rehtO dna stsoC smitciV tfehT ytitnedI fo rebmuN weivrevO .5 5.4 4.4 3.4 2.4 1.4 melborP tfehT ytitnedI fo noitacifitnauQ tfehT ytitnedI fo melborP – snoisulcnoC melborP eht fo noisnemiD redrob-ssorC smitciV dna noitamrofnI tfehT ytitnedI fo sepyT enilffO dna enilnO – sdohteM tfehT ytitnedI melborP tfehT ytitnedI eht fo srevirD cigoL noitnevretnI dna eerT melborP tfehT ytitnedI .4 6.3 5.3 4.3 3.3 2.3 tfehT ytitnedI fo melborP 12 1.3 45 05 74 43 52 12 91 91 51 01 9 7 7 5 1 1 tfehT ytitnedI fo noitinifeD – snoisulcnoC sthgiR latnemadnuF dna tfehT ytitnedI noitinifeD nommoC a sdrawoT snoitinifeD gnitsixE fo weiveR tfehT ytitnedI gninifeD ni stnemelE yeK ?tfehT ytitnedI si tahW – weivrevO 6.2 5.2 4.2 3.2 2.2 1.2 ?tfehT ytitnedI si tahW tropeR laniF eht fo erutcurtS nalP hcraeseR dna hcaorppA lacigolodohteM sevitcejbO ydutS fo emuseR .3 .2 3.1 2.1 1.1 yrammuS evitucexE i noitcudortnI 1 EGAP .1 NOITCES Contents tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
  • 3. snoisulcnoC llarevO & yrammuS 171 tnemssessA tcapmI dna snoitpO yciloP 3.8 noitalsigeL lanoitaN gnitsixE dna seussI lanoitinifeD 2.8 tfehT ytitnedI fo melborP 1.8 471 371 171 071 861 761 561 651 141 831 231 131 131 921 821 221 021 811 711 611 611 tnemssessA tcapmI – snoisulcnoC noitaulavE dna gnirotinoM snoitpO yciloP eht fo ytilibisaeF lacitiloP noitcA denibmoC – 4 noitpO yciloP fo tnemssessA noitcA evitalsigeL UE – 3 noitpO yciloP fo tnemssessA noitcA UE evitalsigeL noN – 2 noitpO yciloP fo tnemssessA ouQ sutatS – 1 noitpO yciloP fo tnemssessA snoitpO yciloP fo tcapmI eht fo weivrevO krowemarF tnemssessA .8 9.7 8.7 7.7 6.7 5.7 4.7 3.7 2.7 1.7 tnemssessA tcapmI noitcA denibmoC :4 noitpO yciloP noitcA evitalsigeL UE :3 noitpO yciloP noitca UE evitalsigel-noN :2 noitpO yciloP ouQ sutatS :1 noitpO yciloP snoitpO yciloP – weivrevO cigoL noitnevretnI sevitcejbO yciloP .7 7.6 6.6 5.6 4.6 3.6 2.6 1.6 snoitpO & sevitcejbO yciloP UE .6 Contents tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
  • 4. setatS rebmeM eht ni noitalsigeL fo weivrevO 871 eerT melborP eht no kcabdeeF 491 sdohteM noitacitnehtuA ytitnedI fo selpmaxE 591 serusaeM yciloP lanoitanretnI dna UE 691 seidutS esaC 112 setatS rebmeM eht ni duarF draC tiderC 092 setatS rebmeM eht ni noitacifitnedI fo weivrevO 892 sresU koobecaF dna tenretnI 013 setatS rebmeM eht ni smsinahceM gnitropeR 113 egarevoC raelcnU ro tnempoleveD rednu noitalsigeL htiw setatS rebmeM 913 ytiruceS rebyC no retemoraboruE 2102 023 stcapmI fo tnemssessA evitatilauQ 623 EGAP .L .K .J .I .H .G .F .E .D .C .B .A SECIDNEPPA Contents tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
  • 5. .enilno noitamrofni gnissecca dna gnitsop nehw eb dluohs yeht sa luferac sa syawla ton erew yeht taht detats net fo tuo neves revO .ruoivaheb enilno yksir ni egagne netfo stluda gnuoy netfo si ti taht tcaf eht dethgilhgih 0102 lirpA ni yevrus enilno Y noitareneG A .tenretnI eht no ecivres a gnisu ro gnissecca rof deriuqer naht noitamrofni erom esolcsid ot deksa neeb evah sresu tenretnI naeporuE fo %04 naht erom taht setacidni yevrus retemoraboruE 1102 a ,yltnecer eroM .tfeht ytitnedi tuoba denrecnoc yrev erew yeht dias stnednopser eht fo retrauq a ,laPyaP rof yduts 8002 a ot gnidroccA .stnemucod deussi-etats laiciffo dna evitartsinimda fo yregrof ,noitacifitnedi tnirpregnif fo tiefretnuoc ,yregrof tropssap ,elpmaxe rof ,evlovni seitivitca tfeht DI ’dlrow laer‘ enilffO .erawyps fo esu eht dna gnihsihp ,gnimmaps edulcni seitivitca tfeht DI enilnO .sesac nwonk eht fo klub eht rof stnuocca tfeht ytitnedi enilnO .ruoivaheb yksir fo smrof suoirav deyalpsid evah tfeht ytitnedi fo smitciv yhw nialpxe spleh ssenerawa fo kcaL .emirc fo epyt siht htiw yawa teg dna timmoc ot slanimirc rof reisae ti ekam taht sesnopser lanoitan ni sessenkaew rehtar tub srevird ton era yeht ,esnes siht nI .reisae seitivitca lanimirc fo sepyt eseht ekam ,noitaroballoc redrob-ssorc fo kcal sa llew sa ,skrowemarf lanoitutitsni dna lagel lanoitan ni seicneiciffeni dna ssenevitceffeni e s rep sa llew sa seitivitca noitneverp evitceffeni ro tneiciffusnI .meht rof )erutan laicnanif fo ralucitrap ni( stifeneb eht fo esuaceb noitamrofni ytitnedi niatbo ot slanimirc rof tnemeticni ro ’noitavitom‘ eht si smelborp eht fo revird yek ehT tfehT ytitnedI fo srevirD 1.1 .mitciv yramirp eht gnitanosrepmi rotarteprep eht yb demrah esiwrehto ro deduarfed si ohw ytrap driht eht .e.i ,’mitciv yradnoces‘ eht dna ,desuba si ytitnedi esohw nosrep eht ,si taht ,’mitciv yramirp‘ eht ot stsoc eht neewteb edam eb nac noitcnitsid A .snoitutitsni rotces cilbup ro/dna sessenisub ,slaudividni no stcapmi sah )ti deriuqca taht ytrap driht a yb ro ti ’elots‘ ohw nosrep eht yb yltcerid rehtie( ylsuoicilam desu era taht atad nelotS tfehT ytitnedI fo melborP .1 .neeserof eb osla dluoc serusaem fo noitanibmoc A .tfeht ytitnedi fo melborp eht gnisserdda ni eulav dedda edivorp dluow taht serusaem evitceffe erom rehto era ereht daetsni rehtehw ro ,level UE eht ta etairporppa era tfeht ytitnedi fo dleif eht ni serusaem wal lanimirc rehtehw no noisiced s’noissimmoC eht mrofni lliw ydutS tnemssessA tcapmI eht ,yllacificeps eroM .senilediug tnemssessA tcapmI s’noissimmoC eht swollof yduts yrotaraperp eht ,ecnerefeR fo smreT eht htiw enil nI .tfeht ytitnedi fo dleif eht ni tnemurtsni evitalsigel wen elbissop a no tnemssessA tcapmI s’noissimmoC eht mrofni ot dehcnual saw yduts ehT .ettioleD htiw noitarepooc ni )SESC( secivreS noitaulavE & ygetartS rof ertneC eht yb )EMOH GD( sriaffA emoH lareneG-etarotceriD rof nekatrednu saw yduts ehT .”tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS“ tnemngissa eht fo snoisulcnoc niam eht fo yrammus a edivorp ew woleB Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
  • 6. .melborp eht fo elacs eht no setarobale 4 noitceS .stneilc dna ffats gnidulcni ,stcejbus atad fo atad lanosrep ssecca ot noitamrofni fo ecruos a sa desu osla era seitirohtua cilbup ,sessenisub ot ralimiS .cte stnemucod laiciffo fo yregrof eht ,sesab atad ot ssecca lagelli aiv enod eb dluoc sihT .esle enoemos yb desu era noitacifitnedi fo snaem rieht nehw tfeht ytitnedi fo smitciv eb osla nac seitirohtua cilbuP .duarf detaler-tfeht ytitnedi fo tluser a sa raey emas eht ni noillim 038 RUE dnuora fo 9002 ni sessol dereffus yrtsudni noitacinummocelet KU ehT .9002 ni duarf gniknab enohpelet dna duarf gniknab enilno ,drac citsalp morf noillim 426 RUE fo ssol rehtruf a dna )erutangis degrof a htiw retsduarf a yb desu dna nelots ,euqehc eniuneg a( seuqehc degrof fo tluser a sa 9002 ni noillim 5.91 RUE tsol yrtsudni gniknab eht ,KU eht morf atad ot gnidrocca ,elpmaxe roF .setatS rebmeM morf ecnedive lufesu emos si ereht ,etamitse ot tluciffid erom si yltcerid rotces etavirp eht gnitceffa tfeht ytitnedi fo elacs eht hguohtlA .)etamitse ot elbissop ton si srotarteprep eht morf devlovni smus eht revocer ot elbissop ton si erehw sessol laicnanif detaler-tfeht ytitnedi fo sesac .e.i ,ssol ten etamitlu ehT( .tfeht ytitnedi fo ksir eht esiminim pleh ot smetsys ni tsevni ot deen eht fo esuaceb ro ,tnemesrubmier rof smialc gnilttes fo tluser a sa yltcerid rehtie ,).cte ,sknab ,srerusni( sessenisub yb enrob yletamitlu era sessol eseht esuaceb slaudividni rof sesac tfeht ytitnedi fo eulav dna rebmun eht rof evoba dedivorp etamitse eht ot ralimis eb ot ylekil si dna etamitse ot reisae si dnoces eht ,seirogetac owt eseht fO .smitciv ’yradnoces‘ dna ’yramirp‘ sa htob detceffa era sessenisuB .PDG UE fo %4.0 ro nb005€ sa hgih sa eb dluoc sessol ssenisub taht si etamitse ruO .nekatrednu neeb sah hcraeser elttil yrev esuaceb etamitse ot tluciffid erom era ssenisub naeporuE ot tfeht ytitnedi fo stsoc ehT .edis wol eht no eb ot ylekil si etamitse siht ,sesoprup lacitsitats rof nwonk edam ton si ro detcetednu seog tfeht ytitnedi emos taht dnim ni gniraeB .tnaveler osla era seussi sthgir latnemadnuF .egamad lanoitatuper dna sserts sa hcus erutan esrevda na fo stcapmi laicnanif-non sa llew sa ,)stnemucod gnicalper .g.e( tfeht ytitnedi fo secneuqesnoc eht gniyfitcer fo tsoc eht ,gnitar tiderc s’laudividni na ot egamad morf gnisira tfeht ytitnedi fo stsoc laicnanif tceridni osla era erehT .level UE eht ta nb02€ ro 005,2€ dnuora fo ssol egareva na htiw )noitalupop s’UE eht fo %2( tfeht ytitnedi yb detceffa era slaudividni noillim 2.8 sa ynam sa taht stseggus etamitse egnar-dim ruO .gnisaercni si melborp eht dna ,noitalupop eht fo noitroporp elbaredisnoc a stceffa emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedI melborP eht fo elacS 2. 1 .noitatuper s’elpoep gnigamad dna gniyllub dna noitargimmi lagelli ,gnikciffart sgurd ,msirorret ,emirc desinagro ,ssecca erac htlaeh lagelli gnidulcni ,emirc fo sepyt rehtruf rof desu osla ,revewoh ,si noitamrofni ytitnedI .snoitavitom tneuqerf ssel eb ot detseggus era noitamrofni ytitnedi fo gnilles / refsnart eht dna gnikciffart namuH .gnirednual yenom dna duarf laicnanif era slanimirc rof sevitnecni yek eht stluser yevrus eht ot gnidrocca ,desu si noitamrofni detaler-ytitnedi hcihw rof emirc fo sepyt eht snrecnoc sA Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
  • 7. era smitciv yramirp taht demrifnoc )dnalerI dna ylatI ,cilbupeR hcezC( seirtnuoc eerht ,deilper seirtnuoc 81 hcihw ot ,setatS rebmeM eht htiw yevrus nettirw a nI .thgir nwo sti ni desilanimirc si taht tca na sa ton dna esneffo desilanimirc yltnednepedni ,rehtona gnittimmoc rof tca yrotaraperp a sa deredisnoc si tfeht ytitnedi ,yaw siht nI .aera lanimirc eht otni tcudnoc eht sekat taht yletamitigelli deriuqca ytitnedi eht fo edam esu eht si ti rehtar tub emirc a deredisnoc syawla ton si ytitnedi na fo ’tfeht‘ erem eht ,eromrehtruF .’duarf‘ ot rehtar tub ’tfeht‘ ytitnedi ot refer ylnommoc ton od suht dna yregrof ro duarf no snoisivorp lagel esu daetsni os si siht erehw setatS rebmeM eht fo tsoM .denrecnoc tca eht fo tnemele detaler-ytitnedi eht ot refer ton od swal esohw setatS rebmeM eht ni desilanimirc ton si tfeht ytitnedi taht naem ton seod tfeht ytitnedi no noitalsigel cificeps fo ecnesba ehT .KU eht dna ynamreG ,airagluB ,cilbupeR hcezC ,muigleB edulcni esac eht si siht erehw fo selpmaxE .emirc yradnoces eht .e.i ,duarf no noitalsigel hguorht ylniam delkcat si tfeht ytitnedi ,seirtnuoc ynam nI serusaeM dna noitalsigeL lanoitaN 1.2 .tfeht ytitnedi gnitabmoc ni evitceffe eb ot noitalsigel lanoitan gnitsixe redisnoc stnednopser eht fo noitroporp wol ylevitaler A .)spag era ereht ro derevoc yltnerruc emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedi fo sesac lla rehtehw .g.e( emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedi fo noitucesorp eht ot noitaler ni si noitalsigel evitceffe woh no snoinipo rof deksa ew yevrus eht nI .1102 ni snoisivorp cificeps decudortni dnaloP tnemngissa tneserp eht ot gnidrocca ,yltnecer eroM .ainevolS dna ecnarF ,ainotsE era eseht )”troper DNAR“ 1102 eht( ”emirc detaler ytitnedi dna tfeht ytitnedi tabmoc ot serusaem evitalsigel-non dna evitalsigel no yduts evitarapmoC“ a ot gnidroccA .noitalsigel 'tfeht ytitnedi' ro 'emirc detaler-ytitnedi' cificeps detcane evah setatS rebmeM UE emos ylno ,tneserp tA noitalsigeL lanoitaN gnitsixE dna seussI lanoitinifeD .2 .desilaer eb nac ytiruces dna modeerf ,ecitsuj fo aera naeporuE eht hcihw ot tnetxe eht no tcapmi lliw stceffe eseht ,yletamitlU .).cte noitargimmi lagelli ,gnirednual yenom .g.e( semirc detaler-ytitnedi yb detatilicaf erew taht semirc htiw detaicossa stsoc dna stsoc tnemecrofne gnidulcni cilbup rediw eht ot stsoc era ereht ,eromrehtruF .ycavirp dna noitcetorp atad fo sthgir latnemadnuf eht fo snoitatimil dna snoitacilpmi tsurt sa llew sa ssertsid laicos dna lacigolohcysp gnidulcni stceffe laicnanif-non evah yam tfeht ytitnedi ,noitidda nI .sesac emos ni snoitacilpmi trot evah yam dna ytitnedi pu gninaelc htiw detaicossa tsoc dna emit eht edulcni nac sihT .smitciv rof secneuqesnoc laicnanif-non evah nac tfeht ytitnedi ,yenom fo ssol eht ot noitidda nI .dnaloP dna ylatI ,ecnarF ,”eporuE nretsaE“ ,KU ,niapS ,ainamoR erew esehT .stnednopser eht yb denoitnem erew setatS rebmeM UE wef a hguohtla ,UE eht fo edistuo ylniam seirtnuoc ot og tfeht ytitnedi fo sdeecorp eht dna ni desab eb ot detacidni ,yevrus eht ni ,erew srotarteprep fo rebmun etanoitroporpsid A .melborp eht ot noisnemid redrob-ssorc yna yldrah si ereht taht detats %7.6 ylnO .noisnemid redrob-ssorc tnacifingis ’yrev‘ ro ’etiuq‘ a si ereht taht deredisnoc stnednopser eht fo %5.86 elihw ,melborp eht ot noisnemid redrob-ssorc on si ereht taht detacidni SESC yb dehcnual yevrus enilno eht ni noitseuq siht derewsna ohw stnednopser 98 eht fo eno ylno ,deednI .noisnemid redrob-ssorc/naeporuE decnuonorp a gnivah sa nees dna gnisaercni si tfeht ytitnedi ,yduts siht rof stluser yevrus eht ot gnidroccA Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
  • 8. .troper eht ni dedivorp si tfeht ytitnedi fo noitinifed gnikrow detseggus A .smetsys lagel nwo rieht ,ot etairporppa dna ,htiw tnetsisnoc tsom yaw eht ni tfeht ytitnedi ot tcepser htiw tcudnoc lanimirc enifed ot eerf setatS rebmeM eht gnivael edulcni hcaorppa cificeps ssel a fo ruovaf ni srotcaf ehT .emirc detaler-ytitnedi gnitabmoc ni ssergorp fo gnirotinom devorpmi dna atad lacitsitats fo gnirehtag esicerp erom elbane dna ;seilamona dna snoitatimil suoires sksir aera gnipoleved yldipar dna detecafitlum a ni hcihw ,ytivitca eht fo tluser eht fo smret ni denifed eno naht rehtar tcudnoc fo eno si emirc eht taht raelc ekam ;desilanimirc eb ot sdeen taht tcudnoc eht fo erutan tcaxe eht yfiralc :dluow ti taht si hcaorppa ’lanoitcnuf-ylluf‘ tsrif eht fo egatnavda ehT .selpicnirp yek no gnisucof noitinifed elbixelf erom a ro emirc detaler-ytitnedi fo noitinifed UE nommoc ’lanoitcnuf-ylluf‘ a – noitinifed UE nommoc a gnipoleved ot elbissop era sehcaorppa daorb owT .nonemonehp eht retnuoc ot serusaem lacitcarp rof epocs setaerc taht eno tub krowemarf tnetsisnoc dna desinomrah a ylno ton eveihca dluohs tfeht ytitnedi no krowemarf lagel ediw-UE ynA .aera siht ni tcudnoc lanimirc rof tnemeriuqer a sa noitinifed nommoc yna ni dedulcni eb ot evah dluow ’tnetni tsenohsid‘ rof snoisivorp taht deugra saw tI .elbissop sa ’lanoitarepo‘ sa dna elbissop sa evisneherpmoc sa noitinifed nommoc a gnikam rof deugra srehtO .txet gnidnib yllagel a naht rehtar enilediug a niamer spahrep dluohs ti taht detseggus dna noitinifed eht fo epocs dna tnetnoc eht no eerga ot tluciffid yrev eb dluow ti taht detseggus yeht ,revewoH .noitinifed nommoc a evah ot lufpleh eb dluow ti taht thguoht yduts eht fo trap sa detlusnoc strepxe tsoM .tfeht ytitnedi tabmoc ot level UE na ta ygetarts a gnipoleved ni noitacilpmoc a si noitinifed nommoc a fo ecnesba ehT noitcA UE rof epocS 2.2 .ylbaredisnoc seirav smetsys lagel lanoitan tnereffid eht yb nekat hcaorppa eht dna swal lanoitan yb denimreted si setatS rebmeM ni desilanimirc dna desingocer si nonemonehp lareneg siht yaw tahw ni dna hcihw ot tnetxe ehT .ti fo noitinifed lagel nommoc a ron )’emirC detaler-ytitnedI‘ dna ’duarF ytitnedI‘ ,’tfehT ytitnedI‘ esu setatS rebmeM( tfeht ytitnedi fo nonemonehp eht ebircsed ot desu ygolonimret nommoc a rehtien si ereht UE eht ni yltnerruC .noitamrofni ytitnedi nelots eht fo snaem yb dettimmoc neeb sah emirc yradnoces a ecno derevoc era smitciv yramirp ,seirtnuoc ynam nI .setatS rebmeM rehto ni osla sesac niatrec ni sserder niatbo ot smitciv yramirp rof seitinutroppo era ereht dna ,tuc-raelc ton si setatS rebmeM rehto ni noitautis evitalsigel eht ,dias sihT .dettimmoc sah emirc yradnoces a erofeb noitalsigel lanoitan ni derevoc Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
  • 9. lasoporp eht sa llew sa ,ecnatropmi yek fo osla si evitceriD smitciV wen desoporp ehT .tnemnorivne enilno na ni renwo eht ot egamad setaerc dna desu si ytitnedi s’enoemos fi seitlanep detavargga fo smret ni dna )smetsys enilno fo ytiruces eht gninrecnoc .g.e( serusaem evitatneverp fo smret ni htob level UE eht ta gniog-no yltnerruc si kroW .UE eht ni emirc detaler dna tfeht ytitnedi ot noitaler ni gnippohs murof fo ksir eht tneverp oT .emirc detaler dna tfeht ytitnedi gnidrager esab egdelwonk eht evorpmi oT .smrif regral naht secneuqesnoc sti dna tfeht ytitnedi ot elbarenluv erom eb ot dnet hcihw sEMS ralucitrap ni ,ssenisub tcetorp oT )74 .trA( lairt riaf a ot dna ydemer evitceffe na ot thgiR .thgir latnemadnuf a osla si sihT .noitcetorp remusnoc no tcapmi evitagen a evah suht dna dlrow enilffo eht ni gnippohs sa llew sa ,gnippohs enilno ot noitaler ni desuba dna deriuqca eb yam noitamrofni ytitnedi esohw ,)83 .trA( sremusnoc tcetorp oT ;)71 .trA( ytreporp ot thgiR ;)8 .trA( atad lanosrep fo noitcetorp • • • dna )7 .trA( efil ylimaf dna etavirp rof tcepseR sthgir ’smitciv tcetorp ;)6 .trA( ytiruces dna ytrebil ot thgiR dna emirc tabmoc :ralucitrap ni gnidulcni ,ytiruces etomorp ,sthgir latnemadnuf draugefas ot ,yllareneg eroM ot ,yllareneg eroM .sserder dna troppus niatbo emirc detaler-ytitnedi fo smitciv yradnoces dna yramirp taht erusne oT .level UE dna lanoitan ta ,melborp eht fo stcepsa redrob emirc detaler -ssorc ot noitaler ni gnidulcni ,srotces etavirp dna ytitnedi dna tfeht cilbup eht ni htob emirc detaler dna tfeht ytitnedi ytitnedi tabmoc oT elkcat dna tneverp ot yticapac eht evorpmi oT .emirc detaler dna tfeht ytitnedi ecuder oT sevitcejbo cificepS sevitcejbo lareneG :woleb desirammus era sevitcejbo ycilop UE • • • • sevitcejbO yciloP 1.3 .level UE na ta noitnevretni seriuqer melborp eht elkcat ot noitca evitceffe taht naem taht serutaef rehto dna stcepsa lanoitansnart sah tfeht ytitnedi eht ,yldnoceS .munna rep sorue nb 02 ta detamitse era stsoc taht dna munna rep detceffa eb dluoc slaudividni noillim 8 dna noillim 2 neewteb egnar a taht tseggus setamitse suoituac ,reilrae deton sA .melborp eht elkcat ylevitceffe ot yrassecen si level UE na ta noitca taht dna ,snoitutitsni cilbup dna sessenisub sa llew sa ,noitalupop s’UE eht fo noitroporp tnacifingis a gnitceffa si emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedi taht si noitnevretni UE rof elanoitar ehT tnemssessA tcapmI dna snoitpO yciloP ,sevitcejbO yciloP .3 Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
  • 10. .lartuen sa detar si ti sa dedulcni ton si ouq sutats ehT .3 noitceS ni cigol noitnevretni eht fo trap sa tuo tes airetirc ’level hgih‘ eht gnisu )sixa latnoziroh( snoitpo ycilop tnereffid ot noitaler ni )sixa lacitrev( tuoba emoc ot ylekil era stseggus hcraeser eht taht stcapmi eht fo yrammus level hgih a sedivorp elbat gniwollof eht ,tnemssessa eht fo stcepsa tnereffid gninibmoc fo yaw a sA stcapmI fo tnemssessA 3.3 .1.3 noitpo ycilop evitalsigel eht dna snoitpo ycilop evitalsigel-non eerht eht gninibmoc noitpo eno llew sa ,snoitpo evitalsigel-non eht fo snoitanibmoc owt gnidulcni ,dessessa neeb osla evah snoitpo ycilop fo snoitanibmoC .tfeht ytitnedi fo melborp eht elkcat ot ,noissimmoC eht htiw dna ,rehtegot ylesolc erom krow ot era setatS rebmeM fi laitnesse sa nees si tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a fo noitpoda ehT .)2.3 noitpo ycilop( hcaorppa tsilamixam - smitciv yradnoces dna yramirp htob gnidulcni .e.i ,emirc detaler dna tfeht ytitnedi no evitceriD a fo noitpoda ,yldnoces dna ;)1.3 noitpo-bus( hcaorppa citsilaminim - smitciv yramirp no gnisucof ,tfeht ytitnedi no evitceriD a fo noitpoda ,yltsriF .snoitpo-bus owt evlovni dluoc :noitnevretni evitalsigeL – 3 noitpO yciloP .tfeht ytitnedi fo melborp eht elkcat ot ,noissimmoC eht htiw dna ,rehtegot ylesolc erom krow ot era setatS rebmeM fi laitnesse sa nees si tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a fo noitpoda eht ,3.2 noitpo-bus ot drager htiW .detlusnoc ew esoht tsgnoma noitpo-bus deruovaf tsael eht si 1.2 noitpO yciloP .tfeht ytitnedi fo melborp gniworg eht ot esnopser tneiciffus a ,flesti ni ,ton si tub troppus daerpsediw sah 2.2 noitpO yciloP taht stseggus hcraeser eht morf kcabdeeF .)3.2 noitpo-buS( sehcaorppa fo noitatnemgarf tnerruc eht ecuder ot serusaem rehto suoirav dna noitinifed nommoc a no noitadnemmoceR noissimmoC a dna ;)2.2 noitpo-buS( smitciv ot troppus gnidivorp dna setatS rebmeM eht ni noitautis eht gnirotinom rof elbisnopser eb dluow hcihw ,stniop tcatnoc fo krowten a fo tnemhsilbatse eht ;)1.2 noitpo -buS( egdelwonk dna ecneirepxe erahs ot stsilaiceps dna smitciv rof mroftalp enilno na fo tnemhsilbatse eht evlovni dluoc :noitca evitalsigel noN – 2 noitpO yciloP .noit ca UE rof deen a si ereht taht tseggus snoitatlusnoc rehto dna spohskrow trepxe eht ,eromrehtruF .noitautis tnerruc eht evorpmi ot noitca UE rof deen a si ereht taht kniht )%7.68( stnednopser eht fo ytirojam eht taht wohs stluser yevrus SESC ehT .noitautis ouq sutats a htiw tnetnoc ton era sredlohekats tsom taht stseggus hcraeser eht morf deniatbo kcabdeef ehT .enevretni dluohs UE eht taht elacs dna erutan a hcus fo ton si melborp eht taht denimreted si ti fi tnaveler eb dluow noitpo siht :ouq sutatS – 1 noitpO yciloP :UE eht ssorca tfeht ytitnedi esilanimirc ot noitnevretni evitalsigel ot ouq sutats eht gniniatniam morf gnignar snoitpo ycilop fo rebmun a era erehT snoitpO yciloP 2. 3 .sevitaitini rehto dna eseht no sdliub evitaitini wen yna taht tnatropmi si tI .ertneC emircrebyC naeporuE a rof Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
  • 11. .gniod ydaerla era setatS rebmeM tahw ot eulav dda dna lacitcarp era taht serusaem htiw tfeht ytitnedi fo melborp gniworg eht elkcat ot noitca rof deen eht ot gnidnopser si noissimmoC eht taht etartsnomed dluow hcaorppa na hcuS .yduts tneserp eht fo krowemarf eht ni detlusnoc esoht fo ynam yb lufesu sa nees si noitasilanimirc elbissop gnidulcni ,erutuf eht ni tfeht ytitnedi tabmoc ot sevitaitini rehtruf rof krowemarf a sa tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a gnidulcni evitceriD a rof deen a ,serusaem eseht ot noitidda nI .tfeht ytitnedi tabmoc ot ygetarts UE na fo tnempoleved eht eesrevo ot dna noitamrofni tcelloc pleh ot ,noitamrofni erahs ot snoitca gnidulcni emoclew eb dluow evoba debircsed neeb sah taht mrof eht ni noitca evitalsigel-noN .srotca ynam yb derreferp osla si hcaorppa pets yb pets a ,hcraeser ruo no desaB .tseb eb thgim 3 noitpO yciloP sdrawot gnikrow fo mia eht htiw tub 2 noitpO yciloP htiw gnitrats hcaorppa pets-yb-pets a dna evisulcxe -yllautum ton era snoitpo eseht tuB .melborp eht no tcapmi emas eht evah ton dluow tub tnemelpmi ot reisae eb dluow 2 noitpO yciloP .ecudortni dluow evitceriD a taht snoisivorp rehto eht dna tfeht ytitnedi nommoc a gnitpoda no ,level UE na ta noitca rof deen eht no setatS rebmeM UE neewteb tnemeerga sesoppuserp ti sa tnemelpmi ot tluciffid erom eb dluow ti taht si 4 noitpO yciloP fo egatnavdasid niam ehT .secneuqesnoc eht elkcat ot reisae ti ekam dluow ti tub yas ot elbissopmi si detamitse evah ew stcapmi tsedom eht dnoyeb tfeht ytitnedi fo srotarteprep eht ot tnerreted evitceffe na eb dluow erusaem a hcus rehtehW .stniop tcatnoc fo krowten a dna mroftalp enilno na fo mrof eht ni serusaem evitalsigel-non ecudortni sa llew sa ,seitlanep ecrofne ot snaem lagel eht htiw dna ,)1.3 noitpO yciloP( smitciv yramirp rof tfeht ytitnedi noitaler ni pag evitalsigel tnerruc eht gnisserdda ,krowemarf evisneherpmoc a edivorp dluow ti sa tfeht ytitnedi no tcapmi tseggib eht evah ot ylekil si 4 noitpO yciloP ,tnemssessa ruo ot gnidrocca ,llarevO 4 2.3 1.3 5.2 4.2 3.2 2.2 1.2 ;erocs wol = :yeK erocs hgih = ytilibisaeF eulav dedda dna tcapmI ycneiciffE ssenevitceffE ecnaveleR snoitpO yciloP/tcapmI stcapmI yeK fo yrammuS Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
  • 12. • )2102 yraunaJ 91( troper noitpecni na ni detneserp erew 1 esahP fo stluser ehT .hcraeser ksed laitini dna sredlohekats yek htiw sweivretni yranimilerp ,EMOH GD htiw gniteem pu-tes a gnidulcni – sksaT yrotaraperP :1 esahP • .)2102 enuJ 61( troper miretni eht ni detneserp erew 2 esahP fo stluser ehT .snoitpo ycilop dna sevitcejbo ycilop eht fo snoitinifed tfard sa llew sa ,ssenisub dna slaudividni rof tfeht ytitnedi fo stsoc dna elacs eht fo noitacifitnauq ,noisnemid redrob-ssorc a htiw sesac ni ylralucitrap ,sredneffo fo tiusrup evitceffe eht dna tfeht ytitnedi fo smitciv rof smelborp tnerruc fo tnemssessa enilesab a dedulcni 2 esahP fo stuptuo ehT .sredlohekats yek htiw sweivretni dna yevrus enilno detubirtsid ylediw a sa hcus ,yduts tnemssessa tcapmi eht fo stcepsa suoirav eht rof noitamrofni tcelloc ot seitivitca fo sepyt tnereffid devlovni 2 esahP – sisylanA dna noitcelloC ataD :2 esahP • .)2102 rebmeceD( troper lanif dna lanif tfard a fo noitaraperp dna sisylana tcapmi na ,2 esahP fo trap sa detcelloc noitamrofni eht fo sisylana rehtruf devlovni – tropeR laniF dna tnemssessA tcapmI :3 esahP :sesahp eerht ni tuo deirrac saw tnemngissa sihT etoN lacigolodohteM .4 Executive Summary tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR
  • 13. 1 .woleb liated rehtruf ni debircsed si sesahP eht fo hcae fo trap sa tuo deirrac saw taht krow ehT .tfeht ytitnedi no noitalsigel cificeps detpoda evah taht seirtnuoc no hcraeser rehtruf rof wolla ot redro ni troper lanif tfard eht fo dna dettimbus saw tnemucod eht erofeb ecalp ekat ot pohskrow a wolla ot detsujda saw troper miretni eht fo gnimit eht taht deton eb dluohs tI .sesahp tnereffid eht fo gnimit eht fo noitacidni na dna tnemngissa eht rof nalp hcraeser eht fo weivrevo na sedivorp ,rednet ruo morf nekat ,margaid gniwollof ehT • )2102 yraunaJ 91( troper noitpecni na ni detneserp erew 1 esahP fo stluser ehT .hcraeser ksed laitini dna sredlohekats yek htiw sweivretni yranimilerp ,EMOH GD htiw gniteem pu-tes a gnidulcni – sksaT yrotaraperP :1 esahP • .)2102 enuJ 61( troper miretni eht ni detneserp erew 2 esahP fo stluser ehT .snoitpo ycilop dna sevitcejbo ycilop eht fo snoitinifed tfard sa llew sa ,ssenisub dna slaudividni rof tfeht ytitnedi fo stsoc dna elacs eht fo noitacifitnauq ,noisnemid redrob-ssorc a htiw sesac ni ylralucitrap ,sredneffo fo tiusrup evitceffe eht dna tfeht ytitnedi fo smitciv rof smelborp tnerruc fo tnemssessa enilesab a dedulcni 2 esahP fo stuptuo ehT .sredlohekats yek htiw sweivretni dna yevrus enilno detubirtsid ylediw a sa hcus ,yduts tnemssessa tcapmi eht fo stcepsa suoirav eht rof noitamrofni tcelloc ot seitivitca fo sepyt tnereffid devlovni 2 esahP – sisylanA dna noitcelloC ataD :2 esahP • .)2102 rebmeceD( troper lanif dna lanif tfard a fo noitaraperp dna sisylana tcapmi na ,2 esahP fo trap sa detcelloc noitamrofni eht fo sisylana rehtruf devlovni – tropeR laniF dna tnemssessA tcapmI :3 esahP :sesahp eerht ni tuo deirrac saw tnemngissa sihT nalP hcraeseR dna hcaorppA lacigolodohteM 2.1 .neeserof eb osla dluoc serusaem fo noitanibmoc A .tfeht ytitnedi fo melborp eht gnisserdda ni eulav dedda edivorp dluow taht serusaem evitceffe erom rehto era ereht daetsni rehtehw ro ,level UE eht ta etairporppa era tfeht ytitnedi fo dleif eht ni serusaem wal lanimirc rehtehw no noisiced s’noissimmoC eht mrofni lliw ydutS tnemssessA tcapmI eht ,yllacificeps eroM .senilediug tnemssessA tcapmI s’noissimmoC eht swollof yduts yrotaraperp eht ,ecnerefeR fo smreT eht htiw enil nI .tfeht ytitnedi fo dleif eht ni tnemurtsni evitalsigel wen elbissop a no tnemssessA tcapmI s’noissimmoC eht mrofni ot dehcnual saw yduts ehT sevitcejbO ydutS – emuseR 1.1 .ettioleD htiw noitarepooc ni )SESC( secivreS noitaulavE & ygetartS rof ertneC eht yb )EMOH GD( sriaffA emoH lareneG-etarotceriD rof nekatrednu saw yduts ehT .”tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS“ tnemngissa eht no troper lanif eht sniatnoc tnemucod sihT 1 Introduction tfehT ytitnedI no krowemarF lageL weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
  • 14. 2 .evitatneserper eb ot deredisnoc eb nac ti ,spuorg redlohekats tfeht ytitnedi tnereffid ssorca sesnopser fo daerps doog a sedivorp elpmas eht sa rafosnI .seitirohtua lanoitan dna ).cte ,seicnega gnitar tiderc ,snoitutitsni laicnanif( snoitasinagro rotces etavirp yb dewollof stnednopser yevrus fo puorg elgnis tsegral eht pu edam seicnega tnemecrofne wal ,)denoitnem saw detneserper noitasinagro fo epyt eht erehw srewsna 121 no desab( trahc gniwollof eht morf nees eb nac sA .deraperp saw troper lanif eht nehw emit eht ta yevrus eht ot sesnopser 721 erew ereht ,latot nI .sredlohekats yek morf snoitseuq fo egnar a no kcabdeef gniniatbo ta demia dna enilno detcudnoc saw yevrus 2 esahP ehT .spohskrow owt dna seiduts esac yrtnuoc thgie rof hcraeser ,emmargorp weivretni na ,yevrus a ,hcraeser ksed gniunitnoc sedulcni sihT .nekatrednu neeb evah seitivitca hcraeser fo rebmun a 2 esahP fo esruoc eht gniruD sisylanA dna noitcelloC ataD – 2 esahP .gniteem weiver a dna 2102 yraunaJ 91 no dettimbus saw hcihw ,troper noitpecni na fo noitaraperp ot del seitivitca rehto dna esehT .2 esahP rof stnemegnarra eht dna yduts eht rof hcaorppa lacigolodohtem eht desilanif osla eW .spag noitamrofni dna noitamrofni elbaliava ylidaer enimaxe yfitnedi ot nugeb saw hcraeser ksed ,esahp siht gniruD .noissimmoC eht htiw rehtegot deifitnedi erew taht sredlohekats yek rehto dna slaiciffo noissimmoC htiw snoissucsid yranimilerp dna )1102 rebmeceD 51( EMOH GD htiw gniteem pu-tes a gnidulcni ,sksat yrotaraperp fo rebmun a kootrednu ew ,tnemngissa eht fo testuo eht tA sksat yrotaraperP – 1 esahP 6 m onths 7-8 months 3 m onths 3 weeks Interim report Inception report • Set up meeting • Literature review • Preliminary interview s • Methodology and w ork plan • Review meeting • Problem definition • Definition of policy objectives • Development of policy options • Review meeting Phase 2: Data Collection and Initial Analysis Phase 1: Preparatory work Draft final report Final report • Assessment of the impacts of the policy options • Comparison of the policy options • Monitoring and evaluation arrangements • Workshops • Final review meeting Phase 3: Im pact Assessment and Final Report nalP kroW fo weivrevO :1.1 erugiF 1 Introduction tfehT ytitnedI no krowemarF lageL weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
  • 15. 3 .srewsna 711 no desab si hparg gniwollof ehT .detneserper-rednu nosirapmoc yb erew )TI ,RF ,ED( srehto elihw )TL ,YC ,EB ylsuoivbo tsom( detneserper-revo ylthgils erew seirtnuoc emos hguohtla setatS rebmeM UE eht fo evitatneserper yldaorb si elpmas ehT .ainevolS tpecxe setatS rebmeM 72UE lla morf deniatbo erew sesnopseR .)tfeht ytitnedi fo stsoc .g.e( snoitseuq eht fo emos ot sesnopser fo srebmun rewol hcum htiw 98 saw eriannoitseuq eht fo snoitces lla detelpmoc ohw rebmun eht ,latot ni stnednopser yevrus 721 erew ereht hguohtla taht deton eb dluohs tI .etar esnopser eht tsoob pleh ot semit lareves dehcnual-er saw yevrus ehT noitasinagro fo epyt yb sesnopser yevruS :2.1 erugiF .)seitirohtua lanoitan htiw tpecxe( nwonk ton era slatot eht esuaceb evitatneserper si yrogetac hcae morf deniatbo sesnopser yevrus fo rebmun eht rehtehw gninimreted fo ,revewoh ,yaw suoivbo on si erehT 1 Introduction tfehT ytitnedI no krowemarF lageL weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
  • 16. 4 54 8 4 5 6 7 4 5 *2 4 sweivretni fo .oN l at o T sweivretni rehtO KU nedewS ainamoR lagutroP dnaloP sdnalrehteN ynamreG ecnarF seirtnuoC )gnitirw ni deviecer noitamrofni *( emmargorP weivretnI 2 esahP :1.1 elbaT .A xidneppA ni dedivorp si deweivretni snoitasinagro fo sepyt fo tsil A .sweivretni eht fo nwodkaerb a sedivorp elbat gniwollof ehT .NU eht sa llew sa ,tsujoruE dna loporuE sa hcus sredlohekats level UE htiw tuo deirrac erew sweivretni ,eromrehtruF .)KU dna nedewS ,ainamoR ,lagutroP ,dnaloP ,sdnalrehteN ,ynamreG ,ecnarF ,ainotsE( setatS rebmeM fo elpmas a ni ).cte ,seidob rotces etavirp ,strepxe lagel ,snoitasinagro remusnoc dna noitcetorp atad ,seitirohtua lanoitan( sredlohekats yek no desucof emmargorp weivretni 2 esahP ehT etatS rebmeM UE yb sesnopseR yevruS :3.1 erugiF 1 Introduction tfehT ytitnedI no krowemarF lageL weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
  • 17. 5 ;reilrae deniltuo smelborp eht sserdda dna meht etomorp ot detpoda eb thgim taht snoitpo ycilop eht dna sevitcejbo ycilop eht seniltuo - snoitpo dna sevitcejbo yciloP :6 noitceS .melborp eht tabmoc dna tneverp ot serusaem dna skrowemarf lanoitutitsni lanoitan eht ,tfeht ytitnedi tabmoc ot setatS rebmeM ni ecalp ni noitalsigel – sevitcepsreP lanoitaN :5 noitceS ;smitciv yradnoces dna yramirp no emirc detaler dna tfeht ytitnedi fo stcapmi ,stsoc rehto dna laicnanif dna smitciv fo rebmun ,tfeht ytitnedi fo elacs eht – stcapmi tfeht ytitnedi fo noitacifitnauQ :4 noitceS ;sesnopser lanoitan dna stegrat ,desu sdohtem eht fo smret ni melborp eht seniltuo - tfeht ytitnedi fo melborP :3 noitceS ;noitinifed nommoc a gnipoleved ni devlovni seussi dna tfeht ytitnedi fo noitinifed eht senimaxe - tfeht ytitnedi fo noitinifeD :2 noitceS • • • • • :swollof sa derutcurts si troper lanif ehT tropeR laniF eht fo erutcurtS 3.1 .2102 rebmetpeS ni gniteem ecivres-retni na ta detneserp dna noissimmoC eht htiw deweiver saw troper lanif tfard ehT .tnemssessa tcapmi eht gniniatnoc dna hcraeser eht fo sisylana na tuo gnittes troper lanif tfard a deraperp dna hcraeser gnidnatstuo eht detelpmoc ew yduts eht fo esahp lanif eht nI tropeR laniF dna tnemssessA tcapmI – 3 esahP .setatS rebmeM rieht morf noitamrofni dna secneirepxe sa llew sa seussi yek no kcabdeef lufesu yrev dedivorp stnapicitrap eht ,spohskrow htob tA .noitca UE gnidulcni ,eseht sserdda ot syaw dna smelborp tnerruc ,tfeht ytitnedi fo noitinifed eht derevoc spohskrow htoB .tneserp gnieb setatS rebmeM UE tsom morf snoitasinagro tnemecrofne wal dna seitirohtua lanoitan morf sevitatneserper htiw stnapicitrap fo rebmun regral a dah )lirpA 81( pohskrow dnoces ehT .loporuE morf evitatneserper a dna slaiciffo noissimmoC ,strepxe fo puorg llams a htiw noisses yad-eno a devlovni )yraurbeF 2( eseht fo tsrif ehT .2 esahP gnirud ecalp koot spohskrow owT .egarevoc citameht dna yrtnuoc fo smret ni redaorb saw dna hcraeser yduts esac eht ot detimil ton saw emmargorp weivretni 2 esahP eht taht deton eb dluohs tI .E xidneppA ni dedivorp era seiduts esac ehT .eulav dda dluoc level UE na ta snoitca woh dna ,melborp eht tabmoc ot serusaem rehto dna noitalsigel lanoitan gnitsixe ,melborp tfeht ytitnedi eht fo elacs dna erutan eht ot thgisni deliated erom a edivorp seiduts esac ehT .yrtnuoc hcae ni noitautis eht no hcraeser ksed yb detnemelpmoc saw kcabdeef ehT .seussi rehto dna melborp eht tabmoc ot ecalp ni noitalsigel eht ,denrecnoc yrtnuoc eht ni melborp tfeht ytitnedi eht fo tnetxe dna erutan eht fo tnemssessa na tuo gnittes seiduts esac ecudorp ot desu saw sweivretni eht morf kcabdeef )KU ,ES ,OR ,TP ,LP ,LN ,RF ,ED( setatS rebmeM detceles eht fo thgie nI 1 Introduction tfehT ytitnedI no krowemarF lageL weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
  • 18. 6 .dedivorp osla era secidneppa lacinhcet rehtO .)E xidneppA( setatS rebmeM fo rebmun a ni ti ot sesnopser dna tfeht ytitnedi fo melborp eht gninimaxe seiduts esac fo tes a dna )C xidneppA( serusaem ycilop lanoitanretni dna UE fo yrammus a ,)A xidneppA( setatS rebmeM UE eht ni tfeht ytitnedi ot gnitaler noitalsigel fo weivrevo na gnidulcni secidneppa fo rebmun a yb detroppus si troper ehT .hcraeser eht morf snoisulcnoc llarevo dna sgnidnif yek eht sesirammus – snoisulcnoc llarevO :8 noitceS .airetirc yek fo rebmun a tsniaga snoitpo ycilop eht fo stcapmi eht fo tnemssessa na sedivorp - tnemssessA tcapmI :7 noitceS • • 1 Introduction tfehT ytitnedI no krowemarF lageL weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
  • 19. 7 .evoba ot derrefer oiranecs cissalc eht ni sa mitciv yramirp a ot esir evig ton od erofereht dna ytitnedi s’laudividni ”lautca“ rehtona fo tfeht eht evlovni ton od yeht hguoht neve ,tfeht ytitnedi fo nonemonehp eht nihtiw llaf ot deredisnoc eb dluohs tneve siht ni dna duarf fo esoprup eht rof desu eb osla nac yeht taht degdelwonkca ylediw si ti ,sesoprup elbatpecca yllaicos dna tneconni evah yam sesaila ro seititnedi detnevni elihW .ytitnedi na stnevni daetsni tub ,ytitnedi s’nosrep rehtona esu dna eriuqca ton seod A erehw srucco tfeht ytitnedi fo noitatumrep rehtonA .efil ylimaf dna ycavirp ot thgir s’B gnignirfnI ;nerdlihc htiw krow ot noissimrep niatbo ot gnihsiw elihpodeap a ro revird deifilauqsid a si eh/s fi elpmaxe rof ,ytitnedi eurt reh/sih yb desingocer gnieb diova ot A elbane oT ; gniklats ro gniyllub tenretnI ,noitatuper sih ot egamad fo mrof eht ni B no mrah gnitcilfnI ;gnikciffart sgurD ;msirorreT ;gnirednual yenoM ;stbed fo tnemyap edave ot ro dab si drocer tiderc reh/sih nehw ytitnedi wen a niatbo ot A gnilbanE ;enif a ro noitucesorp lanimirc a gnidiovA ;slortnoc redrob hguorht ssap ot stnargimmi lagelli wolla .g.e stnemucod DI eslaF .noitargimmi lagelli dna )skrowten lanimirc lanoitansnart ,egral aiv netfo( gnikciffart namuH :elpmaxe rof ,edulcni yam smia esehT .secivres ro sdoog ,hsac sa hcus tifeneb laicnanif a gniniatbo naht smrof rehto ekat yam B gnitanosrepmi ni evitcejbo s’A ,eromrehtruF .tnerapdnarg ro tnerap a fo eman deirramnu eht ro tnemyolpme ,sesserdda tsap sa hcus noitamrofni lacihpargoib ro ,AND ro stnirpregnif sa hcus ,sliated cirtemoib s’B rehtie edulcni yam ytitnedi • • • • • • • • • fo ecnedive detacitsihpos erom ,revewoH .drowssap dna emanresu a ,muidem tenretnI eht ni ,ro ecnecil gnivird ro tropssap a sa hcus ,noitatnemucod ytitnedi lanoitidart fo mrof eht ekat yam ytitnedi s’B fo ecnedive ,level cisab tsom eht tA .snoitatumrep suoremun era ereht noitalumrof lareneg siht nihtiW .)mitciv yradnoces eht( C ytitne ro nosrep morf secivres ro sdoog ,hsac gnirucorp fo mia eht htiw )mitciv yramirp eht( B etanosrepmi ot sa os ytitnedi s’B nosrep fo ecnedive sniatbo A nosrep erehw noitautis a fo nekat eb nac elpmaxe na ,siht etartsulli oT .smitciv yradnoces dna yramirp htob sevlovni tfeht ytitnedi etutitsnoc ot dootsrednu yllareneg tsom noitautis ehT ?tfehT ytitnedI si tahW - weivrevO 1.2 .melborp eht tabmoc ot level UE eht ta nekat eb dluoc taht snoitca elbissop eht fo ynam ot yek eht si noitinifed nommoc A .level UE eht ta noitinifed nommoc a gnipoleved ni devlovni seussi yek eht fo emos dna tfeht ytitnedi fo noitinifed eht enimaxe ew ,noitces siht nI 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 20. 8 .)yrogetac siht otni llaf dluoc gnitekram ssam fo smrof emos( C ro B ot egamad fo ksir a ot esir sevig sselehtreven tub hsilbatse ot elbissopmi si noitamrofni fo noitisiuqca daerpsediw siht dniheb tnetni eht erehw ytirohtua tuohtiw slaudividni suoremun fo noitamrofni ytitnedi gnitcelloc A nosreP .reyolpme eht fo nrecnoc etamitigel eht nihtiw sllaf taht noitca rehto emos ot weiv a htiw ro ecnallievrus fo esoprup eht rof noitamrofni ytitnedi s’B eeyolpme gniriuqca A reyolpmE .)denrecnoc nosrep eht ot ecneffo esuac esruoc fo dluoc siht hguohtla( noitamrofni eht fo esu rehtruf on htiw tub snoitacinummoc lanosrep daer ot redro ni noitamrofni ytitnedi s’B gniriuqca A nosreP • • • :edulcni selpmaxE .B no egamad laicnanif tcilfni ro tifeneb a niatbo ot A fo trap eht no tnetni elbavorp a yb deinapmocca gnieb fo esnes siht ni tfeht ytitnedi etutitsnoc ton od taht noitamrofni ytitnedi fo noitisiuqca desirohtuanu eht gnivlovni ruoivaheb fo smrof suoirav era erehT .smelborp nwo sti deirrac hcihw ,emirc a timmoc ot tpmetta na htiw A gnigrahc fo yaw yb os od ylno dluoc ti evitcejbo sti deveihca tcudnoc eht erofeb enevretni ot saw wal eht fi ylsuoiverp saerehw ,tluser sti no naht rehtar tcudnoc eht dniheb gniyl tnetni eht no sesucof won 6002 tcA duarF eht ,elpmaxe rof ,KU eht nI .seussi hcus ot noitnetta nevig evah smetsys lagel lanoitaN .nesira sah egamad eht erofeb neve ,nwohs eb nac tnetni erehw egats reilrae na ta enevretni ot wal eht gnilbane fo ruovaf ni ,’gnihsihp‘ sa hcus tcudnoc ot noitaler ni ylralucitrap ,stnemugra ycilop era ereht ,emit emas eht ta ,dna emoctuo yradnoces a gnivorp ni seitluciffid eb llew dluoc ereht sesac ynam nI .).cte ,tnetni ,noissimmoc lautca( eb dluohs knil taht fo erutan eht tahw ,os fi dna ,noitamrofni reh/sih fo tfeht eht hguorht detaerc ydaerla si taht ytitnedi s'enoemos ot ksir eht fo "tceffe" tsrif eht dnoyeb tca yradnoces a ot deknil eb ot tfeht ytitnedi rof laitnesse eb dluohs ti rehtehw si eussi rehtonA .tnuoc ca otni siht ekat ot sdeen smitciv yramirp sserdda ot evitaitini ynA .sresitrevda ro srehcraeser tekram ,elpmaxe rof ,yb desu yletamitigel eb yam dna niamod cilbup eht ni elbaliava ylediw era noitamrofni ytitnedi fo stros suoirav ,edisa taht ,tub snoitaluger noitcetorp atad fo stnemegnirfni evlovni yam ytivitca hcuS .devlovni saw ytitnedi esohw snosrep eht yb desirohtua ton saw noitamrofni hcus fo gnirehtag eht fi neve ,tfeht ytitnedi fo noitinifed eht nihtiw llaf ot deredisnoc eb flesti ni dluohs noitamrofni ytitnedi fo noitisiuqca erem eht taht tnedive-fles ton si ti ,denrecnoc era tfeht ytitnedi fo seiradnuob eht sa raf sA 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 21. 9 .yllareneg emirc detaler-ytitnedi dna duarf ytitnedi edulcni ot ,esiwrehto setacidni txetnoc eht erehw evas ,siht dnetni ew ’tfeht ytitnedi‘ mret eht esu ew erehw noitces siht nI 1 • .reodgnorw eht yb tup si ti hcihw ot esu eht dna devlovni noitamrofni fo epyt eht ot htob nevig eb ot sah noitaredisnoc ,erofereht ,yletaidemmI .sevitcejbo tsenohsid rof ro/dna rennam etamitigelli dna suoicinrep a ni noitamrofni lanosrep fo esu eht evlovni tfeht ytitnedi fo sepyt lla ,level cisab tsom eht ta :evitcejbO • ,snigol ,stnemucod ytitnedi .g.e( erutaef nommoc eht si taht laudividni ralucitrap a gniyfitnedi ot ecnaveler rieht si ti ,suoirav dna ynam era devlovni eb yam taht noitamrofni lanosrep fo sdnik eht elihw – noitamrofni ytitnedi fo epyT :margaid eht no etarobale oT 2102 yraunaJ ,noissimmoC naeporuE :ecruoS a fo em ir c ynA ot mr ah l a i cn an i f-non gn idu l cn i em ir c ynA erut an l a icn an i f . cte no it atup er se lb ane )y lev itc ejbo ( no it amrofn i gn iyf itn edI no sr ep e lb a if itn ed i eht fo tne sno c tuoht iW du arF emirC yradnoceS kniL ot tn etn i eht ht iW th g ir tuoht iW y l l a g e l lI reifilauQ stnemele lanoitiddA re f sn arT e sU s se s soP n i atbO s s ec cA noitcA no srep t aht fo no it ano sr epm i gn i lb anE no srep l aer a fo no it ac if itn ed i )no srep l aer a ot tcejbO ot tn ave l er no it amro fnI det a l er ton ( no it amro fn i gn iy f itned i c itehtnyS tfeht ytitnedi fo noitinifed a fo epoc s muminiM noisivorp lagel a fo esoprup eht rof tfeht ytitnedi gninifed ni stnemele yeK :1.2 erugiF :erugif gniwollof eht ni deniltuo sa ,stnemele yek fo rebmun a sevlovni yllareneg tfeht ytitnedi ,noitinifed nommoc a fo ecnesba eht gnidnatshtiwton ,revewoH .ylbaredisnoc seirav smetsys lagel lanoitan tnereffid eht yb nekat hcaorppa eht dna wal lanoitan yb denimreted si setatS rebmeM ni desilanimirc dna desingocer si nonemonehp lareneg siht yaw tahw ni dna hcihw ot tnetxe ehT .ti fo noitinifed lagel nommoc a ron ) ”emirC detaler-ytitnedI“ dna ”duarF ytitnedI“ ,”tfehT ytitnedI“ esu setatS rebmeM( tfeht ytitnedi fo nonemonehp eht ebircsed ot desu ygolonimret nommoc a rehtien si ereht UE eht ni yltnerruC tfehT ytitnedI gninifeD ni stnemelE yeK 2.2 1 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 22. 01 era taht noitamrofni ytitnedi gnivlovni tcudnoc fo sdnik eht lla edulcni ot sliaf siht sa hcus tnemetats daorb ylgnimees a neve ,evoba nees evah ew sa ,revewoH ’…noitceted diova ot ro egatnavda na niatbo ot redro ni esle enoemos fo noitanosrepmi eht sevlovni tfeht ytitnedi…‘ :noitisoporp eht htiw snigeb yduts eht rof ecnerefer fo smret s’noissimmoC ehT .snoitasinagro rehto lareves dna DCEO ,noissimmoC eht yb desu neeb evah taht snoitinifed fo rebmun a weiver ew ,woleB .’tfeht ytitnedi‘ mret eht fo noitinifed detpecca-yllasrevinu on si ereht ,reilrae deton sA snoitinifeD gnitsixE fo weiveR 3.2 .tfeht ytitnedi fo ’nonemonehp lareneg eht‘ sa desiretcarahc evah ew tcudnoc eht ot drager htiw won gnineppah si tahw si ,smret daorb ni ,sihT .tibma sti nihtiw meht gnignirb redisnoc ot dellepmoc yllautneve era srekam wal ,wal lanimirc tnerruc eht edistuo llaf hcihw ,egreme tcudnoc devorppasid -yllaicos fo sepyt wen revenehW .stnemhsinup fo egnar a htiw wal eht fo sehcaerb yna fo ssensuoires fo seerged eht detarbilac evah dna detibihorp eb ot si tcudnoc taht hcihw ni stcepser eht dessessa ylluferac evah srekam wal s’yteicos ,stnemhsinup fo egnar a gniyrrac ,lanimirc sa denifed si ti fi ,dnah rehto eht nO .dettimrep si ti ,ti tibihorp esiwrehto ro tcudnoc niatrec esilanimirc ton seod wal eht fI .tcudnoc ’srebmem sti ot sedutitta latnemadnuf tsom s’yteicos stcelfer wal lanimirc ,level lareneg yrev a ta ,esuaceb si sihT .tfeht ytitnedi fo smrof sa dedrager eb ot ton thguo taht ten eht otni nward eb lliw snoitca taht ksir raelc a si ereht elbisneherper eerged emos ot gnieb sa dedrager yllareneg si noitca eht dniheb gniyl tnetni eht sselnu ,ylralimiS .elbissimrep sa nees elpicnirp ni si noitamrofni lanosrep fo cte refsnart ,esu ,noitisiuqca eht – deilpmi eb nac siht erehw neve spahrep dna – nevig neeb sah noitasirohtua erehw suhT .tfeht ytitnedi sa desiretcarahc sevlesmeht dnif ton od elbatpecca yllaicos era taht noitamrofni ytitnedi fo sesu taht erusne ot deen eht ni yllapicnirp seil stnemele eseht fo ecnacifingis ehT .tnetni tsenohsid fo eussi eht dna reifilauq eht edulcni stnemele rehtO .)mitciv yradnoces eht( reliater ro knab a sa hcus ytrap rehtona gnigamad ro gniduarfed sevlovni noitamrofni ytitnedi fo esusim siht rof noitavitom eht erehw seno era stca fo yrogetac cisab dnoces A .ytrap driht a morf noitamrofni hcus gniriuqca ro sdrowssap sa hcus noitamrofni gniyfitnedi enilno yawa gnivig otni laudividni eht gnikcirt morf ro stnemucod ytitnedi gnilaets yb ,elpmaxe rof ,syaw elbissop suoirav ni noitamrofni eht deriuqca gnivah ,mitciv eht fo ytitnedi eht evah ot gnidneterp reodgnorw eht evlovni stca esehT .)mitciv yramirp eht( desu yllufgnorw si noitamrofni ytitnedi esohw laudividni eht ot mrah esuac taht seno ,yltsrif ,edulcni derevoc stca fo sepyt eht :emirc yradnoces/emirc yramirP • .denifednu erutan tcaxe sti evael ot dna ”lanosrep“ si noitamrofni gniyfitnedi eht taht )woleb ees – noitinifed DCEO eht ni sa yaw emas eht ni( eton ot ylerem elbareferp si ti tfeht ytitnedi ni detegrat era taht noitamrofni ytitnedi fo sepyt eht esirogetac ro tsil naht rehtaR .’ytitnedi citehtnys‘ a fo noitaerc eht gnilbane stnemucod gniyfitnedi eslaf sa llew sa )srebmun drac tiderc ,sliated tnuocca knab ,sdrowssap 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 23. 11 .2.4.7 retpahC :woleb ees noitamrofni detaler ytitnedi gniniatbo fo noitasilanimirc eht gnidrageR .)8002 rebotcO :detisiv tsal( fdp.NIFtfehTDI/seiduts/gnidaerrehtruf/ytinummoc/ue.tcejorp -emirp.www//:sptth :ta elbaliava ,4 egap ,repap noissucsid A – tfehT ytitnedI – isetroP/yrrU/hcabnetierB/snekiliW/nosihctiM .ekcreG ocraM .rD .forP ,trepxe ruo yb yduts siht fo sesoprup eht rof detcartxe neeb evah esehT 4 3 2 ,deton eb dluohs tI .mitciv eht sa ffo flesreh ro -mih ssap ot sdeen redneffo eht ,noitidda nI .atad fo gniniatbo eht si tsrif ehT .noitasilanimirc a ot dael ot redro ni deriuqer htob era taht stca owt dna )rehtona ot gnignoleb stnemucod 4 ro atad( tcejbo eht – stnemele yek owt sniatnoc noitinifed sihT . ”mitciv eht sa ffo flesmih sessap eht dna – mitciv eht – rehtona ot gnignoleb stnemucod ro atad sniatbo ]…[ nosrep eno nehw srucco ]…[ tfeht ytitnedI“ 3 • :era mitciv yramirp eht no sucof taht snoitinifed fo selpmaxE .noitnevretni UE rof epocs eht secneulfni ti sa yduts tnerruc eht ot tnatropmi ylralucitrap si noitcnitsid sihT . sehcaorppa evitanretla suoirav eht gnisirogetac fo yaw eno si mitciv yradnoces a ot knil eht etaroprocni ot rehtruf og ro deriuqca neeb sah ytitnedi esohw mitciv yramirp eht ot noitnetta rieht timil tfeht ytitnedi fo snoitinifed hcihw ot eerged ehT 2 smitciv yradnoces dna yramirP 1.3.2 . ytilanimirc sti ot largetni eb ot era taht tcudnoc hcus fo stluser fo egnar eht ro ,evitpeced sa deweiv eb ot si esu ro noitisiuqca desirohtuanu eht ,rehtehw ro ,woh ebircsed ton seod tI .emirc ’yradnoces‘ eht htiw pihsnoitaler eht liated yna ni ebircsed ot tpmetta ti seod ,ylraelc ,roN .seussi ycilop tluciffid sevlovni yldetbuodnu aera siht ,denoitnem sa ,hguoht neve ,atad lanosrep fo noitisiuqca erem eht sa hcus ,gnissim si semirc rehto ro duarf timmoc ot tnetni fo tneidergni eht erehw ruoivaheb htiw laed ton seod dedulcni eb dluohs tahw gninifed ot hcaorppa siht ,daorb thgis tsrif ta tslihW ”.semirc rehto ro duarf ,htiw noitcennoc ni ro ,timmoc ot tnetni eht htiw rennam desirohtuanu na ni nosrep lagel ro larutan a fo noitamrofni lanosrep sesu ro sessessop ,srefsnart ,seriuqca ytrap a nehw srucco tfeht ytitnedI‘‘ :gniwollof eht desoporp sah DCEO eht ,’tfeht ytitnedi‘ noitpircsed eht )dnahtrohs fo yaw yb od lliw ew sa( gnisu llits elihW ?mret siht fo epocs eht nihtiw emoc dootsrednu eb ot si neht tahw ,tniop gnitrats evisneherpmoc erom a si ’emirc detaler-ytitnedi‘ dna tnemele gnitimil-revo na si ’tfeht‘ fI .'emirc detaler-ytitnedi' rednu rehtegot depuorg ylralupop era taht noitca fo sdnik deirav dna ynam eht fo txetnoc eht ni mret gnitimil-revo na sa dedrager eb nac 'tfeht' rof ,derevoc eb ot dednetni si tahw fo noitpircsed tseb eht eb ton yam 'tfeht ytitnedi' mret eht ,deugra ydaerla sA .deredisnoc eb ot deriuqer eb yam hcihw ,)egrahc fo eerf .g.e( egatnavda lautca ro dednetni tuohtiw seititnedi fo refsnart eht revoc ti seod roN .tfeht ytitnedi hguorht noitatuper ot egamad suoicilam htiw laed ,ecnatsni rof ,ton seod elpmaxe sihT .sserdda ot deriuqer si yduts tneserp eht hcihw dna noitcnas dna noitibihorp gnitirem dna suoicinrep yllaicos eb ot dootsrednu ylnommoc 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 24. 21 .8002 ,scitylanA DI ,sisylanA gniR duarF lanoitaN SU :ot ecnerefer htiw 4 egap ,7002 ,ailartsuA ,lareneG-syenrottA fo eettimmoC gnidnatS eht fo eettimmoC ’sreciffO waL lanimirC ledoM ,emirC ytitnedI repaP noissucsiD .)8002 rebotcO :detisiv tsal( fdp.troper-duarf-di/sdaolnwod/ytitnedi/ku.vog.spi.www//:ptth :ta elbaliava ,11 egap ,2002 ,eciffO tenibaC KU ,ydutS A :duarF ytitnedI .)8002 rebotcO :detisiv tsal( lmth.repap_etihw/retnec_taerht/su/moc.eefacm.www//:ptth :ta elbaliava – 7002 ,5 egap ,repaP etihW eefAcM – tfehT ytitnedI ,tegaP .655 egap ,6002 ,tiehrehcisnetaD dnu ztuhcsnetaD ,emirC detaler-ytitnedI ro/dna duarF ytitnedI ,tfehT ytitnedI ,seneeL/spooK .655 egap ,6002 ,tiehrehcisnetaD dnu ztuhcsnetaD ,emirC detaler-ytitnedI ro/dna duarF ytitnedI ,tfehT ytitnedI ,seneeL/spooK eeS 9 8 7 6 5 suoititcif ot detaler era secneffo tfeht ytitnedi fo ytirojam eht taht tcaf eht gnithgilhgih hcraeser tnerruc eht stcelfer erofereht sihT .eman suoititcif a revo gnikat fo tca eht revoc seod noitinifed eht taht tcaf eht si tcepsa euqinu enO 9 .derevoc sa dootsrednu eb dluow noitamrofni detaler-ytitnedi eht gnilles ro gnirrefsnart taht ylekilnu si ti eroferehT .ytitnedi eht fo esu eht – ”revo sekat“ fo noitaterpretni eht no gnidneped – dna ytitnedi eht gniniatbo fo tca eht no setartnecnoc noisivorp ehT .denifed rehtruf era stca eht ron ,tcejbo eht rehtien tub ,)revo sekat( tca detaler eht dna )ytitnedi laer ro suoititcif( tcejbo eht :stnemele owt otni nwod nekorb eb nac sihT ”.tnesnoc rieht tuohtiw ro htiw nosrep rehtona fo eman eht stpoda ro eman suoititcif yllatot a revo sekat enoemos nehw sesira duarf DI“ 8 • .seititnedi suoititcif revoc ton seod siht niaga ecno ,noitidda nI .derevoc ton si noitamrofni hcus fo esu eht ro noitamrofni detaler-ytitnedi fo refsnart eht taht si ,erofereht ,noitatimil sti dna ytitnedi eht gniniatbo no sesucof tca eht fo noitinifed eht ,revewoH .tcejbo eht fo noitpircsed deliated erom a sedivorp siht ,snoitinifed rehto ot derapmoc dna )noitpmussa ro tfeht( stca detaler eht dna )ytitnedi( tcejbo eht :stnemele owt rehtegot sgnirb sihT .evila ro daed si nosrep eht rehtehw fo sseldrager dna ,tnesnoc tuohtiw ro htiw )ti fo trap tnacifingis ro( ytitnedi gnitsixe -erp a fo noitpmussa ro tfeht eht ebircsed ot desu eb yam ”tfeht ytitnedI“ 7 • .noitinifed gnikrow a pu gnidliub nigeb ot hcihw no gnidnatsrednu nommoc a ta gnivirra ni tsissa ton seod dna yltnacifingis stnemele eht fo gnidnatsrednu na ecnavda ton seod erofereht tI .desilanimirc eb dluohs dna lufmrah si ti rehtehw ot desoppo sa desilanimirc ydaerla si tcudnoc rehtehw no trap ni desab si ti daetsnI .stca desilanimirc eht tuo tes ti seod ron derevoc tcejbo eht 6 seificeps rehtien hcaorppa siht ,niagA .”loot lapicnirp ro tegrat a sa ytitnedi evah taht seitivitca elbahsinup lla snrecnoc emirc detaler-ytitnedI“ 5 • .noitinifed eht yb derevoc flesti yb si ,gnirrefsnart fo tca eht ro ,ti lles ot redro ni noitamrofni eht gniniatbo fo tca eht ron noitamrofni eht gniniatbo fo tca eht rehtien ,ecneffo elgnis a setutitsnoc siht fi taht ,revewoh 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 25. 31 .655 egap ,6002 ,tiehrehcisnetaD dnu ztuhcsnetaD ,emirC detaler-ytitnedI ro/dna duarF ytitnedI ,tfehT ytitnedI ,seneeL/spooK .1=1=v.?lmth.16812/615070/nrb/moc.oohay.zib//:ptth :ta elbaliava – 7002.50.61 ,ecnaniF oohaY ,esir eht no tfeht ytitnedi citehtnyS ,neddaFcM :ees smacs tfeht ytitnedi detaler seititnedi citehtnys gnidrageR 11 01 .ti gniniatbo fo tca eht ton tub noitamrofni eht fo esu eht sesilanimirc ylno ti ,”tfeht“ drow eht sniatnoc taht tca na senifed noisivorp eht taht tcaf eht etipsed ,noitidda nI .secneffo rehto rof noitamrofni detaler-ytitnedi eht gnisu si redneffo eht erehw sesac rehto ni noisivorp eht fo noitacilppa eht stimil sihT .duarf ot tfeht ytitnedi mret eht sknil )3()q(a1861 .C.S.U 51 taht tcaf eht si )7()a(8201 § .C.S.U 81 yb dedivorp noitpircsed eht ot ecnereffid niam ehT .)3()q( a1861 .C.S.U 51 ni deniatnoc si ”tfeht ytitnedi“ mret eht fo noitpircsed feirb sihT ”.noitaluger yb ,ebircserp yam noissimmoC eht sa noitinifed rehtruf hcus ot tcejbus ,nosrep rehtona fo noitamrofni gniyfitnedi eht gnisu dettimmoc duarf a snaem ”tfeht ytitnedi“ mret eht - tfeht ytitnedI“ :setats noitinifed lagel SU rehtonA .duarf ot detaler eb ot deen ton seod tca eht taht yhtroweton si tI .hcaorppa daorb a swollof noisivorp eht ,secneffo dednetni eht dna stca eht htob fo esac eht nI .)ytivitca lufwalnu yna ,htiw noitcennoc ni ro ,teba ro dia ot ro ,timmoc ot tnetni( seitivitca lanimirc rehtruf ot tca eht sknil taht noitnetni eht dna )sesu ro ,sessessop ,srefsnart( tca eht ,)noitacifitnedi fo snaem( • tcejbo eht – ereh deton eb nac stnemele niam eerhT ”.wal lacol ro etatS elbacilppa yna rednu ynolef a setutitsnoc taht ro ,wal laredeF fo noitaloiv a setutitsnoc taht ytivitca lufwalnu yna ,htiw noitcennoc ni ro ,teba ro dia ot ro ,timmoc ot tnetni eht htiw nosrep rehtona fo noitacifitnedi fo snaem a ,ytirohtua lufwal tuohtiw ,sesu ro ,sessessop ,srefsnart ylgniwonK“ nosrep a erehw ecneffo na sebircserp ))7()a(8201.s CSU 81( waL laredeF SU .2102 yraurbeF 2 no slessurB ni strepxe fo gniteem tsrif eht gnirud tnatropmi sa dethgilhgih erew hcihw seititnedi suoititcif revoc ton seod ybereht dna ”nosrep gnitsixe na“ ot srefer noitinifed eht eromrehtruF .debircsed rehtruf era stca eht ron ,tcejbo eht rehtien ,revewoH .)yllufwalnu ro yltneluduarf loot ro tegrat a sa ytitnedi gnisu( tca detaler eht dna )ytitnedi( tcejbo eht :stnemele yek owt sniatnoc tfeht ytitnedi mret eht ereH .”tnesnoc s’nosrep taht tuohtiw loot lapicnirp ro tegrat a sa desu si nosrep gnitsixe na fo ytitnedi eht erehw ytivitca lufwalnu rehtona ro duarf si tfeht ytitnedI“ • 11 • :gniwollof eht edulcni ,mitciv yradnoces a htiw ro duarf htiw knil eht poleved dna ,es rep mitciv yramirp eht gnitceffa tca eht dnoyeb evom taht snoitinifed fo selpmaxE .)regnarts a yb deksa nehw eman suoititcif a gnidivorp ro yalp a ni rotca na yb eman suoititcif a fo esu eht sa hcus( etamitigel sa detpecca ylediw era taht stca revoc osla yam siht – ”revo ekat“ fo noitaterpretni eht no gnidneped – taht si nrecnoc rehtonA .dedulcni ton era noitamrofni detaler-ytitnedi fo sepyt rehtO .seman ot detimil si noitasilanimirc eht ,devlovni era seititnedi gnitsixe erehw taht si hcaorppa siht tuoba nrecnoc eno ,revewoH .seititnedi )citehtnys( 01 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 26. 41 .28 .on ,96 retsigeR laredeF ,tcA gnitropeR tiderC riaF eht rednU ytitnedI fo foorP etairporppA dna ,strelA ytuD evitcA fo noitaruD ,snoitinifeD tfehT ytitnedI detaleR 21 .troper siht ni retal poleved ew tniop a si sihT .txetnoc UE eht ni noitaredisnoc rehtruf stirem mitciv yramirp eht fo stseretni dna sthgir eht ot egamad nopu detartnecnoc si hcihw noitinifed a ,setatS rebmeM eht ni emirc a sa derevoc si duarf ytitnedi hcihw ni syaw gniyrav dna duarf ot gnitaler swal lanoitan ni secnereffid eht neviG .setatS rebmeM ni tfeht ytitnedi fo noitinifed eht fo tnemssessa deliated a niatnoc A xidneppA dna 3 noitceS .’tnemnosirpmi ’sraey 3 ot pu ro tnemhsinup yrainucep a yb elbahsinup si ,ecneffo lanimirc a laecnoc ot ro ,wal yb detcetorp era taht nosrep rehtona fo stseretni ro sthgir eht ot ybereht desuac si egamad fi ,ytitnedi s'nosrep taht gnimussa fo snaem yb nosrep taht fo noitpecnocsim a esuac ylgniwonk ot mia eht htiw ,nosrep taht fo tnesnoc eht tuohtiw ,foereht esu ro atad eht ot ssecca fo tnarg ,nosrep rehtona fo ytitnedi eht hsilbatse ot elbane yam ro hsilbatse taht atad lanosrep fo noissimsnart - ytitnedi s'nosrep rehtona fo esu lagellI‘ :swollof sa emirc wen eht senifed )751 elcitrA( elcitrA 9002 eht fo su ot dedivorp noitalsnart ehT .edoC lanimirC eht ni erehwesle derevoc era hcihw ,duarf ytitnedi sa hcus semirc yradnoces nopu gnihcuot tuohtiw ,desusim si noitamrofni ytitnedi esohw mitciv yramirp eht stceffa ti sa tfeht ytitnedi detegrat hcihw ,edoC lanimirC sti otni elcitrA wen a decudortni ainotsE 9002 nI .esac gnitseretni na si ainotsE .1102 ni snoisivorp cificeps decudortni dnaloP taht dehsilbatse saw ti tnemngissa tneserp eht rof hcraeser eht ni ,eromrehtruF .ainevolS dna ecnarF ,ainotsE era eseht ,1102 morf )”troper DNAR“ eht( ”emirc detaler ytitnedi dna tfeht ytitnedi tabmoc ot serusaem evitalsigel -non dna evitalsigel no yduts evitarapmoC“ a ot gnidroccA .noitalsigel 'tfeht ytitnedi' ro 'emirc detaler-ytitnedi' cificeps detcane evah setatS rebmeM UE emos ylnO emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedi no noitalsigel cificepS 2.3.2 .noitamrofni detaler-ytitnedi eht gnisu fo tca eht srevoc ylno dna duarf ot tfeht ytitnedi mret eht sknil noitpircsed siht ,)3()q( a1861 .C.S.U 51 ekiL .ecived ssecca ro noitamrofni gniyfitnedi noitacinummocelet )d( dna ;edoc gnituor ro ,sserdda ,rebmun noitacifitnedi cinortcele euqinu )c( ;noitatneserper lacisyhp euqinu rehto ro ,egami siri ro aniter ,tnirp eciov ,tnirpregnif sa hcus ,atad cirtemoib euqinu )b( ;rebmun noitacifitnedi reyapxat ro reyolpme ,rebmun tropssap tnemnrevog ,rebmun noitartsiger neila ,rebmun noitacifitnedi ro esnecil s’revird deussi-tnemnrevog ro -etats laiciffo ,htrib fo etad ,rebmun ytiruces laicos ,eman )a( yna :gnidulcni ,laudividni cificeps a yfitnedi ot ,noitamrofni rehto yna htiw noitcnujnoc ni ro enola ,desu eb yam taht rebmun 21 ro eman yna snaem ’noitamrofni gniyfitnedi‘ mret ehT .”ytirohtua lufwal tuohtiw nosrep rehtona fo noitamrofni gniyfitnedi eht gnisu detpmetta ro dettimmoc duarf a snaem ’tfeht ytitnedi‘ mret ehT“ :taht si )3()q(a1861 .C.S.U 51 ni noissimmoC edarT laredeF SU eht morf noitinifed rehtruf A • 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 27. 51 .evitcepsrep daorb a gnikat os od dluow ,rehtruf ,dna duarf sa hcus ,tnemele deriuqer yradnoces a dna noitamrofni ytitnedi fo esusim ro tfeht laitini yna neewteb pihsnoitaler eht fo eussi eht htiw ,yltsrif ,laed dluow hcihw deriuqer saw noitinifed gnikrow a taht strepxe eht yb detseggus saw ti ralucitrap nI .yduts eht fo sesoprup eht rof tfehT ytitnedI fo emirc a fo noitinifed gnikrow a rof dellac hcihw 2102 yraurbeF 2 no gniteem pohskroW trepxE eht ta dehcaer noisulcnoc eht saw sihT 31 tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a ni stnemele suoirav gnirevoc fo ecnatropmi eht no sweiv ’stnednopser yevrus enilnO :1.2 erugiF .tsil eht ni dedulcni stnemele suoirav eht fo htruof sa detar ylno si ’esu‘ taht deton eb nac tI .noitinifed yna ni stnemele tnatropmi tsom eerht eht sa nees era ’noissessop‘ dna ’refsnart‘ ,’noitisiuqca‘ fo stnemele eht ,nees eb nac sA .’swonk t’nod‘ erew sesnopser rehto eht fo tsoM .seirogetac tnatropmi ’etiuq‘ dna ’yrev‘ eht ni sesnopser yevrus fo noitroporp eht sesirammus trahc ehT .woleb trahc eht ni detneserp era sesnopser yevrus enilno eht ni detacidni sa tfeht ytitnedi fo noitinifed eht ni ton ro derevoc eb ot stnemele tahw no sweiv ehT .yduts siht fo epocs eht edistuo si hcihw ,tfard lagel evitinifed yna ta evirra ot gnitpmetta naht rehtar sevitcejbo ycilop gniveihca fo syaw elbissop dna melborp eht fo sisylana eht esilatsyrc pleh ot si txetnoc tneserp eht ni noitinifed gnikrow a fo esoprup eht taht desisahpme eb dluohs ti ,revewoH .noitca UE fo epyt yna rof tniop gnitrats tnatropmi na si noitinifed lagel nommoc dna evisneherpmoc yna ni dedeen 31 eb dluow taht stnemele suoirav eht elpmaxe evitartsulli na ni rehtegot gnittuP .tibma sti nihtiw emoc ot deredisnoc eb thgim ruoivaheb tahw wohs ot noitinifed gnikrow a evah ot tnatropmi si ti ,tfeht ytitnedi esilanimirc dna enifed ot tnemurtsni UE wen a rof deen eht gnissessa sevlovni yduts tneserp eht ecnis ,desserdda gnieb melborp eht fo gnidnatsrednu nommoc a fo tnemeriuqer eht dnoyeb gnioG noitinifeD nommoC a sdrawoT 2 4.2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 28. 61 .smitciv yradnoces dna yramirp htob gnitceffa tfeht ytitnedi sedulcni ti gnissapmocne-lla eb ot dednetni si noitinifed ledom siht esuaceB .desilanimirc eb dluoc tcudnoc fo sdnik tnereffid woh dna emirc detaler-ytitnedi ro tfeht ytitnedi fo noitinifed evisneherpmoc a ot deilppa nehw tif thgim noitinifed a fo stnenopmoc suoirav eht woh setartsulli sihT .woleb deniltuo si ,gnidrow eht fo trap hcae fo smret lacitcarp ni tceffe eht swohs hcihw ,noitinifed detnemmoc A .emirc a fo gnittimmoc eht htiw noitcennoc ro tnetni eht ot deknil nehw erutcip eht sretne ylno hcihw tneidergni muminim gnissim a si ’nosrep taht fo noitanosrepmi gnilbane‘ taht dna dedulcni ton si ’noitamrofni gniyfitnedi citehtnys‘ taht deton eb nac ti emit emas eht tA .)”sesu ro sessessop ,srefsnart ,seriuqca ytrap a…“( noitca eht dna )”nosrep lagel ro larutan a fo noitamrofni lanosrep“( tcejbo eht gnieb sa nwohs era stnemele ’epocs muminim‘ eht ,reilrae dethgilhgih noitinifed epyt-DCEO evitartsulli eht ot meht gniylppa dna tnuocca otni noitces suoiverp eht ni dessucsid snoitaredisnoc suoirav eht gnikaT .ylgnorts etiuq siht ruovaf ot sraeppa detlusnoc strepxe fo susnesnoc ehT .derevoc eb dluohs sthgir namuh s’nosrep a ot ecidujerp rehtehw ,deedni ,ro ;llew sa derevoc eb dluohs )stnemmoc suorednals tsop ot tnuocca koobecaF a fo esusim hguorht .g.e desuac eb dluoc sa hcus( mitciv eht ot mrah laicnanif-non rehtehw ro deriuqer eb dluohs egamad laicnanif rehtehw deredisnoc eb ot sdeen osla tI .siht tuoba pohskrow trepxe eht ta desserpxe tbuod saw erehT ?ecneffo lanimirc a deredisnoc eb taht dluohs – elas rof elbaliava ti ekam neve dna stnuocca koobecaF fo sisab eht no noitamrofni ytitnedi fo elbat a hsilbatse thgim nosrep a ,elpmaxe roF .esu dna ssecca etamitigelli dna noitamrofni ytitnedi fo esu dna ssecca etamitigel neewteb enil eht ward ot erehw gninifed ot lartnec osla si emirc ’yradnoces‘ a ot knil eht fo noitseuq eht ,reilrae deton sA .seitivitca dna sdohtem gnigreme dna wen revoc ton ro etelosbo emoceb ton ot ti rof redro ni ,”lartuen yllacigolonhcet“ noitinifed eht peek ot yek si ti ,emit emas eht tA .lanimirc sa dessalc eb ot deen taht tcudnoc enilno fo snoitatsefinam eht lla sedulcni dna esusim rieht dna stnemucod ytitnedi htiw noitapuccoerp lanoitidart eht dnoyeb llew seog noitinifed yna taht laitnesse si ti gnipoleved yltnatsnoc si emircrebyc fo dleif eht sa taht desserts evah strepxe suoirav ,eromrehtruF .stcepsa etarapes owt eseht fo noitca-retni eht enifed ot tpmetta yna tuohtiw ,emirc gnitsixe na ot noitamrofni ytitnedi fo esusim eht hctih yllareneg ,deton evah ew sa ,hcihw snoitinifed gnitsixe tsom naht rehtruf gniog seriuqer noitinifed evisneherpmoc a fo stnemele eht pu gnidliuB .woleb dethgilhgih era snoitaredisnoc yek emos ,noitinifed nommoc a esived ot yduts siht fo epocs eht dnoyeb si ti tslihW .level UE na ta 'emirc detaler-ytitnedi' fo ecneffo lanimirc a tcane ot woh gniredisnoc rof troppus eb ot sraeppa ereht ,revoeroM .tnetxe sti tuoba gnirehtag noitamrofni etomorp ot dna melborp eht ot sucof evig ot laitnesse si noitinifed a taht desserpxe saw weiv ehT .nonemonehp eht tabmoc pleh ot level UE eht ta snoitca rof tniop gnitrats a sa 'emirc detaler-ytitnedi' ro 'tfeht ytitnedi' fo noitinifed nommoc a fo ecnatropmi eht mrifnoc ,spohskrow 'strepxe eht dna ,snoitatlusnoc ruO 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 29. 71 .noisserpmi gnidaelsim ro eslaf a gnitaerc esiwrehto ro tnemetats eurtnu na gnikam naem ew ’noitatneserper eslaf a gnikam‘ yB 41 ot drager htiW .metsys detamotua ro retupmoc a ot yrtne desirohtuanu gnitatilicaf ro tneipicer a fo dnim eht ni noisserpmi eslaf a gnitaerc fo tceffe eht htiw nosrep rehtona ot sgnoleb ro setaler hcihw metsys detamotua ro retupmoc a fo snaem yb ytreporp ro noitamrofni ot ssecca gniniatbo rof desu noitamrofni gniyfitnedi ro )iii( ;ytitnedi gnidrocer stnemucod ro )ii( ;ytitnedi cirtemoib rehtie )i( :fo foorp detroprup ro foorp srefsnart ro setairporppa ,setaerc ytirohtua lufwal tuohtiw nosrep a nehw gnirrucco sa ’ytitnedi fo noitatneserper eslaf a gnikam‘ fo noiton eht detarobale rehtruf evah eW 41 ’’.ssol fo ksir a ot rehtona esopxe ro rehtona ot ssol esuac ot ro rehtona ro flesmih rof tifeneb a eriuqca ro niag a ekam ot redro ni ytitnedi sih ot sa noitatneserper eslaf a ekam ot tnetni eht htiw rennam desirohtuanu na ni nosrep lagel ro larutan a fo noitamrofni lanosrep sesu ro sessessop ,srefsnart ,seriuqca ytrap a nehw srucco tfeht ytitnedI“ :noitinifed DCEO eht fo stnemele sedulcni sihT .noitinifed nommoc a gnipoleved rof krowemarf a sa desu eb dluoc tfeht ytitnedi fo snoitinifed gnitsixe lareves ,hctarcs morf gnitrats naht rehtaR .]mih/reh yb dettimmoc saw ti eveileb ecilop eht gnikam dna emirc a gnittimmoc elihw ytitnedi s’ydobemos gnisu yb elpmaxe rof[ emirc yna ot detaler noitagitsevni daelsiM )f ro ,]evoba ees[ noitatuper eht ot egamad fo ksir a ot rehtona esopxE )e ro ,]segassem suorednals gnitsop yb elpmaxe rof[ rehtona fo noitatuper eht egamaD )d ro ,]ti esuba ot snosrep rehto gnilbane ,atad drac tiderc s’nosrep rehtona gnitsop yb elpmaxe rof[ ssol fo ksir a ot rehtona esopxE )c( ro ,]dettimmoc saw emirc eht emit eht ot roirp noitautis eht erotser ot troffe tsevni ot sdeen eh/ehs erehw noitisop a ni mitciv eht gnittup ro drocer tiderc sih/reh gnigamad − − − − ,tnuocca sih/reh morf yenom gnitcuded yb elpmaxe rof[ rehtona ot ssol tceridni ro tcerid esuaC )b( ro ,]ecruoser rehto ro esabatad enilno evisnepxe na ot ssecca gniniatbo yb elpmaxe rof[ rehtona ro flesmih rof tifeneb a eriuqcA )b( ro ]drac tiderc s’ydobemos gnisu sdoog gnisahcrup yb elpmaxe rof[ niag a ekaM )a( :ot ytitnedi sih ot sa noitatneserper eslaf a ekam ot tnetni eht htiw ]llib a elttes ot mih ot revo dednah saw taht drac tiderc a fo ypoc a secudorp noitpecer letoh a ta reihsac a elpmaxe rof nehw[ rennam dezirohtuanu na ni ]srebmun ytiruces laicos ,sdrowssap dna semanresu ,noitamrofni drac tiderc ,atad noitacifitnedi lacirtemoib ,rebmun tropssap ,eman sa hcus[ nosrep lagel ro larutan a fo noitamrofni lanosreP ]ytitnedi eht fo renwo lufthgir eht eb ot gnidneterp yb elpmaxe rof[ sesU )d( ro ,]sdrocer drac tiderc fo ypoc a gniniatniam yb elpmaxe rof[ sessessoP )c( ro ,]noitamrofni ytitnedi deniatbo yllagelli fo esabatad a ot ssecca )diap( enoemos gnitnarg yb elpmaxe rof[ srefsnarT )b( ro ,]hsart eht morf stnemucod gnitcelloc ro metsys retupmoc a otni gnikaerb yb elpmaxe rof[ seriuqcA )a( :]sredneffo fo puorg a ro redneffo eno rehtie[ nosrep yna nehw srucco tfeht ytitnedI − − − − − − − tfehT ytitnedI fo noitinifeD gnikroW 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 30. 81 ’…tnetni eht htiw ,ytitnedi suoititcif a sesu ro ,rennam dezirohtuanu na ni nosrep lagel ro larutan a fo noitamrofni lanosrep sesu ro sessessop ,srefsnart ,seriuqca ytrap a nehw srucco tfeht ytitnedI‘ :swollof sa noitinifed desoporp eht ot ’ytitnedi suoititcif a sesu ro‘ sdrow eht gnidda ot nevig eb dluohs noitaredisnoc seititnedi suoititcif revoc ot redro nI 51 .snoitinifed wal laredeF SU eht ro DCEO eht ni sa yaw emas eht ni ,noitalsigel lanoitan ni denifed sa ,ssol laicnanif-non neve ro duarf sa hcus ,emirc yradnoces a ot knil deriuqer a evael ot dna derevoc eb ot noitamrofni detaler-ytitnedi fo esusim fo sepyt eht gninifed no stroffe etartnecnoc ot eb dluow hcaorppa esimorpmoc elbissop A .elohw a sa UE eht ssorca melborp eht ot hcaorppa suoenegomoh a gniveihca ni edam neeb evah dluow ssergorp elttil emit emas eht ta dna niamer dluow noitalsigel lanoitan htiw stcilfnoc fo ytilibissop eht – elbarised ssel neve deredisnoc eb thgim noitamrofni ytitnedi fo esu dna ssecca etamitigelli dna etamitigel neewteb yradnuob eht revo niamer ot tbuod swolla taht emirc detaler-ytitnedi na fo noitinifed a ,dnah rehto eht nO .emirc denifed-ylwen a dedulcni taht krowemarf lagel ediw -UE yna fo ecneuqesnoc evitagen a eb dluow setatS rebmeM eht ni noitalsigel gnitsixe htiw stcilfnoc laitnetoP .si siht ylekil erom eht ,noitinifed eht esicerp dna evisnetxe erom ehT .’setatS rebmeM UE gnoma hcus sa tfeht ytitnedi fo cipot eht ot hcaorppa suoenegomoh on‘ ,yduts DNAR eht etouq ot ,si ereht yltnerruc sa noitalsigel lanoitan morf stcepser suoirav ni egrevid dluow noitamrofni ytitnedi fo esusim eht no desab emirc a fo level UE na ta noitinifed lagel yna taht raelc si ti ,llarevO ºN % 56 0.001 46 0.001 7.45 1.36 6.51 9.61 5.21 2.9 2.6 6.4 7.4 0.0 % tnatropmi yreV-6 latoT 5 4 3 2 3.6 2.6 lla ta tnatropmi toN-1 UE eht ni ecneffo lanimirc a sa tfeht ytitnedi fo tnemhsilbatsE emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a fo tnemhsilbatsE snoitpO ecneffo lanimirc a sa tfeht ytitnedi fo tnemhsilbatse dna level UE eht ta tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a gnihsilbatse a fo ecnatropmi eht no sweiv ’stnednopser yevrus enilnO :3.2 elbaT .UE eht ni ecneffo lanimirc a sa tfeht ytitnedi dna noitinifed nommoc a hsilbatse ot deen eht ot drager htiw yevrus enilno eht fo stluser eht swohs woleb elbat ehT .’wonk t’nod‘ yeht taht detacidni 82 dna deerga 45 elihw ,noitinifed eht htiw eerga ton did 98 fo tuo 7 ylno ;noitinifed siht htiw deerga did taht esoht fo )%6.86( tsom ,tfeht ytitnedi gninifed no noitseuq eht rewsna dluoc stnednopser yevrus fo rebmun llams a ylno hguohtlA .stnemdnema rof snoitseggus yna ekam ot dna ,noitinifed eht htiw eergasid ro eerga yeht fi etacidni ot deksa erew stnednopser eht erehw yduts siht fo trap sa tuo deirrac yevrus enilno eht ni detset saw noitinifed sihT . noitinifed evoba eht ni derevoc ton era seititnedi suoititcif taht deton eb nac tI .sthgir namuh s’rehtona gnicidujerp ylsselkcer ro ylgniwonk ro/dna ssol lanoitatuper edulcni ot siht nekat evah ew ,ssol fo ksir a ot rehtona gnisopxe ro rehtona ot ssol a gnisuac 51 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 31. 91 mth.ne_tluafed/retrahc/ue.aporue.lraporue.www//:ptth 61 .scitsitats dna atad fo gnirehtag dna gnitroper nommoc ni gnitsissa yb noitautis eht fo erutcip ediw-UE etarucca erom a gniniatbo ni pleh dluow noitinifed nommoc a taht si noitaredisnoc rehtruf A .level UE eht ta snoitnevretni yna rof tniop gnitrats yrassecen a si dna suoegatnavda eb dluow noitinifed lagel nommoc a taht detlusnoc ew esoht tsgnoma susnesnoc a si ereht ,revewoH .nonemonehp eht fo epocs eht nihtiw eb ot dootsrednu si tahw ot sa ytiralc fo kcal a si ereht ,tneserp tA .melborp siht tabmoc ot level UE na ta ygetarts a gnipoleved ot tnemidepmi na si tfeht ytitnedi fo noitinifed nommoc a fo ecnesba eht taht ,desoporp eb thgim taht esoht sa llew sa ,esu ni yltnerruc era taht mret eht fo snoitinifed lagel eht fo suoirav dna ’tfeht ytitnedi‘ fo gninaem eht fo weiver siht morf raelc si tI tfehT ytitnedI fo noitinifeD – snoisulcnoC 6.2 .sthgir latnemadnuf tceffa snoitpo ycilop suoirav eht woh fo tnemssessa na edivorp ew ,troper siht fo 6 noitceS nI • .noitamrofni ytitnedi gniniatnoc secruos )lacisyhp( rehto dna noitatnemucod ytitnedi revoc ot deterpretni eb osla nac elcitrA siht ,smitciv yramirp ot noitaler nI .emirc )yradnoces( detaler eht fo tegrat eht si ytreporp erehw detceffa yltcerid si thgir sihT :)71 .trA( ytreporp ot thgiR • .noitcetorp remusnoc no tcapmi evitagen a evah suht dna dlrow enilffo eht ni gnippohs sa llew sa ,gnippohs enilno ot noitaler ni desuba dna deriuqca eb yam noitamrofni ytitnedI :)83 .trA( noitcetorp remusnoC • .ydemer evitceffe na ot thgir a evah elcitrA siht ot gnidrocca ohw ,smitciv fo noitcetorp eht ot detaler ylesolc si thgir sihT :)74 .trA( lairt riaf a ot dna ydemer evitceffe na ot thgiR .emirc detaler sa llew sa tfeht ytitnedi tabmoc ot evitarepmi si ti ,sthgir eseht draugefas ot redro ni ,suhT .efil etavirp rof tcepser fo kcal a dna atad ytitnedi lanosrep fo esuba eht seilpmi emirc detaler dna tfeht ytitnedI :)8 .trA( • .snezitic UE fo ytiruces eht no tcapmi evitagen a evah emirc detaler dna tfeht ytitnedI :)6 .trA( ytiruces dna ytrebil ot thgiR • atad lanosrep fo noitcetorp dna )7 .trA( efil ylimaf dna etavirp rof tcepseR :detceffa ylralucitrap ,ytilauqE no 3 retpahC eht ni selcitrA eht ot noitidda ni ,era selcitrA gniwollof eht ni tuo tes sthgir ehT . noinU naeporuE eht fo sthgiR latnemadnuF fo retrahC eht ni dehsilbatse sa ,sthgir latnemadnuf rof snoitacilpmi fo rebmun a sah tfeht ytitnedi ,desu noitinifed esicerp eht yb decneulfni hguohtlA 61 sthgiR latnemadnuF dna tfehT ytitnedI 2 5.2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 32. 02 .)troper eht ni retal deredisnoc si eussi siht( desu noitinifed eht no sdneped siht fo tnetxe esicerp eht tub ,’tfeht ytitnedi‘ gnitabmoc ni esu ni yltnerruc noitalsigel gnitsixe ’setatS rebmeM rof snoitacilpmi evah dluow pu nward eb yllautneve thgim taht emirc eht fo noitinifed nommoc ynA .melborp eht elkcat pleh ot noitca UE elbissop fo txetnoc eht ni deredisnoc neht si noitinifed reworran A .esnes ediw eht ni deredisnoc si emirc detaler dna tfeht ytitnedi ,smelborp tnerruc eht gninimaxe fo esoprup eht rof ,troper eht fo snoitces gniwollof eht nI .noitatuper ot egamad sa hcus laicnanif-non ylniam era taht egamad fo sepyt morf mitciv yramirp eht ylevisulcxe gnitcetorp ot weiv a htiw tfeht ytitnedi no etalsigel ot nesohc sah etatS rebmeM a woh swohs edoC lanimirC sti fo 751 elcitrA tnecer s’ainotsE fo elpmaxe ehT .duarf ot gnitaler esoht yllapicnirp – swal lanoitan gnitsixe rieht rednu smitciv yradnoces no tfeht ytitnedi fo tcapmi eht htiw laed ot etatS rebmeM hcae evael ot sa os detpada eb dluoc hcaorppa DCEO eht ,ralucitrap nI .emirc detaler-ytitnedi ot esnopser lagel gnitsixe rieht ni seitluciffid tnacifingis yna gnicneirepxe eb tneserp ta ton yam taht smetsys lagel tnereffid otni decudortni gnieb selohpool dednetninu fo ytilibissop decuder a osla si erehT .smetsys lagel nwo rieht ,ot etairporppa dna ,htiw tnetsisnoc tsom yaw eht ni tfeht ytitnedi ot tcepser htiw tcudnoc lanimirc enifed ot eerf setatS rebmeM eht gnivael edulcni noitinifed fo epyt-DCEO cificeps ssel a fo ruovaf ni srotcaf ,dnah rehto eht nO .emirc detaler-ytitnedi gnitabmoc ni ssergorp fo gnirotinom devorpmi dna atad lacitsitats fo gnirehtag esicerp erom gnilbanE ;seitivitca rieht gnisilanimirc ni smetsys lagel lanoitan neewteb secnereffid tiolpxe ot sretsduarf tenretnI fo ytiliba elbissop eht gnitimiL ;seitirohtua tnemecrofne wal neewteb noitarepooc redrob-ssorc evitceffe erom gnitatilicaF ;seilamona dna snoitatimil suoires sksir aera gnipoleved yldipar dna detecafitlum a ni hcihw ,ytivitca eht fo tluser eht fo smret ni denifed eno naht rehtar tcudnoc fo eno si emirc eht taht raelc gnikam ,tfeht ytitnedi fo stcepsa lla ot elbacilppa era yeht sa rafosni ,egrevid )noitinifed evisneherpmoc eht fo tnemele ’yradnoces‘ eht( duarf no swal lanoitan erehW ;lanimirc sa dedrager eb ton dluohs tcudnoc fo saera tahw ylraelc gninifed dna desilanimirc eb ot sdeen taht tcudnoc eht fo erutan tcaxe eht ot ytiralc gniviG • • • • • :era ,smitciv yradnoces dna yramirp htob no tceffe eht epocs sti nihtiw gnidulcni ,emirc detaler-ytitnedi fo noitinifed UE nommoc ’lanoitcnuf -ylluf‘ erom ,rediw a fo ruovaf ni srotcaF .nonemonehp eht retnuoc ot serusaem lacitcarp rof epocs setaerc taht eno tub ,krowemarf tnetsisnoc dna desinomrah a ylno ton gniveihca fo ytilibissop eht dnuora evlover yllaitnesse tfeht ytitnedi no krowemarf lagel ediw-UE wen yna fo mrof eht gninrecnoc snoc dna sorp ehT 2 What is Identity Theft? tfehT ytitnedI no krowemarF lagel weN a rof lasoporP a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR n o itceS
  • 33. tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS 3 Problem of Identity Theft .5 noitceS ni denimaxe era sesnopser lanoitaN .4 noitceS ni dedivorp era poleved ot ylekil si melborp eht woh sa llew sa melborp eht fo elacs eht fo setamitsE .”eert melborp“ a fo snaem yb detartsulli era noitinifed melborp eht fo trap mrof lla taht stnemele suoirav eseht neewteb sknil ehT .stceffe sti sa llew sa melborp siht fo )”srevird“( sesuac eht gnidulcni ,tfeht ytitnedi fo melborp eht esylana ew noitces siht nI cigoL noitnevretnI dna eerT melborP tfehT ytitnedI 1.3 lasuac eht gnisylana rof krowemarf a edivorp si eert melborp eht fo esoprup ehT .cigol noitnevretni gnitroppus dna ”eert melborp“ eht fo snaem yb detartsulli ,stceffe dna srevird ,smelborp eht fo weivrevo level hgih a sedivorp tsrif noitces sihT melborp eht e lkcat ot snoitnevretni elbissop fo txetnoc rediw eht ni melborp eht stes cigol noitnevretni ehT .tnemngissa eht fo trats eht ta depoleved saw ”eert melborp“ )lacitehtopyh( a ,hcraeser eht erutcurts ot dna stceffe dna srevird rieht ,smelborp deifitnedi eht neewteb sknil eerT melborP tfehT yfitnedI 1.1.3 .tfeht ytitnedi fo smitciv yradnoces dna yramirp no tceffe eht deredisnoc osla evah eW .seitirohtua cilbup dna sessenisub ,slaudividni rof smelborp gniyfitnedi no si sucof ehT .eert melborp eht tuo stes trahc gniwollof ehT Costs to secondary victims (natural or legal persons) -Loss of money -Time and cost of cleaning up one’s identity - Tort implications - Impact on credit (availability and costs) - Impact on reputation - Loss of money - Cost of enforcing one’s interests - Cost of insurance Costs to the wider society and public authorities -Enforcement costs (e.g. larger police forces, investment in preventative measures/ systems) - Costs associated w ith consequences of identity-related crimes (e.g. facilitating terrorism, illegal immigration, drug/human trafficking, money laundering, assistance to victims) -Loss of confidence in the digital marketplace, reduction in online shopping etc - Psychological, Non-financial social distress burden (to victims - Trust issues & wider - Impact on public fundamental rights to privacy and data protection Possible profits to insurance companies from ID theft insurance Problems Malicious use of information (in particular for financial gain) Trans fer / sale of identity inform ation Opportunities to obtain identity information (difficulties in prevention) Limited deterrent effect Lower risk of detection and prosecution Difficulties in (international) police investigations Drivers Inadequate national responses Systemic weaknes ses of identity verification systems Lack of care amongst data subjects and data controllers Victims do not necessarily discover abuse or theft of identity information Behaviour and systems (prevention) Inadequate laws & approaches to prosecution of identity-related crim es, e.g.: - Varying or no legal definitions of identity theft and related crim es - Possible gaps in legislation Unclear roles of national institutions Institutional and legal framework (crim inalisation and redress) Incitement / motivation for criminal action (see also effects) Abuse of weaknesses in systems and behaviour of data subjects and controllers, as well as gaps and inefficiencies in institutional and legal frameworks 12 Effects Financial & other costs to primary victims (natural or legal persons) Context Globalisation, terrorism and organized crime, increased use of e-identity schemes, increased use of social networking etc. )”eerT melborP“( stceffe dna srevird ,smelborp eht fo eniltuO :1.3 erugiF Impact on area of justice, freedom and security
  • 34. 22 ./ksir/gat/gro.seldniws.www//:ptth ;))5002 rebotcO ,gnihsilbuP edutitlA :otnoroT( su fo lla stegrat taht emirc wen yracs eht :tfehT ytitnedI ,staarC yanneR :ot ecnerefer( tfeht-ytitnedi/secruoser/ac.noitacudewapraeb.www//:ptth ;stsoc-sdnert/emoh/php.xedni/moc.sduarfdipots.www//:ptth .noitcudortni eht osla eeS .2102 lirpA 81 no dleh saw setatS rebmeM eht morf strepxe gnivlovni pohskrow regral A .2102 yraurbeF 2 no dleh saw pohskrow llams ,tsrif A 81 71 .”mia-bus“ a eb yam siht hguohtla ,melborp eht fo elacs eht gnicuder no decalp si thgiew ssel dna ,derrucco sah melborp a ecno sserder dna noitasilanimirc no si edis dnah thgir eht no stnemele eht fo sucof niam eht suhT .seitivitca tnemecrofne wal morf gnitluser tceffe tnerreted eht stimil sihT .semirc detaler-ytitnedi fo noitceted fo ksir rewol a ot dna noitarepooc ecilop )lanoitanretni( ni seitluciffid ot sdael ,tnemecrofne wal etacilpmoc serusaem sserder dna noitasilanimirc ni seicauqedanI .noitamrofni ytitnedi esu dna no lles/refsnart ,erots ,eriuqca ot srotarteprep rof seitinutroppo dna ,emirc detaler dna tfeht ytitnedi fo melborp eht fo elacs eht no tcapmi serusaem evitatneverp ni seicauqedani ,smelborp gnitluser eht ta gnikool nehW .sOGN ro snoitasinagro etavirp dna cilbup yb dedivorp ,smitciv ot troppus sedulcni osla tI .margaid eht fo edis dnah-thgir eht no detneserp ,skrowemarf lanoitutitsni dna lagel eht esirpmoc serusaem sserder dna noitasilanimirC .erugif eht ni edis dnah tfel eht no detneserp ,noitamrofni ytitnedi fo gnissecorp dna egnahcxe eht gniylrednu smetsys fo seitreporp eht sa llew sa )snoitutitsni rotces cilbup ro ssenisub ,slaudividni sa hcus( snosrep larutan dna lagel fo ruoivaheb )ksir( eht ot srefer noitneverP − − :sserder dna noitasilanimirc ot gnitaler esoht dna noitneverp ot gnitaler esoht yleman ,”srallip“ tnereffid owt otni dedivid eb rehtruf nac sesnopser lanoitan etauqedanI . slanimirc rof tnemeticni lanoitidda na si hcihw ,noitceted fo ksir wol a si ereht taht ot stniop hcraeser ,eromrehtruF .ssenisub fo noitatuper eht ot egamad dna slaudividni fo tnemssarah fo smret ni ,elpmaxe rof ,mitciv eht ot mrah fo sepyt rehto gnisuac ro dna srotarteprep eht rof niag cimonoce .g.e fo smret ni ,stceffe eht ot deknil ylesolc si slanimirc fo noitavitom / tnemeticni ehT • 81 • :rehto eht no ,sesnopser lanoitan etauqedani dna ,dnah eno eht no ,slanimirc fo noitavitom / tnemeticni eht neewteb edam eb ot noitcnitsid a si ereht ,smelborp tnerruc eht fo sesuac ro srevird eht tsgnoma ,yllacificeps eroM .srevird fo ”xirtam“ a no desab si eert melborp ehT .B xidneppA ni debircsed si tnuocca otni nekat neeb evah eseht woH .edam erew stnemenifer rof snoitseggus emos ,stceffe dna srevird ,smelborp eht ot drager htiw noitautis tnerruc eht fo erutcip doog a sedivorp eert melborp eht taht tnemeerga lareneg a saw ereht elihW .stnemele tnereffid eht neewteb sknil eht dna margaid eht ni dedulcni erew taht stnemele eht no tnemmoc ot deksa erew stnapicitrap eht nehw spohskrow trepxe owt ni detset saw eert melborp ehT 71 3 Problem of Identity Theft tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
  • 35. 32 .EMOH GD fo timer eht ni si taht noitca fo epyt eht dnuora naht rehtar eert melborp evisneherpmoc eht fo stnemele eht dnuora sisylana ruo derutcurts evah ew ,eroferehT .tuo deirrac eb ot si smelborp tnerruc eht fo tnemssessa daorb a tub ,noitca ekat yam EMOH GD hcihw ni saera esoht ot detimil ton si tnemngissa tneserp eht ,EMOH GD fo flaheb no tuo deirrac gnieb elihw ,ecnerefeR fo smreT eht htiw enil nI 91 dnuora sisylana ruo derutcurts ylegral evah ew ,troper eht fo snoitces owt gniwollof eht dna tneserp eht nI .troper siht fo 5 ot 3 snoitces ni dedivorp si tnemssessa melborp ehT .tfeht ytitnedi fo smitciv troppus ot noitca ekat dluoc taht EMOH GD si ti ,noitidda nI .eert melborp eht fo edis dnah thgir eht no denoitnem srevird eht .e.i ,serusaem sserder dna noitasilanimirc no sucof ot sdnet EMOH GD yb noitca elihw ,).cte tnemeganam ytitnedi .g.e( TCENNOC GD yb derevoc era noitca evitatneverp sa detnuoc eb yam taht serusaem eht fo ynam ,yllacificeps eroM .dleif eht ni seicnetepmoc evah EMOH GD dna TCENNOC GD htob taht deton eb nac ti ,)ton ro deifitsuj eb nac siht rehtehw fo tnemssessa na gnikam tuohtiw( tca ot noissimmoC eht fo ecnetepmoc daorb eht snrecnoc sA .noitnevretni UE rof esac a eicaf amirp si ereht ,desserdda ylevitceffe eb ot noitca detrecnoc seriuqer dna serutaef redrob-ssorc decnuonorp sah tfeht ytitnedi esuaceb dna 91 ,nosaer siht roF .desilaer eb nac ytiruces dna modeerf ,ecitsuj fo aera naeporuE eht hcihw ot tnetxe eht no tcapmi lliw tfeht ytitnedi fo stceffe eseht ,yletamitlU • .mitciv yramirp eht gnitanosrepmi rotarteprep eht yb demrah esiwrehto ro deduarfed si ohw ytrap driht eht .e.i ,’mitciv yradnoces‘ eht dna ,desuba si ytitnedi esohw nosrep eht ,si taht ,’mitciv yramirp‘ eht ot stsoc ehT • .aidem eht ni .g.e sesac tuoba raeh taht srehto rof sa llew sa ,detceffa yltcerid esoht rof htob tluser yam stceffe esehT .ytiruces sa llew sa ycavirp dna noitcetorp atad .g.e fo sthgir latnemadnuf eht no stcapmi dna snoitacilpmi tsurt sa llew sa ssertsid laicos dna lacigolohcysp gnidulcni stsoc laicnanif-non osla era erehT • .dereffo eb ton dluow secnarusni hcus ,ecnalab no elbatiforp eb ton dluow tekram siht fi taht demussa eb nac ti ,melborp eht rof stsoc eht fo emos raeb ot deen osla lliw seinapmoc eseht elihW .tfeht ytitnedi tsniaga secnarusni edivorp seinapmoc ecnarusni fo rebmun a taht deifitnedi neeb sah ti ,hcraeser eht nI .melborp eht morf tifeneb yam seinapmoc ecnarusnI .seiraicifeneb etamitigel eb osla nac erehT • .).cte noitargimmi lagelli ,gnirednual yenom .g.e( semirc detaler-ytitnedi yb detatilicaf erew taht semirc htiw detaicossa stsoc dna stsoc tnemecrofne gnidulcni ,elohw a sa yteicos ot stsoC :neewteb edam eb nac noitcnitsid A .snoitutitsni rotces cilbup ro sessenisub ,slaudividni no stcapmi fo rebmun a evah lliw )ti deriuqca taht ytrap driht a yb ro ti ’elots‘ ohw nosrep eht yb yltcerid rehtie( ylsuoicilam desu era taht atad nelots ,stceffe eht ot gninruT 3 Problem of Identity Theft tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
  • 36. 42 )mitciv ro( reirrac eht dna atad fo ecruos ,mitciv yradnoces fo elor eht gnidulcni ,smrof elpitlum sekat tfeht ytitnedi ot noitaler ni seitirohtua cilbup fo elor eht suhT .ecremmoC -e no stcapmi gnidulcni ,ymonoce dna yteicos rediw eht rof stsoc osla era ereht dna stsoc tnemecrofne ecaf seitirohtua cilbup ,emirc detaler dna tfeht ytitnedi fo ecneuqesnoc a sA .ekil eht dna stsoc tnemecrofne gnirrucni fo esnes eht ni smitciv eb osla nac yehT .stneilc dna ffats no ,elpmaxe rof ,atad fo atad lanosrep fo ecruos a sa desu osla era seitirohtua cilbup ,sessenisub ot ralimiS .cte ,stnemucod laiciffo fo yregrof eht ,sesab atad ot ssecca lagelli aiv enod eb dluoc sihT .esle enoemos yb desu era noitacifitnedi fo snaem rieht nehw tfeht ytitnedi fo smitciv yradnoces eb osla nac seitirohtua cilbuP .)etamitse ot elbissop ton si srotarteprep eht morf devlovni smus eht revocer ot elbissop ton si ti erehw sessol laicnanif detaler-tfeht ytitnedi fo sesac .e.i ,ssol ten etamitlu ehT( .tfeht ytitnedi fo ksir eht esiminim pleh ot smetsys ni tsevni ot deen eht fo esuaceb ro ,tnemesrubmier rof smialc gnilttes fo tluser a sa yltcerid rehtie ,).cte ,sknab ,srerusni( sessenisub yb enrob yletamitlu era sessol eseht esuaceb slaudividni rof sesac tfeht ytitnedi fo eulav dna rebmun eht rof evoba dedivorp etamitse eht ot ralimis si taht erugif a ot etauqe ot ylekil si dna etamitse ot tseisae si dnoces eht ,seirogetac owt eseht fO .smitciv ’yradnoces‘ dna ’yramirp‘ sa htob detceffa era sessenisuB .)PDG UE fo %4.0( nb005€ sa hgih sa spahrep dna PDG UE fo %52.0 ro nb003€ dnuora era sessol ssenisub taht si etamitse tseb ruO .nekatrednu neeb sah hcraeser elttil yrev esuaceb etamitse ot tluciffid erom era ssenisub naeporuE ot tfeht ytitnedi fo stsoc ehT .tnaveler osla era seussi sthgir latnemadnuF .)atad nelots eht fo sisab eht no dettimmoc si taht emirc eht yb detceffa era ohw esoht( smitciv yradnoces dna )”nelots“ si ytitnedi esohw esoht( smitciv yramirp neewteb etaitnereffid ot tnaveler si tI .egamad lanoitatuper dna sserts sa hcus erutan esrevda na fo stcapmi laicnanif-non sa llew sa ,)stnemucod gnicalper .g.e( tfeht ytitnedi fo secneuqesnoc eht gniyfitcer fo tsoc eht ,gnitar tiderc s’laudividni na ot egamad morf gnisira tfeht ytitnedi fo stsoc laicnanif tceridni osla era erehT .sknab dna seinapmoc ecnarusni yb enrob era stsoc eseht fo emoS .level UE eht ta nb02€ ro 005,2€ dnuora fo ssol egareva na htiw )noitalupop s’UE eht fo %2( tfeht ytitnedi yb detceffa era slaudividni noillim 8 dnuora taht stseggus )4 noitceS ees( etamitse egnar-dim ruO .gnisaercni si melborp eht taht dna ,noitalupop eht fo noitroporp elbaredisnoc a gnitceffa si emirc detaler-ytitnedi dna tfeht ytitnedi taht raelc si ti ,smitciv yramirp eht fo smret ni ,yrammus ni snoitces txen eht rof txetnoc eht edivorp ot ,4 noitces ni liated ni denimaxe era melborp eht fo stcapmi eht elihW .dewollof neeb sah sesnopser lanoitan ni seicauqedani yna pets lanif a sa dna stceffe sti dna melborp eht ,revird gniylrednu eht gninimaxe tsrif fo smret ni cigol eht ,hcaorppa eert melborp eht htiw enil ni yltcirts ton si siht elihW .melborp eht ot sesnopser lanoitan eniltuo ew 5 noitces ni ,yllaniF .4 noitceS ni liated erom ni denimaxe si tfeht ytitnedi fo tcapmi ehT .smelborp eht fo noisnemid redrob-ssorc eht dna smitciv ,”nelots“ era taht noitamrofni ytitnedi fo sepyt ,desu sdohtem tnereffid eht fo smret ni melborp eht ssucsid osla ew ,noitces tneserp eht nI .noitamrofni ytitnedi esu dna eriuqca ot slanimirc fo tnemeticni / noitavitom eht yleman ,melborp eht fo revird gniylrednu eht gninimaxe yb trats ew noitces siht ni ,yllacificeps eroM .eert melborp eht fo stnemele eht 3 Problem of Identity Theft tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
  • 37. 52 ./ksir/gat/gro.seldniws.www//:ptth ;))5002 rebotcO ,gnihsilbuP edutitlA :otnoroT( su fo lla stegrat taht emirc wen yracs eht :tfehT ytitnedI ,staarC yanneR :ot ecnerefer( tfeht-ytitnedi/secruoser/ac.noitacudewapraeb.www//:ptth ;stsoc-sdnert/emoh/php.xedni/moc.sduarfdipots.www//:ptth 02 htiw detaicossa saw tfeht ytitnedi )%2.55( sesac fo flah tuoba nI .semirc rehto htiw detaicossa saw tfeht ytitnedi sesac fo %98 ni elihw ,emirc emirc elgnis a sa tfeht DI rof edam erew 983 ,snoitcivnoc 275,3 fo tuo ,0102 nI .ecneffo cificeps a sa tfeht ytitnedi decudortni sah hcihw ,ecnarF rof elbaliava ,revewoh ,si noitamrofni emoS .etad ot deifitnedi neeb evah seitivitca lanimirc fo sepyt suoirav rof desu si noitamrofni detaler-ytitnedi hcihw ot tnetxe eht gninrecnoc atad elbaliava ylidaer oN )emirc desinagro ,msirorret ,gnikciffart sgurd .g.e( seitivitca lanimirc fo sepyt rehto fo esoprup eht rof esu dna fo gnidnuF ;noitatuper egamad / tnemssarah / gniyllub ,gniklatS ;noitargim lagelli ,elpoep fo gnilggums ,gnikciffart namuH ;).cte duarf secivres laicos ,gnirednual yenom ,duarf laicnanif( sduarf suoiraV ;)msirorret ,emirc desinagro .g.e( seitivitca lanimirc rehto fo gnidnuf ro rof esu rof noitamrofni ytitnedi gnilles / gnirrefsnarT :swollof sa si tsil evitsuahxe-non A .semirc fo yteirav a rof desu si noitamrofni ytitnedI • • • • • desu si noitamrofni ytitnedi hcihw rof emirc fo sepyT .5 noitceS ni denimaxe era sesnopser lanoitaN .deredisnoc si slanimirc fo tnemeticni eht woleB .emirc fo epyt siht htiw yawa teg dna timmoc ot slanimirc rof reisae ti ekam taht sessenkaew rehtar tub ,es rep srevird ton era yeht ,esnes siht nI .reisae seitivitca lanimirc fo sepyt eseht ekam ,noitaroballoc redrob-ssorc sa llew sa ,sesnopser lanoitan dna seitivitca noitneverp evitceffeni ro tneiciffusni ,deednI . slanimirc rof tnemeticni lanoitidda na si hcihw ,noitceted fo ksir wol a si ereht taht ot stniop hcraeser ,evoba deton sA 02 .semirc detaler-ytitnedi fo stsoc eht no noitces eht ni evoba desylana era dna smitciv rof stsoc eht ta gnikool nehw ”nioc eht fo edis rehto“ eht yas ot os era stifeneb esehT .meht rof )erutan laicnanif fo ralucitrap ni( stifeneb eht fo esuaceb noitamrofni ytitnedi niatbo ot slanimirc rof tnemeticni ro ”noitavitom“ eht si tfeht ytitnedi fo melborp eht fo revird yek eht ,retpahc siht fo trats eht ta tuo detniop sA melborP tfehT ytitnedI eht fo srevirD 2.3 .deifitnedi neeb ton evah smitciv yramirp gnieb seitirohtua cilbup fo selpmaxE .noitneverp .g.e rof stsoc gnidulcni ,stsoc detaler rehto dna stsoc tnemecrofne fo 3 Problem of Identity Theft tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS
  • 38. 62 fdp.1102%tco02%4102% -02%lanimirc02%dep02%ucpcd/1/stessa/smc/ku.gro.noitcaduarflaicnanif.www//:ptth fdp.emircrebyC.01/atcot/sisylana-dna-atad/stnemucod/gro.cdonu.www//:ptth .deificeps ton erew semirc detaler-ciffart fo sepyt cificeps ehT 32 22 12 .desu si noitamrofni ytitnedi hcihw rof emirc fo sepyt eht fo emos ta kool ew shpargarap gniwollof eht nI .)ASU .g.e( elbaliava si metsys NIP dna pihc on erehw seirtnuoc lareves ni desu neht erew hcihw sdrac denolc etaerc ot atad eht desu dna noitamrofni siht dedaolnwod neht skrowten lanimirc desinagrO .sNIP dna sliated drac lla dedrocer yeht retnuoc pohs a no kcab decalp ecno taht os seciveD yrtnE NIP esimorpmoc ot skrowten lanimirc desinagro yb ”deyolpme“ saw reenigne scinortcele namreG ehT 32 .nosirp ni sraey eerht ot decnetnes neeb sah cilbup eht fo srebmem morf sdnuop fo sdnasuoht laets dna sdrac tibed dna tiderc enolc ot sgnag lanimirc depleh ohw reenigne scinortcele namreG A • • )1102 rebotcO( sraey eerht ot decnetnes dnimretsam duarf draC .woleb dedivorp si spuorg emirc ot no dlos saw noitamrofni ytitnedi erehw esac a fo elpmaxe nA .sredneffo laudividni fo snaem eht dnoyeb seog netfo noitamrofni ytitnedi fo snaem yb semirc timmoc ot redro ni dedeen si taht noitacitsihpos fo eerged eht taht si yduts siht fo trap sa tuo deirrac neeb evah taht sweivretni eht ni dedivorp siht rof noitanalpxe enO .ssecorp eht fo dne eht si siht ,slanimirc laudividni ynam roF .)woleb ees( gnirednual yenom sa hcus emirc fo sepyt rehto ro/dna ,”tuo gnihsac“ ni desilaiceps era ohw ,spuorg lanimirc desinagro gnidulcni ,ti tiolpxe ot noitisop a ni esoht ot dlos – si dna – eb nac noitamrofni ytitnedi ,detcartxe neeb evah noitamrofni fo stesatad )egral( ecnO .tcaf siht enilrednu ot elbaliava scitsitats on era ereht ,revewoH .eporuE nretsaE morf gnitarepo era spuorg evitca yltnerruc eht fo ynam ,hcraeser ot gnidroccA .seveiht ytitnedi yfissalc ot tluciffid yrev si ti ,dlrow eht dnuora ecalp yna morf dettimmoc eb yam emirc eht dna nosrep elgnis a sa tca yam sredneffo ecniS .hcus sa ”puorg“ a mrof ton od yeht tub ,ecneffo eht ni devlovni era noitamrofni detaler-ytitnedi fo reyub eht dna relles ehT .atad eht tiolpxe retteb ot elba era ohw srehto ot no ti lles ro ,nwo rieht no noitamrofni eht esu dna )3.3 noitceS ees ,desu sdohtem fo weivrevo na rof( eriuqca nac ygolonhcet eht ot ssecca htiw sredneffo elgnis ,netfO 22 .ytidommoc a sa desu si noitamrofni ytitnedi ,dlos dna derrefsnart gnieb nehW .puorg a yb ro nosrep elgnis a yb dettimmoc eb nac taht emirc a si tfeht ytitnedI )msirorret ,emirc desinagro .g.e( seitivitca lanimirc rehto fo gnidnuf ro rof esu rof noitamrofni ytitnedi gnilles / gnirrefsnarT 1.2.3 .emirc fo sepyt suoirav rof desu si noitamrofni ytitnedi yaw tahw ni liated rehtruf tahwemos ni enimaxe ew woleB .wal noitargimmi eht ot stnemgnirfni htiw sesac fo %2.3 ni dna tfeht htiw sesac fo %5.9 ni , semirc detaler-ciffart 12 3 Problem of Identity Theft tfeht ytitnedi no krowemarf lagel wen a rof lasoporp a no tnemssessA tcapmI na rof ydutS – 20 SR no itceS