Slides gepresenteerd tijdens de gezamenlijke webinar: 'Trends in Online Financieel Advies' door ConQuaestor en Virtual Affairs, woensdag 2 november 2011.
4. Sense of urgency
Sense of urgency
• Klantverwachting
• Klantwaarde
• Provisieverbod
• Nieuwe toetreders
Doelgroep: consumenten
5. Sense of urgency: Klantverwachting
Ontwikkeling online dienstverlening:
Online groeit hard
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
2007 2008 2009 …
Oriëntatie Koop
Source: european Technographics Benchmark Survey, Q2 2007-2009
* Bron: How Dutch consumers use the net to research and buy financial products, Forrester, december 2009
6. Sense of urgency: Klantverwachting
Ontwikkeling online dienstverlening:
Adviesgevoelige producten blijven achter
Online oriëntatie hypotheken populair, koop 1%
Oriëntatie pensioen beperkt, wel groei
Inkomensverzekeringen nauwelijks online, < 1%
Beleggen? Veel publiek advies beschikbaar; herhaalaankoop, dus klanten
kunnen zich bekwamen
7. Sense of urgency: Klantwaarde
Ontwikkeling online dienstverlening:
Hogere (initiële) klantwaarde
Alle internet users Online researchers Online buyers
Average age 44 44 44
Men 51% 53% 60%
High education 31% 37% 43%
Working full time 41% 46% 49%
High income 47% 52% 56%
Average household €75,587 €80,690 €97,891
assets
Source: european Technographics Benchmark Survey, Q2 2007-2009
* Bron: How Dutch consumers use the net to research and buy financial products, Forrester, december 2009
8. Sense of urgency: Provisieverbod
Veranderende
wet- en regelgeving
Provisieverbod voor complexe financiële producten vanaf januari 2013
9. Sense of urgency: Nieuwe toetreders
Nieuwe toetreders in de markt van adviesgevoelige
producten
Pensioen
- Brand New Day
- Markt geopend voor nieuwe Premie Pensioen Instellingen
• Be Frank
- Markt gaat open voor nieuwe Algemene Pensioen Instellingen
Hypotheken
- Execution only (minder dan 1% marktaandeel)
- Buitenlandse toetreders
• Smartfee.nl / Duitse VOLKSBANK Hypotheek
30. Outlook
Beleggen
Beleggen vervult een voortrekkersrol:
– Online inzicht & analyse: commodity
– Online advies:
• Social, bv. eToro, StockTwits
• Peers, bv. StockTwits
– Online koop: commodity
Binnen 2 jaar:
– Online advies: commodity, op basis van social & peers
31. Outlook
Hypotheken
Nu:
– Online inzicht & analyse:
• Calculators: eenvoudig, weinig diepgaand
• Peers, bv. eyeOpen, De Hypotheker, los van aankoopproces (!)
– Online advies: niet van toepassing
– Online koop: alleen execution only
Binnen 2 jaar:
– Online inzicht & analyse: commodity, uitgebreide calculators en peer group info
– Online advies: alleen eenvoudige situaties, anders doorleiding naar andere
kanalen.
– Online koop: beperkt
Over 5 jaar:
– Online advies: op basis van peers & social
– Online koop: commodity
34. Succesfactoren
Succesfactoren om adviesgevoelige producten online te
krijgen
Extern
– Samenwerken met collega’s en AFM om tot online uitvoerbare regelgeving te komen
– Technologische ontwikkelingen (oa. Social, peer group data)
Intern
– Productontwikkeling en online afdeling samenvoegen
– Vereenvoudigen en transparant maken van:
• Product & kostenstructuur
• Proces
• Voorwaarden
– Achtervang van online kanalen goed inrichten
Klant
– Elke onduidelijkheid en onzekerheid wegnemen, door duidelijke interactie
– Teksten schrijven voor doelgroep die B1 Nederlands beheerst (= 90%)
– Geen complexe grafieken of andere visualisaties
34
35. Take away
Take away
Kunnen social & peers de traditionele adviesrol overnemen?
Mix van wat de techniek kan, de zorgplicht toelaat en de klant vertrouwt.
38. Outlook
Pensioen
Nu:
– Online inzicht & analyse: alleen aanvullend pensioen
– Online advies: niet van toepassing
– Online koop: execution only voor aanvullend pensioen, bv. Brand New day
Binnen 2 jaar:
– Online inzicht & analyse: commodity, uitgebreide calculators en peer group info
– Online advies: alleen eenvoudige situaties, anders doorleiding naar andere kanalen.
– Online koop: execution only voor deelnemers collectieve voorzieningen
Over 5 jaar:
– Online advies: op basis van peers & social
– Online koop: commodity
39. Outlook
Inkomen
Nu:
– Online inzicht & analyse: niet van toepassing
– Online advies: niet van toepassing
– Online koop: execution only, bv. Goed Genoeg
Binnen 2 jaar:
– Online inzicht & analyse: uitgebreide calculators en peer group info
– Online advies: alleen eenvoudige situaties, anders doorleiding naar andere kanalen.
– Online koop: commodity (execution only)
Over 5 jaar:
– Online advies: op basis van peers & social
– Online koop: commodity