amek lah..amek...

1. INSTITUSI
KEWANGAN
BAB 5

2. DEFINISI INSTITUSI kewangan
 Merupakan institusi yg diberi lesen untuk menjalankan aktiviti mengumpul
dana atau sumber kewangan daripada org ramai atau institusi lain
(syarikat2 yg mengumpul wang drpd org rmai dan firma dan
meminjamkan semula kpd org rmai atau firma yg memerlukannya)
 Sumber kewangan ini bertujuan memberi pinjaman kpd yg memerlukan @
melabur semula bagi mendapat pulangan yg lebih tinggi.
 Contoh : bank perdagangan, syarikat kewangan, syarikat insurans, dan
firma broker
 Institusi ini merupakan badan/organisasi yg menjalankan kegiatan utama:
 Mengumpul wang daripada orang ramai dan syarikat
 Meminjamkan wang kepada orang ramai dan syarikat yang
memerlukannya.

3. JENIS INSTITUSI KEWANGAN
1. INSTITUSI PERBANKAN
 Merangkumi bank2 pelaburan dan bank2 islam yg
merupakan pembiayaan yang mendukung aktiviti2
ekonomi di Malaysia
 Mempunyai 3 jenis institusi kewangan(kegiatan di bawah
penyelia bank negara) :
Bank Negara Malaysia
Bank Perdagangan
Institusi kewangan bukan bank

4. JENIS INSTITUSI KEWANGAN
2. INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK
(TERMASUK PASARAN SAHAM)
 Intitusi-institusi kewangan pembangunan, Syarikat-syarikat
insurans dan pengendali-pengendali takaful, bank
saudagar, pasaran wang tukaran asing serta rumah
diskaun, institusi tabungan, kwsp dan pencen
melengkapkan institusi2 perbankan utk mengumpul
simpanan dan memenuhi keperluan ekonomi negara
 Institusi kewangan bukan bank tidak mempunyai kuasa
utk mewujudkan deposit semasa dan penggunaan cek utk
mengeluarkan deposit.

5. FUNGSI INSTITUSI KEWANGAN
PERANTARAAN KEWANGAN (PK)
• PK ialah institusi kewangan seperti bank perdagangan yg menanggung liabiliti ke atas
akaun mereka dalam pasaran kewaangan dengan meminjam dana.
• Kegiatan utamanya = mengumpul wang drpd masyarakat dan perusahaan dan
meminjamkan semula wang tersebut kpd pihak2 yg memerlukan.
• Fungsi PK = proses penyaluran dana daripada unit lebihan
• Fungsi PK moden
a) Fungsi tabungan (menyimpan aset kewangan utk kegunaan masa depan)
b) Fungsi Kekayaan (pertumbuhan aset kewangan)
c) Fungsi Mudah Tunai Kredit (memudahkan cara penyaluran dana drpd unit kurangan eko
d) Fungsi Pembayaran (penyediaan mekanisme pembayaran
e) Fungsi Pengurusan risiko (mekanisme pengurusan risiko terhadap aset, nyawa dan lain2
PENYERAKAN DAN PERKONGSIAN RISIKO
• Penyerakan ialah pengagihan proses ke tempat yang berasingan
• PerkongsianBerisiko ialah berkongsi bebanan kerugian atau pulangan daripada risoko
dengan pihak lain
• Institusi kewangan menguruskan perkongsian risiko secara optimum dengan baik

6. PERANAN INSTITUSI KEWANGAN
PERTUMBUHAN EKONOMI
• Institusi kewangan berperanan menggalakkan pertumbuhan eko negara karana
institusi ini menolong membina projek pembangunan sektor awam dan swasta.
• Contoh = Syarikat insurans dan KWSP
KOS MENJALANKAN PERNIAGAAN
• Pihak yg mengeluar dan membiayai modal sesebuah perniagaan merujuk kepada
bank, syarikat kewangan, syarikat insurans dan sebagainya
• Pembiayaan modal akan memastikan syarikat perniagaan yg dibiayai mempunyai
prestasi yg baik dan berpotensi mendapat keuntungan(dengan mengenakan kadar
faedah tertentu kepada peminjam )
• Institusi kewangan akan terus menjadi sumber pembiayaan yg penting bagi menyedia
kos utk menjalankan perniagaan pada masa hadapan

7. INSTITUSI
KEWANGAN
DI MALAYSIA

8. PROFIL DAN PERKEMBANGAN
 Industri perbankan di Malaysia bermula pada 1990 apabila
pembanguna ekonomi yg pesat kesan drpd perkembangan dalam
pengeluaran getah dan industri bijih timah
 Perkembangan industri menyebabkan pembukaan cawangan bank
asing dan penubuhan bank domestik Malaysia yg pertama seperti
Kwong Yik(Selangor) Banking Corporation(kini Malayan Banking
Berhad) pada 1913
 Meneruskan pertumbuhan dan perkembangan yg mantap sehingga
terdapat keperluan menubuhkan sebuha badan untuk mengawal
aktiviti dan operasi bank yg telah bertambah di negara ini.
 Keadaan ini menubuhkan sebuah badan berkanun yg dimiliki
sepenuhnya oleh kerajaan Persekutuan iaitu Bank Negara Malaysia
(Bank Pusat)
 Perlembagaan, fungsi dan kuasa Bank Negara adalah di bawah Akta
Bank Pusat 1958

9. Menggalakkan kestabilan kewangan dan
OBJEKTIF BANK
NEGARA
struktur kewangan yang kukuh
Bertindak sebagai jurubank dan
penasihat kewangan yang kukuh
Mempengaruhi situasi kredit untuk
manfaat Negara
Mengeluarkan mata wang dan
menyimpan rizab, melindungi nilai mata
wang

10. 
BANK PERDAGANGAN MILIK
TEMPATAN
Malayan Banking Berhad
CIMB Bank Berhad
RHB Bank Berhad
Publik Bank Berhad
Ambank Bank Berhad
EON Bank Berhad
Affin Bank Berhad
Hong Leong Bank Berhad
Alliance Bank Malaysia Berhad

11. INSTITUSI
PEMBERI
KREDIT

12. AGENSI PEMBERI KREDIT
 Bank perdagangan
 Institusi kewangan Islam
 Institusi Kewangan Lain
 Syarikat Kewangan
 Syarikat Insurans
 Koperasi
 Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM)
 Pajak Gadai (Ar-Rahnu)
 Pemberi pinjaman Wang Berlesen

13. Bank Perdagangan (BP)
• Bp ialah institusi kewangan yang dimiliki oleh pihak swasta
• Berfungsi memberikan pinjaman kepada orang ramai dan akan menguntungkan bagi BP
• Cara pinjaman diberikan
1. Kemudahan overdraf
2. Akaun Semasa
3. Mendiskaunkan bil pertukaran
Institusi Kewangan Islam
• Semua urusan berlandaskan hukum syariah atau syariat Islam
• Bank Islam menjalankan fungsi bank perdagangan spt menerima simpanan orang ramai, memberi
pinjaman dan menyediakan kemudahan pembayaran
• Pinjaman diberi berlandaskan
1. Muharabah ( jualan dgn tambahan untung)
2. Bai Bithanam (bayaran tertangguh secara ansuran)
3. Ijarah (pajakan)
4. Bai At Takjiri (sewa beli)
5. Qardhul Hassan (pinjaman ihsan tanpa untung)
6. Bai’ al-Salam (tempahan)
7. Ar-Rahnu (pajak gadai Islam)
8. Kafalah (jaminan)

14. Institusi kewangan lain
1. Bank Simpanan
 Memberi pinjaman jangka pendek dan panjang serta membiyai pembelian kereta dan
harta tanah
2. Bank Saudagar
 Memberikan perkhidmatan kepada saudagar (syarikat korporat dan Institusi kewangan
lain)
 Tidak menerima simpanan dan pinjaman drpd orang ramai
 Mengurus pinjaman bersindiket untuk membiayai projek besar-besaran syarikat
perniagaan (oleh sebab syarikat memerlukan pinjaman secara besar, makan pinjaman
tersebut tidak dapat diberi oleh sebuah institusi kewangan sahaja kerana risikonya tinggi)
 Contoh = CIMB Merchant Bank dan Arab Malaysia Merchant Bank
Syarikat Kewangan
• Syarikat Kewangan merupakan institusi kewangan bukan bank yang bermatlamat untuk
memperoleh keuntungan dengan memberi pelbagai jenis perkhidmatan kewangan kepada
pelanggan
• Kegiatan utama = memberi pinjaman kepada org ramai melalui pinjaman sewa beli barang2
pengguna tahan lama seperti kenderaan bermotor, pajakan, pinjaman perumahan dan
pembiayaan perniagaan
• Contoh = Public Finance Berhad dan AmBank Finance Bhd

15. Syarikat Insurans
1. Syarikat insurans memberikan perlindungan kpd org ramai drpd risiko2 tertentu dan membayar
pampasan sekiranya risiko yg diinsurans benar2 berlaku
2. Pemegang polisi insurans akan membayar sejumlah premium kepada syarikat insurans untuk
mendapatkan perlindungan tersebut
3. syarikat insurans menggunakan bayaran premium pemegang polisi untuk dilaburkan dalam sekuriti
korporat dan pemberian pinjaman
4. Contoh = Etiqa Takaful, Great Eastern dan Syarikat Takaful Malaysia
Koperasi
• Pinjaman koperasi dan bank hanya diberikan kepada kakitangan kerajaan dan badan berkanun
dan swasta terpilih sahaja
• Kesukaran mendapat pinjaman lain menjadikan pinjaman koperasi menjadikan pinjaman koperasi
menjadi pilihan popular dalam kalangan kakitangan kerajaan dan swasta untuk menyelesaikan
masalah kewangan atau urusan yang lain
• Contoh = Koperasi Gemilang, Koperasi KOWAMAS, Koperasi KOWAJA, Koperasi
KOBENA dan Koperasi Konsumer

16. Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM)
1. AIM merupakan satu badan amanah secara persendirian yang ditubuhkan mengikut undang2 pada
17 September 1987 dan didaftarkan di bawah akta Amanah 1952(pindahan 1981) (AKTA258)
2. AIM telah ditubuh secara bersama oleh USM, Yayasan Pembangunan Ekonomi Islam Malaysia
(YAPEIM), Kerajaan Negeri Selangor seta disokong oleh Pusata Pembangunan Asia Pasifik
3. Objektif = untuk membantu golongan yg kurang berkemampuan dan dapat pengeluaran AIM
terhadap masyarakat miskin di kwsn luar bandar membolehkan pembiayaan terhadap sebarang
kegiatan untuk menambahkan pendapatan sampingan.
4. Aim telah menawarkan 5 produk dlm perkhidmatan mereka += Ikhtiar Rezeki(Ikhtiar Mesra,
Ikhtiar Srikandi, Ikhtiar Wibawa, IhtiarWawasan), Ikhtiar penyayang, Ikhtiar Bestari,
Ikhtiar Sejahtera dan program kewangan mekro bandar
Pajak Gadai (Ar-Rahnu)
• Pelaksanaan sistem pajak gadai Islam ar-Rahnu ditubuhkan atas dasar ferdu kifayah dan bukan
keuntungan.
• Ini ditubuhkan sehubungan dengan Akta 81-Akta Pemegang pajak Gadai 1972.
• Ar-Rahnu merupakan merupakan rentetan daripada pelaksanaan syariah dalam sistem perbankkan
pada awal 1983. dilaksanakan pertama kali oleh Majlis Agama Islam Terengganu pada 23 Januari
1993.
• Tujuan = menghapuskan riba atau hasil bunya(faedah) dan gharar yg dikenakan oleh pengusaha
kedai pajak gadai secara

17. Pemberi Pinjaman Wang Berlesen
1. Pemberian pinjaman wang berlesen ialah sebuah syarikat pelaburan swasta yg mempunyai
peruntukan modal yang besar dan mengkususkan kepada pembiayaan tiak
konvensional.
2. Individu yg memerlukan pembiayaan serta-merta atau pinjaman perniagaan boleh
meminjam daripada pemberi pinjaman wang berlesen
3. Modal atau pengukuhan kewangann merupakan bahagian pentingkan bagi setiap syarikat
meneruskan perniagaan. Aliran tunai juga penting bagi mengembankkan perniagaan atau
bagi tujuan melebur semula dalam syarikat

18. MASALAH MENDAPAT KREDIT OLEH PEMINJAM
 Masalah Cagaran
 Masalah Penyediaan kertas kerja
 Prosedur Memberi Kredit
 Masalah Membayar Balik Kredit