Presentación de Mercedes Canalda durante el Desayuno Económico de AMCHAMDr so

1. “Las Microfinanzas como
una Apuesta para el
Desarrollo Dominicano”
Mercedes Canalda de Beras-Goico
26 de febrero 2013
Santo Domingo, D.N.

2. Enfoque Estratégico de las
Microfinanzas
Equilibrio
Indicadores Indicadores sociales
financieros Gestión del
Desempeño social
Volver al principio básico
de las microfinanzas que
es enfoque en el cliente

3. Antecedentes de la Industria
Objetivo Puramente Social
Década de los ´80
Crecimiento
Consolidado
Década de los ´90
Reconocimiento de
organismos
internacionales y
multilaterales

4. Modelos de Éxito en la Creación de Bancos
Supervisados Especializados en Microfinanzas
Año 2000 Transformación
La Formalización es un medio para asegurar el adecuado
crecimiento de las instituciones microfinancieras.
La formalización con supervisión o vigilancia debe ser una
etapa a donde lleguen las instituciones microfinancieras
cuando el mercado y la normativa o regulación lo faciliten y
la institución llegue a un nivel de madurez tal que sea un
proceso en donde no se sacrifique la población meta ni los
logros alcanzados en cuanto a cultura institucional.

5. Año 2000-2010 Globalización
• Al final podemos medirnos en el mejor espejo que son nuestros
clientes.
Financieros Equipo Clientes G-8
 Indicadores  Perfil  Capitalización  Inclusión
 Calidad  Capacitación  Mujer  Educación
 Productividad  Clima laboral  Rurales Financiera
 Información
Conocer el ciclo de vida de los clientes y de la institución.

6. Migración a Androide
Año 2010-2020
• Enfoque en riesgo
• Plan de continuidad y contingencia
• Tecnología de punta
- Banca Móvil
- Monedero Electrónico
- Alianzas

7. Microfinanzas:
Un sector en transformación
Redefinición de las metas:
…”del microcrédito
a las microfinanzas
a la inclusión financiera y bancarización”

8. Antecedentes
Formalización
AUDITORIA
BASADA
EN RIESGO
UNIDAD UNIDAD
INTEGRAL INTEGRAL
DE RIESGO DE RIESGO
NORMAS Y NORMAS Y NORMAS Y
SUPERVISION SUPERVISION SUPERVISION
CAPACITACION CAPACITACION CAPACITACION CAPACITACION
RR.HH RR.HH RR.HH RR.HH
CONOCIMIENTO CONOCIMIENTO CONOCIMIENTO CONOCIMIENTO CONOCIMIENTO
DEL CLIENTE DEL CLIENTE DEL CLIENTE DEL CLIENTE DEL CLIENTE
DEFINICION DEFINICION DEFINICION DEFINICION DEFINICION
TRANSFORMACIO TRANSFORMACIO TRANSFORMACIO TRANSFORMACIO TRANSFORMACIO
N N N N N
CONTROL CONTROL CONTROL CONTROL CONTROL
INTERNO INTERNO INTERNO INTERNO INTERNO
INDUCCION Y INDUCCION Y INDUCCION Y INDUCCION Y INDUCCION Y INDUCCION Y
CAPACITACION CAPACITACION CAPACITACION CAPACITACION CAPACITACION CAPACITACION
FORTALELCIMIEN FORTALELCIMIEN FORTALELCIMIEN FORTALELCIMIEN FORTALELCIMIEN FORTALELCIMIEN FORTALELCIMIEN
TO TO TO TO TO TO TO
ESTRUCTURA ESTRUCTURA ESTRUCTURA ESTRUCTURA ESTRUCTURA ESTRUCTURA ESTRUCTURA
ADMINISTRATIVA ADMINISTRATIVA ADMINISTRATIVA ADMINISTRATIVA ADMINISTRATIVA ADMINISTRATIVA ADMINISTRATIVA
SISTEMAS DE SISTEMAS DE SISTEMAS DE SISTEMAS DE SISTEMAS DE SISTEMAS DE SISTEMAS DE SISTEMAS DE
INFORMACION INFORMACION INFORMACION INFORMACION INFORMACION INFORMACION INFORMACION INFORMACION
TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA TECNOLOGIA
COMPROMISO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO DE CREDITO
MISION MISION MISION MISION MISION MISION MISION MISION MISION MISION
1982 1992 1995 1996 1998 2000 2002 2003 2010 2012
Crecimiento 2013

9. ¿Qué han hecho los pobres que ha salido de la pobreza?
Al analizar los elementos que han permitido a las personas salir de la pobreza,
la iniciativa individual explica el 77% de los casos en los que esto ha sido
posible, siendo la exclusión financiera el principal freno.
Acumulación de
Mejora de las activos, 4.7%
comunidades, 1.6%
Otros,
Gobierno, 3.4% 7.3%
Trabajo Duro, 5.5%
Iniciativa individual,
77.5%
Fuente: World Bank Moving out of proverty

10. Características más importantes
Participación por Sector
Clientes por Sector
Comercio Producción Servicio
10%
6%
84%

11. Características más importantes
Participación por Género
Número de Clientes por Género
Masculino
27%
Femenino
73%

12. Características más importantes
del sector Mipymes
Créditos Urbanos y Rurales
Vigentes
38%
RURALES
62% URBANOS

13. Características mas importantes
del sector Mipymes
76% de los negocios de mujeres se manejan desde
el hogar
45% de los negocios de los hombres operan dese
su hogar.

14. Nivel de Escolaridad de los
clientes de las Microfinanzas
2012

15. NIVEL ACADÉMICO DE LOS EMPRESARIOS ASISTIDOS POR CRÉDITOS, SEGÚN
CICLOS*
PRIMARIO SECUNDARIO UNIVERSITARIO
TÉCN ICO OTROS NINGUNO
18%
28%
8%
2% 38%
6%
(**) Maestrías, Doctorados, Diplomados, etc…

16. Ventas Mensuales de las Empresas por Nivel Educativo
del Propietario.
RD$
 Más años de 50,000
escolaridad se
traducen en mayores 40,000
ingresos
30,000
 La educación 20,000
contribuye a aumentar
10,000
la competitividad de la
empresa
-
Sin Escolaridad
Secundaria / Técnica
Universitaria

17. Uso de Ganancias de la Empresa
MUJER HOMBRE
% %
AHORRO 10% 4%
VIVIENDA 16% 17%
EDUCACION 19% 4%
SALUD 5% 12%
ALIMENTOS 31% 27%
NEGOCIO 18% 32%
OTROS 1% 4%
100% 100%

18. Administración del Negocio
a) Contabilidad b) Mercado
Formalización del Negocio
Sistema de Garantía
Régimen de Empleo
Sistema de Salud
Régimen de Propiedad del Negocio
Pago de Impuestos

19. ¿Qué podemos hacer para apoyar
a formalizar nuestros clientes?
1.Tener un registro sencillo mediante
tarjetas o algún sistema efectivo o a bajo
costo
2.Identificar que le podemos ofrecer de
acuerdo a su situación.
a)Salud contributivo subsidiado

20. Principales Diferencias
Banca Tradicional Microfinanzas
 El cliente se mueve al  El banco se mueve donde
banco el cliente
 Alcance  Promueve el espiritu
 Montos promedios empresarial
 Productos  Misión y medicion social

21. Tecnologías de Crédito
Banca Tradicional
Financiamiento basado en:
1. Estados financieros •Información dura
•Relación impersonal
2. Activos tangibles (distancia)
•Evaluación de cada
3. Sistemas paramétricos transacción.
4. Garantías.
•Información blanda
1. Construccion del estado •Relación personalizada
•Evaluación del
financieros. comportamiento en el tiempo:
2. Visitas al cliente. Contacto
3. Confianza;Capacidad y
voluntad de pago.

22. Alcance Social
Fuente: Alejandro Fernández, Analista Financiero, Columna Argentarium, Diario Libre

23. Fuente: Alejandro Fernández, Analista Financiero, Columna Argentarium, Diario Libre

24. Principales Riesgos
IMF
•Moverse a otro grupo meta
•Falta de tecnología adecuada
•Financiamiento de consumo y no finanzas
productivas.
Peligros latentes:
•Sobreendeudamiento
•Saturación del mercado
•Políticas públicas inadecuadas

25. Papel de:
Las
Del Gobierno Del Cliente
Instituciones
• Oferta de • Estabilidad • Trabajo
productos y económica honesto
servicios • Marco • Deseo de
adecuados. regulatorio superación
• Estructura, • Desarrollar • Compromiso
competitiva y políticas y con la
gerencia estratégicas educación
• Estándares de adecuadas al
desempeño sector

26. Diferencias importantes entre la banca
tradicional y la de microfinanzas

27. REALIZADO
Monto Promedio de Créditos en US$ US$450.00
No. de clientes de todos los servicios financieros 240,324
Empleos Generados 415,169
Beneficiarios Indirectos 2,075,843
No. de Clientes vigentes de crédito 159,431
Cartera de préstamo vigente RD$2,926,338,193.68
No. de cuentas de ahorro vigentes 227,507
Monto cuentas vigentes RD$280,760,465.07
No. de certificados financieros vigentes 4,695
Monto certificados financieros vigentes RD$1,191,765,322.37
No. Remesas entregadas 27,461
Monto de Remesas entregadas RD$381,618,127.00
No. venta de Seguros 15,309
Monto venta de Seguros RD$4,032,620.00
Numero de Préstamos por día (Promedio) 625

28. m.canalda@adopem.com.do