Presentación sobre innovación en los procesos de inclusión financiera en países emergentes. Breve repaso al estado de la cuestión para los asistentes a la II Jornada sobre Inclusión Financiera y Desarrollo de la Fundación Afi (Madrid, 26/10/10).

1. Innovación para la inclusión financiera
II Jornada Inclusión Financiera y Desarrollo
Madrid, 26 de octubre de 2010
Álvaro Martín Enríquez (amartin@afi.es)
http://movilybanca.afi.es

2. ¿A qué nos referimos?
Generar soluciones novedosas aplicables a
necesidades, problemas o retos bien identificados
Sólo el 49% de los hogares tiene algún tipo de
depósito en entidades financieras formales
2

3. Distribución geográfica de la bancarización
Fuente: CGAP, Banco Mundial 3

4. ¿Por qué es importante la inclusión financiera?
< 2 USD
4Fotografía © 2010 Thinkstock

5. Es difícil garantizar unos ingresos de 2 USD al día…
0 USD
1 USD
2 USD
3 USD
4 USD
5 USD
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
0 USD
1 USD
2 USD
3 USD
4 USD
5 USD
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
5

6. 1600
80
1000
100
4200
180
300
370
610
¿A qué se dedican los no bancarizados?
< 2$ al día
Niños y
ancianos
Población
en edad
laboral
Pequeños granjeros
Trabajadores temporales
Asalariados
Micro-empresarios
Desempleados
Pescadores / pastores
6800
millones de
personas
Garantizar consumo con
ingresos irregulares
Ahorro con propósito
determinado
Garantizar capital de
trabajo, invertir
Protegerse contra
imprevistos (shocks)
Fuente: Naciones Unidas, Banco Mundial y Oliver Wyman (vía Ignacio Mas, Gates Foundation) 6

7. Opciones para el ahorro
Fotografías © 2010 Thinkstock 7

8. ¿Cómo se puede innovar?
8
Precio
Conveniencia
Capacitación
Valor añadido
Redes de agentes
corresponsales
Compra de
productos y saldo
de comunicación
Remesas y envíos
de dinero
Microseguros
Pago de subsidios y
salarios públicos
Cuentas básicas –
coste cero

9. Redes de agentes corresponsales en México
• Pilotos con tiendas
gestionadas por Diconsa
(2008)
• Apoyo de la Gates
Foundation
• Pagos programa
Oportunidades
• Infraestructura basada en
TPV móvil
• Menores desplazamientos,
mayor conveniencia y
ahorro
• Seguridad biométrica
9© 1999-2010 Bill & Melinda Gates Foundation

10. Pagos móviles en Afganistán
• Servicio lanzado por Roshan en 2008
• Emplea tecnología de Vodafone (M-Pesa)
• Ofrece las siguientes funcionalidades a través del móvil:
– Pagos P2P
– Pagos y repagos de créditos de microfinanzas
– Compra de saldo de comunicación (tiempo-aire)
– Pagos en comercio
– Pago de salarios
• Desde mitad de 2010, la policía nacional paga salarios con M-Paisa
– Sistema combinado SMS e IVR (en Dari, Pashto e Inglés)
– La mayoría pensó que había recibido un aumento (hasta del 33%)
– El dinero es trazable, por lo que se pueden reportat abusos
10

11. Microseguros en Kenia
• Kilimo Salama (cultivo seguro), microseguros:
– Fundación Syngenta para la Agricultura Sostenible
– UAP Seguros
– Safaricom
• Seguros para cultivos desde 1 acre (~4.000m2)
• Herramienta en gestión de riesgos + tecnología móvil
• Modelos actuariales basados en experiencia local
• Cobertura de semilla, fertilizante y otros insumos
• Funcionamiento:
– 5% de sobrecoste para contratar seguro
– Poliza contratada al escanear código de barras
– Estaciones meteorológicas informan en tiempo real
– En caso de siniestro, pago automático por M-Pesa
11Fotografías © 2010 Fundación Syngenta

12. Algunas organizaciones que están contribuyendo a la innovación para la inclusión financiera
12

13. Innovación para la inclusión financiera
II Jornada Inclusión Financiera y Desarrollo
Madrid, 26 de octubre de 2010
Álvaro Martín Enríquez (amartin@afi.es)
http://movilybanca.afi.es