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CARTILHA DE
EDUCAÇÃO FINANCEIRA

2COOPMIL - Cartilha de Educação Financeira
CARTILHA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA COOPMIL
Índice
Objetivo da Cartilha de Educação Financeira
1 - Orçamento familiar
1.1 - Organize sua vida financeira
1.2 - Analise o seu orçamento
1.3 - Dicas para controlar seu orçamento
2 - Quando optar por uma operação de crédito?
2.1 - Para que servem as operações de crédito?
2.2 - Destinação do valor
3 - Crédito Coopmil
3.1 - Análise de crédito
3.2 - Parcelas
3.3 - Juros
3.4 - Descontos
4.- Linhas de Crédito
5 - Cartões de Crédito
5.1 - Dicas para utilizar seu cartão de crédito
5.2 - Cartões Coopmil
6 - Como sair do vermelho
Dicas para colocar as contas em dia
Como limpar seu nome na praça
7 - Quando começar a investir
7.1 - Faça seu dinheiro render
8 - Investimento Coopmil
8.1- Capital Social
8.2 - Remuneração do Capital Social
8.3 - Aplicações Coopmil
Em resumo, os pontos básicos da Educação Financeira
Glossário

IPTU
Contas IPVA
Mais do que oferecer crédito aos cooperados com as menores taxas do mercado
e oferecer serviços e benefícios que lhes proporcionam mais qualidade de vida,
a Coopmil tem o objetivo de contribuir para que todos possam conquistar a tão
sonhada tranquilidade financeira.
Nesta Cartilha de Educação Financeira, você encontrará dicas para adotar uma
postura mais consciente e responsável na utilização de crédito, equilibrando as
despesas e, ao mesmo tempo, poupando com o intuito de prover para o futuro.
Consulte sempre esta Cartilha e lembre-se: a Coopmil está à disposição para
esclarecer suas dúvidas e lhe orientar.
Boa leitura!
OBJETIVO DA CARTILHA

1.1 – ORGANIZE SUA VIDA FINANCEIRA
O primeiro passo para organizar sua vida financeira e conquistar mais qualidade de vida é definir e controlar
todos os gastos, considerando sempre a renda mensal. Para isso, é indispensável elaborar o orçamento
doméstico.
Utilize a tabela no link abaixo, anotando todas as despesas, INCLUSIVE AS PEQUENAS, pois elas fazem
muita diferença no fim do mês.
1 - ORÇAMENTO FAMILIAR
IMPRIMA SUA PLANILHA
CALCULE PELO SITE

1.2 - ANALISE O SEU ORÇAMENTO
Depois de anotar todas as despesas e receitas na tabela disponível no site da Coopmil,
compare o saldo total e analise seu orçamento:
Se suas despesas são menores do que a receita:
O que fazer?
Se sobrar algum dinheiro depois de pagar todas as contas,
calcular o transporte e a alimentação mensais, você pode
utilizá-lo para comprar algo que já havia planejado à vista
ou aplicá-lo no Capital Social da Coopmil, que possui o
melhor rendimento do mercado: até 100% da Selic (Sistema
Especial de Liquidação e Custódia).
Consulte as opções de investimentos no Capítulo 7.
Se suas despesas se igualam à receita:
O que fazer?
Procure não ultrapassar seus gastos atuais e fique
atento, pois você poderá ter problemas financeiros
em caso de emergência.
Se a receita é menor do que as despesas:
O que fazer?
Reduza imediatamente os gastos, estabelecendo metas de
economia e eliminando todos os supérfluos. Informe os
integrantes da família de que será necessário economizar,
evitando o desperdício de água, luz, alimentos, etc., pois além
de ser bom para o bolso, é fundamental para a preservação do
meio ambiente.
Se você ainda possui débitos em cartões de crédito, limite
bancário e outras dívidas com juros abusivos, o ideal é efetuar
um empréstimo pessoal, com taxas reduzidas, para quitar
esses compromissos.
Saiba mais no Capítulo 2 - “Quando optar por uma operação de
crédito?”.
$
100%
IPTU
Contas IPVA

1.3 - DICAS PARA CONTROLAR O SEU ORÇAMENTO:
Anote todas as receitas e despesas diariamente.
Ao emitir cheques pré-datados, controle muito bem seu saldo bancário para que eles não voltem.
Pague as contas em dia, evitando as multas e os juros.
Evite fazer compras quando estiver estressado, cansado ou com fome.
Sempre que possível, opte pelo pagamento à vista e negocie um desconto.
Antes de fazer novas dívidas, quite as que já possui.
Poupe sempre que possível, pois as emergências acontecem.
Gaste apenas o que ganha. Porém, nunca comprometa 100% da sua renda.
Pesquise preços e faça as contas antes de comprar bens, principalmente os de alto valor, que podem
desequilibrar seu orçamento a médio e longo prazo.
Faça listas com todos os itens que precisa antes de comprá-los, seja no supermercado ou no shopping.
Planeje, reflita e decida, afinal, é muito difícil ganhar dinheiro para gastar com produtos desnecessários.
Se não puder comprar à vista, opte pelo crédito, porém, pesquise as melhores taxas e condições.
Se possível, reserve 5% da sua renda para investir em VOCÊ, seja em educação, carreira, lazer, viagens,
etc.
2 - QUANDO OPTAR POR UMA OPERAÇÃO
DE CRÉDITO?
2.1 - PARA QUE SERVEM AS OPERAÇÕES DE CRÉDITO?
Adquirir crédito é uma solução para quitar débitos e resolver as emergências financeiras, mas também
pode ser muito útil, se contratado de forma consciente, para antecipar os sonhos, por exemplo: comprar
eletrodomésticos, financiar um carro, reformar a casa, etc.
Ao decidir por uma operação de crédito, é indispensável analisar se o valor das parcelas é adequado ao
seu orçamento mensal, além de ter a certeza de que essa opção lhe proporcionará mais tranquilidade. A
contratação do empréstimo deve contribuir para a solução dos problemas e não provocar novas preocupações
e mais endividamento.
2.2 - DESTINAÇÃO
É importante também definir a destinação do valor emprestado ou o produto que deseja adquirir. Como
exemplo, a Coopmil possui Linhas de Crédito diferenciadas para cada situação, com taxas e formas de
pagamento especiais.

$
3-CRÉDITO COOPMIL
Na cooperativa, a análise de crédito é efetuada na hora, sem burocracia,
mediante apresentação de documentos de acordo com a opção de
crédito. Consulte os documentos necessários no tópico 3.5 “Linhas de
Crédito”.
Importante: para garantir a estabilidade financeira do cooperado,
a Coopmil não compromete sua renda, portanto, as parcelas dos
empréstimos e financiamentos não podem ultrapassar 1/3 (um terço)
do seu salário líquido.
3.1 - ANÁLISE DE CRÉDITO
3.2 – PARCELAS DECRESCENTES
As parcelas das Linhas de Crédito da Coopmil são DECRESCENTES,
porque os juros são computados sobre o saldo devedor. Em resumo,
mesmo que os bancos ou financeiras anunciem taxas mais baixas,
sempre compare as prestações e o saldo final, pois o valor a pagar nas
Linhas de Crédito Coopmil é consideravelmente menor.
PARCELAS
DECRESCENTES
3.3 – JUROS
As taxas de juros são cobradas em todas as operações de crédito,
representando o preço do dinheiro cobrado por quem o possui.
Porém,porserumacooperativadecrédito,instituiçãosemfinslucrativos
e fundamentada na ajuda financeira mútua, nossa atuação é diferente
dos bancos, que são entidades privadas que visam ao lucro. Assim, na
Coopmil, as taxas são mais baixas e a receita gerada é revertida em prol
dos próprios cooperados, por meio de serviços e benefícios, além da
distribuição de sobras.
3.4 - DESCONTOS
Odescontoérealizadonacontacorrenteem
que o cooperado recebe seus vencimentos
ou, em caso de impedimento, via boleto
bancário enviado para o endereço
cadastrado, no 5º dia útil do mês.
Para evitar transtornos, mantenha seu
endereço de correspondência e domicílio
bancário (conta corrente) sempre
atualizados.

Adiantamento
para alunos
Adiantamento de Salário para Alunos:
Crédito exclusivo para os recém-ingressos na PMESP(aluno
soldado e oficial) que ainda não receberam os vencimentos,
com taxas diferenciadas.
Documentos necessários: Documento de Identidade.
Taxa atual Parcelas
2% a.m. Até 6x
Bimestral
Linha de Crédito com pagamento das parcelas a cada dois
meses, ideal para colocar o orçamento doméstico em dia.
Taxa atual Parcelas*
2,19% a.m. Até 3x
2,39% a.m. 4 a 24x
*Devido à bimestralidade, o período de pagamento é de 48 meses.
Documentos necessários: Carteira Funcional/Documento
de Identidade, holerite do mês vigente e extrato bancário
Carência Seis
Empréstimo sob medida para organizar as finanças, com
carência de seis meses para começar a pagar as parcelas.
Taxa atual Parcelas
2,19% a.m. Até 60x
de Identidade, holerite do mês vigente e extrato bancário.
Confira os empréstimos e financiamentos* oferecidos pela Coopmil, elaborados para atender às suas
necessidades e contribuir com a realização dos seus sonhos, por meio das menores taxas do mercado e das
melhores condições de pagamento:
4 - LINHAS DE CRÉDITO

Compra Cooperada
Crédito exclusivo para o financiamento de produtos
disponibilizadospelasempresasparceiras:eletrodomésticos,
eletroeletrônicos, armas e equipamentos de segurança, entre
outros itens
Taxa atual Parcelas
2,19% a.m. Até 6x
2,39% a.m. 7 a 60x
Documentos necessários: Carteira Funcional/Documento de
Identidade, holerite do mês vigente e extrato bancário.
Também é possível financiar pela Compra
Cooperada produtos de empresas que ainda
não são parceiras da Coopmil, mediante
apresentação de orçamento da loja de sua
preferência, em papel timbrado, com CNPJ e conta
corrente da empresa.
*Mediante aprovação da Gerência Operacional.
Colônia de Férias
Financiamento de diárias e consumação nas dependências
da Colônia para os momentos de lazer de toda a família.
Taxa atual Parcelas
2,19% a.m. Até 6x
de Identidade, holerite do mês vigente e extrato bancário
TV

Crédito Social Juros 1%
Linha de Crédito exclusiva para as situações de emergência
financeira de caráter social, com carência de três meses para
começar a pagar e taxa limitada a 1% ao mês.
Taxa atual Parcelas
1% Até 18x
Condições:Podem pleitear esse crédito somente cooperados
com aviso de retomada da casa própria; existência de
contas de utilidade pública em atraso (água, luz e gás), com
sujeição de corte de fornecimento ou execução judicial do
Imposto Predial Urbano (IPTU); entre outras situações.
de Identidade, holerite do mês vigente, extrato bancário (na
semana do 5º dia útil) e documentos comprobatórios para
avaliação socioeconômica do Departamento Serviço Social
e Diretoria.
Educação
Carteira exclusiva para você financiar matrículas, materiais
e uniformes escolares, com carência de até 120 dias para
começar a pagar, dependendo da data de contratação.
Taxa atual Parcelas
2,19% a.m.
Até 8x (Carência de 120 dias para pagamento)
Até 12x (Sem carência para pagamento)
Identidade, holerite do mês vigente, extrato de conta corrente,
orçamentos das lojas em papel timbrado com CNPJ ou boleto de
matrícula em nome do cooperado/dependente legal.
$ $
% %
%
1

Crédito Social “Spread” Zero
Linha de Crédito especial para cooperados em situação de
emergência financeira de cunho social, com taxa igual à
correção do Capital Social da cooperativa.
Taxa atual Parcelas
Taxa equivalente à correção do Capital
Social da Coopmil
Até 18x
Em termos financeiros, “Spread” significa a diferença
entre o rendimento das aplicações e os juros cobrados nos
empréstimos. Logo, com o “Spread” Zero, a taxa desta
Carteira de Crédito é equivalente à correção do Capital
Social da Coopmil.
Condições:Podempleitearessecréditosomentecooperados
com redução salarial momentâneo pela perda do Auxílio
de Localidade de Exercício (ALE); que necessitem de
exames médicos não cobertos pelo sistema de saúde ou de
medicamentos com custo elevado; perda de bens materiais
em caso de calamidade pública; entre outras situações.
de Identidade, holerite do mês vigente e documentos
comprobatórios para avaliação socioeconômica do
Departamento Serviço Social e Diretoria.
Imóveis
Financiamento especial para reformar, construir ou
complementar recursos para adquirir a casa própria.
Taxa atual Parcelas
2,19% a.m. Até 60x
Identidade, holerite do mês vigente e extrato bancário.
%=
$
Juros do Correção do
Capital“SPREAD”
CIMENTO
Material de Construção:
orçamentos das lojas com CNPJ, Escritura do Imóvel em nome
do cooperado e IPTU do ano vigente.
Complementação de recursos e pagamentos de taxas – Orçamento
do cartório referente a transação imobiliária (certidões e lavratura
de escritura).
Documentos adicionais:
Juros do
“SPREAD”
=

Natalidade
Crédito especial para financiamento de produtos para o bebê,
despesas hospitalares, médicas, etc.
Taxa atual Parcelas
1,8% a.m. Até 12x
Identidade, holerite do mês vigente, extrato bancário, exame pré-
natal (a partir do 7º mês de gestação) ou certidão de nascimento até
30 dias após o evento.
Bônus: Se todas as parcelas forem quitadas em dia, a última terá 50% de
desconto.
Matrimônio
Carteira para parcelamento de despesas referentes à cerimônia de
casamento, com vantagens imperdíveis.
Taxa atual Parcelas
1,8% a.m. Até 36x
Identidade, holerite do mês vigente, extrato bancário, edital de
proclamas, certidão de casamento ou união estável, até 30 dias após
a expedição.

Pessoal
Empréstimo em que o cooperado pode utilizar o valor
liberado para fins diversos: quitar débitos com instituições
financeiras, pagar contas, adquirir itens ou o que desejar.
Taxa atual Parcelas
2,19% a.m. Até 6x
2,39% a.m. 7 a 60x
Saúde
Linha de Crédito especial para tratamentos médicos,
internações e cirurgias, com taxas reduzidas.
Taxa atual Parcelas
1,80% a.m. Até 36x
de Identidade, holerite do mês vigente, extrato bancário de
30 dias, orçamentos, laudos ou atestados médicos.
$

Tributo
Crédito destinado para financiamento dos impostos IPTU,
IPVA e Seguro Obrigatório de Automóvel, com carência de
até 120 dias para começar a pagar, dependendo da data de
contratação.
Taxa atual Parcelas
2,19% a.m.
Até 8x (Carência de 120 dias para
pagamento)
Até12x(Semcarênciaparapagamento)
de Identidade, holerite do mês vigente, extrato bancário
de 30 dias e boletos em nome do cooperado/dependente
legal.
Turismo
Financiamento para aquisição de passagens aéreas,
terrestres, pacotes turísticos, entre outros serviços
disponibilizados pelas agências de turismo parceiras, além
de hospedagens em pousadas, hotéis, etc.
Taxa atual Parcelas
2,19% a.m. Até 6x
2,39% a.m. Até 60x
*As linhas de crédito são sujeitas à analise. Consulte condições operacionais.
Integralização de Capital
Para contratar as Linhas de Crédito: Pessoal, Carência Seis e Bimestral, é necessário ter ¼ (um quarto) do valor do
empréstimo integralizado no Capital Social da cooperativa,que é patrimônio do grupo.O Capital rende juros acima
do valor pago pelo mercado e ficará disponível para resgate proporcionalmente ao pagamento das parcelas. Saiba
como funciona o Capital Social no Capítulo “Investimentos”.
IPVASeguro
AUTOM
ÓVElS
IPTU

5.1 – DICAS PARA UTILIZAR O SEU CARTÃO DE CRÉDITO:
• Evite pagar APENAS o valor mínimo do seu cartão -Apesar de o consumidor não ficar inadimplente,
a diferença entre o valor total da fatura e o pagamento mínimo é financiada e, sobre esse montante, incidem
juros enquanto o total não for pago.
• Pior que pagar APENAS o mínimo é pagar atrasado - Se as taxas de juros quando você entra no crédito
rotativo já são absurdas, quando você paga atrasado, além de incorrer nas mesmas taxas, você acaba
pagando multa de atraso.
Usar o cartão como reserva de dinheiro
• Algumas pessoas usam o cartão como uma fonte mágica de dinheiro. Veem o produto novo na vitrine e
logo compram. Vão ao cinema e pagam com cartão. E, no fim do mês, não percebem que gastaram mais
que podiam pagar.
• Ter cartões demais - Quanto mais cartões, mais dívidas, gastos desnecessários e, consequentemente,
menos controle sobre as finanças.
• Cuidado com as compras parceladas no cartão - Muitas lojas embutem juros nas parcelas sem avisar ao
consumidor.
• 5.2 - CARTÕES COOPMIL
Para proporcionar mais comodidade e autonomia para compras, a Coopmil disponibiliza aos cooperados os
cartões de crédito e benefícios.*
Sicoobcard Mastercard
Aceito em mais de 32 milhões de estabelecimentos em todo mundo, com dois limites* de crédito: um para
compras à vista e outro para compras parceladas e a menor taxa de juros do mercado para o crédito rotativo.
Good Card Plus
Ampla rede credenciada, data única para melhor compra (dia 25) e até 40 dias para pagamento sem juros.
*Limites sujeitos à análise de crédito.
5 - CARTÕES DE CRÉDITO
O cartão de crédito é um instrumento financeiro que proporciona comodidade, além de ser uma ótima forma de
centralizar as compras do mês em uma data de pagamento e ganhar um prazo compatível com seus vencimentos,
facilitando o fluxo de caixa.
Mas, se você tem dificuldades para controlar os gastos, é muito importante ter cuidado para não utilizar o
cartão de crédito indiscriminadamente, pois pode desequilibrar seu orçamento.
Verifique se o lojista está assumindo os juros da operação e confirme a isenção de valores
adicionais no ticket compra.

DICAS PARA COLOCAR AS CONTAS EM DIA
Se estiver endividado a ponto de não conseguir pagar suas contas do mês, não se desespere! É POSSÍVEL
SAIR DO VERMELHO, MANTENDO A CALMA E MUDANDO ALGUMAS ATITUDES:
• Analise todos os débitos que possui e a gravidade de cada um, por exemplo: juros, corte do fornecimento
de serviços (água, luz, telefone, etc.), entre outros problemas.
• Assim que estiver preparado, procure os credores e renegocie as dívidas.
• Defina as despesas prioritárias e não ultrapasse essa quantia mensalmente.
• Se perceber que terá dificuldades para pagar a dívida, procure imediatamente o credor, pois isso pode
evitar o aumento do débito.
• Negocie o pagamento das parcelas, de acordo com suas possibilidades.
• Se for pagar a dívida à vista, tente negociar um desconto.
• Mesmo estando no vermelho, trace objetivos e, assim que quitar as dívidas, comece a economizar. Invista
em você!
• Verifique a possibilidade de adquirir um crédito pessoal, com taxas menores, para quitar os débitos.
Assim, você coloca sua vida financeira em ordem e evita pagar juros abusivos.
• Controle o consumismo: saia de casa com o dinheiro contado e sem talão de cheques. Defina o que é
importante, pois é imprescindível cortar o supérfluo.
• Procure a Coopmil, que oferece Linhas de Crédito para diversas situações, inclusive de cunho social
para as emergências financeiras, além de assistência social e psicológica, entre outros benefícios, para lhe
auxiliar nos momentos de dificuldade.
COMO LIMPAR O NOME NA PRAÇA
A inclusão do nome em cadastros negativos do banco de dados do SCPC (Serviço de Proteção ao Crédito),
mais conhecido como SPC, ou da Serasa (Centralização de Serviços de Bancos), dificulta efetuar crediários,
solicitar cartões de crédito, financiar automóveis e até a emissão de cheques. Se você está nessa situação, é
melhor regularizá-la imediatamente.
SPC
Seus dados são enviados ao SPC quando você deixa de pagar suas dívidas após 30 dias do vencimento.
Procedimento em caso de nome negativado:
• Entre em contato com a empresa, verifique as pendências e quite-as. Isso pode ser feito na empresa ou na
própria associação comercial onde está o banco de dados.
• A própria empresa vai retirar seu nome da lista em até cinco dias, mas é possível ir à associação comercial
para verificar o andamento do processo.
6 - COMO SAIR DO VERMELHO?

SERASA
Seus dados são enviados ao Órgão, em caso de débitos em bancos e outras instituições financeiras:
• Cheques recusados duas vezes por insuficiência de fundos;
• Protestos de débitos em cartórios;
• Empréstimos em atraso;
• Ações judiciais (execução de título judicial e extrajudicial, busca e apreensão de bens, falência e
concordata);
• Dívidas com órgãos federais (deixou de pagar impostos, taxas e contribuições).
Procedimento em caso de nome negativado:
Se o problema for cheque sem fundos:
• Procure o banco que apresentou a ocorrência e anote o número, valor e data do cheque.
• Se você não localizar o favorecido, peça ao banco uma cópia microfilmada do cheque para identificar a
pessoa.
• Caso o favorecido tenha destruído o cheque, peça que ele emita uma declaração, com assinatura
reconhecida em cartório, informando que o cheque foi pago e nada mais tem a reclamar.
• De posse do cheque ou da declaração, prepare uma carta, conforme orientação do gerente do banco. Junte
o cheque original, recolha as taxas pela devolução e protocole uma cópia dos documentos entregues ao
banco para regularização no Banco Central.
• Acompanhe e obtenha o protocolo da comunicação de regularização do seu banco para o Banco do
Brasil, encarregado pelo Banco Central de processar a atualização da lista. Aregularização só ocorre após
o Banco do Brasil enviar o comunicado da Serasa.
Pendência bancária ou financeira:
• Procure a instituição ou empresa credora e peça alternativas para negociação da dívida, com desconto à
vista ou de forma parcelada. Caso a proposta da instituição não atenda às suas necessidades, faça uma
contraproposta dentro do seu orçamento, desde que você possa honrar sem atrasos.
• Após a renegociação, a instituição ou empresa credora enviará comando específico para a Serasa executar
a baixa da anotação.

Anotação de título protestado:
• Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite uma certidão, para obter os dados de quem o
protestou.
• Comunique-se com quem fez o protesto, regularize o débito e peça uma carta indicando que a dívida foi
regularizada.
• Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao cartório e solicite o cancelamento do protesto.
• Entregue a certidão na Serasa para dar baixa nos arquivos.
Anotação de ação judicial
• Certifique-se de que o processo já foi julgado e se encontra arquivado ou extinto, por meio de cópia do
despacho do juiz ou de certidão emitida pela Vara Cível onde o processo foi distribuído.
• De posse da comprovação da existência de embargo à execução, penhora ou extinção do processo,
entregue-a na Serasa.
• Ação ou execução federal
• Apresente a certidão negativa de débito da Justiça Federal, ou entregue um documento que comprove o
pagamento da dívida, acordo ou discussão judicial.
IMPORTANTE:
• Ao procurar as principais centrais de proteção ao crédito como SPC e Serasa ou os Serviços de orientação
ao Consumidor, esteja sempre com seu documento de identidade e CPF.
• Nas Centrais de Proteção, informe-se sobre o que consta de pendências e a melhor maneira de regularizar
a situação com credores ou cartórios de protesto.
• Se houver erro em seus dados cadastrais, o Código de Defesa do Consumidor impõe um prazo de cinco
dias úteis para a baixa e repasse a todos os sistemas de proteção ao crédito.
• Ao negociar ou quitar uma dívida, exija um documento que comprove o acordo. Isto basta para a retirada
do nome de listas negativas, independente da dívida ter sido totalmente paga. A própria empresa se
encarrega de limpar o nome.

7.1 - FAÇA SEU DINHEIRO RENDER:
• Evite consumir salgadinhos, doces, refrigerantes, etc., fora de casa, pois essa atitude além de ser
econômica, é bem mais saudável.
• Junte todas as moedas que receber de troco durante todo o mês e as reserve para uma futura aplicação.
• Se você é fumante, abandone imediatamente o vício. O cigarro causa inúmeros males à sua saúde e
acredite, também ao seu bolso. Por exemplo, se você fumar um maço de cigarros por dia, que custa cerca
de R$ 6,00, no fim do mês terá gasto R$ 180,00 e no final do ano R$ 2.160,00. Pense nisso e apague de uma
vez esse hábito da sua vida.
• Reduza as despesas mensais: contrate um pacote econômico de TV a Cabo, telefone fixo e internet; escolha
a operadora de celular que ofereça mais vantagens; diminua o consumo de água e energia elétrica; evite
o desperdício de alimentos; etc.
• Aproveite as ofertas culturais gratuitas em sua cidade. Troque a ida com a família à pizzaria e ao shopping
por passeios em parques e museus, que são bem mais acessíveis financeiramente e uma ótima opção de
lazer.
• Deixe o carro em casa e economize: combustível, estacionamento e manutenção do automóvel. Você
notará uma razoável diferença positiva em seu extrato bancário, além disso, o meio ambiente agradecerá.
• Calcule todas as receitas e despesas, utilizando a tabela disponível no site da Coopmil. Quite todos os
compromissos mensais e separe o valor que sobrar. Some essa quantia ao dinheiro economizado durante
todo o mês (de acordo com as dicas acima) para guardar, a curto ou a longo prazo, conforme preferir.
Confira as opções de investimentos oferecidas pela Coopmil no próximo Capítulo.
Todomundosabequeéprecisoeconomizarparaconquistarosideaisdeconsumoeatãosonhadatranquilidade
financeira. Porém, devido às despesas mensais e os imprevistos, guardar dinheiro pode parecer difícil, mas
acredite, mesmo com valores baixos e o orçamento ‘apertado’, é possível SIM investir no futuro.
Ao fazer parte do quadro associativo da cooperativa, automaticamente você passa a poupar, integralizando
uma quantia no Capital Social da Coopmil, que possui rendimentos acima do mercado, entre outros
benefícios.
7 - QUANDO COMEÇAR A INVESTIR

8.2 – REMUNERAÇÃO DO CAPITAL SOCIAL
O Capital Social da Coopmil é corrigido mensalmente com base na Selic (taxa básica de juros):
• Capital disponível: o Capital integralizado não vinculado como garantia de empréstimo, e que não
sofrer resgate durante o período, será remunerado em até 100% da Selic.
• Capital vinculado: O Capital integralizado que estiver como garantia de empréstimo, e que não sofrer
resgate durante o período será remunerado em até 50% da Selic.
• Apenas o capital integralizado que sofrer resgate não será remunerado durante o período.
8.3 – APLICAÇÕES COOPMIL
Com as contas em dia e o orçamento doméstico organizado, é imprescindível economizar, tanto para os
momentos de emergência quanto para a realização dos sonhos.
Além do Capital Social, a Coopmil disponibiliza aos cooperados as aplicações RDC e Megacofre, com alta
rentabilidade, segurança e liquidez.
8.1 - CAPITAL SOCIAL
Quando o cooperado se associa à Coopmil, ele contribui mensalmente com quotas-partes
para formar o capital de giro da cooperativa. Parte desse valor depositado (referente a 4%
do salário padrão) fica vinculada para atender às necessidades do quadro associativo,
porém, em caso de distrato por saída de sócio, o Capital Social pode ser integralmente
resgatado, desde que o cooperado salde seus débitos com a cooperativa. Em situações
de falecimento, o valor depositado responde pelos eventuais compromissos financeiros
assumidos com a Coopmil e o restante é destinado aos herdeiros, mediante apresentação
de Alvará Judicial ou Formal de Partilha.
Aplique recursos com segurança e garanta o futuro da sua família com os investimentos Coopmil,
rentabilidade acima do mercado para você poupar e realizar suas conquistas.
8 – INVESTIMENTOS COOPMIL
RDC (RECIBO DE DEPÓSITO COOPERATIVO)
Investimento com excelente remuneração para o cooperado aplicar suas economias e
programar o futuro, com liquidez e segurança.
Como funciona:
• Aplicação a partir de R$ 100,00 mensais ou depósitos esporádicos;
• Correção pré-fixada para aplicações até 361, ou pós-fixada para títulos de 361 a 721
dias, com base no CDI* do mês anterior, sempre com índices acima dos praticados pelo
mercado;
• Reaplicação automática, caso o cooperado não solicite o resgate;
• Isenção de taxa administrativa. *CDI – Indicador financeiro corrigido pela taxa diária de juros,
que serve de parâmetro para as aplicações dos bancos.
Consulte condições operacionais.

EM RESUMO, OS PONTOS BÁSICOS DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA
• Como ganhar dinheiro – aprender a ganhar dinheiro é fundamental, pois ter nível superior não é
garantia de futuro tranquilo. Hoje, a expectativa de vida do ser humano é muito maior. A nova geração
pode viver 100 ou 120 anos. Viverão mais tempo do que as gerações anteriores e, para isso, precisarão
guardar mais dinheiro, para poder viver durante muito mais tempo e não depender de filhos ou do
governo. Todos precisam estar preparados financeiramente para se reorganizar e enfrentar situações
inéditas.
• Como poupar – todos sabem que precisam ter uma reserva, mas muitos não sabem que poupar é
prazeroso e leva a uma vida equilibrada.
• Como gastar – saber como gastar o dinheiro não é uma tarefa fácil. Ser capaz de escolher o que é melhor
agora, levando em conta o que é importante, exige bom senso e experiência.
• Como doar tempo, talento e dinheiro – reforçar na educação da nova geração que as ideias de
responsabilidade social e ética devem estar sempre presentes na forma de ganhar e gastar dinheiro.
MEGACOFRE
Aplicação exclusiva para os filhos e netos dos cooperados, a partir de R$ 10,00, com a melhor
rentabilidade do mercado, acima da Caderneta de Poupança.
Como funciona:
• O cooperado pode abrir um Megacofre por filho, enteado, neto ou tutelado comprovado que
tenha até 21 anos ou 24 anos, caso esteja cursando ensino superior;
• Prazo: aplicação de 721 dias, porém, a partir do 31º dia é possível resgatar a aplicação com
rendimento proporcional;
• Importante: o valor depositado no Megacofre não pode ser utilizado como garantia de
empréstimo.

Glossário
Amortização – Diminuição gradual de uma dívida.
Análise de crédito – Procedimento das instituições financeiras para avaliar se o cliente tem condições de
arcar com um empréstimo ou financiamento.
Capital Social - Valor dos recursos financeiros colocados na empresa/instituição, pelos seus sócios,
acionistas ou cooperados.
Capital de giro - É o conjunto de valores necessários para a empresa fazer seus negócios acontecerem
(girar).
CDI (Certificado de Depósito Interbancário) - Taxa de referência no mercado de juros, originada da
média negociada entre instituições financeiras.
Crédito – Liberação de dinheiro com base numa relação de confiança entre duas ou mais partes, feita a uma
determinada taxa previamente acordada.
Financiamento – Ato de custear despesas. No mercado financeiro, é sinônimo de operações de crédito ou
empréstimo.
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) - Imposto que incide sobre as remunerações de todas as
atividades bancárias e financeiras, com exceção dos juros propriamente ditos.
Integralização - É o ato pelo qual cada cooperado contribui mensalmente para a formação do Capital de
giro da Coopmil. A integralização também pode ser utilizada como garantia de Crédito Pessoal, Bimestral e
Carência Seis.
Orçamento – Discriminação de receitas e despesas, para fins de controle.
Saldo – Soma das receitas e despesas. Também é a sobra após você somar as receitas e deduzir as despesas.
Spread – Diferença entre o custo de um ativo e seu preço de venda. É o ganho obtido pela instituição
financeira nas suas transações.
Taxa pré-fixada – Taxa acertada no início da operação, dando ao aplicador o exato valor de quanto receberá
no vencimento da aplicação.
Taxa pós-fixada – A taxa só é conhecida no vencimento da aplicação.
Taxa de Juros – É o custo do dinheiro no mercado. Quando a taxa de juros está alta, significa que falta
dinheiro no mercado. Quando está baixa, é porque está sobrando.
Aproveite essa Cartilha para organizar sua vida
financeira e investir no bem-estar da sua família.
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