Über die digitale Transformation der Finanzdienstleistungsbranche. Eine Keynote aus 3 Perspektiven. Von Boris Janek, André M. Bajorat und Franz Sebastian Welter

1. André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
AWESOME BANKINGAWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
Awesome Banking
Jam Session in 3 Akten
André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)

2. André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
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André M. Bajorat (paymentandbanking.com)//Boris Janek (financezweinull.de)//Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
!
"
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Vertrauen wird neu verteilt
%
hoch
niedrig
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Technologischer Wandel
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Weniger Handlungsspielräume
Medien
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Wirtschaft und Gesellschaft im Wandel
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Banken haben ein Struktur- und Kulturproblem
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Banken haben ein Technologieproblem
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Banken haben ein Kundenproblem
Was? Wo? Wie?Wer?
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Banken haben ein Produktproblem
Nicht
hilfreich
kompliziert
" unattraktiv
unzeitgemäß schaffen
Friktionen
unflexibel
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und natürlich ein Kostenproblem
Filialen
+ Mitarbeiter
+ Geldautomaten
+ IT Infrastruktur
+ Marketing/Markenpflege
+ Compliance
_________________________
!
= Wettbewerbsnachteil
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Konsequenz: Banken haben ein Geschäftsmodellproblem
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Was brauchen wir also ?
Andere Banken?
Gar keine Banken mehr?A
B
C Andere Kunden?
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13. André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
AWESOME BANKING
Der Herausforderer
!
André M. Bajorat
figo

14. AWESOME BANKING
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Kurz zu mir
Autor, Consultant, Business Angel, Co-Founder, Mentor, Key-Note Speaker, Juror
!
Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile
!
Berufliche Historie seit 1997
Sparkassen Finanzgruppe 97-09
SK Online und M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney
GF giropay
!
CEO NumberFour AG 09-11
!
seit 2011 amb consult
mytaxi // 6Wunderkinder // PayPal // Sparkassen // Comdirect // Payback // SBB //
TUI
// brandeins // eventim // e-conomic // Lexware // Wirecard // Payleven //
Orderbird // Sparkassen // paymentandbanking.com
!
seit 2012 Co-Founder figo
!
Da steckt in Summe eine Menge Bank, Banking und Payment drin!

15. André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
AWESOME BANKING
Warum gibt es figo?
Weil wir frustriert waren!
• wir beobachten und kennen die Finanz-Branche schon seit vielen Jahren und fragen uns, wieso in
dieser Branche so wenig Innovationsbereitschaft besteht
!
• wir sehen aktuell leider viele Paralellen zu und aus anderen Industrien - genau wie in der
Mobilfunkindustrie glauben wir nicht daran, dass Innovation von den etablierten Teilnehmern
kommen wird - fragen sie mal die Telekom und Vodafone wie sie Apple und Google finden
!
• unsere persönlichen Bedürfnisse werden aktuell am Markt nicht befriedigt / weder von Banken
selber, noch von Dritten
!
• so haben wir uns entschlossen es selber anders und neu zu machen,
!
• das bewusst Unabhängig - da dies die wichtigste Zutat für Innovation ist
!
• um zu bekommen, was wir selber erwarten, müssen wir mit bestehenden Paradigmen brechen

16. André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
AWESOME BANKING
Woran orientieren wir uns und was ist Kern?
Wir schaffen die Daten-Silos ab
• wir orientieren uns bewusst nicht an den bestehenden Finanz-Tools die es heute gibt
• Unsere Vorbild sind die erfolgreichen Service-Modelle
• unsere gedanklichen Vorbilder sind daher nicht Banken oder Tools wie Outbank,
StarMoney oder mint, sondern Dienste wie:
• Dropbox
• Twitter
• Facebook
• oder Evernote
• Wir glauben an die Kraft der Offenheit und der smarten APIs

17. André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
AWESOME BANKING
Ziel von figo
Alles an einem Ort.
Überwindung von Silos.
Dienste docken an figo-Account an.
Real-time.

18. Das Konzept von figo
!
zentraler figo Benutzer Account
User- & Access Management
Metadata Enrichment
Realtime sync & Notifications
Sync across devices & services
figo Dienste 3rd Party Services / White-Label
figo-Connect API
Verbindung zu nahezu allen Banken,
Kreditkarten, Wallets
!
Hosting der Infrastruktur in einem
deutschen Bankrechenzentrum
Martin Mustermann
2399 3292 2398 098
figo Account

19. AWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
Einsatzorte für figo
Banken
Beenden der Silo-Denke, Einführung von Echtzeit-
Multibanking und
API-Banking
!
Kreditkarten-Herausgeber
Zusammenführen von mobilen Daten und Payment
!
ERP und Fakturierungs-Tools
Offene Posten Abgleich
Sammler einreichen
!
Payment Provider
„manuelle“ Payment-Option finalisieren
Closed Loop beim Kauf auf Rechnung
Risk-Management
Payment Apps
Bankzugang als Payment-Option
!
Banking Apps
echtes „mobile“ Banking
!
Papierloses Büro
Belege bekommen durch Bankdaten
einen Kontext
!
Finanzportale
Nutzermehrwerte
!
Web-Banking 2.0
modernes Online Banking

20. AWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
Modernes Banking kann
so oder so aussehen

21. AWESOME BANKING
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Modernes Business-Banking
kann weniger smart oder smart sein

22. AWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
Schön ist ein
relativer Begriff
!
Mobile Apps

23. AWESOME BANKING
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Was passiert da draussen gerade?
Geschäfts-Bereich für Geschäfts-Bereich der klassischen Banken wird von neutralen
Dritten „angegriffen“.
!
!
!
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!
!
!
Treiber sind Mobilität, Vernetzung und die Internationalisierung.
!
Was tun die meisten Banken? Sie warten ab und ruhen sich auf der scheinbar engen
Beziehung zum Kunden und kümmern sich darum neuen Regeln umzusetzen.
!
Kunden warten aber nicht auf neue Erfindungen wie IBAN und BIC, sondern auf
Lösungen wie myIBAN.

24. AWESOME BANKING
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Eine Analogie - der Mobilfunkmarkt
• Ende des Jahrtausends war der Markt auf drei Netze und drei Anbieter verteilt
!
• Heute sind es weiter drei Netze,
aber diverse Anbieter (Kunden-Frontends)
!
• Die ersten Parallelen im Banking gibt es bereits
• Net-M, Fidor, BIW, MHB
• Weltsparen, Avuba, Auxmoney etc.

25. André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
AWESOME BANKING
Zeig uns, dass die Banken nicht aufgeben,
sondern den „Kampf“ annehmen.
!
Auch und gerade da, wo sie ihre Kunden noch
kennen!
!
Wir Herausforderer geben jedenfalls nicht so
schnell auf und haben vor allem das junge
Publikum auf unserer Seite.
Franz

26. André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
AWESOME BANKING
Die Etablierten
Digitale Transformation als Killer-Herausforderung

27. AWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
Digitale Challenge I: Innovative Produkte entwickeln

28. AWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
Digitale Challenge II: Transformation der Bank
Quelle: Gunter Dueck, Aus einem Vortrag zu seinem Buch „Das Neue und seine Feinde“

29. AWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
Digital Challenge III: Synchronisation von Lernkurve und
Unternehmensumwelt

30. AWESOME BANKING
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Social Media: Das Ritalin der digitalen Transformation
2009 2010 2011 2012 2013 2014 20152008
Innovations-
fähigkeit

31. AWESOME BANKING
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2008 - Social Media Strategie
Zentral und direkt als Institution
Dezentral und indirekt über Mitarbeiter
Ziel: First Choice
Ziel: Kundenkontakt

32. AWESOME BANKING
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2010 - Gründung InnovationsWerkstatt

33. AWESOME BANKING
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2012 - Aufbau Innovationsmanagement
Problemdefinition: !
- Geschäftsfeld!
- Arbeitskreis!
- Projekt!
- Vorstand!
Ideengenerierung:!
- Ideenmanagement!
- Innovationsworkshops!
- InnovationsWerkstatt!
- Do it yourself!
- Externe Beratung!
Evaluierung und Umsetzung (Stage Gate)!
- Ideenmanagement!
- Kosten-/Nutzen Analyse !
- Testphase !

34. AWESOME BANKING
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2012 - Einführung Volksbank Bühl Connect

35. AWESOME BANKING
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2013 - Crowdfunding-Plattform viele-schaffen-mehr.de

36. AWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
2013 - Launch Personal Finance Management

37. AWESOME BANKING
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2014 - 1. Hackathon „Aus Liebe zur Region…“

38. AWESOME BANKING
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Social Media: Das Ritalin der digitalen Transformation
2009 2010 2011 2012 2013 2014 20152008
Innovations-
fähigkeit

39. AWESOME BANKING
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Lessons Learned - Was sind notwendige
Vorraussetzungen und Rahmenbedingungen?

40. AWESOME BANKING
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Management 2.0 - Der Cindy-Test

41. AWESOME BANKING
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Find your digital Sweetspot
Open Innovation Crowdsourcing Employer Branding
Social Media MarketingEnterprise 2.0
Ideenmanagement Wissensmanagement

42. AWESOME BANKING
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Management 2.0 - Investition in die Zukunft
Return on
Investment
(RoI)?

43. AWESOME BANKING
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Management 2.0 - Investition in die Zukunft
Risk of Non-
Investment
(RonI)!

44. AWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
Verantwortung für
digitalen Change festlegen
Innovationsmanagement
implementieren
TOP-Management muss
aktiv vormachen, Budgets
stellen, Risiken tragen und
Freiraum geben
Kooperationen mit
StartUps und Non-Banks
forcieren
Kunden & Mitarbeiter in
Gestaltungsprozesse
integrieren (Enterprise 2.0)
Awesome werden

45. AWESOME BANKING
André M. Bajorat (paymentandbanking.com) // Boris Janek (finance20.de) // Franz Sebastian Welter (nextlevelbanking.de)
www.franzwelter.de!
www.facebook.com/nextlevelbanking!
http://blog.volksbank-buehl.de
www.figo.me!!
www.paymentandbanking.com
www.financezweinull.de
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