Markt- und Strukturwandel
im Swiss Banking
Der Einfluss von Fintech
Journalistenseminar, 9. Juni 2015
Martin Hess
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1. Einleitung
2. Herausforderungen für Banken
3. Komplementarität vs. Disruption
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1. Einleitung
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1. Einleitung
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zwingen zum Umdenken
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1. Einleitung
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• Effizienz und Skalierbarkeit
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1. Einleitung
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Agenda
1. Einleitung
2. Herausforderungen für Banken
3. Komplementarität vs. Disruption
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2. Herausforderungen für Banken
• Fintech durchdringt alle Geschäftsbereiche (Retail
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• Fintech verschiebt die Gestaltungsmacht zu den
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2. Herausforderungen für Banken
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1. Einleitung
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3. Komplementarität vs. Disruption
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3. Komplementarität vs. Disruption
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1. Einleitung
2. Herausforderungen für Banken
3. Komplementarität vs. Disruption
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4. Dynamik im Bankensektor
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4. Dynamik im Bankensektor
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4. Dynamik im Bankensektor
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Agenda
1. Einleitung
2. Herausforderungen für Banken
3. Komplementarität vs. Disruption
4. Dynamik im Banken- und Fintechs...
5. Int. Standortwettbewerb
Journalistenseminar der SBVgPage 24 8.-9. Juni 2015
5. Int. Standortwettbewerb
Journalistenseminar der SBVgPage 25 8.-9. Juni 2015
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5. Int. Standortwettbewerb
Journalistenseminar der SBVgPage 26 8.-9. Juni 2015
Quelle: A.T. Kearney and Efma global retail...
5. Int. Standortwettbewerb
• Schweiz als (Fast) Follower gefordert, Zug noch nicht
abgefahren
• Fusion erster Fintech-Akze...
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1. Einleitung
2. Herausforderungen für Banken
3. Komplementarität vs. Disruption
4. Dynamik im Banken- und Fintechsektor
5. Int. Standortwettbewerb

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    1. 1. Markt- und Strukturwandel im Swiss Banking Der Einfluss von Fintech Journalistenseminar, 9. Juni 2015 Martin Hess Leiter Wirtschaftspolitik, Schweizerische Bankiervereinigung
    2. 2. Agenda 1. Einleitung 2. Herausforderungen für Banken 3. Komplementarität vs. Disruption 4. Dynamik im Banken- und Fintechsektor 5. Int. Standortwettbewerb Journalistenseminar der SBVgPage 2 8.-9. Juni 2015
    3. 3. 1. Einleitung “We need banking but we don’t need banks anymore” Journalistenseminar der SBVgPage 3 8.-9. Juni 2015
    4. 4. 1. Einleitung • Technologischer Fortschritt und Kundenansprüche zwingen zum Umdenken • Regulierungen und internationaler Wettbewerb beeinflussen Marge und Erträge • Fokus der Banken in Zukunft • Produktionsprozesse können fast beliebig aufgeschnitten und neu zusammengesetzt werden • Standardisierung und Skalierbarkeit sind Grundelemente der Industrialisierung • Neues Ökosystem des digitalen Banking entsteht Journalistenseminar der SBVgPage 4 8.-9. Juni 2015
    5. 5. 1. Einleitung Erfolgsfaktoren • Effizienz und Skalierbarkeit • Fähigkeit, den Mensch in den Mittelpunkt zu stellen • Intuitiv und bequem in der Bedienung • Schnell und sicher im Zugang • Personalisiert und kompatibel mit komplementären Leistungen • Wenn möglich von einer einzigen digitalen Plattform beziehbar • Kostengünstig und transparent Journalistenseminar der SBVgPage 5 8.-9. Juni 2015
    6. 6. 1. Einleitung Journalistenseminar der SBVgPage 6 8.-9. Juni 2015
    7. 7. Agenda 1. Einleitung 2. Herausforderungen für Banken 3. Komplementarität vs. Disruption 4. Dynamik im Banken- und Fintechsektor 5. Int. Standortwettbewerb Journalistenseminar der SBVgPage 7 8.-9. Juni 2015
    8. 8. 2. Herausforderungen für Banken • Fintech durchdringt alle Geschäftsbereiche (Retail Banking, Private Banking, Firmenkunden, Asset Management, Investment Banking) • Fintech bringt Grenzen zum Verschwinden • Innovation entsteht zunehmend an den Schnittstellen zwischen den Bereichen (Uberization) • Verbindung der diversen Infrastrukturen, Fertig- und Fähigkeiten unterschiedlicher Marktteilnehmer massgebend für künftigen Erfolg Journalistenseminar der SBVgPage 8 8.-9. Juni 2015
    9. 9. 2. Herausforderungen für Banken • Fintech verschiebt die Gestaltungsmacht zu den Konsumenten • Digitaler Strukturwandel erhöht den Druck auf traditionelle Banken o Investitionen in digitale Technologie, Forschungsgelder in Startups o Neue Nichtbanken als Konkurrenten o Wettbewerb teilweise verzerrt, z.B. bei Datennutzung, Kontenzugang durch Dritte, Durchsetzung von Sorgfaltspflichten, …. o Auch Unterschiede international, z.B. Kundenidentifikation Journalistenseminar der SBVgPage 9 8.-9. Juni 2015
    10. 10. 2. Herausforderungen für Banken Fintech eröffnet traditionellen Banken vor allem aber Chancen • Kosteneffizienz durch neue (Fin)Technologien, Kundenansprache • Reichweite, Mehr Personen werden gebankt. • Neue Wertangebote. Aufgrund Kombination Fintech und traditioneller Stärken (Finanzkompetenzen, Diskretion, Sicherheit) sind Banken im Vorteil Journalistenseminar der SBVgPage 10 8.-9. Juni 2015
    11. 11. 2. Herausforderungen für Banken Journalistenseminar der SBVgPage 11 8.-9. Juni 2015 31% Trend verschlafen 43% Globale Medien Schweizer Medien       51% Innovationen/ Adaption an Wandel       43% Globale Medien Schweizer Medien           Stärken und Schwächen der Banken 2014/2015 Thematisierung der Stärken und Schwächen der Banken im Rahmen der Digitalisierungsdebatte in % Quelle: fög Universität Zürich Bildquellen: https://thenounproject.com, SBVg
    12. 12. Agenda 1. Einleitung 2. Herausforderungen für Banken 3. Komplementarität vs. Disruption 4. Dynamik im Banken- und Fintechsektor 5. Int. Standortwettbewerb Journalistenseminar der SBVgPage 12 8.-9. Juni 2015
    13. 13. 3. Komplementarität vs. Disruption Komplementäre Technologie hilft, das Bankgeschäft effizienter zu gestalten Journalistenseminar der SBVgPage 13 8.-9. Juni 2015
    14. 14. 3. Komplementarität vs. Disruption • Fintech in vielen Bereichen vor allem aber mit disruptivem Charakter • Finanzgeschäfte neu denken anstatt marginal verbessern • Beschleunigt Strukturwandel. Organische Anpassungen greifen oft zu kurz Journalistenseminar der SBVgPage 14 8.-9. Juni 2015
    15. 15. Journalistenseminar der SBVgPage 15 8.-9. Juni 2015
    16. 16. 3. Komplementarität vs. Disruption Journalistenseminar der SBVgPage 16 8.-9. Juni 2015 18 22 27 35 70 63 71 57 89 81 78 64 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 Support Ausführung/Abwicklung übergreifende Leistungen Beratung/Vertrieb Eigenfertigungsgrad und Kernkompetenz Kernkompetenz 2015 Eigenfertigung 2015 Eigenfertigung 2009 Quelle: Morschheuser et al (2014)
    17. 17. 3. Komplementarität vs. Disruption Journalistenseminar der SBVgPage 17 8.-9. Juni 2015 Quelle: http://thefinanser.co.uk/fsclub/2015/04/why-fintech-banks-will-rule-the-world.html
    18. 18. 3. Komplementarität vs. Disruption Zwei Szenarien möglicher Strukturentwicklung: Digitale Disruption • Bank als Infrastruktur • Schwindende Kundengelder bei hochregulierten und teuren Banken Digitale Stärkung • Banken durch Infrastruktur, Kundenbindung und Komplexität heute im Vorteil • Optimierung der Geschäftstätigkeit durch Innovationen Journalistenseminar der SBVgPage 18 8.-9. Juni 2015
    19. 19. Agenda 1. Einleitung 2. Herausforderungen für Banken 3. Komplementarität vs. Disruption 4. Dynamik im Banken- und Fintechsektor 5. Int. Standortwettbewerb Journalistenseminar der SBVgPage 19 8.-9. Juni 2015
    20. 20. 4. Dynamik im Bankensektor Journalistenseminar der SBVgPage 20 8.-9. Juni 2015 Die Probleme der klassischen Banken relativ zu Fintech-Startups • (Über-)staatliche Regulierungen • Sinkende Markteintrittshürden • Nicht innovationsaffin in Zeit, in der das Internet die Wert- schöpfungskette im Finanzsektor durcheinanderbringt • Sinkende Produktivität von Filialen • Veraltete IT-Systeme • Steigende Kosten für Akquisition von Neukunden, sinkende Kundentreue • Wettbewerbsvorteil zunehmend durch Technologie erzielt
    21. 21. 4. Dynamik im Bankensektor Journalistenseminar der SBVgPage 21 8.-9. Juni 2015
    22. 22. 4. Dynamik im Bankensektor Journalistenseminar der SBVgPage 22 8.-9. Juni 2015
    23. 23. Agenda 1. Einleitung 2. Herausforderungen für Banken 3. Komplementarität vs. Disruption 4. Dynamik im Banken- und Fintechsektor 5. Int. Standortwettbewerb Journalistenseminar der SBVgPage 23 8.-9. Juni 2015
    24. 24. 5. Int. Standortwettbewerb Journalistenseminar der SBVgPage 24 8.-9. Juni 2015
    25. 25. 5. Int. Standortwettbewerb Journalistenseminar der SBVgPage 25 8.-9. Juni 2015 South Korea financial regulator to bolster fintech’s growth Nurdianah Md Nur | Jan. 2, 2015 Changes will be made to regulations on fintech to promote its growth. In a bid to boost South Korea's financial industry, the country's Financial Services Commission (FSC) has decided to remove the barriers to the growth of financial technology (fintech).
    26. 26. 5. Int. Standortwettbewerb Journalistenseminar der SBVgPage 26 8.-9. Juni 2015 Quelle: A.T. Kearney and Efma global retail banking study
    27. 27. 5. Int. Standortwettbewerb • Schweiz als (Fast) Follower gefordert, Zug noch nicht abgefahren • Fusion erster Fintech-Akzelerator des Landes in Genf • Projekt FinTech Innovation Lab in Zürich • Fintech muss Chefsache sein. Zeichen für Relevanz und zur Koordination der verschiedenen Aktivitäten in neuem Ökosystem • Klare Rahmenbedingungen notwendig für Fintech Cluster. Geregelte Zuständigkeiten, einfache Formalitäten Journalistenseminar der SBVgPage 27 8.-9. Juni 2015

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