Finanšu “drošības spilvenam”, vismaz 3 līdz 6 mēnešalgu apmērā, vajadzētu būt katra iedzīvotāja prioritātei, veidojot uzkrājumus. Kā rāda Swedbank pētījums* — gandrīz puse (48%) Latvijas iedzīvotāju, kuri šobrīd veido vai plāno veidot uzkrājumus, finanšu “drošības spilvena” veidošanu neizvirza par prioritāti. Taču svarīgi sabalansēt īstermiņa un ilgtermiņa vajadzības – sākumā parūpēties par savu un ģimenes drošību, un tad krāt līdzekļus tālākiem nākotnes mērķiem, piemēram, bērnu izglītībai vai savām vecumdienām.
Swedbank jaunā hipotekāro kredītu cenošanas loģika – caurspīdīgāka un ilgtspē...
Finanšu “drošības spilvena” veidošanai jākļūst par prioritāti uzkrājumu veidotājiem
1. 2010-10-27
Vajadzību tik daudz, bet kā
sakrāt? –
Tendences un risinājumi
Reinis Jansons,
Swedbank Investīciju produktu daļas vadītājs
2. Dienas kārtībā
• Iedzīvotāju pētījuma dati un tendences
– Uzkrājumu vajadzību TOPs
– Kādas ir uzkrājumu veidotāju prioritātes?
• Vajadzību tik daudz – kā sakrāt?
– Finanšu vajadzību piramīda
– Uzkrājumu veidotāju izplatītākie profili
– Risinājumi
• Praktiskais uzdevums
2
3. Kas krāj un kas nekrāj? (1)
• Latvijā uzkrājumu veidošanas kultūra tikai
veidojas - tai jākļūst par domāšanas veidu
• Ekonomikas lejupslīde veicinājusi iedzīvotājos
apziņu par uzkrājumu veidošanas
nepieciešamību
• Šobrīd 30% iedzīvotāju veido regulārus
uzkrājumus. 70% regulāri nekrāj
• Palielinājies noguldītāju optimisms – izvēlas
garākus termiņus
• Ienākumu līmenis nav iemesls uzkrājumu
neveidošanai
• Veidojot uzkrājumus, bieži netiek ņemtas vērā
īstermiņa un ilgtermiņa vajadzības
Avots: OmnicomMediaGroup Snaphshots aptauja par Latvijas iedzīvotāju uzkrājumu veidošanas motivāciju, 2010.g. oktobris
4. Kas krāj un kas nekrāj? (2)
• KRĀJĒJI – 30%
– Rūpīgākie krājēji vecumā no 40 līdz 49 gadiem (38%)
– Vairāk krāj iedzīvotāji no Latvijas pilsētām (35%) nekā Rīgā (29%) un laukos (22%)
– Uzkrājumus veido dažādos ienākumu līmeņos
– Uzkrājumus veido gan sievietes (28%), gan vīrieši (31%)
• NEKRĀJ, BET PLĀNO – 42%
– 44% sieviešu un 42% vīriešu šobrīd nekrāj, bet plāno
– Motivētākie krājēji vecumā no 20 līdz 29 gadiem – 48% plāno veidot uzkrājumus
– 50% rīdzinieku nekrāj, bet plāno veidot uzkrājumus
– 50% krieviski runājošo iedzīvotāju plāno veidot uzkrājumus (latvieši – 38%)
• NEKRĀJ UN NEPLĀNO TO DARĪT – 28%
– Nekrāj un neplāno – Rīgā 20%, citās pilsētās 26%, laukos 39%
– 39% respondentu vecumā no 15 līdz 19 gadiem neplāno veidot uzkrājumus
– 16% iedzīvotāji ar vidēji augstiem ienākumiem (600 – 800 Ls un vairāk), turpretī ar
zemiem ienākumiem (150-250 Ls) 25%
Avots: OmnicomMediaGroup Snaphshots aptauja par Latvijas iedzīvotāju uzkrājumu veidošanas motivāciju, 2010.g. oktobris
10. Finanšu vajadzību piramīda
RisinājumiRisinājumi
Drošība unDrošība un
Drošības spilvensDrošības spilvens
Krājkonts
Depozīts
Dzīvības
apdrošināšana
Pieejami līdzekļi neparedzētiem
izdevumiem vismaz 3-6
mēnešu ienākumu apmērā.
UzkrājumiUzkrājumi
noteiktam mērķimnoteiktam mērķim
Krājkonts
Uzkrājums bērna
nākotnei
Uzkrājums ar dz.
apdrošināšanu
Bērnu izglītībai;
Bērnu kāzām;
Auto izdevumiem u.c.
AktīvuAktīvu
audzēšana/audzēšana/
saglabāšanasaglabāšana
Depozīts
Strukturētie f.i.
Fondi
Vērtspapīri
Līdzekļu apjoms, kas nav paredzēts finansiālo
pamatvajadzību apmierināšanai.
PensijaPensija
Pensiju 3.līmenis Pilnvērtīgai pensijai nepieciešami
visi 3 pensiju līmeņi
11. Pamatvajadzība - DROŠĪBA
Drošība unDrošība un
Drošības spilvensDrošības spilvens
Drošības spilvens –
nepieciešams pilnīgi visiem11 1M
Krājkontā
Uzkrātais
Depozītā2M KK
Dzīvības apdrošināšana – ja
ir ģimene un nav drošības
spilvena
22
Apdrošināšanas
aizsardzība
Drošības
spilvena
uzkrājums
Kredītņēmēja dzīvības
apdrošināšana – ja ir
ģimene, kredīts un nav
ievērojamu uzkrājumu
33
12. UzkrājumiUzkrājumi
Noteiktam mērķimNoteiktam mērķim
Īstermiņa un vidēja termiņa uzkrājumi
Īstermiņa uzkrājumi
(auto izdevumi, sezonālie izdevumi u.c.)
11
Vidēja un ilga termiņa
uzkrājumi
(uzkrājumi bērna nākotnei, ceļojumiem)
22
Piemērs:
Automašīnas lietošanas izdevumi gadā Ls300,-
(CSDD nodeva; apdrošināšana; serviss).
Mēnesī jāatliek 25 LVL!
Piemērs:
Grafiks parāda ilgumu gados, lai uzkrātu vēlamo
naudas summu atkarībā ikmēneša maksājuma
apmēra.
Vidēji augstskolas izmaksas varētu būt ap 5tk LVL. Ja
mēnesī atvelta 20 LVL šim mērķim, tad nepieciešami
14 vai 15 gadi šādas summas uzkrāšanai.
14. Vajadzību tik daudz – kā sakrāt?
Ikmēnešanovirzītā
summauzkrājumam
Iemaksa pensijai
Iemaksa drošības spilvenam
Iemaksa
bērnam
vai citam
mērķim
Vecums
21 27 42 55
5-10%5-10%
noienākumiem
!!! Atceries – drošības spilvens ar visaugstāko prioritāti.
18. Mārtiņš (45) un Džūlija (42)
Ģimene, kur galvenais
pelnītājs vīrietis. Sieva šobrīd
nestrādā. Vīrs strādā radošā
profesijā. Meitai 18 g. Pieder
2 ist. dzīvoklis centrā. Auto
līzingā.
18
19. Mārtiņš (45) un Džūlija (42)
Ģimene, kur galvenais pelnītājs
vīrietis. Sieva šobrīd nestrādā.
Vīrs strādā radošā
profesijā. Meitai 18 g. Pieder 2 ist.
dzīvoklis centrā. Auto līzingā.
19
20. Jaunā ģimene – Igors (35) un
Svetlana (28)
Vīrs strādā par vadītāju valsts
darbā. Divi bērni – 7 un 3 gadi.
Dzīvoklis Purvciemā, iegādei
ņemts kredīts.
21. Jaunā ģimene – Igors (35) un
Svetlana (28)
Vīrs strādā par vadītāju valsts
darbā. Divi bērni – 7 un 3 gadi.
Dzīvoklis Purvciemā, iegādei
ņemts kredīts.
22. Jaunā ģimene – Ivo (28) un
Vera (32). Vīrs - jurists, sieva
- pašvaldības darbiniece.
Viens bērns (10 g.) un tiek
plānots otrs. Pieder dzīvoklis
Mežciemā
23. Jaunā ģimene – Ivo (28) un
Vera (32). Vīrs - jurists, sieva -
pašvaldības darbiniece. Viens
bērns (10 g.) un tiek plānots otrs.
Pieder dzīvoklis Mežciemā
24. Aldis (40) un Sanita (36) – ir
neliels ģimenes uzņēmums,
kur nodarbināts gan vīrs, gan
sieva. 15 g. veca meita.
Kredītā 3-istabu dzīvoklis
Teikā. Auto līzingā.
24
25. Aldis (40) un Sanita (36) – ir neliels
ģimenes uzņēmums, kur nodarbināts
gan vīrs, gan sieva. 15 g. veca meita.
Kredītā 3-istabu dzīvoklis Teikā. Auto
līzingā.
25