O documento discute opções de financiamento para empreendedores, incluindo linhas de crédito de bancos como Banco da Gente e Credigente. Apresenta detalhes sobre capital de giro, investimento fixo, investimento misto e onde buscar recursos financeiros, além de orientações sobre elaboração de plano de negócios e análise de crédito.

1. Buscando Recursos Financeiros

2. NASCER BEM OBJETIVOS: Fase 1: * Fornecer informações e orientações para empreendedores que pretendem iniciar um negócio, sobretudo na elaboração do Plano de Negócio. Fase 2: * Identificar a necessidade de melhorias nos processos de gestão e produção, construindo conjuntamente, soluções que visem o crescimento e sustentabilidade dos pequenos empreendimentos .

3. Aconselhamento Monitoramento do Sebrae Nascer Bem – FASE 1 Nascer Bem – FASE 2 Consultoria/ Capacitação Atendimento Inicial Palestras Treinamento Visita Consultor (diagnóstico) Plano de Ação

4. Palestra: Buscando Recursos Financeiros

5. OBJETIVO Orientar os empreendedores sobre a importância do crédito e sua relação direta com a obtenção do financiamento.

6. O QUE É CRÉDITO ? Segurança que alguma coisa é verdadeira; confiança Boa reputação, boa fama, consideração Direito de receber aquilo que emprestou “ Para obter empréstimo / financiamento é preciso ter crédito”

8. 1 - Situação legal, contábil e cadastral da empresa desatualizada 2 - Falta ou desatualização do orçamento relacionado aos investimentos 3 - Parcela de recursos próprios insuficientes ou inexistentes 4 - Garantias insuficientes / falta de documentação legal 5 - Conflito de informações na elaboração do Plano de Negócios e sua comprovação junto à instituição financeira O QUE DIFICULTA O ACESSO AO CRÉDITO ...

11. - Fornecedores; - Bancos oficiais; - Bancos privados; - Instituições de Microcrédito (Banco da Gente / Credigente); - Cooperativas de Crédito; - Factoring; - Financeiras; - Sócios; - Incentivos Fiscais Municipais, Estaduais e Federais - Incentivos Ambientais ( Ex.: Crédito de Carbono ) . ONDE BUSCAR ?

13. O QUE É ANÁLISE DE CRÉDITO ? É uma das etapas mais importantes, pois é neste momento que os agentes financiadores terão a oportunidade de conhecer o empreendedor e seu negócio. Esse levantamento é realizado através de visita ao empreendimento, entrevista, formulários e fontes secundárias. Principais pontos abordados (5 Cs): 1 – Caráter; 2 – Capital; 3 – Condições do Negócio; 4 – Capacidade de pagamento; 5 – Contrapartida (Garantias).

23. TABELA – Banco da Gente Nome da Linha Desconto de Cheque Capital de Giro Investimento Fixo Investimento Misto Carência Não tem carência Informal: 3 Meses Formal: 3 Meses Informal: 3 Meses Formal: 3 Meses Amortização Não tem Informal: 15 meses Formal: 15 meses Informal: 24 Meses Formal: 24 Meses Informal: 24 Meses Formal: 24 Meses Limite Informal: Até R$ 5.000,00 Formal: Até R$ 5.000,00 Informal: Até R$ 3.000,00 Formal: Até R$ 5.000,00 Informal: Até R$ 5.000,00 Formal: Até R$ 8.000,00 Informal: Até R$ 6.000,00 Formal: Até R$ 10.000,00 Participação Máxima no Investimento 100% 100% 100% No aceite de propostas para Investimento Misto, os valores máximos para as aplicações em Investimentos Fixos e em Capital de Giro devem ser de, no máximo, o valor correspondente da linha individual (Investimento Fixo e Capital de Giro), sendo que a soma dos valores não poderá ultrapassar o teto máximo da linha de Investimento Misto. Forma de Apresentação da Proposta ao Banco A análise é realizada pelo agente de crédito e aprovação pelo comitê da instituição, não sendo necessária a elaboração do projeto de viabilidade. A análise é realizada pelo agente de crédito e aprovação pelo comitê da instituição, não sendo necessária a elaboração do projeto de viabilidade. A análise é realizada pelo agente de crédito e aprovação pelo comitê da instituição, não sendo necessária a elaboração do projeto de viabilidade.

24. TABELA – Credigente Nome da Linha Pessoa Física Pessoa Jurídica Cooperativa Carência Capital de Giro: Não tem Investimento Fixo: 2 meses Investimento Misto: 2 meses Capital de Giro: Não tem Investimento Fixo: 3 meses Investimento Misto: 3 meses Capital de Giro: Não tem Investimento Fixo: 3 meses Investimento Misto: 3 meses Amortização Capital de Giro: 18 meses Investimento Fixo: 24 meses Investimento Misto: 24 meses Capital de Giro: 18 meses Investimento Fixo: 24 meses Investimento Misto: 24 meses Capital de Giro: 18 meses Investimento Fixo: 24 meses Investimento Misto: 24 meses Limite Capital de Giro: R$ 2.000,00 Investimento Fixo: R$ 4.000,00 Investimento Misto: R$ 5.000,00 Capital de Giro: R$ 5.000,00 Investimento Fixo: R$ 8.000,00 Investimento Misto: R$ 10.000,00 Capital de Giro: R$ 3.000,00 Investimento Fixo: R$ 7.000,00 Investimento Misto: R$ 10.000,00 Participação Máxima no Investimento 100% 100% 100% Forma de Apresentação da Proposta ao Banco A análise é realizada pelo agente de crédito e aprovação pelo comitê da instituição, não sendo necessária a elaboração do projeto de viabilidade. A análise é realizada pelo agente de crédito e aprovação pelo comitê da instituição, não sendo necessária a elaboração do projeto de viabilidade. A análise é realizada pelo agente de crédito e aprovação pelo comitê da instituição, não sendo necessária a elaboração do projeto de viabilidade.

25. TABELA – Banco do Brasil Capital de giro PESSOA JURÍDICA Nome da Linha e Banco GIRO RÁPIDO BANCO DO BRASIL CARTÃO BNDES PROGER GIRO RENDA CAIXA Carência Até 59 dias Não tem Não tem Amortização Até 18 meses Até 36 meses 48 Até 18 meses Limite Até R$ 100 mil Crédito pré aprovado de até 250 mil para aquisição de produtos credenciados no BNDES. 500 Até R$ 70 mil. Participação Máxima no Investimento 100% Para empresa em atividade acima de 1 mês. Com faturamento bruto anual de até 5 milhões. 100% considerando a porcentagem de nacionalidade do bem. Podendo ser associado um capital de giro de até 50% em cima do valor do bem. 100%. Para empresa em atividade acima de 1 ano.

26. TABELA – Banco do Brasil PESSOA FÍSICA Nome da Linha e Banco PROGER PROFISSIONAIS LIBERAIS CAIXA GIRO RENDA CAIXA PROGER PESSOA FÍSICA BANCO DO BRASIL Carência Até 6 meses Não tem. Empreendedor Popular: 6 meses Professor: Não tem Amortização De 24 meses Para profissionais formados há até 4 anos, e até 36 meses para aqueles formados há mais de 4 anos. Até 18 meses. Empreendedor Popular: 24 meses Professor: 36 meses Limite Até 10 mil 2 mil na primeira concessão,3 mil na segunda e 5 mil a partir da terceira. Empreendedor Popular: até 10 mil Professores: até 3 mil Participação Máxima no Investimento Até 90% do projeto, limitado a R$ 10.000,00. Até 90% do projeto, limitado a R$ 20.000,00 para os profissionais liberais das áreas de medicina, veterinária, odontologia, educação física, farmácia e fisioterapia e que atuam em convênios ou projetos integrados. Até 90% do projeto, limitado a R$ 30.000,00 exclusivamente para financiamento de equipamentos médicos, adquiridos por profissionais das áreas de medicina, veterinária, odontologia, educação física, farmácia e fisioterapia e que atuam em convênios ou projetos integrados. Participação de 100%. Destina-se a pessoas físicas de baixa renda e micro negócios populares com faturamento anual de até 120 mil. Empreendedor Popular Até 100% com até 40% de capital de giro associado. Professor: A prestação será limitada em 25% da renda bruta mensal. Empreendedor Popular: trabalhadores autônomos, empreendimentos de caráter domiciliar, prestadores de serviços e artesãos que assim sejam caracterizados e que o faturamento anual não ultrapasse R$ 120 mil. Forma de Apresentação da proposta ao Banco Apresentação de proposta simplificada elaborada pelo cliente. Projeto de viabilidade somente se solicitado pelo banco. Financia proposta de capital de giro isolado que tenham o objetivo de gerar ou manter emprego e renda. Alienação fiduciária dos bens financiados e/ou FUNPROGER com cobertura de até 80% do valor financiado.

27. TABELA – Banco do Brasil PESSOA JURÍDICA Nome da Linha e Banco PROGER URBANO (ME E EPP) BANCO DO BRASIL PROGER INVESTIMENTO CAIXA FCO - FUNDO CONSTITUCIONAL DE FINANCIAMENTO DO CENTRO-OESTE Investimento Fixo ou Misto FCO - CAPITAL DE GIRO Carência Até 12 meses Até 6 meses Investimento Fixo: Até 3 anos Capital de Giro: Até 1 ano *Programa de Desenvolvimento do Turismo: Investimento Fixo Até 5 anos Até 6 meses Amortização Até 72 meses Até 48 meses Investimento Fixo: até 12 anos Capital de Giro: até 3 anos *Programa de Desenvolvimento do Turismo: Investimento Fixo Até 15 anos Até 24 Meses Limite Até R$ 400 mil Até R$ 400 mil Até R$ 10 milhões. Por cliente, grupo empresarial e grupo agropecuário. Valores acima de R$ 10 milhões, em caráter de excepcionalidade via Conselho Estadual do FCO. Micro: R$ 90 Mil. Pequena: R$270 Mil. Participação Máxima no Investimento Micro e Pequena empresa (com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões): até 80%, com capital de giro associado de até 30%. Investimento fixo de até 90% com capital de giro associado de até 35%. Para Empresa em atividade acima de 1 ano. Porcentagem Máxima Financiável *BR *EMR *DMR *AR Micro/Pequeno 100% 100% 100% 100% Médio 95% 90% 90% 85% Grande 90% 80% 80% 70% Faturamento bruto anual por Porte: Micro: até R$ 240 mil. Pequena: acima de R$ 240 mil até 2.400 mil. Média: acima de R$ 2.400 mil até R$ 35 milhões Grande: acima de R$ 35 milhões Capital de giro associado: até 30% do valor financiado pelo FCO para Investimento. Setor Comercial e Serviços: Formação de estoque para vendas e aquisição de insumos. Setor Industrial: Financiamento de Aquisição de Matéria-Prima e Insumos. Setor do Turismo Regional: Financiamento na Aquisição de Insumos. Garantias para operação de crédito podem ser complementadas com aval do FUNPROGER e/ou FAMPE de até 80% do valor financiado. Forma de Apresentação da proposta ao Banco Apresentação de Proposta Simplificada pelo Cliente. Projeto de viabilidade somente se solicitado pelo banco. Apresentação de proposta simplificada pelo cliente. Projeto de viabilidade somente se solicitado pelo banco. Até R$ 100 mil – Dispensa da carta-consulta De R$ 100 mil à R$ 250 mil - Apresentação de carta consulta simplificada, agencias do BB. Acima de R$ 250 Mil – Apresentação da carta consulta padrão de CEINF/FCO, pelo site do BB www.bb.com.br . * Quando Solicitado pelo Banco apresentação do Projeto de Viabilidade. Limite aprovado pelo banco. Não é necessário projeto de viabilidade.

28. REFLEXAO Nem sempre o "dinheiro é a solução". Procure verificar a verdadeira causa que está levando sua empresa ao empréstimo, pois você pode ter problemas internos de custos, produtividade, preço de venda, gestão financeira e tantos outros que, se não resolvidos, trarão problemas ainda maiores em um curto espaço de tempo.

29. Passo a Passo para Acesso ao Crédito 1º. Identifique a real necessidade de recursos de terceiros, busque todas as informações necessárias para que você possa tomar uma decisão consciente. Não se esqueça de analisar o cenário econômico mundial e nacional. 2º. Procure a instituição financeira para verificar o aspecto cadastral (estabelecer o limite de crédito e negociar garantias); 3º. Apresente o plano de negócio juntamente com toda a documentação, quando solicitado; 4º. Aguarde a análise da instituição financeira. Se for aprovado o gerente irá contratar a operação. Atente para os custos, tarifas e impostos sobre as operações de financiamento (IOF, TAC, juros, correções, indexadores, etc ) 5º. A instituição financeira irá liberar o financiamento. Normalmente nas linhas de capital de giro o dinheiro é liberado na conta do tomador não sendo necessário comprovar. Já nas linhas de financiamento para investimento fixo o dinheiro é repassado diretamente para o fornecedor.