Der aktuelle SCHUFA-Jahresbericht aus dem Jahr 2010.

1. Jahresbericht 2010
Wir schaffen Vertrauen

2. Jahresbericht 2010 1
Inhalt
2 Vorwort des Vorstandes
4 Unser Nutzen
6 Wirtschaftsinformationen, die entscheidend sind
10 Case Study: Was wäre, wenn …?
12 Neuer Service für Verbraucher
14 Berichte der Institutionen
16 Prof. Dr. Winfried Hassemer neuer Ombudsmann der SCHUFA
18 Der Verbraucherbeirat
20 Themen und Namen in 2010
22 Zahlen und Fakten
24 Vertragspartner, Beteiligungen, Eigentümer
25 Vorstand und Aufsichtsrat
27 Bilanz
28 Wir schaffen Vertrauen
30 Impressum

3. 2 Vorwort des Vorstandes
Der Vorstand der SCHUFA Holding AG (von links nach rechts):
Peter Villa, Prof. Dr. Dieter Steinbauer, Dr. Michael Freytag (Vorstandsvorsitzender), Holger Severitt

4. Vorwort des Vorstandes 3
Sehr geehrte Damen und Herren, Mit der SCHUFA-Unternehmensauskunft erhalten jetzt auch
P
­ rivatpersonen die Möglichkeit, selbst Bonitätsdaten über ein
über 1,4 Billionen Euro haben die deutschen Verbraucher 2010 Unternehmen einzuholen. Sie werden zu einem informierten
für den Konsum ausgegeben. Dies entspricht 58 Prozent des Wirtschaftsteilnehmer und können sich vor einer Geschäfts­ e­ b
Bruttoinlandsproduktes und damit rein rechnerisch einer vom zie­ ung ein genaues Bild über die Kreditwürdigkeit eines Unter­
h
Verbraucher erzeugten Nachfrage von vier Milliarden Euro pro nehmens machen, mit dem sie zusammenarbeiten möchten. Mit
Tag. Die kon­ tante Nachfrage auf hohem Niveau in den letzten
s der Unternehmensdatenbank verfügt die SCHUFA erstmals
Jahren hat während der Krise zu stabilen wirtschaftlichen Ver­ über Informationen über alle juristischen und natürlichen Per­
hältnissen beigetragen. sonen in Deutschland.
Konsumentendarlehen sind bei den Verbrauchern ein immer Die B2B-Kompaktauskunft für Unternehmen bietet mit ihren
b
­ eliebteres Instrument zur unkomplizierten Finanzierung gerade u
­ nmittelbar abrufbaren Bonitätsauskünften, gerade auch über
langlebiger Konsumgüter. Der Konsumentenkredit hat seit der die in Deutschland so große Zahl von kleineren Unternehmen,
Gründung der Bundesrepublik in den vergangenen sechs Jahrzehn­ eine informative Grundlage für die Vergabe von Krediten und
ten eine dynamische Entwicklung zurückgelegt. Das Bestands­ damit der wirtschaftlichen Weiterentwicklung dieser Unterneh­
volumen an Konsumentenkrediten hat sich seit den 1950er-Jahren men. Kreditgebern fällt es mit diesen Informationen leichter, im
auf 225 Milliarden Euro vervielfacht. Der Anteil der Konsumen­ Zuge eines kostenadäquaten Prüfprozesses in neue Geschäfts­
ten­ redite an den inländischen Krediten hat sich seit den 1960er-
k beziehungen einzutreten. Für Kreditgeber und Kreditnehmer ver­
Jahren verdoppelt. Ein Drittel aller Verbraucher nutzt mittler­ wandelt sich Information über Vertrauen in Wachstumschancen.
weile diese Art der Bezahlung.
Das Geschäftsjahr brachte eine wichtige institutionelle Verände­
Die Impulse des Konsumentenkredits für Konjunktur und Wachs­ rung. Prof. Dr. Winfried Hassemer übernahm ab 1. Juli 2010 die
tum werden signifikanter, zumal die durchschnittliche Höhe der Funktion des Ombudsmannes. Er war Vizepräsident des Bundes­
neu aufgenommenen Kredite im letzten Jahr bei 7.099 Euro liegt. verfassungsgerichts und Landesbeauftragter für den Datenschutz
Immer häufiger entscheiden sich die Deutschen bei der Anschaf­ in Hessen. Als SCHUFA-Ombudsmann setzt er sich für die Belange
fung größerer, langlebigerer Konsumgüter für eine Kreditfinanzie­ der Verbraucher ein. Er berichtet an den Verbraucherbeirat der
rung, beispielsweise beim Kauf von Autos, Elektronik und Möbeln. SCHUFA, dessen 15 Vertreter aus unterschiedlichen Bereichen
wie Wissenschaft, Politik, Verwaltung und Verbänden sich mit
Pro Tag gehen rund 250.000 Informationsanfragen bei der SCHUFA uns in grundlegenden Fragen austauschen.
ein. Das System funktioniert: 97,5 Prozent aller Konsumenten­
kredite werden vertragsgemäß zurückgezahlt. Kein anderer Infor­ Unser Dank gilt in besonderer Weise unseren Geschäftspartnern,
mationsdienstleister unterstützt die Wirtschaft so umfangreich Beschäftigten und Aktionären, die seit vielen Jahren die SCHUFA
mit Positivinformationen zu Verbrauchern. Derzeit bietet die vertrauensvoll begleiten. Sie unterstützen den erfolgreichen Weg
SCHUFA 479 Millionen Informationen zu 66,2 Millionen Men­ der SCHUFA und sind Garant des bestmöglichen Nutzens für
schen. Mehr als 91 Prozent haben ausschließlich positive Daten. alle Beteiligten.
Mit freundlichen Grüßen
Dr. Michael Freytag Holger Severitt Prof. Dr. Dieter Steinbauer Peter Villa

5. 4 Unser Nutzen
Unser Nutzen: Die SCHUFA hat über eine Million Privatkunden, die über das Ver­
braucherportal www.meineSCHUFA.de auf ihre Daten zugreifen können. Seit 2010
steht den Nutzern des Portals auch erstmalig die SCHUFA-Unternehmensauskunft
zur Verfügung. Mit ihr können sich Privatpersonen ein genaueres Bild von der Kredit­
würdigkeit eines Unternehmens machen, bevor sie eine Geschäftsbeziehung einge­
hen. Wer beispielsweise ein Haus bauen will, erhält so vorab viele hilfreiche Informa­
tionen über die Unternehmen, die er beauftragen will.

6. Unser Nutzen 5

7. 6 Unser Nutzen
Wirtschaftsinformationen,
die entscheidend sind
Für Verbraucher und Unternehmen steigt der Nutzen, je von den insgesamt 1,7 Millionen Unternehmen in Deutschland
schneller und verlässlicher Kreditanfragen beantwortet zählen etwa 75 Prozent zu den sogenannten Kleinstunternehmen
und Kreditentscheidungen getroffen werden. Sie profi­ mit bis zu neun Beschäftigten und bis zwei Millionen Euro Jahres­
tieren von dem seit Jahrzehnten gewachsenen Know-how umsatz.1 Damit ist das mittelständische Kleinunternehmen der
der SCHUFA im Umgang mit Risiken, die bei der Aufnah­ vorherrschende Unternehmenstyp in der deutschen Wirtschaft.
me oder Vergabe von Krediten entstehen. Folglich sind für dieses Mittelstandssegment schnelle, umfang­
reiche und verlässliche Wirtschaftsauskünfte besonders wichtig.
Kreditgeber und Kreditnehmer sollten daher ein gemeinsames
Interesse an der Aktualität und Vollständigkeit bonitätsrelevanter Die SCHUFA-Kompaktauskunft verknüpft die bonitätsrelevanten
Informationen haben. Ihre Verlässlichkeit und Konstanz sind ein Daten zu natürlichen Personen aus der SCHUFA-Datenbank mit
wichtiger Faktor für Geschäftsentscheidungen und der Tragpfei­ Unternehmensdaten. Durch die Kombination beider Datenquellen
ler einer hochmodernen, kreditbasierten Volkswirtschaft. Hierfür verfügt die SCHUFA insgesamt über Informationen zu knapp
bietet die SCHUFA mit ihren 6.000 Vertragspartnern ein einzig­ fünf Millionen Selbstständigen, Kleingewerbetreibenden und Frei­
artiges Fundament: 479 Millionen Datensätze von 66,2 Millionen beruflern sowie allen im Handelsregister aufgeführten Unter­
natürlichen Personen, B2B-Partnern und Geschäftskunden. nehmen. Damit ist die SCHUFA in der Lage, Auskünfte zu allen
potenziellen Kreditnehmern, sowohl natürlichen wie auch juris­
Die SCHUFA-Kompaktauskunft tischen Personen, in Deutschland zu erteilen.
Mit der 2010 erstmals in den Markt eingeführten SCHUFA-
Kompaktauskunft ist das B2B-Angebotsspektrum in einem ent­ Die Inhalte der SCHUFA-Kompaktauskunft
scheidenden Punkt erweitert worden: Unternehmen können • Stammdaten
erstmals auf komprimierte Bonitätsdaten von Kunden, Interes­ • Bonitätsinformationen inklusive Bonitätsindex
senten oder Geschäftspartnern zugreifen. Dies ist vor allem • Bankverbindungen
deshalb bedeutsam, weil die Zahlungsfähigkeit eines Unterneh­ • Handelsregisterinformationen (abhängig von der Rechtsform)
mens stark von der privaten Bonität der Eigentümer oder Ge­ • Geschäftszahlen
sellschafter abhängen kann. • Brancheninformationen
• Funktionsträger und deren Verflechtungen
Ein Unternehmen ist nur so zuverlässig wie die Menschen, die
es führen. Es ist wichtig zu wissen, wer die Entscheidungsträger Zusätzlich fließen Negativmerkmale – wie ein nicht vertragsge­
im Unternehmen sind, um das Vertrauen für eine gute Zusam­ mäßes Zahlungsverhalten – zu Unternehmensvertretern für die
menarbeit aufzubauen. Wenn Informationen aus öffentlichen Beurteilung der Unternehmen ein. Dies ermöglicht eine zielge­
Quellen wie zum Beispiel zu eidesstattlichen Versicherungen richtete Bonitätsbewertung speziell kleiner Unternehmen. Der
oder Privat­nsolvenzen bei der SCHUFA vorliegen, fließen diese
i Bonitätsindex innerhalb der SCHUFA-Kompaktauskunft trifft
Informationen über die Verantwortlichen auch in die Bonitäts­ eine Aussage zur Ausfallwahrscheinlichkeit des Unternehmens.
einschätzung des Unternehmens ein. Denn mittelständische Neben dem tagesaktuellen Bonitätsindex zeigt der durchschnitt­
Unternehmen zeichnet die Verflechtung von Betrieb und Inha­ liche Bonitätsindex der vergangenen 90 Tage einen Trend in der
ber sowie die Einheit von wirtschaftlicher Existenz des Inhabers Entwicklung der Zahlungsfähigkeit des Unternehmens.
und Existenz des Betriebes aus.
Der Bonitätsindex umfasst unter anderem folgende Daten
Bei kleineren Unternehmen hat die Bonität der handelnden Per­ • Bilanzen und Kennzahlen
sonen signifikanten Einfluss auf die Unternehmensbonität. Denn • Zahlungserfahrungen
1
Statistisches Bundesamt, Stand: August 2008.

8. Unser Nutzen 7
• Rechtsform nach effizienten Möglichkeiten der Aktualisierung. Vor diesem
• Erste Führungsebene Hintergrund hat die SCHUFA im Berichtsjahr mit der AdressAktu­
• Branchen alisierung Plus und der AdressAktualisierung Plus EMA zwei
• Aktivitäten/Beständigkeit i
­nnovative Produkte entwickelt, die Postrückläufer verhindern, wenn
Kunden ihren Wohnort wechseln oder Adressbestände veralten.
Auf dieser Basis ist auch eine Kreditlimitempfehlung möglich,
die objektiv die Höhe eines Waren- und/oder Dienstleistungs­ Bei AdressAktualisierung Plus und AdressAktualisierung Plus
kredits angibt, der gewährt werden kann. EMA werden Adressen in einem mehrstufigen Verfahren mit den
aktuellen SCHUFA-Datenbeständen und gegebenenfalls mit
Die mehrstufige Profi-Adressermittlung von Privatpersonen den ­ atenbanken der Deutschen Post Adress abgeglichen und
D
Banken, Sparkassen, Versicherungen, Telekommunikationsunter­ dann mit einer Zustellprüfung validiert. Jede aktualisierte Adresse
nehmen, Handelshäuser oder E-Commerce-Unternehmen liefern wird sofort an den Vertragspartner geliefert, sobald sie den Vali­
als Vertragspartner der SCHUFA kreditrelevante Daten. Ohne die dierungsprozess inklusive der Zustellprüfung erfolgreich durch­
SCHUFA, die in Sekundenschnelle entsprechende Informationen laufen hat.
zur Verfügung stellt, würden auf die Vertragspartner zusätz­
liche Bearbeitungskosten zukommen. Dies wird umso wichtiger, Der Nutzen einer Auskunft
je mobiler die Gesellschaft und die Kundengruppen werden. Kundenbetreuer sind mit den Produkten der SCHUFA in der Lage,
im Kundengespräch spezielle Entscheidungshilfen bei Bonitäts­
Fast jedes Unternehmen kennt das Problem: Die Kunden wechseln prüfungen und Kreditgewährungen im Neu- und Bestandskunden­
den Wohnort, Adressbestände veralten. Es entsteht ein Bedarf geschäft zu nutzen.
„Verbraucher nutzen verstärkt Finanzierungen im Handel. Mehr als jeder
dritte Verbraucherhaushalt nutzt Kredite für private Konsumanschaf­
fungen – vom Auto bis zum Handy. Laut einer Studie der GfK-Finanzmarkt­
forschung, die der Bankenfachverband im Jahresturnus beauftragt hat,
haben die Verbraucher 2010 insbesondere mehr Waren im Einzelhandel
finanziert. Knapp jeder zehnte Verbraucher hat hier einen Ratenkredit
a g
­ b­ eschlossen. Das ist ein Plus von zwei Prozentpunkten zum Vorjahr. Finan­
ziert wurden vor allem Unterhaltungselektronik und EDV sowie ­ öbel
M
und Küchen. Die Bereitschaft, am Point of Sale per Kredit zu bezahlen,
nimmt weiter zu. Knapp 40 Prozent der Haushalte, die sich in den kom­
menden zwei Jahren Möbel oder eine Küche anschaffen wollen, ­ ürdenw
diese auch finanzieren. Der Bankenfachverband ist daher opti­ istisch,
m
dass sich die private Kreditaufnahme ausweiten wird.“
Peter Wacket, Geschäftsführer des Bankenfachverbands

9. 8 Unser Nutzen
Vor allem bei der Geschäftsanbahnung mit Neukunden sind 750 SCHUFA-Mitarbeiter gewährleisten die schnellen und
Schnelligkeit und hohe Datenqualität entscheidend. Weil die An­ d
­ irekten Kommunikationswege zu den Vertragspartnern und
forderung und Prüfung einzelner Nachweise sowohl beim Kunden den Verbrauchern.
wie auch beim Vertragspartner einen hohen zeitlichen Aufwand
bedeutet, ist die Einbindung der SCHUFA-Informationen im Denn immer mehr Verbraucher erwarten, dass sie ihre Käufe
­nteresse der Verbraucher und der kreditgebenden Unternehmen.
I im Handel auch finanzieren können. Mittlerweile zahlt jeder dritte
Verbraucherhaushalt Konsumgüter nicht bar, sondern nutzt
Ohne SCHUFA-Auskunft würden Kreditanfragen von soge­ d
­ afür eine Kreditfinanzierung.
nannten Risikokunden eher abgelehnt, oder der Anteil risikobe­
lasteter Kredite im Portfolio würde steigen. Einbußen bei Die Kosten für die Informationsbeschaffung würden deutlich
Wachstum und Ertrag und Unzufriedenheit im Kundenstamm steigen, wenn es keine Dienstleister wie die SCHUFA gäbe, die
wären die zwangsläufigen Folgen. schnell und verlässlich die relevanten Bonitätsinformationen
für die Kreditvergabe liefern. Gerade bei Kreditnehmern, die
Auskunfteien, die zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber un­ weniger räumlich gebunden sind, müssten entweder die Kre­
abhängig und wettbewerbsneutral handeln, bauen Vertrauen auf. ditgeber intensiver Informationen sammeln, oder die Kreditneh­
Im Berichtsjahr hat die SCHUFA über 100 Millionen Auskünfte mer müssten mehr Daten zur Verfügung stellen. Wenn ­ eides
b
an Vertragspartner erteilt. Darüber hinaus wurden mehr als unterbleibt, nehmen die Risiken zu, aber auch die Kosten für die
739.000 Eigenauskünfte an die Verbraucher, die Privatkunden Verbraucher.
der SCHUFA, übermittelt.
Stabiler privater Kreditmarkt
Um diesen verlässlichen Informationsaustausch zu ermöglichen, Dass die SCHUFA einen wichtigen Beitrag für die problemlose
investiert die SCHUFA erhebliche Mittel in die IT-Infrastruktur, in Kreditvergabe leistet und darüber hinaus eine zentrale Funktion
die Bereitstellung von Ressourcen bei der Auskunftsbearbeitung zur Stabilisierung des Kreditmarktes in Deutschland einnimmt,
und für den Verbraucherservice. Diese Infrastruktur und die über zeigt sich in der Entwicklung der Privatkredite während der
F
­ inanzkrise.
Der deutsche Verbraucher zeigt sich als verlässlicher und immer
Die SCHUFA-Produkte zu Verbrauchern bedeutenderer Faktor im deutschen Binnenmarkt. Hierbei hat
• Auskünfte der Konsumentenkredit seinen Anteil an den inländischen Kre­
• Nachmeldungen diten seit den 1960er-Jahren auf zwölf Prozent verdoppelt.
• Identitätsprodukte O
­ bwohl von 2008 bis 2010 zehn Prozent mehr Ratenkredite
• Adressprodukte vergeben wurden, ist die Quote der Kredite, die vertragsge­
• Informationsprodukte mäß bedient werden, mit 97,5 Prozent für das Jahr 2010 nur um
• Score 0,1 Prozentpunkte im Vergleich zum Vorjahr zurückgegangen.
Sie befindet sich damit auf gleichem positivem Niveau wie 2009.
Die SCHUFA-Produkte zu Unternehmen Dies zeigt, dass das Zusammenspiel zwischen kreditgebender
• Unternehmensauskünfte Wirtschaft, Verbrauchern und Auskunfteien auch in wirtschaft­
• Analyseprodukte lich turbulenten Zeiten hervorragend funktioniert und lang­
• Datenmanagement fristig für stabile Verhältnisse und damit Planungssicherheit für
• Handelsregisterprodukte das Wirtschaftssystem sorgt.
• Score
Der Grund für die zuverlässige Ratenzahlung der Kreditnehmer
ist zum einen der robuste deutsche Arbeitsmarkt. Aber auch die

10. Unser Nutzen 9
„Der europäische Binnenmarkt für Privatkunden ist noch in weiter Ferne.
Die privaten Banken in Deutschland unterstützen das Bestreben der euro­
päischen Politik, schrittweise einen integrierten Retail-Banking-Markt in
Europa zu schaffen. Der Wettbewerb auf den nationalen Märkten würde
zunehmen und die Verbraucher erhielten dadurch eine größere Produkt­
auswahl zu günstigeren Konditionen. Um diese Vorteile zu realisieren, hat
die Europäische Kommission mehrere Maßnahmen initiiert, wie zum
Beispiel den „Zugang zum Basis-Zahlungskonto“ und das „Richtlinien­
vorhaben zur verantwortlichen Hypothekarkreditvergabe“. Sowohl bei
der Kontoeröffnung als auch bei der Kreditwürdigkeitsprüfung im Rahmen
der Hypothekarkreditvergabe spielen die Dienstleistungen der SCHUFA –
zukünftig auch im grenzüberschreitenden Geschäft – eine zunehmend
wichtige Rolle.“
Dr. Ibrahim Karasu, Mitglied der Geschäftsführung des Bundesverbandes deutscher Banken
sorgfältige und gewissenhafte Prüfung der Kreditwünsche fitieren: Indem sie Positivdaten über ihre Geschäftsaktivitäten
durch die Banken spielt eine wichtige Rolle. So erweist sich der den Auskunfteien bzw. den Vertragspartnern von Auskunfteien
durch verlässliche Informationen abgesicherte kreditfinanzierte zur Verfügung stellen, bauen sie ihre finanzielle Reputation auf.
Privatkonsum als wichtige Stütze für die Konjunktur.
Der Wert der Positivinformation
Zu mehr als 91 Prozent der bei der SCHUFA gespeicherten Per­
sonen liegen ausschließlich Positivinformationen vor. Dies sind
Informationen über vertragsgemäßes Verhalten der Verbraucher.
Mit Positivdaten können Kreditgeber die Kreditwürdigkeit von
potenziellen Kreditnehmern sehr viel präziser einschätzen als in
e
­ iner ausschließlich auf Negativdaten fußenden Datenlandschaft.
Denn Kreditgeber haben anhand der ­ ositivdaten einen besse­
P
ren Überblick über die finanzielle Gesamtsituation des Kreditneh­
mers und können helfen, Überschul­ ungsgefahren zu vermeiden.
d
In einer länderübergreifenden Studie konnte gezeigt werden, dass
Kreditgeber durch die Einführung von Positivdaten bei Auskunfteien
in die Lage versetzt werden, deutlich mehr Kreditan­ ragen von
f
Kreditantragstellern erfüllen zu können. Auch Kreditnehmer pro­

11. 10 Unser Nutzen
Case Study: Was wäre, wenn …?
Die Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen hat den Mehrwert kosten: Werden durch die manuelle Nachbearbeitung 60 Minuten
der Kooperation mit der SCHUFA errechnet. Auf den Prüf­ pro Kreditantrag kalkuliert, entstünden bei 2.000 Kreditanträ­
stand kamen die Produkte „Auskunft“ und „Nachmel­ gen im Jahr zusätzliche Personalkosten von jährlich 50.000 Euro.
dungen“ im Rahmen von Bonitätsprüfungen und Kredit­
gewährungen im Neu- und Bestandskundengeschäft. Ginge man zusätzlich davon aus, dass zehn Prozent der Kun­
den aufgrund der langen Wartezeit zu einem Mitbewerber ab­
Was wäre, wenn es die SCHUFA nicht gäbe? Mit dieser Frage wandern, würde dies nach internen Berechnungen der Kreis­
hat sich die Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen intensiv ausei­ sparkasse den Ertrag um weitere 83.000 Euro im Jahr belasten.
nandergesetzt. Nach Migration auf OSPlus der Finanz Infor­ atik
m Außerdem wären erhebliche Auswirkungen bei den Zinssätzen
wollte die Kreissparkasse den Mehrwert der SCHUFA-Produkte zu erwarten, die aufgrund des Informationsdefizits und erhöhten
„Auskunft“ und „Nachmeldung“ untersuchen. Das Ergebnis Risikos stiegen. Wenn sich dann geschätzte fünf Prozent der
gleich vorweg: Jeder in die SCHUFA-Dienstleistungen investierte Kunden für eine andere Bank entscheiden, kämen weitere Ertrags­
Euro hat ca. 13 Euro an eigenem Aufwand eingespart. ausfälle von 40.000 Euro pro Jahr hinzu. Schließlich simulierte
die Kreissparkasse noch die potenzielle Abkehr der Kunden vom
Mit der SCHUFA die Prozesskosten senken Ratenkredit und die Auflösung von Sparanlagen.
Zur Berechnung der verschiedenen Szenarien wurden im ersten
Schritt die Prozesskosten für den Fall ermittelt, dass die SCHUFA- Die Szenarien zeigen: Durch die SCHUFA-Auskunft wird der
Auskunft nicht einbezogen wird. Damit hätte sich die endgül­ m
­ anuelle Aufwand auf ein Minimum reduziert. Allein die Zeiter­
tige Kreditentscheidung inklusive Einholen der Bankauskunft mit sparnis von 60 Minuten pro Kreditvertrag führt zu einer Kos­
Postlaufzeit um sieben bis zehn Tage verzögert. Die unmittelbare tensenkung von mindestens etwa 50.000 Euro im Jahr. Hinzu
Folge: Kunden sind durch die Verschiebung der Kreditentschei­ kommt der wesentliche Mehrwert eines optimierten Kunden­
dung weniger zugänglich für weitere Beratungs- und Finanzie­ services durch Reaktionsschnelle und mehr Zeit für die Beratung.
rungsgespräche. Auch Cross-Selling-Geschäfte wären deutlich
erschwert. Darüber hinaus entstünden zusätzliche Personal­ Kundenservice im Blick
Neben der SCHUFA-Auskunft spielen auch die SCHUFA-Nachmel­
dungen eine entscheidende Rolle bei der Kreditentscheidung.
Durch den Nachmeldungsservice der SCHUFA erhalten Vertrags­
Ausgangslage: Steuerung und Optimierung von Geschäfts­ partner automatisch aktualisiert Informationen zu ihren Kunden
prozessen bei der Kreissparkasse Esslingen-­ ürtingen
N und können sofort auf eventuelle Bonitätsveränderungen reagieren.
Ziel: Ertragssteigerung bei den Produktangeboten an Neu- Die SCHUFA-Nachmeldungen basieren auf den Mitteilungen ande­
und Bestandskunden rer Vertragspartner und Informationen aus öffentlichen Verzeich­
nissen oder amtlichen Bekanntmachungen. Durch die SCHUFA-
Lösung: Ermittlung der ­nformations- und Auskunftskosten.
I Nachmeldungen und deren Speicherung in der OSP-integrierten
Simulation, welche ­ osten entstehen, wenn die „Auskünfte“
K Vertragspartnerdatenbank wird die Kreissparkasse ­ ktuell infor­
a
und „Nach­ eldungen“ der SCHUFA nicht eingebunden werden
m miert und ist dadurch flexibel und unabhängig. Weiterhin geben
die von der SCHUFA gemeldeten Anschriften­ nderungen Auf­
ä
Ergebnis: Die Kooperation mit der SCHUFA trägt zur Risiko­ schluss über den Verbleib unbekannt verzogener Kunden.
minimierung sowie zur Zeit- und Kostenersparnis bei. ­ osten
K
für die SCHUFA von einem Euro führen bei der Kreissparkasse Ohne die Nachmeldungen der SCHUFA müssten Bankberater
zur Einsparung von 13 Euro. die Schuldnerverzeichnisse in die Beobachtung einbeziehen und
aufwändig sichten. Für das Einholen der Informationen in öf­
fentlichen Registern – ein- bis zweimal pro Monat – würde ein

12. Unser Nutzen 11
„Der Kunde profitiert von fairen Konditionen. Durch die Einbeziehung
der SCHUFA-Informationen werden die Ausfälle bei der Kreis­ parkasse
s
Esslingen-Nürtingen auf ein Minimum von 0,26 Prozent reduziert.
Der Berater kann sich bei der Kreditentscheidung auf die SCHUFA ver­
lassen und dem Kunden eine schnelle Finanzierungszusage geben.
Der Kreissparkassenkunde profitiert somit von fairen, angemessenen
Konditionen und erspart sich die Erbringung von zusätzlichen Bonitäts­
nachweisen.“
Frank Dierolf, stellvertretendes Vorstandsmitglied und Bereichsleiter Privatkunden
der Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen
zusätzlicher Zeitaufwand von etwa einem Tag entstehen. Hinzu risikoadjustierte Gestaltung der Konditionen wird mög­
kämen der Aufbau und die Pflege eigener Systeme für die Über­ lich. Sparkassen profitieren hier von den optimalen Einstel­
wachung von Konto- und Zahlungsverkehr, die im Projektteam lungen und Voraussetzungen des Rechenzentrums der
mehrere Monate in Anspruch nehmen und jährlich Kosten von F
­ inanz Informatik. So wird die Steuerung von Geschäfts­
ca. 50.000 Euro verursachen würden. Auch weil die Aktuali­ prozessen optimiert und somit Kostenvorteile erreicht,
sierungen in öffentlichen Registern meist nicht dann erfolgen, die zu ­ iner Ertragssteigerung und einer Optimierung von
e
wenn der Kunde einen Kreditwunsch hat, müssten die Kunden Produktangeboten an Neu- und Bestandskunden führen.
selbst regelmäßig Angaben machen. Häufiges Nachfragen durch
den Berater wäre somit nicht nur zeitintensiv, sondern auch
nicht im Sinne eines reibungslosen Kundenservices.
Die SCHUFA-Information richtig einsetzen
Um von den Vorteilen der SCHUFA-Auskunft sowie den SCHUFA-
Nachmeldungen zu profitieren, muss das Produkt richtig ein­
gesetzt und interpretiert werden. Die Kreissparkasse Esslingen-
Nürtingen hat die Prozesse reibungslos integriert. Hierbei bildet
die optimale Integration der SCHUFA-Dienstleistungen im OSPlus
der Finanz Informatik eine hervorragende Grundvoraussetzung.
Fazit: Durch die Einbeziehung der SCHUFA-Informationen
werden die Ausfälle bei der Kreissparkasse Esslingen-Nür­
tingen auf ein Minimum von 0,26 Prozent reduziert. Vor
allem bei Neukunden ist im Kreditantragsprozess neben der
hohen Datenqualität die Schnelligkeit entscheidend. Die
manuellen Bearbeitungszeiten sinken und eine verlässliche,

13. 12 Unser Nutzen
Neuer Service für Verbraucher
Die SCHUFA hat ihren Verbraucherservice auch in 2010 Ein leicht verständliches Ampelsymbol zeigt das Insolvenzrisiko
weiter ausgebaut: Über das Servicecenter und das Internet an, und wie sich die Zahlungsfähigkeit des Unternehmens wäh­
ist die SCHUFA für Hintergrundinformationen und Rück­ rend der nächsten zwölf Monate voraussichtlich entwickeln
fragen jederzeit erreichbar. Damit können Verbraucher wird: „Grünes Licht“ bedeutet, dass ein positives Zahlungsver­
einfach und bequem Einblicke in ihre Daten nehmen. halten zu erwarten ist. Hingegen warnt das „rote Licht“ vor
Eine Innovation im Bereich der Wirtschaftsauskünfte ist e
­ iner möglichen Insolvenz. Verbraucher können sich so ein kom­
die von der SCHUFA entwickelte Unternehmensauskunft paktes Bild von der Kreditwürdigkeit machen, bevor sie eine
für Verbraucher. G
­ eschäftsbeziehung mit dem Unternehmen eingehen.
Seit November 2010 können sich Verbraucher mit der innovati­ Die SCHUFA-Unternehmensauskunft für Privatpersonen
ven SCHUFA-Unternehmensauskunft über die Bonität von Firmen mit 1,5 Millionen Firmendaten
informieren. Ist der künftige Arbeitgeber in der Lage, das Gehalt • Genauer Name und Rechtsform
pünktlich und vereinbarungsgemäß zu überweisen? In welcher • Aktueller Unternehmenssitz
finanziellen Verfassung befindet sich zum Beispiel der Bauträger • Eigentümer, Geschäftsführung, Gründungsdatum
des geplanten Eigenheims? Für diese essenziellen Fragen ist die • Branche
SCHUFA-Unternehmensauskunft ein verlässliches und unabhän­ • Stammkapital
giges Instrument, mit dem Verbraucher ihre finanziellen Risiken • Bisheriges Zahlungsverhalten
im Vorfeld wichtiger Entscheidungen im Wirtschaftsleben besser • Mitarbeiterzahl
einschätzen können.
Um die Firmenauskünfte bequem einsehen zu können,
Die SCHUFA-Unternehmensauskunft müssen die Interessenten auf dem Verbraucherportal
Die SCHUFA-Unternehmensauskunft enthält zum einen Angaben w
­ ww.meineSCHUFA.de angemeldet sein. Dies kostet einmalig
über das bisherige Zahlungsverhalten. So werden auch etwaige 18,50 Euro. Für die Auskunft selbst werden dann pro Anfrage
negative Zahlungserfahrungen mit dem Unternehmen einbezogen. 28,50 Euro berechnet. Vor dem Abruf müssen die Nutzer be­
„Die Sparkassen-Finanzgruppe unternimmt seit 2009 verstärkt Aktivitäten,
um ihren Kunden neben den gewohnten Giro- und Anlageprodukten
auch breiter die Konsumfinanzierungen kompetent aus einer Hand anbie­
ten zu können. Dabei spielt für die Sparkassen – als Qualitätsanbieter –
der Service, die Sicherheit und die Flexibilität eine große Rolle. Ohne die
umfangreichen Kooperationen mit der SCHUFA lassen sich diese Aktivi­
täten und die kommenden Herausforderungen, wie zum Beispiel die regio­
nalen demografischen Entwicklungen, nur schwer in eine verantwor­
tungsvolle Kreditvergabe umsetzen.“
Werner Netzel, Geschäftsführendes Vorstandsmitglied des Deutschen Sparkassen- und
Giroverbandes e. V.

14. Unser Nutzen 13
stätigen, dass sie ein berechtigtes Interesse an den angefragten sierungen im eigenen Datenbestand informiert. Zudem bietet
Informationen haben, also durch eine Geschäftsbeziehung die SCHUFA ihren registrierten Nutzern den WebCode an. Mit
mit dem betreffenden Unternehmen ein wirtschaftliches Risiko ihm können berechtigte Dritte per Internet Kurzinformationen
eingehen. zur Identität oder Zahlungsfähigkeit abrufen. Dieser besondere
Mehrwert ist gerade für Situationen geeignet, in denen Ver­
Schnelle Wege zur SCHUFA-Auskunft braucher sehr schnell ihre eigene finanzielle Reputation darlegen
Am 1. April 2010 trat das überarbeitete Bundesdatenschutzge­ wollen, beispielsweise um bei einer Wohnungsbesichtigung
setz in Kraft. Ziel der Gesetzesnovelle war es, mehr Transparenz gleich spontan die Frage der Bonität beantworten zu können.
für Verbraucher zu schaffen. Sie sollen künftig einfacher erfah­
ren, welche Daten Auskunfteien über sie gespeichert haben. Im Für die Kontaktaufnahme mit der SCHUFA steht Verbrauchern
ersten Monat nach der Einsetzung der Gesetzesänderungen das Internetportal www.meineSCHUFA.de und das SCHUFA-­
h
­ aben rund 240.000 Verbraucher eine Auskunft über ihre bei Servicecenter unter der Servicenummer (01805 - SCHUFA bzw.
der SCHUFA gespeicherten Daten angefragt. Dies waren dop­ 01805 - 724832) zur Verfügung.
pelt so viele wie im Vorjahresmonat.
Die SCHUFA-Bonitätsauskunft
Trotz des erhöhten Anfragevolumens war die Zahl der Rückfra­ Zum 30. März 2010 hat die SCHUFA einen weiteren neuen
gen relativ gering. Meist reichten Verbraucher Aktualisierungen S
­ ervice für Verbraucher eingerichtet, der über die Anforderungen
ihrer Daten ein. Tatsächlich fehlerhaft im Sinne von Bearbei­ des neuen Bundesdatenschutzgesetzes hinausgeht: die SCHUFA-
tungsfehlern waren die wenigsten gespeicherten Informationen. Bonitätsauskunft, die wie die SCHUFA-Unternehmensauskunft
Die SCHUFA begrüßt das gestiegene Interesse der Verbraucher eine wertvolle Unterstützung bei privaten Geschäften ist. Ihre
an den eigenen Daten. Korrekte und aktuelle Wirtschaftsinfor­ Besonderheit ist, dass sie aus zwei Servicekomponenten besteht:
mationen bilden die Geschäftsgrundlage für alle Beteiligten. Die erste ist speziell für die Weitergabe an Dritte wie Vermieter
oder Arbeitgeber konzipiert. Diese enthält lediglich diejenigen
Die Servicehotline und das Verbraucherportal Informationen, die für einen Geschäftsabschluss relevant sind,
Darüber hinaus hat die SCHUFA zum 1. April 2010 bundesweit ohne unnötige Details zu verraten. Darüber hinaus ist sie fäl­
die Möglichkeiten für Bürger vereinfacht, Einblicke in die Infor­ schungssicher und auf besonderem Papier mit Wasserzeichen
mationen zu nehmen, die zu ihnen bei der SCHUFA gespeichert gedruckt. Die zweite Komponente der neuen Bonitätsauskunft
sind. Die Servicehotline nutzten 2010 rund 750.000 Bürger. ist für die Verbraucher selbst und zeigt alle zu ihrer Person bei
D
­ ieses Angebot wurde von der SCHUFA ausgebaut, um flächen­ der SCHUFA gespeicherten Daten.
deckend optimal erreichbar zu sein. Auch in Zukunft soll dieser
Kommunikationsweg bei gleichbleibend guter Erreichbarkeit
verbessert und erweitert werden.
Die SCHUFA-Servicenummer wie auch das Verbraucherportal
www.meineSCHUFA.de wurden im Berichtsjahr von den Bürgern
wieder sehr gut angenommen. Sie können ihre SCHUFA-Infor­
mationen direkt im Internet einsehen oder postalisch anfordern.
Seit Freischaltung des Internetportals 2005 hat sich die Zahl der
Registrierungen kontinuierlich gesteigert auf mehr als 880.000
Nutzer zum Berichtsende.
Als zusätzlicher Service zum Schutz vor Identitätsmissbrauch steht
der SCHUFA-Update-Service zur Verfügung, der über Aktuali­

15. 14 Berichte der Institutionen

16. Berichte der Institutionen 15
Berichte der Institutionen: Die SCHUFA ist die einzige Auskunftei in Deutschland, die
von einem unabhängigen Verbraucherbeirat begleitet wird. Ein weiteres Kernelement
für den Verbraucherschutz ist der SCHUFA-Ombudsmann. Er vermittelt zwischen
V
­ erbrauchern, der SCHUFA und den Vertragspartnern neutral und unabhängig. Zu­
sätzlich zu den unabhängigen Gremien bietet die SCHUFA der Öffentlichkeit und
den Verbrauchern viele Möglichkeiten, sich einfach und schnell über die Hintergründe
der Wirtschaftsinformationen zu informieren und nachzufragen.

17. 16 Berichte der Institutionen
Prof. Dr. Winfried Hassemer neuer
Ombudsmann der SCHUFA
Der Ombudsmann der SCHUFA ist ein Kernelement des arbeitet, sehr detailliert durch das Bundesdatenschutzgesetz
Verbraucherschutzes und der Verbraucherkommunikation d
­ efiniert sind und wenig Raum für Interpretationen bieten.
der SCHUFA. Als neutraler Schlichter vermittelt er zwischen
Verbrauchern, der SCHUFA und deren Vertragspartnern. Eine Kernaufgabe des Ombudsmannes liegt aus Sicht Profes­
sor Hassemers in der verständlichen Erläuterung des SCHUFA-
Seit Juli 2010 ist Prof. Dr. Dr. h. c. mult. Winfried Hassemer Verfahrens und dessen verbraucherfreundlicher Ausgestaltung.
der neue Ombudsmann der SCHUFA. Mit dem ehemaligen Vize­
präsidenten des Bundesverfassungsgerichtes in Karlsruhe und Überzeugen durch Unabhängigkeit
Landesbeauftragten für den Datenschutz in Hessen stellt die Wichtigstes Ziel des Ombudsmannverfahrens ist, eine einver­
SCHUFA den Verbrauchern einen international renommierten nehmliche und nachvollziehbare Lösung mit dem Verbraucher
J
­ uristen zur Seite. zu erreichen. Kommt Professor Hassemer bei berechtigten Re­
klamationen zu dem Ergebnis, dass die SCHUFA oder ein Vertrags­
Halbjahresergebnis partner ein Anliegen nicht korrekt bearbeitet hat, erlässt er
Der Ombudsmann informiert die SCHUFA und den SCHUFA-­ e
­ inen Schlichtungsspruch zugunsten des Verbrauchers. So kann
Verbraucherbeirat regelmäßig über die aktuellen Eingaben und er außergerichtlich Meinungsverschiedenheiten schnell und
Schiedssprüche. In den ersten sechs Monaten seiner Amts­ u
­ nbürokratisch beilegen.
periode von Juli bis Ende Dezember 2010 haben sich 143 Ver­
braucher mit ihrem Anliegen an Professor Hassemer gewandt. Das Schiedsverfahren ist in einer Geschäftsordnung geregelt.
Davon waren 50 Fälle unzulässig, das heißt es hatte zum Beispiel Z
­ unächst sollen sich Verbraucher bei Rückfragen oder Beschwer­
noch kein Klärungsversuch mit dem SCHUFA-Verbraucherservice den an das Verbraucherservicezentrum der SCHUFA wenden.
stattgefunden. Unter den verbleibenden 93 zulässigen Anmer­ Dieser Klärungsversuch ist Voraussetzung für die Aufnahme des
kungen fiel der Schiedsspruch des Ombudsmannes bei zwölf Ombudsmannverfahrens. Konnte mit der SCHUFA, trotz sorg­
Eingaben zugunsten der Verbraucher aus. In sechs Fällen han­ fältiger Bearbeitung, keine Einigung erzielt werden, können
delte es sich um fehlerhafte Meldungen von Vertragspartnern, V
­ erbraucher einen Antrag auf Eröffnung des Ombudsmann­
und in den übrigen sechs Fällen waren Bearbeitungsfehler der verfahrens stellen, indem sie ihre Beschwerde mit einer Be­
SCHUFA die Ursache für die Meinungsverschiedenheit. Insge­ schreibung des Sachverhalts schriftlich per E-Mail, Fax oder
samt bestätigte der Ombudsmann bei 81 Anliegen die vormals Brief einreichen.
getroffene Entscheidung der SCHUFA und erläuterte den betrof­
fenen Verbrauchern die Hintergründe. Kommt der Ombudsmann nach ausführlicher Prüfung der Sach-
und Rechtslage zu dem Ergebnis, dass der Verbraucher durch
Die Erfahrung der ersten sechs Monate zeigt: Bei der Bearbei­ e
­ inen Bearbeitungsfehler einen Nachteil erlitten hat, so kann er
tung der Fälle hat der Ombudsmann mehr eine informierende zum Beispiel die Korrektur eines Datensatzes veranlassen.
und weniger eine korrigierende Funktion. Dabei stellt sich die Stellt er hingegen fest, dass die Verfahrensweise der SCHUFA
Herausforderung, trotz der komplexen rechtlichen Zusammen­ korrekt war, erläutert er dem Verbraucher den vorliegenden
hänge, eine verständliche und gleichsam rechtssichere Kommu­ Sachverhalt verständlich und nachvollziehbar.
nikation mit dem Verbraucher zu entwickeln. Der Ombudsmann
berücksichtigt dabei auch die Meinungen und Anregungen des
SCHUFA-Verbraucherbeirates.
Im Unterschied zu den Schiedsstellen vieler anderer Branchen
besteht bei den Fällen des SCHUFA-Ombudsmannes kaum Spiel­
raum für unterschiedliche Auslegungen der Anmerkungsinhalte.
Grund dafür ist, dass die Regularien, nach denen die SCHUFA

18. Berichte der Institutionen 17
Nicht die SCHUFA verursacht Daten, sondern der Verbraucher selbst
Herr Professor Hassemer, welchen Eindruck konnten Sie bisher
als Ombudsmann der SCHUFA gewinnen?
In meinen Gesprächen und in der Korrespondenz wird deutlich, dass
viele Leute nicht verstehen, was die SCHUFA macht. Sie wissen zwar, dass
unsere Wirtschaft gesicherte und schnelle Auskünfte über Kreditwürdig­
keit im Einzelfall braucht, und finden das auch in Ordnung. Aber die Berech­
nungen im Einzelnen bleiben vielen doch dunkel, und manchen sind die
Prof. Dr. Dr. h. c. mult. Win­ Speicherfristen zu lang. Auch dass nicht die SCHUFA die Daten verursacht,
fried Hassemer war von 1991 sondern der Verbraucher selbst, wird nicht immer deutlich. Hier ist noch
bis 1996 Landes­ eauftragter
b
für den Datenschutz in Hes­ einiges zu tun.
sen und wurde im Mai 1996
als Richter in den Zweiten Was ist aus Ihrer Sicht zu tun?
Senat des Bundesverfassungs­
gerichts in Karlsruhe berufen. Ich möchte in meiner Funktion als Ombudsmann Klarheit über das SCHUFA-
Von 2002 bis 2008 führte Verfahren schaffen und Missverständnisse über die Rechtslage aus dem
er den Zweiten Senat als Vor­ Weg räumen. So kann die SCHUFA beispielsweise nicht nachprüfen, inwie­
sitzender und war Vizeprä­
sident des Bundesverfas­ fern Verträge zwischen Verbraucher und Vertragspartner rechtmäßig ge­
sungsgerichts. Seit 1. Juli schlossen wurden. Sie kann immer nur klären, ob die Voraussetzungen
2010 ist er Ombudsmann stimmen, mit denen Informationen an die SCHUFA übermittelt werden.
der SCHUFA Holding AG.
Haben Sie eine Empfehlung an die Verbraucher?
Die SCHUFA hat in der letzten Zeit die Möglichkeiten der Verbraucher
stark vermehrt, sich einfach und schnell über Hintergründe und Einzelhei­
ten ihrer Arbeit und ihrer Ergebnisse im Einzelfall zu informieren und
kritisch nachzufragen. Diese Möglichkeiten sollten die Verbraucher stärker
nutzen, um – gerade bei komplexen Verhältnissen und Transaktionen –
Durchblick zu gewinnen.

19. 18 Berichte der Institutionen
Der Verbraucherbeirat
Zur Diskussion verbraucherrelevanter Themen hat die ihrer beratenden Tätigkeit bei verbraucherrelevanten Fragen be­
SCHUFA 2008 einen unabhängigen Beirat als neutrale und schäftigte sich der Beirat 2010 mit den Anforderungen an das
öffentliche Instanz eingerichtet. Finanzmanagement in privaten Haushalten, der Kommunikation
zum Thema Scoring und den Auswirkungen der Novellierung
Die SCHUFA ist die einzige Auskunftei in Deutschland, die von des Bundesdatenschutzgesetzes.
einem unabhängigen Verbraucherbeirat begleitet wird. Zu einem
fundierten Austausch über verbraucherrelevante Themen stand Ein weiterer Themenschwerpunkt in 2010 bildete die Ergebnis­
die SCHUFA auch 2010 im intensiven Dialog mit dem unabhän­ diskussion der vom Verbraucherbeirat 2009 initiierten Studie
gigen Gremium. über das Leben in der Verbraucherinsolvenz. Im Rahmen einer
empirischen Untersuchung gaben 762 Personen ihre Erfahrun­
Weil die SCHUFA in ihrer nunmehr über 80-jährigen Tätigkeit gen mit dem Verbraucherinsolvenzverfahren wieder.
eine bedeutende Mittlerfunktion zwischen der Kreditwirtschaft
und der Gesellschaft einnimmt, gehören dem interdisziplinär be­ Als fachlich erfahrener Partner leitete der Soziologe Dr. Götz
setzten Gremium Persönlichkeiten verschiedener Institutionen, Lechner in Kooperation mit dem Institut für Soziologie der TU
Verbände, Unternehmen und gesellschaftlicher Einrichtungen an. Chemnitz die Studie. „Endlich jemand, der sich für uns interes­
Das Gremium steht auch im Austausch mit dem ebenfalls unab­ siert“, so lautete der häufigste Tenor der Teilnehmer an der in
hängigen SCHUFA-Ombudsmann. Dieser legt darüber hinaus Deutschland einmaligen Untersuchung zum Leben in der Ver­
dem Verbraucherbeirat einmal jährlich seinen Tätigkeitsbericht vor. braucherinsolvenz.
Themenfelder Ist in der Regel von den „Betroffenen“ oder den „Personen im
Für die kontinuierliche Verbesserung des Verbraucherangebotes Verbraucherinsolvenzverfahren“ die Rede, so differenziert die
und -dialogs sind die unabhängigen Expertenstimmen der Beirats­ Untersuchung im Ergebnis drei Typen von überschuldeten Perso­
mitglieder für die SCHUFA von zentraler Bedeutung. Im Rahmen nen: Rund die Hälfte sind „Opfer moderner, biografischer
„Die Öffentlichkeit fordert Transparenz, schnelle und kompetente Rück­
meldung auf Kundenanfragen sowie sachliche Verbraucherinformation.
Je wichtiger das Unternehmen und seine Produkte für den Konsumalltag
der Menschen sind, desto stärker wird dieses Gebot der Offenheit einge­
fordert. Ohne eine positive SCHUFA-Auskunft kann heute in vielen Städten
kein Mietvertrag mehr abgeschlossen werden, Versandunternehmen liefern
keine Ware und die Kreditaufnahme wird schwierig – oder zumindest
teuer. Der Verbraucherbeirat der SCHUFA beobachtet und begleitet als
unabhängiges Gremium die Arbeit der SCHUFA und achtet darauf, dass
das Verbraucherinteresse stets berücksichtigt wird.“
Prof. Dr. Lucia A. Reisch (Copenhagen Business School, Konsumverhalten und Verbraucherpolitik,
Mitglied des Rates für Nachhaltige Entwicklung)

20. Berichte der Institutionen 19
R
­ isiken“, die letztlich nur durch alltägliche Risiken wie Arbeitslo­ • Transparenz in Bonitätsbewertungs- und Kreditvergabeprozessen
sigkeit, eine gescheiterte Selbstständigkeit oder das Zerbrechen • Einbeziehung des Verbrauchers in einen selbstbestimmten,
einer Beziehung/Ehe in die Lage gerieten, ein Insolvenzverfahren sicheren und bewussten Umgang mit eigenen Daten
eröffnen zu müssen. Sie haben beste Chancen allein durch die
Eröffnung des Verfahrens einen neuerlichen Anfang erfolgreich Ferner diskutiert der Beirat Grundlagen, Methoden und Ergeb­
zu gestalten. nisse zu Studien im Rahmen des SCHUFA Kredit-Kompasses,
empfiehlt wissenschaftliche und/oder andere Projektaufträge und
„Insolvente mit Orientierungsproblemen“ (42 Prozent) hinge­ gibt Anregungen insbesondere hinsichtlich der gesamtgesell­
gen benötigen ein wenig Zeit und auch Hilfe, die vor neuer­ schaftlichen Zusammenhänge im Kontext der SCHUFA-Themen.
lichen finanziellen Katastrophen bewahren kann und den Weg
zurück in die Mitte der Gesellschaft ebnet. In der dritten Die Mitglieder des Verbraucherbeirates
G
­ ruppe (acht Prozent) finden sich „Insolvente mit andauern­ • arik Ahmia (Redakteur bei der Tageszeitung „taz“, Ressort
T
dem Beratungsbedarf“. Wirtschaft und Umwelt)
• Birgit Bürkin (rw budgetberatung)
Bei der großen Mehrheit der Befragten führte die Verbraucher­ • rof. Dr. Helmut Jungermann (Technische Universität Berlin,
P
insolvenz der Studie zufolge zu grundlegenden Verhaltensände­ Institut für Psychologie und Arbeitswissenschaft)
rungen: Der Umgang mit Geld sei planvoller und zukunftsorien­ • tephan Mayer (Mitglied des Bundestages/CDU/CSU, Innen-,
S
tierter geworden, und mehr als ein Viertel der Personen in einer rechts- und datenschutzpolitischer Sprecher der CSU)
Verbraucherinsolvenz führten einen Haushaltsplan. Weiter zeigt • Dr. Rainer Metz (Leiter der Unterabteilung Verbraucherschutz
die Untersuchung, dass sich in der Wohlverhaltensperiode die im Bundesministerium für Ernährung, Landwirtschaft und
Abhängigkeit der betroffenen Personen von Transferleistungen V
­ erbraucherschutz)
verringert. Das von der Insolvenzordnung geforderte aktive Be­ • Prof. Dr. Hans-W. Micklitz (European University Institute,
mühen um Arbeit scheint bei der Hälfte der Betroffenen Wir­ E
­ uropäisches Wirtschaftsrecht)
kung zu zeigen. • Dr. Ulrich Ott (ING-DiBa AG, Leiter Unternehmens­
kommunikation)
Die Ergebnisse der Untersuchung wurden im April 2010 auf • rof. Dr. Michael-B. Piorkowsky (Rheinische Friedrich-Wilhelms-
P
­ inladung des Bundesministeriums der Justiz auch dem Parla­
E Universität Bonn, Haushalts- und Konsumökonomik)
mentarischen Staatssekretär, Dr. Max Stadler, vorgestellt. • rof. Dr. Lucia A. Reisch (Copenhagen Business School,
P
F
­ erner ­ rganisierte das Beiratsmitglied Prof. Dr. Hans-W. Micklitz
o ­ onsumverhalten und Verbraucherpolitik, Mitglied des
K
mit Unterstützung der SCHUFA am European University Ins­ i­ t Rates für Nachhaltige Entwicklung)
tute eine Konferenz zum Thema „Private Insolvenzen in Eu­ • li Röhm (Wirtschaftsredakteur und Fernsehjournalist
U
ropa: unterschiedliche Chancen für Gläubiger und Schuldner“. beim ZDF)
Hier wurden unter anderem die Ergebnisse der Studie Ver­ • arius Stark (Arbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung
M
tretern aus Politik, Wissenschaft, Wirtschaft und Auskunfteien der Verbände)
verschie­ ener europäischer Länder präsentiert und mit diesen
d • irk Stein (Bundesverband deutscher Banken, Direktor im
D
­ iskutiert.
d Geschäfts­ ereich Retail Banking und Banktechnologie)
b
• Christoph Wenk-Fischer (Hauptgeschäftsführer des Bundes­
Themenschwerpunkte des Verbraucherbeirates laut verbandes des Deutschen ­ ersandhandels)
V
Satzung • rank Wollschläger (Abteilungsdirektor beim Deutschen
F
• Finanz- und Konsumkompetenz S
­ parkassen- und Giroverband)
• Verbraucher- und Anbieterverhalten rund um Kredite • anfred Zöllmer (Mitglied des Bundestages/SPD und Stell­
M
• bbau asymmetrischer Informationen zwischen Kreditgebern
A vertretender Vorsitzender des Ausschusses für Ernährung,
und -nehmern Landwirtschaft und Verbraucherschutz)

21. 20 Berichte der Institutionen
Themen und Namen in 2010
Auskunfteien haben eine unterstützende und stabilisie­ Die Weltkonferenz der Auskunfteien (WCCRC 2010)
rende Funktion für Wirtschaft und Gesellschaft. Die Vom 26. bis 28. September 2010 fand die World Consumer
SCHUFA greift den Gesprächsbedarf vieler Gesellschafts­ C
­ redit Reporting Conference (WCCRC), die Weltkonferenz der
gruppen auf und nutzt ihn für Fachkonferenzen und Kreditbüros, erstmals in Berlin statt. Alle zwei Jahre treffen
K
­ olloquien. Eines der Markenzeichen dieser Veranstal­ sich die Vertreter der Auskunfteien und der Finanzindustrie, um
tungen ist die lebhafte, faire Sachdiskussion, die Anre­ aktuelle Themen zu diskutieren und innovative Ansätze aus
gungen vielfältiger Art zutage fördert. u
­ nterschiedlichen (Finanz-)Kulturen zu erörtern.
Allein in Deutschland entfallen auf Privatkredite (Konsum- und Gastgeber der Konferenz 2010 war die SCHUFA, die diese in Zu­
Hypothekenkredite) über eine Billion Euro. Auskunfteien sind sammenarbeit mit der europäischen „Association of Consumer
wichtige Institutionen, um das durch die Finanzkrise be­astete
l Credit Information Suppliers (ACCIS)“ und der US-amerikani­
Vertrauen der Verbraucher wiederzuerlangen. Ihre ­ ysteme
S schen „Consumer Data Industry Association (CDIA)“ organisierte.
müssen korrekte und verlässliche Daten vorhalten. Damit stehen
die Informationsdienstleister für die Kreditwirtschaft aber auch Die Weltkonferenz bietet Auskunfteien aus Nord- und Südame­
im Spannungsfeld zentraler gesellschaftlicher Entwicklungen wie rika, Europa, Asien, Australien und Afrika die Möglichkeit, in
Datenschutz, Verbraucherschutz, Überschuldungsgefahren, Vorträgen ebenso wie im persönlichen Gespräch Erfahrungen
oder die Frage nach verantwortungsvoller Kreditvergabe. und Know-how auszutauschen.
Mit ihren Dialogforen hat sich die SCHUFA einen Namen in Deutsch­ 220 Vertreter aus 58 Ländern nahmen an der Konferenz teil
land gemacht. Hochrangige Vertreter aus Politik, Wirtschaft, und nutzten die WCCRC als Plattform zur weltweiten Branchen­
Wissenschaft nutzen sie für den offenen Gedankenaustausch. kommunikation und Information.
„Die G 20 verkündeten im Rahmen ihrer Financial Inclusion Agenda,
dem Wiederaufbau des öffentlichen Vertrauens durch Responsible
F
­ inance höchste Priorität einzuräumen. Hierfür kommt Auskunfteien
eine herausgehobene Stellung zu, am Wiederaufbau des Vertrauens
der Verbraucher mitzuwirken. Dies bedeutet, dass Auskunfteien Sys-
teme entwickeln müssen, die korrekte und verlässliche Daten vorhalten,
die umfassende Informationen zur Verfügung stellen. Zudem müssen
A
­ uskunfteien Antworten auf die Anliegen der Verbraucher in Bezug auf
den Schutz ihrer persön­ichen Daten haben. Dies sind keine neuen Bot­
l
schaften: Dennoch müssen diese Aspekte akzentuiert werden, sollen die
Entwicklungen in der Auskunfteilandschaft auch künftig in die richtige
Richtung gehen.“
Peer Stein, Senior Manager International Finance Corporation (IFC)/Weltbank-Gruppe

22. Berichte der Institutionen 21
Der 4. Parlamentarische Abend der SCHUFA F
­ inanzmärkten eingesetzt werden, liefert die vielfach anerkannte
„Datenschutz in einer freiheitlichen Gesellschaft“: Am 17. März Forschungsplattform Kredit-Kompass Fakten und Trends zur
2010 fand der 4. Parlamentarische Abend der SCHUFA in Berlin p
­ rivaten Kreditaufnahme in Deutschland. Im Mittelpunkt stehen
statt, diesmal in der Hauptstadtrepräsentanz der Allianz SE. Ein Ein­ Beiträge zum Kredit- und Konsumverhalten sowie die Erarbei­
gangsstatement hielt unter anderem Dr. Max Stadler, Parlamentari­ tung von Indikatoren zur privaten Ver- und Überschuldung. Die
scher Staatssekretär im Justizministerium. Die anschließende Podiums­ Kernfragen lauten: Wie entwickeln sich Angebot und Nachfrage
diskussion vor 130 Gästen moderierte Conny Czymoch (Phoenix). von Privatkrediten? Werden sich Konsumenten eher verschulden
und nehmen Kreditausfälle zu?
Prof. Dr. Kurt Imhof prognostizierte eine weiter wachsende Sensibi­
lität der Bürger beim Thema „Privatsphäre“. Wie die vorgestellte Ergänzt wurde der Kredit-Kompass 2010 durch eine repräsen­
Allensbach-Umfrage ergab, reagiert die Bevölkerung außeror­ tative Umfrage vom Institut für Demoskopie Allensbach. Auf die
dentlich differenziert auf die Frage, welche persönlichen Daten 2009 gestellte Frage, wie die Deutschen zu den Themen Spar­
weitergegeben werden sollen und wem sie anvertraut werden samkeit, Schulden und Kreditaufnahme stehen und wie stark
können. Wer mit Datenschutz von morgen befasst ist, muss betroffen sie sich von der Finanzkrise einschätzen, ergab die
d
­ eshalb aufmerksam verfolgen, was die Menschen als privat Analyse: 26 Prozent gaben an, in ihrem Privatleben von der Krise
empfinden und was nicht. Staatssekretär Dr. Stadler plädierte beeinflusst zu sein, aber nicht sehr stark. 67 Prozent der Befrag­
unter anderem dafür, Aufklärung und Bildung rund um das The­ ten fühlten sich gar nicht betroffen. Die Einschätzungen bestätig­
ma Datenschutz auszubauen, und betonte die Vorbildfunktion ten sich in den aktuellen Analysen des Kredit-Kompasses 2011,
des Staates: In Fragen des Respekts vor der Privatsphäre des Bür­ denn 97,5 Prozent der Deutschen zahlten im Jahr 2010 ihre Kre­
gers müsse der Staat der Privatwirtschaft und der Bevölkerung dite ordnungsgemäß zurück.
mit gutem Beispiel vorangehen.
Detaillierte Auswertungen sind im Internet kostenfrei
Das 5. SCHUFA-Datenschutzkolloquium ­ rhältlich unter: www.SCHUFA-Kredit-Kompass.de
e
„Wer bin ich im Datennetz – und wenn ja, wie viele?“: In jüngster
Vergangenheit hat die Diskussion um Datenschutz deutlich an
thematischer Breite gewonnen. Mehrere Bundesministerien be­
schäftigen sich aus unterschiedlichen Blickwinkeln mit Fragen
der Wahrung der Privatsphäre sowie dem sich verändernden
Verbraucherverhalten.
Das 5. SCHUFA-Datenschutzkolloquium hat sich deshalb am
29. September 2010 diesem hochrelevanten Thema angenom­
men, und zwar unter dem Titel „Wer bin ich im Datennetz – und
wenn ja, wie viele?“ In bewusster Anlehnung an den Bestseller
des modernen Philosophen Richard David Precht diskutierten im
Palazzo Italia in Berlin namhafte Experten unterschiedlichste
A
­ spekte des Datenschutzes der Gegenwart und der Zukunft.
Bundesministerin Sabine Leutheusser-Schnarrenberger hielt
e
­ inen Impulsvortrag aus Sicht des Bundesjustizministeriums.
Der SCHUFA Kredit-Kompass
Seit 2003 bringt die SCHUFA jährlich den SCHUFA Kredit-­
Kompass heraus. Während Aktienindizes als Barometer an den

23. 22 Zahlen und Fakten
Zahlen und Fakten: Im Berichtsjahr lieferte die SCHUFA 102,9 Millionen Auskünfte
und Nachmeldungen. Mit ihren rund 6.000 Vertragspartnern verfügt die SCHUFA
über 479 Millionen Informationen von über 66,2 Millionen natürlichen Personen.
V
­ ertragspartner der SCHUFA sind ausschließlich Unternehmen, die Finanz-, Waren-
oder Dienstleistungskredite anbieten.

24. Zahlen und Fakten 23

25. 24 Zahlen und Fakten
Vertragspartner, Beteiligungen,
Eigentümer
Privatkunden und Vertragspartner bietet die SCHUFA verlässliche Unterstützungssysteme für
Die SCHUFA Holding AG hat über eine Million Privatkunden, K
­ reditentscheidungen.
die als Nutzer des Privatkundenportals www.meineSCHUFA.de
auf Verbraucherprodukte wie die Unternehmensauskunft zu­ Beteiligungen
greifen können. Die SCHUFA Holding AG hält 50 Prozent an der Creditinfo
SCHUFA GmbH – dem internationalen Joint Venture mit der
Vertragspartner der SCHUFA sind ausschließlich Unternehmen, Creditinfo Group hf. Darüber hinaus gehört zur SCHUFA die
die Finanz-, Waren- oder Dienstleistungskredite anbieten. 100-prozentige Tochtergesellschaft insiders GmbH, ein Spe­
Nur diese erhalten über festgelegte Nutzungsrechte Informa­ zialist für Wissensmanagement und wissensbasierte Sys-
tionen von der SCHUFA. Durch die weitverzweigte Branchen­ teme, und eine 25,1-Prozent-Beteiligung an der tolina Holding
struktur der rund 6.000 Vertragspartner (Banken und Sparkas­ GmbH. Eine weitere Beteiligung besteht mit 33,5 Prozent
sen, Telekommunikationsunternehmen, Handelshäuser etc.), an dem auf ­ inanzsoftware spezialisierten Unternehmen invest
F
die zuverlässig kreditrelevante Daten an die SCHUFA melden, solutions GmbH.
Eigentümer
Der Aktionärskreis der SCHUFA Holding AG setzt sich aus starken dynamischen Partnern zusammen
Genossenschaftsbanken (7,9 %) Kreditbanken (36,4 %)
Handel und Andere (13,1%)
Privatbanken (17,9 %) Sparkassen (24,7%)

26. Zahlen und Fakten 25
Vorstand und Aufsichtsrat
Name Unternehmen Position
Vorstand
Dr. Michael Freytag SCHUFA Holding AG Vorsitzender des Vorstandes seit 1.11.2010
Holger Severitt SCHUFA Holding AG Mitglied des Vorstandes seit 1.5.2009
Prof. Dr. Dieter Steinbauer SCHUFA Holding AG Mitglied des Vorstandes seit 1.10.2001
Peter Villa SCHUFA Holding AG Mitglied des Vorstandes seit 1.5.2011
Aufsichtsrat
Theophil Graband1 VR-LEASING AG Vorsitzender des Vorstandes
Guido Heuveldop2 Deutsche Bank Privat- Mitglied des Vorstandes
und Geschäftskunden AG
Jürgen Brinkmann3 Volksbank eG Sprecher des Vorstandes
Braunschweig Wolfsburg
Werner Netzel Deutscher Sparkassen- Mitglied des Vorstandes
und Giroverband e. V.
Franz Josef Nick TARGOBANK AG Vorsitzender des Vorstandes
Co. KGaA
Magnus Nowotny SCHUFA Holding AG Teamleiter Anbindungsmanagement
und -migration
Dieter Päschke SCHUFA Holding AG Abteilungsleiter Service-Consultants
und Vertragspartnerbetreuung
Kay Sabirowsky SCHUFA Holding AG Leitender Experte IT
Jürgen Schulte-Laggenbeck OTTO (GmbH Co. KG) Mitglied des Vorstandes
1
Vorsitzender des Aufsichtsrates/Vorsitzender des Vorstandes der TeamBank bis 31.12.2010.
2
Stv. Vorsitzender des Aufsichtsrates.
3
Mitglied des Aufsichtsrates seit 30.3.2010.
Stand: 1. Juni 2011

27. 26 Zahlen und Fakten
Das Jahr 2010
Mit 479 Millionen Informationen von über 66,2 Millionen natür­ die Vertragspartner erteilt. Zum Jahresende 2010 waren an den
lichen Personen verfügt die SCHUFA Holding AG bundesweit zwölf Standorten der SCHUFA 752 Mitarbeiter beschäftigt.
über den größten Datenbestand zur Beurteilung des aktuellen
Zahlungsverhaltens. Für die Branche der Auskunfteien bedeutet die Novellierung
des Bundesdatenschutzgesetzes eine massive Änderung ihres
Die SCHUFA hat im Berichtsjahr 2010 einen Konzernumsatz Geschäftsumfelds, denn Verbraucher können seit dem 1. April
von 108,4 Millionen Euro erzielt. Das Ergebnis der gewöhnlichen 2010 kostenlos Auskunft der über sie bei Auskunfteien gespei­
Geschäftstätigkeit beträgt knapp 1,9 Millionen Euro. Haupt­ cherten Daten erhalten. Dies ist zum einen ein wichtiger Schritt
umsatz­ räger war das traditionelle Kerngeschäft mit Auskunfts­
t für die gesellschaftliche Akzeptanz des Geschäftsmodells der
dienstleistungen an die Vertragspartner. Hinzu kamen Weiter­ Auskunfteien. Andererseits stellt dies eine enorme betriebswirt­
entwicklungen der Score-, B2B- und B2C-Produktpalette. Es schaftliche Herausforderung für die Auskunfteien dar, die zahl­
wurden 102,9 Millionen Auskünfte und Nachmeldungen an reiche kostenfreie Auskunftsersuchen erfüllen müssen.
SCHUFA in Zahlen 2010
Datenbestand: Erfasste Personen (Mio.) 66,2
Gespeicherte Informationen (Mio.) 479
Informationsangebot: Auskünfte und Nachmeldungen (Mio.) 102,9
Anteil Scores (in Verbindung mit Auskünften) 69 %
Auskünfte nach Verfahren: Eigenauskünfte (§ 34 BDSG) 739.179
Geschäftsdaten: Umsatz in TEUR 108.431
Ergebnis der gewöhnl. Geschäftstätigkeit* in TEUR 1.852
Standorte (inklusive Wiesbaden) 12
Mitarbeiter (zum 31.12.2010) 752
* Vor a. o. Effekten.

28. Zahlen und Fakten 27
Bilanz
AKTIVA Stand 31.12.2010
EUR
A. Anlagevermögen 23.745.239,98
B. Umlaufvermögen 22.330.138,85
C. Rechnungsabgrenzungsposten 5.573.618,60
SUMME 51.648.997,43
PASSIVA
A. Eigenkapital 10.956.386,11
B. Rückstellungen 27.410.351,64
C. Verbindlichkeiten 12.571.549,43
D. Rechnungsabgrenzungsposten 710.710,25
SUMME 51.648.997,43
Kennzahlen zum Ergebnis
(für die Zeit vom 1. Januar bis 31. Dezember 2010)
1. Umsatzerlöse 108.430.584,65
2. Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit 1.851.608,78

29. 28 Wir schaffen Vertrauen

30. Wir schaffen Vertrauen 29
Wir schaffen Vertrauen: So facettenreich wie das moderne Wirtschaftsleben
sind die Angebote an Produkten und Services der SCHUFA. Für Privatkunden und
F
­ irmenkunden steht die SCHUFA mit einem umfangreichen Informationsangebot
Rede und Antwort.

31. 30 Wir schaffen Vertrauen
Impressum
SCHUFA Holding AG
Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden
Postfach 18 29, 65008 Wiesbaden
Tel. + 49 (0) 611 - 9278-888
Fax + 49 (0) 611 - 9278-887
schufa-holding@schufa.de
Verantwortlich: Dr. Christian Seidenabel,
Leiter Presse- und Öffentlichkeit
www.schufa.de
www.meineSCHUFA.de
www.SCHUFAmachtSchule.de
www.SCHUFA-Kredit-Kompass.de
www.SCHUFA-Verbraucherbeirat.de
www.Scoring-Wissen.de

32. Wir schaffen Vertrauen