Tesis de inversión Signify - Quedada de foreros 2018
Arboribus presentacion - webinar-1385052305124
1. Alternativas de inversión más
allá de los depósitos y la bolsa
Josep Nebot, co-fundador de Arboribus
Rankia
Webinar, 21 de noviembre de 2013
2. Alternativas de inversión más allá de los
depósitos y la bolsa
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El crowdlending como modelo de inversión en PYMEs
Perfil de empresas financiables
Características del préstamo
El proceso de inversión
La gestión de los cobros y pagos
Ventajas y resultados para los inversores
Qué sucede en caso de impago
Aspectos legales y fiscales
Ejemplos prácticos
Cómo gestionar el riesgo
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4. Esquema del funcionamiento
Necesidades del
Empresario
Necesidades de
los Inversores
• Invertir en empresas
• Obtener financiación
más rápido y en
mejores condiciones.
• Diversificar sus
inversiones
• Diversificar las fuentes
de financiación
• Otras motivaciones
(p.ej. sectoriales,
geográficas, etc.)
Arboribus facilita que los particulares puedan hacer préstamos a las
empresas
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5. Tú decides
• Las empresas a las que quieres
prestar
• La cantidad que quieres prestar
• Cómo quieres diversificar (p.ej.
repartiendo 2.000 euros en 10
empresas)
• El tipo de interés que ofreces: entre
el 4% y el 15%
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6. Ejemplo real: Perfil de las empresas
• Empresa industrial, fabricante de maquinaria,
20 años operando.
o Líder en España.
o Ventas estables o crecientes.
o Exportadora (40% a 60%).
o Al día en su contabilidad y en todos sus pagos.
• 35.000 euros
• A 6 meses.
• 7,2% (de 6% a 10%)
• Garantías personales
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7. Ventajas para las PYMES
Ventajas
Rápido y cómodo
Sin comisión amortización anticipada
No computa en la CIRBE
Sin gastos de formalización
Tipo de interés atractivo
Sin comisión de estudio ni de gestión
Discreción
Sin otras obligaciones
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8. CROWDLENGING
Tipo de inversión
Préstamo con devolución
mensual de capital e
intereses.
N° de
Cuotas
Sin carencia.
Período de amortización de 1
a 60 meses (6 a 36 habitual)
Coste: 0,55%.
Gestión del riesgo
Capital
Intereses
generados
Cuota
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
TOTALES
834,93
839,70
844,50
849,32
854,17
859,05
863,96
868,89
873,85
878,85
883,86
888,91
10.340,00
59,06
54,29
49,49
44,67
39,82
34,94
30,03
25,10
20,14
15,14
10,13
5,08
387,88
893,99
893,99
893,99
893,99
893,99
893,99
893,99
893,99
893,99
893,99
893,99
893,99
10.727,88
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35. Diferencias
Deuda
Corporativa
Bonos del estado
Fondos de
Inversión
Empresas
cotizadas
Crowdlending para
pymes
Entidad
Empresas grandes
Estados Nacionales
Pequeñas empresas
Retorno
financiero
potencial
máximo
Entre el 3 y 4.5%
Entre 1,5 y 4,5%
Volatilidad.
Elevado: 10%.
Plazo
Largo plazo
Entre 2 y 5 años
Riesgo de
quiebra de la
empresa
Normalmente a
largo plazo.
Corto/medio plazo:
Pagos mensuales.
Bajo
Muy bajo
Depende de la
composición.
Moderado: Empresas
con varios años
Opcionales: p.ej.
garantías personales a
los socios, etc.
Garantías
La propia empresa.
El propio Estado
Las de los títulos
del fondo
Liquidez
Alta: mercado
secundario
Alta: mercado
secundario.
Muy elevada:
venta de
participaciones
Diversificación
Difícil: inversión
elevada
Difícil: inversión
elevada
Muy alta
Puede ser muy alta;
sin aportaciones
mínimas
Transparencia
Alta: se conoce la
empresa financiada
Alta: se conoce el
Estado financiado
Media: sólo se
conocen las 10
principales
Total: se conocen las
empresas
0.3% por
compra/venta.
0.3% por
compra/venta (0% en
B.España).
C. gestión: 1%
C. gestión: 0.5-0.6%
Comisiones
(indicativas)
Fiscalidad
C. gestión: 0.2%
Sobre los intereses
ganados
C. gestión: 0.1-0.2%.
Sobre los intereses
ganados
Posibilidad de
mercado secundario
C. custodia: 0.1% C. custodia: 0 %
Sobre plusvalías
Sobre los intereses
en el momento de
ganados
vender
36. Ventajas para los inversores
Ventajas
Rentabilidad-Riesgo atractivo (6% y el 10% en empresas sólidas).
Pagos claros y predecibles.
Misma fiscalidad de los depósitos bancarios.
Fácil diversificación y control del riesgo
Gestión del préstamo y reclamación a cargo de Arboribus.
Coste: 0,55% anual si el préstamo se retorna.
Financiar la economía productiva y
Crear una alternativa a la banca convencional
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