P civ-01

Código del Documento
CREDITO INDIVIDUAL PARA P-CIV-01
COMPRA DE VEHICULO Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Abril 2012

INDICE
Índice..................................................................................................................................... 1
Objetivo.................................................................................. ………………………. 1
Relación................................................................................. ………………………. 1
Diagrama de Flujo. ….......................................................................................................... 2
Descripción de las actividades............................................................................................. 12
Glosario................................................................................................................................ 35

Objetivo Otorgar financiamiento a microempresarios de acumulación simple y
ampliada que cuentan con garantías reales; mediante el análisis de riesgos
en el proceso de aprobación del crédito.

Relación Asesor de Créditos, Asistente Administrativo, Comité de Créditos Regional
(Jefe de Agencia, Asesor, Asistente Administrativo), Comité de Crédito
Central (Administradora, Gerente de Créditos), Informática.

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Diagrama de Flujo
1.0 Crédito Individual para Compra de Vehículo

Asesor de Créditos Asistente Administrativo Asesor de Créditos

Recibe del Asesor Recibe del
Completa Completa
Inicio de Créditos para Asistente
manualmente, manualmente
obtener el reporte Administrativo,
formato “Solicitud formato “Solicitud
de buro de crédito reporte de buro de
de Crédito de Verificación de
los documentos crédito y recibo de
Recibe al cliente Microempresarial”, Domicilio y
relevantes pago de buró de
interesado en para obtener Negocio”, para Analiza la capacidad
crédito.
adquirir información verificar la de pago en base a
financiamiento general y existencia de la Ingresa a información
para compra de financiera del vivienda; con los “Equifax” y Revisa el buro de recolectada en
vehículo solicitante datos relevantes formato “Solicitud
“TransUnion”, crédito para
de Crédito
número de verificar el record Microempresarial”,
identidad, para creditico del para determinar el
Explica requisitos Completa Realiza verificación
de la ubicación de obtener reporte de cliente. ingreso neto y
conforme a manualmente y
la vivienda y buro de crédito. monto máximo a
política obtiene firma del aprobar, mediante
“Reglamento de negocio conforme
cliente en formato al formato ¿El Cliente
la elaboración los
Créditos “Plan de “Solicitud de No datos siguientes:
Elabora presenta mora
Fundahmicro”, con Inversión” para Verificación de - Balance de
manualmente mayor a 30 días
Situación.
los datos documentar la Domicilio y en el buró del
recibo del pago de - Flujo de Caja de la
relevantes inversión del Negocio”, con los crédito?
consulta de buró Actividad
datos siguientes:
préstamo. de crédito. Económica.
Visita al Domicilio:
- Realiza croquis de
Si - Razones
Entrega al cliente Financieras.
formato “Solicitud acuerdo a la
Completa ubicación del Entrega al Asesor - Determinación del
de Crédito” para Comunica
“Formato de domicilio. de Créditos,
personalmente al
índice relación
obtener Control de Calidad Visita al Negocio: reporte de buro de cuota entre
información del cliente que capacidad de pago.
del Cliente - Realiza croquis de crédito y recibo de
aval, con los datos la ubicación del presenta mora en - Propuesta de
Individual” para pago de buró de
el buró de crédito otorgamiento de
relevantes revisar si el cliente negocio.
crédito.
- Revisa la actividad y que la solicitud crédito por parte del
comprendió la del negocio. promotor.
ha sido denegada.
metodología del - Revisa facturas de
Recibe del cliente crédito. compra. Revisa el buró de
los documentos - Revisa inventario. ¿El cliente tiene
Si crédito de los
relevantes Coloca en archivo capacidad de avales para
Completa la documentación pago? verificar el record
manualmente Completa del cliente. crediticio.
Completa formato formato “Solicitud manualmente No
“Autorización de de Verificación de “Formato De
Investigación Domicilio y Evaluación de Determina el Analiza y
Creditica” para Negocio”, para Garantía” para 5 monto máximo al determina la
obtener la verificar la obtener que aplica el capacidad de
autorización del existencia y rubro información de cliente de acuerdo pago de los
cliente de la del negocio, con bienes muebles con la capacidad avales con los
investigación en la los datos que el cliente de pago datos siguientes:
central de riesgos relevantes dejará en garantía -Constancia de
de “TransUnion” y Trabajo.
“EQUIFAX”. Completa Llama al cliente y -Buró de Crédito.
recibe aceptación -Información en
manualmente y
del nuevo monto. “Solicitud de
obtiene firma de
Crédito”
cada miembro en
formato
“Traspaso” para Recibe por correo
realizar el electrónico, del
traspaso de los 2
Jefe de Agencia,
bienes muebles, del avalúo del
como respaldo de vehículo.
cuotas vencidas.

Entrega al Asistente
Administrativo para 1
obtener el reporte de
buro de crédito, por
miembro, lo
siguiente:
-Fotocopia de
identidad del cliente
y avales.
-Pago del servicio de
búsqueda del buró
de crédito.

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Asesor de Créditos Jefe de Agencia

Revisa la
1 Recibe del Asesor,
documentación
Expediente, para
recolectada contra
revisión y pre
formato
aprobación del
“Requisitos
Revisa la calidad Crédito.
Genéricos para el
de la garantía de Proceso de
acuerdo con el Análisis de
avalúo, los datos Bancos
siguientes: Revisa en formato
Comunales” para “Requisitos
- Valor del avalúo. organizar la
- Antigüedad Genéricos para el
documentación. Proceso de Análisis
máxima del
vehículo. del Grupo Solidario”
- Resultado del contra documentos
Adjunta al folder la
diagnostico. del expediente, para
documentación
verificar que el
Otros. del cliente y
expediente este
formato
completo.
“Requisitos Cheque
Determina si la Genéricos para el manualmente en
garantía cubre el Proceso de formato “Requisitos
valor esperado de Análisis de Genéricos para el
acuerdo con la Bancos Si
¿El expediente Proceso de Análisis
política de crédito Comunales” para está completo? del Grupo Solidario”
(70% sobre el conformar el para demostrar que
valor del avalúo). expediente del se reviso y se
crédito. No
Completa y firma encontró cada uno
formato “Solicitud de los documentos.
¿La garantía de Préstamo Solicita al Asesor de
cumple con Si Entrega el Crédito documento
Personal” con los
revisión de expediente al Jefe faltante o las
calidad y valor de datos generales
del cliente para de Agencia para razones por las
avalúo?
adjuntar al revisión y pre cuales no existe el Revisa en
expediente. aprobación del documento. expediente para la
No crédito. pre aprobación del
Crédito, los
Recibe del cliente Elabora folder documentos y
documentos de para adjuntar la datos siguientes:
documentación Anota
una nueva - Central de Riesgo,
del cliente con los manualmente en
garantía. para determinar la
datos relevantes formato “Requisitos
capacidad de
Genéricos para el
pago,
Proceso de Análisis
2 comportamiento
del Grupo Solidario”
para créditos
las razones por las
subsiguientes y
cuales no existe
referencias como
documento, como
Cliente.
requisito para
créditos - Rubro del negocio.
subsiguientes.

Convoca vía correo
electrónico, al
Si
¿El Crédito fue Pre Comité de Crédito
Aprobado? Regional, para
reunión y revisión
del Crédito.
No

Solicita al Asesor de
Crédito, completar Entrega Expediente
información al Comité de Crédito
Regional para su
revisión y
Realiza visitas a aprobación.
Clientes para
verificar la
existencia del
negocio. 3

Recibe del Asesor
de Crédito
información faltante
para la pre
aprobación.

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Comité de Crédito Regional Asistente Administrativo
Realiza en el
Recibe del Comité Anota sistema
3 Escanea manualmente en “Herramienta de
de Crédito
documentos del formato “Solicitud ¿El Crédito se Si Análisis de Banco
Regional, acepta de acuerdo a
expediente, de Crédito”, Comunal y Micro
Expediente del los parámetros de la
realiza carpeta en código del Cliente Solidaria”,
Crédito para la política de Crédito?
Recibe del Jefe de Word y lo ingresa o miembro de aceptación del
elaboración del
Agencia a la herramienta, grupo. Crédito y genera
Acta. No
expediente para la los documentos formato “Acta”
aprobación del relevantes Recibe, del
Crédito. Ingresa al sistema Obtiene del Comité Central,
¿El sistema Si Ingresa a Word,
“Herramienta de Ingresa al sistema procesa el
sistema, respuesta en el
sistema de elabora
Análisis de Banco procesamiento del
Revisa dependiendo “Herramienta de crédito? memorándum y
Comunal y Micro Crédito. “Crédito
del tipo de crédito, Análisis de Banco ordena impresión
los documentos Solidaria”, Rechazado”.
Comunal y Micro No (O).
siguientes: selecciona Solidaria”, para
Crédito Individual: formato “Acta” y Ordena impresión
registrar en Revisa en el
- “Central de ordena impresión. de formato
“Solicitud de sistema “Sien”, Escanea
Riesgo”, para “Solicitud de 5
préstamos de memorándum y
determinar la monto del grupo Crédito”
capacidad de pago, Anota Miembros de para obtener graba en archivo.
comportamiento
manualmente en Banco Comunal¨, cuadre y procesar
para créditos los datos
subsiguientes y
formato “Acta”, el Crédito. Adjunta a
los datos relevantes expediente,
referencias como
Cliente. siguientes: formato del Adjunta a
Grupo Solidario: - Nombre del sistema “Solicitud Expediente,
- Revisa formato Cliente (para Ingresa al sistema Realiza corrección de Crédito” memorándum.
“Informe de individual) “Sien”, registra de de monto.
Monitoreo / formato “Solicitud
- Fecha
seguimiento”, Ingresa al sistema
Nombre de cada de Crédito“, Ingresa al sistema
identifica la “Herramienta de
existencia de miembro (para información del Análisis de Banco “Sien”, verifica en
cuentas abiertas y Micro Solidaria y Cliente, con los Comunal y Micro “Reporte de
verifica si estas Banco Comunal). datos relevantes Solidaria”, selecciona Préstamos
serán canceladas pantalla “Comité” Entregados” los
por el Cliente o si para grabar las créditos aprobados
serán condiciones en las y Ordena impresión
Obtiene firma en Genera código de de los documentos
refinanciadas. que se realizo la Pre
formato “Acta”, del grupo, para cada siguientes:
Firma de Aprobación del
Jefe de Agencia, miembro, tesorero Crédito Individual:
aprobado, formato Crédito.
Asesor de Crédito del grupo, Sucursal, -Cheque
Si “Solicitud de Supervisor, Asesor, -Carnet
¿El Crédito fue y Asistente Genera para aplicar
Crédito Micro Destino del Crédito, -Plan de Pago
aprobado? Administrativo. los parámetros de la
Empresarial” para Cuentas Bancarias y -Letra de Cambio
política de crédito,
Crédito Individual rol del tesorero, -Contrato
formato “Resumen
fiscal, presidente, Grupo Solidario y
y Grupo solidario. Análisis de Crédito”.
No Adjunta a Socio. Banco Comunal:
Expediente, Invita al Comité de - Cheque
formato “Acta” Obtiene en el - Contrato del Banco
Solicitan al Asesor Entrega al Crédito Regional o
sistema cuadre de Comunal
de Crédito Asistente debidamente monto para generar
Comité de Crédito
Central para la - Listado de Socios
(colocador del Administrativo aprobado por el formato “Solicitud de
revisión del - Letra de Cambio
crédito), expediente del Comité de Crédito Crédito”. - Plan de Pago
“Resumen Análisis
comunicar al Crédito, para la Regional.
de Crédito” y la
Cliente el nuevo elaboración del Genera formato
aprobación del
“Solicitud de Crédito”
monto aprobado Acta. crédito.
4
para procesar
por el Comité. información en el
sistema.

Reciben vía Ordena impresión de
teléfono del “Solicitud de Crédito”
Cliente,
aceptación del
nuevo monto.

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Asistente Administrativo Asesor de Créditos Asistente Administrtivo

Hace lectura, al
Recibe del Asesor
4 Prepara bolsa cliente y avales,
Obtiene firma del de Créditos copia
conteniendo del Contrato,
Asistente formato “Reporte
expedientes y Acuerdo y
Administrativo en de Préstamos
entrega al Comunicado. formato “Reporte Entregados” y
Ingresa a Word y Mensajero de de Préstamos documentos
ordena impresión expreco para ser Recibe del Asistente
Obtiene firma en Entregados” para originales.
de formato entregados en la Administrativo,
los siguientes archivar en folder
“Acuerdo” para Oficina Principal. Expedientes de
documentos: por mes.
grupo solidario y Créditos aprobados
en Agencia, para la - Contrato
Bancos Comunales Adjunta Ingresa a Excel y
obtención de firma Solidario.
documentos - Acuerdo. completa formato
del Cliente y “Control de Entrega
originales al - Listado de Entrega al Asistente
archivo. de los Contratos de
Ingresa al sistema expediente. Socios. Administrativo,
“Herramienta de - Cheque. copia formato Crédito” detallando
Análisis de Banco - Letra de “Reporte de documentos
Comunal y Micro Entrega al Asesor de Realiza llamada al cambio. Préstamos originales.
Solidaria” Ordena Crédito para la cliente para Entregados” y
impresión de obtención de firma solicitar los documentos
Contrato de Crédito. del Cliente y siguiente: Entrega al cliente originales.
archivo, los - Cita para el el cheque y
desembolso (Los Entrega al
documentos carnet.
avales también Mensajero de
siguientes:
Ordena Impresión son citados). expreco formato
para la obtención de
- Expedientes de
- Que presente los “Control de Entrega
firma del Cliente, los Créditos
documentos Realiza fotocopia de los Contratos de
documentos aprobados en
originales del de documentos Crédito” y
siguientes: Agencia.
Crédito Individual: vehículo. para adjuntar al documentos
- Libros con formato
-Cheque expediente originales, para ser
“Control de Pagos
-Carnet enviados al
y Ahorros.
-Plan de Pago Recibe del cliente Administrador de la
-Letra de Cambio
- Libro de Caja
los documentos Entrega al Jefe de Oficina principal.
-Contrato de Crédito Chica, Colecta y
originales del Agencia formato
Grupo Solidario y Acta.
vehículo. “Traspaso de
Banco Comunal:
- Cheque Vehículo
- Contrato del Banco Automotor” para el Obtiene del
Comunal trámite de mensajero, firma de
Realiza trámite del Autentica del
- Listado de Socios entrega en formato
- Letra de Cambio seguro con el vehículo. “Control de Entrega
- Plan de Pago cliente para dar
de los Contratos de
- Hoja de Aval (El seguimiento. Crédito”.
formato es impreso y Ordena impresión
no tiene nombre)
(O/1) de formato
“Reporte de
Préstamos
Obtiene de la Archiva en folder.
Entregados”
Aseguradora
compara contra
“Recibo de Pago”
documentos
del trámite del
originales, para su
seguro del
entrega.
vehículo. 5
Fin

Se traslada con el Archiva
cliente a la Expediente de
Agencia par crédito en archivo
formalizar el del área.
desembolso del
crédito.

Recibe del
Asistente
Administrativo
formato “Traspaso
de Vehículo
Automotor” para
realizar el
traspaso.

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2.0 Crédito Individual para Seguro de Vehículo

Asesor de Créditos Asistente Administrativo
Realiza en el
Anota sistema
Elabora folder y manualmente en “Herramienta de
Inicio adjunta Recibe del Asesor formato “Solicitud ¿El Crédito se Si Análisis de Banco
documentos de Créditos folder de Crédito”, acepta de acuerdo a
Comunal y Micro
los parámetros de la
para trámite del con documentos código del Cliente política de Crédito? Solidaria”,
Recibe al cliente seguro, los adjuntos. o miembro de aceptación del
para realizar siguiente: grupo. Crédito y genera
- Formato No
trámites del formato “Acta”
“Cotización Ingresa al sistema
desembolso por Recibe, del
Seguro de “Sien”, registra de
compra de Obtiene del Comité Central,
Automóvil. formato “Solicitud ¿El sistema Si Ingresa a Word,
vehículo y para sistema, respuesta en el
- Copia de de Crédito“, procesa el elabora
realizar procesamiento del sistema de
Identidad del información del crédito? memorándum y
financiamiento del Crédito. “Crédito
Cliente. Cliente, con los ordena impresión
seguro. Rechazado”.
- Solicitud de datos relevantes No (O).
Seguro de
Ordena impresión
Recibe del cliente Automóviles
Genera código de Revisa en el de formato
los documentos Individuales. Escanea
grupo, para cada sistema “Sien”, “Solicitud de 3
siguientes. - Documentos miembro, tesorero memorándum y
monto del grupo Crédito”
- formato Originales del del grupo, Sucursal, graba en archivo.
para obtener
“Cotización Vehículo. Supervisor, Asesor,
cuadre y procesar
Seguro de Destino del Crédito,
el Crédito. Adjunta a
Automóvil” Cuentas Bancarias y
expediente,
- Solicitud de rol del tesorero,
Se traslada con el fiscal, presidente, formato del Adjunta a
Seguro de cliente a la sistema “Solicitud Expediente,
Socio.
Automóviles Compañía Realiza corrección de Crédito” memorándum.
Individuales Aseguradora para Obtiene en el de monto.
- Documentos dar seguimiento sistema cuadre de
Originales del del trámite del monto para generar Ingresa al sistema
Vehículo. formato “Solicitud de “Herramienta de Ingresa al sistema
Seguro. “Sien”, verifica en
Crédito”. Análisis de Banco
Comunal y Micro “Reporte de
Genera formato Solidaria”, selecciona Préstamos
Realiza con el Obtiene de la “Solicitud de Crédito” pantalla “Comité” Entregados” los
cliente trámite de Compañía para procesar para grabar las créditos aprobados
ingreso al seguro información en el condiciones en las y Ordena impresión
Aseguradora
para dar sistema. que se realizo la Pre de los documentos
“Recibo de Pago” siguientes:
Aprobación del
seguimiento. del Seguro del -Cheque
Ordena impresión de Crédito.
Vehículo y adjunta “Solicitud de Crédito” -Carnet
al folder. Genera para aplicar -Plan de Pago
Completa los parámetros de la -Letra de Cambio
“Formato de política de crédito, -Contrato
Control de Calidad formato “Resumen
Entrega al
Análisis de Crédito”.
del Cliente Asistente
Individual” para Administrativo Invita al Comité de 2
revisar si el cliente folder con Crédito Regional o
comprendió la documentos Comité de Crédito
metodología del adjuntos para el Central para la
crédito. desembolso. revisión del
“Resumen Análisis
de Crédito” y la
aprobación del
crédito.

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Asistente Administrativo Asesor de Créditos Asistente Administrtivo

Recibe del Asesor
2 Recibe del Asistente
Obtiene firma del de Créditos copia
Administrativo,
Asistente formato “Reporte
Expedientes de
Administrativo en de Préstamos
Créditos aprobados
formato “Reporte Entregados” y
en Agencia, para la
de Préstamos documentos
Ingresa al sistema obtención de firma
Entregados” para originales.
“Herramienta de del Cliente y Obtiene “Recibo archivar en folder
Análisis de Banco archivo. de Pago Bancario” por mes.
Comunal y Micro del seguro del
Solidaria” Ordena vehículo. Ingresa a Excel y
impresión de Realiza llamada completa formato
Contrato de Crédito. al cliente para Entrega al Asistente “Control de Entrega
obtener fecha y Administrativo, de los Contratos de
hora para el Ordena impresión copia formato Crédito” detallando
desembolso con (O/1) de formato “Reporte de documentos
Ordena Impresión
cita con los “Reporte de Préstamos originales.
para la obtención de
firma del Cliente, los avales. Préstamos Entregados” y
documentos Entregados” documentos
siguientes: compara contra originales.
Crédito Individual: Realiza trámite del documentos
-Cheque Entrega al
seguro con el originales, para su
-Carnet Mensajero de
-Plan de Pago cliente para dar entrega.
expreco formato
-Letra de Cambio seguimiento.
“Control de Entrega
-Contrato de Crédito
de los Contratos de
Crédito” y
Prepara bolsa Realiza lectura, al documentos
Archiva
conteniendo cliente y avales, originales, para ser
Expediente de
expedientes y del Contrato, enviados al
crédito en archivo
entrega al Acuerdo y Administrador de la
del área.
Mensajero de Comunicado. Oficina principal.
expreco para ser
entregados en la Obtiene firma del
Oficina Principal. cliente y avales
Obtiene del
en los siguientes
mensajero, firma de
Adjunta documentos:
entrega en formato
documentos - Contrato.
“Control de Entrega
originales al - Acuerdo.
de los Contratos de
expediente. - Cheque.
Crédito”.
- Letra de cambio.

Entrega al Asesor de
Realiza fotocopia
Crédito para la
de documentos
obtención de firma Archiva en folder.
para adjuntar al
del Cliente y
archivo, los expediente
documentos
siguientes:
- Expedientes de Se traslada con el 5
Fin
Créditos cliente a banco
aprobados en para efectuar el
Agencia. pago del seguro.
- Libros con formato
“Control de Pagos
y Ahorros.
- Libro de Caja
Chica, Colecta y
Acta.

Página 7 de 35


3.0 Crédito Individual Sub Siguiente

Asesor de Créditos Asistente Administrativo Asesor de Créditos

Recibe del Asesor Recibe del
Entrega al cliente Completa Completa
Asistente
Inicio formato “Solicitud “Formato de manualmente de Créditos para
Administrativo,
de Crédito” para Control de Calidad “Formato de obtener el reporte
de buro de crédito reporte de buro de
obtener del Cliente Evaluación de
crédito y recibo de
información del Individual” para Garantía” para los documentos
Solicita al cliente relevantes pago de buró de
aval revisar si el cliente obtener
copia de boletas crédito. Analiza la capacidad
comprendió la información de de pago en base a
de pago del metodología del bienes muebles Ingresa a información
préstamo actual. crédito. que el cliente recolectada en
Recibe del cliente “Equifax” y Revisa el buro de
dejará en garantía formato “Solicitud
los documentos “TransUnion”, crédito para
de Crédito
Ingresa al sistema relevantes Completa número de verificar el record Microempresarial”,
para obtener manualmente identidad, para creditico del para determinar el
Completa cliente.
“Estado de Cuenta formato “Solicitud manualmente y
obtener reporte de ingreso neto y
IPC Consolidado” de Verificación de buro de crédito. monto máximo a
Completa formato obtiene firma de aprobar, mediante
para revisión de la “Autorización de Domicilio y cada miembro en la elaboración los
información. Investigación Negocio”, para formato
¿El Cliente
datos siguientes:
Elabora presenta mora No
Crediticia” para verificar la “Traspaso” para - Balance de
existencia y rubro manualmente mayor a 30 días
obtener la realizar el en el buró del
Situación.
Ordena impresión del negocio recibo del pago de - Flujo de Caja de la
autorización del traspaso de los crédito?
(O) del “Estado de consulta de buró Actividad
cliente de la bienes muebles,
Cuenta ICP de crédito. Económica.
investigación en la como respaldo de Si
Consolidado”. Completa - Razones
central de riesgos cuotas vencidas. Financieras.
manualmente
de “TransUnion” y - Determinación del
formato “Solicitud Entrega al Asesor Comunica
Completa con “EQUIFAX”. índice relación
de Verificación de Entrega al de Créditos, personalmente al
información del cuota entre
Domicilio y Asistente reporte de buro de cliente que capacidad de pago.
“Estado de Negocio”, para crédito y recibo de presenta mora en - Propuesta de
Completa Administrativo
Cuenta” el formato verificar la pago de buró de el buró de crédito otorgamiento de
manualmente, para obtener el
“Reporte de existencia de la crédito. y que la solicitud crédito por parte del
formato “Solicitud reporte de buro
Liquidación de vivienda promotor.
de Crédito de crédito, por ha sido denegada.
Cierre de Cliente
Microempresarial”, miembro, lo
Individual” para Revisa el buró de
para obtener Realiza siguiente: Si
revisar el ¿El cliente tiene crédito de los
información verificación de la - Fotocopia de Coloca en archivo
comportamiento capacidad de avales para
general y ubicación de la identidad del la documentación pago?
de pago del verificar el record
financiera del vivienda y negocio cliente y avales. del cliente.
préstamo actual. crediticio.
solicitante, con los conforme al - Pago del servicio No
datos relevantes formato “Solicitud de búsqueda del
Realiza “cuadre” de Verificación de buró de crédito. Determina el Analiza y
de los pagos de Domicilio y 5 monto máximo al determina la
Completa que aplica el
acuerdo valor del Negocio”, con los capacidad de
“Reporte de manualmente y cliente de acuerdo
datos relevantes pago de los
Liquidación de obtiene firma del con la capacidad avales con los
Cierre de Cliente cliente en formato
de pago datos siguientes:
Individual” contra “Plan de
-Constancia de
“Estado de Inversión” para
Trabajo.
Cuenta” y boletas documentar la
Llama al cliente y -Buró de Crédito.
del pago del inversión del
recibe aceptación -Información en
préstamo.
préstamo.
del nuevo monto. “Solicitud de
Crédito”

Recibe por correo
electrónico, del
2
Jefe de Agencia,
del avalúo del
vehículo.

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