Distribucion de clientes y cartera marzo 2012 redmicroh
P bc-01
1. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
INDICE
Índice............................................................................................................................................. 1
Objetivo............................................................................................................................ 1
Relación...........................................................................................……………………… 1
Diagrama de Flujo......................................................................................................................... 2
Descripción de las actividades...................................................................................................... 8
Glosario………………………………………………………………………………………………….. 22
Objetivo Otorgar financiamiento a personas (Preferentemente del género femenino) de
escasos recursos económicos o microempresas en la categoría de
subsistencia; mediante lineamientos adecuados en la promoción, aprobación y
desembolso del crédito, de acuerdo con la Política de Bancos de Confianza
vigente.
Relación Asesor de Créditos, Pre Comité de Crédito, Gerente de Agencia, Comité de
Crédito, y Contador Administrativo
Página 1 de 22
2. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Diagrama de Flujo
1.0 Crédito Banco de Confianza
Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos
Completa formato Recibe del Asesor
Inicio “Nomina de de Créditos los Recibe del
Asistencia documentos Contador
Sesiones de Administrativo el
relevantes. reporte del buró
Realiza visita a Capacitación”
para llevar el de Crédito del
clientes
control de cliente.
potenciales para Realiza
promocionar los asistencia de las manualmente
productos de capacitaciones. recibo de pago de Revisa el buró de
crédito y completa la consulta del crédito para
formato “Control buró de crédito. determinar el
Recibe de cada
de Promociones” record de Realiza segunda
uno de los
para llevar el 1 crediticio del
miembros, sesión para
registro de las Archiva recibo del cliente. organizar la
interesados en
personas pago del buró de estructura del
formar el Banco
interesadas en crédito. Banco de
de Confianza, los ¿El cliente
conformar un
documentos presenta mal No Confianza e
Banco de record crediticio informa las
relevantes. Ingresa al buró de
Confianza. según buró de diferentes
crédito Mediante crédito?
Si funciones de la
Entrega al número de
Realiza llamada Junta Directiva y
Contador identidad del
telefónica a Comunica, vía beneficios del
Administrativo Cliente, para
clientes teléfono o Banco de
para obtener el obtener el reporte
interesados en mediante visita, al Confianza.
reporte del buró de crédito del
adquirir cliente. grupo para
financiamiento, de crédito lo
siguiente: informar sobre los
según formato miembros que 1
“Control de - Pago del Ordena impresión
servicio de presentan mora
Promociones”, del buró de crédito en el buró de
para fijar cita, búsqueda en el (O)
buró de crédito. crédito.
identificar a lideres
de grupo y - Fotocopia de
explicar los Identidad del
Entrega al Asesor Solicita al grupo
beneficios que Cliente.
de Créditos el que busque a
IDH ofrece. reporte del buró otra(s) persona(s)
de crédito del que cumpla con
cliente. los requisitos. Informa al grupo
Archiva formato que debe aportar
“Control de ¿El Grupo por anticipado el
presenta el
Promociones” No pago del 70% del
ingreso de un
nuevo(s) valor del préstamo
miembro(s) que de la persona(s)
Realiza primera cumple los con mal buró de
sesión informativa requisitos? crédito, según
para explicar las Si política de Banco
características de Confianza.
generales del 1
programa de
Banco de
1
Confianza, los
beneficios y los
requisitos
conforme a
Política de
Crédito; con los
datos relevantes.
Página 2 de 22
3. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Asesor de Créditos Pre Comité de Créditos Comité de Crédito
Revisa en Recibe el Recibe del Pre
1 “Solicitud expediente de Comité de
Individual para Banco de créditos,
Seguro de Deuda” Confianza, del expediente del
que cada uno de Asesor de Banco de
Realiza la los socios cumpla Créditos. Confianza para la
confirmación de con los requisitos aprobación del
las referencias, para ingreso al Revisa en el Crédito.
del grupo, seguro de deuda. expediente los
mediante visita a Completa formato datos siguientes: Analiza la
vecinos y No “Acta Especial” - Que los aprobación del
completa ¿El Socio cumple con los datos de documentos crédito conforme
los requisitos
“Formato de establecidos para
las personas que estén completos. a los datos
Referencias ingreso al Seguro no cumplen con -Que la siguientes:
Personales” para de Deuda? los requisitos de información este - Exposición
verificar los datos ingreso al seguro realizada por el
Si completa.
relevantes. de deuda. Asesor de
Créditos
Obtiene Completa formato -A la Política de
Realiza tercera
Completa formato compromiso de “Observaciones Bancos de
sesión y obtiene
“Solicitud de los socios, para de Pre Comité de Confianza y en
firma del grupo en
Crédito por Banco cubrir y asumir el Crédito” (Anexo base a la
formato
de Confianza” y riesgo de las IC-12) y firma para información
“Constancia de
obtiene firma de personas que no constancia de la recolectada en el
Estudio y
cada miembro, cumplen con los revisión. expediente del
Aceptación
para formalizar la requisitos para Banco de
Reglamento
solicitud de crédito ingreso al seguro, Confianza.
Interno de Bancos Entrega
con el Banco de mediante firma en
de Confianza”. expediente del
para definir los Confianza. formato “Acta Completa formato
Banco de
datos relevantes. Especial”. ¿El Comité de Si “Crédito Grupal
Confianza al
Crédito aprueba Resolución de
Comité de Crédito
Realiza reunión el crédito? Crédito” y firma de
Completa para la aprobación
con la Junta aprobado.
información y del crédito. No
Directiva del
obtiene firma de
Banco de Elabora folder con Completa formato
cada socio en los Entrega el
Confianza para el nombre del “Crédito Grupal
siguientes expediente al
revisar y hacer la Banco y adjunta la Resolución de
formatos: Contador
pre-aprobación de documentación Crédito” y firma de
- Solicitud de Administrativo
los montos para conformar el denegado.
Crédito en para formalizar el
solicitados por
formato “Ficha de expediente del desembolso del
cada socio y
Datos”. Banco de crédito.
obtiene firma de la Confianza. Archiva
- Verificación de
Junta Directiva en expediente en
Vivienda y
formato archivo de la
Bienes del
“Verificación de Completa formato agencia.
Hogar. 2
Vivienda y Bienes “Crédito Grupal
- Solicitud
del Hogar”. Resolución de
Individual para
Crédito” con los
Seguro de 3
datos generales
Deuda. Solicita al del cliente, para
-Croquis de la Presidente o adjuntar a la
Vivienda y el Tesorero del documentación
Negocio. Banco de del expediente.
Confianza, que
realice apertura de
cuenta de ahorro. Entrega el
expediente del
Banco de
Recibe del Confianza al Pre-
Presidente o Comité para
Tesorero copia de revisión de la
la libreta de ahorro información y la
con la apertura de documentación.
la cuenta.
Página 3 de 22
4. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Contador Administrativo Asesor de Créditos Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos
Recibe del Recibe folder del Adjunta a folder Recibe del Recibe del
2 Contador Asesor de “Cheques del Contador Gerente de
Administrativo los Créditos para Mes” los Administrativo Agencia
documentos entrega al cliente. documentos expediente de expediente de
relevantes. relevantes. crédito. crédito para su
Recibe del Comité archivo.
de Créditos el Elabora en Word,
expediente del Completa formato Adjunta al Entrega el
carnet “Caja Archiva
Banco de “Control de Pagos expediente de expediente al
Empresarial” para expediente de
Confianza por Miembros” crédito los Asesor de
que el cliente lo crédito en archivo
aprobado. conforme a la documentos Créditos para
presente en el del área.
“Planilla de Pago relevantes. archivar.
banco al momento
de Préstamo” con de cancelar las
Revisa en formato datos relevantes. cuotas del
“Crédito Grupal Realiza en Word, Fin
3
préstamo.
Resolución de memorándum
Crédito” que estén Obtiene fotocopia para el control de
las firmas del de los Llamada al Cliente entrega de
Comité de Crédito. documentos y obtiene cita para documentos con
siguientes: realizar el los datos
- Plan de Pago de desembolso del relevantes.
Ingresa al sistema Préstamo. crédito.
SIGCC los datos - Planilla de Pago
del cliente para de Préstamo. Entrega el
registrar la Recibe al Cliente,
-Control de Pagos expediente de
información del hace lectura y
por Miembros. crédito al Gerente
préstamo y obtiene firma en
de Agencia y
generar el cheque. los documentos
obtiene firma en el
Elabora folder con relevantes.
memorándum.
fotocopias, para
Genera en el
entregar al
sistema SIGG Entrega al Cliente
cliente, con los
los documentos folder con los
siguientes
siguientes: documentos
documentos:
- Solicitud de siguientes:
- Plan de Pago de
Emisión de - Plan de Pago de
Préstamo.
Cheque. Préstamo.
- Planilla de Pago
- Información del - Planilla de Pago
de Préstamo.
Cheque (Boucher de Préstamo.
-Control de Pagos
del Cheque) -Control de Pagos
por Miembros.
- Plan de Pago de por Miembros.
Préstamo.
- Reporte Nomina Entrega folder al
de Préstamo. Contador Entrega al Cliente
- Contrato de Administrativo los documentos
Préstamo por para entrega al siguientes:
Lps. Cliente con los - Cheque.
- Pagaré por Lps. documentos - Carnet “Caja
- y otros relevantes. Empresarial”.
Ordena impresión
Envía a la
de los
Compañía de
documentos
Seguros formato
relevantes
“Seguro Saldo de
Deuda” para el
Firma y obtiene ingreso de los
firma autorizada Clientes al seguro
del Gerente de de deuda.
Agencia en
“Cheque” para el
desembolso del Obtiene copia
préstamo. para su archivo de
los documentos
relevantes.
Entrega al Asesor
de Créditos para
completar el Envía al
formato “Control Coordinador de
de Pago por Créditos, para
Miembros” los custodia, los
documentos documentos
siguientes: relevantes
-Plan de Pago de
Préstamo.
-Planilla de Pago
de Préstamo.
Página 4 de 22
5. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
2.0 Crédito Sub Siguiente Banco de Confianza
Asesor de Créditos Contador Administrativo Asesor de Créditos
Completa formato Recibe del Asesor Recibe del
Inicio “Nomina de de Créditos Para Contador
Asistencia obtener reporte Administrativo el
Sesiones de del buro de reporte del buró
Atiende al Cliente Capacitación” crédito, los de Crédito del
interesado en para llevar el documentos Cliente.
adquirir un crédito control de relevantes.
sub siguiente. asistencia de las
capacitaciones. Revisa el buró de
Realiza crédito para
Solicita y recibe manualmente determinar el
Recibe
del Contador recibo de pago de record crediticio
personalmente de Realiza segunda
Administrativo la consulta del del Cliente.
la Junta Directiva, sesión para
“Estado de notificación del
buró de crédito.
organizar la
Cuenta” del cliente ingreso de nuevos estructura del
para revisar la miembros. Banco de
¿El cliente
mora y días de Archiva recibo del Confianza e
presenta mal No
atraso del Cliente. pago del buró de record crediticio informa las
Solicita al Grupo crédito. según buró de diferentes
que los nuevos crédito? funciones de la
Revisa en “Estado miembros
cumplan con Si Junta Directiva y
de Cuenta el Ingresa al buró de
requisitos de la beneficios del
porcentaje de crédito Mediante
política de créditos Banco de
mora y días de número de Comunica, vía
y los documentos Confianza.
atraso del cliente y identidad del teléfono o
verifica que la relevantes. Cliente, para mediante visita, al
mora no obtener el reporte grupo para
sobrepase el de crédito del informar sobre los 1
límite de Recibe de cada Cliente. miembros que
aceptación (3%) uno de los presentan mora
según política de miembros, los 1 en el buró de
crédito. documentos Ordena impresión crédito.
relevantes. del buró de crédito
Realiza visita al (O)
Grupo e informa Solicita al grupo
que se evaluará la Entrega al que busque a
¿El Cliente No
solicitud de Contador Entrega al Asesor otra(s) persona(s)
presenta mora que cumpla con
mayor al 3%? acuerdo al Administrativo de Créditos el
comportamiento para obtener el reporte del buró los requisitos. Informa al grupo
de pago de ciclos reporte del buró de crédito del que debe aportar
Si por anticipado el
anteriores. de crédito lo cliente. ¿El Grupo presenta
siguiente: el ingreso de un No pago del 70% del
Informa al Cliente nuevo(s) valor del préstamo
- Pago del
que la solicitud ha Revisa en formato miembro(s) que de la persona(s)
servicio de cumple los
sido denegada por “Control de Pago con mal buró de
búsqueda en el requisitos?
presentar mora. por Miembros” el crédito, según
buró de crédito. Si
porcentaje de política de Banco
- Fotocopia de
ahorro para de Confianza.
Identidad del
3 identificar el
Cliente. 1
ahorro total
obligatorio al
cierre del ciclo. 1
Informa al grupo
sobre el
porcentaje de
ahorro que deberá
manejar en el
presente ciclo.
Página 5 de 22
6. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Asesor de Créditos Pre Comité de Créditos Comité de Crédito
Revisa en Recibe expediente Recibe
1 “Solicitud de Banco de expediente del
Individual para Confianza, del Banco de
Seguro de Deuda” Asesor de Crédito, Confianza, del Pre
que cada uno de para la revisión de Comité de Crédito,
Realiza la los socios cumpla la información y la para la aprobación
confirmación de con los requisitos documentación. del crédito
las referencias, para ingreso al
del grupo, seguro de deuda. Revisa en el Analiza la
mediante visita a Completa formato
expediente los aprobación del
vecinos y “Acta Especial”
¿El Socio cumple datos siguientes: crédito conforme
completa con los datos de
los requisitos No - Que los a los datos
“Formato de las personas que
establecidos para documentos siguientes:
Referencias ingreso al Seguro no cumplen con
estén completos. - Exposición
Personales” para de Deuda? los requisitos de
-Que la realizada por el
verificar los datos ingreso al seguro
Si información este Asesor de
relevantes. de deuda.
completa. Créditos
-A la Política de
Realiza tercera Obtiene Bancos de
Completa formato compromiso de
sesión y obtiene Completa formato Confianza y en
“Solicitud de los socios, para
firma del grupo en “Observaciones base a la
Crédito por Banco cubrir y asumir el
formato de Pre Comité de información
de Confianza” y riesgo de las
“Constancia de Crédito” (Anexo recolectada en el
obtiene firma de personas que no
Estudio y IC-12) y firma para expediente del
cada miembro, cumplen con los
Aceptación constancia de la Banco de
para formalizar la requisitos para
Reglamento revisión. Confianza.
solicitud de crédito ingreso al seguro,
Interno de Bancos
con el Banco de mediante firma en
de Confianza”.
para definir los Confianza. formato “Acta Entrega Completa formato
datos relevantes. Especial”. expediente del ¿El Comité de Si “Crédito Grupal
Banco de Crédito aprueba Resolución de
Realiza reunión Confianza al
el crédito? Crédito” y firma de
Completa aprobado.
con la Junta Comité de Crédito
información y No
Directiva del para la aprobación
obtiene firma de
Banco de del crédito.
cada socio en los Completa formato
Confianza para Entrega el
siguientes “Crédito Grupal
revisar y hacer la expediente al
formatos: Resolución de
pre-aprobación de Contador
- Solicitud de Crédito” y firma de
los montos Administrativo
Crédito en denegado.
solicitados por Completa formato para formalizar el
formato “Ficha de
cada socio y “Crédito Grupal desembolso del
Datos”.
obtiene firma de la Resolución de Archiva crédito.
- Verificación de
Vivienda y
Junta Directiva en Crédito” con los expediente en
formato datos generales archivo de la
Bienes del
“Verificación de del Cliente, para agencia.
Hogar. 2
Vivienda y Bienes adjuntar a la
- Solicitud
del Hogar”. documentación
Individual para
Seguro de del expediente.
3
Deuda. Elabora folder con
-Croquis de la el nombre del Entrega
Vivienda y el Banco y adjunta la expediente del
Negocio. documentación Banco de
para conformar el Confianza, al pre
expediente del Comité de Crédito,
Banco de para revisión de la
Confianza. información y la
documentación.
Página 6 de 22
7. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Contador Administrativo Asesor de Créditos Contador Administrativo Gerente de Agencia Asesor de Créditos
Recibe del Recibe folder del Adjunta a folder Recibe del Recibe del
2 Contador Asesor de “Cheques del Contador Gerente de
Administrativo Créditos para Mes” los Administrativo Agencia
para completar entrega al cliente. documentos expediente de expediente de
formato “Control Siguientes: crédito para crédito para
Recibe del Comité de Pagos por -Boucher de archivar. archivar.
de Créditos el Miembros”, los Cheque.
Elabora en Word,
expediente del documentos -Fotocopia de
carnet “Caja
Banco de relevantes. “Solicitud de Entrega el
Empresarial” para Coloca expediente
Confianza Cheque” expediente al
que el Cliente lo de crédito en
aprobado. Asesor de
Completa formato presente en el archivo.
Adjunta al Créditos para
“Control de Pagos banco al momento
expediente de archivar.
por Miembros” de cancelar las
Revisa en formato cuotas del crédito fotocopia
conforme a la
“Crédito Grupal préstamo. de los 3
“Planilla de Pago Fin
Resolución de documentos
de Préstamo” con
Crédito” que estén relevantes.
datos relevantes.
las firmas del
Comité de Crédito. Llamada al cliente
y obtiene cita para Realiza en Word,
Obtiene fotocopia
realizar el memorándum
de los
Ingresa al sistema desembolso del para el control de
documentos
SIGCC los datos crédito. entrega de
siguientes:
del Cliente para documentos con
- Plan de Pago de
registrar la los datos
Préstamo.
información del relevantes.
- Planilla de Pago Recibe al Cliente,
préstamo y de Préstamo. hace lectura y
generar el cheque. - Control de Pagos obtiene firma en Entrega el
por Miembros. los documentos expediente de
Genera en el relevantes. crédito al Gerente
sistema SIGG de Agencia para
los documentos Elabora folder con archivo y obtiene
siguientes: fotocopias, para Entrega al Cliente firma en
- Solicitud de entregar al folder con los memorándum.
Emisión de Cliente, con los documentos
Cheque. siguientes siguientes:
- Información del documentos: - Plan de Pago de
Cheque (Boucher - Plan de Pago de Préstamo.
del Cheque) Préstamo. - Planilla de Pago
- Plan de Pago de - Planilla de Pago de Préstamo.
Préstamo. de Préstamo. -Control de Pagos
- Reporte Nomina -Control de Pagos por Miembros.
de Préstamo. por Miembros.
- Contrato de
Préstamo por Entrega al Cliente
Lps. Entrega folder al los documentos
- Pagaré por Lps. Contador siguientes:
- y otros Administrativo - Cheque.
para entrega al - Carnet “Caja
Cliente. Empresarial”.
Ordena impresión
de los
documentos Envía a la
relevantes Compañía de
Seguros formato
“Seguro Saldo de
Firma y obtiene Deuda” para el
firma autorizada ingreso de los
del Gerente de Clientes al seguro
Agencia en el de deuda.
cheque para el
desembolso del Obtiene copia
préstamo. para su archivo de
los documentos
Entrega al Asesor Siguientes:
de Créditos para -“Contrato de
completar el Préstamo por Lps”
formato “Control -“Información del
de Pago por Cheque”
Miembros” los
documentos Entrega al
siguientes: Coordinador de
-Plan de Pago de Créditos, para
Préstamo. custodia, los
-Planilla de Pago documentos
de Préstamo. Siguientes:
-Contrato de
Préstamo por Lps.
-Pagaré por Lps.
Página 7 de 22
8. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Descripción de las actividades
1.0 Crédito Banco de Confianza
Responsable: Asesor de Créditos
1.0 Realiza visita a clientes potenciales para promocionar los productos de crédito y completa
formato “Control de Promociones” para llevar el registro de las personas interesadas en
conformar un Banco de Confianza.
Nota: El Gerente de Agencia, informa personalmente, al Asesor de Créditos sobre la
asignación de los lugares para promocionar el Banco de Confianza.
2.0 Realiza llamada telefónica a clientes interesados en adquirir financiamiento, según formato
“Control de Promociones”, para fijar cita, identificar a lideres de grupo y explicar los
beneficios que IDH ofrece.
3.0 Archiva formato “Control de Promociones”
4.0 Realiza primera sesión informativa para explicar las características generales del programa
de Banco de Confianza, los beneficios y los requisitos conforme a Política de Crédito; con los
datos siguientes:
Beneficios:
- Seguro de Deuda.
- Monto y Taza.
- Facilidad del Trámite.
- Del Ahorro Interno.
Requisitos Básicos:
- Edad de los miembros conforme al requerimiento de la Política de Banco de
Confianza.
- El mínimo y máximo de personas que se aceptan para formar el Banco de Confianza.
- Tener algún tipo de actividad o algún plan de emprendimiento.
- Croquis de la vivienda y negocio.
- No tener mora con otras instituciones (Presentar buenas referencias según el buró de
crédito).
- Copia de Identidad de cada miembro.
- Recibo público.
- Que los futuros socios tengan disponibilidad de tiempo para realizar las respectivas
reuniones.
- Que el grupo a conformar el Banco de Confianza pertenezca a la misma comunidad.
- Que los futuros socios se conozcan entre si.
- Asistir puntualmente a las capacitaciones de la Metodología de Bancos de Confianza.
5.0 Completa formato “Nomina de Asistencia Sesiones de Capacitación” para llevar el control de
asistencia de las capacitaciones.
Nota: Se lleva un control de asistencia de cada sesión para cumplir con el proceso de
capacitación, el cual debe ser de un 100% para personas nuevas o las que se van
incorporando en ciclos subsiguientes, según la Política de Bancos de Confianza.
6.0 Recibe de cada uno de los miembros, interesados en formar el Banco de Confianza, los
documentos siguientes:
- Fotocopia de Identidad.
- Recibo público.
Página 8 de 22
9. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Croquis de la vivienda.
- Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito.
7.0 Entrega al Contador Administrativo para obtener el reporte del buró de crédito lo siguiente:
- Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito.
- Fotocopia de Identidad del Cliente.
Responsable: Contador Administrativo
8.0 Recibe del Asesor de Créditos para obtener buró de crédito, lo siguiente:
- Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito.
- Fotocopia de Identidad del Cliente.
9.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito.
Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar
del día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el
ingreso por consultas de buró de crédito.
10.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito.
11.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad del Cliente, para obtener el reporte
de crédito del Cliente.
12.0 Ordena impresión del buró de crédito (O)
13.0 Entrega al Asesor de Créditos el reporte del buró de crédito del Cliente.
Responsable: Asesor de Créditos
14.0 Recibe del Contador Administrativo el reporte del buró de Crédito del Cliente.
15.0 Revisa el buró de crédito para determinar el record crediticio del Cliente.
16.0 ¿El Cliente presenta mal record crediticio según buró de crédito?
Si la respuesta positiva:
Comunica, vía teléfono o mediante visita, al grupo para informar sobre los miembros
que presentan mora en el buró de crédito.
Solicita al grupo que busque a otra(s) persona(s) que cumpla con los requisitos.
Continúa en el paso 17.0
Si la repuesta es negativa:
Continúa en el paso 18.0
17.0 ¿El Grupo presenta el ingreso de un nuevo(s) miembro(s) que cumple los requisitos?
Si la respuesta es positiva:
Regresa al paso 6.0
Si la respuesta es negativa:
Informa al grupo que debe aportar por anticipado el pago del 70% del valor del
préstamo de la persona(s) con mal buró de crédito, según política de Banco de
Confianza.
Continúa en el paso 18.0
Nota: El pago del 70% sobre el valor del préstamo será cancelado al momento de aperturar
la cuenta de ahorros, según la política de Banco de Confianza.
18.0 Realiza segunda sesión para organizar la estructura del Banco de Confianza e informa las
diferentes funciones de la Junta Directiva y beneficios del Banco de Confianza.
19.0 Realiza la confirmación de las referencias, del grupo, mediante visita a vecinos y completa
“Formato de Referencias Personales” para verificar los datos siguientes:
- Que los miembros pertenezcan a la misma comunidad.
- Ubicación exacta de cada miembro.
- Referencia moral de los miembros.
Página 9 de 22
10. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Nota: Si algún miembro no cumple con los requisitos de verificación se pide al grupo que lo
sustituya.
20.0 Realiza tercera sesión y obtiene firma del grupo en formato “Constancia de Estudio y
Aceptación Reglamento Interno de Bancos de Confianza” (BC-004). para definir los datos
siguientes:
- Reglamento Interno del Banco de Confianza.
- Conformación del Comité de Crédito.
- “Reglas de Funcionamiento del Comité de Crédito”
21.0 Completa información y obtiene firma de cada socio en los siguientes formatos:
- Solicitud de Crédito en formato “Ficha de Datos”.
- Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar.
- Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda.
- Croquis de la Vivienda y el Negocio.
22.0 Revisa en “Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda” que cada uno de los socios
cumpla con los requisitos para ingreso al seguro de deuda.
23.0 ¿El Socio cumple los requisitos establecidos para ingreso al Seguro de Deuda?
Si la respuesta es Positiva:
Continúa en el paso 24.0
Si la respuesta es Negativa:
Completa formato “Acta Especial” con los datos de las personas que no cumplen con
los requisitos de ingreso al seguro de deuda.
Obtiene compromiso de los socios, para cubrir y asumir el riesgo de las personas
que no cumplen con los requisitos para ingreso al seguro, mediante firma en formato
“Acta Especial”.
Continúa en el paso 24.0
24.0 Completa formato “Solicitud de Crédito por Banco de Confianza” y obtiene firma de cada
miembro, para formalizar la solicitud de crédito con el Banco de Confianza.
25.0 Realiza reunión con la Junta Directiva del Banco de Confianza para revisar y hacer la pre-
aprobación de los montos solicitados por cada socio y obtiene firma de la Junta Directiva en
formato “Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar”.
26.0 Solicita al Presidente o Tesorero del Banco de Confianza, que realice apertura de cuenta de
ahorro.
Nota: El porcentaje para la apertura de la cuenta de ahorro se define conforme a la Política
de Crédito de Banco de Confianza.
Nota: La cuenta de ahorro se apertura con firma mancomunada por un representante de IDH
y con el presidente o Tesorero del Banco de Confianza.
27.0 Recibe del Presidente o Tesorero fotocopia de la libreta de ahorro con la apertura de la
cuenta.
28.0 Elabora folder con el nombre del Banco y adjunta la documentación para conformar el
expediente del Banco de Confianza.
29.0 Completa formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” con los datos generales del
Cliente, para adjuntar a la documentación del expediente.
30.0 Entrega el expediente del Banco de Confianza al Pre-Comité para revisión de la información
y la documentación.
Responsable: Pre Comité de Créditos
31.0 Recibe el expediente de Banco de Confianza, del Asesor de Créditos para revisión de la
Página 10 de 22
11. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
información y la documentación.
32.0 Revisa en el expediente los datos siguientes:
- Que los documentos estén completos.
- Que la información este completa.
33.0 Completa formato “Observaciones de Pre Comité de Crédito” (IC-12) y firma para constancia
de la revisión.
Nota: Si el Pre Comité de Créditos encuentra errores en la documentación e información del
expediente, regresa el expediente al Asesor de Créditos para la corrección.
34.0 Entrega expediente del Banco de Confianza al Comité de Crédito para la aprobación del
crédito.
Responsable: Comité de Crédito
35.0 Recibe el expediente del Banco de Confianza para la aprobación del crédito.
36.0 Analiza la aprobación del crédito conforme a los datos siguientes:
- Exposición realizada por el Asesor de Créditos
- A la Política de Bancos de Confianza y en base a la información recolectada en el
expediente del Banco de Confianza.
37.0 ¿El Comité de Crédito aprueba el crédito?
Si la respuesta es negativa:
Completa formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” y firma de denegado.
Archiva expediente en archivo de la agencia.
Continúa en el paso 67.0
Si la respuesta es positiva
Completa formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” y firma de aprobado.
Continúa en el paso 38.0
38.0 Entrega el expediente al Contador Administrativo para formalizar el desembolso del crédito.
Responsable: Contador Administrativo
39.0 Recibe del Comité de Créditos el expediente del Banco de Confianza aprobado.
40.0 Revisa en formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” que estén las firmas del Comité de
Crédito.
41.0 Ingresa al sistema SIGG los datos del Cliente para registrar la información del préstamo y
generar el cheque.
42.0 Genera en el sistema SIGG los documentos siguientes:
Cliente Nuevo:
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
Cliente con Refinanciamiento
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Información del cheque
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
- Recibo Oficial de Caja.
Página 11 de 22
12. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Nota: El sistema no genera titulo para identificar el reporte “Información del Cheque”, el
cual, es conocido por los empleados como “Boucher de Cheque”.
43.0 Ordena impresión de los documentos siguientes:
Cliente Nuevo:
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
Cliente con Refinanciamiento
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
- Recibo Oficial de Caja.
44.0 Firma y obtiene firma autorizada del Gerente de Agencia en el cheque para el desembolso
del préstamo.
45.0 Entrega al Asesor de Créditos para completar el formato “Control de Pago por Miembros” (A-
001), los documentos siguientes:
- Plan de Pago de Préstamo.
- Planilla de Pago de Préstamo.
Responsable: Asesor de Créditos
46.0 Recibe del Contador Administrativo, para completa el formato “Control de Pago por
Miembros”, los documentos siguientes:
- Plan de Pago de Préstamo.
- Planilla de Pago de Préstamo.
47.0 Completa formato “Control de Pagos por Miembros” (A-001) conforme a la “Planilla de Pago
de Préstamo”, con datos siguientes:
- Nombre de la persona
- Monto del préstamo
- Cuota IDH
- Total a pagar
- Coordinador sub-grupo.
- Cuota IDH
- Caja Chica
- Deposito Semanal.
- Monto Total Semanal
48.0 Obtiene fotocopia de los documentos siguientes:
- Plan de Pago de Préstamo.
- Planilla de Pago de Préstamo.
- Control de Pagos por Miembros.
49.0 Elabora folder con fotocopias, para entregar al Cliente, con los siguientes documentos:
- Plan de Pago de Préstamo.
- Planilla de Pago de Préstamo.
- Control de Pagos por Miembros.
50.0 Entrega folder al Contador Administrativo para entrega al Cliente con los documentos
siguientes:
Página 12 de 22
13. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Plan de Pago de Préstamo.
- Planilla de Pago de Préstamo.
- Control de Pagos por Miembros.
Responsable: Contador Administrativo
51.0 Recibe folder del Asesor de Créditos para entrega al Cliente.
52.0 Elabora en Word, carnet “Caja Empresarial” para que el Cliente lo presente en el banco al
momento de cancelar las cuotas del préstamo.
53.0 Llamada al Cliente y obtiene cita para realizar el desembolso del crédito.
54.0 Recibe al Cliente, hace lectura y obtiene firma, en los documentos siguientes:
- Pagaré por Lps.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Plan de Pago.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Solicitud de Emisión de Cheque
55.0 Entrega al Cliente folder con los documentos siguientes:
- Plan de Pago de Préstamo.
- Planilla de Pago de Préstamo.
- Control de Pagos por Miembros.
56.0 Entrega al cliente los documentos siguientes:
- Cheque.
- Carnet “Caja Empresarial”.
57.0 Envía a la Compañía de Seguros formato “Seguro Saldo de Deuda” para el ingreso de los
Clientes al seguro de deuda.
58.0 Obtiene copia para su archivo de los documentos siguientes:
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Solicitud de Emisión de Cheque
59.0 Envía al Coordinador de Créditos, para custodia, los documentos siguientes:
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
60.0 Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos siguientes:
- Boucher de Cheque.
- Fotocopia “Solicitud de Emisión de Cheque”.
61.0 Adjunta al expediente de crédito fotocopia de los documentos siguientes:
- Fotocopia de “Solicitud de Emisión de Cheque”
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo
- Reporte “Nomina de Préstamo”.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
62.0 Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos
siguientes:
- Nombre del Cliente.
- Número de Préstamo.
63.0 Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el memorándum.
Responsable: Gerente de Agencia
64.0 Recibe del Contador Administrativo expediente de crédito para archivar.
65.0 Entrega el expediente al Asesor de Créditos para archivar.
Página 13 de 22
14. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Responsable: Asesor de Créditos
66.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito para archivar.
67.0 Archiva expediente de crédito en archivo de la Agencia.
Nota: Una vez desembolsado el crédito, se da seguimiento al Banco de Confianza por un
tiempo máximo de 5 meses, para el control y seguimiento del Banco de Confianza.
68.0 Fin del subproceso.
Página 14 de 22
15. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
2.0 Crédito Sub Siguiente Banco de Confianza
Responsable: Asesor de Créditos
1.0 Atiende al cliente interesado en adquirir un crédito sub siguiente.
2.0 Solicita y recibe del Contador Administrativo “Estado de Cuenta” del cliente para revisar la
mora y días de atraso del cliente.
3.0 Revisa en “Estado de Cuenta el porcentaje de mora y días de atraso del cliente y verifica que
la mora no sobrepase el límite de aceptación (3%) según política de crédito.
4.0 ¿El cliente presenta mora mayor al 3%?
Si la respuesta es positiva:
Informa al cliente que la solicitud ha sido denegada por presentar mora.
Continúa en el paso 71.0
Si la respuesta es negativa:
Continúa en el paso 5.0
5.0 Realiza visita al Grupo e informa que se evaluará la solicitud de acuerdo al comportamiento
de pago de ciclos anteriores.
6.0 Revisa en formato “Control de Pago por Miembros” el porcentaje de ahorro para identificar el
ahorro total obligatorio al cierre del ciclo.
7.0 Informa al grupo sobre el porcentaje de ahorro que deberá manejar en el presente ciclo.
Nota: El porcentaje de ahorro debe aumentar en el presente ciclo y se define en base a la
política de crédito de Banco de Confianza, el cual se determina en función del monto
del crédito.
8.0 Completa formato “Nomina de Asistencia Sesiones de Capacitación” para llevar el control de
asistencia de las capacitaciones.
Nota: Se lleva un control de asistencia de cada sesión para cumplir con el proceso de
capacitación, el cual debe ser de un 100% para personas nuevas o las que se van
incorporando en ciclos subsiguientes, según la Política de Grupo Solidario.
9.0 Recibe personalmente, de la Junta Directiva, notificación del ingreso de nuevos miembros.
10.0 Solicita al Grupo que los nuevos miembros cumplan con requisitos de la política de créditos y
los documentos siguientes:
- Fotocopia de Identidad.
- Recibo público.
- Croquis de la vivienda.
- Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito.
11.0 Recibe de cada uno de los miembros, los documentos siguientes:
Miembros Sub Siguientes:
- Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito (de todos los miembros con número
de identidad impar).
Miembros Nuevos:
- Fotocopia de Identidad.
- Recibo público.
- Croquis de la vivienda.
- Pago del servicio de búsqueda en buró de crédito.
12.0 Entrega al Contador Administrativo para obtener el reporte del buró de crédito lo siguiente:
Página 15 de 22
16. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito.
- Fotocopia de Identidad del Cliente.
Responsable: Contador Administrativo
13.0 Recibe del Asesor de Créditos, para obtener el buró de crédito, lo siguiente:
- Pago del servicio de búsqueda en el buró de crédito.
- Fotocopia de Identidad del Cliente.
14.0 Realiza manualmente recibo de pago de la consulta del buró de crédito.
Nota: En el recibo de pago del buró se asigna un número de partida contable y al terminar del
día, realiza partida contable global por consultas para registrar contablemente el
ingreso por consultas de buró de crédito.
15.0 Archiva recibo del pago del buró de crédito.
16.0 Ingresa al buró de crédito, mediante número de identidad del cliente, para obtener el reporte
de crédito del cliente.
17.0 Ordena impresión del buró de crédito (O)
18.0 Entrega al Asesor de Créditos el reporte del buró de crédito del cliente.
Responsable: Asesor de Créditos
19.0 Recibe del Contador Administrativo el reporte del buró de Crédito del cliente.
20.0 Revisa el buró de crédito para determinar el record crediticio del cliente.
21.0 ¿El cliente presenta mal record crediticio según buró de crédito?
Si la respuesta positiva:
Comunica, vía teléfono o mediante visita, al grupo para informar sobre los miembros
que presentan mora en el buró de crédito.
Solicita al grupo que busque a otra(s) persona(s) que cumpla con los requisitos.
Continúa en el paso 22.0
Si la repuesta es negativa:
Continúa en el paso 23.0
22.0 ¿El Grupo presenta el ingreso de un nuevo(s) miembro(s) que cumple los requisitos?
Si la respuesta es positiva:
Regresa al paso 11.0
Si la respuesta es negativa:
Informa al grupo que debe aportar por anticipado el pago del 70% del valor del
préstamo de la persona(s) con mal buró de crédito, según política de Banco de
Confianza.
Continúa en el paso 23.0
Nota: El pago del 70% sobre el valor del préstamo será cancelado al momento de abrir
cuenta de ahorros, según la política de Banco de Confianza.
23.0 Realiza segunda sesión para organizar la estructura del Banco de Confianza e informa las
diferentes funciones de la Junta Directiva y beneficios del Banco de Confianza.
Nota: De acuerdo con la política de Crédito, un grupo tiene opción de reelegir por dos ciclos
consecutivos la misma Junta Directiva.
24.0 Realiza la confirmación de las referencias, del grupo, mediante visita a vecinos y completa
“Formato de Referencias Personales” para verificar los datos siguientes:
- Que los miembros pertenezcan a la misma comunidad.
- Ubicación exacta de cada miembro.
Página 16 de 22
17. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Referencia moral de los miembros.
Nota: Si algún miembro no cumple con los requisitos de verificación se pide al grupo que lo
sustituya.
25.0 Realiza tercera sesión y obtiene firma del grupo en formato “Constancia de Estudio y
Aceptación Reglamento Interno de Bancos de Confianza” (BC-004). para definir los datos
siguientes:
- Reglamento Interno del Banco de Confianza.
- Conformación del Comité de Crédito.
- “Reglas de Funcionamiento del Comité de Crédito”
26.0 Completa información y obtiene firma de cada socio en los siguientes formatos:
- Solicitud de Crédito en formato “Ficha de Datos”.
- Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar.
- Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda.
- Croquis de la Vivienda y el Negocio.
27.0 Revisa en “Solicitud Individual para Seguro Saldo de Deuda” que cada uno de los socios
cumpla con los requisitos para ingreso al seguro de deuda.
28.0 ¿El Socio cumple los requisitos establecidos para ingreso al Seguro de Deuda?
Si la respuesta es Positiva:
Continúa en el paso 29.0
Si la respuesta es Negativa:
Completa formato “Acta Especial” con los datos de las personas que no cumplen con
los requisitos de ingreso al seguro de deuda.
Obtiene compromiso de los socios, para cubrir y asumir el riesgo de las personas que
no cumplen con los requisitos para ingreso al seguro, mediante firma en formato
“Acta Especial”.
Continúa en el paso 29.0
29.0 Completa formato “Solicitud de Crédito por Banco de Confianza” y obtiene firma de cada
miembro, para formalizar la solicitud de crédito con el Banco de Confianza.
30.0 Realiza reunión con la Junta Directiva del Banco de Confianza para revisar y hacer la pre-
aprobación de los montos solicitados por cada socio y obtiene firma de la Junta Directiva en
formato “Verificación de Vivienda y Bienes del Hogar”.
31.0 Elabora folder con el nombre del Banco y adjunta la documentación para conformar el
expediente del Banco de Confianza.
32.0 Completa formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” con los datos generales del
cliente, para adjuntar a la documentación del expediente.
33.0 Entrega el expediente del Banco de Confianza al Pre-Comité para revisión de la información y
la documentación.
Responsable: Pre Comité de Créditos
34.0 Recibe el expediente de Banco de Confianza, del Asesor de Créditos, para revisión de la
información y la documentación.
35.0 Revisa en el expediente los datos siguientes:
- Que los documentos estén completos.
- Que la información este completa.
36.0 Completa formato “Observaciones de Pre Comité de Crédito” (IC-12) y firma para constancia
de la revisión.
Nota: Si el Pre Comité de Créditos encuentra errores en la documentación e información del
expediente, regresa el expediente al Asesor de Créditos para la corrección.
Página 17 de 22
18. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
37.0 Entrega expediente del Banco de Confianza al Comité de Crédito para la aprobación del
crédito.
Responsable: Comité de Crédito
38.0 Recibe el expediente del Banco de Confianza, para la aprobación del crédito.
39.0 Analiza la aprobación del crédito conforme a los datos siguientes:
- Exposición realizada por el Asesor de Créditos
- A la Política de Bancos de Confianza y en base a la información recolectada en el
expediente del Banco de Confianza.
40.0 ¿El Comité de Crédito aprueba el crédito?
Si la respuesta es negativa:
Completa formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” y firma de denegado.
Archiva expediente en archivo de la agencia.
Continúa en el paso 71.0
Si la respuesta es positiva
Completa formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” y firma de aprobado.
Continúa en el paso 41.0
Nota: El comité de crédito esta compuesto por el Asesor de Créditos, Gerente de Agencia y
un Asesor de Crédito invitado.
41.0 Entrega el expediente al Contador Administrativo para formalizar el desembolso del crédito.
Responsable: Contador Administrativo
42.0 Recibe del Comité de Créditos el expediente del Banco de Confianza aprobado.
43.0 Revisa en formato “Crédito Grupal Resolución de Crédito” que estén las firmas del Comité de
Crédito.
44.0 Ingresa al sistema SIGG los datos del cliente para registrar la información del préstamo y
generar el cheque.
45.0 Genera en el sistema SIGG los documentos siguientes:
Cliente Nuevo:
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
Cliente con Refinanciamiento
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Información del cheque
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
- Recibo Oficial de Caja.
Nota: El sistema no genera titulo para identificar el reporte “Información del Cheque”, el
cual, es conocido por los empleados como “Boucher de Cheque”.
46.0 Ordena impresión de los documentos siguientes:
Cliente Nuevo:
- Solicitud de Emisión de Cheque.
Página 18 de 22
19. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
Cliente con Refinanciamiento
- Solicitud de Emisión de Cheque.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo.
- Reporte Nomina de Préstamo.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
- Recibo Oficial de Caja.
47.0 Firma y obtiene firma autorizada del Gerente de Agencia en el cheque para el desembolso
del préstamo.
48.0 Entrega al Asesor de Créditos para completar el formato “Control de Pago por Miembros” (A-
001), los documentos siguientes:
- Plan de Pago de Préstamo.
- Planilla de Pago de Préstamo.
Responsable: Asesor de Créditos
49.0 Recibe del Contador Administrativo, para completar formato “Control de Pago por Miembros”
(A-001), los documentos siguientes:
- Plan de Pago de Préstamo.
- Planilla de Pago de Préstamo.
50.0 Completa formato “Control de Pagos por Miembros” (A-001) conforme a la “Planilla de Pago
de Préstamo”, con datos siguientes:
- Nombre de la persona
- Monto del préstamo
- Cuota IDH
- Total a pagar
- Coordinador sub-grupo.
- Cuota IDH
- Caja Chica
- Deposito Semanal.
- Monto Total Semanal
51.0 Obtiene fotocopia de los documentos siguientes:
- Plan de Pago de Préstamo.
- Planilla de Pago de Préstamo.
- Control de Pagos por Miembros.
52.0 Elabora folder con fotocopias, para entregar al cliente, con los siguientes documentos:
- Plan de Pago de Préstamo.
- Planilla de Pago de Préstamo.
- Control de Pagos por Miembros.
53.0 Entrega folder al Contador Administrativo para entrega al cliente con los documentos
siguientes:
- Plan de Pago de Préstamo.
- Planilla de Pago de Préstamo.
- Control de Pagos por Miembros.
Página 19 de 22
20. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Responsable: Contador Administrativo
54.0 Recibe folder del Asesor de Créditos para entrega al cliente.
55.0 Elabora en Word, carnet “Caja Empresarial” para que el cliente lo presente en el banco al
momento de cancelar las cuotas del préstamo.
56.0 Llamada al cliente y obtiene cita para realizar el desembolso del crédito.
57.0 Recibe al cliente, hace lectura y obtiene firma, en los documentos siguientes:
- Pagaré por Lps.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Plan de Pago.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Solicitud de Emisión de Cheque
58.0 Entrega al cliente folder con los documentos siguientes:
- Plan de Pago de Préstamo.
- Planilla de Pago de Préstamo.
- Control de Pagos por Miembros.
59.0 Entrega al cliente los documentos siguientes:
- Cheque.
- Carnet “Caja Empresarial”.
60.0 Envía a la Compañía de Seguros formato “Seguro Saldo de Deuda” para el ingreso de los
clientes al seguro de deuda.
61.0 Obtiene copia para su archivo de los documentos siguientes:
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Solicitud de Emisión de Cheque
62.0 Envía al Coordinador de Créditos, para custodia, los documentos siguientes:
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
63.0 Adjunta a folder “Cheques del Mes” los documentos siguientes:
- Boucher de Cheque.
- Fotocopia “Solicitud de Emisión de Cheque”.
64.0 Adjunta al expediente de crédito, fotocopia de los documentos siguientes:
- Fotocopia de “Solicitud de Emisión de Cheque”
- Información del Cheque (Boucher del Cheque)
- Plan de Pago de Préstamo
- Reporte “Nomina de Préstamo”.
- Contrato de Préstamo por Lps.
- Pagaré por Lps.
65.0 Realiza en Word, memorándum para el control de entrega de documentos con los datos
siguientes:
- Nombre del Cliente.
- Número de Préstamo.
Página 20 de 22
21. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
66.0 Entrega el expediente de crédito al Gerente de Agencia y obtiene firma en el memorándum.
Responsable: Gerente de Agencia
67.0 Recibe del Contador Administrativo expediente de crédito para archivar.
68.0 Entrega el expediente al Asesor de Créditos para archivar.
Responsable: Asesor de Créditos
69.0 Recibe del Gerente de Agencia expediente de crédito para archivar.
70.0 Archiva expediente de crédito en archivo en archivo de la Agencia
Nota: Una vez desembolsado el crédito, se da seguimiento al Banco de Confianza por un
tiempo máximo de 5 meses, para el control y seguimiento del Banco de Confianza.
71.0 Fin del subproceso.
Página 21 de 22
22. Código del Documento
P-CBC-01
CRÉDITO BANCO DE CONFIANZA
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Marzo 2012
Glosario
Crédito Banco Tipo de producto crediticio para financiar a un conjunto de personas que
Comunal: interactúan directamente con finalidades comunes y responsabilidades
compartidas por todos (Se avalan entre sí).
Asesor de Créditos: Facultado para establecer contacto directo entre Microfianciera y la
persona o grupo de personas interesadas en obtener financiamiento;
labor que se establece a través de ofrecimiento, tramitación y
seguimiento del préstamo.
Comité de Crédito de Órgano Institucional facultado a nivel de Agencia para aprobar o
Agencia: denegar, los créditos tramitados por el Asesor de Créditos.
Página 22 de 22