Pilar Contreras- Financial Services & Aginng

Personas adultas mayores:
ingresos, trabajo y ahorro.
Septiembre 2014
Mérida - México
17TH MICROCREDIT SUMMIT
GENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE

Los sistemas de pensiones están
ligados al trabajo formal
• Dejan al margen a 54% de la población que se dedica a
actividades informales
• Los países en desarrollo no recaudan contribuciones de los
trabajadores informales
• Muchas personas son demasiado pobres para contribuir o
tienen empleos inestables
• Fuerte sesgo de género: las mujeres quedan más
desprotegidas

El envejecer trae consigo
vulnerabilidad
• Más difícil generar ingresos estables.
• Incremento en los gastos de salud
• Se perciben salarios más bajos y sin cobertura de la seguridad
social
• Más difícil acceder a las políticas públicas.
• Las mujeres presentan tasas más altas de analfabetismo
• El bienestar de las mujeres mayores peligra doblemente en
razón a estar sometidas a una doble discriminación por edad
y por género.

En la sociedad actual:
• Se prioriza la juventud y la “productividad”
• Los sistemas de protección social no responden a los cambios
demográficos y sociales actuales
• Se ha incrementado la demanda de servicios de asistencia
• Se ha modificado la estructura familiar
• Las redes sociales-comunitarias no pueden cumplir su función

100
100
90
90
80
80
70
70
60
60
50
50
40
40
30
30
20
20
10
10
0
Fuente: Rofman & Oliveri (2011)
HO DR SA GU PY NI CO MX PE VE PA EC CR CL UY BR AR BO
~1990 ~2000 ~2010
0
HO DR SA GU PY NI CO MX PE VE PA EC CR CL UY BR AR BO
~1990 ~2000 ~2010
5
% de adultos mayores (65+) recibiendo una pensión

Brechas de Cobertura Adultos Mayores
6
8.4
11.1
14.1
18.1
17.9
22.2
23.0
23.7
25.2
26.5
33.2
34.0
37.3
38.5
44.7
51.5
53.0
55.5
55.8
56.1
59.4
64.6
68.2
68.3
69.7
74.5
76.6
79.3
84.2
86.3
90.7
98.7
100.0
1.6
2.2
9.1
0.0
0.0
8.3
37.0
19.4
25.6
20.2
32.6
5.4
35.1
1.7
45.0
53.3
79.3
8.9
36.3
27.1
47.7
100.0
100.0
%
100.0
90.0
80.0
70.0
60.0
50.0
40.0
30.0
20.0
10.0
0.0
América Latina y Caribe | Jubilados y pensionados como proporción de la
población en edad de jubilación (%), total y no contributivo, 2009-2013
Total
No contributivo
Fuente: OIT/SSI, basado en fuentes nacionales (datos administrativos y encuestas de hogares), Banco Mundial y OCDE.
Notas: 1) Último año disponible. Sta. Lucia y Panamá (2008). 2) Ponderada por población 65+. 3) La cobertura no contributiva para Bolivia
se refiere al tramo de edad 60+, la total al tramo 65+.

2. Personas adultas
mayores y trabajo

Personas Adultas Mayores en la PEA
2010 - 2013
Fuente: INEI –ENAHO.
(Miles de personas)
1,600
1,400
1,200
1,000
800
600
400
200
0
1,428.8 1,484.6 1,518.5 1,568.8
1,137.0 1,193.5 1,241.7
2010 2011 2012 2013
1,335.4
Población
Económicamente
Activa (PEA)
Población
Económicamente
Inactiva (PEI)
55% de las PAM mayores de 60 años están incorporados en la PEA
• Hombres: 920,973
• Mujeres: 647,846

Adultos mayores y Mercado Laboral en el Paraguay
Trabajador por
cuenta propia
72%
Empleado /
obrero privado
12%
Empleador o
patrón
8%
Trabajador
familiar no
remunerado
4%
Otro tipo
4%
• 280.000 AM son inactivos económicamente y 146.000 (34%) de los AM son
activos.
• Más de 21.100 se encuentran subempleados (14,5% de los activos).
• Entre los que trabajan, predomina el tipo de trabajo independiente y es aun
mayor entre los AM en situación de pobreza, llegando casi al 90%.
Adultos mayores económicamente
activos según categoría de ocupación.
Paraguay 2010.
Fuente: elaboración propia a partir de la Encuesta
Permanente de Hogares, 2010.
* Incluye Empleado u obrero público, empleado doméstico y NR.

Patrón de desigualdad
• 67% de la población de 60 a 64 años, sigue siendo parte de la
fuerza laboral (60% H y 40% M).
• 31% de personas de 75 años de edad siguen trabajando (68% H y
32% M).
• 53% de adultos mayores siguen contribuyendo para el desarrollo
del hogar, en: dinero, servicios, bienes, cuidado de niños,
compañía y otros.

Tipo de ocupación de las personas
adultas mayores en el Perú, 2010-2013
60.0
50.0
40.0
30.0
20.0
10.0
0.0
55.7 55.3 56.0
12.4 12.5 15.0 15.8
11.5 12.2 12.3 13.8
10.1 9.7 8.3 7.1
53.2
7.8 8.4
6.1 6.8
2.0 1.5 2.2 2.6
2010 2011 2012 2013
Empleador o Patrono Trabajador Independiente
Empleado Obrero
Fuente: INEI -ENAHO

Formas de ingreso de los adultos mayores
en las ciudades del eje en Bolivia
•Fuente: ECEDLA, 2010.

Agricultores adultos mayores
40
35
30
25
20
15
10
5
0
0.0
MENORES DE 15
AÑOS
15.1
DE 15 A 29 AÑOS DE 30 A 44 AÑOS DE 45 A 64 AÑOS DE 65 Y MÁS AÑOS
1994 eran 272.230 PAM agricultores
2012 fueron 466.450
Fuente: INEI - Ministerio de Agricultura y Riego.
32.0
37.2
15.8
0.0
12.1
29.3
37.8
20.8
Censo 1994
Censo 2012

Actividad principal de personas adultas
mayores en Bolivia, por sexo
Fuente: EH – INE 2009.

3. Uno tiene que trabajar más para que
no falte el ahorro

Colombia: Banca de Oportunidades

4. ¿Cuáles son las brechas y cuáles son
las necesidades?
Tom Weller - HelpAge

Banco o entidad financiera formal Cooperativas Gota a Gota
Requisitos para
préstamo
• Cuenta de ahorro
• Doc de identidad
• Referencias
Depositar 17.000 $ al
ahorro cada mes
Ninguno, ellos
ofrecen
Requisitos para
abrir caja de ahorro
• 50.000 $
• Cobran 4x1000.
• Cobran comisión por uso de libreta
o tarjeta
• Cuenta de ahorro
• Doc de identidad
No aplica
Monto base de
ahorro
30.000 $ por un año No aplica
Monto base de
crédito
Lo que pidas
Tasa de Interés • Cuenta de ahorro no genera
interés.
• Crédito cobran más del 6%.
• Costos de gestión altos.
Crédito: 2,8%
Ahorro: no paga
interés
Costo de gestión.
Entre 20 y 200%
Plazo de pago
(diario, semanal,
mensual)
Mensual 26 semanas (6 meses) Pago diario
Garantía • Fiador
• Hipoteca de una propiedad
• Algo que puedan embargar
Un negocio activo Su vida
Servicios adyacentes Seguros (Pero a las PAM cobran muy
alto por los seguros, que son
obligatorios para un crédito)
Capacitación Ninguno

El sistema de pensiones hoy

¿Quiénes tienen acceso a
servicios financieros?
Micro crédito

Esto es lo que se busca que tenga el
sistema de seguridad social en los países

Inversión y ahorro para
garantizar una vejez más digna

Mecanismos de ingresos y ahorro
Pasanaku
Cadena
Junta
El grupo fija el monto de ahorro
El propósito es individual
Pollada Normalmente el objetivo es reunir dinero para pagar
un problema de salud
Rifa
Suele ser utilizado para cubrir problemas de salud
y/o educación
Programas, Pensiones y subsidios
del Estado
Colombia Mayor
Renta Dignidad
Pensión 65
65 y más
100 para los 70
Junta de Acción Local y/o
Comunal
Solidaridad
Amigos, Familia Solidaridad

El Baúl: una forma de ahorro posible
•Grupo de 19 personas
•El grupo fija los tiempos y el
monto de ahorro
•Tres candados
•Confianza
•Incentiva la responsabilidad

La voz de los mayores
“El ahorro sirve para tener plata”
• “También es una forma de ahorro aunque no sea en dinero el guardar semilla
para la siguiente siembra, si se compran bastantes víveres, las herramientas,
maquinaria, todo lo que sirve para trabajar.”
• “El ahorro también es organizar la huerta, comprar animalitos para criar, es otra
idea de ahorro”
• “Cuando una ahorra se proyecta su sueño (de tener su casa, para tener su
propio negocio, mejorar el proyecto de vida, mejorar la calidad de vida)”
• “No tengo cuenta porque el ahorro no paga interés, cobran por mantenimiento
de la cuenta”.
• “No he pedido dinero prestado a nadie, porque me han capacitado para
manejar el ahorro que tiengo, y así no tener que pedir dinero prestado a nadie”

“la vejez es muy larga y el tiempo es corto”

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