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Mutualidades, aseguradoras y
cajas de compensación
Integrantes:
Macarena Flores, Fernanda Torres, Greacy Muñoz, Jacqueline
Rebolledo, Bárbara Orellana y Karen Oyarce.
Docente: Rosa Jacqueline Bravo Cifuentes
Fecha: 01/06/2015
Introducción
A continuación daremos a conocer diferentes
instituciones que nos brindan ayudas en nuestro
quehacer laboral asegurándonos diversos beneficios
para cada situación que nos llega a aquejar durante
nuestra vida cotidiana.
MUTUALES DE
SEGURIDAD
¿Qué labor cumplen las mutuales de
seguridad?
 Son instituciones privadas sin fines de lucro encargadas de las acciones
de prevención de riesgos y de los servicios y tratamientos de
accidentes del trabajo y enfermedades profesionales. Toda empresa
por ley debe estar afiliada a una mutual de seguridad.
¿Qué son las mutuales de seguridad?
• Cumplen con la constante preocupación de entregar más y mejores
beneficios a los trabajadores de las empresas afiliadas y sus
respectivas familias. Su principal foco hace un tiempo está centrado
en la prevención de accidentes laborales.
ACHS (Asociación chilena de
seguridad)
 Es una corporación privada sin
fines de lucro que otorga
cobertura total a los siniestros
por accidentes laborales y que
desarrolla programas de
prevención de riesgos en Chile.
 Tiene a su cargo el Hospital del
trabajador en Santiago y una
extensa red de hospitales,
clínicas y centros de atención de
accidentes del trabajo.
ACHS (Asociación chilena de seguridad)
 Tres niveles de prestaciones
que ofrece la ACHS
 Prestaciones de prevención.
 Prestaciones de salud.
 Prestaciones económicas
derivada de la pérdida de
capacidad de ganancia sufrida
por los trabajadores a causa o
con ocasión de siniestros
laborales.
IST (Instituto de seguridad
del trabajador)
 Su misión es ofrecer una
atención delicadas en
materia de cuidado,
prevención y salud
laboral, de acuerdo a las
necesidades del
trabajador, sus familias y
las empresas adherentes.
Solidaridad.
Social y
obligatorio.
Universalidad
• Sus niveles de prestación
son los mencionados en
la mutual anterior.
Mutual de seguridad C.CH.C
(Cámara chilena de construcción)
 Es una corporación sin
fines de lucro, entrega
protección ante riesgos
laborales, promoviendo
ambientes de trabajo
seguro, calidad de vida a
las personas, fomentando
una cultura de seguridad.
• Sus niveles de prestación
son los mencionados en
la mutual anterior.
ISL (Instituto de seguridad
laboral)
 Es una corporación estatal a
cargo del ministerio del trabajo y
prevención social.
 Promueve y garantiza a sus
trabajadores el ejercicio de sus
derechos en materia de
seguridad y salud laboral.
 Su objetivo primordial es el
acceso universal de todos los
trabajadores al seguro de salud y
seguridad del trabajo,
particularmente a personas
independientes y pequeñas
empresas
• Sus niveles de prestación son
los mencionados en la mutual
anterior.
Cajas de Compensación
¿Qué son?
 Son corporaciones de derecho
privado, sin fines de lucro, que
tienen por objetivo administrar,
respecto de sus afiliados,
prestaciones de seguridad
social conforme a la Ley
18.833.
 Actualmente existen 5 Cajas de Compensación:
 Caja de Compensación 18 de Septiembre
 Caja de Compensación Gabriela Mistral
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¿Qué prestaciones de seguridad social
administran?
 Administran dos tipos de prestaciones de seguridad
social:
 1. Prestaciones legales
El Estado traspasa recursos, delegando la
administración de una parte de los fondos de
seguridad social en las cajas de compensación. En
virtud de lo anterior, ellas tienen la
responsabilidad de pagar a los trabajadores los
siguientes beneficios:
Asignación Familiar, Subsidio por Incapacidad
Laboral (licencias médicas) y el pago del pre y
postnatal, además de licencias por enfermedad
grave de niño menor de un año y el Subsidio de
Cesantía.
 2. Prestaciones de bienestar social y adicionales
 Entregan beneficios adicionales de carácter social y
familiar, destacando el crédito social, y las prestaciones
adicionales y complementarias: bonos por fallecimiento,
matrimonio, nacimiento, o por escolaridad.
 También permiten la posibilidad de acceder a becas de
estudio, convenios médicos y el uso de centros
vacacionales o recreacionales.
 Además de regímenes de crédito social como los de
prestaciones adicionales, se financian con cargo al Fondo
Social de cada Caja, mientras que el régimen de
prestaciones complementarias se FINANCIA con cargo al
empleador y/o afiliado, según se establezca en los
respectivos convenios.
Afiliación a una caja de
compensación
 Existen dos formas de afiliarse a una caja de
compensación:
 Colectivamente: entidades empleadoras con
sus trabajadores.
 Individualmente: pensionados y trabajadores
independientes.
1. Colectivamente
 Trabajadores dependientes:
Para que una empresa o institución, pública o
privada, pueda afiliarse se requiere siempre la
voluntad del empleador y del acuerdo de los
trabajadores. Este acuerdo debe obtenerse en
una asamblea convocada para tal efecto, que
cuente con un ministro de fe y donde el
empleador propone una CCAF. Para su aprobación
se requiere del voto de la mayoría absoluta de los
trabajadores o funcionarios.
2. Individualmente
 A. Pensionados:
 El ingreso de los pensionados debe
hacerse en forma individual. Su
afiliación significará el descuento
mensual de una cuota que puede
alcanzar hasta el 2% de su pensión.
Su afiliación debe efectuarse
únicamente en las oficinas de la
respectiva caja, incluyendo oficinas
MÓVILES, debidamente autorizadas.
 B. Trabajadores Independientes que
emiten boletas de honorarios:
 Que se encuentren cotizando para
pensiones y salud, podrán afiliarse
individualmente a una CCAF, en cuyos
estatutos se los considere como
beneficiarios de los regímenes de
prestaciones adicionales, crédito social y
prestaciones complementarias. La
afiliación significará el descuento
mensual de una cuota que puede alcanzar
hasta el 2% de la renta imponible.
Compañía de Seguros
¿ Qué son las Compañías de
Seguros o Aseguradoras?
 es la empresa especializada en el seguro, cuya actividad
económica consiste en producir el servicio de seguridad,
cubriendo determinados riesgos económicos (riesgos
asegurables) a las unidades económicas de producción y
consumo.
¿ Qué labor cumplen?
 Su actividad es una operación para acumular
riqueza, a través de las aportaciones de muchos sujetos
expuestos a eventos económicos desfavorables, para
destinar lo así acumulado, a los pocos a quienes se
presenta la necesidad. Sigue el principio de mutualidad,
buscando la solidaridad entre un grupo sometido a
riesgos.
Actividad Financiera
 La actividad aseguradora es uno de los tres
pilares de los mercados financieros, junto con el
mercado de crédito o bancario y los mercados de
valores o de instrumentos financieros. Su
importancia estratégica, social y económica,
lleva a que estén sometidas a estricta supervisión
administrativa con reglas propias de
funcionamiento, control e inspección.
Características
 Dada la conveniencia de que exista permanencia y
estabilidad en este sector, las normas legales suelen
prohibir que esta actividad pueda ser desarrollada por
personas naturales.
 Para garantizar la solvencia de las empresas
aseguradoras, la legislación rechaza que estas empresas
puedan ejercer algún tipo de actividad distinta de la
aseguradora.
 El ejercicio de una actividad de intermediación
financiera que tiene que inspirar la máxima confianza
entre los asegurados e inversores conlleva que estas
entidades estén sometidas a la tutela del Estado que las
somete a control, tanto para el inicio de su actividad
como del desarrollo.
Principios Técnicos
 Las entidades de seguro deben tener en cuenta una serie de principios
técnicos que les permitan asumir la cobertura de los riesgos.
Individualización
Acumulación
Selección de
riesgos
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o división de
riesgos
Técnica y Contrato de Seguro
 Se basa en el pago anticipado de los
recursos que se invierten a largo plazo,
fijándose las reservas especiales, las
denominadas provisiones técnicas, que
garantizan, cuando ocurran eventos
dañosos, el pago de las indemnizaciones
por siniestro. Las citadas reservas o
provisiones técnicas son invertidas por
las empresas de seguros normalmente
en activos reales (inmuebles) o en otros
activos financieros (títulos o valores
mobiliarios, operaciones activas).
 Por el Contrato de Seguro, el
Asegurador o Compañía de Seguros,
al recibir una prima en concepto de
pago, se obliga frente al Asegurado
a indemnizarle según lo pactado, si
deviene el evento esperado. Todo
esto debe quedar claramente
establecido entre el Asegurado y la
Compañía de Seguros en
una póliza o contrato.
Las provisiones
técnicas y el
margen de solvencia
Las provisiones técnicas
 Se fundamenta en la necesidad de periodificar los
ingresos y gastos típicos de las empresas de
seguros, imputando a cada ejercicio los que
realmente le corresponden.
 Las entidades aseguradoras tienen la obligación
de constituir y mantener en todo momento
provisiones técnicas suficientes para el conjunto
de sus actividades.
Las provisiones técnicas
Se constituyen por un
importe suficiente para
garantizar, atendiendo a
criterios prudentes y
razonables, todas las
obligaciones derivadas de los
referidos contratos, así como
para mantener la necesaria
estabilidad de la entidad
aseguradora frente a
oscilaciones aleatorias o
cíclicas de la siniestralidad o
frente a posibles riesgos
especiales.
Margen de solvencia
 Estará constituido por el patrimonio de la entidad
aseguradora libre de todo compromiso previsible y con
deducción de los elementos inmateriales. Los grupos
consolidables de entidades aseguradoras deberán
disponer en todo momento, como margen de solvencia,
de un patrimonio consolidado no comprometido,
suficiente para cubrir la suma de las exigencias legales
de solvencia aplicables a cada una de las entidades del
grupo.
Compañías de seguros Nacionales
Conclusión
 Nuestra incorporación a estas corporaciones nos
brindara diferentes protecciones ante accidentes
laborales, apoyo a través de diferentes beneficios que
son otorgados por estas entidades.
 Gracias a esto nosotros como futuros profesionales
podemos trabajar con tranquilidad, ya que tendremos
una protección brindada a las mutuales y cajas de
compensación a las que estamos afilados.
Bibliografía
 Subsecretaria de previsión social:
http://www.previsionsocial.gob.cl/subprev/?page_id=7
235
 www.companiasdeseguros.cl
 https://www.svs.cl/sitio/discapacidad/otra.../seguros_
nacional_gral.php
 www.enciclopediafinanciera.com/sistemafinanciero/ase
guradoras.htm

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  • 2. Introducción A continuación daremos a conocer diferentes instituciones que nos brindan ayudas en nuestro quehacer laboral asegurándonos diversos beneficios para cada situación que nos llega a aquejar durante nuestra vida cotidiana.
  • 4. ¿Qué labor cumplen las mutuales de seguridad?  Son instituciones privadas sin fines de lucro encargadas de las acciones de prevención de riesgos y de los servicios y tratamientos de accidentes del trabajo y enfermedades profesionales. Toda empresa por ley debe estar afiliada a una mutual de seguridad. ¿Qué son las mutuales de seguridad? • Cumplen con la constante preocupación de entregar más y mejores beneficios a los trabajadores de las empresas afiliadas y sus respectivas familias. Su principal foco hace un tiempo está centrado en la prevención de accidentes laborales.
  • 5. ACHS (Asociación chilena de seguridad)  Es una corporación privada sin fines de lucro que otorga cobertura total a los siniestros por accidentes laborales y que desarrolla programas de prevención de riesgos en Chile.  Tiene a su cargo el Hospital del trabajador en Santiago y una extensa red de hospitales, clínicas y centros de atención de accidentes del trabajo.
  • 6. ACHS (Asociación chilena de seguridad)  Tres niveles de prestaciones que ofrece la ACHS  Prestaciones de prevención.  Prestaciones de salud.  Prestaciones económicas derivada de la pérdida de capacidad de ganancia sufrida por los trabajadores a causa o con ocasión de siniestros laborales.
  • 7. IST (Instituto de seguridad del trabajador)  Su misión es ofrecer una atención delicadas en materia de cuidado, prevención y salud laboral, de acuerdo a las necesidades del trabajador, sus familias y las empresas adherentes. Solidaridad. Social y obligatorio. Universalidad • Sus niveles de prestación son los mencionados en la mutual anterior.
  • 8. Mutual de seguridad C.CH.C (Cámara chilena de construcción)  Es una corporación sin fines de lucro, entrega protección ante riesgos laborales, promoviendo ambientes de trabajo seguro, calidad de vida a las personas, fomentando una cultura de seguridad. • Sus niveles de prestación son los mencionados en la mutual anterior.
  • 9. ISL (Instituto de seguridad laboral)  Es una corporación estatal a cargo del ministerio del trabajo y prevención social.  Promueve y garantiza a sus trabajadores el ejercicio de sus derechos en materia de seguridad y salud laboral.  Su objetivo primordial es el acceso universal de todos los trabajadores al seguro de salud y seguridad del trabajo, particularmente a personas independientes y pequeñas empresas • Sus niveles de prestación son los mencionados en la mutual anterior.
  • 11. ¿Qué son?  Son corporaciones de derecho privado, sin fines de lucro, que tienen por objetivo administrar, respecto de sus afiliados, prestaciones de seguridad social conforme a la Ley 18.833.
  • 12.  Actualmente existen 5 Cajas de Compensación:  Caja de Compensación 18 de Septiembre  Caja de Compensación Gabriela Mistral  Caja de Compensación La Araucana  Caja de Compensación Los Andes  Caja de Compensación Los Héroes
  • 13. ¿Qué prestaciones de seguridad social administran?  Administran dos tipos de prestaciones de seguridad social:  1. Prestaciones legales El Estado traspasa recursos, delegando la administración de una parte de los fondos de seguridad social en las cajas de compensación. En virtud de lo anterior, ellas tienen la responsabilidad de pagar a los trabajadores los siguientes beneficios: Asignación Familiar, Subsidio por Incapacidad Laboral (licencias médicas) y el pago del pre y postnatal, además de licencias por enfermedad grave de niño menor de un año y el Subsidio de Cesantía.
  • 14.  2. Prestaciones de bienestar social y adicionales  Entregan beneficios adicionales de carácter social y familiar, destacando el crédito social, y las prestaciones adicionales y complementarias: bonos por fallecimiento, matrimonio, nacimiento, o por escolaridad.  También permiten la posibilidad de acceder a becas de estudio, convenios médicos y el uso de centros vacacionales o recreacionales.  Además de regímenes de crédito social como los de prestaciones adicionales, se financian con cargo al Fondo Social de cada Caja, mientras que el régimen de prestaciones complementarias se FINANCIA con cargo al empleador y/o afiliado, según se establezca en los respectivos convenios.
  • 15. Afiliación a una caja de compensación  Existen dos formas de afiliarse a una caja de compensación:  Colectivamente: entidades empleadoras con sus trabajadores.  Individualmente: pensionados y trabajadores independientes.
  • 16. 1. Colectivamente  Trabajadores dependientes: Para que una empresa o institución, pública o privada, pueda afiliarse se requiere siempre la voluntad del empleador y del acuerdo de los trabajadores. Este acuerdo debe obtenerse en una asamblea convocada para tal efecto, que cuente con un ministro de fe y donde el empleador propone una CCAF. Para su aprobación se requiere del voto de la mayoría absoluta de los trabajadores o funcionarios.
  • 17. 2. Individualmente  A. Pensionados:  El ingreso de los pensionados debe hacerse en forma individual. Su afiliación significará el descuento mensual de una cuota que puede alcanzar hasta el 2% de su pensión. Su afiliación debe efectuarse únicamente en las oficinas de la respectiva caja, incluyendo oficinas MÓVILES, debidamente autorizadas.
  • 18.  B. Trabajadores Independientes que emiten boletas de honorarios:  Que se encuentren cotizando para pensiones y salud, podrán afiliarse individualmente a una CCAF, en cuyos estatutos se los considere como beneficiarios de los regímenes de prestaciones adicionales, crédito social y prestaciones complementarias. La afiliación significará el descuento mensual de una cuota que puede alcanzar hasta el 2% de la renta imponible.
  • 20. ¿ Qué son las Compañías de Seguros o Aseguradoras?  es la empresa especializada en el seguro, cuya actividad económica consiste en producir el servicio de seguridad, cubriendo determinados riesgos económicos (riesgos asegurables) a las unidades económicas de producción y consumo. ¿ Qué labor cumplen?  Su actividad es una operación para acumular riqueza, a través de las aportaciones de muchos sujetos expuestos a eventos económicos desfavorables, para destinar lo así acumulado, a los pocos a quienes se presenta la necesidad. Sigue el principio de mutualidad, buscando la solidaridad entre un grupo sometido a riesgos.
  • 21. Actividad Financiera  La actividad aseguradora es uno de los tres pilares de los mercados financieros, junto con el mercado de crédito o bancario y los mercados de valores o de instrumentos financieros. Su importancia estratégica, social y económica, lleva a que estén sometidas a estricta supervisión administrativa con reglas propias de funcionamiento, control e inspección.
  • 22. Características  Dada la conveniencia de que exista permanencia y estabilidad en este sector, las normas legales suelen prohibir que esta actividad pueda ser desarrollada por personas naturales.  Para garantizar la solvencia de las empresas aseguradoras, la legislación rechaza que estas empresas puedan ejercer algún tipo de actividad distinta de la aseguradora.  El ejercicio de una actividad de intermediación financiera que tiene que inspirar la máxima confianza entre los asegurados e inversores conlleva que estas entidades estén sometidas a la tutela del Estado que las somete a control, tanto para el inicio de su actividad como del desarrollo.
  • 23. Principios Técnicos  Las entidades de seguro deben tener en cuenta una serie de principios técnicos que les permitan asumir la cobertura de los riesgos. Individualización Acumulación Selección de riesgos Distribución o división de riesgos
  • 24. Técnica y Contrato de Seguro  Se basa en el pago anticipado de los recursos que se invierten a largo plazo, fijándose las reservas especiales, las denominadas provisiones técnicas, que garantizan, cuando ocurran eventos dañosos, el pago de las indemnizaciones por siniestro. Las citadas reservas o provisiones técnicas son invertidas por las empresas de seguros normalmente en activos reales (inmuebles) o en otros activos financieros (títulos o valores mobiliarios, operaciones activas).
  • 25.  Por el Contrato de Seguro, el Asegurador o Compañía de Seguros, al recibir una prima en concepto de pago, se obliga frente al Asegurado a indemnizarle según lo pactado, si deviene el evento esperado. Todo esto debe quedar claramente establecido entre el Asegurado y la Compañía de Seguros en una póliza o contrato.
  • 26. Las provisiones técnicas y el margen de solvencia
  • 27. Las provisiones técnicas  Se fundamenta en la necesidad de periodificar los ingresos y gastos típicos de las empresas de seguros, imputando a cada ejercicio los que realmente le corresponden.  Las entidades aseguradoras tienen la obligación de constituir y mantener en todo momento provisiones técnicas suficientes para el conjunto de sus actividades.
  • 28. Las provisiones técnicas Se constituyen por un importe suficiente para garantizar, atendiendo a criterios prudentes y razonables, todas las obligaciones derivadas de los referidos contratos, así como para mantener la necesaria estabilidad de la entidad aseguradora frente a oscilaciones aleatorias o cíclicas de la siniestralidad o frente a posibles riesgos especiales.
  • 29. Margen de solvencia  Estará constituido por el patrimonio de la entidad aseguradora libre de todo compromiso previsible y con deducción de los elementos inmateriales. Los grupos consolidables de entidades aseguradoras deberán disponer en todo momento, como margen de solvencia, de un patrimonio consolidado no comprometido, suficiente para cubrir la suma de las exigencias legales de solvencia aplicables a cada una de las entidades del grupo.
  • 31. Conclusión  Nuestra incorporación a estas corporaciones nos brindara diferentes protecciones ante accidentes laborales, apoyo a través de diferentes beneficios que son otorgados por estas entidades.  Gracias a esto nosotros como futuros profesionales podemos trabajar con tranquilidad, ya que tendremos una protección brindada a las mutuales y cajas de compensación a las que estamos afilados.
  • 32. Bibliografía  Subsecretaria de previsión social: http://www.previsionsocial.gob.cl/subprev/?page_id=7 235  www.companiasdeseguros.cl  https://www.svs.cl/sitio/discapacidad/otra.../seguros_ nacional_gral.php  www.enciclopediafinanciera.com/sistemafinanciero/ase guradoras.htm