© 2015 Inventx AG
Digitalisierung als Chance für
Liechtensteinische Banken
Innovationstag „Digital Banking Liechtenstein 2015“
22. Oktober 2...
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FinTech Startups in Liechtenstein
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„Die Privatbanken haben die Digitalisierung
im besten Fall stiefmütterlich behandelt,
wenn nicht gar verschlafen. Dies ...
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Innovation und Disruption
Wie Digitalisierung Swiss Banking verändert
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Die grossen Herausforderungen
• Regulierung
• Kosteneffizienz
• Compliance
• Digitalisierung
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Das Angebot an internationalen Finanz-
dienstleistungen digitaler Ökosysteme steigt
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Bezahlen
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Die digitalste Schweizer Bank
6. August 2014 www.finews.ch
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Online Hypothek
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Wo FinTech stattfindet ...
Quelle: McKinsey Panorama FinTech 2015
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Die neuen Akteure im Finanzsektor (D)
Quelle: Thomas F. Dapp „FinTech – Die digitale (R)evolution im Finanz-Sektor, 2014
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Digitale Revolution im Retail Banking
Quelle: Februar 2015, Visa / Roland Berger Strategy Consultants
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Virtueller Kundenempfang
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Startups, die Banken substituieren
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Startups, die Banken substituieren
Kostenloses Konto und Karte
24
Startups, die Banken substituieren
Privatpersonen treten an die Stelle der Bank
“Zopa is the pioneer of peer-to-peer
le...
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Schnittstelle zwischen Bank und Kunde
Personal Financial Management
PFM ist zu einem zentralen
Customer Touch Point im
...
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Startups, die Banken ergänzen
Finanzplanung
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Liechtensteiner Vaterland
Donnerstag, 20. August 2015
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Bis 2020 werden Banken nach aktuellen
Prognosen von McKinsey mehr als 60 %
aller Erträge mit Privatkunden über digitale...
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Wo stehen wir heute?
• Die Filiale der Zukunft haben viele Kunden
schon heute jederzeit und überall in der
Hosentasche ...
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Fintech in der Schweiz
• Durch Medien getragen
• Industrie hinkt hinterher
• Hochschulen auf hervorragendem Niveau
• Sc...
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Unsere Banken haben eine gute Ausgangslage
• Seit Jahren über digitale Plattformen und
Handelsplätze mit den Kunden ver...
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Die Kernfrage
Was braucht
der Kunde
und wie kann dies als
Mehrwert für die Bank
ausgebaut werden?
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Was will denn der Kunde?
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Online alleine reicht nicht ....
So ticken die Bankkunden, wenn es um komplexe Finanzprodukte geht
Quelle: Roland Berge...
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Voraussetzungen für den Erfolg ...
• Offene Architektur!!
• IT, Daten und ihre Strukturierung
• Kundenkenntnis
• Daten ...
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Aber .... !
• Eine extern entwickelte Banking App reicht nicht
aus
• Erste öffentliche Kooperationen zwischen
Banken un...
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Chancen
Innovationskraft der Start-Ups nutzen und Kooperationen eingehen
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Achtung!
Die Grossen wie Apple und Google werden
sich nicht mit Angeboten des
Zahlungsverkehrs begnügen.
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Essentielle Kernelemente aus strategischer Sicht
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Die tatsächlichen Auswirkungen
voraussehen – innovieren - umgestalten
DIGITALE TRANSFORMATION
GLOBALISIERUNG DER DIENST...
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Alle benutzen Internet
Quelle: Weltbank
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Internet Benutzer
Das Potential der Zukunft
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40 % der Millionäre, die über 60 Jahre alt sind,
überwachen ihre Portfolio Performance monatlich online
0% 10% 20% 30% ...
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Ist der Verwaltungsrat bereit?
„Meine Enkel sind auf Facebook ..... Big Data ist gefährlich!“
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Angriff auf die Wirtschaft
Dimensionen von Cybercrime
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Cyber Crime in Deutschland
Einzelfälle nach Straftaten
Quelle: Thomas F. Dapp „FinTech – Die digitale (R)evolution im F...
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Hauptsorgen der Internetnutzer
Quelle: Thomas F. Dapp „FinTech – Die digitale (R)evolution im Finanz-
Sektor, 2014
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Internet
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Public
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Software
on Device
Air Interface &
Microwave Link
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IT Sicherheitsprobleme
• Banken haben längst nicht mehr die komplette
Kontrolle über alle Geräte, über die Hard- und
So...
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Das Vertrauen der Kunden ist eine Chance
Quelle: Roland Berger, Digitale Revolution im Retail Banking, 2014
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Wunsch an den Regulator
• Überprüfung von Gesetzen, Verordnungen,
Rundschreiben
– Bestimmungen für digitale Geschäftsfe...
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Wie reagieren die Banken auf FinTech?
Startup Programme zur
Inkubation von FinTechs
Lancierung
von Venture
Funds zur
Fi...
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Fazit
• Paradigmenwechsel
• Radikale Innovationskur
• Banken müssen jetzt investieren
• Avatare und 3D-Hologramme
• Tra...
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Rezept für Erfolg
a. Verfolge eine digitale Strategie
b. Verstehe Deine Kundenbasis
c. Investiere mit Sorgfalt
d. Prior...
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LLB Gruppe: StepUp2020
Omnikanalstrategie Investment CHF 30 Mio.
Im Fokus der Digitalisierung stehen
 Anlageberatung
...
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Herzlichen Dank
für die Aufmerksamkeit
Bringing BPM
to the Board Level
jan.vom.brocke@uni.li
Hilti Chair of Business Process Management
Big Data Analytics
Wie Un...
Disruptive Technology
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max
Performance
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…
© Prof. Dr. Jan vom Brocke
Disruptive Technology
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Jump!
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Disruptive Technology
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Innovation Innovation
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THE
DISRUPTION OF TODAY
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DISRUPTION OF TODAY
Source: https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/9/9a/Target_logo.svg/2000px-Target_logo.svg.png
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Big Data: The Growing Data Deluge
Source: Dhar (2013)
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Big Data: The 3+1 “V”s of Big Data
Source: IBM (2012)
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Analytics: The Evolution of Business Intelligence & Analytics (BI&A)
BI&A 1.0
• Relational Databases
• Structured Data
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Analytics: The Evolution of Business Intelligence & Analytics (BI&A)
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• Relational Databases
• Structured Data
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What insights to gain?
Big Data Analytics
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Text Analytics 2014: User Perspectives on Solutions and Providers
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Insurance, risk management, fraud...
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Analyzing the Voice of the Customer
«Kunde hatte Geräte (2 Stück) zur Abholung zwecks
Wartung (Flottengerät) angemeldet...
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Analyzing the Voice of the Customer
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Big Data Analytics
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Call center transcripts
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Monitoring Blogs at Starbucks
Introducing a New Coffee Product at Starbucks
Starbucks was introducing a new coffee prod...
Where to use it?
Which data to analyze?
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Big Data Analytics
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Text Analytics 2014: User Perspectives on Solutions and Providers
0.00% 20.00% 40.00% 60.00%
Events
Other entities (pho...
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Twitter Sentiments Predict the Stock Market
Source: Bollen et al. (2011)
“Accuracy of 86.7% in predicting the
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Big Data Analytics
How to do it?
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Conclusion
– Big Data Analytics is an important driver for digital innovation and transformation in
many businesses
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Contact
jan.vom.brocke@uni.li
Digital
Banking
Manifesto
A Creative Shortlist
Fact is
that digital has surpassed regulation.
Fact is
that digital has surpassed regulation.
 Industry convergence of technology, regulation and
consumer behavior.
 T...
The Manifestohelps understand the essential building blocks
of a digital bank.
 Not another MUST READ prediction for 2016...
The Shortlistlooks something like this. At least for today.
 BEHAVIOR over segmentation
 HYBRID ADVISORY over autopilot
...
Butnot everything is Black and
White.
Managing shifts and trade-offs
means to move decisively into a
new direction, withou...
Behavior
over segmentation.
 Interest in Money
 Digital Literacy
 Banking Literacy
 Communication
Needs
 Social Envir...
Hybrid Advisory
over autopilot.
Digitalization is not pure digital – it means
‘anything goes’
High-touch applications for ...
Convenience
over security
One size fits all is over.
Security solutions need to
adhere to the new mobile
paradigm that all...
Social
over client advisor only
Social is much more than
Linkedin, Twitter or Facebook
Tools needed to:
- engage clients
-...
Contextual
Insights
over reporting.
Analytics allow to personalize and
simplify – reduce to the max.
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Orchestration
over monolithic integration.
 internal legacy applications
 new standard software modules
 innovative 3rd...
Orchestration
over monolithic integration.
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Digital Leadership
over technology only.
 Digitization has become a
CEO topic
 Meaning of roles is changing
 Digital ne...
The shortlist
 BEHAVIOR over segmentation
 HYBRID ADVISORY over autopilot
 CONVENIENCE over security
 SOCIAL over clie...
Crowd Wisdom
over broadcasting only.
Customer Experience over Technology
Action over Talk
Innovation over Bureaucracy
Disc...
Crowd Ranking
People were asked to chose their «Top5».
Thank youYour time is greatly appreciated.
Keep it going! Join the conversation #DigitalBanking
@CREALOGIX @RichardDratva
Fidor TecS AG – Frank Schwab
Enabling Disruptive Banking!
Inhalte
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▪ Zur Fidor Bank
▪ Fidor's 2-Speed Architektur
▪ Offene APIs
▪ App Store
▪ Warum sind wir anders?
Matthias Kröner
CEO Fidor Gruppe
Social Media?
Vor der Bank gab’s die Community
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Fidor Bonus Programm
Direkter Kontakt
zwischen Kunden
Fidor Smart
Community Apps
Finanzkrise 2009
New York, USA, Oktober 2011
Quelle: Wikimedia Commons
Vertrauensverlust der Banken
Vertrauen
100
0
2004 2014
Zahlen und Fakten zur Fidor Bank
Bank Lizenz im Dezember 2009
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Global Growth Company
Community Nutzer 300.000
KYC Kunde...
Fidor: Facebook Zinsen
Fidor Smart Konto ist ein Marktplatz
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Link zur Community
Erste PFM Schritte
Navigation
Nutzer zentrierte Tutorial
Video...
John Fidoe, der durchschnittliche Fidor Retail Kunde
page 120
5.7%
Vollständiges Social
Media Profil
Facebook 61.3%,
Skype...
Mobile– co-created und von Kunden getestet
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fidorOS ermöglicht niedrige IT Kosten pro Nutzer pro Jahr
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Tier 1 - 2 Bank Google
3.4
Facebook
3.8
eBay
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Inhalte
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▪ Zur Fidor Bank
▪ Fidor's 2-Speed Architektur
▪ Offene APIs
▪ App Store
▪ Warum sind wir anders?
Fast-speed
architecture
Transactional architecture
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fidorOSMiddleware
Back end
Front end Individual
Booking and P&L
Loc...
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Splash
screen
Login Overview Finance
Manager01
Desktop
Overview
GEEK
He needs a powerful tool to manage his financial topics.
NAME Dave
AGE 27
LOCATION Big city
INTERNET
USAGE
• Heavy
• ...
First
screen
Login Dashboard Overview
Desktop
Overview
Fast-speed
architecture
Ruby/Ruby
on Rails/
MySQL
Technology
HTML5/
native iOS,
Android
Product features
Core module(s) Re...
2-Speed Architektur ermöglicht durch offene
API Infrastruktur
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In-Account-Apps
Ein standardisierter Weg um neue
Service...
Inhalte
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▪ Zur Fidor Bank
▪ Fidor's 2-Speed Architektur
▪ Offene APIs
▪ App Store
▪ Warum sind wir anders?
API = Application Programming Interface
Was der Browser für den Menschen ... ... ist das API für den Computer
{
“headline"...
APIs machen das Internet maschinenlesbar und bilden oft die
Grundlage erfolgreicher E-Commerce Geschäftsmodelle
Der Club d...
Netflix hat zwischen Mai 2012 und Dez 2014 die API Aufrufe auf
mehr als 5 Milliarden pro Tag verdreifacht. Im gleichen Zei...
Marktkapitalisierung, Oktober 2015
[in Milliarden USD]
37,1
Deutsche Bank
38,8
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Deutsche Bank PayPal
Kunden 25.000.0...
Inhalte
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▪ Fidor's 2-Speed Architektur
▪ Offene APIs
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▪ Warum sind wir anders?
App Store – Erste Prototypen – Web and mobile
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Warum sind wir anders? (1/2)
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Web 2.0 Geschäftsmodelle
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FORDERUNGEN
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ANSÄTZE
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We work with our clients to move their business forward. Positively managing cyber
risk not only helps ...
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22.10.2015, Vaduz
Digital Banking Liechtenstein | Wie weiter?
Gregor Stücheli
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Digital Banking | Technology Push I
Innovationstag Digital Banking LI
Papstwahl
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Digital Banking | Technology Push II
Innovationstag Digital Banking LI
Anz. Jahre bis 50 Mio. User err...
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Digital Banking | Innovationstag 2015
Innovationstag Digital Banking LI
“There are 100's of startups w...
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Digital Banking | Veränderung im Kundenverhalten I
Innovationstag Digital Banking LI
Neue Technologie
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Digital Banking | Veränderung im Kundenverhalten II
Innovationstag Digital Banking LI
DER KUNDE…
1. … ...
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Digital Banking | Sicht Inventx
Innovationstag Digital Banking LI
Big Data / Analytics
 Daten sind di...
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Digital Banking | Ausgangslage in Liechtenstein
Innovationstag Digital Banking LI
Wissen-
schaft
IT
Ba...
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Digital Banking | Impulse für die Diskussionen
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Hybride Beratung
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Digital Banking | Nächste Aktivitäten
Innovationstag Digital Banking LI
19.11.2015
Workshops für Finte...
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Inventx AG | Website
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Mehr Informationen dazu:
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Inventx - Präsentation Innovationstag Digital Banking Liechtenstein 2015
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Die Digitalisierung der Finanzbranche schreitet zügig voran. Mehr denn je sind innovative Ideen gefragt um sich an das veränderte Kundenverhalten anzupassen, den daraus resultierenden Ansprüchen gerecht zu werden und neue Potenziale zu erschliessen.

Mehr unter: http://www.inventx.ch/firma/news/news-detail/artikel/event-digital-banking-li.html#sthash.WlwaV1MC.dpuf

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Inventx - Präsentation Innovationstag Digital Banking Liechtenstein 2015

  1. 1. © 2015 Inventx AG
  2. 2. Digitalisierung als Chance für Liechtensteinische Banken Innovationstag „Digital Banking Liechtenstein 2015“ 22. Oktober 2015 Adolf E. Real
  3. 3. 4
  4. 4. 5
  5. 5. 6
  6. 6. 7 FinTech Startups in Liechtenstein
  7. 7. 8 „Die Privatbanken haben die Digitalisierung im besten Fall stiefmütterlich behandelt, wenn nicht gar verschlafen. Dies dürfte vor allem am Umbruch im Private Banking liegen.“ NZZ, 17.9.2014
  8. 8. 9 Innovation und Disruption Wie Digitalisierung Swiss Banking verändert
  9. 9. 10 Die grossen Herausforderungen • Regulierung • Kosteneffizienz • Compliance • Digitalisierung
  10. 10. 11 Das Angebot an internationalen Finanz- dienstleistungen digitaler Ökosysteme steigt
  11. 11. 12 Bezahlen
  12. 12. 13
  13. 13. 14
  14. 14. 15 Die digitalste Schweizer Bank 6. August 2014 www.finews.ch
  15. 15. 16
  16. 16. 17 Online Hypothek
  17. 17. 18 Wo FinTech stattfindet ... Quelle: McKinsey Panorama FinTech 2015
  18. 18. 19 Die neuen Akteure im Finanzsektor (D) Quelle: Thomas F. Dapp „FinTech – Die digitale (R)evolution im Finanz-Sektor, 2014
  19. 19. 20 Digitale Revolution im Retail Banking Quelle: Februar 2015, Visa / Roland Berger Strategy Consultants
  20. 20. 21 Virtueller Kundenempfang
  21. 21. 22 Startups, die Banken substituieren
  22. 22. 23 Startups, die Banken substituieren Kostenloses Konto und Karte
  23. 23. 24 Startups, die Banken substituieren Privatpersonen treten an die Stelle der Bank “Zopa is the pioneer of peer-to-peer lending, which uses the internet to cut out the banks entirely. It matches savers with individuals who want to borrow, leaving out the bank and offering better rates all round.” 18. Januar 2014 Die Kreditvergabe erfolgt vollständig online, ohne Filialnetz und setzt auf modernste Technologie, um die Kosten zu reduzieren und die Handhabung für die Nutzer zu optimieren.
  24. 24. 25 Schnittstelle zwischen Bank und Kunde Personal Financial Management PFM ist zu einem zentralen Customer Touch Point im Online Banking der jeweiligen Bank geworden
  25. 25. 26 Startups, die Banken ergänzen Finanzplanung
  26. 26. 27 Liechtensteiner Vaterland Donnerstag, 20. August 2015
  27. 27. 28 Bis 2020 werden Banken nach aktuellen Prognosen von McKinsey mehr als 60 % aller Erträge mit Privatkunden über digitale Kanäle verdienen. Trends
  28. 28. 29 Wo stehen wir heute? • Die Filiale der Zukunft haben viele Kunden schon heute jederzeit und überall in der Hosentasche dabei: das Smartphone • Schweizer und FL-Banken sind bei der Digitalisierung im Privatkundengeschäft sehr weit fortgeschritten.
  29. 29. 30 Fintech in der Schweiz • Durch Medien getragen • Industrie hinkt hinterher • Hochschulen auf hervorragendem Niveau • Schweizer Startups nicht sehr zahlreich
  30. 30. 31 Unsere Banken haben eine gute Ausgangslage • Seit Jahren über digitale Plattformen und Handelsplätze mit den Kunden vernetzt • Breite Kundenbasis • Breit gefächertes Produktspektrum • Vertrauen der Kunden in den Umgang mit ihren Daten
  31. 31. 32 Die Kernfrage Was braucht der Kunde und wie kann dies als Mehrwert für die Bank ausgebaut werden?
  32. 32. 33 Was will denn der Kunde?
  33. 33. 34 Online alleine reicht nicht .... So ticken die Bankkunden, wenn es um komplexe Finanzprodukte geht Quelle: Roland Berger, Digitale Revolution im Retail Banking, 2014
  34. 34. 35 Voraussetzungen für den Erfolg ... • Offene Architektur!! • IT, Daten und ihre Strukturierung • Kundenkenntnis • Daten digital erheben und in Echtzeit auswerten • Schaffung von individuelle Lösungen
  35. 35. 36 Aber .... ! • Eine extern entwickelte Banking App reicht nicht aus • Erste öffentliche Kooperationen zwischen Banken und FinTechs sind Vorboten eines Wandels.
  36. 36. 37 Chancen Innovationskraft der Start-Ups nutzen und Kooperationen eingehen
  37. 37. 38 Achtung! Die Grossen wie Apple und Google werden sich nicht mit Angeboten des Zahlungsverkehrs begnügen.
  38. 38. 39 Essentielle Kernelemente aus strategischer Sicht
  39. 39. 40 Die tatsächlichen Auswirkungen voraussehen – innovieren - umgestalten DIGITALE TRANSFORMATION GLOBALISIERUNG DER DIENSTLEISTUNG Mobile/ Apps Automati- sierung durch digital/Big Data Veränderung der Art, wie wir Geschäfte machen Ein neues Business „Ökosystem“
  40. 40. 41 Alle benutzen Internet Quelle: Weltbank
  41. 41. 42 Internet Benutzer Das Potential der Zukunft
  42. 42. 43 40 % der Millionäre, die über 60 Jahre alt sind, überwachen ihre Portfolio Performance monatlich online 0% 10% 20% 30% 40% 50% Aufteilung der Aktiva Performance Allocation Risiken / Restriktionen Information zu Wertschriften Markt Übersicht Portfolio Evaluation Steuereffizienz Quelle: ScorpioPartnership.com
  43. 43. 44 Ist der Verwaltungsrat bereit? „Meine Enkel sind auf Facebook ..... Big Data ist gefährlich!“
  44. 44. 45 Angriff auf die Wirtschaft Dimensionen von Cybercrime
  45. 45. 46 Cyber Crime in Deutschland Einzelfälle nach Straftaten Quelle: Thomas F. Dapp „FinTech – Die digitale (R)evolution im Finanz-Sektor, 2014
  46. 46. 47 Hauptsorgen der Internetnutzer Quelle: Thomas F. Dapp „FinTech – Die digitale (R)evolution im Finanz- Sektor, 2014
  47. 47. 48 Internet 1 2 3 5 Public Mobile Operator 4 Public Fixed Operator 4 6 Software on Device Air Interface & Microwave Link Spoofed BTS Operator Breach Open Internet PSTN Interception Operator Breach Das Netz ist nicht sicher Traditionelle Netzwerke sind anfällig
  48. 48. 49 IT Sicherheitsprobleme • Banken haben längst nicht mehr die komplette Kontrolle über alle Geräte, über die Hard- und Software sowie über die mobilen Netzwerke, über welche die Daten fliessen • Neue Lösungen müssen mit den alten Kernbankensystemen kompatibel sein.
  49. 49. 50 Das Vertrauen der Kunden ist eine Chance Quelle: Roland Berger, Digitale Revolution im Retail Banking, 2014
  50. 50. 51 Wunsch an den Regulator • Überprüfung von Gesetzen, Verordnungen, Rundschreiben – Bestimmungen für digitale Geschäftsfelder – Regulierung technologie- und geschäftsmodellneutral ausgestalten • Digitalisierung als Chance nicht als Kampfansage verstehen
  51. 51. 52 Wie reagieren die Banken auf FinTech? Startup Programme zur Inkubation von FinTechs Lancierung von Venture Funds zur Finanzierung Von FinTechs Kooperation mit FinTechs Lancierung eigener Fintechs Übernahme von Fintechs
  52. 52. 53 Fazit • Paradigmenwechsel • Radikale Innovationskur • Banken müssen jetzt investieren • Avatare und 3D-Hologramme • Transparenz und Authentizität • Den Kopf nicht in den Sand stecken
  53. 53. 54 Rezept für Erfolg a. Verfolge eine digitale Strategie b. Verstehe Deine Kundenbasis c. Investiere mit Sorgfalt d. Priorisiere die Investments e. Involviere die ganze Organisation
  54. 54. 55 LLB Gruppe: StepUp2020 Omnikanalstrategie Investment CHF 30 Mio. Im Fokus der Digitalisierung stehen  Anlageberatung  Tablet-Beratung  Intermediär-Portal  eHypotheken  Client Onboarding
  55. 55. 56
  56. 56. 57 Herzlichen Dank für die Aufmerksamkeit
  57. 57. Bringing BPM to the Board Level jan.vom.brocke@uni.li Hilti Chair of Business Process Management Big Data Analytics Wie Unternehmen das Innovationspotenzial grosser Datenbestände nutzen können Prof. Dr. Jan vom Brocke
  58. 58. Disruptive Technology p1 max Performance Time … © Prof. Dr. Jan vom Brocke
  59. 59. Disruptive Technology p1 p2 p1 max Performance Time t1 Improvement Improvement Innovation ... Jump! © Prof. Dr. Jan vom Brocke
  60. 60. Disruptive Technology p1 p2 p3 p1 max Performance Time t1 t2 Improvement Improvement Innovation Innovation Improvement Improvement … Innovation ... © Prof. Dr. Jan vom Brocke
  61. 61. THE DISRUPTION OF TODAY
  62. 62. THE DISRUPTION OF TODAY
  63. 63. Source: https://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/9/9a/Target_logo.svg/2000px-Target_logo.svg.png
  64. 64. 67 Big Data: The Growing Data Deluge Source: Dhar (2013)
  65. 65. 68 Big Data: The 3+1 “V”s of Big Data Source: IBM (2012)
  66. 66. 69 Analytics: The Evolution of Business Intelligence & Analytics (BI&A) BI&A 1.0 • Relational Databases • Structured Data • OLAP, Dashboards, Data Mining BI&A 2.0 • Web • Unstructured Data • Text Mining, Sentiment Analysis, Social Network Analytics BI&A 3.0 • Mobile Devices • Sensor Networks • Location-/Person- /Context-aware Analytics Source: Chen et al. (2013)
  67. 67. 70 Analytics: The Evolution of Business Intelligence & Analytics (BI&A) BI&A 1.0 • Relational Databases • Structured Data • OLAP, Dashboards, Data Mining BI&A 2.0 • Web • Unstructured Data • Text Mining, Sentiment Analysis, Social Network Analytics BI&A 3.0 • Mobile Devices • Sensor Networks • Location-/Person- /Context-aware Analytics Source: Chen et al. (2013)
  68. 68. Where to use it? Which data to analyze? What insights to gain? Big Data Analytics
  69. 69. Where to use it? Which data to analyze? What insights to gain? Big Data Analytics
  70. 70. 73 Text Analytics 2014: User Perspectives on Solutions and Providers 0.00% 20.00% 40.00% Insurance, risk management, fraud Healthcare E-Commerce Content management CRM Search & retrieval Competitive intelligence R&D Brand/product management Voice of the customer What are your primary application areas where text comes into play? Source: Grimes (2014)
  71. 71. 74 Analyzing the Voice of the Customer «Kunde hatte Geräte (2 Stück) zur Abholung zwecks Wartung (Flottengerät) angemeldet. Die Abholung durch 3PL ist jedoch gescheitert, da gestern niemand auf der Baustelle war.» Customer Care Note (CCN) Topic Distribution artikel 0.14 preis 0.12 stück 0.10 nummer 0.08 euro 0.06 falsch 0.06 pos 0.05 netto 0.04 richtig 0.04 vereinbarung 0.03 Topic 06
  72. 72. 75 Analyzing the Voice of the Customer
  73. 73. 76 Analyzing the Voice of the Customer
  74. 74. 77 Analyzing the Voice of the Customer
  75. 75. Where to use it? Which data to analyze? What insights to gain? Big Data Analytics
  76. 76. 79 Text Analytics 2014: User Perspectives on Solutions and Providers 0.00% 20.00% 40.00% 60.00% Call center transcripts E-Mail and other correspondence Scientific/technical literature Online customer reviews Facebook Forums Surveys Comments on articles and posts News Blogs (incl. Twitter) What textual information sources are you analyzing? Source: Grimes (2014)
  77. 77. 80 Monitoring Blogs at Starbucks Introducing a New Coffee Product at Starbucks Starbucks was introducing a new coffee product but was concerned that customers would find its taste too strong. The morning that the coffee was rolled out, Starbucks monitored blogs, Twitter, and niche coffee forum discussion groups to assess customers’ reactions. By mid- morning, Starbucks discovered that although people liked the taste of the coffee, they thought that it was too expensive. Starbucks lowered the price, and by the end of the day all of the negative comments had disappeared.
  78. 78. Where to use it? Which data to analyze? What insights to gain? Big Data Analytics
  79. 79. 82 Text Analytics 2014: User Perspectives on Solutions and Providers 0.00% 20.00% 40.00% 60.00% Events Other entities (phone/product numbers, etc.) Facts and relationships Metadata (author, date, title, etc.) Sentiments Named entities (people, companies, etc.) Topics What information are you extracting from texts? Source: Grimes (2014)
  80. 80. 83 Twitter Sentiments Predict the Stock Market Source: Bollen et al. (2011) “Accuracy of 86.7% in predicting the daily up and down changes in the closing values of the DJIA”
  81. 81. Big Data Analytics How to do it?
  82. 82. 85 www.MineMyText.com
  83. 83. 86 www.MineMyText.com
  84. 84. 87 Conclusion – Big Data Analytics is an important driver for digital innovation and transformation in many businesses – We can expect that Big Data Analytics will also play an important role in shaping digital banking – Large volumes and diverse forms of data can be analyzed in real-time and results enable important decision making and service innovation – Data and tools are available to start exploring what “is in it for you?” – The University of Liechtenstein is ready to help getting started and leveraging the full potential
  85. 85. 88 Contact jan.vom.brocke@uni.li
  86. 86. Digital Banking Manifesto A Creative Shortlist
  87. 87. Fact is that digital has surpassed regulation.
  88. 88. Fact is that digital has surpassed regulation.  Industry convergence of technology, regulation and consumer behavior.  Technology is the enabler but client demand is driving innovative digital banking services.  New digital competitors are eating into the value chain.  Legacy is reality, greenfield very seldom Are Banks trying hard enough to gain competitive advantage and business edge by consequently executing a digital roadmap?
  89. 89. The Manifestohelps understand the essential building blocks of a digital bank.  Not another MUST READ prediction for 2016  Enabling a shift of focus and managing trade-offs  Something to always come back to and check on Shortlist of guiding statements on the path towards a truly digital bank.
  90. 90. The Shortlistlooks something like this. At least for today.  BEHAVIOR over segmentation  HYBRID ADVISORY over autopilot  CONVENIENCE over security  SOCIAL over client advisor only  CONTEXTUAL INSIGHTS over reporting  ORCHESTRATION over monolithic integration  DIGITAL LEADERSHIP over technology only
  91. 91. Butnot everything is Black and White. Managing shifts and trade-offs means to move decisively into a new direction, without ignoring the value of the older one. Source: M.C. Escher
  92. 92. Behavior over segmentation.  Interest in Money  Digital Literacy  Banking Literacy  Communication Needs  Social Environment
  93. 93. Hybrid Advisory over autopilot. Digitalization is not pure digital – it means ‘anything goes’ High-touch applications for an exclusive customer experience versus high-tech apps to serve the masses.
  94. 94. Convenience over security One size fits all is over. Security solutions need to adhere to the new mobile paradigm that allows clients to access information and make transactions from wherever they are – whenever. Security needs to be made invisible, but not inexistent.
  95. 95. Social over client advisor only Social is much more than Linkedin, Twitter or Facebook Tools needed to: - engage clients - involve communities and experts to support investment decisions - include crowd-based market intelligence Source: Crealogix
  96. 96. Contextual Insights over reporting. Analytics allow to personalize and simplify – reduce to the max. Sources: Meniga/Crealogix; experian.com
  97. 97. Orchestration over monolithic integration.  internal legacy applications  new standard software modules  innovative 3rd party FinTech features at once Avoid being «unbundled». API-based de-coupling and simpli- fication will have a swift impact. Having a plan will hold it together – and keep it going. #DigitalBankingHub Source: cbinsights.com
  98. 98. Orchestration over monolithic integration.  internal legacy applications  new standard software modules  innovative 3rd party FinTech features at once Avoid being «unbundled». API-based de-coupling and simpli- fication will have a swift impact. Having a plan will hold it together – and keep it going. #DigitalBankingHub Source: crealogix.com
  99. 99. Digital Leadership over technology only.  Digitization has become a CEO topic  Meaning of roles is changing  Digital needs to be integral part of doing business  Business drives, technology is enabling Source: https://hbr.org/2011/03/the-four-personas-of-the-next/
  100. 100. The shortlist  BEHAVIOR over segmentation  HYBRID ADVISORY over autopilot  CONVENIENCE over security  SOCIAL over client advisor only  CONTEXTUAL INSIGHTS over reporting  ORCHESTRATION over monolithic integration  DIGITAL LEADERSHIP over technology only
  101. 101. Crowd Wisdom over broadcasting only. Customer Experience over Technology Action over Talk Innovation over Bureaucracy Discussion over Presentation Work Smart over HardValue over Marketing Personalisation over Mass Distribution Speed over Safety Privacy over Everything Doing over Planning Opti-Channel over Omni-Channel
  102. 102. Crowd Ranking People were asked to chose their «Top5».
  103. 103. Thank youYour time is greatly appreciated. Keep it going! Join the conversation #DigitalBanking @CREALOGIX @RichardDratva
  104. 104. Fidor TecS AG – Frank Schwab Enabling Disruptive Banking!
  105. 105. Inhalte 110 ▪ Zur Fidor Bank ▪ Fidor's 2-Speed Architektur ▪ Offene APIs ▪ App Store ▪ Warum sind wir anders?
  106. 106. Matthias Kröner CEO Fidor Gruppe
  107. 107. Social Media?
  108. 108. Vor der Bank gab’s die Community 113 Fidor Bonus Programm Direkter Kontakt zwischen Kunden Fidor Smart Community Apps
  109. 109. Finanzkrise 2009
  110. 110. New York, USA, Oktober 2011 Quelle: Wikimedia Commons
  111. 111. Vertrauensverlust der Banken Vertrauen 100 0 2004 2014
  112. 112. Zahlen und Fakten zur Fidor Bank Bank Lizenz im Dezember 2009 117 Global Growth Company Community Nutzer 300.000 KYC Kunden 92.500 SME Kunden 7.500 Kreditbuch EUR 260m Einlagen EUR 320m Kosten pro Neukunde EUR 25 IT Kosten pro Nutzer pro Jahr EUR 12 Mitarbeiter 120 davon in der IT 60
  113. 113. Fidor: Facebook Zinsen
  114. 114. Fidor Smart Konto ist ein Marktplatz 119 Link zur Community Erste PFM Schritte Navigation Nutzer zentrierte Tutorial Videos "60 Sekunden Banking” Drittangebote (integriert via API) Innovation inside wie Ripple, P2P Kredite und Crowdfinanzierung
  115. 115. John Fidoe, der durchschnittliche Fidor Retail Kunde page 120 5.7% Vollständiges Social Media Profil Facebook 61.3%, Skype 35.5%, private website 34.6%, Google+ 27.3, Xing, 15.9%, Youtube 14.8% 79% männlich 21% weiblich 7.6% Berlin 3.1% München 3.0% Hamburg Altersstruktur: 18 – 30: 16.8% 30 – 40: 24.5% 40 – 50: 25.7% 50 – 60: 1,453€ in Cash 10 Transaktionen/Monat 0.46 gr Gold 0.17 oz Silver 0.059 gr Palladium 4.89 USD 41.56 JPY 12.87 NOK 3 Community Kontakte Der durchschnittliche Kunde ist 30 – 50 Jahre alt (50%), lebt in einer deutschen Großstadt, ist männlich, und führt im Monat 10 Transaktionen durch. 100% digital
  116. 116. Mobile– co-created und von Kunden getestet page 122
  117. 117. fidorOS ermöglicht niedrige IT Kosten pro Nutzer pro Jahr 123 Tier 1 - 2 Bank Google 3.4 Facebook 3.8 eBay 7.4 200.0 15.0 Fidor [USD]
  118. 118. Inhalte 124 ▪ Zur Fidor Bank ▪ Fidor's 2-Speed Architektur ▪ Offene APIs ▪ App Store ▪ Warum sind wir anders?
  119. 119. Fast-speed architecture Transactional architecture 125 fidorOSMiddleware Back end Front end Individual Booking and P&L Local payment Local card Regulatory reporting 60 seconds Peer-to-peer Crowd Crypto Country-agnostic Aggregation API Convenience Look & feel Local CBS A P D L A P D L 60 @ C B Web service/SOAP RESTful API
  120. 120. 126
  121. 121. Splash screen Login Overview Finance Manager01
  122. 122. Desktop Overview
  123. 123. GEEK He needs a powerful tool to manage his financial topics. NAME Dave AGE 27 LOCATION Big city INTERNET USAGE • Heavy • Many communities • Social media • Blog JOB SEO specialist INTERESTS • Technology • Trends • Gadgets LIVING Small apartment STATUS Single Product fit: Saving for a project Peer-to-peer loan Emergency loan Budget manager Card Peer-to-peer transfer This guy is very familiar with the digital world: networker, geek, gamer, coder, community user
  124. 124. First screen Login Dashboard Overview
  125. 125. Desktop Overview
  126. 126. Fast-speed architecture Ruby/Ruby on Rails/ MySQL Technology HTML5/ native iOS, Android Product features Core module(s) Restful APIs Community Banking PaymentsFidor OS Middleware Layers Web/mobile Front end Transactional architecture Bancos (Germany) Interface to core banking Country-specific core banking system Bancos (UK) PRBB (Russia) Back end E.g., MQ series CBS- specific 132
  127. 127. 2-Speed Architektur ermöglicht durch offene API Infrastruktur 133 In-Account-Apps Ein standardisierter Weg um neue Services einzuführen Einfach und effizient zu bauen Viele Front Ends
  128. 128. Inhalte 134 ▪ Zur Fidor Bank ▪ Fidor's 2-Speed Architektur ▪ Offene APIs ▪ App Store ▪ Warum sind wir anders?
  129. 129. API = Application Programming Interface Was der Browser für den Menschen ... ... ist das API für den Computer { “headline": “API“, “description“: “In computer programming, an application programming interface (API) is a set of routines, protocols, and tools for building software applications. An API expresses …“ }
  130. 130. APIs machen das Internet maschinenlesbar und bilden oft die Grundlage erfolgreicher E-Commerce Geschäftsmodelle Der Club der API Milliardäre Jedes dieser Unternehmen hat täglich mehr als 1 Milliarde API Aufrufe von Kooperationspartnern und Kunden und erhöht so signifikant seine Werbe- und Vertriebsreichweite – völlig automatisiert
  131. 131. Netflix hat zwischen Mai 2012 und Dez 2014 die API Aufrufe auf mehr als 5 Milliarden pro Tag verdreifacht. Im gleichen Zeitraum hat sich der Aktienkurs von 10 USD auf 49 USD verfünffacht Aktienkurs in USD 10 49 2012 2014 x5 Anzahl API Aufrufe in Milliarden pro Tag 1,4 5,0 2012 2014 x3
  132. 132. Marktkapitalisierung, Oktober 2015 [in Milliarden USD] 37,1 Deutsche Bank 38,8 PayPal Deutsche Bank PayPal Kunden 25.000.000 169.000.000 APIs 0 > 25 Mitarbeiter 100.000 8.000 PayPal ist mehr wert als die Deutsche Bank
  133. 133. Inhalte 142 ▪ Zur Fidor Bank ▪ Fidor's 2-Speed Architektur ▪ Offene APIs ▪ App Store ▪ Warum sind wir anders?
  134. 134. App Store – Erste Prototypen – Web and mobile 143
  135. 135. Inhalte 144 ▪ Zur Fidor Bank ▪ Fidor's 2-Speed Architektur ▪ Offene APIs ▪ App Store ▪ Warum sind wir anders?
  136. 136. Warum sind wir anders? (1/2) 145 Entwicklung Produkte Prozesse Peer-to-peer Crowd Crypto Realtime – 60-Sekunden Banking 100% STP Zuerst fragen wir die Nutzer in unserer Community, dann testen wir mit agilen Methoden
  137. 137. Warum sind wir anders? (2/2) 146 Menschen Software Technologie Ruby on Rails – Entwickelt für Web 2.0 Geschäftsmodelle Minimum an Technologien Bank CEO der technologie- getriebenes Banking vorantreibt IT Leute, die zuvor noch nie in einer Bank gearbeitet haben
  138. 138. Global Growth Company Excellent!
  139. 139. CYBER SECURITY & FORENSIC NEUE HERAUSFORDERUNGEN NEUE ANSÄTZE JÖRG OCHSNER
  140. 140. WAS IST SCHÜTZEN(S)- WERT?
  141. 141. © 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity. All rights reserved. The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks. 151 Vom Bit zum Wissen •04ffff001d01044554686 52054696d6573203033 2f4a616e2f3230303920 4368616e63656c6c6f72 206f6e206272696e6b20 6f66207365636f6e6420 6261696c6f757420666f7 22062616e6b73 Zeichen • ???????EThe Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks Daten • Datum und eine Schlagzeile der New York Times Information • Erste Transaktion in der Bitcoin Blockchain Wissen Semantik Syntax Kontext
  142. 142. HERAUS- FORDERUNGEN
  143. 143. © 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity. All rights reserved. The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks. 153 Infrastruktur früher
  144. 144. © 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity. All rights reserved. The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks. 154 Infrastruktur heute
  145. 145. © 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity. All rights reserved. The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks. 155 Die Bösen Amateure, Script Kiddies Cyber Spionage Stehlen der Kronjuwelen Hacktivismus auf Grund einer Ideologie Organisiertes Verbrechen Global und schwierig zum nachverfolgen 1 5 2 3 Hacktivismus auf Grund einer Ideologie 2 Insider (Verärgerte) Mitarbeitende 4
  146. 146. © 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity. All rights reserved. The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks. 156 Neue «Vektoren» Gestern… Heute… Angreifer  Vereinzelte Kriminelle  “Script Kiddies” Ziele  Identitätsdiebstahl  Selbstdarstellung  Diebstahl von Dienstleistungen “Target of Opportunity” Angreifer  Organisiertes Verbrechen  Staaten  Hacktivisten  Insiders Ziele  Geistiges Eigentum  Finanzinformationen  Strategischer Zugriff “Target of Choice”
  147. 147. ANSÄTZE
  148. 148. © 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity. All rights reserved. The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks. 158 Perspektivenwechsel
  149. 149. © 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity. All rights reserved. The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks. 159 Security by design
  150. 150. © 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity. All rights reserved. The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks. 160 Data Analytics
  151. 151. © 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity. All rights reserved. The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks. 161 Cyber Response
  152. 152. DRIVEN BY BUSINESS We work with our clients to move their business forward. Positively managing cyber risk not only helps take control of uncertainty across business; it can be turned into a genuine strategic advantage. RAZOR SHARP INSIGHTS In a fast-moving digital world of constantly evolving threats and opportunities, you need both agility and assurance. Our people are experts in both cyber security and our priority sectors, which means we give our clients leading edge insight, ideas and proven solutions to act with confidence. SHOULDER TO SHOULDER We work with our clients as long term partners, giving them advice and challenge to make decisions with confidence. We understand that this area is often clouded by feelings of doubt and vulnerability so we work hand-in-hand with them to turn that into a real sense of security and opportunity. This Proposal is made by KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity.The information set out in this document does not constitute an offer capable of acceptance. It is in all respects subject to satisfactory completion of KPMG's procedures to evaluate prospective clients and engagements, including independence and conflict checking procedures, and the negotiation, agreement, and signing of a specific engagement letter or contract. This proposal is subject to the satisfactory completion of client and/or engagement acceptance procedures. © 2015 KPMG AG/SA, a Swiss corporation, is a subsidiary of KPMG Holding AG/SA, which is a member of the KPMG network of independent firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swiss legal entity. All rights reserved. The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks The KPMG name, logo and “cutting through complexity” are registered trademarks or trademarks of KPMG International. Produced by Create Graphics | Document number CRT042628 HELPING CLIENTS SPREAD THEIR WINGS
  153. 153. © 2015 Inventx AG 22.10.2015, Vaduz Digital Banking Liechtenstein | Wie weiter? Gregor Stücheli
  154. 154. Chur · Brüttisellen Digital Banking | Technology Push I Innovationstag Digital Banking LI Papstwahl
  155. 155. Chur · Brüttisellen Digital Banking | Technology Push II Innovationstag Digital Banking LI Anz. Jahre bis 50 Mio. User erreicht wurden!
  156. 156. Chur · Brüttisellen Digital Banking | Innovationstag 2015 Innovationstag Digital Banking LI “There are 100's of startups with smart brains: they all want to eat our lunch!” Jamie Dimon, CEO JP Morgan
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  158. 158. Chur · Brüttisellen Digital Banking | Veränderung im Kundenverhalten II Innovationstag Digital Banking LI DER KUNDE… 1. … setzt auf Mobile 2. … bewertet & teilt Informationen 3. … lebt die direkte Feedback-Kultur 4. … erwartet schnelle Reaktionszeit 5. … entwickelt selber neue Geschäftsmodelle 6. … erwartet individuell behandelt zu werden
  159. 159. Chur · Brüttisellen Digital Banking | Sicht Inventx Innovationstag Digital Banking LI Big Data / Analytics  Daten sind digitales Gold  Neues Berufsbild „Data Scientist“ Automation  „Einsparpotential im Back-Office: 40% - 90%“ (McKinsey) Maschine Learning / Robo Advising  Potenzial im Retail Bereich  Im Private Banking Experten-Systeme für den Berater Digital Banking Plattform  Offene Schnittstellen  Banking AppStore Security  Komplexe vernetzte Systeme  Systemübergreifende Fraud Detection Lösungen
  160. 160. Chur · Brüttisellen Digital Banking | Ausgangslage in Liechtenstein Innovationstag Digital Banking LI Wissen- schaft IT Bank Staat/ Regulator Markt eChannel • Kurze Entscheidungswege • Politischer Wille den Finanzplatz zu stärken • Zugang EWR • Zugang Schweiz • Internationale Kundschaft • «Erben-Generation» Innovation
  161. 161. Chur · Brüttisellen Digital Banking | Impulse für die Diskussionen Innovationstag Digital Banking LI Hybride Beratung Multi-Channel Kunde entscheidet über Ort, Zeit und Medium Berater muss umgehend über relevante Informationen verfügen Experten-Systeme unterstützen Berater im Hintergrund Experten Pool im Hintergrund World Wide Crypto-Safe Blockchain wird die (Finanz-) Wirtschaft massiv verändern Kunden brauchen einen sicheren Aufbewahrungsort für digitale Güter Liechtenstein verfügt über soliden Ruf Chance sich als weltweiter Crypto- Safe zu positionieren Mit welchen Themen könnte sich der Finanzplatz Liechtenstein positionieren?
  162. 162. Chur · Brüttisellen Digital Banking | Nächste Aktivitäten Innovationstag Digital Banking LI 19.11.2015 Workshops für Fintechs Programm und Anmeldung: www.fintech.li 20.11.2015 Vorträge, Pitches und Messestände Fintech Konferenz – Finanzplatz trifft Fintech
  163. 163. Chur · Brüttisellen Inventx AG | Website Innovationstag Digital Banking LI Mehr Informationen dazu: inventx.ch linkedin.com/company/inventx xing.com/companies/inventx Im Sinne der Digitalisierung: Die Referate wurden auf Video aufgezeichnet und sind in den kommenden Tagen auf unserem Youtube-Kanal auffindbar!

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