Questo lavoro nasce in risposta alle esigenze di Banca Popolare del Mediterraneo di ampliare la propria clientela, raggiungendo soggetti ubicati in territori distanti dalla sede centrale. L'esigenza si è ritenuta potesse essere pienamente soddisfatta attraverso l'offerta di un “conto corrente on line” da offrire quale plus competitivo nell'ambito dei classici servizi di home banking già offerti alla clientela BPMed. Per rispondere a tale esigenza si è resa indispensabile un’analisi di mercato dei principali competitors, lo studio delle principali normative nonché dei rischi bancari. Infine si è provveduto alla redazione del contratto ed allo sviluppo di una strategia di comunicazione per la promozione del prodotto bancario.

1. “ Presenta la tua impresa in BPMed ”
Creazione di un format online per l’istruttoria di pratiche di fido.
Michela Criscuolo
Diego Mele
Antonietta Pinto
Masha Verrina
MFA - MASTER IN FINANZA AVANZATA: METODI QUANTITATIVI E RISK MANAGEMENT
MIB - MASTER IN BILANCIO, REVISIONE CONTABILE E CONTROLLO DI GESTIONE

2. Logo azienda
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Obiettivo
 ampliare le possibilità di contatto di un istituto monosportello con la potenziale
clientela;
 raggiungere un numero maggiore di richiedenti credito, consentendo uno
screening informativo preliminare.
Costituzione di un format online per la preistruttoria di pratiche di fido
allo scopo di rispondere alla necessità dell’istituto di credito di disporre
di uno strumento rapido ed efficace capace di

3. Logo azienda
Overview
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 Elemento distintivo dell’istruttoria
 Concessione del credito
 Istruttoria di fido
• Fasi dell’istruttoria
• Cautele
 Il progetto
• “Mi presento”
• Privati
• Imprese
• Start – up
 Programma interno alla banca
 Normativa

4. Logo azienda
Elemento distintivo dell’istruttoria (1/2)
BPMed: Banca dotata di un proprio Codice Etico
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Il
Il Codice Etico stabilisce le regole di condotta ed il complesso di diritti,
doveri e responsabilità che consentono di svolgere l’attività con spirito
di onestà, professionalità e trasparenza.
correttezza, onestà, trasparenza e completezza dell’informazione
valori che saranno oggetto essenziale di valutazione per ciascun richiedente
l’affidamento

5. Logo azienda
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Elemento distintivo dell’istruttoria (2/2)
(*) Nella valutazione qualitativa dell’impresa verrà inserita un’apposita sezione finalizzata ad
appurare il possesso o meno di questo requisito da parte della richiedente il fido
Possibile applicazione di condizioni economiche agevolate (“sistemi di premialità delle imprese in
possesso del rating di legalità” - Decreto 20 febbraio 2014, n. 57)
dati quantitativi
 dati qualitativi
 RATING DI LEGALITA’ (*)

6. Logo azienda
Concessione del credito
Il processo di erogazione del credito si articola in 5 fasi:
Erogazione
Monitoraggio
Revisione delle linee di credito
Interventi sui crediti non performing
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Istruttoria

7. Logo azienda
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“Di norma, una buona istruttoria riduce sensibilmente il rischio di credito”
BANCA
Processo del credito
ISTRUTTORIA
DI FIDO
“Processo costituito dall’insieme di indagini, ricerche ed analisi
effettuate dalla banca allo scopo di identificare il soggetto
richiedente, esaminare la fattibilità dell’operazione ed
assegnare uno specifico rating al richiedente di fondi sulla base
della documentazione di supporto opportunamente
esaminata.”

8. Logo azienda
Fasi dell’istruttoria
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I. Analisi quantitativa
II. Analisi qualitativa
III. Analisi andamentale (*)
IV. Valutazione di sintesi
(*) per i nuovi clienti l’istituto di credito farà riferimento esclusivamente a banche dati
esterne (CRIF, C.R., ecc.)

9. Logo azienda
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Cautele
BPMed intende
1. non ingenerare false aspettative di credito nella
clientela, ma avvicinare il più possibile nuovi potenziali
clienti all’istituto bancario;
2. acquisire i dati nel rispetto della normativa sulla privacy.

10. Logo azienda
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Il progetto
MI PRESENTO

11. Logo azienda
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MI PRESENTO
Dalla barra principale
della home-page del
sito sarà possibile
accedere alla sezione
dedicata

12. Logo azienda
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MI PRESENTO
PRIVATI
IMPRESA
Una prima selezione utile per la banca nell’analisi istruttoria deriva già dalla possibilità
offerta all’utente di qualificarsi come soggetto privato o come impresa.

13. Logo azienda
L’utente che si
qualifica come
privato dovrà inserire
dati quantitativi e
qualitativi necessari
alla banca per
analizzare e valutare
la sua capacità di
credito.
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1)
2)
3)

14. Logo azienda
L’utente che si qualifica come impresa dovrà inserire informazioni sia di tipo
quantitativo che qualitativo che permetteranno alla banca di valutarne gli aspetti
salienti della gestione aziendale, la solidità patrimoniale e finanziaria e la
capacità di produrre reddito.
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15. Logo azienda
Start - up
In mancanza di dati storici, la valutazione effettuata dalla banca si basa
essenzialmente su informazioni di tipo qualitativo.
L’impresa dovrà fornire un BUSINESS PLAN.
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• Breve presentazione attività
• Mercato di riferimento
• Piano finanziario dettagliato (*)
-ammontare complessivo
dell’investimento
- parte finanziata dai soci con capitale
proprio e con capitale di terzi
(ammontare per importo e
percentuale)
•Piano industriale (*)
- termine previsto per break even
(*) In caso di approfondimento
dell’istruttoria la banca si riserva di
fare richiesta al cliente dei piani
dettagliati nelle voci di costo.

16. Logo azienda
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Programma interno alla banca - imprese
In aggiunta alle
informazioni
appositamente fornite
dall’utente, la banca
provvederà alla raccolta di
altri dati necessari
ad un’attenta e
completa valutazione
dell’impresa.

17. Logo azienda
Gli accordi di Basilea III prevedono il rispetto da parte della banca di vincoli
patrimoniali molto stringenti.
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La qualità del credito assume grande rilevanza.
Una buona qualità del credito si ottiene con
una buona istruttoria!

18. Logo azienda
Grazie per l’attenzione!
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