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Instituto Peruano de Evaluación, Acreditación y
Certificación de la Calidad de la Educación
Básica
IPEBA




El emprendedorismo a la luz
de la crisis financiera mundial



Fernando Villarán
Presidente de SASE Consultores
Setiembre 2012
Contenido
1.   Características y gravedad de la
     crisis financiera
2.   La crisis social y política
3.   Las causas de la crisis -
     interpretaciones
4.   Las políticas públicas, la estrategia
     del chorreo y la ideología neoliberal
5.   El nuevo panorama internacional
     después de la crisis
6.   Las salidas a la crisis
                   F Villaran 2012           2
3.5 años de
investigació
n

13 meses de
redacción

               F Villaran 2012   3
Caracter ísticas y
gravedad de la crisis
econ ómica mundial
Cronología
   Industria inmobiliaria en Estados Unidos 80s-90s:
    boom de la construcción de viviendas suburbanas
   Expansión del crédito Hipotecario (Fanny Mae y
    Fredie Mac): 90s
   Reducción de la tasa de interés - Reserva Federal
    (Alan Greenspan): 90s
   Aparecen los créditos de mala calidad – Sub Prime,
    y los créditos predatorios: 2000
   Emisión de instrumentos financieros tóxicos:
    securities, derivatives, hedge funds.
   Se expande la deuda tóxica por todo el sistema
    financiero mundial
   Estalla la burbuja inmobiliaria en julio 2006
   Estalla la burbuja financiera en setiembre 2008
   Se paraliza la economía mundial: la peor recesión
    desde 1929.           F Villaran 2012             5
La mayor expresión de la
crisis es financiera




           F Villaran 2012   6
BM: Comparación con
otras crisis mundiales –
esta es la peor




             F Villaran 2012   7
Producción Industrial –
Principales países
(OECD)




           F Villaran 2012   8
Colapso del
Comercio Mundial
(OECD)




        F Villaran 2012   9
Secuencia de
eventos y
mecanismos




          F Villaran 2012   10
Las consecuencias de la
crisis
     Obama gana las elecciones presidenciales en
     
         noviembre de 2008.
        Los bancos más grandes se hacen mas fuertes
         (BoA, Citi, JPMorgan, Wells Fargo, Goldman y
         Morgan Stanley) de 20% del PBI llegaron al 70%.
        8 millones se quedan sin vivienda: 10% de las
         familias norteamericanas
        7 millones de desempleados, 15% de la PEA
        Se debilita el sector industrial – quiebra GM
        Recesión Mundial -0.6% del Producto mundial, los
         países desarrollados: -4.1%, Estados Unidos: -
         2.6%, América Latina: -1.9% (CEPAL); total perdida
         de 2.5 Trillones
        Los nuevos desempleados en el mundo, producto
         de la crisis: 59 millones (OIT)
        90 millones de personas regresarán a ser pobres
         (PNUD); se sumarán Fa los 1,400 millones que
                                 Villaran 2012            11


         existían en el 2007.
La crisis se ha
vuelto social y
política
Comenzó con los países
árabes (2011):
   Túnez: Ben Alí
   Egipto: Hosni Mubarak
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   Siria: guerra civil
   Bahrein
   Arabia Saudita
   Otros
                  F Villaran 2012   13
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          F Villaran 2012   14
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          F Villaran 2012   15
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Ocupando Wall      Street (y
buena parte de     Estados
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                 F Villaran - 2011   17
Problema común en todos
estos casos: altísimo
desempleo juvenil
     40-50% en los países árabes
     50% en España
     20-30% en Estados Unidos
     15-25% en Europa
     En general el desempleo juvenil es más del
      doble que el desempleo total

     Se ha roto el contrato social
     Hace insostenible (social y políticamente) el
      modelo económico
                        F Villaran - 2011         18
Causas de la crisis -
Interpretación
Causas directas                       (Samuelson,
Krrugman, Stiglitz, Johnson)

   Los instrumentos financieros tóxicos: Securities y
    Derivatives
   La desregulación desde Ronald Reagan hasta
    George W. Bush (Alan Greenspan en la FED)
   Predominancia del sector financiero sobre el sector
    real (atrajo el mayor talento)
   La especulación fue el objetivo de los bancos
   Hubo sobre endeudamiento generalizado, en los
    bancos (sobre palanqueo) y las familias
   Los grandes bancos tuvieron demasiado poder:
    oligarquía financiera (Simon Johnson)
                           F Villaran 2012             20
Los malos de la película:
los bancos de inversión
   Drexel Burham Lambert, inventó los bonos
    chatarra, quebró en 1990
   Salomon Brothers, invento los securities de
    hipotecas (MBS), fue aquirido por Citigroup en el
    2003.
   Bear Sterns, comprada por JP Morgan en el 2008
   Goldman Sachs, 3 ministros, Henry Paulson (crisis)
   Morgan Stanley, perfil bajo
   Merril Lynch, adquirida por Bank of America en Set
    de 2008.
   Lehman Brothers, quebró el 15 de set 2008 y
                          F Villaran 2012             21


    desato la crisis
Causas estructurales:
   Estrategia del Trickle Down o Chorreo (Stiglitz):
    bajarle impuestos a los ricos para que inviertan
    más y creen empleo. Concentración del ingreso, en
    el 2008: el 1% de los más ricos tiene el 25% del
    ingreso nacional y 40% de la riqueza (eran menos
    de un tercio en los 70s)
   La ideología neoliberal:
    a) “busca tu propio interés y llegarás al bienestar
    general guiado por la mano invisible del mercado”
    (Adam Smith)
    b) el Estado es el culpable de todos los males,
    debe salir de la economía
                          F Villaran 2012               22
Los países exitosos
   Tienen Estados fuertes y eficientes
   Sectores privados competitivos e innovadores
   Sector financiero regulado
   Legislación antimonopolio
   Muy buena educación pública (en todos los niveles)
   Inversiones masivas en Ciencia y Tecnología
   Políticas industriales (priorizan sectores) y de
    promoción de sus exportaciones
   Promueven el emprendedorismo (innovación y
    oportunidades) y a las PYMEs (empleo de calidad
    para todos)             F Villaran 2012          23
El nuevo panorama
internacional
después de la crisis
Países más neoliberales
y menos neoliberales

   Neoliberales                 Pragmáticos
   Estados Unidos               China
   Reino Unido                  India
   Islandia                     Corea
   España                       Brasil
   Irlanda                      Alemania
   Italia                       Francia


                     F Villaran 2012            25
El mayor crecimiento en
la Inversión en I&D
(NSF)




           F Villaran 2012   26
Las potencias mundiales
en el 2050 (WBCSD-
Goldman)




            F Villaran 2012   27
La solución a la
crisis: Una nueva
estrategia de
desarrollo,
de abajo hacia
arriba
I. Educaci ón de calidad
   Es el principal vehículo de ascenso económico y
    social, en la historia de la humanidad
   Es un factor de equidad clave
   Todos los países desarrollados demuestran su
    papel, y los emergentes buscan tenerla
   En el Perú, si bien en cobertura no estamos tan
    mal, en calidad estamos pésimo
   Se ha convertido en un factor de inequidad y
    mantenimiento de las diferencias sociales
   Hay que actuar en las 6 áreas del PEN: Equidad,
    Calidad, Maestros, Ministerio, Educación Superior,
    Sociedad educadora F Villaran 2012                 29
II. Innovaci ón como
motor
   Schumpeter: la innovación tecnológica es el motor
    del crecimiento económico
   Son los nuevos bienes, servicios, procesos,
    insumos, formas de organización, mercados, los
    que hacen avanzar a las economías
   Los países más desarrollados son los más
    innovadores
   La inversión en investigación y desarrollo científico
    y tecnológico (CTI) es el soporte directo de la
    innovación
   El Perú esta muy atrasado en este campo (estamos
    en la edad de piedra); por lo que hay mucho
    camino por recorrer F Villaran 2012                   30
III. Emprendedorismo
   Hay tres tipos de agentes económicos:
    – Emprendedores
    – Hombres de negocio
    – Los buscadores de renta (rent seekers)
   Los emprendedores son los que generan desarrollo
   Creación de nuevas empresas, diversificación y
    expansión de las existentes
   El papel de los jóvenes es fundamental: espíritu
    empresarial a través de la educación: secundaria y
    primaria
   Incubadoras de empresas en Universidades e
    Institutos Tecnológicos
   Multiplicar los vínculosVillaran 2012
                           F
                              Universidad-Empresa      31
IV. La Promoci ón de las
Pequeñas Empresas (micro,
pequeñas y medianas)
  Su principal atributo: genera empleo de calidad
   (principal problema actual)
  Financiamiento (Microfinanzas, Crédito Rural,
   Capital de riesgo, Créditos de largo plazo)
  Servicios de Desarrollo Empresarial (Capacitación,
   Asesoría, Consultoría, Información, Transf.
   Tecnología, Mercados)
  Formalización (Simplificación de Trámites, Reforma
   del Estado, Acceso a la propiedad)
  Articulación Empresarial y Asociatividad (es el reto
   más importante para las PE) Ver:
 www.articulacionempresarial.pe
                          F Villaran 2012               32
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El emprendimiento a la luz de la crisis financiera mundial fernando villaran-ipeba-20 de set 2012-b

  • 1. Instituto Peruano de Evaluación, Acreditación y Certificación de la Calidad de la Educación Básica IPEBA El emprendedorismo a la luz de la crisis financiera mundial Fernando Villarán Presidente de SASE Consultores Setiembre 2012
  • 2. Contenido 1. Características y gravedad de la crisis financiera 2. La crisis social y política 3. Las causas de la crisis - interpretaciones 4. Las políticas públicas, la estrategia del chorreo y la ideología neoliberal 5. El nuevo panorama internacional después de la crisis 6. Las salidas a la crisis F Villaran 2012 2
  • 3. 3.5 años de investigació n 13 meses de redacción F Villaran 2012 3
  • 4. Caracter ísticas y gravedad de la crisis econ ómica mundial
  • 5. Cronología  Industria inmobiliaria en Estados Unidos 80s-90s: boom de la construcción de viviendas suburbanas  Expansión del crédito Hipotecario (Fanny Mae y Fredie Mac): 90s  Reducción de la tasa de interés - Reserva Federal (Alan Greenspan): 90s  Aparecen los créditos de mala calidad – Sub Prime, y los créditos predatorios: 2000  Emisión de instrumentos financieros tóxicos: securities, derivatives, hedge funds.  Se expande la deuda tóxica por todo el sistema financiero mundial  Estalla la burbuja inmobiliaria en julio 2006  Estalla la burbuja financiera en setiembre 2008  Se paraliza la economía mundial: la peor recesión desde 1929. F Villaran 2012 5
  • 6. La mayor expresión de la crisis es financiera F Villaran 2012 6
  • 7. BM: Comparación con otras crisis mundiales – esta es la peor F Villaran 2012 7
  • 8. Producción Industrial – Principales países (OECD) F Villaran 2012 8
  • 10. Secuencia de eventos y mecanismos F Villaran 2012 10
  • 11. Las consecuencias de la crisis Obama gana las elecciones presidenciales en  noviembre de 2008.  Los bancos más grandes se hacen mas fuertes (BoA, Citi, JPMorgan, Wells Fargo, Goldman y Morgan Stanley) de 20% del PBI llegaron al 70%.  8 millones se quedan sin vivienda: 10% de las familias norteamericanas  7 millones de desempleados, 15% de la PEA  Se debilita el sector industrial – quiebra GM  Recesión Mundial -0.6% del Producto mundial, los países desarrollados: -4.1%, Estados Unidos: - 2.6%, América Latina: -1.9% (CEPAL); total perdida de 2.5 Trillones  Los nuevos desempleados en el mundo, producto de la crisis: 59 millones (OIT)  90 millones de personas regresarán a ser pobres (PNUD); se sumarán Fa los 1,400 millones que Villaran 2012 11 existían en el 2007.
  • 12. La crisis se ha vuelto social y política
  • 13. Comenzó con los países árabes (2011):  Túnez: Ben Alí  Egipto: Hosni Mubarak  Libia: Muhamar Kadafi  Siria: guerra civil  Bahrein  Arabia Saudita  Otros F Villaran 2012 13
  • 14. Los indignados en Madrid F Villaran 2012 14
  • 15. Luchas estudiantiles en Chile F Villaran 2012 15
  • 16. Los disturbios en Londres F Villaran 2012 16
  • 17. Ocupando Wall Street (y buena parte de Estados Unidos) F Villaran - 2011 17
  • 18. Problema común en todos estos casos: altísimo desempleo juvenil  40-50% en los países árabes  50% en España  20-30% en Estados Unidos  15-25% en Europa  En general el desempleo juvenil es más del doble que el desempleo total  Se ha roto el contrato social  Hace insostenible (social y políticamente) el modelo económico F Villaran - 2011 18
  • 19. Causas de la crisis - Interpretación
  • 20. Causas directas (Samuelson, Krrugman, Stiglitz, Johnson)  Los instrumentos financieros tóxicos: Securities y Derivatives  La desregulación desde Ronald Reagan hasta George W. Bush (Alan Greenspan en la FED)  Predominancia del sector financiero sobre el sector real (atrajo el mayor talento)  La especulación fue el objetivo de los bancos  Hubo sobre endeudamiento generalizado, en los bancos (sobre palanqueo) y las familias  Los grandes bancos tuvieron demasiado poder: oligarquía financiera (Simon Johnson) F Villaran 2012 20
  • 21. Los malos de la película: los bancos de inversión  Drexel Burham Lambert, inventó los bonos chatarra, quebró en 1990  Salomon Brothers, invento los securities de hipotecas (MBS), fue aquirido por Citigroup en el 2003.  Bear Sterns, comprada por JP Morgan en el 2008  Goldman Sachs, 3 ministros, Henry Paulson (crisis)  Morgan Stanley, perfil bajo  Merril Lynch, adquirida por Bank of America en Set de 2008.  Lehman Brothers, quebró el 15 de set 2008 y F Villaran 2012 21 desato la crisis
  • 22. Causas estructurales:  Estrategia del Trickle Down o Chorreo (Stiglitz): bajarle impuestos a los ricos para que inviertan más y creen empleo. Concentración del ingreso, en el 2008: el 1% de los más ricos tiene el 25% del ingreso nacional y 40% de la riqueza (eran menos de un tercio en los 70s)  La ideología neoliberal: a) “busca tu propio interés y llegarás al bienestar general guiado por la mano invisible del mercado” (Adam Smith) b) el Estado es el culpable de todos los males, debe salir de la economía F Villaran 2012 22
  • 23. Los países exitosos  Tienen Estados fuertes y eficientes  Sectores privados competitivos e innovadores  Sector financiero regulado  Legislación antimonopolio  Muy buena educación pública (en todos los niveles)  Inversiones masivas en Ciencia y Tecnología  Políticas industriales (priorizan sectores) y de promoción de sus exportaciones  Promueven el emprendedorismo (innovación y oportunidades) y a las PYMEs (empleo de calidad para todos) F Villaran 2012 23
  • 25. Países más neoliberales y menos neoliberales  Neoliberales  Pragmáticos  Estados Unidos  China  Reino Unido  India  Islandia  Corea  España  Brasil  Irlanda  Alemania  Italia  Francia F Villaran 2012 25
  • 26. El mayor crecimiento en la Inversión en I&D (NSF) F Villaran 2012 26
  • 27. Las potencias mundiales en el 2050 (WBCSD- Goldman) F Villaran 2012 27
  • 28. La solución a la crisis: Una nueva estrategia de desarrollo, de abajo hacia arriba
  • 29. I. Educaci ón de calidad  Es el principal vehículo de ascenso económico y social, en la historia de la humanidad  Es un factor de equidad clave  Todos los países desarrollados demuestran su papel, y los emergentes buscan tenerla  En el Perú, si bien en cobertura no estamos tan mal, en calidad estamos pésimo  Se ha convertido en un factor de inequidad y mantenimiento de las diferencias sociales  Hay que actuar en las 6 áreas del PEN: Equidad, Calidad, Maestros, Ministerio, Educación Superior, Sociedad educadora F Villaran 2012 29
  • 30. II. Innovaci ón como motor  Schumpeter: la innovación tecnológica es el motor del crecimiento económico  Son los nuevos bienes, servicios, procesos, insumos, formas de organización, mercados, los que hacen avanzar a las economías  Los países más desarrollados son los más innovadores  La inversión en investigación y desarrollo científico y tecnológico (CTI) es el soporte directo de la innovación  El Perú esta muy atrasado en este campo (estamos en la edad de piedra); por lo que hay mucho camino por recorrer F Villaran 2012 30
  • 31. III. Emprendedorismo  Hay tres tipos de agentes económicos: – Emprendedores – Hombres de negocio – Los buscadores de renta (rent seekers)  Los emprendedores son los que generan desarrollo  Creación de nuevas empresas, diversificación y expansión de las existentes  El papel de los jóvenes es fundamental: espíritu empresarial a través de la educación: secundaria y primaria  Incubadoras de empresas en Universidades e Institutos Tecnológicos  Multiplicar los vínculosVillaran 2012 F Universidad-Empresa 31
  • 32. IV. La Promoci ón de las Pequeñas Empresas (micro, pequeñas y medianas)  Su principal atributo: genera empleo de calidad (principal problema actual)  Financiamiento (Microfinanzas, Crédito Rural, Capital de riesgo, Créditos de largo plazo)  Servicios de Desarrollo Empresarial (Capacitación, Asesoría, Consultoría, Información, Transf. Tecnología, Mercados)  Formalización (Simplificación de Trámites, Reforma del Estado, Acceso a la propiedad)  Articulación Empresarial y Asociatividad (es el reto más importante para las PE) Ver: www.articulacionempresarial.pe F Villaran 2012 32