Danny Rollof van Nationale Hypotheek Garantie over Preventief, Actief en Bijzonder Beheer

1. IIR conferentie actief, preventief & bijzonder beheer
Duurzaam woningbehoud
met NHG
Danny Rollof
4 september 2013

2. 2
Agenda

Introductie

Doelstellingen NHG

De uitdagingen van nu

Initiatieven vanuit NHG

Doelgroep NHG

Samenwerking in belang van consument

Praktijkcases

3. 3
Introductie
2013:
4.600*
2012:
2011:
3.575
2.021
2010:
1.335
Aanspraken op borgstelling nemen toe
lifeevents voornaamste oorzaak
Consument heeft hulp nodig
financierbaarheid consument afgenomen
NHG biedt oplossingen voor woningbehoud
maatschappelijke rol en verantwoording

4. 4
Doelstellingen NHG
Woningbehoud voor de consument
garantie biedt oplossing voor woningbehoud
duurzaamheid is uitgangspunt
Verliesbeperking voor NHG
verplichtingen bieden budget voor verliesbeperking
betaalbaarheid en zelfredzaamheid consument staan voorop
Klantretentie voor de geldgever
borgstelling biedt mogelijkheden voor klantbehoud
woningbehoud is gezamenlijk doel en gedeelde verantwoording

5. 5
De uitdagingen van nu
Financierbaarheid
consument
Woningmarkt
• geen generieke kaders voor beheersituaties
• onnodige (gedwongen) verkoop van de woning
• niet verklaarbaar en verdedigbaar richting consument
• sterk gedaalde huizenprijzen
• lange verkooptijden
• herstel onzeker, verkoop is geen oplossing
Financiële positie
consument
• onzekere arbeidsmarkt
• inkomenscurve afgevlakt of dalend
• geen / afgenomen buffers
Zorgplicht versus
eigen verantwoording
• financiële risico’s
• moral hazard
• precedentwerking en imagorisico’s

6. 6
Initiatieven vanuit NHG

Kaders voor woningbehoud in beheersituaties
•
•
betaalbaarheid van de lening is leidend
•
duurzame voortzetting van de lening (woningbehoud)
•

beheerdossier ≠ acceptatiedossier
in samenwerking met AFM, Nibud en geldgevers
Financiële faciliteiten
•
Woonlastenfaciliteit (WLF)
•
Haircutregeling
•
Cashflowregeling
•
Saneringsregeling

7. 7
Doelgroep NHG
Wil en kan
Wil en kan
consument is zelfredzaam
NHG biedt generieke/marktbrede oplossingen
Wil wel, maar kan niet
Wil niet,
kan niet
NHG
CONSUMENT
Wil wel,
kan niet
doelgroep woningbehoud
NHG biedt maatwerkoplossingen
Wil niet, maar kan wel
geen doelgroep woningbehoud
consument heeft eigen verantwoording
Wil
niet, kan
wel
Wil niet en kan niet
geen doelgroep woningbehoud
garantie van toepassing bij financieel gedwongen reden

8. 8
Samenwerking in belang van consument

Kennis en expertise
•
•

synergie
doorontwikkeling & nieuwe initiatieven
Uitvoering
•
•
de consument centraal
•
vraag is niet OF, wel HOE
•

samenwerken = belangen afwegen
timing (time is now)
Communicatie & voorlichting
•
informeren consument over mogelijkheden, rechten en plichten met NHG
•
consument op juiste gronden laten besluiten
•
rolvermenging voorkomen

9. 9
Samenwerking in belang van consument

Kennis en expertise
•
•

synergie
doorontwikkeling & nieuwe initiatieven
Uitvoering
•
•
de consument centraal
•
vraag is niet OF, wel HOE
•

samenwerken = belangen afwegen
timing (time is now)
Communicatie & voorlichting
•
informeren consument over mogelijkheden, rechten en plichten met NHG
•
consument op juiste gronden laten besluiten
•
rolvermenging voorkomen

10. 10
Praktijkcase 1 Haircutregeling
De Case
De Oplossing
Het Resultaat
•Hoofdsom: 195.000
•Verlaging maandlast: 180
•Hoofdsom: 159.500
•Inkomen: 28.500
•Benodigde deelaflossing: 35.500
•Maandlast: 675
•Huidige maandlast: 855
•Bijdrage NHG: 35.500
•Woningbehoud
•Maximale maandlast: 675
•Geldgever verleent OHA
•Dreigende verkoop met
verlies door
relatiebeëindiging
•Klantbehoud geldgever
•Verliesbeperking
NHG:23.500

11. 11
Praktijkcase 2 Haircutregeling
De Case
De Oplossing
Het Resultaat
•Hoofdsom: 163.500
•Verlaging maandlast: 225
•Hoofdsom: 122.500
•Inkomen: 24.500
•Benodigde deelaflossing: 41.000
•Maandlast: 550
•Haircutregeling niet mogelijk
•Woningbehoud voor vrouw
met kinderen
•Schenking ouders: 26.000
•Klantbehoud geldgever
•Bijdrage NHG: 15.000
•Verliesbeperking
NHG:12.000
•Huidige maandlast: 775
•Maximale maandlast: 550
•Dreigende verkoop met
verlies door
relatiebeëindiging
•Geldgever verleent OHA