kredyty, konta, banki, finanse

1. Jakie informacje zawiera BIK?
Przed przyznaniem kredytu banki zazwyczaj dokładnie „prześwietlają”
potencjalnych klientów, aby sprawdzić, czy są godni zaufania. Pomaga im w tym
czujne oko owianego złą sławą Biura Informacji Kredytowej, czyli BIK-u. Jakie
informacje o kredytobiorcach posiada i czy rzeczywiście jest się czego bać?
Czym jest BIK?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, jest jednostką, która zbiera dane
dotyczące historii kredytowej osób posiadających zobowiązania wobec banków i
SKOK-ów. Początki jego działalności datujemy na 1997 rok, kiedy został
powołany przez Związek Banków Polskich .
Głównym zadaniem BIK-u jest zwiększenie bezpieczeństwa obrotu pieniądza oraz
zmniejszenie ryzyka kredytowego. Banki korzystają z danych zbieranych przez
Biuro przy ocenie zdolności kredytowej swoich klientów, a mówiąc prościej:
możliwości spłaty zaciągniętego kredytu w terminie.
Jak to działa?
Biuro Informacji Kredytowej zajmuje się gromadzeniem, przetwarzaniem oraz
udostępnianiem danych na temat zobowiązań i historii spłacania kredytów przez
klientów banków i podobnych instytucji z sektora finansowego. W ramach tego
systemu informacje zbierane są na podstawie umów zawieranych pomiędzy BIK i
innymi podmiotami udzielającymi kredyty.
W raportach kredytowych znajdują się nasze dane osobowe oraz wszelkie
informacje o zobowiązaniach, tj. waluta, data zaciągnięcia, okres kredytowania
oraz terminowość spłat. Za określone parametry w tych kategoriach
przyznawane są punkty brane pod uwagę przy ocenianiu zdolności kredytowej. -
Każdy buduje własną historię kredytową na podstawie ilości swoich zobowiązań,
samych zapytań złożonych przy wnioskowaniu o produkty kredytowe, oraz co
najważniejsze - na podstawie terminowości obsługi zobowiązań. Im większą ilość
punktów w BIK posiada klient, tym wiarygodniejszym jest on dla banku –
wyjaśnia Maria Szocińska, Aspiro i Związek Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF).
Dzięki temu ubiegając się o kredyty, nie musimy zgłaszać się do innych instytucji
po zaświadczenia o aktualnym stanie zobowiązań, bowiem banki mają do nich
dostęp poprzez BIK.
BIK nie jest jednak wszechwiedzący. – W BIK nie ma informacji na temat
regularności czy opóźnień w opłacaniu rachunków, np. telefonicznych. Tego typu
informacje mogą natomiast znajdować się w bazach biura informacji
gospodarczej (BIG), które gromadzi dane o nierzetelnych dłużnikach. Takie dane
przekazują do BIG przedsiębiorstwa mające z biurem umowy – mówi Anna
Książczyk, Doradcy24 i ZFDF.

2. Dostęp do informacji
Nasze dane przetwarzane są w tej instytucji od momentu zaciągnięcia aż do
wygaśnięcia zobowiązania. - Kiedy wyrazimy zgodę na przetwarzanie danych
osobowych, banki mogą mieć dostęp do tych informacji również po spłaceniu
kredytu. Dzięki temu zostanie oceniona nasza zdolność oraz historia kredytowa.
Jeżeli jest ona pozytywna, tj. terminowo spłacaliśmy nasze zobowiązania,
stajemy się dla banku rzetelnym klientem. W zamian możemy liczyć np. na
przyspieszenie decyzji kredytowej czy lepsze warunki finansowe – mówi Mariusz
Frątczak, Goldenegg, ZFDF. Korzystna ocena wpływa również na szansę
przyznania kredytu hipotecznego.
Są jednak sytuacje, w których informacje na temat zobowiązań są widoczne w
BIK, nawet bez zgody kredytobiorcy. - Dzieje się tak, gdy zobowiązanie nie jest
regulowane od co najmniej 60 dni i gdy upłynęło kolejnych 30 dni od momentu
poinformowania przez bank o przetwarzaniu naszych informacji bez zgody. W
takim wypadku nasze dane są udostępnione bez naszej zgody przez okres 5 lat.
– dodaje Mariusz Frątczak (Goldenegg, ZFDF)
Ponadto od 1997 roku banki oraz Biuro Informacji Kredytowej przez okres 12 lat
mogą przetwarzać nasze dane, w celach statystycznych.
Rzetelność informacji
Według raportu Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor z 2011 roku, wzrost
kwoty zaległego zadłużenia w stosunku do 2010 wynosi ponad 40%, co stanowi
ok. 35,48 miliarda złotych. Co więcej, ponad 2 miliony Polaków nie jest w stanie
terminowo regulować swoich zobowiązań. Patrząc na te dane, nie dziwi fakt, że
banki bardzo chętnie korzystają z informacji zawartych w Biurze Informacji
Kredytowej. – Jeżeli my sami nie mamy pewności co do rzetelności danych na
nasz temat możemy złożyć reklamację do banku, z którego nieprawidłowości
pochodzą i prosić o wprowadzenie ewentualnych poprawek - mówi Mariusz
Frątczak (Goldenegg, Związek Firm Doradztwa Finansowego). Ponadto dzięki
wejściu w życie w 1997 roku ustawy o ochronie danych osobowych, w każdym
momencie możemy prosić o udostępnienie informacji na nasz temat.
Wiele osób nie do końca wierzy w pozytywne przesłanki istnienia Biura Informacji
Kredytowej. Jednak kredytobiorcom, którzy regularnie spłacali dotychczasowe
zobowiązania, BIK tak naprawdę znacznie ułatwia funkcjonowanie na rynku usług
bankowych.
źródło: Żarówka PR i Marketing