1. “ SEGURO DE CRÉDITO A LA EXPORTACIÓN ” Mecanismo para asegurar el pago por la mercancía Profesor Sr. Miguel Málaga Sekimotto ESCUELA DE COMERCIO EXTERIOR

2. SEGURO DE CREDITO A LA EXPORTACION “ El Seguro de Crédito a la Exportación, es aquel contrato por medio del cual, el Asegurador , asume , es decir, se compromete con indemnizar (pagar), por las pérdidas económicas , en caso de incumplimiento de pago....”

4. RIESGO SEGÚN LA FORMA DE PAGO INTERNACIONAL Carta de crédito no ( * ) no (*) Pago adelantado no si Contra entrega de Documentos si no Cobranza si no (*) Relativamente FORMA DE PAGO EXPORTADOR IMPORTADOR

5. PAIS IMPORTADOR OPERACIONES INTERNACIONALES SIN SEGURO DE CRÉDITO PAIS EXPORTADOR IMPORTADOR BANCO BANCOS CORRESPONSABLES CONTRATO DE COMPRA – VENTA INTERNACIONAL EXPORTADOR BANCO

6. Institución Económica - Administrar recursos económicos (primas – siniestros) - Bajo la Superintendencia de Banca y Seguros-SBS SEGURO DE CRÉDITO DEFINICIÓN -Asegura el pago por la mercancía Los Aseguradores autorizados por la SBS - INSUR S.A. COMPAÑÍA DE SEGUROS - SECREX COMPAÑÍA DE SEGUROS DE CREDITO Y GARANTIAS

12. ELEMENTOS DE LA POLIZA DEL SEGURO DE CREDITO POLIZA Global ASEGURADOR Persona J urídica ASEGURADO Persona J urídica Persona N atural RIESGO Asegurable No asegurable

13. Situación legal ELEMENTOS DE LA POLIZA DEL SEGURO DE CREDITO TASA - PRIMA Moneda Nacional ó Moneda Extranjera SINIESTRO Pérdida Neta INDEMNIZACIÓN Compensación económica COASEGURO Participación del siniestro SUBROGACION

14. Etapas del Negocio y el Riesgo de Crédito IDEA Recursos propios

15. Etapas del Negocio y el Riesgo de Crédito PROYECTO Recursos propios más terceros

16. PRE-EMBARQUE Recursos propios más terceros Etapas del Negocio y el Riesgo de Crédito

17. Etapas del Negocio y el Riesgo de Crédito POST-EMBARQUE Recursos propios más terceros

18. SEPYMEX SEGURO DE CRÉDITO PARA LA PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA En la práctica esto significa la facilitación de capital de trabajo para atender una orden de compra formal (Pedido a firme) Es un mecanismo que permite fomentar el desarrollo de las pymes exportadoras, propiciando su acceso a líneas de créditos en la etapa pre embarque

19. MEF FONDO COFIDE ADMINISTRADOR CÍA DE SEGUROS OPERADOR INSTITUCIONES FINANCIERAS ASEGURADOS BENEFICIARIAS PYMES EXPORTADORAS OTORGAN CRÉDITOS EMITE PÓLIZAS

20. GARANTÍAS A INSTITUCIONES FINANCIERAS PRE EMBARQUE SECREX Asegurador Fiador Garante Aval EXPORTADOR Afianzado Deudor INSTITUCIONES FINANCIERAS Asegurado Acreedor GARANTÍAS 50 % HIPOTECAS PRENDAS INDUSTRIALES DEPÓSITOS OTROS AVALES GARANTÍAS 50 % * Capacidad Técnica * Seriedad Comercial * Gestión Administrativa Solicitud de Crédito SEPYMEX Beneficiario

22. La entidad bancaria realiza su propia evaluación del riesgo crediticio. Los riesgos que cubre el seguro son aquellos denominados de carácter comercial originados por la incapacidad financiera del exportador para cumplir sus obligaciones, es decir: - Insolvencia legal - Mora prolongada de pago LOS RIESGOS ASEGURADOS:

23. SECREX cubre el 50% de los créditos denominados de pre - embarque. La moneda es la misma que la del desembolso de estos créditos. (dólares americanos) LA SUMA ASEGURADA: 50% SECREX 50% ASEGURADO O BANCO

24. LAS INDEMNIZACIONES: Se realizan tan pronto se haya confirmado la existencia del siniestro en insolvencia legal aplicando al importe impago la cobertura correspondiente y en Mora prolongada los 4 meses del reclamo. La Póliza es suscrita por el Banco y mediante ella, cubre sus colocaciones que quedan protegidas ante la eventualidad de un incumplimiento del exportador . FORMALIZACIÓN:

25. GESTIÓN ADMINISTRATIVA Exportador Banco Evalúa la solicitud y gestiona la garantía pre-embarque con SECREX Tramita un c rédito p re - embarque al Banco BANCO Solicitud

26. Presenta la declaración de crédito desembolsado a SECREX y efectúa el pago de la prima, 0.35% a 90 días Acepta la solicitud mediante un Suplemento SEPYMEX. Banco SECREX

27. Se presenta el reclamo de siniestro por el impago del pre-embarque dentro de los 30 días de vencido el crédito . RESULTADO DEL CRÉDITO CUMPLIMIENTO Se libera la garantía con el embarque a satisfacción. INCUMPLIMIENTO

31. OPERACIÓN DE EXPORTACIÓN CON SEGURO DE CRÉDITO BANCOS CORRESPONSABLES CONTRATO DE COMPRA – VENTA INTERNACIONAL SCX PAIS IMPORTADOR IMPORTADOR BANCO PAIS E XPORTADOR EXPORTADOR BANCO POLIZA CALIFICACIÓN DE RIESGO

32. CICLO COMERCIAL ESTUDIADO POR EL SEGURO DE CRÉDITO CONTRATO Forma de Pago PROYECTO Viabilidad del Proyecto COMPRADOR Situación Financiera Situación Económica y Política PAIS DEL COMPRADOR EXPORTADOR Capacidad y Calidad

33. Generado usualmente por no comprobar fácilmente la solvencia y reputación de compradores extranjeros. Riesgos en el Comercio Internacional RIESGOS DE CREDITO ó DE NO PAGO

34. Seguro de Crédito: Estructura deudores Efectos NO PAGO de un cliente. Quiebra iIiquidez Grave Menor o irrelevante Volumen de ventas Número de deudores 20% de los clientes  hace el 80% del volumen de ventas

35. La información, elemento indispensable para la suscripción En los negocios las compañías necesitan estar preparadas para evaluar de forma confiable la capacidad de sus deudores para cumplir sus compromisos de pagos. El Informe financiero comercial se basa en diversos datos de una red propia internacional que ofrecen servicios de información crediticia. A través de esta importante red internacional de fuentes de información los datos son alimentados a una base de datos mundial exclusiva de riesgo que constituye la medula para la calificación de riesgo crediticio, seguro y financiación. Los diferentes tipos de información obtenidos son cruzadas con los datos de fuentes públicas y privadas para administrar adecuadamente la calificación de cada compañía y la exposición de riesgo

36. AGENCIAS DE INFORMACION FINANCIERA COMERCIAL

40. SERVICIO AL SISTEMA FINANCIERO Riesgo POST - EMBARQUE PARTES QUE INTERVIENEN: Asegurado Banco Comprador Importador Exportador Beneficiari o

41. SEGURO DE CRÉDITO: PÓLIZA Cubre riesgos comerciales (nombrados) por ventas al exterior al crédito, asegurando el total de la cartera de compradores del exportador

44. Se realizan tan pronto se haya confirmado la existencia del siniestro aplicando a la pérdida neta definitiva el porcentaje de la cobertura correspondiente, en todo caso al producirse la mora. LA SUMA ASEGURADA Se cubre hasta el 85% del valor asegurable de los riesgos comerciales. LAS INDEMNIZACIONES

45. Recepciona Relación de clientes Emite y envia factura Envía solicitud de seguro (formato) Cancela gastos de investigación Elabora y Presenta propuesta Emite Póliza y Envia para firma Evalua propuesta si Firma y devuelve Copia 2 Emite Fact. Cancelada / Inicia investigación 1 EMPRESA EXPORTADORA EMPRESA AS EGURADORA

47. Liquidación de Primas : Tasa (%) En función a: 1.- Riesgo PAÍS del Comprador 2.- Riesgo del Deudor 3.- Proyección de crédito 4.- Volumen de operaciones

49. Negocia los documentos de embarque con el Banco. GESTIÓN ADMINISTRATIVA SCX EXPORTADOR ó Corredor de Seguros Solicita la inclusión de un cliente al seguro. Evalúa la solicitud con los informes comerciales del exterior y emita una cobertura. EXPORTADOR

50. Recibe el endoso resultando el banco beneficiario del Seguro. EXPORTADOR ó Corredor de Seguros EXPORTADOR ó Corredor de seguros BANCO Asegura el Crédito Post-Embarque. Solicita la cesión de los derechos del seguro .

51. Se libera la garantía con el pago del comprador . MONITOREO DEL CRÉDITO CUMPLIMIENTO INCUMPLIMENTO Se presenta el reclamo dentro de los 30 de vencida la operación

52. SOLICITUD DE POLIZA L as respuestas al presente cuestionario deben permitir a la Compañía evaluar los riesgos que asumirá. Es por ello indispensable, que esta solicitud sea llenada completamente con la mayor prolijidad y exactitud, ya que constituye la base para la emisión de la Póliza y formará parte integrante de la misma,. I. EXPORTACIONES Producto Descripción Volumen

53. II. ESTIMACION DE VENTAS AL EXTERIOR A REALIZAR EN LOS PROXIMOS 12 MESES. Estimamos en la suma de US$ ………………………… las ventas a efectuar en el período anual comprendido entre el ………………………………………. y el …………………………………………….……. según el siguiente detalle: INFORMACION QUE SE ACOMPAÑA SOBRE LOS COMPRADORES: Consignar a continuación el número de orden respectivo sobre los contratos de sus compradores (Indicado en VI) PAIS TOTAL US$ Carta de Crédito irrevocable US $ Contra entrega Documentos en Destino US$ A Crédito USS TOTALES

54. III. RELACION COMERCIAL ANTERIOR CON LOS COMPRADORES: Indicar a continuación los compradores consignados en VI que se han retrasado en los pagos. No. ORDEN COMPRADOR TIEMPO DE DEMORA CAUSA

55. IV. INFORMACION SOBRE VENTAS DE LOS TRES ULTIMOS AÑOS. Ventas anuales. Ventas no Cobradas (1) En caso de ser más de dos compradores, consignar los datos en detalle aparte . AÑO TOTAL DE VENTAS CON CARTA DE CREDITO IRREVOCABLE CONTRA ENTREGA DE DOCUMENTOS EN DESTINO A CRÉDITO AÑO IMPORTE NOMBRE DEL COMPRADOR (1) CAUSA

56. V. CIRCUNSTANCIAS QUE INCIDEN O PUEDEN INFLUIR SOBRE EL RIESGO: Consignar cualquier información que sea de conocimiento del Exportador, relativa a circunstancias que inciden o puedan influir sobre riesgo a asumir por la Compañía. VI. DETALLE DE LOS COMPRADORES: (Consignar los datos en VI. Detalle de los compradores, a la vuelta)

57. VI DETALLE DE LOS COMPRADORES (1) (1) Si el número de compradores lo hiciera necesario, úsese una hoja aparte con el mismo columnado. (2) Indicar: A.- Comprador Privado B.- Comprador Público. 1 Industrial 2 Comerciante Importador 3. Comerciante Mayorista 4 Comerciante Minorista 5. Representante Exclusivo del Exportador 6 Filial Exportador 7. Filial de otra firma del mismo país. (3) Desde cuando es Comprador del Exportador ANTIGÜEDAD (3) # COMPRADOR CARÁCTER (2) DIRECCION VENTAS ANUALES PLAZO Y FORMA DE PAGO LIMITES MAXIMOS DE CREDITO A OTORGAR

58. Se entender á por exportaciones "A LA VISTA" Aquellas cuya cobranza se realice por la vía bancaria, con instrucciones de pago contra documentos Importante: La falta de presentación oportuna de esta Declaración dará lugar a la sanción que se especifica las condiciones generales. En caso de no efectuarse exportaciones durante el mes, deberá indicarse así en la presente declaración según de las Condiciones Generales). N° COMP. NOMBRE DEL COMP. PAÍS FECHA DE EMBARQ. FECHA Y NO. DE FACT. PLAZO (DÍAS) VCTO. DEL CRÉDITO VALOR TOTAL FACT. Us$ AUTOLIQ. PRIMA TASA PRIMA Total

71. EJERCICIOS DE RECLAMACIONES Exportación valor Fob US$ 50,000 Perdida Neta US$ 50,000 Indemnización US$ 40,000 * Si se exporta y no se cobra nada

72. EJERCICIOS DE RECLAMACIONES Exportación valor FOB US$ 50,000 Recuperación US$20,000 Perdida Neta US$ US$ 30,000 Indemnización US$ 24,000 * Si se exporta y se cobra una parte

73. EJERCICIOS DE RECLAMACIONES Exportación valor FOB US$ 50,000 Gastos de recuperación US$ 5,000 Reventa US$ 25,000 Perdida Neta US$ 30,000 Indemnización US$ 24,000 * Si se exporta y se puede recuperar la mercancía

74. EL SEGURO DE CREDITO NO MEJORA O EXTINGUE EL RIESGO, sino que ... . . . LO ASUME

75. GRACIAS